PIRAMIDES ILEGALES

El esquema piramidal se caracteriza por  ganar dinero solo mediante el

reclutamiento de otros “miembros” que  tienen que pagar una o varias cuotas de
inscripción para entrar en el negocio.  En este esquema nunca queda claro a qué
negocio se dedica la organización, es decir ¿Qué venden? Las pirámides suelen
ofrecer explicaciones ambiguas del origen de su dinero, y no requieren ningún tipo
de trabajo para acceder a las grandes utilidades.

¿Por qué son ilegales?

Porque es un sistema que siempre generará pérdidas a sus participantes, por ello
se considera una  modalidad de estafa. Adicionalmente al no estar bajo la
supervisión de la Superintendencia Financiera o Solidaria de Colombia no están
autorizadas para captar recursos del público en forma masiva y habitual bajo
ninguna modalidad.

¿Cómo identificarlas?
1. Captación del dinero. Si la empresa promete grandes ganancias sin
mayor esfuerzo, dude de su fiabilidad. Seguramente no está vigilada por la
Superintendencia Financiera o Solidaria.
2. Planes de inversión con rentabilidades por períodos. Generalmente
ofrecen “planes” de inversión, que pagan rentabilidad diaria, semanal o
mensual, de acuerdo al monto de la inversión, de forma desbordada.
3. Tiempo mínimo de permanencia. Las pirámides generalmente tienen un
tiempo mínimo de permanencia y el capital no puede ser retirado antes de
este plazo.
4. Comisión por referidos. Le ofrecen altas comisiones por referidos con el
fin de crear un esquema multinivel y así asegurarse de captar masiva y
continuamente capital.
¿Cómo protegerse?
 No entregue su dinero a empresas o personas que no cuentan con la
autorización de la Superintendencia Financiera para captar fondos.
 Antes de decidirse por cualquier inversión, realice una investigación
minuciosa de la organización y de las personas que la manejan, averigüe
especialmente cómo hacen para obtener los altos rendimientos que
ofrecen.
 Puede consultar también la lista de empresas vigiladas y autorizadas para
realizar la captación masiva de dinero en la página web de la
Superintendencia Financiera de Colombia,  o la Superintendencia Solidaria.
 Desconfíe si la empresa o persona que pretende recoger su dinero no
cuenta con un local estable, y más si realiza la captación por internet o da
información en la calle a través de folletos.
Aun cuando existen básicamente dos tipos de pirámides, el principio fundamental en
ambos casos es el mismo: un crecimiento rápido en el número de clientes que se
consigue mediante referencias de los primeros que perciben intereses muy por
encima de lo que pueden pagar los bancos o las empresas formales de inversión.
Los nuevos clientes son atraídos por la confianza que les inspiran personas
conocidas que ya se han beneficiado y que alimentan la ambición y el deseo de
ganar dinero en forma rápida y fácil.

En una pirámide general (no-Ponzi) es usual que un cliente tenga que reclutar a un
cierto número de nuevos clientes para poder obtener la ganancia prometida por la
captadora, pero en un esquema Ponzi, un cliente no tiene esa obligación, de manera
que la velocidad de crecimiento es menor. Por otra parte, los intereses prometidos
en el esquema Ponzi no son escandalosamente superiores y los tiempos de retorno
son un poco mayores; la captadora se disfraza fácilmente de una empresa de
inversiones, “novedosísima”, y por lo tanto de altísimo retorno, por lo que despierta
menos sospechas del fraude, pero al mismo tiempo le convierte en el tipo más
peligroso de esquema piramidal. 
La clave para el éxito del esquema piramidal está en el cumplimiento con el pago de
las rentabilidades prometidas a las primeras rondas de clientes. La publicidad “boca
a boca” es sumamente certera y gracias a la mayor confianza que se transmite se
consiguen fácilmente nuevos clientes con cuyos aportes se les paga a los más
antiguos. La convicción de quienes han recibido las primeras rentabilidades es
esencial y frecuentemente ellos mismos reinvierten todo el capital ganado, formando
parte en una nueva ronda de clientes. En la medida en que el modelo se vuelve
popular aumenta el número de inversionistas y los montos que estos invierten, pero
en realidad el esquema piramidal funciona otorgando ganancias a los clientes de la
penúltima generación con los aportes de la última generación; dicho de forma
coloquial, robando a Jaime para pagar a Pedro.

Un esquema piramidal puede sostenerse por largo tiempo hasta alcanzar su

saturación. Su sostenimiento está garantizado mientras exista un flujo suficiente de
dinero fresco ingresando al sistema; en caso contrario es inevitable el fracaso; los
clientes que se encuentran en ese instante en el sistema no pueden retirar su
inversión y pierden su dinero.  

El fenómeno puede ser descrito matemáticamente teniendo en cuenta múltiples

factores; hay modelos que usan ecuaciones diferenciales similares a las que
describen la propagación de una epidemia en una población y que demuestran un
crecimiento exponencial de los clientes en una etapa del proceso.

Con el siguiente ejemplo quiero ilustrar cómo evolucionaría una pirámide que inicia
con un solo inversionista que aporta el capital semilla de un millón de pesos.
Supongamos que se ofrece el pago mensual de un interés del 50% y que
mensualmente se logra duplicar la captación, bien sea con nuevos inversionistas o
con mayores inversiones de antiguos y nuevos clientes. Bajo estas condiciones, el
número de captaciones hasta el mes m crece de la siguiente forma: 
1 + 2 + 4 + 8 + 16 + 32 + … + 2^m = 2^(m+1) – 1.
Por cada millón depositado se paga al mes $1.500.000. Entonces el dinero aumenta
así:

Mes 0: se deposita 1 millón.

Mes 1: ingresan 2 millones, hay en total 3 millones y se pagan 1.5 millones al

primero (sobra 1.5 millones. Los dineros “sobrantes” se usan parcialmente en la
administración de las captaciones).

Mes 2 (cifras en millones de pesos): ingresan 4, hay en total 5.5 y se pagan 3 a los
dos antiguos clientes (sobran 2.5).

Mes 3: ingresan 8, hay en total 10.5 y se pagan 6 a los antiguos cuatro clientes
(sobran 4.5 millones).

Mes 4: ingresan 16, hay en total 20.5 y se pagan 12 a los antiguos ocho clientes
(sobran 8.5).

Continuando en esta forma, tenemos:

Mes m: ingresan (2^m) nuevas inversiones de 1 millón cada una, 

hay recaudado un total de [2^(m-2)] [5 + 2^(1-m)] millones. 
Se deben pagar [3 · 2^(m-2)] millones. 
Sobran [1/2][(2^m) + 1] millones.
Es decir que para el primer año esta pirámide ha recibido un total de: 
(2^13) – 1 = 8.192 millones de pesos. 
En el último mes hubo aportes de (2^12) = 4.096 millones. Hay reunida una suma de
5.120,5 millones y aun cuando deberían pagarse 3.072 millones a los últimos
inversionistas, dejando así un sobrante de 2.048,5 millones, si el estafador decide
desaparecer en ese momento para evitar la saturación, se lleva toda esa cuantiosa
suma de más de 5.000 millones de pesos. 
Tras esta situación los 4.096 inversionistas víctimas de la estafa que se sienten
engañados recurren al estado para que intervenga y les devuelvan al menos su
inversión.

La estafa piramidal más grande de la historia la realizó Bernard Madoff quien fue
arrestado el 11 de diciembre de 2008 por engañar a miles de inversionistas por miles
de millones de dólares. Se declaró culpable tres meses después de las acusaciones
de fraude y fue sentenciado a 150 años en prisión federal.

En Colombia se estima que unas 500.000 personas resultaron afectadas en

noviembre de 2008 en la conocida pirámide denominada DMG. A pesar de haber
sido un caso tan ampliamente conocido, la ambición y el deseo de enriquecerse
rápido y sin esfuerzo sigue atrayendo a cientos de ingenuos que invierten sus
pesitos en estos sistemas.

Un especial cuidado hay que tener con los nuevos esquemas piramidales tales como
los llamados “telares”, “mandalas” o “flores de la abundancia”, que usan redes
cerradas con estrategias de publicidad diferentes y que logran novedosos engaños,
aumentando el número de perdedores y por consiguiente causando un fraude
mayor, representado en un gran botín. Las matemáticas que estos esquemas
esconden son diferentes y podría ser tema suficiente para otro artículo. 
Pero en cualquier caso hay que advertir que las pirámides solo sirven para aumentar
su pobreza, medida no en lo poco que usted posee, sino en lo mucho que usted
desea. Hay un principio básico universal de todos los sistemas piramidales: al final, si
alguien tiene más, es porque muchos tienen menos.