Matemáticas Financieras I - 2022-2

Matemáticas
Financieras I
GUÍA DE ACTIVIDADES DEL ALUMNO
PARA EL DESARROLLO DE COMPETENCIAS
DATOS DEL ALUMNO
Nombre:
Plantel:
Grupo: Turno: Teléfono:
Quinto Semestre AGOSTO DE 2022

Marina del Pilar Ávila Olmeda
GOBERNADORA DEL ESTADO DE BAJA CALIFORNIA
Gerardo Arturo Solís Benavides
SECRETARIO DE EDUCACIÓN DEL ESTADO DE BAJA CALIFORNIA
Álvaro Mayoral Miranda
SUBSECRETARIO DE EDUCACIÓN MEDIA SUPERIOR, SUPERIOR E INVESTIGACIÓN
Juan Eugenio Carpio Ascencio
DIRECTOR GENERAL DEL CBBC
Omar Mayoral Sarmiento
DIRECTOR DE PLANEACIÓN ACADÉMICA DEL CBBC
Matemáticas Financieras I
Edición, agosto de 2016 (RIEMS)

Actualizado por: Margarita Castillo González
Araceli Ahumada Muñoz
Arely Mariet Cordero Gañiño
Edición, agosto de 2019 (NME)

Actualizado por: Dora Julia Villaseñor Pimienta
Araceli Ahumada Muñoz
Laura Carolina Amador Guzmán
Edición, agosto de 2020, (MEPEO)
Actualizado por: Marysol Rangel Parra
Margarita Castillo González
Juan Javier Ortega Martínez
Reimpresión, agosto de 2022
En la revisión del presente material, participaron:

JEFE DEL DEPARTAMENTO DE ACTIVIDADES EDUCATIVAS
Javier Humberto Yescas Parra
PROGRAMA DE DESARROLLO EDUCATIVO

Gerardo Enríquez Niebla
Diana Castillo Ceceña
Gabriela Valdez Anaya
La presente edición es propiedad del
Colegio de Bachilleres del Estado de Baja California.
Prohibida la reproducción total o parcial de esta obra.
Este material fue elaborado bajo la coordinación y supervisión de la

Dirección de Planeación Académica del Colegio de Bachilleres del Estado de Baja California.
Blvd. Anáhuac #936, Centro Cívico, Mexicali, B.C., México. www.cobachbc.edu.mx
Índice
Presentación
Competencias Genéricas
Competencias Disciplinares Extendidas de Matemáticas
Enfoque de la disciplina
Ubicación de la asignatura
Relación de bloques del programa Matemáticas Financieras I con los

contenidos del Nuevo Modelo Educativo del campo disciplinar de
Matemáticas
FUNDAMENTOS BÁSICOS DE LAS MATEMÁTI-
BLOQUE I:
CAS FINANCIERAS Y SU APLICACIÓN 11
BLOQUE II: SUCESIONES Y SERIES 23
BLOQUE III: INTERÉS SIMPLE 32
BLOQUE IV: FINANZAS PERSONALES 45
Referencias 63
Presentación
Con la puesta en marcha del Modelo Educativo para la Educación Obligatoria (MEPEO) (SEP,
2017), se realizó una reestructuración de los programas de estudio de primero a sexto semes-
tre por lo que fue necesario realizar una adecuación de los materiales didácticos de apoyo
para los estudiantes y docentes.
Es importante mencionar que el MEPEO, no significa un cambio total de los manifiestos y

preceptos educativos que caracterizaron la Reforma Integral de la Educación Media Superior
(RIEMS); sino que significa: fortalecimiento, articulación, organización y concreción de aspec-
tos educativos y pedagógicos, tal como se manifiesta en los siguientes párrafos:
“El Modelo educativo 2016 reorganiza los principales componentes del sistema edu-
cativo nacional para que los estudiantes logren los aprendizajes que el siglo XXI exige
y puedan formarse integralmente... En este sentido, el planteamiento pedagógico -es
decir, la organización y los procesos que tienen lugar en la escuela, las prácticas peda-
gógicas en el aula y el currículum- constituyen el corazón del modelo”.
“...El cambio que se plantea está orientado a fortalecer el sentido y el significado de lo

que se aprende. Se propone ensanchar y hacer más sólidos el entendimiento y la com-
prensión de los principios fundamentales, así como de las relaciones que los contenidos
generan entre sí. La memorización de hechos, conceptos o procedimientos es insuficien-
te y hoy ocupa demasiado espacio en la enseñanza. El desarrollo de las capacidades de
pensamiento crítico, análisis, razonamiento lógico y argumentación son indispensables
para un aprendizaje profundo que permita trasladarlo a diversas situaciones para re-
solver nuevos problemas. Los aprendizajes adquieren sentido cuando verdaderamente
contribuyen al pleno desarrollo personal y de los individuos”. (SEP, 2016: 15-18).
En este sentido, todas las Guías de Actividades del Alumno para el Desarrollo de Competen-
cias de las diferentes asignaturas de los Componentes de Formación Básica y Propedéutica,
así como de las Guías de Aprendizaje de los distintos módulos del Componente de Formación
para el Trabajo, fueron adecuadas a los lineamientos pedagógicos antes citados y a los nue-
vos programas de estudio emanados del MEPEO.
Conscientes de la dificultad para que el alumnado tenga acceso a una bibliografía adecuada
pertinente y eficaz con el entorno socioeconómico actual, el CBBC brinda la oportunidad a los
estudiantes de contar con materiales didácticos para el óptimo desarrollo de los programas de
estudio de las asignaturas que comprende el Plan de Estudios Vigente. Cabe subrayar que,
dichos materiales son producto de la participación de docentes de la Institución, en los cuales
han manifestado su experiencia, conocimientos y compromiso en pro de la formación de los
jóvenes bachilleres.
Es necesario, hacer énfasis que la guía no debe ser tomada como la única herramienta de
trabajo y fuente de investigación, ya que es imprescindible que los estudiantes lleven a cabo
un trabajo de consulta e investigación en otras fuentes bibliográficas impresas y electrónicas,
material audiovisual, páginas Web, bases de datos, entre otros recursos didácticos que apo-
yen su formación y aprendizaje.
COMPETENCIAS GENÉRICAS
SE AUTODETERMINA Y CUIDA DE SÍ
1. Se conoce y valora a sí mismo y aborda problemas y retos teniendo en cuenta los objetivos que persigue.
CG1.1 Enfrenta las dificultades que se le presentan y es consciente de sus valores, fortalezas y debilidades.
CG1.2 Identifica sus emociones, las maneja de manera constructiva y reconoce la necesidad de solicitar apoyo ante
una situación que lo rebase.
CG1.3 Elige alternativas y cursos de acción con base en criterios sustentados y en el marco de un proyecto de vida.
CG1.4 Analiza críticamente los factores que influyen en su toma de decisiones.
CG1.5 Asume las consecuencias de sus comportamientos y decisiones.
CG1.6 Administra los recursos disponibles teniendo en cuenta las restricciones para el logro de sus metas.
2. Es sensible al arte y participa en la apreciación e interpretación de sus expresiones en distintos géneros.
CG2.1 Valora el arte como manifestación de la belleza y expresión de ideas, sensaciones y emociones.
CG2.2 Experimenta el arte como un hecho histórico compartido que permite la comunicación entre individuos y cultu-
ras en el tiempo y el espacio, a la vez que desarrolla un sentido de identidad.
CG2.3 Participa en prácticas relacionadas con el arte.
3. Elige y practica estilos de vida saludables.
CG3.1 Reconoce la actividad física como un medio para su desarrollo físico, mental y social.
CG3.2 Toma decisiones a partir de la valoración de las consecuencias de distintos hábitos de consumo y conductas
de riesgo.
CG3.3 Cultiva relaciones interpersonales que contribuyen a su desarrollo humano y el de quienes lo rodean.
SE EXPRESA Y COMUNICA
4. Escucha, interpreta y emite mensajes pertinentes en distintos contextos mediante la utilización de medios,
códigos y herramientas apropiados.
CG4.1 Expresa ideas y conceptos mediante representaciones lingüísticas, matemáticas o gráficas.

CG4.2 Aplica distintas estrategias comunicativas según quienes sean sus interlocutores, el contexto en el que se
encuentra y los objetivos que persigue.
CG4.3 Identifica las ideas clave en un texto o discurso oral e infiere conclusiones a partir de ellas.
CG4.4 Se comunica en una segunda lengua en situaciones cotidianas.
CG4.5 Maneja las tecnologías de la información y la comunicación para obtener información y expresar ideas.
PIENSA CRÍTICA Y REFLEXIVAMENTE
5. Desarrolla innovaciones y propone soluciones a problemas a partir de métodos establecidos.
CG5.1 Sigue instrucciones y procedimientos de manera reflexiva, comprendiendo cómo cada uno de sus pasos con-
tribuye al alcance de un objetivo.
CG5.2 Ordena información de acuerdo a categorías, jerarquías y relaciones.
CG5.3 Identifica los sistemas y reglas o principios medulares que subyacen a una serie de fenómenos.
CG5.4 Construye hipótesis y diseña y aplica modelos para probar su validez.
CG5.5 Sintetiza evidencias obtenidas mediante la experimentación para producir conclusiones y formular nuevas
preguntas.
CG5.6 Utiliza las tecnologías de la información y comunicación para procesar e interpretar información.
6. Sustenta una postura personal sobre temas de interés y relevancia general, considerando otros puntos de vista
de manera crítica y reflexiva.
CG6.1 Elige las fuentes de información más relevantes para un propósito específico y discrimina entre ellas de acuer-
do a su relevancia y confiabilidad.
CG6.2 Evalúa argumentos y opiniones e identifica prejuicios y falacias.
CG6.3 Reconoce los propios prejuicios, modifica sus puntos de vista al conocer nuevas evidencias, e integra nuevos
conocimientos y perspectivas al acervo con el que cuenta.
CG6.4 Estructura ideas y argumentos de manera clara, coherente y sintética.
APRENDE DE FORMA AUTÓNOMA
7. Aprende por iniciativa e interés propio a lo largo de la vida.
CG7.1 Define metas y da seguimiento a sus procesos de construcción de conocimiento.

CG7.2 Identifica las actividades que le resultan de menor y mayor interés y dificultad, reconociendo y controlando sus
reacciones frente a retos y obstáculos.
CG7.3 Articula saberes de diversos campos y establece relaciones entre ellos y su vida cotidiana.
TRABAJA EN FORMA COLABORATIVA
8. Participa y colabora de manera efectiva en equipos diversos.
CG8.1 Propone maneras de solucionar un problema o desarrollar un proyecto en equipo, definiendo un curso de ac-
ción con pasos específicos.
CG8.2 Aporta puntos de vista con apertura y considera los de otras personas de manera reflexiva.
CG8.3 Asume una actitud constructiva, congruente con los conocimientos y habilidades con los que cuenta dentro de
distintos equipos de trabajo.
PARTICIPA CON RESPONSABILIDAD EN LA SOCIEDAD
9. Participa con una conciencia cívica y Ética en la vida de su comunidad, región, México y el mundo.
CG9.1 Privilegia el diálogo como mecanismo para la solución de conflictos.

CG9.2 Toma decisiones a fin de contribuir a la equidad, bienestar y desarrollo democrático de la sociedad.
CG9.3 Conoce sus derechos y obligaciones como mexicano y miembro de distintas comunidades e instituciones, y
reconoce el valor de la participación como herramienta para ejercerlos.
CG9.4 Contribuye a alcanzar un equilibrio entre el interés y bienestar individual y el interés general de la sociedad.
CG9.5 Actúa de manera propositiva frente a fenómenos de la sociedad y se mantiene informado.
CG9.6 Advierte que los fenómenos que se desarrollan en los ámbitos local, nacional e internacional ocurren dentro
de un contexto global interdependiente.
10. Mantiene una actitud respetuosa hacia la interculturalidad y la diversidad de creencias, valores, ideas y prác-
ticas sociales.
CG10.1 Reconoce que la diversidad tiene lugar en un espacio democrático de igualdad de dignidad y derechos de
todas las personas, y rechaza toda forma de discriminación.
CG10.2 Dialoga y aprende de personas con distintos puntos de vista y tradiciones culturales mediante la ubicación de
sus propias circunstancias en un contexto más amplio.
CG10.3 Asume que el respeto de las diferencias es el principio de integración y convivenvcia en los contextos local,
nacional e internacional.
11. Contribuye al desarrollo sustentable de manera crítica, con acciones responsables.
CG11.1 Asume una actitud que favorece la solución de problemas ambientales en los ámbitos local, nacional e inter-
nacional.
CG11.2 Reconoce y comprende las implicaciones biológicas, económicas, políticas y sociales del daño ambiental en
un contexto global interdependiente.
CG11.3 Contribuye al alcance de un equilibrio entre los intereses de corto y largo plazo con relación al ambiente.
COMPETENCIAS DISCIPLINARES EXTENDIDAS
MATEMÁTICAS
Las competencias disciplinares extendidas para este campo del conoci-
miento corresponden a las competencias disciplinares básicas previstas en
el artículo 7 del Acuerdo 444 y son las siguientes:
CDEM 1. Construye e interpreta modelos matemáticos mediante la aplicación de procedimientos arit-

méticos, algebraicos, geométricos y variacionales, para la comprensión y análisis de situaciones reales,
hipotéticas o formales.
CDEM 2. Formula y resuelve problemas matemáticos aplicados a diferentes enfoques.
CDEM 3. Explica e interpreta los resultados obtenidos mediante procedimientos matemáticos y los con-
trasta con modelos establecidos o situaciones reales.
CDEM 4. Argumenta la solución obtenida de un problema, con métodos numéricos, gráficos, analíticos
o variacionales, mediante el lenguaje verbal, matemático y el uso de las tecnologías de la información
y la comunicación.
CDEM 5. Analiza las relaciones entre dos o más variables de un proceso social o natural para determinar
o estimar su comportamiento.
CDEM 6. Cuantifica, representa y contrasta experimental o matemáticamente las magnitudes del espa-
cio y las propiedades físicas de los objetos que lo rodean.
CDEM 7. Elige un enfoque determinista o uno aleatorio para el estudio de un proceso o fenómeno y
argumenta su pertinencia.
CDEM 8. Interpreta tablas, gráficas, mapas, diagramas y textos con símbolos matemáticos y científicos.
ENFOQUE DE LA DISCIPLINA
La asignatura de Matemáticas Financieras I tiene como propósito general: desarrolla el pensamiento

lógico-matemático por medio tanto de habilidades como actitudes que favorezcan al óptimo manejo de
las finanzas, en particular las personales, proporcionando herramientas y métodos pertinentes para el
análisis de situaciones así como la toma de decisiones en diferentes contextos.
En este programa el bloque I maneja las nociones y conceptos básicos de las Matemáticas Financieras,
así como sus elementos, técnicas y aplicaciones que permitan el uso de un lenguaje propio de la asig-
natura; para el bloque II, se busca identificar los elementos que intervienen en el reparto proporcional,
simple, compuesto directo, compuesto indirecto inverso, y mixto para la solución de problemas reales
o hipotéticos presentes en su contexto. En el bloque III, la aplicación de elementos de interés simple y
la metodología para convertir los factores básicos optimizándolos dentro de las operaciones de carácter
financiero y económico; para finalmente en el bloque IV, Identificar los elementos que intervienen en los
diferentes tipos de inversiones, así como en los tipos de crédito, en situaciones contextualizadas que
impactan directamente en su vida cotidiana.
Al tratarse de una asignatura del Componente Propedéutico del Bachillerato General, tiene como inten-
ción brindarle las herramientas y conocimientos básicos al estudiantado para que pueda continuar sus
estudios a nivel superior además de permitirle su integración en forma eficiente a las circunstancias de
vida y situación tanto académica como laboral de su entorno; favoreciendo al estudiantado respecto a
un interés vocacional enfocado en el campo de las Matemáticas.
Cabe señalar que los conocimientos no son el fin de la educación, en este caso los del campo de
las Matemáticas, ni elementos aislados sino una herramienta para que el estudiantado desarrolle las
competencias que definen el perfil de egreso de la Educación Media Superior, así como elementos in-
dispensables para la comprensión de todos los demás campos o asignaturas que componen este nivel
educativo, aun cuando con algunos como Física, Biología o Química se encuentre una afinidad más
clara que con los demás.
UBICACIÓN DE LA ASIGNATURA
RELACIÓN DE BLOQUES DEL PROGRAMA DE
MATEMÁTICAS FINANCIERAS I CON LOS CON-
TENIDOS DEL NUEVO MODELO EDUCATIVO DEL
CAMPO DISCIPLINAR DE MATEMÁTICAS
EJE COMPONENTE CONTENIDO CENTRAL BLOQUE
Uso de las variables y las expre-

siones algebraicas. Usos de los
números y sus propiedades.
Conceptos básicos del lenguaje

Patrones, simboliza- I
Del pensamiento algebraico.
ción y generalización: II
aritmético al len-
elementos del Álgebra III
guaje algebraico. De los patrones numéricos a la
básica. IV
simbolización algebraica.
Sucesiones y series numéricas.
Variación proporcional.
Bloque I APLICACI
Bloque I
FUNDAMENTOS BÁSICOS DE LAS MATEMÁTICAS
FINANCIERAS Y SU APLICACIÓN
Competencias
G ENÉRI CAS D I S C I P L I N A R E S E X T E N D I DA S
4. Escucha, interpreta y emite mensajes pertinentes en CDEM1. Construye e interpreta modelos

distintos contextos mediante la utilización de medios, matemáticos mediante la aplicación de
códigos y herramientas apropiados. procedimientos aritméticos, algebraicos,
geométricos y variacionales, para la compresión
CG4.1 Expresa ideas y conceptos mediante y análisis de situaciones reales, hipotéticas o
representaciones lingüísticas, matemáticas o formales.
gráficas.
CDEM3. Explica e interpreta los resultados
obtenidos mediante procedimientos
5. Desarrolla innovaciones y propone soluciones a
matemáticos y los contrasta con modelos
problemas a partir de métodos establecidos. establecidos o situaciones reales.
CG5.2 Ordena información de acuerdo a categorías, CDEM4. Argumenta la solución obtenida de un
jerarquías y relaciones. problema, con métodos numéricos, gráficos,
analíticos o variacionales, mediante el lenguaje
CG5.6 Utiliza las Tecnologías de la Información verbal, matemático y el uso de las tecnologías
y Comunicación para procesar e interpretar de la información y la comunicación.
información.
Bloque I
FUNDAMENTOS BÁSICOS DE LAS MATEMÁTICAS
FINANCIERAS Y SU APLICACIÓN
PROPÓSITO DEL BLOQUE
Aplica los conceptos financieros básicos que permitan dar soluciones tanto
creativas como responsables, a problemas relacionados con actividades
mercantiles y financieras presentes en su contexto.
INTERDISCIPLINARIEDAD TRANSVERS ALID AD
Se retomarán las asignaturas que en cada ● Eje transversal social

plantel se impartan en quinto semestre
● Eje transversal ambiental
del componente de formación básica,
propedéutica así como formación para el ● Eje transversal de salud
trabajo. ● Eje transversal de habilidades
lectoras
APRENDIZAJES ESPERADOS
● Utilizar las operaciones financieras básicas en la solución creativa y responsable, de proble-

mas de su contexto.
C O N O C I M I E N T OS HABILIDADES ACTITUDES
Operaciones financieras básicas. ● Explica los elementos que com- ● Se relaciona con sus
ponen las operaciones financie- semejantes de forma
Manejo de operaciones ras básicas y sus métodos de colaborativa mostrando
matemáticas de formación manual solución. disposición al trabajo
y/o electrónica: metódico y organizado.
● Razones ● Identifica el manejo de las opera- ● Expresa ideas y con-

ciones matemáticas, reconocien- ceptos favoreciendo su
● Proporciones creatividad.
do las reglas básicas utilizadas
○ Directas. en cada uno de los conceptos ● Analiza diversas opcio-
○ Inversas. matemáticos. nes para dar solución a
problemas en su con-
● Porcentajes texto de una manera
● Descuentos responsable y colabora-
tiva.
12 MATEMÁTICAS FINANCIERAS I Guía de actividades del alumno para el desarrollo de competencias

INTRODUCCIÓN AL BLOQUE:
En este bloque tendrás la oportunidad de identificar y analizar los conceptos principales en
Matemáticas Financieras, realizar actividades introductorias y revisar los contenidos bási-
cos que te llevarán a aplicar los elementos de interés simple.
DIAGNÓSTICO
Contesta en tu cuaderno las siguientes preguntas diagnósticas y comparte de manera tole-

rante y respetuosa con tus compañeros tus respuestas.
1.- ¿Qué entiendes por Matemáticas Financieras?

2.- ¿Cuándo puedes aplicar las Matemáticas Financieras?
3.- ¿Para qué sirven?
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1
En un ambiente de respeto y tolerancia lee junto a tus compañeros el siguiente

tema y subraya las ideas principales.
INTRODUCCIÓN A LAS MATEMÁTICAS FINANCIERAS

Desde la aparición del dinero en la vida del hombre, este se ha
utilizado para realizar transacciones económicas, incrementándose
hoy en día, puesto que vivimos en un mundo globalizado donde la
economía interna y externa del país ha cobrado una gran relevancia
en todo tipo de transacción financiera. De ahí la importancia de
conocer el manejo de las Matemáticas Financieras debido a que
engloban actividades comerciales y de ámbito financiero que en
la mayoría de los casos tiene implícito la toma de decisiones, las
cuales afectan desde la economía de una nación hasta la familiar.
Es por eso que surge la importancia de conocer y comprender el
uso de las Matemáticas Financieras en la vida cotidiana, desde el descuento de un producto,
el reparto de una herencia, la adquisición de un préstamo bancario, etc.
Definición de Matemáticas Financieras:
Las Matemáticas Financieras son un conjunto de herramientas matemáticas, que permiten

analizar cuantitativamente la posibilidad económica y financiera de los proyectos de inver-
sión. Para mayor comprensión se define de la siguiente manera:
Las Matemáticas Financieras en el campo de las matemáticas aplicadas,

analizan, valoran y calculan materias relacionadas con los mercados fi-
nancieros, y especialmente, el valor del dinero en el tiempo.
http://www.enciclopediafinanciera.com/matematicas-financieras.htm
Tiene como objetivo principal el estudio y análisis de todas aquellas ope-

raciones y planteamientos donde interviene capital, interés, tiempo y tasa.
CoBachBC Colegio de Bachilleres del Estado de Baja California 13

Bloque I FUNDAMENTOS BÁSICOS DE LAS MATEMÁTICAS FINANCIERAS Y SU APLICACIÓN
Estas se encuentran asociadas a dos símbolos “#” por ser matemáticas, asociada directa-
mente a los números y “$” por ser financieras, que se relaciona al dinero.
En estas el valor del dinero es en consideración al tiempo, ya que el dinero tiene un valor
según el tiempo en que se coloca un capital en una inversión. Por ejemplo: No se puede
considerar $200,000 pesos como inversión inicial, a tener en una inversión de $200,000 en
un año. Por lo que se entiende que el dinero está en constante cambio todo el tiempo, una
consecuencia de esto es el alza de precios.
Con base en lo aprendido menciona ejemplos de tu vida cotidiana en los cuales están pre-
sentes las Matemáticas Financieras:
Continúa con la lectura comentada identificando los puntos importantes
del texto, relaciona tus conocimientos previos con los conceptos que se te
presentan y discútanlos en plenaria.
INTRODUCCIÓN A LAS RAZONES Y PROPORCIONES

En el acontecer diario de una persona o empresa constantemente se encuentran inmersos
en situaciones comerciales, donde se comparan cantidades unas con otras dando como re-
sultados una razón y proporción matemática, ejemplo: alguna herencia, ganancia, etc., facili-
tando de esta manera las actividades económicas, comerciales y financieras, es por lo tanto,
de la importancia de adquirir los conocimientos de este bloque: Razones y proporciones.
Conceptos básicos
Proporciones
En la vida corriente utilizamos el término propor-
ción con distintos sentidos:
Se puede decir que una proporción se puede

aplicar a los sentidos de armonía y estética:
• "Este niño ha crecido mucho, pero está bien

proporcionado".
• El comparar el éxito de una persona es pro-

porcional al esfuerzo de su trabajo, se rela-
cionan el éxito y trabajo.
https://es.dreamstime.com/ejemplo-del-vector-color-planeamiento-
presupuesto-familiar-image128231395

Las proporciones se presentan en diferentes situaciones a lo largo de nuestra vida cotidiana

relacionadas con dos tipos de proporcionalidad (directa e inversa), mismos que analizare-
mos más adelante.
Las razones y proporciones se aplican en diversas disciplinas; por ejemplo, en Ingeniería se

emplean las escalas para realizar maquetas, en el área contable, para realizar movimientos
financieros, y en la vida diaria para efectuar ciertas operaciones.
Razones
Es el resultado de la comparación de dos
cantidades de la misma especie y puede ser
geométrica o aritmética:
Razón aritmética: Se le conoce como el resulta-

do del comparativo que se da entre dos cantida-
des de iguales características y especie, con el
objeto de conocer cuánto excede una de la otra.
También se presenta como la suma o resta entre
dos cantidades según su caso.
Ra= a + b Ra= b – a
Ejemplo 100 – 50 = 50
El primer término de una razón aritmética recibe el nombre de antecedente (100) y el segun-
do consecuente 50.
Razón geométrica: Se le conoce como el resultado del comparativo donde interviene el

cociente de dos cantidades de una misma especie o características, “A y B” para conocer las
veces que contiene una a la otra.
Ejemplo: 100 / 50 = 2
El primer término de una razón

aritmética recibe el nombre de an-
tecedente o numerador (100) y el
segundo que divide se le denomi-
na consecuente o denominador
(50).
R=a+b Razón aritmética

Si dicha comparación se realiza mediante una sustracción se llama razón aritmética
R=a/b Razón geométrica

Pero si se realiza mediante una división se llamará razón geométrica.

Ejemplo de razón aritmética

Ramón y Juan están en la razón 2 es a 6 y sus ahorros suman $48,000. ¿Cuánto tiene cada
uno ahorrado?
Ramón 2 R 2R + 6R =
48,000.00
8R =
48,000.00
Juan 6R 48,000.00
R = = 6,000
8
Por tanto: Ramón es 2R es igual a 2x6,000= 12,000
Juan es 6R es igual a 6x6,000= 36,000
Comprobación 12,000 + 36,000 = 48,000
Ejemplo de razón geométrica
Una empresa tiene un inversión de $ 200,000 y unas deudas de $ 50,000, ¿cuál será la
razón geométrica (RG), y cuál su conclusión?
I = $200,000 antecedente
D = $50,000 consecuente
I
RG =
D
Simplificamos
200,000 200 4
RG = = =
50,000 50 1
Reducimos a la 5 potencia
Conclusiones:
Por cada $4 pesos de inversión se cubren $1 peso de deuda.
Esto nos proporciona una idea más exacta de la magnitud de la situación financiera de la
empresa.
La razón geométrica no debe dividir, directamente, el antecedente (I) entre el consecuente

(D). Sino simplificar las cantidades hasta su más mínima expresión, para comprender mejor
su conclusión.
Proporción Simple Directa

Una relación de magnitudes es proporcionalmente directa cuando al aumentar el valor de
una variable la otra aumenta en la misma proporción o cuando al disminuir su valor la otra
disminuye en la misma proporción.
Magnitud es una expresión medible en números. Cuando dos magnitudes directamente pro-
porcionales aumentan una en relación con la otra en iguales proporciones.

Regla de tres directa
La regla de tres directa la aplicaremos cuando entre las magnitudes se establecen las relaciones:
A más más
A menos menos
Ejemplo:
Un camión repartidor recorre 320 km en 6 horas. ¿Cuántos kilómetros habrá recorrido en 8 horas?
Son magnitudes directamente proporcionales, ya que a menos horas recorrerá menos kilómetros.
320 km 8h
x km 6 h
320 8 (320) (6) = (8) (X) X = (320)(6) = 240 km

=
X 6 8
Proporción Simple Inversa

Es cuando dos magnitudes inversamente proporcionales aumentan, disminuyendo la otra en
iguales proporciones.
Se calcula invirtiendo las magnitudes, dejando la magnitud de la incógnita de manera directa.
Regla de tres inversa
La regla de tres inversa la aplicaremos cuando entre las magnitudes se establecen las relaciones:
A más menos
A menos más
Ejemplo:
Una planta de agua de la empresa Agua Fiel tiene una llave por la que fluyen 27 L de agua por
minuto tarda 8 horas en llenar un depósito. ¿Cuánto tardaría si se llenara 5 L por minuto?
Son magnitudes inversamente proporcionales, ya que a menos litros por minuto tardará más en
llenar el depósito.

27 L por min. 8h
5 L por min. xh
27 8
=
5 x
5 8 (27)(8)
= X = = 43.2horas
27 x 5
Se invierten los valores
Continúa con la lectura relacionando los conceptos que se te presentan

con situaciones de tu vida cotidiana, subraya las ideas principales del texto
y expresa tus dudas hacia tu grupo, en un ambiente de respeto y sana
convivencia.
Porcentaje
Es una cantidad que permite expresar un porcentaje equiva-
lente de dividir una cantidad en 100 partes, proporcionando
un cantidad expresada en un tanto por ciento (%). La razón
que da el denominador (100) se puede expresar por medio de
una fracción y decimal.
Define la relación entre dos cantidades, donde la parte pro-

porcional de ese número se aprecia en las unidades de cada
uno del cien de la cantidad presentada.
Pon atención al facilitador a la explicación del tanto por ciento, para que realices las
operaciones que se presentarán más adelante.
Ejemplo:
El porcentaje es una de las expresiones matemáticas que más usamos en la vida cotidiana.
Por ejemplo: te han avisado que próximamente te van a subir 4.5% a tu sueldo de $ 1,500.00.
Esto es a $ 1,567.50; pero ¿cómo sacamos este valor?
1,500.00 . 4.50% = 67.50
1,500.00 + 67.50 = 1,567.50

Aplicación del tanto por ciento
Es el número de partes que se tomaron de un entero que se dividió en 100 partes.
Ejemplos:
Forma fraccionaria Forma decimal
3.2% 3.2/100 = 0.032
42% 42/100 = 0.42
Resuelve las siguientes operaciones siguiendo el ejemplo que se te presenta.

I. Convierte o expresa en forma decimal y fraccionaria.
Porcentaje Fracción Decimal
a) 5.2% 5.2/100 0.052
b) 62.8% 62.8/100
c) 52.4% 52.4/100
d) 4% 4/100
II. Convierte de decimal a tanto por ciento.
0.75 0.75 (100) = 75%
0.027 0.027(100) =
0.88 0.88 (100) =
0.049 0.049 (100) =
III. Conversión de fracción a tanto por ciento. En este caso se obtiene

una fracción equivalente.
4 X Ejercicios para resolver

=
6 100
100*4 a) 2 =
X =
6 8
X = 66.66% b) 5
=
7
c) 3
=
9

Tanto por ciento de una cantidad

Para obtener el porcentaje (%) de cierta cantidad, se debe multiplicar esta cantidad por el
decimal para obtener el tanto por ciento deseado.
Ejemplo:
a) ¿Qué tanto por ciento es un porcentaje de una cantidad?
Se establece una razón (fracción) y se obtiene el por ciento (%).
¿Qué tanto por ciento es 30 de 40?

40 100
=
30 x
x=75%
Descuento
Los descuentos son una valiosa herramienta

que incentiva la compra de determinado servi-
cio o producto, razón por la cual son emplea-
dos con gran frecuencia dentro del mercado,
en especial en determinadas épocas, como por
ejemplo el fin de temporada o al momento de
introducir mercancía nueva a la firma comercial.
Así mismo, los descuentos promueven pagos

al momento, más si estos tienen una fecha
como vigencia. Otro elemento a favor es que
permiten mayor flujo de mercancía e innova-
ción dentro del punto de venta, además de
fidelizar clientes, ya que refuerzan los lazos
entre consumidor y marca dando paso a un in-
tercambio favorable de montos.
https://www.merca20.com/6-tipos-descuento-tal-vez-conocias/
Ejemplo:
En la tienda departamental Sears por venta de liquidación se ofrece 40% de descuento en

todos los artículos con etiqueta roja de línea blanca. La mamá de Iván desea adquirir una
secadora LG con un precio original de $12,350.00, la cual tiene etiqueta roja. ¿Cuánto pa-
garía la mamá de Iván haciendo válido el descuento?
$12,350 *.40 = $4,940 $12,350 – $4940 =$7,410
La mamá de Iván pagaría por la secadora LG la cantidad de $7,410.00.

Resolución de problemas. Transcribe los siguientes ejercicios en tu cuaderno

y resuélvelos aplicando tus conocimientos en cada uno de los temas que se
te pide.
Ejercicios de Razón Aritmética y

Geométrica.
Aplica la fórmula que mejor resuelva el problema.
1. Julia y Daniela tiene 6 y 10 años de antigüedad en

su trabajo, sus salarios de acuerdo a su antigüedad
suman $28,000.00 pesos. ¿Qué sueldo tiene cada
una de ellas?
2. Una persona tiene un sueldo de $10,000.00 men-

sual y tiene que pagar la mensualidad de su tarjeta
de crédito por $ 2,000.00. ¿Cuál sería su sueldo
disponible para el pago de su deuda?
Ejercicios de Proporción Directa simple e inversa.
Aplica el procedimiento que mejor resuelva el problema.

1. Ana compra 5 escritorios, si 2 cuestan $ 2,000.00, ¿cuánto pagará Ana? Son magnitu-
des directamente proporcionales, ya que a más escritorios, más pesos.
2. Un granjero tiene 69 vacas que comen 690 kilos de pienso al día, si tuviese 71 vacas
¿Cuánto pienso consumirían en un día?
3. Tres obreros construyen un muro en 12 horas, ¿cuánto tardarán en construirlo 6 obre-

ros? Son magnitudes inversamente proporcionales, ya que a más obreros tardarán me-
nos horas.
4. En una granja avícola hay 200 gallinas que se comen un camión de grano en 15 días. Si
se compran 120 gallinas más ¿En cuánto tiempo comerán la misma cantidad de grano?
Ejercicios de Descuento.
Aplica el procedimiento que mejor resuelva el problema.
1. Liverpool ofrece en su Gran Barata de inverno hasta 60% de descuento en ropa y acce-
sorios deportivos. Paloma decide adquirir una camiseta Nike; el valor original del artículo
es de $ 699.00.
¿Cuánto pagará Paloma por la camiseta aplicando 60% descuento?
Además Paloma decidió adquirir un par de tenis Nike con un valor de $1,289.00 pesos ya
que tienen un descuento de 35%. ¿Cuánto pagará Paloma al final por los dos artículos?

1. El señor José Luis paga por un servicio de comida $8,000 del cual le otorgaron 15% de
descuento por pronto pago. Anteriormente abonó $1,500 sin aplicarle dicho descuento.
¿Cuánto pagará en total el señor José Luis por el servicio?
ACTIVIDAD PARA EVALUACIÓN
Proyecto del Bloque I

Equipos heterogéneos de 4 integrantes, trabajar de manera respetuosa y
tolerante.
A. Investiga en un negocio de tu comunidad y/o en in-
ternet una situación donde se aplique un porcenta-
je de descuento. Toma fotos y/o incluye imágenes,
añádelo a tu trabajo como evidencia.
B. Diseña dos casos de situaciones prácticas que se

relacionen con la foto que tomaste y resuélvelo por
medio del tanto por ciento.

Bloque II
SUCESIONES Y SERIES
Competencias
DISCIPLINARES
G ENÉRI CAS
E X T E N D I DA S
4. Escucha, interpreta y emite mensajes pertinentes en distintos CDEM2. Formula y

contextos mediante la utilización de medios, códigos y resuelve problemas
herramientas apropiados. matemáticos aplicados
a diferentes enfoques.
CG4.1 Expresa ideas y conceptos mediante representaciones
CDEM4. Argumenta
lingüísticas, matemáticas o gráficas.
la solución obtenida
5. Desarrolla innovaciones y propone soluciones a problemas a de un problema, con
métodos numéricos,
partir de métodos establecidos.
gráficos, analíticos
o variacionales,
CG5.1 Sigue instrucciones y procedimientos de manera reflexiva,
mediante el lenguaje
comprendiendo cómo cada uno de sus pasos contribuye al alcance verbal, matemático y el
de un objetivo. uso de las tecnologías
de la información y la
8. Participa y colabora de manera efectiva en equipos diversos. comunicación.
CG8.3 Asume una actitud constructiva, congruente con los
conocimientos y habilidades con los que cuenta dentro de distintos
equipos de trabajo.
Bloque II
SUCESIONES Y SERIES

Resuelve problemas tanto comerciales como financieros en su contexto, por
medio de la aplicación de los elementos de las sucesiones y series de manera
crítica y reflexiva.
● Se retomarán las asignaturas que en ● Eje transversal social

cada plantel se impartan en 5to. se- ● Eje transversal ambiental
mestre del Componente de Formación
● Eje transversal de salud
Propedéutica así como Formación
para el Trabajo. ● Eje transversal de habilidades
lectoras
● Comprueba la aplicación de sucesiones y series en situaciones problemáticas tanto

comerciales como financieras de su entorno, mostrando un comportamiento creativo y
colaborativo.
● Sucesiones y series: ● Reconoce los elemen- ● Expresa de manera

○ Aritméticas. tos de las sucesiones crítica diversas opciones
y series para su aplica- para dar solución a pro-
○ Geométricas. ción en situaciones blemas de su contexto.
○ Aplicaciones de problemas comerciales tanto comerciales ● Se relaciona con sus
financieros. como financeras. semejantes de forma
colaborativa mostrando
disposiciones al trabajo
metódico y organizado.
● Expresa ideas y con-
ceptos favoreciendo su
creatividad.

Bloque II SUCESIONES Y SERIES
En este bloque pondrás en práctica los conceptos que aprendiste en el bloque anterior para
continuar con tu proceso de aprendizaje, para el cual es necesario que identifiques procedi-
mientos matemáticos básicos que te permitan aplicar elementos de interés simple.
DIAGNÓSTICO
Contesta las siguientes preguntas diagnósticas y comparte de manera tolerante y respetuo-

sa con tus compañeros tus respuestas.
1.- ¿Dónde puedo aplicar las series y sucesiones numéricas?

2.- En mi contexto, ¿dónde se ve la práctica de las sucesiones?
3.- ¿En qué situaciones de tu vida diaria aplicarías la progresión Aritmética y Geométrica?
En un ambiente de respeto y tolerancia lee junto a tus compañeros el siguien-

te tema y en plenaria compartan sus conocimientos previos con respecto al
tema.
SUCESIONES Y SERIES
Una sucesión es un conjunto de cosas (normalmente números) una detrás de otra, en un
cierto orden.
En la actualidad las progresiones geométricas y aritméticas son muy prácticas en su apli-

cación, por ejemplo: en el pago de un pagaré, de intereses capitalizables, es decir, a todos
nos gusta traer los mejores equipos electrónicos que hay en el mercado como: celulares de
alta tecnología, computadoras portátiles, iPhone, etc., pero por el costo que tienen a veces
es imposible adquirirlos al contado o en una sola exhibición, así que recurrimos a los crédi-
tos o compras a plazos, es ahí donde entran las progresiones.

Ejemplo: cuando adquieren un celular a crédito en TELCEL, les aplican pagos mensuales
iguales que se lleva el control con un talonario (llamado pagaré) el cual van pagando mes
por mes consecutivamente la misma cantidad hasta llegar al importe total del celular en
cuestión. Imagínense que ustedes sepan determinar las cantidades y así comprobar que no
se ha aplicado algún interés escondido entre cantidades y no pagar más de lo que estricta-
mente les corresponde.
Dentro de las Matemáticas Financieras es utilizada como la introducción y aplicación al inte-

rés simple e interés compuesto.
¿Qué es una Progresión?

“Es una sucesión de términos formados de acuerdo con una ley”
(Baldor, A. 2006, p. 490, Álgebra).
Existen dos tipos de clasificación:
Progresión Aritmética y Progresión Geométrica.
PROGRESIÓN ARITMÉTICA:
“Es toda serie en la cual cada término después del primero se obtiene sumándole al térmi-
no anterior una cantidad constante llamada razón o diferencia” (Baldor, A. 2006, p. 490,
Algebra).
La fórmula del término general de una progresión aritmética es:
an = a1+(n-1 ) d
Donde:
an = término general
a1 = valor del término técnico
n = número de términos
d = diferencia
http://maralboran.org/wikipedia/index.php/Progresiones_aritm%C3%A9ticas
En este ejemplo la diferencia es d =4

Si de este mismo ejemplo deseamos conocer el décimo término de la progresión:

FÓRMULA DA T OS SUSTITUCIÓN
an = 5 + (10 -1 ) 4
a1 = 5 an = 5 + (9) 4
an = a1+(n-1 ) d n = 10 an = 5 + 36
d =4
an = 41
La diferencia d de una progresión aritmética podrá ser positiva, nula o negativa, y se pre-
sentará:
d>0: Progresión creciente. La progresión de términos

siempre será mayor al término anterior, la diferencia es
positiva.
• Ejemplo: 5, 10, 15, 20 ……(d = 5)
d=0: Progresión constante. Los términos de dicha progre-

sión siempre serán igual, la diferencia es nula.
• Ejemplo: 4, 4, 4, 4, 4... (d = 0)
d<0: Progresión decreciente. La progresión de los términos siempre será menor que el tér-
mino anterior, la diferencia es negativa.
• Ejemplo: 6, 3, 0, -3, -6, -9, -12... (d = − 3)
Se suele reservar el término progresión cuando la secuencia tiene una cantidad finita de
términos mientras que se usa sucesión cuando hay una cantidad infinita de términos que
puede ser positiva, negativa o cero, si bien, esta distinción no es estricta.
PROGRESIÓN GEOMÉTRICA:
“Está constituida por una secuencia de ele-
mentos en la que cada uno de ellos se ob-
tiene multiplicando el anterior por una cons-
tante denominada razón de la progresión”
(luismiglesias.wordpress.com)
Ejemplos:
1. 5, 10, 20, 40,....................................

2. 3, 9, 27, 81,......................................
3. 1, 5, 25, 125, 625,............................
4. 80, 40.20.10.5,................................
Así que, 5, 25, 125, 625, 3125
es una progresión geométrica
con razón igual a 5, porque:

Fórmula de progresión geométrica:
an= a 1r(n-1 )
Donde:
an = término en cuestión (el número dentro de la progresión que estamos buscando)

a1 = el primer término (número) de la progresión
r = es la razón
Para conocer el valor de la razón basta con dividir un numero de la sucesión por el anterior.
Por ejemplo:
En la sucesión 3, 9, 27, 81, 243
Dividimos 9 (o cualquier número de la sucesión) entre 3 (número anterior)
9/3= 3 ó 243 / 81 =3 Por lo tanto, la razón es igual a 3
Así quedaría si queremos saber el 10mo. término de nuestra progresión:
1, 2, 4, 8, 16, 32, 64…
an = 1 · 2(10-1 )
a1 = 1 a =1 ·2 9
an = a1 r(n-1 ) r =2 n
n = 10 a = 1 · 512
n
an = 512
Esto significa que el 10 mo número de la progresión geométrica con razón 2 es 512
Características de las progresiones:
• La sucesión de números 5, 10, 20, 40, es una progresión geométrica cuya razón vale 2.
• La razón no tiene que ser forzosamente un número entero. Así, 12, 3, 0.75, 0.1875 es
una progresión geométrica con razón ¼ o 0.25.
• La razón tampoco debe ser positiva por obligación. De este modo la progresión 4, -8,
16, -32 tiene razón -2. Esta sucesión es un ejemplo de progresión alternante porque los
signos varían entre positivo y negativo (los signos se alternan).
• Cuando la razón es igual a 1 se obtiene una progresión constante: 6, 6, 6, 6…
• Un caso especial es cuando la razón es igual a cero, por ejemplo: 4, 0, 0, 0. Existen

ciertas referencias que no consideran este caso como progresión y piden explícitamente
que la razón sea diferente a cero en la definición.

Instrucciones. Analiza los siguientes casos ya resueltos mediante progresiones

geométricas.
1.- Un restaurante de comida china ha decidido comprar una motocicleta para el reparto de
sus pedidos a domicilio, se dio un anticipo de $4,000 y el resto se firmarán pagarés de $500
pagaderos a 24 meses. ¿Cuál fue el costo real de la motoneta?
Anticipo =$4,000 a1=$500 n=24 meses d=$500
an = a1 + (n-1) d
an = 500 +(24-1) 500

an = 500 +(23) 500
an = 500 + 11,500= 12,000
an = 12,000 + 4,000
an = $16,000
2.- Gustavo tiene una deuda en una financiera por lo que su pago mensual es de $500 pe-
sos y cada mes le aumenta 2 veces su valor a razón de intereses el cual no ha pagado en 6
meses, ¿qué cantidad debe actualmente?
a= $500 n= 6 meses r= 2 veces
an = a1r (n-1)
an = 500 * 2 (6-1)
an = 500 * 2 (5)
an = 500 * 32
an = $16,000
Ejemplo comparativo de progresión aritmética y geométrica:
3.- Consideremos la siguiente situación: 2 inversionistas se preparan para realizar una exi-
tosa negociación: Carlos comienza con $1,000 pesos, y todos los días gana $1,000 pesos
más. Por otro lado, Alberto comienza su inversión con $200 pesos y día a día se le duplica
lo ganado el día anterior. ¿Cuánto dinero de la inversión ganará cada uno el décimo día?
¿Cuál de los dos obtendrá mayor ganancia?

• Solución: Carlos aumenta la inversión según una progresión aritmética, por tanto:
a=$1,000 n=10 días d=$1,000
an = a1 + (n-1) d
an = $2,000 + (10 - 1) $1,000
an = $2,000 + (9) $1,000
an = $2,000+ $9,000
an= $11,000
•
En cambio, Alberto aumenta su inversión según una progresión Geométrica, por tanto:
a=$200 n=10 días r=2 (duplica)
an = a1r (n-1)
a10= $200 * 2(10 – 1)
a10 = $200 * 2(9)
a10 = $200 * 512
a10 =$102,400
• Representación comparativa por medio de una tabla de progresión Aritmética y

Geométrica:
DÍA CARLOS ALBERT O

1er. día 2 000 200
2do. día 3 000 400
3er. día 4 000 800
4to. día 5 000 1 600
5to. día 6 000 3 200
6to. día 7 000 6 400
7mo. día 8 000 12 800
8vo. día 9 000 25 600
9no. día 10 000 51 200
10mo. día 11 000 102 400
Al décimo día ganarán:

Carlos $11,000 pesos mediante la Alberto $102,400 pesos, usando la
progresión Aritmética progresión Geométrica
Resolución de problemas (Progresiones Aritméticas y Geométricas).

Transcribe los siguientes ejercicios en tu cuaderno y resuélvelos aplicando
tus conocimientos en cada uno de los temas que se te pide.

1. Se adquirió un equipo de Rayos X para el área de
radiología e imagen de un hospital, de los cuales se
dio un anticipo de $20,000 y el resto se firmó pagaré
de $8,000 pagaderos a 12 meses. ¿Cuál fue el costo
real del equipo?
2. La empresa Voltrak que produce lámparas sola-

res tiene una deuda por un préstamo bancario de
$200,000 pesos y cada mes le aumenta 1.5 veces su
valor a razón de intereses el cual no ha pagado en 3
meses, ¿qué cantidad debe actualmente?
3. El Consorcio financiero AGL Company tiene 2 clien-

tes que quieren invertir: ALFA comienza con $50,000
pesos, y todos los meses gana $50,000 pesos más,
en tanto que OMEGA empieza con $38,000 pesos y cada mes duplica lo ganado el día
anterior. ¿Cuánto dinero de la inversión ganará cada uno el sexto mes?
PROYECTO DEL BLOQUE II
ACTIVIDADES PARA EVALUACIÓN
• Problemario. Transcribe los ejercicios anteriores en tu cuaderno aplicando

tus conocimientos en cada uno de los temas que se te pide.
• Proyecto. Diseña dos casos de situaciones prác-

ticas que se relacionen con el tema analizado en
este bloque.

Bloque III
INTERÉS SIMPLE
Competencias
G ENÉRI CAS D I S C I P L I N A R E S E X T E N D I DAS
4. Escucha, interpreta y emite mensajes pertinentes en distintos CDEM 2. Formula y resuelve

contextos mediante la utilización de medios, códigos y problemas matemáticos apli-
herramientas apropiados.
cando diferentes enfoques.
CG4.1 Expresa ideas y conceptos mediante representaciones
lingüísticas, matemáticas o gráficas.
5. Desarrolla innovaciones y propone soluciones a problemas a CDECM 4. Argumenta la so-

partir de métodos establecidos. lución obtenida de un proble-
ma, con métodos numéricos,
CG5.1 Sigue instrucciones y procedimientos de manera reflexiva, gráficos, analíticos o variacio-
comprendiendo como cada uno de sus pasos contribuye al alcance
de un objetivo. nales, mediante el lenguaje
verbal, matemático y el uso
CG5.2 Ordena información de acuerdo a categorías, jerarquías y de las tecnologías de la infor-
relaciones. mación y la comunicación.
CG8.1 Propone maneras de solucionar un problema o desarrollar

un proyecto en equipo, definiendo un curso de acción con pasos
específicos.
Bloque III
INTERÉS SIMPLE

Emplea elementos de interés simple de manera tanto consciente como res-
ponsable para optimizar las operaciones de carácter financiero y económico
en su vida cotidiana.

● Se retomarán las asignaturas que en ● Eje transversal social
cada plantel se impartan en 5to. se-
● Eje transversal ambiental
mestre del Componente de Formación
Básica, Propedéutica así como Forma- ● Eje transversal de salud
ción para el Trabajo. ● Eje transversal de habilidades
lectoras
APRENDIZAJE ESPERADO
● Utiliza la metodología del interés simple para tomar decisiones consientes e informadas, en
la solución de situaciones financieras de su vida cotidiana.
● Interés simple. ● Compara los métodos ● Reflexiona sobre diferentes

● Saldos insolutos: que se utilizan en el posturas de conducirse en su
interés simple para apli- contexto, de manera con-
○ Monto. carlos en las situaciones gruente mostrando disposición
○ Capital. de carácter financiero y al trabajo metódico y organiza-
○ Interés. mercantil. do.
○ Tasa. ● Expresa diversas opciones
○ Tiempo. para dar solución consientes y
responsables a problemas de
su contexto.
● Interés global: ● Toma decisiones de manera
○ Monto. consiente e informada asu-
○ Capital. miendo consecuencias.
○ Interés.
○ Tasa.
○ Tiempo.

Bloque III INTERÉS SIMPLE
INTRODUCCIÓN DEL BLOQUE
En este bloque se definen los conceptos básicos en el tema de Interés simple, analizarás las
variables que se presentan en situaciones financieras de la vida cotidiana y sus condiciones
de pago (crédito y contado).
DIAGNÓSTICO
1.- ¿Sabes qué es un interés?

2.- ¿Qué es un saldo insoluto?
3.- ¿Conoces la diferencia entre interés simple e interés compuesto?
Acompañado de la guía del facilitador, realiza una lectura comentada del

siguiente tema. Analiza los conceptos de mayor relevancia y compártelos
con sus compañeros.
INTRODUCCIÓN AL INTERÉS SIMPLE

Cuando solicitas un préstamo, a la deuda que adquieres se le suma un interés por el uso de
ese dinero por un cierto periodo de tiempo, el cual también debes pagar junto con el présta-
mo, es ahí, donde interviene el riesgo de que aumente o disminuya nuestra deuda.
Dicho en otras palabras, cuando pagas la deuda, estás pagando la suma del capital (canti-
dad de dinero que fue tomada en préstamo) y el interés.
Por ejemplo:
Cuando quieres comprar un celular en una tienda departamental de crédito (COPPEL o ELEK-
TRA), si lo compras de contado, es decir, si lo pagas en ese instante, te saldría en $600 pesos,
pero como en el momento de la compra no cuentas con esa cantidad, por lo tanto, solicitas a
esa tienda un crédito el cual sería de $600 pesos (capital) pero al final del periodo acordado
terminarás pagando $900 pesos (capital final o monto), esto quiere decir que te están cobran-
do $300 pesos de intereses por haberte prestado los $600 del costo del celular. Y esto por el
hecho de comprarlo a plazos, es decir, por no pagar el total del valor al instante de la
compra.
El concepto de riesgo y el de rendimiento son de vital importancia para todas las decisiones,
no solo financieras, sino también en la vida en general.
Riesgo
La palabra riesgo proviene del latín “risicare” que significa
“atreverse”. En finanzas, el concepto de riesgo está rela-
cionado con la posibilidad de que ocurra un evento que se
traduzca en pérdidas para los participantes en los merca-
dos financieros, como pueden ser inversionistas, deudores
o entidades financieras. Es decir, es la probabilidad de que
algo no suceda como lo tenías planeado.

Rendimiento
El rendimiento es el producto de una inversión en un espacio de tiempo determinado. De
acuerdo con esta definición, el rendimiento son los ingresos adicionales al capital que se re-
ciben por la inversión realizada. Es decir, es la ganancia o utilidad que produce una inversión
o negocio. Normalmente se expresa en términos de porcentaje (%) anual sobre la inversión.
Por ejemplo:
Si tienes depositado $10,000 a plazo fijo por un año con una tasa del 12%, tu rendimiento al
finalizar el año será de $1,200.
INTERÉS
El interés es el pago por el uso del dinero ajeno, se denota con I. (Villalobos, J. 2016)
Otras formas de conceptualizar los intereses o réditos son:
• El cambio en el valor del dinero con el paso del tiempo.
• El dinero que produce un capital al prestarlo o invertirlo para que otros lo usen sin ser
de su propiedad. Por ejemplo, si usted consigue un préstamo bancario, estará utilizando
un dinero que no es suyo sino del banco. También si invierte un capital en un banco,
entonces el banco le pagará intereses por usar el dinero de usted.
• Es el precio que tiene el

dinero como cualquier otro
bien; es el pago por la ad- Numéricamente hablando,
quisición de bienes y ser- los intereses son la diferencia
vicios en operaciones de entre dos cantidades: el
crédito, etcétera. capital y el monto.
Interés Simple
Se denomina interés simple al interés que se aplica siempre sobre el capital inicial, debido a
que los intereses generados no se capitalizan. Este interés siempre se calcula sobre el ca-
pital inicial sin la capitalización de los intereses, de suerte que los intereses generados
no se incluyen en el cálculo futuro de los intereses, permaneciendo el capital fijo.
Por no capitalizar intereses resulta siempre menor al interés compuesto, puesto que la base para
su cálculo permanece constante en
el tiempo, a diferencia del interés
compuesto.
En la actualidad, el uso del inte-

rés simple es de poco o nulo en el
sector financiero formal, pues éste
opera bajo el interés compuesto.
El interés simple es utilizado por el
sistema financiero informal, por los
prestamistas particulares y pren-
derías (Gerencie.com, 2010). imagen tomada de mfiuti.blogspot com

Variables del Interés simple

C Capital o dinero de la inversión inicial.
n Tiempo pactado para operación.
i Tasa o razón.
I Interés o dinero a cobrar o pagar.
M Monto o capital final (Capital inicial más intereses).
Capital
Término que se utiliza para hacer referencia al dinero o al patrimonio monetario que posee
una persona, es decir, es el valor económico de un artículo, medido en dinero y condicio-
nado por la disponibilidad en el tiempo. También se le denomina valor actual o presente del
dinero e inversión inicial.
Fórmula para obtener el capital C= I

i*n
Tiempo
Es un plazo que normalmente se especifica en el documento o contrato y puede ser cual-
quier unidad de tiempo; días, meses, años, etc.
C= I
c·i
Fórmula para obtener el tiempo
Es de vital importancia el identificar en qué intervalo de tiempo se deberá contemplar, de

acuerdo con la tasa de interés y el planteamiento del problema, para obtener el resultado
correcto.
Ejemplo: Un crédito cuyo plazo UN AÑ O T I E N E :

es de 3 años y te pide la tasa de
interés bimestral, por lo que se 2 Semestres
deberán convertir los 3 años a bi- 3 Cuatrimestres
mestres. 4 Trimestres
¿Cuántos bimestres tiene un 6 Bimestres
año? 12 Meses
6 bimestres
¿Cuántos bimestres son en 3

años?
3 x 6 = 18 bimestre sería el
tiempo.

Convierte los siguientes plazos a la unidad de tiempo que pide el

planteamiento.
1.- La abarrotera tiene un crédito a 5 años el cual se abona mensualmente. ¿Cuál
sería el plazo que se debe considerar para la determinación del interés a pagar?
2.- Julián invirtió a 4 años sus ahorros los cuales le pagan intereses cada semestre
¿Qué plazo se debe considerar para determinar el interés?
3.- Mariana adquirió un equipo de cómputo a crédito el cual va a pagar

bimestralmente, durante un año ¿Qué tiempo se debe considerar para el interés?
Tasa de interés
Es el precio del dinero que normalmente se indica en tanto por ciento (%), es una operación
comercial donde se hace uso de un capital.
Fórmula para obtener la tasa de interés i= I

C·n
Es importante el identificar que la taza de interés se encuentre expresada en la misma uni-
dad de tiempo del plazo o, en su caso, convertir la tasa de interés a la unidad de tiempo que
te pide el planteamiento.
Ejemplo: Un crédito con una tasa de interés del 20% anual y el plazo estará expresado en
meses, por lo que se necesita convertir la tasa anual a mensual.
¿Cuántos meses tiene un año? 12 meses
¿Cómo convierto una tasa anual a mensual? 20% ÷ 12 = 1.66% tasa mensual.
Toma el ejemplo anterior como guía y convierte la tasa de interés al plazo

que se indica.
1.- La Internacional tiene un crédito con una tasa de interés del 35% anual, al
cual se abona trimestralmente ¿qué tasa de interés se debe utilizar?
2.- El Restaurante Coral tiene un crédito bancario al 40% de tasa de interés el

cual se paga bimestralmente ¿qué tasa de interés se debe utilizar?
3.- Mercedes invirtió el dinero de su aguinaldo en una cuenta que le da a ganar

8% anual. Los intereses los pagan cada semestre, ¿qué tasa de interés se debe
utilizar?

Interés
Tiene su origen en las transacciones que realizan dos o más personas por el intercambio
de bienes y servicios. También es lo que se paga o se recibe por cierta cantidad de dinero
tomada o dada en préstamo en un lapso de tiempo (Corona, 2015).
Fórmula para obtener el interés I = C ·i · n
Monto
El monto o también conocido como valor futuro, es la suma del capital inicial más los intere-
ses que se generan al transcurrir el plazo, como se muestra en la siguiente imagen:
Fuente: Villalobos, J. 2016.
Desde este punto de vista, el monto siempre es mayor que el capital y se ubica en un tiempo
futuro respecto del capital.
Fórmula para obtener el Monto M = C (1 + in)
APLICACIÓN DEL INTERÉS SIMPLE EN LA VIDA COTIDIANA

Ejemplos
1.- Roberto quiere calcular cuál será el interés que producirá su capital de $5,000 pesos
invertido durante un tiempo de 3 años a una tasa del 9 % anual.
FÓRMULA DA T OS SUSTITUCIÓN Es importante tomar en cuenta

la representación del tiempo:
C = $5,000.00 12 meses
I = 5000 · 0.09 · 3
I = C· i · n n = 3 años 2 semestres
i = 9% ÷100 =0.09 I = $1,350.00 3 Cuatrimestres

1 año
4 Trimestres
6 Bimestres
365 días

2.- La mamá de Roberto quiere invertir un capital de $4,000 pesos y el banco le ofrece una
tasa del 5 % mensual durante 3 bimestres, ayúdale a calcular el interés que obtendrá:
C = $4,000.00
I = 4000 · 0.05 · 6
I = C· i · n
n = 3 bimestres · 2 = 6 meses
I = $1,200.00
i = 5% ÷100 =0.05
Resolución de problemas. Transcribe los siguientes ejercicios en tu

cuaderno y resuélvelos aplicando tus conocimientos en cada uno de ellos.
Interés simple. Aplica la fórmula que mejor resuelva el problema.
1. Calcula el interés que produjo la compra de un escritorio por un capital de $5,000

a un plazo de 6 meses a la tasa del 2.5% mensual.
2. Martha invirtió su Afore de $50,000 a una tasa del 7 % mensual durante 2 tri-
mestres, calcula el interés que ganó.
3. Se compró una copiadora por un valor de $3,500 a un plazo de 3 meses a la

tasa del 1.5% mensual. Calcula el interés.
4. Una persona invirtió su PTU de $2,500 se transformó en $3,200 en un lapso de

un trimestre. Calcula la tasa mensual.
5. SABRITAS invirtió en la Bolsa de Valores $180,000 en 2 trimestres, si se aplicó

4 % mensual. ¿Cuál fue el interés que ganó?
6. Indica el tiempo en que estuvo invertido un capital de $5,000 que al ser deposi-
tado con una tasa anual de 0.08 obtuvo una ganancia de $600.
7. ¿Durante cuántos periodos invirtió Manuel un capital de $10,000 para que a una
tasa anual del 0.08 haya obtenido un interés de $2,000?
8. Paola invirtió un capital de $2,200 pesos el cual se ha transformado en $2,700 en

2 bimestres. Calcula qué tasa mensual le otorgaron a Paola en dicha inversión.
INTERÉS SIMPLE SOBRE SALDOS INSOLUTOS

Entendemos por saldo insoluto aquella cantidad de dinero pendiente de pago con respecto
a la deuda original.
Ejemplo:
Rafael compra una laptop con valor de $14,000 en una tienda departamental dando como
enganche $2,000 y el resto lo pagará en abonos con una tasa de interés de 1.5% a 5 meses.

Calcula cómo serían los pagos a realizar mensualmente según el interés simple sobre sal-
dos insolutos.
Utilizando la siguiente fórmula: I = C· i · t
Donde:
Valor de la compra $14,000 menos enganche
I = Interés $2,000 = $12,000
C = Capital
Tasa de interés = 1.5%= 1.5 / 100 = 0.015
i = Tasa de interés
n = Periodo de tiempo I = 12,000 (.015) = $180 para el primer mes
TABLA DE AMORTIZACIÓN PARA SALDOS INSOLUTOS

La tabla de amortización es un registro cronológico de como la deuda se va extinguiendo,
desde su inicio hasta el final de la misma; en esta tabla se refleja:
• El número de períodos: 1,2,3, …

• El Saldo Insoluto antes del pago.
• El interés sobre el saldo para cada uno de los períodos.
• El abono a capital realizado en cada uno de los períodos.
• El abono mensual que integra el interés y el abono a capital.(Herrera, D. 2015)
C A P I T AL /
PERIODO ABONO A ABONO
S AL D O IN - INTERÉS
(n) C A P I T AL MENSUAL
SOLUT O
1 $12,000.00 $180.00 $2,400.00 $2,580.00
2 9,600.00 144.00 2,400.00 2,544.00
3 7,200.00 108.00 2,400.00 2,508.00
4 4,800.00 72.00 2,400.00 2,472.00
5 2,400.00 36.00 2,400.00 2,436.00
$12,000 x 0.015 = $180 de intereses + $2,400 de abono a capital = $2,580 1er. Mensualidad
$9,600 x 0.015 = $144 de interés + $2,400 abono a capital = $2,544 2da. Mensualidad, y
así sucesivamente hasta llegar a la última mensualidad.

Resolución de problemas. Transcribe los siguientes ejercicios de Interés

Simple sobre Saldos Insolutos en tu cuaderno y resuélvelos aplicando tus
conocimientos.
1. Dora adquiere un automóvil seminuevo en la agencia automotriz NISSAN
con un valor de $250,000, dejó un enganche por la cantidad de $180,000, por el
resto solicitó crédito a un plazo de 8 meses a una tasa mensual del 5%. Elabora
la tabla de amortización para calcular saldos insolutos.
2. Araceli compró un iPhone 8 Plus en Coppel con un valor de $10,500, dejó un

enganche por $3,000, por el resto solicitó crédito a un plazo de 5 meses a una tasa
mensual del 3%. Elabora la tabla de amortización para calcular saldos insolutos.
3. Carolina compró una cadena de oro de 14 k, con un valor de $5,000, dejó un

enganche de $1,500, por el resto solicitó crédito a un plazo de 6 meses a una tasa
mensual del 2%. Elabora la tabla de amortización para calcular saldos insolutos.
4. Santiago y Marcela adquieren electrodomésticos cuyo valor de contado es

$ 24,500 el mismo que va a pagarse con un proceso de Interés simple durante
10 meses, se aplica una tasa de interés del 14% mensual. Elabora la tabla de
amortización para calcular saldos insolutos.
INTERÉS SIMPLE GLOBAL

Este interés se calcula sobre el valor total de la deuda sin considerar los pagos parciales que
se efectúan al capital.
Ejemplo
Pedro, quien es dueño de una constructora, solicita un préstamo a ASP Financiera para
invertir en maquinaria por la cantidad de $450,000 a un plazo de 18 meses y una tasa de
interés del 3% mensual. ¿Cuánto se pagará al final del plazo? Y ¿cuánto pagará de manera
mensual?
Tasa de interés: 3% / 100 = 0.03 mensual Tiempo: 18 meses Capital: $450,000
Primero se determina el interés a pagar con la fórmula de interés simple:
I = C*i*n I = 450,000 * 0.03 * 18 = 243,000
Posteriormente se determina el monto sumándole al capital los intereses generados:
M = C (1 + in) M = 450,000 [1 + (0.03 x 18)] M = 450,000 (1.54) = 693,000
La respuesta a la primera pregunta ¿cuánto se pagará al final del plazo? Serían los $693,000
del monto.
Para contestar la segunda pregunta ¿cuánto pagará de manera mensual? Se deberá dividir
el monto entre el plazo de pago.
693,000 ÷ 18 = 38,500

Resolución de problemas. Transcribe los siguientes ejercicios de Interés

Simple Global en tu cuaderno y resuélvelos aplicando tus conocimientos.
1. Emma solicita un préstamo personal en la Financiera Independencia por la

cantidad de $18,000 para el enganche de un automóvil que desea comprar,
dicho préstamo lo pagará en 24 meses a una tasa mensual del 7%. ¿Cuánto se
pagará al final del plazo? Y ¿cuánto pagará de manera mensual?
2. Mariana solicitó un préstamo en BBVA Bancomer por la cantidad de $35,000 del

cual ya ha pagado $23,000, aun le restan pagar 48 meses a una tasa mensual
del 11%. ¿Cuánto es lo que debe actualmente? Y ¿cuánto paga de manera
mensual?
3. El día de hoy se compra, mediante un crédito para adquirir una computadora

cuyo valor de contado es $13,500 a pagarse en 12 cuotas mensuales con una
tasa de interés del 9%. ¿Cuánto es lo que debe actualmente? Y ¿cuánto paga
de manera mensual?
4. José adquiere una lavadora LG con un costo de $10,900 a crédito con una tasa
de interés del 8% mensual, durante 1 año. ¿Cuánto es lo que debe actualmente?
Y ¿cuánto paga de manera mensual?
PROYECTO DEL BLOQUE III

En equipos heterogéneos de 4 integrantes, trabajar
de manera respetuosa y tolerante.
A) Realizar una investigación en instituciones de crédi-
to, instituciones financieras, comercios, etc. acerca
de los requisitos y condiciones que involucran soli-
citar un préstamo de interés simple. Todos los inte-
grantes del equipo deben de participar.
B) Representar y resolver un caso simulado ante sus

compañeros o dentro de un video.

INSTRUMENTO DE AUTOEVALUACIÓN
Instrucciones: Contesta honestamente, marcando con una a los siguientes cuestionamientos.
Nombre del alumno: Semestre: Corte:

Grupo:
Siempre A veces Difícilmente Observaciones
Criterios de evaluación:
Asumo comportamientos y decisiones
que me ayudan a lograr mis metas
académicas.
Soy consciente de mis hábitos de

consumo y conductas de riesgo,
favoreciendo mi salud física, mental y
social.
Puedo expresar mis ideas a través de
diversos lenguajes (común, matemático,
etc.).
Utilizo las Tecnologías de la Información
y Comunicación en los trabajos que lo
requieren.
Formulo hipótesis y compruebo su validez
para la solución de problemas planteados
en diversas asignaturas.
Consulto diversas fuentes informativas y

utilizo las más relevantes y confiables.
Realizo trabajos donde aplico saberes de

varias asignaturas.
Me integro con facilidad a un equipo para

el trabajo colaborativo.
Respeto las opiniones, creencias e ideas

de mis compañeros.
Contribuyo con acciones para la solución

de problemas ambientales de mi
comunidad.
Identifico y resuelvo problemas financieros
y mercantiles a través de las Progresiones
Aritméticas y Geométricas, como
antecedentes para aplicar el interés
simple, compuesto y anualidades.
Aplico los elementos del interés simple y
la metodología para convertir los factores
básicos en rendimiento dentro de las
operaciones de carácter financiero y
económico.

INSTRUMENTO DE COEVALUACIÓN
Instrucciones: Contesta honestamente, sí o no marcando con una a los siguientes cuestionamientos respecto al compa-
ñero asignado.
Nombre del compañero: Semestre: Corte:

Grupo:
Tu compañero: Siempre A veces Difícilmente Observaciones
Asume comportamientos y decisiones que
contribuyen a lograr las metas del grupo.
Lleva a cabo hábitos de consumo que

favorecen su salud física, mental y social.
Expresa sus ideas a través de diversos
lenguajes (común, matemático, etc.).
Utiliza las Tecnologías de la Información
y Comunicación en los trabajos que lo
requieren.
Propone soluciones a problemas
planteados en diversas asignaturas.
Consulta diversas fuentes informativas y
utiliza las más relevantes y confiables.
Realiza trabajos donde aplica saberes de
las asignaturas.
Se integra con facilidad a un equipo para

el trabajo colaborativo.
Respeta las opiniones, creencias e ideas

de los compañeros.
Participa en acciones para la solución de

problemas ambientales de su entorno.
Identifica y resuelve problemas financieros

y mercantiles a través de las Progresiones
Aritméticas y Geométricas, como
antecedentes para que aplique el interés
simple, compuesto y anualidades.
Aplica los elementos del interés simple y

la metodología para convertir los factores
básicos en rendimiento dentro de las
operaciones de carácter financiero y
económico.

Bloque IV
FINANZAS PERSONALES
Competencias
GENÉRICA S D I S C I P L I N A R E S E X T E N D I DA S
4. Escucha, interpreta y emite mensajes pertinentes en distintos CDEM 2. Formula y resuelve

contextos mediante la utilización de medios, códigos y problemas matemáticos aplicados
herramientas apropiados. a diferentes enfoques.
CG4.1 Expresa ideas y conceptos mediante representaciones CDEM 4. Argumenta la solución

lingüisticas, matemáticas o gráficas. obtenida de un problema, con
métodos numéricos, gráficos,
5. Piensa crítica y reflexivamente. analíticos o variacionales, mediante
el lenguaje verbal, matemático
CG5.2 Ordena información de acuerdo a categorías, jerarquías y el uso de las tecnologías de la
y relaciones. información y la comunicación.
CG8.1 Propone maneras de solucionar un problema o desarrollar

un proyecto en equipo, definiendo un curso de acción con pasos
específicos.
Bloque IV
FINANZAS PERSONALES

Utiliza los diferentes tipos de inversiones así como créditos, identificando
los elementos que los componen, para su aplicación crítica y reflexiva en
situaciones personales.

●
Se retomarán las asignaturas que en ● Eje transversal social
cada plantel se impartan en 5to. se- ● Eje transversal ambiental
mestre del componente de Formación
● Eje transversal de salud
Básica, Propedéutica como Formación
para el Trabajo ● Eje transversal de habilidades
lectoras
● Emplea en forma consciente e informada, los diferentes tipos de inversiones y créditos a

través del análisis de situaciones reales e hipotéticas que le permitan tomar mejores deci-
siones respecto al manejo de sus finanzas personales.
● Inversiones: ● Reconoce los ele- ● Toma decisiones de manera

○ Ahorro. mentos que intervie- consciente e informada asu-
nen en los diferentes miendo consecuencias.
○ AFORES. tipos de inversiones ● Actúa de manera consciente
○ Bancarias. y créditos de tipo previniendo riesgos, responsa-
● Créditos: tanto financiero como bilizándose de sus decisiones.
comercial. ● Expresa diversas opciones
○ Comercial.
para dar solución conscientes
○ Tarjeta de crédito.
y responsables a problemas
○ Bancario. de su contexto.
● Expresa ideas y conceptos
favoreciendo su creatividad.

Este bloque tiene como objetivo analizar cómo se origina una inversión o un crédito,
cuáles son los elementos principales y su clasificación, así como las funciones del
AFORE y como se integrará a tu vida laboral.
INVERSIONES Y CRÉDITOS
DIAGNÓSTICO
Contesta las siguientes preguntas diagnósticas en tu cuaderno y comparte de

manera tolerante y respetuosa con tus compañeros tus respuestas.
1.- ¿Sabes qué es una inversión?
2.- ¿Sabes qué es un crédito?
3.- ¿En qué momento podemos realizar las inversiones de manera personal?
4.- ¿Conoces los requisitos para solicitar un crédito?
5.- Menciona 3 ventajas del ahorro.
Lee el siguiente tema de inversiones y desarrolla las actividades que propone

el facilitador para tu comprensión y aprendizaje.
INVERSIONES
Una inversión es una actividad que consiste en dedicar recursos con el objetivo de obtener
un beneficio de cualquier tipo. Cuando se realiza una inversión se asume un coste de opor-
tunidad al renunciar a esos recursos en el presente para lograr el beneficio futuro, el cual es
incierto. Por ello cuando se realiza una inversión se está asumiendo cierto riesgo.
Tipos de inversión
La clasificación de las inversiones puede hacerse desde distintos puntos de vista. Así, no
existe una única clasificación, ni tampoco una que sea mejor. Existen varias, todas válidas
y útiles según el contexto.
• Según el horizonte temporal:

• Corto plazo: menos de 1 año.
• Medio plazo: entre 1 y 3 años.
• Largo plazo: más de tres años.
• Según el elemento en qué se invierta:
• Maquinaria: tractores, robots, empaquetadoras, etc.
• Materias primas: Metales, alimentos, combustibles, etc.
• Elementos de transporte: furgonetas, camiones, coches, etc.

Bloque IV FINANZAS PERSONALES
• Edificios: naves industriales, oficinas, bajos comerciales, etc.

• Inversión en participaciones de otras empresas
• Inversión en investigación y desarrollo (I+D)
• Según el ámbito:
• Empresarial
• Personal
• Financiera
• Según la naturaleza del sujeto:
• Privada
• Pública
• Según la adaptación al destinatario:
• Personalista o a medida
• Generalista o estándar
Una inversión en términos económicos, sea cual sea su tipo, se rige bajo tres factores fun-
damentales: el rendimiento, el riesgo y el plazo. Esto es, lo que ganamos, lo que podríamos
perder y el tiempo.
Rendimiento: El rendimiento es lo que obtenemos a cambio de realizar la inversión.

Normalmente se mide en términos de beneficio o rentabilidad, aunque no tiene por
qué ser así.
Riesgo: Hace referencia a la incertidumbre. En Economía nada es seguro al cien

por ciento. Con lo cual, debemos trabajar siempre con riesgos asumibles por si la
inversión no sale como esperábamos.
Plazo: El tiempo es la tercera variable fundamental. Podemos esperar un determi-

nado rendimiento pero dependiendo del tiempo que tardemos en obtenerlo ¿Com-
pensará o no la inversión?
La importancia de hacer una inversión

Es un mecanismo que genera rendimientos, es decir, es una forma de proyectar tus in-
gresos y gastos en el futuro y, de cierta manera, fomenta el ahorro. La inversión permite
hacer crecer tu riqueza y a través de esta es más fácil alcanzar tus objetivos personales.
A continuación se presentan algunas opciones de inversión:
Bonos: Esta opción consiste en un préstamo que un inversionista hace a una

organización a cambio del pago de intereses durante un periodo de tiempo establecido
anteriormente. Entre sus ventajas se encuentra la seguridad y negociabilidad.
Acciones: Tener una acción es adquirir una porción de una empresa. Esta puede
ser una inversión muy acertada. Aunque es importante conocer el tamaño de la
empresa, funcionamiento y potencial.
Fondos de inversión: Son una variedad de tipos de inversión que tienen en común un
gran beneficio y que permiten una diversificación. Ventaja: la disponibilidad del dinero
que se acostumbra a garantizar en cualquier momento. Desventaja: puede producir una
pérdida de valor debido a la inflación.

Criptomonedas: Son monedas virtuales que nacieron como un medio para hacer
intercambios virtuales. Estas son operadas e intercambiadas como una moneda
tradicional. La diferencia radica con el control: este está fuera de las instituciones
financieras y los gobiernos. La volatilidad puede ser bastante rápido, por lo que puedes
ganar dinero de forma muy rápida o perder todo tu ahorro de la misma manera.
Debido a las características de las inversiones es importante tener en cuenta lo siguiente:
1. Requiere una disposición de recursos.

2. Hay un intercambio de beneficios.
3. Exige una rentabilidad.
4. Involucra un riesgo.
5. Se desenvuelve en un horizonte temporal.
DIFERENCIA ENTRE AHORRO E INVERSIÓN

Por un lado, llamamos ahorro a aquel dinero que guardamos para poder disponer de él en
el futuro. Renunciamos a gastarlo en el presente, poniéndolo en un lugar seguro y sin riesgo,
pero que suele generar intereses.
Estamos ahorrando cuando mantenemos nuestro dinero en efectivo, cuando lo mantene-

mos en una cuenta bancaria o cuando lo guardamos en un depósito.
Por otro lado, llamamos inversión a aquél dinero que renunciamos a gastar en el presente
para que en el futuro nos aporte un dinero extra. Asociamos la inversión con la compra de
un bien o un activo financiero, con la esperanza de obtener una ganancia.
Esta ganancia extra que nos aporta la inversión con respecto al ahorro se debe a que con
la inversión estamos arriesgando nuestro dinero, y por ello recibimos una compensación.
Podemos invertir nuestro dinero en un sinfín de cosas, desde algo inmaterial como la educa-
ción hasta activos financieros como las acciones, los bonos o los fondos de inversión.
https://economipedia.com/definiciones/inversion.html
En un ambiente de respeto y tolerancia lee junto a tus compañeros el

siguiente tema y realiza un mapa conceptual con las ideas principales.

AFORE
Una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es una institución
financiera privada que se encarga de administrar los fondos para el retiro
de los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE.
Lo hace a través de cuentas personales que asigna a cada trabajador, en

las que se depositan las aportaciones hechas a lo largo de su vida laboral.
¿QUIÉN LAS REGULA?
Todas las Afores están reguladas por la CONSAR, la Comisión Nacional

del Sistema de Ahorro para el Retiro. Esta se encarga de:
• Vigilar que tus recursos estén seguros.
• Supervisar que se inviertan dentro de los parámetros y límites establecidos.
• Establecer reglas para el correcto funcionamiento del Sistema de Ahorro para el
Retiro (SAR).
• Asegurarse de que tu Afore te informe sobre tu cuenta, trámites y servicios.
• Sancionar el incumplimiento de cualquiera de estas disposiciones.
¿CÓMO FUNCIONAN?
De acuerdo con la Ley del SAR vigente, cada trabajador tiene derecho a una cuenta indi-
vidual en una institución financiera que se dedique exclusivamente a la administración de
fondos para el retiro (una Afore). Ahí se depositan sus aportaciones, junto con las que realice
el patrón y el gobierno.
De esta manera se crea un fondo de ahorro durante los años que labore el trabajador, el cual
conformará el patrimonio del que disfrutará después de jubilarse.
Empleados Patrón Gobierno
¿QUIÉNES TIENEN AFORE?
Por ley, todos los trabajadores del país afiliados al IMSS o al ISSSTE deben estar registrados
en una Afore. A quienes no hayan elegido se les asignará una según los criterios establecidos
por la CONSAR.
CUENTAS INDIVIDUALES
Una cuenta individual es un fondo de ahorros donde se depositan, a lo largo de tu vida labo-
ral, tus contribuciones para tu retiro.
¿DÓNDE ESTÁ TU DINERO?
Se encuentra en una Afore, incluso si no elegiste una, pues por ley todos los ahorros para el
retiro deben ser administrados por el SAR (Sistema de Ahorro para el Retiro).

Pero puede ocurrir también que si no elegiste una, tu dinero no haya sido depositado toda-
vía en una cuenta individual Afore y se encuentre en la Cuenta Concentradora esperando
a ser remitido.
Recuerda que es tu derecho elegir la Afore que más te conviene.
¿CÓMO ADMINISTRAMOS TU DINERO?
Las Afore, además de ofrecer seguridad, se encargan de manejar tus recursos de tal forma
que tu ahorro genere rendimientos, lo que con el tiempo hace crecer tu patrimonio.
Para ello, los recursos de tu cuenta individual son invertidos en SIEFORE (Sociedades de
Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro).
Estas Sociedades manejan fondos en inversiones de bajo riesgo y grandes rendimientos

basándose en tu edad y tu expectativa de vida laboral.
Cifras al cierre de marzo de 2020 según CONSAR

https://www.gob.mx/consar/articulos/cuentas-administradas-por-las-afore?idiom=es
SIEFORE es una Sociedad

de Inversión Especializada en
Fondos para el Retiro, en la
cual una Afore invierte los re-
cursos de los trabajadores con
el objetivo de generar rendi-
mientos e incrementar el mon-
to de tu pensión.

Al cierre de junio de 2020 según la CONSAR, las AFORES con mayor rendimiento
en México fueron:
https://www.gob.mx/consar/ https://www.gob.mx/consar/ https://www.gob.mx/consar/

articulos/siefore-basica-90-94 articulos/siefore-basica-85-89 articulos/siefore-basica-80-84
Ahora que conoces más a fondo qué son las AFORES, contesta e
investiga la siguiente información.
A) Basado en la información que se ha analizado, ¿qué AFORE seleccionarías

para administrar tu dinero?
B) Menciona 5 ejemplos en los que las AFORES invierten para aumentar los
ahorros de los trabajadores:

Analiza los siguientes ejemplos junto al facilitador y contesta en tu

cuaderno los ejercicios que se te presentan.
EJEMPLOS DE LAS INVERSIONES

1. En la empresa todos los años en junio se empieza un fondo de ahorro para entregarse en
Navidad como ayuda para los regalos familiares, esta se maneja con una tasa de rendimien-
to de 36% anual, ahorrando $500 quincenales. ¿Qué cantidad voy a obtener en la segunda
quincena de noviembre?
Mes # Quincenas Datos

Junio 1 2
Quincenas 12 es igual a 6 meses
Julio 2 2
Agosto 3 2
Septiembre 4 2 36% / 6 meses = 6% mensual
Tasa
Octubre 5 2 6% / 100 = 0.06
Noviembre 6 2
Total de Importe
12 $500 pesos x 2= $1,000 pesos
quincenas quincenal
Resolución
$1,000 × 6 meses = $6,000 Capital
$6,000 × 0.06 = $360 Interés
$6,000 + $360 = $6,360 Fondo de ahorro
2.- Carlos quiere saber cuánto dinero tiene ahorrado en su cuenta de ahorro, él lleva aho-
rrando 2 años abonando $250 mensuales, por lo que espera sumar 3 años más con un
rendimiento del 12% anual. ¿Cuánto espera ahorrar Carlos en 5 años?
$250 X 12 = $3,000 anuales tasa 12%/100= 0.12

2 años X $3,000= $6,000 X 0.12= $720 + $6,000 = $6,720 primer ahorro
3 añosX $3,000= $9,000 X 0.12 = $1,080 + $9,000 = 10,080 segundo ahorro
$6,720 + $10,080 = $ 16,800 Ahorro de Carlos

3.- Elizabeth depositó en su cuenta de inversiones, por lo que realizó un depósito inicial de
$8,000. La inversión tendrá un plazo de 3 años, con un interés de 15% anual. ¿Cuál será su
saldo final al término de la inversión?
C = $8,000 I=Cin
n = 3 años I = 8,000 X 0.15 X 3 = $3,600
i = 15% anual/100 = 0.15 M=C+I
I =? M= $8,000 + $3,600 = $11,600
M=? M = $11,600 de Inversión
RESOLUCIÓN DE PROBLEMAS DE LAS INVERSIONES
1.- Marcela decide entrar a la caja de ahorro de su trabajo para pagar la graduación de su
hijo, el ahorro es de $1,500 quincenales, dicha caja de ahorro genera un rendimiento del
18% anual. ¿Cuál será la cantidad que recibirá Marcela al término de su ahorro, si tiene una
duración de un año?
2.- Carmen quiere saber cuánto dinero tiene ahorrado en su cuenta de retiro. Ella inició a
trabajar en febrero del año 1999, y quincenalmente le aportaba la cantidad de $350 y el pa-
trón aportaba lo mismo, en la cuenta de Afore tiene un rendimiento del 9% anual. ¿Cuál es la
cantidad que tiene ahorrada a febrero del presente año?
3.- Bertha abrió una cuenta de inversiones en el banco, por lo que le solicitaron un depósito
inicial de $5,000. La inversión tendrá un plazo de 2 años, con un interés de 15% anual. ¿Cuál
será su saldo final al término de la inversión?
Retoma la lectura del siguiente contenido, respetando las opiniones de

tus compañeros expresa tu punto de vista respecto al tema y realiza la
actividad que te sugiere tu facilitador.
CRÉDITOS
Un crédito es una operación en la que un acreedor, presta una cantidad de dinero durante
un tiempo determinado a un deudor, que lo devolverá en un futuro con intereses.
Estos créditos se utilizan para financiar algún tipo de compra o para realizar una inversión
empresarial, con el objetivo de que produzca un beneficio mayor. El acreedor que presta el
dinero también realiza una inversión, ya que presta el dinero con el objetivo de que le sea
devuelto después del tiempo pactado, con una serie de intereses que serán sus beneficios.
Todas las condiciones del contrato de crédito se negocian y quedan plasmadas antes de
percibir el dinero. En este contrato se deja clara la cantidad del crédito, los intereses, el
tiempo en que se devolverá y las condiciones de pago.
El acreedor tiene la posibilidad de emprender acciones legales contra el deudor, si no

cumple con las condiciones del contrato.
https://www.economiasimple.net/glosario/credito

CRÉDITOS COMERCIALES
Son montos de dinero que otorga el banco a empresas de diverso tamaño para apoyar sus
operaciones para satisfacer necesidades de capital de trabajo, adquisición de bienes, pago
de servicios orientados a la operación de la misma o para refinanciar pasivos con otras ins-
tituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente es pactado para ser pagado en
el corto o mediano plazo (hasta 4 años).
Su diferencia con los créditos de consumo tiene relación con la flexibilidad de pago, per-
mitiendo prorrogar el pago de las cuotas y utilizar los fondos para las actividades propias
de la empresa, tales como las señaladas antes. Así mismo, los plazos pueden ser cortos,
medianos o largos, dependiendo de las características de la operación que quien solicita el
crédito desee desarrollar. Para acceder a este tipo de financiamiento, las empresas deben
proveer amplia información al banco respecto de sus operaciones y de los flujos de ingreso y
gasto que genera, con el fin de garantizar el pago del crédito que se otorga. Por lo mismo las
empresas sin historial comercial o que no tengan balances auditados por terceros, enfrentan
problemas para acceder a este tipo de financiamiento.
DIFERENCIA ENTRE CRÉDITOS Y PRÉSTAMOS
Un préstamo es la operación financiera en la que una entidad o persona

(el prestamista) entrega a otra (el prestatario) una cantidad fija de dine-
ro al comienzo de la operación, con la condición de que el prestatario
devuelva esa cantidad junto con los intereses pactados en un plazo de-
terminado y los intereses se cobran sobre el total del dinero prestado.
Un crédito es la cantidad de dinero, con un límite fijado, que una enti-

dad pone a disposición de un cliente. Los créditos también se conce-
den durante un plazo, pero a diferencia de los préstamos, cuando este
se termina se puede renovar o ampliar. Los intereses de los créditos
suelen ser más altos que los de un préstamo, pero, como ya hemos
dicho, sólo se paga por la cantidad utilizada.
C R É D I TO P R É S T A MO
Capital concedido que podemos ir utilizando se-

Entrega el total de capital de una sola vez.
gún nuestras necesidades.
Pago de intereses solo del capital necesitado. Pago de intereses del total del capital concedido.
Se permite la renovación. El plazo de la amortización está fijado, no renovación.
Operaciones a c/p o m/p. Operaciones a largo plazo.
El tipo de interés más alto. Tipo de interés más bajo.
Inversiones en circulante (tiendas, pequeñas

Inversiones en activos fijos (alto valor monetario).
empresas).
Comisión por el capital no utilizado. Comisiones de apertura.
Otras comisiones. Otras comisiones.

Los préstamos suelen concederse para financiar la adqui-

sición de un bien o servicio en concreto: un coche, unos
estudios, una reforma en casa, etc. Los créditos sirven más
para cubrir desfases entre cobros y pagos y para afrontar
periodos pasajeros de falta de liquidez. Por tanto, los cré-
ditos normalmente son más indicados para empresas que
para particulares.
CRÉDITOS BANCARIOS
Un crédito bancario es un voto de confianza que un cliente recibe al obtener dinero de una
entidad financiera, ya sea pública o privada. Las entidades financieras son aquellas que
captan dinero de sus clientes mediante operaciones pasivas y lo prestan a tasas más altas
de las que lo reciben, en operaciones activas. Mediante el crédito el cliente obtiene disponi-
bilidad de efectivo y el banco los intereses por el uso del dinero.
Los créditos bancarios, son pólizas que otorgan la disponibilidad de ciertas cantidades de
dinero, que se extraen de una cuenta bancaria abierta a ese efecto, que no necesitan ser
usadas en su totalidad, sino que pueden disponerse gradualmente o abstenerse de hacerlo,
y los intereses solo se deberán por las sumas efectivamente gastadas. El cliente tiene un
límite en su crédito, si excede ese límite deberá pagar intereses adicionales.
DIFERENCIAS ENTRE EL CRÉDITO FINANCIERO

Y EL CRÉDITO COMERCIAL
El crédito financiero o bancario es aquel que se consigue a través de las entidades
financieras o bancarias, es decir, mediante préstamos y líneas de crédito. Mientras, el
crédito comercial es aquel que ofrecen las empresas a las demás empresas, a través
de líneas de crédito particulares.
http://finanzasparatodos.es
https://deconceptos.com/ciencias-juridicas/credito-bancario
TARJETA DE CRÉDITO
Una tarjeta de crédito es un documento de material plástico o metal emitido por un banco o
institución especializada a nombre de una persona, que podrá utilizarla para efectuar com-
pras sin tener que pagar en efectivo y pudiendo, además, llevar el pago de los productos a
períodos futuros.
Las tarjetas de crédito suelen tener un límite de dinero que permite que la persona compre
o consuma servicios. No obstante, la entidad emisora de la tarjeta de crédito carga al co-
merciante un porcentaje por este servicio y en algunos casos una cuota fija anual al tenedor.
Las formas más primitivas de las tarjetas de crédito fueron aquellas que se empe-
zaron a difundir entre algunas empresas de Estados Unidos en la década de 1920.
Estas tarjetas eran de uso interno en tales compañías y servían para acreditar
sueldos y realizar otras operaciones simples, aunque no estaban todavía dirigidas
hacia el consumo. Con todo, la primera tarjeta de crédito universal, que fue acepta-
da en muchos establecimientos, fue emitida por Diner’s Club en 1950.

Tipos de tarjetas de crédito
Existen diferentes fórmulas de pago y de acceder a este tipo de crédito, lo que hace que también
haya distintos tipos de tarjetas, como veremos a continuación:
Tarjeta de crédito clásica: Son las más más habituales, las Visa, Mastercard o American Ex-
press. Con ellas, todo el dinero prestado se devuelve pasado un mes (a veces dos) desde el
momento de la compra; en caso de que no disponga de saldo, se comenzarán a cobrar intereses
como parte del préstamo. Su crédito oscila normalmente entre los 600 y los 1,200 euros al mes.
Tarjetas oro y platino: Funcionan igual que las tarjetas de crédito convencionales, solo que en
este caso la línea de crédito es mucho mayor y suelen tener aparejados una serie de servicios
adicionales. En teoría están destinadas a los llamados clientes VIP o que hacen un empleo muy
frecuente de su tarjeta.
Tarjetas revolving: Los pagos realizados con este tipo de tarjeta se aplazan de forma automáti-
ca. Así, el titular pagará una cantidad fija al mes en lugar de tener que abonar todo de golpe una
vez llegado el momento de liquidación. Su mayor inconveniente radica en los altos intereses que
cobran por estos préstamos.
Tarjetas de puntos: Ofrecen ventajas adicionales como programas de puntos para obtener via-
jes gratis, ahorrar en gasolina y descuentos en tiendas.
Tarjetas de crédito virtuales: Su funcionamiento es similar al de las tarjetas tradicionales de

prepago. Hay que cargarlas con el dinero del que se quiere disponer. La principal diferencia es
que en este caso no existe un soporte físico (plástico) para la tarjeta. Se utilizan para el comercio
en Internet a través de compañías como PayPal y otros medios de pago online.
Comerciales: Son las emitidas por establecimientos y no por entidades bancarias. Se las llama
también tarjetas de compra o tarjeta de cliente. Mediante estas tarjetas, la deuda de los bienes
y servicios adquiridos se carga en una cuenta bancaria del usuario en un plazo único prefijado,
normalmente mensual, con una financiación a coste cero.
De empresas: Son las destinadas a cubrir gastos empresariales como viajes y representación de
la firma, medios de transporte, etc.
TARJETA DE DÉBITO
La tarjeta de débito, también conocida como dinero electrónico o de plástico, es un instrumento

financiero emitido por un banco o caja de ahorros que permite al cliente acceder al saldo que
dispone en su cuenta corriente asociada a la tarjeta.
En palabras más sencillas, la tarjeta de débito es un medio de pago, ya sea nómina, becas, etc.
De hecho, el pago en una tarjeta de débito conlleva de manera directa el cargo en dicha cuenta
de la que es titular.
Igualmente, la tarjeta de débito facilita la adquisición de los artículos y productos que se deseen
en los comercios y establecimientos que la aceptan como medio de pago. Al mismo tiempo,
permite realizar extracciones en efectivo de su red de cajeros automáticos y otras operaciones
(como recargar un móvil con tarjeta prepago, completar transferencias, etc.).
De cualquier modo, se le llama "tarjeta" debido a que consiste en un dispositivo de plástico in-
transferible, del tamaño de una tarjeta de visita, con el logotipo y nombre del banco, un número
de identificación, el nombre del titular, la fecha de vencimiento de la misma (expresadas con mes
y año) y que cuenta, además, con una banda magnética en la que se almacena información con
la identificación de su dueño y otros datos relacionados.

Para evitar ser víctima de un fraude o robo, debemos tener en cuenta las siguientes reco-
mendaciones:
• Cuide la privacidad de su clave secreta y evite compartirla con terceros.
• Cambie periódicamente los códigos personales de identificación (PIN).
• Utilice códigos secretos difíciles de adivinar.
• Memorice su clave secreta; evite llevarla escrita.
• Cuente su dinero discretamente.
• Asegúrese de retirar la tarjeta después de realizada la operación en el ca-

jero automático y espere a que la pantalla vuelva al inicio.
• Siga solo las recomendaciones indicadas en el recinto del cajero automáti-

co. Evite consejos de desconocidos.
• No realice operaciones en el cajero con personas desconocidas cerca.
• Retire y guarde los justificantes obtenidos en los cajeros automáticos, así

evitará que terceros los usen para su beneficio.
• Revise frecuentemente los saldos de sus cuentas bancarias.
• Si el cajero automático retiene su tarjeta, bloquéela y dé aviso inmediato a

su banco.
Diferencias entre tarjeta de crédito y débito.

Similitudes entre tarjeta de crédito y débito.
Físicamente, son iguales: rectangulares y generalmente de plástico.
Incluyen la misma información: las tarjetas de débito incluyen los mismos

números que las tarjetas de crédito (numeración principal, fecha de vencimiento
y CVV).
Las dos incorporan tecnología contactless: podemos encontrar tanto tarjetas

de crédito contactless como tarjetas de débito con la tecnología sin hilos.
Oficinas físicas y online: los dos tipos de tarjetas se pueden contratar tanto en
sucursales a pie de calle como por Internet. Que se puedan contratar tarjetas
de débito y tarjetas de crédito online dependerá del banco, de si permite o no
solicitar productos por Internet. Gracias al boom de la Red, cada vez es más
habitual que los bancos ofrezcan esta posibilidad y cada vez es más habitual
encontrarnos en la banca online de los bancos una tarjeta de crédito virtual o
una de débito online.
Están asociadas a un cliente: mientras que las tarjetas prepago pueden no

tener ningún nombre grabado en el anverso, en general las de crédito y las de
débito siempre están asociadas a un titular en concreto cuyo nombre aparece
en la tarjeta. Las tarjetas de crédito anónimas son muy raras.
PRINCIPALES REQUISITOS PARA

TRAMITAR UNA TARJETA DE CRÉDITO
BANCARIA
1. Edad de 18 a 69 años 11 meses.
2. Ingresos mínimos de $7,000 pesos al mes.

(El valor dependerá de cada institución de
crédito).
3. Contar con una tarjeta de crédito o buen

historial crediticio (sin atrasos ni sobregi-
ros).
4. Identificación oficial vigente con fotografía

y firma.
5. Comprobante de domicilio.
6. Comprobantes de ingresos.
http://www.kardmatch.com.mx/requisitos/
requisitos-para-tramitar-tarjeta-de-credito

ACTI VIDAD DE APRENDIZAJE 6
Resolución de problemas. Analiza los ejemplos que se te presentan,

después transcribe los siguientes ejercicios en tu cuaderno y
resuélvelos aplicando tus conocimientos.
PROBLEMAS DE CRÉDITO
1.- Carolina quiere utilizar el total de su tarjeta de crédito para el negocio de planta de agua
y compra de todo lo necesario para ofrecer el mejor servicio por la cantidad de $75,000 a un
plazo de 24 pagos mensuales, con un interés anual del 28%. ¿Cuánto sería el monto de los
pagos mensuales que tendrá que pagar Carolina?
C= $75,000 I = Ci n
n = 24 meses I = 75,000 X 0.023 X 24 = $41,400
i = 28%anual/12/100 = 0.023 M = C+ I
I =? M= $75,000 + $41,400 = $11,600
M =? M = $116,400 de la Tarjeta de Crédito
2.- Sara solicita una tarjeta de crédito para festejar su nuevo trabajo, se la otorgan por una
cantidad de $48,000 pesos, el banco solicita como pago mínimo 5% total de las compras
realizadas durante el mes. Ella efectúa las siguientes compras:
• Compra de zapatos $1,250

• Laptop HP 16¨ $9,550
• Iphone $15,000
En los primeros días del siguiente mes recibió por correo el resumen de sus compras con la
tarjeta de crédito.
Se pide:
A) Totaliza el importe de sus pagos con la tarjeta de crédito.
B) Determina el pago mínimo que le pide conforme a la tasa de interés.
Compra de zapatos $1,250

Laptop HP 16¨ $9,550
Iphone $15,000
Total de compra $25,800
Por interés 5%
Total pago mínimo $1,290.

3.- Lorena compró una televisión de 60" con un costo de $40,000 pesos, de los
cuales dio un pago inicial de $15,000 pesos, y el resto pide un financiamiento a 12
meses con una tasa del 3% mensual. ¿Cuál es el monto total financiado?
C = $40,000 $40,000 -15,000 = $25,000

A= $15,000 I= C in
n = 12 meses I = 25,000 X 0.03 X 23 = $9,000
i = 3% mensual/100 = 0.03 M= C + I
I= ? M= $25,000 + $9,000 = $34,000
M= ? M=
M =$34,000 Montofinanciado
$34,000 Monto financiado por
por la televisión
la Television
RESOLUCIÓN DE PROBLEMAS DE CRÉDITO
1.- Ana Laura desea abrir un negocio de eventos infantiles. Para ello necesita un crédito
comercial para la renta del local y compra de todo lo necesario para dar un buen servicio.
Un préstamo comercial por la cantidad de $250,000 a un plazo de 36 pagos mensuales, con
un interés anual del 18%. ¿Cuánto sería el monto de los pagos mensuales que tendrá que
pagar Ana Laura?
2.- Enrique solicita una tarjeta de crédito para irse de vacaciones, que se la otorgan por una
cantidad de $30,000 pesos. El banco solicita como pago mínimo el 7% total de las compras
realizadas durante el mes. Él efectúa las siguientes compras:
• Compra de horno microondas $2,300.00

• Tenis $1,450.00
• Aspiradora para automóvil $1,680.00
En los primeros días del siguiente mes recibió por correo el resumen de sus compras con la
tarjeta de crédito.
Se pide:
A) Totaliza el importe de sus pagos con la tarjeta de crédito.

B) Determina el pago mínimo que le pide conforme a la tasa de interés.
3.- Verónica compró una motocicleta Honda para iniciar como Uber Eats con un costo de
$48,500 pesos, de los cuales dio un pago inicial de $13,500 pesos, y el resto pide un finan-
ciamiento a 24 meses con una tasa del 5% mensual. ¿Cuál es el monto total financiado?

Resuelve la siguiente sopa de letras del tema

Inversiones y créditos.
INVERSIÓN AFORE CRÉDITO
CORTO PLAZO CONSAR PRÉSTAMO
RENDIMIENTO DINERO TARJETA DE CRÉDITO
AHORRO
C R É D I T O X G I T O R W X C
A R F I K O K R A F O R E N M R
X P R É S T A M O K P L N B T H
I S D U I O L O R E N I D H P F
A N E D G R Y H I K P D I C V A
X C V Z E R A E V B O Y M F R G
B Y K E A E B A R T R H I W E R
N E H S R C B G U H R B E C H J
O D N A T S M N R T O J N M N Y
P O F G H J I J K L H R T E F O
C D G C O R T O P L A Z O E D K
V N S D R T G F N G H I A S Q B
T A R J E T A D E C R É D I T O
PROYECTO DEL BLOQUE IV

A) En equipos de 2 o 3 personas investiga en tu comunidad
cuales son las opciones que se tienen para adquirir un
afore así como los requisitos para adquirirlo y elabora
un cuadro comparativo considerando las comisiones y
rendimientos actuales de las distintas afores.
B) En equipos heterogéneos de 3 a 4 integrantes elijan

una institución de crédito operante en su comunidad e
investiguen los rendimientos de las inversiones y las diversas opciones de crédito
personal que ofrecen, incluyan un ejemplo de INVERSIÓN y otro de CRÉDITO para
exponer a tus compañeros.

REFERENCIAS
Bibliográficas
Meza Orozco, Jhonny (2017). Matemáticas Financieras Aplicadas. (6a ed). Ed. Ecoe
Ediciones. ISBN: 9789587714937
Vidaurri, Héctor Manuel (2016). Matemáticas Financieras. México. (5a ed). Ed. Thomson.
ISBN: 9786074817157
Villalobos, José Luis (2016). Matemáticas Financieras. México. (5a ed). Ed. Pearson. ISBN:
9786073238540
Herrera Arauz, Daniel Eugenio (2015). Matemática Financiera. Literatura Inédita.

Certificado No. QUI-046297, recopilado de https://www.studocu.com/ec/document/escuelapo
litecnica-nacional/matematicas/apuntes/matematica-financiera/3940153/view
Electrónicas
Recuperado de Nogueira, Ana (2019) https://blog.hotmart.com/es/consejos-para-invertirdinero/

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Recuperado de Moreno, Raimon https://financer.com/mx/inversion/
Recuperado de Gil, Susana https://economipedia.com/definiciones/tarjeta-de-credito.html
Recuperado de Battioli, Agustina https://www.helpmycash.com/tarjetas/diferencia-entretarjeta-

de-credito-y-debito/
Recuperado de http://finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/
productosbancariosfinanciacion/diferenciaprestamoycredito.html
REFERENCIAS 63
NOTAS
64

Matemáticas Financieras I - 2022-2

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DATOS DEL ALUMNO

Grupo: Turno: Teléfono:

Quinto Semestre AGOSTO DE 2022

Edición, agosto de 2016 (RIEMS)

Edición, agosto de 2019 (NME)

Reimpresión, agosto de 2022

En la revisión del presente material, participaron:

PROGRAMA DE DESARROLLO EDUCATIVO

Este material fue elaborado bajo la coordinación y supervisión de la

Competencias Disciplinares Extendidas de Matemáticas

Relación de bloques del programa Matemáticas Financieras I con los

BLOQUE II: SUCESIONES Y SERIES 23

BLOQUE III: INTERÉS SIMPLE 32

BLOQUE IV: FINANZAS PERSONALES 45

Es importante mencionar que el MEPEO, no significa un cambio total de los manifiestos y

“...El cambio que se plantea está orientado a fortalecer el sentido y el significado de lo

2. Es sensible al arte y participa en la apreciación e interpretación de sus expresiones en distintos géneros.

3. Elige y practica estilos de vida saludables.

CG4.1 Expresa ideas y conceptos mediante representaciones lingüísticas, matemáticas o gráficas.

PIENSA CRÍTICA Y REFLEXIVAMENTE

5. Desarrolla innovaciones y propone soluciones a problemas a partir de métodos establecidos.

APRENDE DE FORMA AUTÓNOMA

7. Aprende por iniciativa e interés propio a lo largo de la vida.

CG7.1 Define metas y da seguimiento a sus procesos de construcción de conocimiento.

TRABAJA EN FORMA COLABORATIVA

8. Participa y colabora de manera efectiva en equipos diversos.

PARTICIPA CON RESPONSABILIDAD EN LA SOCIEDAD

CG9.1 Privilegia el diálogo como mecanismo para la solución de conflictos.

11. Contribuye al desarrollo sustentable de manera crítica, con acciones responsables.

CDEM 1. Construye e interpreta modelos matemáticos mediante la aplicación de procedimientos arit-

CDEM 2. Formula y resuelve problemas matemáticos aplicados a diferentes enfoques.

La asignatura de Matemáticas Financieras I tiene como propósito general: desarrolla el pensamiento

EJE COMPONENTE CONTENIDO CENTRAL BLOQUE

Uso de las variables y las expre-

Conceptos básicos del lenguaje

Sucesiones y series numéricas.

4. Escucha, interpreta y emite mensajes pertinentes en CDEM1. Construye e interpreta modelos

PROPÓSITO DEL BLOQUE

INTERDISCIPLINARIEDAD TRANSVERS ALID AD

Se retomarán las asignaturas que en cada ● Eje transversal social

● Utilizar las operaciones financieras básicas en la solución creativa y responsable, de proble-

● Razones ● Identifica el manejo de las opera- ● Expresa ideas y con-

12 MATEMÁTICAS FINANCIERAS I Guía de actividades del alumno para el desarrollo de competencias

Contesta en tu cuaderno las siguientes preguntas diagnósticas y comparte de manera tole-

1.- ¿Qué entiendes por Matemáticas Financieras?

En un ambiente de respeto y tolerancia lee junto a tus compañeros el siguiente

INTRODUCCIÓN A LAS MATEMÁTICAS FINANCIERAS

Definición de Matemáticas Financieras:

Las Matemáticas Financieras son un conjunto de herramientas matemáticas, que permiten

Las Matemáticas Financieras en el campo de las matemáticas aplicadas,

Tiene como objetivo principal el estudio y análisis de todas aquellas ope-

CoBachBC Colegio de Bachilleres del Estado de Baja California 13

INTRODUCCIÓN A LAS RAZONES Y PROPORCIONES

Se puede decir que una proporción se puede

• "Este niño ha crecido mucho, pero está bien

• El comparar el éxito de una persona es pro-

14 MATEMÁTICAS FINANCIERAS I Guía de actividades del alumno para el desarrollo de competencias

Las proporciones se presentan en diferentes situaciones a lo largo de nuestra vida cotidiana

Las razones y proporciones se aplican en diversas disciplinas; por ejemplo, en Ingeniería se

Razón aritmética: Se le conoce como el resulta-

Razón geométrica: Se le conoce como el resultado del comparativo donde interviene el