Esquemas Piramidales

- El esquema “piramidal” es un mecanismo que promueve que cada persona participante invite a
un grupo a invertir en un “negocio” y cada uno de ellos a su vez invite a otras personas y así
sucesivamente.

- Las ganancias que obtienen los primeros inversionistas provienen de los recursos que son
aportados por nuevos clientes y para que un sistema así se sostenga es necesario captar flujos
crecientes de dinero provenientes de nuevos inversionistas.

- Esto por lo general pierde impulso y termina en

un gran fraude en el que se prometen elevados
rendimientos a los participantes y, al final,
únicamente los promotores de arriba de la
pirámide, es decir, los que inician el negocio, son
los únicos que sí reciben los recursos de las
personas que participaron después.
 Brókeres No Regulados (E-Toro, XM, etc.)
- Estos brókeres permiten hacer operaciones complejas con distintos tipos de activos como
criptomonedas, divisas, acciones, etc. El riesgo de invertir en estos brókeres es alto, por eso son
ilegales en Estados Unidos, pero en países Latinoamericanos, no del todo.

- Mientras que una casa de bolsa pone en contacto a dos contrapartes (comprador y vendedor)
para realizar la transacción de valores y obtiene ganancias de las comisiones de la compra y
 venta.

- Un bróker como E-Toro ofrece cero comisiones porque obtiene ganancias tomando parte en la
negociación como una contraparte (comprador o vendedor), la perdida de una contraparte es la
ganancia de la otra en una transacción normal en cualquier mercado, esto es aprovechado de tal
manera que el bróker se enfoca en una estrategia de publicidad hacia personas con
desconocimiento sobre inversiones, para que fallen al invertir y las ganancias se las quede el
bróker.
- Muchas veces los activos con los que negocia el bróker son ficticios y solo se guían por el valor
del activo real, además muchos usuarios presentan fallas al querer retirar dinero o no pueden
hacerlo y a veces presentan comportamientos de un esquema piramidal (invitar a amigos).

Cursos para ser Millonario

- Los cursos que prometen hacerte rico o millonario han ido
incrementando debido a que aprovechan la situación en la
que viven la mayoría de los mexicanos, que buscan
mejores condiciones de vida.

- Lo malo de estos cursos es que te venden ideas de que ser

millonario es fácil, solo necesitas seguir unos pasos, o
cambiar de mentalidad, o tener nuevos hábitos, o te
cuentan las cosas que hizo un millonario, pero si tuvieran
el secreto para ser millonarios no te lo dirían.

- La mayoría de estos cursos solo se enfoca en temas de

liderazgo, motivación personal o conceptos que no tienen nada que ver con educación
financiera, incluso a veces denigran a la población de escasos recursos, por lo que no vale la
pena pagar por uno de estos cursos.

Cheque salvo buen cobro

- Este fraude ocurre cuando se realiza una transacción entre
personas, generalmente estafan a los vendedores de un artículo o
producto.

- El comprador tiene urgencia por el producto y quiere que se lo

entreguen así que le deposita al vendedor en su cuenta bancaria
con un cheque de otro banco, bajo el concepto de saldo salvo
buen cobro.

- El saldo se refleja al instante en la cuenta del vendedor, pero no

puede disponer de ese saldo hasta que los bancos verifiquen que
efectivamente haya saldo en el cheque.

- Los estafadores aprovechan este tiempo y exigen el producto para

luego desaparecer y cuando los bancos verifican que no hay saldo
en el cheque, el vendedor ya habrá perdido su producto.

Créditos fáciles y rápidos

- Estas “empresas” ofrecen a las personas que no tienen acceso a créditos
bancarios una alternativa a préstamos fáciles y rápidos.

- El contacto con estas personas es fácil, generalmente por WhatsApp,

ofreciendo una explicación del proceso de solicitar un crédito.

- Simulan todo un proceso para obtener un crédito, piden datos,

comprobante de ingresos, etc. Pero al terminar el proceso y ser
“aprobado”, piden a las personas que den un pago inicial para liberar el
crédito. Este pago es por impuestos o para Hacienda o por cualquier
excusa, tienen que hacerlo en algún Oxxo u otra tienda y al realizar el
pago estas personas desaparecen. Y el crédito jamás se otorga.