Liderazgo en la Innovación

Módulo 3
Actividad 3.3: Construir tu discurso: ¿Hacia dónde nos dirigimos?
Alumno: Fabian Chahin

¿Cuáles son las amenazas y las nuevas oportunidades, especialmente aquellas

oportunidades que sus competidores están infravalorando?

En general, los competidores del sistema bancario, el Banco Nacional incluido, son
reactivos a las tendencias y no desarrollan prácticamente nada en lo estratégico,
innovacion, R&D, capacitación y promoción del conocimiento y el manejo del Talento
Humano. Por lo general, las nuevas tendencias son abordadas, porque ya no queda
mas alternativa, bajo esquemas y soluciones provistas por consultores externos.
Asimismo, toda forma de consejería y asesoría de temas del entorno (económico,
social, mercado, politico, externo, etc.).

Una de las amenazas concretas que tiene la banca es la fuerte regulación impuesta que
demanda cupos de cartera y topes y pisos de tasas de interés. En los ultimos tiempos
ha funcionado y los excelentes resultados de los bancos ha escondido las deficiencias
de la regulación; que en un entorno de deterioro económico paulatino, luego de
experimentar un super ciclo de precios de materias primas entre 2006 y 2014, requiere
una revisita y adecuación.

Asimismo, un deterioro de las condiciones economicas y politicas puede acarrear

problemas por efecto del deterioro de las expectativas, que en países como Bolivia se
traducen en retiros de depósitos en moneda extranjera (dólares).

Sobre la competencia, cada banco actúa con relativo respeto hacia el otro y su
accionar se traduce en relativas especializaciones de nicho. Su accionar es bastante
parejo y cada quien aprovecha sus propias características y valores para posicionarse
(ya sea por representación de una región, un grupo corporativo, un tipo de credito
como el micro, antigüedad y otros). Son muy cortoplacistas, el mediano plazo se
concibe a lo mucho como un año y medio a dos a partir de hoy.

En consecuencia, el futuro de la banca, en unas condiciones de mayores dificultades

económicas imperantes, estará plasmado por cómo puedan adaptarse las entidades a
estas amenazas, de persistir por falta de iniciativa de la gestión gubernamental
(escenario más plausible en el caso de la regulación) y asentarse nuevas condiciones
de mayores vulnerabilidades económicas, politicas y sociales. Esto usualmente se
traduce en menor liquidez, uno de los indicadores más importantes para los bancos,
fuera de la solvencia y el estado patrimonial.

Para hacer frente a este escenario, una oportunidad muy importante representa el
viraje de los valores y las operaciones hacia la Sostenibilidad, las Finanzas Sostenibles.
Actualmente, las estrategias de Responsabilidad Social se traducen en el mero hecho
de asignar algunos recursos a planes sociales pequeños pero con visibilidad
(donaciones y otros). No existe aún una transformación de operaciones, valores y
estrategia interna y tampoco una visión de colocación de créditos a proyectos con
impacto climático o social (es cierto, parte tambien de un problema estructural, en el
cual poco se hace desde el pequeño sector privado boliviano).

Los organismos multilaterales están deseosos de trabajar con la banca nacional para
apoyar con recursos baratos de fondos verdes (fuentes que pueden ser cruciales para
aumentar la liquidez de los bancos interesados). Y asimismo, el apoyo a los
emprendimientos pequeños, medianos o grandes hacia la transición a la sostenibilidad
puede originar una cartera de créditos con buen impacto en los indicadores internos
de mediano plazo.

Pero para esto se requiere, no solo voluntad y visión, sino material humano calificado
que lleve adelante las estrategias requeridas. Y las estrategias deben plasmarse en la
capacitación, socialización e implicación de todos los funcionarios en nuevos valores
sostenibles (ASG), estrategias técnicas de operaciones internas y colocaciones de
créditos a sectores o proyectos sostenibles, fondeo de recursos verdes en condiciones
excelentes (estructuración) y estrategias de marketing alineadas al propósito que sean
transformadoras del negocio bancario.

El momento actual es, a mi juicio, una enorme oportunidad para hacer de los bancos,
instituciones sostenibles y perdurables en el tiempo (que es un valor importante en el
Banco Nacional, por ejemplo, por su gran antigüedad), que sea capaz de aplacar el
entorno de enormes riesgos provenientes de la forma convencional de llevar adelante
las actividades económicas y los vaivenes de la economia internacional, la politica y las
expectativas de las personas.

Y desde el área que comando, un area de un poder de adaptación, aprendizaje y

colaboración grandes; se puede comenzar con esta transición y el apoyo a la
resolución de problemas que surjan desde el inicio en el proceso de implementación.
Hacer de la organización “Un banco con visión” (que te aporta a tener visión de
futuro).

El discurso estratégico ira por estos sitios.