Manual de Procedimiento de Credito Del Banco Agrario

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DE
GESTION DE CREDITO
VICEPRESIDENCIA DE CRÉDITO Y CARTERA

Gerencia de Análisis de Crédito
Bogotá, D. C., Septiembre de 2009

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DE GESTION DE CREDITO
Control de Actualizaciones
CONTROL DE ACTUALIZACIONES
No. CIRCULAR DESCRIPCION DEL CAMBIO

de Vs REGLAMENTARI
A ACTUALIZADO POR
CODIGO FECHA GERENCIA/CARGO
y No.
02-12- Desembolsar Crédito-
CR-167 2005 Autorizar desembolso 02-12-2005
Crear Redescuento- Iniciar
trámite de Redescuento-
Redescuento Líneas Findeter y
1 02-12- Bancoldex- Aplicar 02-12-2005
CR-167 2005 redescuento a las operaciones.
02-12- Pagar Redescuento- Pago 02-12-2005
CR-167 2005 Normal
02-12- Administrar ICR- Trámite de 02-12-2005
CR-167 2005 elegibilidad.
Otorgar Crédito- -Análisis
Operaciones de menor cuantía,
análisis operaciones de mayor
03-02- cuantía, envío decisión de la 03-02-2006
2 CR-018 2006 operación
17-02- Otorgar Crédito-Decidir 17-02-2006
3 CR-024 2006 operaciones de menor cuantía
Modificación generación
automática de pagarés
29-03- pequeño productor 29-03- 2006
4 CR-051 2006 agropecuario.
4.2 Autorizar Desembolso –
Oficinas en línea
2.4.2 Autorizar Desembolso
para oficinas no línea
14-06- Anexo No.20 Listas de 14-06-2006
5 CR-110 2006 Chequeo
01-11- 9. Procedimiento Otorgar 01-11-06
6 CR-207 06 Crédito Fábrica de Crédito
13-10- 5.4 Solicitar Redescuento 22-11-06
7 CR- 198 06 Líneas Bancoldex – Findeter
Anexo 12- Documentos que
31-01- deben reposar en la carpeta 9-02-07
8 CR-011 07 del cliente
03-04- Proceso Otorgar Crédito 9-04-07
9 CR-042 07 Numerales 1.1 a 1.5
Banco Agrario de Colombia S.A. 2 CR-CR – 287 DEL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2009

Dirección de Riesgos CR-MP-001 Vs. 44.0
“Si este documento se encuentra impreso no se garantiza su vigencia, por lo tanto es Copia No Controlada. La
versión vigente se encuentra publicada en la intranet y la copia original es custodiada por el área de Ingeniera de
Procesos de la Vicepresidencia de Operaciones”
11-05- Numeral 4.1 Solicitar

CR-065
07 Desembolso
10
Numeral 4.3 Realizar
Desembolso
Anexo No. 2 “Requisitos De
06-07- Crédito Para Operaciones
11 CR-104 07 Asociativas De Corto Plazo”
09-18- Numeral 10. Procedimiento de 18-09-07
CR-135 07 Otorgar Crédito- Microcrédito
12
09-18- 18-09-07
CR-135 07 Anexos de Crédito
21-11- 21-11-07
13
CR-172 07 Desembolsar Crédito
26-11- 26-11-07
14
CR-182 07 Anexos de Crédito
9.2 Análisis y Aprobación-
15 27-12- Otorgar crédito Fábrica de 27-12-2007
CR-218 07 Crédito
18-02- Anexo . 1ª. “Certificado de no 18-02-08
16
CR-035 08 Declarante”
12-03- 4.3. Corrección de Tablas
17
CR-050 08 de Amortización. 12-03-08
15-04- Proceso de Otorgar Crédito-
18
CR-066 08 Grandes clientes 15-04-08
15-04- Proceso de Selección de
19
CR-068 08 Grandes clientes BPR 15-04-08
08-05- 12. Otorgar crédito-
20
CR-084 08 Microcrédito 08-05-08
12-05- 13. Otorgar Microcrédito-
21
CR-086 08 Núcleos Solidarios 12-05-08
28-05- Numerales 9.1 a 9.4 Otorgar
22
CR-094 08 Crédito – Fábrica de Crédito 28-05-08
26-06-
CR-108 08 Otorgar Crédito 26-06-08
26-06-
CR-108 08 Desembolsar Crédito 26-06-08
26-06- Otorgar Crédito-Fábrica de
23
CR-108 08 Crédito 26-06-08
26-06- Otorgar crédito Grandes
CR-108 08 clientes 26-06-08
26-06-
CR-108 08 Microcrédito- Otorgar Crédito 26-06-08
09-07- Otorgar Crédito Grandes
24 CR-123 08 clientes 09-07-08
21-07- Otorgar Micrecrédito- Nucleos

25 CR-127 08 solidarios 21-07-08
Otorgar crédito - Decisión
31-07- Operaciones- Analizar Crédito
26 CR-141 08 y Desembolso 31-07-08
Actualización Mejora
27 CR -144 5 -08-08 continua Segunda Versión
19-09- 8.1. Análisis y Otorgamiento de
28 CR-173 08 Crédito 19-09-08
DIRECCION DE RIESGOS/
25-09- Modifica Anexos de Crédito PROFESIONAL
29 CR-180 08 Nos. 2.17, 56, 57 y 58 UNIVERSITARIO
8.1.7 Renovar Cupo de Crédito DIRECCION DE RIESGOS/
30-09- y Modifica anexos de Crédito PROFESIONAL
30 CR-182 08 No. 59 UNIVERSITARIO
Modifica numerales de DIRECCION DE RIESGOS/
originación 1, 23,27,40 A y PROFESIONAL
CR-CR- 07/11/0 Desembolsar Crédito actividad UNIVERSITARIO
31 205 8 8
CR-CR- 20/11/0 Modifica actividades de PROFESIONAL
32 220 8 originación 1 y 2 UNIVERSITARIO
CR-CR- 23/12/0 Modificación requisitos PROFESIONAL
33 262 8 referencias inhibitorias UNIVERSITARIO
CR-CR- 09/02/0 Modificación Procedimiento PROFESIONAL
34 024 9 Desembolsar Crédito UNIVERSITARIO
CR-CR- Modificación requisitos para PROFESIONAL
35 069 13/03/09 otorgar créditos con garantía FAG UNIVERSITARIO
Modifica numeral 8.1.1. actividad 3 DIRECCION DE RIESGOS/
CR-CR- Asesor al cliente y 8.1.3 actividad PROFESIONAL
36 083 18/03/09 27 UNIVERSITARIO
Modifica numeral 14 A32 del
subproceso Análisis y DIRECCION DE RIESGOS/
Otorgamiento y el numeral 9.4 del PROFESIONAL
37 CR-CR subproceso Desembolsar crédito. UNIVERSITARIO
Modifica numerales
25.1,26.21,26.3,39.2 40ª,40.5 del
subproceso Análisis y DIRECCION DE RIESGOS/
CR-CR Otorgamiento Crédito del numeral PROFESIONAL
38 175 25/06/09 6.1 UNIVERSITARIO
Modifica Numeral 6.2.3 DIRECCION DE RIESGOS/
CR-CR- Procedimiento de avalúos y PROFESIONAL
39 177 26-06-09 estudio de títulos UNIVERSITARIO
Modifica Actividad 14ª Numeral DIRECCION DE RIESGOS/

CR-CR- 6.2.1 Recepcionar documentos y PROFESIONAL
40 180 06-26-09 crear trámite. UNIVERSITARIO
CR-CR- Modifica numeral 6.3.5 “ Control PROFESIONAL
41 186 06-30-09 de Inversión UNIVERSITARIO
Numeral 3.1 Marco contextual DIRECCION DE RIESGOS/
Numeral 6.1.2 actividad 14ª.13 PROFESIONAL
Pagaré UNIVERSITARIO
Numeral 6.1.2 actividad 22 y 23 A
y Numeral 6.1.3 actividad 27
Referencias inhibitorias
Numeral 6.1.2 actividad 14ª.32
CR-CR- Seguro de Cosechas
42 231 03-08-09
CR-CR Numeral 6.1.1 Otorgamiento de PROFESIONAL
43 241 13-08-09 Crédito Actividad 5 UNIVERSITARIO
Adición al marco Contextual VICEPRESIENCIA DE
CR-CR- numeral 3.2 y modificación RIESGOS/ PROFESIONAL
44 287 30-09-09 subproceso 6.2.3 UNIVERSITARIO

Tabla de Contenido
TABLA DE CONTENIDO
1. OBJETIVO........................................................................................................................................................ 8
2. GLOSARIO....................................................................................................................................................... 9
3. MARCO CONTEXTUAL ................................................................................................................................. 10

3.1 CONSULTA DE LISTAS INHIBITORIAS .................................................................................................. 10
4. ASPECTO REGLAMENTARIO ...................................................................................................................... 16
4.1 EXTERNO........................................................................................................................................... 16
4.2 INTERNO............................................................................................................................................ 17
5. PRESENTACION GRÁFICA DEL PROCESO ........................................................................................... 18
6.1. SUBPROCESO DE: ANALISIS Y OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS..................................................... 20
6.1.1 Procedimiento para: Asesorar al Cliente ....................................................................................... 20
6.1.2 Procedimiento para: Recepcionar Documentos y Crear Trámite ................................................ 35
6.1.3 Procedimiento para: Analizar Crédito. ........................................................................................... 54
6.1.4 Procedimiento para: Decidir Operaciones..................................................................................... 66
6.1.5 Procedimiento de: Informar Decisión de la Operación................................................................. 69
6.1.6 Procedimiento para: Otorgar Cupo de Crédito ............................................................................. 75
6.1.7 Procedimiento para: Renovar Cupo de Crédito ............................................................................ 81
6.1.7 Procedimiento de: Renovar Cupo de Crédito................................................................................ 82
6.1.7 Procedimiento para: Renovar Cupo de Crédito ............................................................................ 83
6.2. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR ASESORES EXTERNOS .............................................................. 85
6.2.1 Procedimiento para: Inscribir, Calificar y Seleccionar Planificadores Externos........................ 85
6.2.2 Procedimiento para: Control de Pago Asesores Externos. ......................................................... 93
6.2.3 Procedimiento para: Seleccionar Avaluadores ............................................................................. 97
6.2.4 Procedimiento para: Realizar Avalúos Posteriores .................................................................... 102
6.2.5 Procedimiento para: Realizar Control de Calidad y Seguimiento Avalúos Posteriores .......... 106
6.3. SUBPROCESO DE: CONTROL DE INVERSIÓN .................................................................................. 110
6.3.1 Procedimiento para: ...................................................................................................................... 110
6.3.1 Procedimiento para: Realizar Controles de Inversión ................................................................ 113
6.4. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR REDESCUENTO......................................................................... 119
6.4.1 Procedimiento para: Iniciar Trámite de Redescuento ante FINAGRO....................................... 119
6.4.2 Procedimiento para: Aplicar Redescuento a las Operaciones. ................................................. 127
6.4.3 Procedimiento para: Tramitar Operaciones Rechazadas por Finagro ...................................... 132
6.4.4 Procedimiento para: Crear Redescuento Para Líneas Bancoldex y Findeter .......................... 137
6.4.5 Procedimiento para: Ajustar Código de Línea ............................................................................ 145
6.4.6 Procedimiento para: Pagar Redescuento – Pago Normal .......................................................... 148
6.4.7 Procedimiento para: Realizar Anulación ..................................................................................... 154
6.4.8 Procedimiento de: Realizar Prepago Voluntario del Cliente ..................................................... 158
6.4.9 Procedimiento para: Realizar Prepago Cobro Jurídico. ............................................................. 163
6.4.10 Procedimiento para: Reestructurar Obligaciones..................................................................... 168
6.5. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR ICR .............................................................................................. 173
6.5.1 Procedimiento para: Inscripción en el registro de espera ......................................................... 173
6.5.2 Procedimiento para: Tramitar elegibilidad del proyecto ............................................................ 177
6.5.3 Procedimiento para: Tramitar reconocimiento y pago de ICR.................................................. 182
6.5.4 Procedimiento para: Tramitar solicitud de prorroga de elegibilidad de ICR ............................ 189
7. CONTROLES OPERATIVOS ....................................................................................................................... 190
Tabla de Contenido
CONTROLES OPERATIVOS ....................................................................................................................... 190

8. ANEXOS....................................................................................................................................................... 198

Objetivo
1. OBJETIVO
Suministrar a las áreas que intervienen en el proceso de Gestión de Crédito, una

herramienta de planificación, de rápida consulta y fácil comprensión, mediante
procedimientos simplificados con el fin de asegurar el conocimiento y disposición de los
pasos a seguir en el mismo.

Glosario
2. GLOSARIO
REDESCUENTO: Se entiende por redescuento toda operación en virtud de la cual los

Bancos de Segundo Piso entregan recursos a un establecimiento de crédito o entidad
financiera debidamente autorizada por ley para intermediar, con el objeto de que se
financien operaciones de crédito a cambio de cesión de garantías suficientes.
ICR: (Incentivo a la Capitalización Rural) es un beneficio económico que concede el

Gobierno Nacional a través de FINAGRO a las personas naturales o jurídicas que
adelanten proyectos de inversión orientadas a capitalizar y modernizar la producción
pecuaria y pesquera.
FINAGRO: Fondo para el Fomento del Sector Agropecuario
BANCOLDEX: Banco de Comercio Exterior
FINDETER: Financiera de Desarrollo Territorial
FOGACAFE: Fondo de garantías para el pequeño caficultor creado por la Federación

Nacional de Cafeteros de Colombia, con el objeto de garantizar parte de los créditos
redescontados por el Banco ante FINAGRO, con destino a las actividades cafeteras, la
siembra intercalada de maíz o fríjol y beneficiaderos ecológicos de café.
BANCA DE SEGUNDO PISO: Son instituciones financieras de redescuento que facilitan
recursos de crédito a través de intermediarios financieros autorizados.
PAGARE: El Pagaré es un título valor contentivo de la promesa incondicional hecha por

escrito, por la cual una persona se obliga bajo su firma para con otra a pagar a la
presentación, a un término fijo o determinable, una suma cierta de dinero a la orden o al
portador. Clases de pagaré que existen, debemos señalar que la doctrina sin que
propiamente las mencione como modalidades o clases de pagarés, establece que:
a. Por la ley de circulación pueden ser: - A la orden - Al portador

b. El Pagaré puede ser: En Blanco con carta de instrucciones, este instrumento es
utilizado por la Banca por que se amolda con facilidad a los requerimientos de un
sistema de entregas sucesivas de sumas de dinero que la entidad hace a sus clientes, y
que al fin de cortan deduciendo los saldos en una sola cifra llevada al pagaré
debidamente integrada Pagaré diligenciado previamente como garantía del propio
crédito o del ajeno

Marco Contextual
3. MARCO CONTEXTUAL
Para poder atender las necesidades de crédito de sus clientes, el Banco Agrario de
Colombia cuenta con recursos propios provenientes de las captaciones de depósitos y
con cupos otorgados por los Bancos de Segundo piso, es decir Finagro, Bancoldex y
Findeter (Recursos de Redescuento)
A través de Finagro se atienden los requerimientos del sector agropecuario; de

Bancoldex, a los clientes del sector empresarial y con recursos de Findeter, los créditos
de entidades oficiales. Los recursos propios son utilizados para financiar principalmente,
actividades de los clientes de Banca personal y algunas operaciones de las Bancas
Empresarial y Oficial y la parte no cubierta en las operaciones de redescuento.
3.1 CONSULTA DE LISTAS INHIBITORIAS
Como previo requisito para la continuidad del procedimiento, es deber del profesional
operativo enviar, a la Gerencia de Prevención de Lavado de Activos, el archivo
consolidado con la información necesaria para la consulta de las referencias inhibitorias a
los socios o asociados que tengan participación igual o mayor al 5% del valor total de los
aportes con que cuente la asociación o cooperativa y debidamente firmada por el revisor
fiscal o contador de la misma.
Adicionalmente, deberá consultar al Representante Legal, su(s) suplente(s), el Revisor

Fiscal o Contador, autorizados para el manejo de cuentas; como también, los integrantes
de la Junta Directiva, Asociado(s), Solidario(s), Avalista, Socio(s) o Accionista(s), en caso
que sea persona(s) jurídicas.
3.2 ASIGNACION DE PROFESIONALES EXTERNOS
GENERALIDADES
• La nueva metodología de asignación de profesionales externos se realizara a través

de una funcionalidad colocada en la Intranet, la cual tiene registrados todos los peritos
avaluadores y abogados a nivel nacional autorizados por el Banco y se encuentran
distribuidos por Regionales y a su vez por Zonales de acuerdo al área de influencia en
la cual trabaja cada uno de ellos.
• La asignación del avaluador la realiza el sistema de manera automática, teniendo en

cuenta parámetros como la ubicación del bien ofrecido en garantía.
• Los avalúos serán asignados equitativamente a cada uno de los avaluadores

registrados en las diferentes Zonales del Banco, teniendo en cuenta el número de
avalúos asignados pendientes de entregar.

Marco Contextual
• La Vicepresidencia de Crédito y Cartera realizará seguimiento a la oportunidad de la

ejecución del trabajo asignado a cada uno de los avaluadores para verificar que
cumpla con la labor encomendada.
• El cliente una vez se presente en la oficina a solicitar el crédito, debe informar al

Director de oficina el tipo de garantía que ofrecerá como respaldo de la operación de
crédito.
• Es responsabilidad del Director de Oficina, el ingreso de la información del cliente a la

Herramienta de asignación de profesionales, adicionando los datos correspondientes
al Municipio y Vereda de ubicación del inmueble ofrecido en garantía y especificar que
tipo de inmueble es (rural o urbano).
• El Banco solo aceptará avalúos que cumplan como mínimo con los parámetros
establecidos en la presente Circular. No existe obligación del Banco a dar por
aceptado el informe de Avaluó por el solo hecho de ser presentado.
• El Profesional que preste los servicios de Avaluador no podrá prestar los servicios de
planificador de crédito o de controles de inversión.
• El servicio de avalúo prestado por los peritos avaluadores se realizará con plena
autonomía técnica y administrativa, sin que exista algún tipo de vinculación laboral
entre el Perito Avaluador o Abogado externo con el Banco Agrario de Colombia.
• Cualquier cliente que presente un avalúo ya realizado por un profesional diferente a
los inscritos en las bases de datos del Banco, deberá anexar al informe del avalúo
efectuado, la certificación de inscripción vigente expedida por el Registro Nacional de
Avaluadores u organización correspondiente debidamente reconocida, caso en el cual
dicho informe deberá ser sometido a consideración del ente aprobador al momento de
estudiar la solicitud de crédito.
• Ningún funcionario del Banco podrá dirigir u orientar la escogencia de un perito
avaluador, so pena de incurrir en falta grave con las correspondientes sanciones
disciplinarias a que haya lugar.
REQUISITOS INSCRIPCION PROFESIONALES EXTERNOS DE AVALUOS

Las personas naturales o jurídicas interesadas en ser peritos avaluadores ante el Banco
Agrario de Colombia, deberán estar registrados en la Superintendencia de Industria y
Comercio – Registro Nacional de Avaluadores y estar afiliados a una Lonja de Propiedad
Raíz, Agremiación de Profesionales o cualquier asociación de industria y comercio
autorizada para avalar dicha actividad.
El proceso de inscripción se realizará mediante una comunicación dirigida a la

Vicepresidencia de Crédito y Cartera – Área Técnica por parte del Profesional interesado
o de la Subgerencia de Crédito de la Regional y avalada por el Gerente Zonal, en la cual

Marco Contextual
se presenta el candidato indicando el área geográfica de operación, previa consulta de las

listas inhibitorias, que para el caso de personas jurídicas se debe extender al
Representante Legal y socios con participación igual o superior al 5%.
La Vicepresidencia de Crédito y Cartera – Gerencia de Unidad Técnica se encargará de
realizar la respectiva evaluación y selección de los profesionales externos avaluadores, a
través de comité integrado por tres funcionarios de la Vicepresidencia de Crédito y
Cartera, dos de ellos del Área Técnica y uno de la Gerencia de Análisis de Crédito,
previamente designados por escrito, cuyas decisiones se tomarán por unanimidad.
Documentos que debe presentar el aspirante:
1. Hoja de Vida con los respectivos soportes

2. Fotocopia del documento de identificación
3. Copia del Registro de la Superintendencia de Industria y Comercio – Registro
Nacional de Avaluadores.
4. Copia del Certificado de afiliación a la Lonja de Propiedad Raíz o Agremiación de
Profesionales autorizados registrada ante la Superintendencia de Industria y Comercio
(Vigente).
5. Tarjeta registro de Firmas.
6. Autorización consulta centrales de riesgo.
7. Para persona jurídica, se debe anexar los mismos soportes por cada uno de los
peritos, anexando adicionalmente fotocopia del Certificado de Cámara de Comercio de
la Empresa.
ASIGNACION DE AVALUOS
Una vez el Director de oficina ingresa a la Herramienta de Profesionales Externos los

datos del cliente que solicita la operación de crédito y ofrece como garantía un bien
inmueble, de manera automática esta elije a unos de los avaluadores que se encuentran
autorizados y radicados en la Zonal. La asignación se efectuará de manera aleatoria de
acuerdo con los asesores que se encuentren inscritos y autorizados para cada Zonal.
La utilización dicha herramienta será obligatoria partir del momento en que la oficina
reciba la correspondiente capacitación.
ASPECTOS GENERALES A TENER EN CUENTA PARA LA ELABORACION DE LOS

AVALUOS
Para la realización del avalúo comercial el Perito Avaluador deberá adelantar el estudio a
partir de las siguientes etapas:
• Revisión previa de la información suministrada por el cliente.

Marco Contextual
• Consulta de la información complementaria relativa al predio, disponible en otras

entidades oficiales o privadas (IGAC, Oficinas de Registro y/o Tesorería Municipal,
INCODER).
• Identificación predial (Matrícula inmobiliaria, número catastral y nombre del
propietario)
• Verificación de los aspectos físicos correspondientes, mediante la práctica de una
visita al predio respectivo.
• Investigación sobre las variables exógenas del predio que influyan en la determinación
del avalúo del mismo.
• Determinación de los precios de los elementos a avaluar, según la metodología más
conveniente y la investigación de mercado en la zona donde se encuentre situado el
inmueble.
• Proceso y cálculo de los valores a partir de la investigación indirecta y del
procesamiento estadístico de la investigación directa del precio, información que se
deberá presentar por unidad de área de los elementos avaluables, con el fin de
establecer un valor confiable del avalúo.
• En caso que el bien a avaluar sea un vehículo, será efectuado por el concesionario
autorizado o ante la ausencia de este, un taller especializado.
• Para avalúos de maquinaria y equipos será efectuado por el concesionario autorizado
o ante la ausencia de este por un profesional idóneo especializado.
CONTENIDO DEL INFORME DE AVALUO COMERCIAL
Como resultado del proceso anterior, el Perito Avaluador presentará por escrito un
informe de Memoria Explicativa y otro de Resumen General, los que deberán contener:
• Una información básica del predio y del sector donde se encuentra ubicado.
• Para los inmuebles rurales, un croquis con las vías de acceso y la ubicación del predio
respecto a la cabecera municipal.
• Las generalidades y particularidades del inmueble rural.
• Identificación y descripción de los bienes o derechos avaluados, detallando la
cantidad, el estado y la calidad de los mismos.
• Explicación de la metodología utilizada para el avalúo y la sustentación técnica para el
uso de la misma.
• Relación de los soportes legales y normativos usados en el cálculo del valor del bien
objeto del avalúo.
• Los cálculos correspondientes para determinar el valor del inmueble.
• La fuente utilizada para el cálculo del valor, fuentes directas, nombres de las personas
consultadas y demás referencias aplicadas en la elaboración del avalúo.
• Para los inmuebles rurales el informe de avalúo debe tener claramente separado el
valor del terreno, construcciones y el valor de las mejoras (las viviendas según sea el
uso, maquinaria, cercas, cultivos y demás bienes que contribuyan al mejor uso del
terreno).

Marco Contextual
• Soporte fotográfico de los bienes avaluados, que permita establecer el estado real del
predio.
El Perito Avaluador debe ser objetivo, utilizar fuentes idóneas verificables y comprobables,
presentar los escenarios y supuestos utilizados para el cálculo del avalúo tanto del terreno
como de las mejoras, suministrar la información relevante que permita a un tercero
determinar el valor total del avalúo.
Para los avalúos de inmuebles rurales, se tendrá que presentar un avalúo comercial de la
tierra, que se establecerá de acuerdo con el valor intrínseco orgánico de los terrenos, la
ubicación del predio y las variables exógenas que influyan en la determinación del precio.
Por su parte el avalúo comercial de las mejoras se determinará a partir de las

modificaciones del medio natural o de las obras realizadas que permiten un mejor uso del
predio o el incremento de su productividad física, tales como los cultivos permanentes y
semipermanentes, las construcciones y anexos, la maquinaria y equipos fijos instalados,
teniendo en cuenta la cantidad, calidad y especificaciones de cada una de ellas.
El avalúo de cada inmueble se determinará por la adición de los avalúos parciales de los
terrenos y de las mejoras.
TARIFAS POR CONCEPTO DE AVALUO
Las tarifas y forma de pago de los servicios prestados por los profesionales avaluadores
adscritos al Banco Agrario de Colombia serán asumidas por el cliente directamente,
según los valores establecidos por las Lonjas de Propiedad Raíz, Agremiaciones de
Profesionales o Personas Jurídicas autorizadas y registradas ante la Superintendencia de
Industria y Comercio para realizar dicha actividad.
SEGUIMIENTO
• La Vicepresidencia de Crédito y Cartera – Gerencia de Unidad Técnica, a través de la

intranet realizara seguimiento a cada una de las asignaciones que se realice por cada
profesional.
• La Gerencia de Unidad Técnica evaluará los tiempos de entrega y ejecución de las
labores asignadas a cada profesional.
• El Profesional Universitario de Control de Inversión, debe realizar un comité mensual
de seguimiento y evaluación de los informes presentados, verificando las falencias
que se han presentado en los informes, el cual deberá estar debidamente soportado
con un acta, que sustente los casos evaluados, cuya copia debe ser enviada a la
Vicepresidencia de Crédito y Cartera para determinar las acciones a seguir.

Marco Contextual
• De acuerdo con el seguimiento efectuado y evaluación de los errores, inconsistencias

o falencias que presenten, la Vicepresidencia de Crédito y Cartera – Gerencia de
Unidad Técnica establecerá las medidas y acciones correctivas de acuerdo con la
gravedad establecida para cada uno de los casos estudiados y se determinará la
continuidad del mismo dentro del Banco, a través de un comité integrado por dos
funcionarios de la Vicepresidencia de Crédito y Cartera – Gerencia de Unidad Técnica
y uno de la Gerencia de Análisis de Crédito.

Aspecto Reglamentario
4. ASPECTO REGLAMENTARIO
4.1 EXTERNO
Decreto 312 de 1991 Ministerio de Agricultura y demás disposiciones que lo modifiquen,

aclaren y adicionen.
Decreto 2360 de Noviembre de 1993 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y

adicionen.
Decreto 913 Mayo de 1993 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.
Decreto: 2653 diciembre de 1993 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y

adicionen.
Decretos 1806, 1886 y 541 de 1994 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y
adicionen.
Decreto: 1316 de 1998 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.
Decreto: 686 y 1862 de 1999 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y

adicionen.
Ley 550 de 1999 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.
Ley 617 de 2000 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.
Ley 538 1997 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.
Decreto 696 de 1998 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.
LEGISLACIÓN COLOMBIANA PARA LA PREVENCIÓN, CONTROL Y REPRESIÓN

DEL LAVADO DE ACTIVOS
- Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (Decreto 663 de 1993. Ley 795 de 2003) y
demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.
- Ley 190 de 1995. Estatuto Anticorrupción y demás disposiciones que lo modifiquen,
- Leyes 383 de 1998 y 488 de 1998. Represión al Contrabando y demás disposiciones
que lo modifiquen, aclaren y adicionen.

Aspecto Reglamentario
- Ley 526 de 1999, Decreto 1497 de 2002 Creación de la UIAF y demás disposiciones
que lo modifiquen, aclaren y adicionen.
- Ley 599 de 2000 Código Penal. Delito de Omisión (Art. 325) y demás disposiciones que
lo modifiquen, aclaren y adicionen.
- Ley 793 de 2002.Decreto 1975 de 2002. Extinción del Derecho de Dominio y demás
disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.
- Circulares Externas de La Superintendencia Bancaria. (Circular Básica Jurídica. – C.E.
No. 007/96)
Manual de Servicios de Finagro y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y

adicionen.
Reglamento de Redescuento de Bancoldex y demás disposiciones que lo modifiquen,

Reglamento de Redescuento Findeter y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y

adicionen.
Reglamento de Garantías Fondo Nacional de Garantías y demás disposiciones que lo

modifiquen, aclaren y adicionen.
Reglamento de Garantías Fogacafe y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y

adicionen.
4.2 INTERNO
Manual de Sistema de Administración del Riesgo Crediticio y demás disposiciones que lo

Manual de Procedimientos de Riesgo de Crédito y demás disposiciones que lo

Manual de Procesos y Procedimientos para la Administración Documental y demás

disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.
Tablas de Retención Documental y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y

adicionen.

Representación Gráfica del Proceso
5. PRESENTACION GRÁFICA DEL PROCESO
SUBPROCESOS
ANÁLISIS Y OTORGAMIENTO CONSTITUCIÓN DESEMBOLSAR RECUPERACION

DE CRÉDITOS DE CRÉDITO DE
GARANTÍAS CARTERA
Procedimientos Procedimientos Procedimientos
1. Asesorar al cliente. 1. Garantías Ordinarias 1. Solicitar autorización 1. Recaudar cartera

2. Recepcionar documentos y 2. Garantías Especiales desembolso. 2. Administrar Cobranza
crear trámite. 2. Autorizar desembolso 3. Normalización de
3. Analizar crédito. 3. Desembolso de la operación. cartera.
4. Decidir operaciones. 4. Realizar subsiguientes 4.Calificación de cartera.
5. Informar decisión de la desembolsos. 5.Castigo de cartera.
operación. 5. Control de Inversión
6.Otorgar Cupo.
7. Renovar Cupo
ADMINISTRAR
ASESORES ADMINISTRAR ADMINISTRAR
EXTERNOS REDESCUENTO ICR
Procedimientos Procedimientos Procedimientos
1. Iniciar tramite de redescuento ante FINAGRO.
1. Inscribir, calificar y seleccionar 2. Aplicar redescuento a las operaciones. 1. Previo al redescuento.
3. Tramitar operaciones rechazadas por 2. Inscripción de ICR.
planificadores externos. FINAGRO. 3. Tramite de elegibilidad de ICR.
2. Control pago asesores externos. 4. Crear redescuento para líneas BANCOLDEX y 4. Tramite de casos especiales.
3. Realizar avaluos posteriores. FINDETER. 5. Otorgamiento de ICR
5. Crear redescuento y ajustar código de línea 6. Procesos investigativos de ICR
4. Realizar control de calidad y 6. Realizar pago normal. 7. Anulaciones de proyectos especiales.
seguimiento a avaluos posteriores. 7. Realizar anulación.
8. Realizar prepago voluntario del cliente.
9. Realizar prepago cobro jurídico.
10. Reestructurar obligaciones.

Descripción de Procedimientos
6. DESCRIPCION DE PROCEDIMIENTOS
FLUJOGRAMA DE PROCEDIMIENTOS
6.1 SUBPROCESO DE: ANALISIS Y OTORGAMIENTO DE CREDITO
6.1.1 Procedimiento de: ASESORAR AL CLIENTE
ACTIVIDADES
DIRECTOR/ DIRECTOR
2. Verifica
INTEGRAL/ASESOR
1. Entrevista al 3. Consulta 4. Consulta

referencias
cliente y define Centrales de endeudamiento
COMERCIAL
inhibitorias y
Inicio mercado objetivo Riesgo consolidado
actualiza
documentos
SI
2.1Cliente con
referencias NO
1.1. Cliente ya inhibitorias? 1
vinculado al
Banco? SI Fin
Crear cliente
en el
NO sistema
OFICINA
NO
DIRECTOR
7. Entrega lista de 9. Define

6. Determina línea documentos NO garantías de la
de crédito a requeridos operación
SI
5. Aplica límites 5.1 Monto financiar
Internos de solicitado dentro
1 exposición de los limites? 9.1 Garantía
prendaria o
hipotecaria?
7.1 Operacion SI
SI requiere
planificación?
8. Informa al
cliente trámite con 10. Informa al cliente
el Asesor Externo procedimiento con el
Avaluador y Abogado
Externo
NO
CLIENTE
13. Entrega
12. Entrevista con documentos
11. Entrevista con A
el Avaluador y debidamente
el Asesor Externo
Abogado externo diligenciados

“Si este documento se encuentra impreso no se garantiza su vigencia, por lo tanto es Copia No Controlada. La versión vigente se encuentra publicada en la
intranet y la copia original es custodiada por el área de Ingeniera de Procesos de la Vicepresidencia de Operaciones”
DESCRIPCIÓN DE PROCEDIMIENTOS
6.1. SUBPROCESO DE: ANALISIS Y
6.1.1 Procedimiento para: Asesorar al Cliente
OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS
TIEMPO
N° ACTIVIDAD RESPONSABLE Y DESCRIPCION DE LA ACTIVIDAD
ESTIMADO
Oficinas/ Director /Asesor Comercial
1.1 Escucha la solicitud de financiación del cliente
1.2 Pregunta al cliente respecto a su actividad económica y comercial y procede a
diligenciar el numeral 1 del Formato de Entrevista Pequeño y Mediano Productor
Informal.
1.3 Indaga sobre que tipo de negocio o proyecto necesita la financiación (cultivo,
establecimiento de comercio, agroindustria), la ubicación del mismo y los clientes
que usualmente atiende
1.4 Pregunta al cliente si tiene o ha tenido moras en el pago de obligaciones con
proveedores, teléfonos celulares, cuotas de seguros, cuotas de arrendamientos,
Bancos, incluido Banagrario que le hayan ocasionado un posible reporte en las
Centrales de Riesgo del Sistema Financiero.
Entrevista al 1.6 Identifica si la actividad y/o el proyecto productivo desarrollado por el cliente se
cliente y define enmarca dentro de los segmentos de mercado objetivo definidos en el Banco.
1
mercado 1.7 Clasifica al cliente dentro de los segmentos del mercado objetivo
objetivo 1.8 Cuando el crédito solicitado es para un proyecto productivo, pregunta al cliente
sobre el tiempo que lleva desarrollando el proyecto.
1.9 Identifica el tamaño del productor teniendo en cuenta los activos totales del cliente,
origen de sus ingresos y el monto del crédito solicitado.
1.10 Identifica el plazo del proyecto para el cual se necesita la financiación.
1.11Identifica si el proyecto asocia a varios productores para el desarrollo de las
actividades productivas (Proyectos asociativos, pequeños productores, Proyectos
asociativos pequeños, medianos o grandes productores, Alianzas estratégicas,
Fondo de reactivación agropecuaria).
1.12 Una vez identifique el tipo de productor procede a diligenciar el formato magnético
de entrevista (Anexo 60 ó 61).
1.13 Pega el formato de entrevista al trámite en los comentarios del Gerente
1.14 Imprime el formato y lo anexa en la carpeta del cliente.
TIEMPO
ESTIMADO
1.15 Captura o actualiza en forma completa y consistente la información del cliente, en
el sistema.
1.16 En caso de que el cliente posea trayectoria con el Banco:
3 Ingresa al sistema y consulta los datos del cliente para proveerse de un mejor
conocimiento del mismo y de su comportamiento financiero con el Banco.
3 Solicita al Asesor comercial la carpeta del cliente para verificar el estado de
actualización de la documentación que reposa en la carpeta.

2.1 Valida en el sistema las referencias inhibitorias del cliente como persona natural y
en los casos de personas jurídicas a su representante legal, Revisor Fiscal o
Contador, autorizados para el manejo de la cuenta, integrantes de la Junta Directiva
socios o accionistas con participación igual o superior al 5%. Como complemento
debe guardar observancia con lo dispuesto en el Manual de SARLAFT, en lo
correspondiente al conocimiento integral del cliente.
Verifica
2.2 Cuando alguna de las personas mencionadas anteriormente en el numeral 2.1
referencias
presenta referencias OFAC y ONU; se debe informar al cliente sobre la no
2 inhibitorias y
viabilidad del crédito y da por finalizado el proceso de la solicitud. En el evento que
actualiza
la persona aparezca reportada en la lista interna GPLA, se debe proceder de
documentos
acuerdo con lo establecido en el numeral 2.9 del Capítulo 3 del manual SARLAFT.
2.3 Imprime el pantallazo de todas las consultas (reportados o no reportados) y anexa
en la carpeta del cliente.
2.4 Una vez identifica que el cliente se encuentra dentro del mercado objetivo del Banco
y se enmarca dentro del segmento de mercado correspondiente, procede a efectuar
la consulta a la Central de Riesgos.
Oficina/Director/ Asesor Comercial

TIEMPO
ESTIMADO
3.1 Hace firmar del cliente la carta de autorización para consulta en Centrales de
3 Consulta Riesgo
Centrales de 3.2 Indica al cliente que efectúe el pago por concepto de Consulta de Centrales de
Riesgo Riesgo, ante el Cajero de la Oficina.
3.3 Recibe del cliente el comprobante de pago debidamente sellado, como constancia
del pago de la consulta
3.4 Efectúa la consulta a las Centrales de riesgo empleando UNO de los siguientes
mecanismos de consulta vigentes en el Banco:
1. Herramienta de Originación CIFIN- BANCO AGRARIO
Para las solicitudes de crédito presentadas por las personas naturales

correspondientes a las líneas de crédito de Vivienda de Intereses social y Consumo:
Libranza, Tarjeta de Crédito; y Libre Destinación, serán preevaluadas a través del
proceso de originación de crédito, utilizando para ello la herramienta diseñada por el
Banco y Cifin.
2. Herramienta Precisión
Consulta de las solicitudes de crédito de persona natural correspondientes a las líneas

de crédito de: Crédito rotativo, Vehículo, FINAGRO, Bancoldex, Microcréditos y en
general todas las solicitudes presentadas por las personas naturales,
independientemente del producto solicitado y diferente a las líneas consultadas por la
herramienta de originación CIFIN BANCOAGRARIO, descrita en el numeral anterior.
3. Consulta Centrales de Riesgo

TIEMPO
ESTIMADO
Todas las solicitudes de crédito presentadas por las personas jurídicas serán
preevaluadas a través de la consulta directa efectuada a las Centrales de Riesgo
utilizando los mecanismos que se encuentran vigentes, esto es, Web Services, Intranet
o clic.
Notas
Los únicos mecanismos autorizados para efectuar consultas a las Centrales de
Riesgo, para el estudio de las solicitudes de crédito son los descritos en el
numeral 3.4
Las consultas efectuadas a través de uno de estos medios origina costo para el
cliente Por lo tanto es responsabilidad del funcionario que realiza esta actividad,
no generar consultas adicionales a las Centrales de Riesgo, que originen
mayores costos para el cliente.
La utilización de los diferentes medios de consulta dejan huella histórica en la
Central de Riesgos CIFIN.
La herramienta de originación permite efectuar hasta 3 consultas en el mes.
Después de este límite el sistema bloquea en forma automática al cliente por un
periodo de 6 meses.
Todas las consultas efectuadas a las Centrales de Riesgo deberán contar con la
autorización del cliente y el pago respectivo.
No se deben realizar proceso de doble consulta para una misma solicitud de
crédito
3.5 Una vez obtenido el informe de la consulta de Centrales de Riesgo:
La consulta a través de las herramientas de Originación consumo -VIS y de “Precisión”
emite un reporte con el resultado de la aplicación de las variables que determinan el
TIEMPO
ESTIMADO
nivel de riesgo expuesto, presentando tres estados:
Aceptado tipos I, II y III
Pendiente tipo III
Rechazado.
a.) Estado “Aceptado”
Las solicitudes cuyo resultado de la evaluación presenten estado “Aceptado” continúan

el trámite hacia la etapa de análisis en donde se determina su viabilidad y las
condiciones de aprobación de la operación. Por lo tanto, es importante aclarar que el
estado “Aceptado” generado en la herramienta no implica una aprobación de la
operación por parte del Banco.
Los tipos I, II y III determinan las garantías únicamente para las líneas de Libre
Destinación y Crédito Rotativo, identificando si se requiere: firma personal, garantía
admisible o avalista, de acuerdo al monto solicitado.
b) Estado “Pendiente”
Las solicitudes con resultado “Pendiente”, continúan o no el proceso, previa evaluación

por parte del Director de la Oficina de la causa que origina este estado. Es importante
aclarar que cuando la causa corresponda a calificaciones en “B”, el cliente deberá
aportar el correspondiente Paz y Salvo, justificando las causas que originaron tal
calificación.
Es importante aclarar que en el caso en que se requiera avalista, el mismo debe ser
evaluado por la herramienta correspondiente y contar con mejores o por lo menos las
mismas condiciones que el cliente solicitante.
TIEMPO
ESTIMADO
c) Estado “Rechazado”
Las solicitudes con resultado “rechazado” no continuarán con el trámite del estudio de
crédito y se deberá informar de ello al cliente, emitiendo la siguiente respuesta: El
estudio de crédito es rechazado por políticas internas de la Entidad. En concordancia
con la Ley Habeas Data no se debe informar al cliente la causal de rechazo, dicha
información será de uso exclusivo del Banco para efectos de análisis interno.
3.6 El reporte de originación se debe imprimir como soporte del proceso y reposar en
la carpeta del cliente.
deficiente en las Centrales de Riesgo
3.11 El reporte de consulta a las Centrales de Riesgo debe archivarse en la carpeta del
cliente.
4.1 Determina el endeudamiento indirecto con el cliente:
3 Pregunta si tiene familiares hasta el segundo grado de consanguinidad

(padres, hermanos e hijos), segundo de afinidad (nietos, tíos) único civil
Consulta (Cónyuge, Compañero(a) permanente, yernos o nueras, hijos adoptivos o
4
endeudamiento padres adoptantes), que tengan vínculos en operaciones crediticias con el
consolidado Banco.
3 Cuando la respuesta es positiva, le solicita los datos (Nombre completo o
Número de Cédula) de los familiares y consulta en el sistema el saldo actual de
las operaciones vigentes, la fecha de inicio y terminación de la obligación.
3 Determina los posibles vínculos del cliente con administradores de crédito o
miembros de Junta Directiva, preguntando al cliente los datos (Nombre

TIEMPO
ESTIMADO
completo) de la persona accionista o vinculada al Banco.
3 Una vez obtiene el dato de las operaciones activas de los familiares del
solicitante y de las relaciones con funcionarios administradores del Banco,
determina si el cliente como persona natural tiene alguna vinculación como
socio o accionista mayoritario en alguna empresa que tenga vínculos con el
Banco y su porcentaje de participación en la empresa.
4.2 Una vez obtiene el dato de las operaciones activas de los familiares del solicitante
y de las relaciones con funcionarios administradores del Banco determina si el
cliente como persona natural posee alguna vinculación como socio o accionista
mayoritario en alguna empresa que tenga vínculos con el Banco, para incluirlos en
la consolidación y procede a imprimir las consulta efectuadas.
4.3 Cuando el solicitante del crédito es una persona jurídica, se debe revisar el
endeudamiento consolidado de la sociedad de acuerdo con la normatividad
establecida.
4.4 De acuerdo con el estado de endeudamiento de la entidad solicitante, consulta en
el sistema las empresas vinculadas al Banco en las cuales posee algún tipo de
participación e imprime la consulta de las operaciones vigentes.
4.5 Para los solicitantes asociados bajo el esquema asociativo y de alianzas
estratégicas, debe consultar en el módulo de cartera a cada uno de los asociados
para determinar su comportamiento de pago con el Banco
Para las oficinas que operan fuera de línea: La consulta de las operaciones vigentes
se realiza a través de la Subgerencia de Crédito de la Regional con el Oficial de
Soporte.
5 Aplica límites Oficinas/ Director

TIEMPO
ESTIMADO
Internos de Una vez se tenga el consolidado de endeudamiento del cliente:
exposición 5.1 Aplica los límites internos de exposición al monto solicitado y verifica que el
resultado se encuentre dentro de los parámetros establecidos en el Manual de
Administración del Riesgo Crediticio SARC en lo relacionado con el monto de la
operación, la actividad a financiar y las garantías ofrecidas, para determinar la
viabilidad de la solicitud.
Para las oficinas que operan fuera de línea: Esta actividad se realiza a través de la
Subgerencia de Crédito de la Regional con el Oficial de Soporte.
Oficina/Director
Identificado el segmento del mercado objetivo y verificado el reporte del cliente en las
centrales de riesgo:
Determina línea 6.1 De acuerdo con el mercado objetivo definido le informa al cliente la línea de crédito
de crédito a para la cual se debe solicitar la financiación y las condiciones establecidas por el
financiar Banco para su otorgamiento.
6.2 Asesora al cliente respecto de las garantías exigidas como respaldo a la operación
solicitada.
6
6.3 Cuando se trate de un proyecto productivo, define con el cliente el monto total de la
operación que se está solicitando de acuerdo con la actividad a financiar, sus costos
de producción, productividad y demás elementos que inciden en el costo total por
hectárea o por unidad.
6.4 De acuerdo con la línea de crédito a financiar, informa al cliente si el proyecto
productivo tiene acceso al ICR, y de ser así, explica las condiciones y requisitos
para acceder a este beneficio.
Oficina/ Director/ Director Integral

TIEMPO
ESTIMADO
7.1 Hace entrega de los siguientes documentos:

3 Lista de chequeo con los requisitos de crédito, de acuerdo con el tipo de cliente
y línea de crédito establecidos en la normatividad vigente(Ver Anexo No. 2)
3 Solicitud de crédito
3 Lista de chequeo para desembolso
7.2 Explica al cliente que debe preparar la totalidad de los documentos descritos en las
Entrega lista de listas de chequeo, para efectuar el proceso de crédito y de desembolso.
documentos 7.3 Cuando se trate de solicitudes de crédito que requieran de calificación previa,
requeridos explica al cliente, que para el estudio de la solicitud debe entregar dos carpetas:
3 Una que contenga los documentos originales relacionados en la lista de
chequeo, la cual queda en poder de la oficina.
3 Y otra con las fotocopias legibles de todos los originales, debidamente
organizada en el orden establecido en la lista de chequeo para ser enviada
dentro del plazo y procedimiento estipulado a la Subgerencia de Crédito de la
Regional, quien una vez verificada su completitud la remitirá a la
Vicepresidencia de Crédito para su correspondiente estudio y envío a
FINAGRO.
7.4 Cuando la solicitud de crédito tenga como destino un proyecto productivo, procede
a explicar al cliente el procedimiento para efectuar la planificación del proyecto.
Oficina/Director
Cuando el solicitante presente un proyecto Agropecuario :
Informa al
8.1 Cuando se trate de otros productores agropecuarios, le informa al cliente que debe
cliente trámite
8 presentar la planificación del crédito completa y el formato “Datos Generales del
con el Asesor
Predio” (Ver anexo 3-6).
Externo
8.2 Informa el tramité que se deben seguir para el diligenciamiento de dichos formatos
de acuerdo con la normatividad vigente.
TIEMPO
ESTIMADO
8.3 Para el esquema de Créditos Asociativos y Alianzas Estratégica, debe verificar que
la clasificación de pequeño productor corresponda a las características de este
asociado.
Nota: Para pequeño productor agropecuario, el “Simulador de factibilidad de

crédito” descrito en el paso 5 del presente procedimiento, efectúa la planificación
del proyecto productivo, la cual debe encontrase anexa a la carpeta del cliente.
Oficina/Director
9.1 Acuerda con el cliente las garantías que respaldarán la operación.
9.2 Dentro de la estructuración del negocio debe tener en cuenta que para proyectos
agropecuarios se cuenta con un certificado de Garantía FAG, dependiendo de los
tipos de productor agropecuario (pequeños, medianos, grandes, asociativos) y que
el porcentaje de cubrimiento del certificado de garantía FAG debe estar acorde con
la reglamentación vigente al momento de preparar la solicitud del crédito.
9.3 Cuando la garantía ofrecida es una hipoteca:
Define 3 Informa al cliente que las garantías hipotecarias deben ir acompañadas de
9 garantías de la avalúos, certificados de libertad y tradición así como estudio de títulos, vigente
operación el cual debe ser realizado por un profesional seleccionado directamente por el
cliente.
9.4 Cuando la Garantía es prendaría ( vehículo o maquinaria):
3 Informa al cliente que si la prenda es un vehículo o maquinaria nueva, debe
anexar la factura Pro forma del bien a adquirir.
3 Si la prenda es un vehículo o maquinaria usada es necesario practicar un
avalúo comercial del bien, el cual debe ser practicado por un profesional
externo, seleccionado directamente por el cliente.
9.5 Cuando es firma personal, solicita la información financiera del(los) avalistas, como
TIEMPO
ESTIMADO
si se tratara del deudor principal, con el fin de evaluar la idoneidad de la firma
solidaria en la solicitud de crédito.
9.6 Cuando el cliente manifiesta que tiene hipoteca vigente con el Banco, se debe
revisar la vigencia del avalúo y solicitar el Certificado de Tradición y Libertad del
bien en garantía.
Oficina/Director
10.1 Para los clientes que ofrecen garantía hipotecaria:
3 Informa al cliente el procedimiento para seleccionar el profesional que realizará
el avalúo comercial del bien ofrecido en garantía, de acuerdo con la
normatividad vigente.
3 Indica al cliente que adicional al avalúo del bien es necesario realizar un estudio
de títulos de la garantía con el fin de determinar si la garantía cumple con todos
Informa al
los requisitos legales y revisar la validez jurídica del bien.
cliente
3 Entrega al cliente la lista de los Abogados Externos autorizados por el Banco
procedimiento
para realizar el Estudio de Títulos Indica al cliente que debe seleccionar de la
10 con el
lista entregada uno de los profesionales externos para que realice el Estudio de
Avaluador y
Títulos de la garantía ofrecida
Abogado
10.2 Una vez el cliente ha seleccionado el nombre del abogado externo autorizado por
Externo
el Banco:
3 Entrega al cliente los datos del Abogado que realizará el estudio de títulos y la
solicitud del servicio.
10.3 Informa al cliente que una vez realice el contacto con el avaluador y el abogado y
efectuado el servicio, debe anexar a la documentación, el avalúo y el informe del
estudio de títulos del bien ofrecido en garantía.
Entrevista con Cliente

11
el Asesor 11.1 Contacta al Asesor Externo para solicitar la planificación del crédito
TIEMPO
ESTIMADO
Externo 11.2 Suministra al Asesor Externo la información necesaria y pertinente para diligenciar
los documentos de la planificación.
11.3 Recibe del Asesor Externo el Formato de “Planificación de Crédito FINAGRO”
debidamente diligenciado con el resultado de la planificación efectuada.
Cliente
12.1 Contacta al avaluador y/o al abogado externo y le solicita el servicio de avalúo y/o
Entrevista con estudio de títulos
el Avaluador y 12.2 Suministra al avaluador y/o abogado externo la información necesaria y pertinente
12
Abogado para adelantar la diligencia.
externo 12.3 Cancela el valor del avalúo y/o estudio de títulos al profesional correspondiente.
12.4 Recibe del avaluador y/o Abogado Externo el resultado del informe del avalúo y/o
estudio de títulos.
Cliente
13.1 Diligencia la solicitud de crédito en forma clara y completa
13.2 Firma “Certificado de No Declarante” (si aplica).
13.3 Toma las listas de chequeo entregadas por el Banco y reúne la totalidad de la
documentación requerida para el estudio del crédito y el desembolso de acuerdo al
tipo de cliente y línea de crédito a financiar.
Entrega 13.4 Anexa los informes de planificación, avalúo y estudio de títulos de la garantía
documentos cuando sea el caso.
13
debidamente 13.5 De acuerdo con las instrucciones recibidas de la oficina:
diligenciados 3 Organiza en una carpeta todos los documentos originales relacionados en la
lista de chequeo de crédito y de desembolso.
3 Cuando el crédito requiere de calificación previa y la oficina le solicitó dos
carpetas: Fotocopia todos los documentos originales y organiza una segunda
carpeta en el mismo orden señalado en la lista de chequeo.
13.6 Se acerca junto con los deudores solidarios y avalistas (cuando aplique) a la
Oficina donde va a realizar la solicitud de crédito para entregar la(s) carpeta(s) con
TIEMPO
ESTIMADO
la solicitud de crédito y la totalidad de los documentos requeridos para su estudio.

6.1.2 Procedimiento de: RECEPCIONAR DOCUMENTOS Y CREAR TRAMITE
ACTIVIDADES
14. Recibe
documentos para 14.6 Fecha de SI
DIRECTOR/ DIRECTOR
A solicitud de crédito consulta de centrales 14.7 Solicitar

y desembolso y > 3 meses? nueva consulta
verifica
consistencia
INTEGRAL
NO
15. Clasifica la
solicitud de crédito 21. Concepto del
por portafolio Director
OFICINA
18.Organiza
16.Crea el trámite y carpeta para el
digita información 17. Diligencia
crédito y el
en el sistema formato
desembolso SI 22. Envía
documentación
ASESOR COMERCIAL
para estudio del

crédito y el
desembolso
19. Verifica 19.1Referencias

referencias OK?
B
NO
20. Anula trámite

en el sistema
FIN

6.1 SUPROCESO DE: ANALISIS Y OTORGAMIENTO DE CREDITO
6.1.2 Procedimiento de: RECEPCIONAR DOCUMENTO Y CREAR TRAMITE
ACTIVIDADES
SUBGERENCIA DE CREDITO REGIONAL
PROFESIONAL OPERATIVO
23. Recibe 23.4 Están 24.Marca causales

B trámite y verifica NO de devolución y
completos los FIN
requisitos requisitos? envia documentos
a la oficina
SI
23.5 Mayor NO
cuantía?
COORDINADOR
SI
25. Clasifica 26. Asigna C

carpetas analistas
GERENCIA DE ANALISIS/AREA
DE GRANDES CLIENTES
PROFESIONAL
OPERATIVO
23A Consolida
archivo para
consulta de listas
inhibitorias

6.1. SUBPROCESO DE: ANALISIS Y OTORGAMIENTO DE 6.1.2 Procedimiento para: Recepcionar Documentos y
CREDITOS Crear Trámite
TIEMPO
ESTIMADO
Oficina/ Director
14.1 Recibe del cliente la(s) carpeta(s) con la solicitud y la documentación requerida
en la lista de chequeo para la línea de crédito solicitada y para cada uno de los
solicitantes solidarios o avalistas, y la documentación requerida para el
desembolso.
14.2 Verifica la completitud y consistencia de la información contenida en la solicitud
de crédito y en los documentos recibidos frente a las listas de chequeo de crédito
y desembolso, entregadas por el Banco, de acuerdo con la normatividad vigente.
14.3 Cuando la solicitud de crédito es para definir en las instancias de Dirección
General, verifica que la segunda carpeta contenga las fotocopias de todos los
documentos originales detallados en la lista de chequeo.
14.4 Cuando la documentación bien sea para el estudio de crédito o para el
Recibe desembolso, no están completas, devuelve en forma inmediata la solicitud al
documentos y cliente solicitando anexar los requisitos faltantes.
14
Verifica 14.5 Verifica que los formularios se encuentren debidamente diligenciados por el
consistencia cliente solidario y avalistas, firmados y con huella en la solicitud de crédito.
14.6 Verifica que la consulta de las Centrales de Riesgo se encuentre vigente
(Vigencia 30 días calendario).
14.7 Cuando la consulta de las centrales se encuentra vencida para alguno de los
solicitantes, se debe efectuar nuevamente, cumpliendo con lo establecido en el
paso 5, numeral 5.1 de este procedimiento.
14.8 Revisa que los informes de planificación, avalúo y estudio de títulos se
encuentren completos, consistentes y estén debidamente firmados por los
profesionales externos.
14.9 Revisa que la planificación del proyecto este totalmente diligenciada en los
formatos establecidos por FINAGRO, que venga acompañada de los parámetros
de precios, costos y bases de proyección del flujo de caja y que esté firmada por
el Profesional Externo que la elaboró.
TIEMPO
ESTIMADO
14.10 Verifica que el concepto dado por el abogado externo al estudio de títulos sea
favorable para la constitución de la garantía
14.11 Firma los formatos de planificación, avalúo y estudio de títulos en señal de
validación de la información.
14.12 Solicita documento de identificación tanto al Deudor(es) como al Avalista(s).
14.13 Entra a la Intranet a través de la opción de formatos electrónicos, para imprimir
un solo original del pagaré unificado y la carta de instrucciones para el
diligenciamiento del pagaré unificado.
14.14 Entrega al(os) cliente(s) el pagaré y la carta de instrucciones correspondientes.
14.15 Solicita que el (los) deudor(es) principal(es) y los avalistas, si existen, firmen el
pagaré y la carta de instrucciones en los campos establecidos para tal fin.
14.16 Solicita a los firmantes que coloquen la huella dactilar del índice derecho al pie
de las firmas con tinta negra y sin repisar (Ver instructivo para toma de huellas
anexo No. 19), en el pagaré y en la carta de instrucciones.
14.17 Si el cliente manifiesta no saber firmar se debe diligenciar el formato de firma a
ruego. Cuando se le dificulte escribir por sus propios medios o su caligrafía no
permite garantizar que los datos sean legibles, el Asesor Comercial de la Oficina
podrá diligenciar estos campos en computador, ó a mano en letra legible.
14.18 Si existen más de dos deudores se puede utilizar el espacio de los avalistas
cambiando la anotación “por aval” por la de “deudor”, en el evento de tener más
avalistas o deudores que no pueden registrarse en la hoja de firmas, se
adicionará otra en las mismas condiciones, detallando el número del pagaré.
14.19 Si el crédito es con FNG, solicita al Deudor(es) y Aval(es), la firma en el
formato Anexo No. 2 del Manual de Procesos del Fondo Nacional de
Garantías).
14.20 Una vez recibe el pagaré firmado, diligenciar los siguientes campos con tinta
negra, letra legible y sin tachones o enmendaduras: Nombre del deudor o
avalista, número de identificación del deudor o avalista, ciudad de expedición de
TIEMPO
ESTIMADO
la cédula o NIT, nombre del representante legal del deudor o avalista (cuando
aplique), número de identificación del representante legal (cuando aplique),
dirección, ciudad de la dirección, teléfono del deudor o avalista, fecha de la firma.
14.21 Verificar en el pagaré firmado por el cliente y avalistas que el nombre e
identificación coincidan con el documento de identidad y que coincida con los
registrados en el pagaré y carta de autorización.
14.22 Verificar que se imponga la huella del índice derecho del deudor y avalistas
con dactilógrafo en tinta negra y totalmente clara.
14.23 Verificar en los créditos de personas jurídicas que el representante legal de la
empresa firme en nombre y representación de ésta y que se identifique
claramente el número del NIT de la compañía y la razón social tal y como
aparece en el certificado de la Cámara de Comercio.
14.24 En el caso que el representante legal firme como codeudor o avalista debe
firmar en nombre de la persona jurídica (en el espacio destinados para FIRMA(S)
DEUDOR(ES) PRINCIPALE(ES) y en nombre propio como codeudor o avalista
(en el espacio destinado para firmas DEUDOR o POR AVAL según el caso).
14.25 Informa al cliente todos los requisitos establecidos por la compañía de seguros
para ser incluido dentro de la póliza colectiva del Banco así:
14.26 Cuando el crédito es inferior a 490 SMMLV y el cliente se encuentra entre un
rango de edad de 18 a 55 años como máximo:
Informa al cliente que queda incluido automáticamente dentro de la póliza colectiva
de Vida del Banco.
Para los créditos superiores de 490 SMMLVse le informa al cliente que una vez
aprobado el crédito debe practicar los exámenes médicos exigidos por la
aseguradora y por lo tanto los documentos deben volver a la oficina para este
trámite.
14.27 Solicita al cliente diligenciar correctamente todos los datos del formulario de la
póliza colectiva de seguros del Banco Agrario de Colombia.
TIEMPO
ESTIMADO
14.28 Toma la firma tanto del deudor principal como de los codeudores del mismo
cuando lo requiera (Excepto para créditos de pequeños productores
agropecuarios y programas especiales), en el Formulario Certificado Individual de
Seguro de Deudores.
14.29 Toma impresión(es) dactilar(es) del índice de la mano derecha del(los)
cliente(s) junto a la firma del formulario (ver anexo No. 19).
14.30 Para clientes catalogados como pequeños productores entrega al cliente el
Anexo 3-10 “Autorización Pago de Planificadores”.
14.31 Recibe del cliente en Anexo 3-10 y verifica que esté correctamente diligenciado
y firmado por el cliente.
14.32 Informa al cliente que el Banco ofrece un seguro de cosecha para cultivos y
que debe diligenciar y firmar el formato establecido. Si en la aprobación del
crédito el estamento aprobatorio determina que se requiere, el valor de la prima le
será descontado en el desembolso.
14.33 Informa al cliente los aspectos necesarios para el desembolso del crédito (Ver
procedimiento Desembolsar Crédito).
14.34 Cuando la documentación para el estudio de crédito y para el desembolso está
completa y se encuentra correctamente diligenciada, firma el desprendible de
constancia de recibo de documentos y se lo devuelve al cliente.
14.35 Previo al envio de la solicitud a las áreas de análisis el Director de la oficina
debe asegurar que los documentos de las listas de chequeo para análisis de
crédito y para desembolsos se encuentren adjuntos a la carpeta del cliente con
excepción de la carta de aprobación que será incluida dentro de la carpeta para
el desembolso luego de haber sido aprobada por la respectiva instancia.
Nota: Una vez recibidos los documentos del cliente, el Director cuenta con máximo
dos (2) días hábiles para elaborar su concepto, remitir junto con la hoja de ruta, la
TIEMPO
ESTIMADO
solicitud de análisis de crédito y los documentos completos para la solicitud del
desembolso en un sobre marcado “SOPORTES DESEMBOLSO”, debidamente
organizados de acuerdo al orden del Anexo 20 “ Documentos Requeridos para el
Desembolso”.
Oficina/ Director
15.1Cuando los recursos solicitados tengan como destino la financiación de proyectos
productivos:
3 Separa las actividades agrícolas de las pecuarias y de las agroindustriales.
3 Identifica si hay solicitudes de crédito tramitadas como Unidades
Productivas (entendiéndose como un grupo de actividades que buscan el
Clasifica la desarrollo de un fin común), dentro de las cuales pueden existir actividades
solicitud del agrícolas y pecuarias que son dependientes para el desarrollo de un proyecto
15
crédito por productivo, tal es el caso de la actividad ganadera, en la que usualmente
portafolio requieren vientres bovinos doble propósito (actividad pecuaria), toros
(actividad pecuaria) y pastos (actividad agrícola), considerándose ello como
una unidad productiva.
15.2 Entrega la documentación al Asesor Comercial para la creación de los trámites
ante el sistema, haciendo énfasis en que deben crear de acuerdo con las
actividades solicitadas agrupando en un solo trámite aquellas que tienen igual
plazo y que son de un mismo portafolio.
Oficina/Asesor Comercial
Crea el trámite 16.1 Recibe las solicitudes junto con los documentos requeridos para el estudio de
y digita crédito y trámite de desembolso.
16
información en 16.2 Ingresa al sistema:
el sistema 3 Crea o actualiza en forma completa, a los solicitantes del crédito, a los
codeudores, avalistas y cónyuge en la base de datos de clientes y registra las
TIEMPO
ESTIMADO
relaciones entre los clientes creados.
3 Ingresa y actualiza la información de los Estados Financieros de acuerdo al
tipo de cliente
3 Inicia la creación del trámite diligenciando toda la información requerida.
3 Digita el informe de la planificación.
3 Ingresa la información de las variables por sujetos de crédito requeridas para
la ficha financiera, tomando la información de la solicitud de crédito y demás
documentación que reposa en la carpeta.
Nota: Es importante tener presente que la información correspondiente a la
banca (oficial, empresarial, agropecuaria, personal), el mercado (agropecuario,
empresarial, ente territorial, personal) y el mercado objetivo (agrícola,
pecuario, agroindustrial) ingresados en el sistema, deben ser consistente para
definir en forma correcta el sujeto de crédito y la malla de análisis de crédito
correspondiente.
3 Registra las garantías ofrecidas (ordinarias y/o especiales) en la nueva

pantalla diseñada para llevar la información de la garantía a la ficha
financiera.
3 Digita en el sistema el resultado de los informes de avalúo y estudio de títulos
registrados en los informes entregados por el cliente.
3 Marca en el sistema los documentos recibidos.
16.3 De acuerdo con las actividades solicitadas, crea un trámite de crédito por cada
grupo de actividades que tienen igual plazo y que son de un mismo portafolio, o
las que se ubiquen dentro de la siguiente clasificación:
o Cultivos semestrales, hasta 6 meses.
o Cultivos de ciclo corto, mayores a 6 meses y hasta 12.
o Actividades de sostenimiento, mayores a12 meses y hasta 24
o Actividades de inversión, mayores a 24 meses y hasta 60
TIEMPO
ESTIMADO
o Actividades de inversión, mayores a 60 meses.
Nota: Cuando el solicitante del crédito requiera varias actividades que se
desarrollan en el mismo plazo, o que se ubiquen en una de las clasificaciones
anteriores, se debe manejar el siguiente criterio de prioridad, para que cuando
lleguen al área de análisis, se tenga claridad de cuál es la más representativa y
se pueda realizar la transmisión hacia el aplicativo del VRC:
1 Actividad que genera mayores ingresos.
2 Actividad de mayor experiencia.
3 Actividad tradicional de la región, donde se realiza el proyecto.
4 A criterio del analista
16.4 El sistema emite el(los) número(s) de radicación del(los) trámite(s).
16.5 Coloca el(los) número(s) del(los) trámite(s) asignado(s) por el sistema en el
desprendible del formulario y lo(s) entrega al cliente.
Para las oficinas que operan fuera de línea:
16.6 Diligencia formato “Captura de información de Variables por Sujeto de Crédito-
Oficinas fuera de línea” de acuerdo con el tipo de sujeto de crédito (Ver anexo
27), para enviar a la Subgerencia de Crédito de la Regional.
16.7 El Oficial de Soporte en la Subgerencia de Crédito de la Regional, crea o
actualiza el cliente en la base de datos, crea el trámite, registra las garantías
ofrecidas e ingresa la información de las variables por sujetos de crédito
tomando la información de la documentación contenida en la carpeta y del
formato de “Variables por Sujeto de Crédito” según el tipo de cliente
Diligencia 17.1 Diligencia formato «Asignación Número de Trámite o de Radicación de
17
formato Crédito» (Ver Anexo No. 3-3),así:

TIEMPO
ESTIMADO
3 Registra el número asignado por el sistema a cada trámite, el cual debe ir en
la primera hoja de la carpeta del cliente, para su posterior envío a la
Subgerencia de Crédito de la Regional.
3 Sector Agropecuario (Portafolio agrícola, pecuario y agroindustrial):
relaciona en el formato mencionado cuando el portafolio es pecuario, o una
combinación de actividades agrícolas o pecuarias, teniendo el mismo criterio
de agrupación.
3 Cuando se trate de una Unidad Productiva, dentro de las cuales pueden
existir actividades agrícolas, pecuarias o agroindustriales que son
dependientes para el desarrollo de un proyecto productivo, se asigna un
único número de trámite o de radicación del crédito.
Nota: Cuando en una Unidad Productiva la actividad que genera los mayores
ingresos no tiene mayor plazo que las otras inversiones que solicita un cliente,
se debe proyectar tal actividad principal, tanto tiempo como duren las otras,
para generar el flujo de caja. Ver Anexo No. 3-4 «Ejemplos Prácticos
Poblamiento Base de Datos VRC»
Sector Entes Territoriales: La clasificación de la solicitud de crédito se realiza

dependiendo de los diferentes plazos que se requieran. Ver Anexo No. 3-4
«Ejemplos Prácticos Poblamiento Base de Datos VRC»
3 Sector Consumo: En este portafolio de debe agrupar libre inversión,
libranza, tarjeta de crédito, vivienda de interés social, remesas negociadas,
sobregiros y Microcrédito.
3 En el caso específico de los microempresarios, es usual que las solicitudes
de crédito se presenten para capital de trabajo e inversión fija, situación por
la cual requiere de la asignación de un número de trámite de crédito o de
radicación, por cada uno de los destinos requeridos.

TIEMPO
ESTIMADO
Para las oficinas que operan fuera de línea: Esta actividad es realizada en la
Subgerencia de Crédito de la Regional por el Oficial de Soporte.
18.1 Rotula la carpeta con el nombre del solicitante, número del documento de
identificación, nombre de la Regional y Oficina, línea de crédito solicitada y
número de hojas enviadas.
18.2 Clasifica :
o Documentos para el estudio y análisis de la solicitud la solicitud de crédito
o Documentos para realizar el desembolso (incluido el pagaré, carta de
autorización para su diligenciamiento) y demás documentos para el desembolso.
Organiza 18.3 Ordena los documentos en la carpeta con base en cada uno de los siguientes
carpeta para subtítulos: Presentación del Cliente, Información Técnica, Información Financiera,
18
el crédito y el Información de las Garantías e Información de los Avalistas (Ver anexo 12) y
desembolso desembolso.
18.4 Cuando se trate de solicitudes de crédito a que requieren de calificación previa,
organiza y rotula de la misma manera, la segunda carpeta que contiene las
fotocopias de los documentos originales detallados en la lista de chequeo.
Para las oficinas que operan fuera de línea: Diligencia la HOJA DE RUTA DEL
CRÉDITO, asignando en el espacio de la misma denominado “Número de
Radicación”, el consecutivo correspondiente a la numeración que maneja la oficina.
19.1 .Verifica telefónicamente las referencias comerciales, incluidas en la solicitud de
Verifica
19 crédito
referencias
19.2 Coloca visto bueno en cada uno de los datos confirmados como señal de
verificación positiva. Cuando los datos reportados en la confirmación difieren de
TIEMPO
ESTIMADO
los registrados en la solicitud, deja evidencia de ello registrando la respectiva
observación.
19.3 Entrega carpeta con la documentación archivada al Director de la Oficina.
19.4 Cierra el trámite y envía a la estación del Director de la Oficina.
20.1 Cuando en la verificación de las referencias, se detectan inconsistencias en la
información suministrada por el cliente que impide continuar con el trámite o si el
cliente decide declinar la operación, antes del envío a estudio y decisión:
3 Ingresa al sistema para anular el trámite
3 Especifica en el campo de observaciones el motivo por el cual se anula la
Anula trámite solicitud
20 3 Archiva la documentación suministrada por el cliente en la oficina.
en el sistema
Para las oficinas que operan fuera de línea: Diligencia en la Hoja de Ruta del
Crédito, el campo indicado como ANULACIÓN NUMERO DE RADICACION,
especificando en las observaciones el motivo por el cual se anula el trámite.
Oficina/Director
21.1 Recibe del Asesor Comercial la carpeta del cliente debidamente organizada con
la documentación de la solicitud de crédito y procede de forma inmediata a
Concepto del documentar su concepto.
21
Director 21.2 Ingresa al sistema, abre el trámite y verifica la consistencia de la información
contra los documentos físicos.
21.3 Diligencia en su totalidad la pestaña Comentarios del Gerente y principalmente
el campo “Concepto Comercial del Director”

TIEMPO
ESTIMADO
21.4 El Director debe recomendar la operación y al cliente de una manera objetiva y
clara, desde el punto de vista de la moralidad comercial, prestigio en la zona
donde reside o ejerce su trabajo, su actividad económica, la antigüedad en la
misma y la experiencia en el manejo de créditos tanto con el Banco como en el
sector financiero.
21.5 Indica la existencia o no, de vínculos de consanguinidad o afinidad con
funcionarios del Banco y el dato de la consolidación de endeudamiento realizada
en el momento de asesorar al cliente. Crea los vínculos en el sistema.
21.6 Cuando se trate de Personas Jurídicas, el concepto comercial debe hacer
además una breve descripción de la empresa y de sus principales accionistas y
debe informar la actividad, antigüedad y vigencia de la sociedad, líneas de
productos, posicionamiento en el mercado nacional y del exterior así como sus
clientes y proveedores más importantes; y cualquier otro elemento que sea
relevante para el proceso de análisis.
21.7 Indica el tipo de garantía ofrecido por el cliente o propuesta por el Director.
21.8 En el caso de garantía FAG, debe constatar que el cliente no puede ofrecer las
garantías requeridas por el Banco o teniéndolas, están comprometidas o son
insuficientes
21.9 Incluye dentro del concepto la certificación del cumplimiento de la totalidad de
los requisitos de las listas de chequeo y la existencia del anexo de Justificación
del FAG.
21.10 Certifica que:
3 Para el estudio del crédito, se han cumplido la totalidad de los requisitos
establecidos en las listas de chequeo.
3 Verificó el total cumplimiento de los procedimientos y requerimientos
establecidos en el SIPLA
3 La información del cliente se encuentra actualizada y poblada en la base de
datos del aplicativo.
TIEMPO
ESTIMADO
3 La operación se encuentra debidamente radicada en el sistema.
3 El cliente tiene debidamente actualizada su tarjeta de firmas
3 La carpeta de documentos del cliente se encuentra debidamente actualizada y
archivada
3 Para los créditos a definir en las instancias de Dirección General (mayor
cuantía), que en la oficina reposan los originales de la carpeta que se está
enviando a estudio.
21.11 Recomienda dentro de su concepto, si el cliente es sujeto o no de otorgarle
tarjeta de Crédito dentro del programa de venta cruzada, en concordancia con lo
establecido en el acuerdo de Junta 72 de enero 29 de 2002.
21.12 Imprime y firma el concepto comercial y lo anexa a la carpeta de presentación
de la operación
21.13 Cierra en el sistema la etapa de radicación del trámite.
21.14 Devuelve la carpeta al Asesor Comercial indicándole la instancia a la que
debe enviar la solicitud y la documentación para su análisis, según el valor de la
operación individual o el consolidado de endeudamiento del cliente cuando
aplique.
Nota: El Director de la oficina conceptúa la solicitud de crédito y certifica que
tiene pleno conocimiento de la calidad y veracidad de la información
contenida en la carpeta y recomienda las condiciones financieras del
crédito. (Botón “observaciones”).
Para las oficinas que operan fuera de línea:

21.17 Diligencia formato “Captura de Información de Comentario del Director” (Ver
anexo 28) que contiene la información requerida para ser ingresada al sistema en
la pestaña Comentarios del Gerente.
21.18 Anexa el formato a la documentación que reposa en la carpeta a enviar a la
Subgerencia de Crédito de la Regional.
TIEMPO
ESTIMADO
22.1 Para los créditos que van a Comité Nacional de Crédito y Junta Directiva ,
elabora archivo en Excel relacionando los nombres y números de identificación
de los clientes, en el caso de créditos individuales a la persona natural, para
personas jurídicas relaciona los nombres y números de identificación de la
sociedad, su representante legal, Revisor Fiscal o Contador, autorizados para el
manejo de cuentas y los integrantes de la Junta Directiva, socios o accionistas
con participación igual o superior al 5% de la sociedad; de la misma manera se
debe proceder en caso que alguno de los socios o accionistas sean personas
jurídicas. Para el caso de las asociaciones y cooperativas debe consultarse a los
Envía socios o asociados que tengan igual o mayor del 5% del valor total de los aportes
documentació con que cuente la asociación o cooperativa conforme a la relación de los socios o
22 n para estudio asociados que cumplan con esta participación. Igualmente deberá consultarse al
del crédito y el (los) representante(s) legal(s) y su(s) suplente(s) y el Revisor Fiscal.
desembolso 22.2 Envía al Profesional Operativo del área de Grandes Clientes, por Outlook la
relación de las solicitudes de crédito para consultar las referencias inhibitorias.
Nota: En el evento que se envíen operaciones de crédito sin este requisito,

serán devueltas a la oficina y no serán estudiadas hasta tanto se cuente con
este documento.
22.3 Envía las carpetas con la documentación para el estudio de crédito y para el
desembolso a la Subgerencia de Crédito Regional.
22.4 Envía las carpetas que contienen los documentos para efectuar el trámite
Calificación Previa a la Subgerencia de Crédito Regional.
Recibe trámite
23
y verifica Subgerencia de Crédito/Coordinación de Análisis/ Profesional Operativo(Pivote)
Banco Agrario de Colombia Vicepresidencia de
S.A. 47 Crédito/ Gerencia de Análisis de Crédito/ Profesional
CR-CR – 287 DEL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2009
TIEMPO
ESTIMADO
Operativo(Pivote)
23.1 Recibe las carpetas de los clientes con la documentación requerida para el
estudio del crédito y el desembolso.
23.2 Recibe las carpetas que contienen la documentación requerida para efectuar el
trámite de calificación previa.
23.3 Confronta la documentación recibida en la carpeta contra las listas de chequeo,
de acuerdo la línea de crédito solicitada.
23.4 Ingresa al sistema y abre los trámites que se encuentren en su estación.
23.5 Selecciona una a una las operaciones que se encuentran detalladas en la
requisitos carpeta:
3 Verifica la completitud de la documentación recibida frente a la marcada en el
sistema como cumplimiento de requisitos.
3 Verifica que el reporte de Centrales de Riesgo no sea mayor a 30 días
calendario. De lo contrario debe realizar nuevamente la consulta.
23.6 Entrega las carpetas recibidas para estudio de crédito, que tengan la
documentación completa al Coordinador de la Subgerencia de Crédito, para su
clasificación y asignación de analistas.
Vicepresidencia de Crédito/ Gerencia de Análisis/ Área de Grandes

Clientes/Profesional Operativo
23.1A Recibe de las Oficinas por Outlook la relación enviada por cada oficina que
contiene la información para la consulta de las referencias inhibitorias de los
créditos a presentar al Comité Nacional de Crédito y Junta Directiva.
23.2A Consolida en un solo archivo Excel los créditos para Comité Nacional de
Crédito y Junta Directiva, el cual debe contener: los números de identificación,
nombre de la persona natural y en los casos de personas jurídicas a la empresa,
Consolida representante legal, Revisor Fiscal o Contador, autorizados para el manejo de las
TIEMPO
ESTIMADO
archivo para cuentas, integrantes de la junta y accionistas con participación superior al 5%.
23A consulta de Para el caso de las asociaciones y cooperativas debe consultarse a los socios o
listas asociados que tengan igual o mayor del 5% del valor total de los aportes con que
inhibitorias cuente la asociación o cooperativa conforme a la relación de los socios o
asociados que cumplan con esta participación. Adicionalmente, deberá consultar
al (los) suplente(s) del representante legal, Asociado(s), Solidario(s), Avalista,
Socio(s) o Accionista(s), en caso que sea persona(s) jurídicas.
23.3A Envía con dos días de anticipación a la presentación del los crédito al Comité
Nacional de Crédito o a la Junta Directiva, a través del correo electrónico
comercial.clientes@bancoagrario.gov.co, antes de la presentación de las
operaciones a cada uno de los Comités, al Oficial de Cumplimiento de la
Gerencia de Prevención de Lavado de Activos, el archivo consolidado para
efectuar la consulta de las referencias inhibitorias.
23.4A Una vez recibe respuesta por el Outlook de la Gerencia de Prevención de
Lavados de Activos las consultas e imprime el archivo con el resultado de las
mismas.
23.5 A Si alguna de las personas relacionadas en el archivo se encuentra reportada
en la lista GPLA, procede:
Comunicarse con la Gerencia de Prevención de Lavado de Activos, con el fin de

verificar la situación del cliente y solicitar su levantamiento si así lo considera
pertinente, enviando por Outlook la siguiente información
3 Especificar el producto o servicio al cual el cliente quiere acceder
3 Certificación del conocimiento integral del cliente
3 Procedencia de los recursos para la apertura del producto o servicio.
23.6A Si uno de los clientes aparece reportado en las listas OFAC u ONU, informa al
analista de Crédito, para que proceda :
• Generar carta de negación
TIEMPO
ESTIMADO
• Pega la carta de negación en el trámite
• Ingresa al sistema y envía el trámite a los Comités decisorios para su
negación.
Subgerencia de Crédito/Coordinación de Análisis/ Profesional Operativo

24.1 Cuando las carpetas no contengan la totalidad de los requisitos contemplados
Marca
en la lista de chequeo correspondiente:
causales de
3 Marca en el sistema las causales de devolución
24 devolución y
3 Devuelve el trámite a la oficina
retorna
24.2 Remite el mismo día las carpetas que no contengan la totalidad de los
documentos a
requisitos a la oficina origen.
la oficina
Subgerencia de Crédito/Coordinación de Análisis/ Coordinador
25.1 Separa las carpetas con la documentación de las solicitudes de acuerdo con los
siguientes criterios:
• Solicitudes de crédito con un monto individual o consolidado que son de su
competencia, para el análisis y decisión.
• Solicitudes de crédito que por monto individual o consolidado sean superiores
a 300 SMMLV e inferior o igual a 1.500 SMMLV a las cuales se les efectuará
el estudio de viabilidad en la Subgerencia de Crédito Regional.
• Solicitudes de crédito que se tramiten por la ruta de grandes clientes o
correspondan a programas especiales como línea de crédito AIS alimentos y
otros programas que la Vicepresidencia de Crédito informe, cuyo análisis
integral será efectuado por las instancias de crédito establecidas en la
Clasifica • Carpetas que contienen las solicitudes de Crédito presentadas por los
25 carpetas
TIEMPO
ESTIMADO
accionistas, administradores o empleados del Banco, que de acuerdo con lo
contemplado en los numerales 4.9 y 4.10 del manual SARC, deban ser
analizadas directamente en la Vicepresidencia de Crédito.
• Carpetas que contiene los documentos requeridos para efectuar el trámite de
calificación previa de las solicitudes de crédito que son de su competencia.
• Carpetas que contiene los documentos requeridos para efectuar el trámite de
calificación previa de las solicitudes de crédito que son de competencia de la
Vicepresidencia de Crédito.
Para las oficinas que operan fuera de línea: Entrega las carpetas con la
documentación al Oficial de Soporte para ingresar las solicitudes de crédito al
sistema.
Subgerencia de Crédito/Coordinación de Análisis/ Coordinador

26.1 Entrega al Profesional Operativo (Pivote) las carpetas de las solicitudes de
crédito a analizar en la Subgerencia de Crédito Regional, para que sean
registradas en el sistema, según la asignación establecida por él.
26.2 Entrega al Profesional Operativo las carpetas que son objeto de estudio de
viabilidad y análisis en la Gerencia de Análisis de Crédito para envío a dicha
instancia, quien elaborará una planilla de control con la siguiente información:
Asigna
26
Analista
• Carpetas con las solicitudes de crédito que se tramiten por la ruta de grandes
clientes o correspondan a programas especiales como línea de crédito AIS
alimentos y los que la Vicepresidencia de Crédito informe, cuyo análisis
integral será efectuado por las instancias de crédito establecidas en la
• Carpetas con las solicitudes de crédito cuyo monto individual o consolidado

TIEMPO
ESTIMADO
sea superior a 1.500 SMMLV.
• Carpetas que contienen los documentos requeridos para efectuar el trámite
de calificación previa de las operaciones con montos individual o consolidado
superior a 1.500 SMMLV
• Carpetas que contienen las solicitudes de Crédito presentadas por los
accionistas, administradores o empleados del Banco, que de acuerdo con lo
contemplado en los numerales 4.9 y 4.10 del manual SARC, deban ser
analizadas directamente en la Vicepresidencia de Crédito.
26.3 Elabora comunicación suscrita por el Subgerente de Crédito relacionando
las solicitudes de crédito que son de competencia y estudio en la Gerencia de
Análisis de la Vicepresidencia de Crédito para envío a esa instancia.
Separa las Carpetas que contiene los documentos requeridos para efectuar el
trámite de calificación previa de las solicitudes de crédito que son de competencia
de la Vicepresidencia de Crédito.

6.1.3 Procedimiento de: ANALIZAR CREDITO
ACTIVIDADES
PROFESIONAL UNIVERSITARIO
(Analisis Técnico)
27. Recibe y verifica Requiere SI

C 28.Efectúa análisis 29. Sensibiliza flujo
trámites para análisis
técnico de caja del
análisis técnico?
proyecto
SUBGERENCIA DE CREDITO/ GERENCIA DE ANALISIS
NO
2 30. Evalúa 31. Ingresa

tecnicamente la decisión técnica y
garantía concepto
PROFESIONAL UNIVERSITARIO (Análisis
32. Recibe 33.Verifica

documentos para 35.Conceptúa 36. Imprime Ficha
2 endeudamiento y 34. Realiza análisis
iniciar análisis sobre la garantía Financiera
límites de riesgo financiero
financiero ofrecida
Financiero)
37. Realiza
calificacion del
38. Almacena 39. Emite y registra
cliente, probabilidad
ficha concepto
de default y pérdida
esperada

6.1. SUBPROCESO DE: ANALISIS Y OTORGAMIENTO DE
6.1.3 Procedimiento para: Analizar Crédito.
CREDITOS
TIEMPO
N° ACTIVIDAD RESPONSABLE Y DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD
ESTIMADO
Subgerencia de crédito/Coordinación de Análisis/ Profesional Universitario (analista)
Vicepresidencia de Crédito/ Gerencia de Análisis/ Profesional Universitario (analista)
27.1 Recibe carpeta del cliente que contiene documentos para el estudio y análisis
de la solicitud del crédito y los documentos para realizar el desembolso (sobre
marcado “SOPORTES DESEMBOLSO” donde incluyen los documentos de la lista
de chequeo Anexo 20 “Documentos Requeridos para el Desembolso”, de las
operaciones de crédito que son de competencia de la Subgerencia de Crédito
Regional por el monto de atribuciones, para efectuar el análisis.
27.2 Ingresa al sistema y abre los trámites asignados a su estación de trabajo.
27.3 Para las solicitudes que requieran de una evaluación técnica, revisa que los
requisitos para la evaluación estén completos y consistentes.
27.4 Verifica que el proyecto no presente inconsistencia en la información ya sea
Recibe y técnica, financiera o del sujeto de crédito. De lo contrario ingresa al sistema y
27 verifica trámites rechaza el trámite.
para análisis 27.5 Toma de la carpeta del cliente, para revisión, el reporte de la consulta a la
Central de Riesgo, originado ya sea en Precisión, en la Herramienta de Originación o
por consulta a través de Internet. Para los trámites consultados por la herramienta de
originación que no tengan el reporte impreso en la carpeta, el analista podrá ingresar
por la opción de “consulta” y obtener el informe respectivo.
27.6 El profesional Universitario de la Subgerencia de Crédito Regional, consulta en el

sistema (COBIS) e imprime las referencias inhibitorias de los créditos analizados
en esa instancia, a las personas naturales en solicitudes individuales, y en los
casos de personas jurídicas consulta los nombres y números de identificación de
la sociedad, su representante legal, Revisor Fiscal o Contador, autorizados para el
manejo de cuentas y los integrantes de la Junta Directiva, socios o accionistas con
participación igual o superior al 5% de la sociedad; de la misma manera se debe
CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
proceder en caso que alguno de los socios o accionistas sean personas jurídicas.
Así mismo para el caso de las asociaciones y cooperativas se debe consultar los
socios o aportantes que tengan participación igual o superior al 5%.
27.7 El profesional Universitario de la Subgerencia de Crédito Regional, consulta en el
sistema (COBIS) e imprime las referencias inhibitorias de los créditos analizados
en esa instancia, a las personas naturales en solicitudes individuales, y en los
casos de personas jurídicas consulta los nombres y números de identificación de
la sociedad, su representante legal, Revisor Fiscal o Contador, autorizados para el
manejo de cuentas y los integrantes de la Junta Directiva, socios o accionistas con
participación igual o superior al 5% de la sociedad; de la misma manera se debe
proceder en caso que alguno de los socios o accionistas sean personas jurídicas.
Para el caso de las asociaciones y cooperativas debe consultarse a los socios o
asociados que tengan igual o mayor del 5% del valor total de los aportes con que
cuente la asociación o cooperativa conforme a la relación de los socios o
asociados que cumplan con esta participación. Adicionalmente, deberá consultar
al (los) suplente(s) del representante legal, Asociado(s), Solidario(s), Avalista,
Socio(s) o Accionista(s), en caso que sea persona(s) jurídicas.
27.8 El Profesional Universitario de la Gerencia de Análisis de Crédito quien está
autorizado para realizar consulta por el sistema Word-Check, ingresa a la página
www.world-check.com.
• ingresa el usuario (User), y password (contraseña).
• Da clic en la opción Search, donde arroja una pantalla a la cuál le va
ingresando los siguientes datos:
• En el campo Name ingresa los nombres y/o apellidos, alias o sobrenombres
de la persona a consultar,
• En el campo Keyword ingresa el número de identificación o número de
pasaporte
• En el evento que en la consulta inicial registre clientes con los mismos
CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
nombres en diferentes países, en el campo Country, realiza un filtro por el
nombre de Colombia o el país de origen de la persona a consultar.
• Obtiene el reporte de la persona consultada
• Si al ubicarse sobre el nombre de la persona, sale un aviso en color rojo es
por que el cliente está vinculado a alguna actividad ilícita.
27.9 Imprime consultas del sistema y las de la página de Internet (reportados o no
reportados)
27.10 Si alguna de las personas en los numerales 27.7 y 27.8 aparece en la lista
GPLA, procede:
• Comunicarse con la Gerencia de Prevención de Lavado de Activos, con el fin
de verificar la situación del cliente y solicitar su levantamiento si así lo
considera pertinente, enviando por Outlook la siguiente información:
9 Especificar el producto o servicio al cual el cliente quiere acceder
9 Certificación del conocimiento integral del cliente
9 Procedencia de los recursos para la apertura del producto o servicio.
27.11 Si alguna de las personas consultadas en los numerales 27.7, 27.8 y 27.9
aparece reportada en las listas OFAC u ONU procede :
• Abre la ficha financiera correspondiente y verifica la consistencia de la
información contenida en ella, contra los documentos físicos.
• Imprime carta de negación
• Copia la carta de negación
• inconsistencias en la información o esté incompleta, devuelve a la oficina, los
documentos.
• de la ficha y la pega en el trámite.
• Ingresa al sistema y envía el trámite para la instancia de decisión para su
negación.
27.12 En el caso de los clientes que no presenten referencias inhibitorias y presente

CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
inconsistencias en la información o esté incompleta, devuelve a la oficina, los
documentos.

28.1 Revisa que la estructura propuesta para el proyecto productivo a financiar se
enmarque dentro de la política establecida por el Banco y la reglamentación del
Banco de Redescuento.
28.2 Efectúa el análisis técnico de las variables de acuerdo con los lineamientos
establecidos en la normatividad vigente.
Efectúa análisis
28 28.3 Precisa el resultado de todos los indicadores ya sean agrícolas o pecuarios y los
técnico
confronta con las condiciones en que se esta planteando el proyecto y el predio.
28.4 Genera conclusiones sobre la viabilidad técnica del proyecto. Revisa
rentabilidad, productividad, costos, predios y cargos del proyecto.
28.5 Registra la información técnica del proyecto en el espacio correspondiente en la
ficha financiera.
28.6 Registra en el sistema las conclusiones del proyecto analizado.

29.1Cuantifica las variables analizadas para obtener el riesgo de la operación
solicitada.
Sensibiliza flujo
29.2 Sensibiliza el flujo de caja del proyecto, así:
29 de caja del
3 Evalúa que los aportes propios del proyecto (los cuales deben ser concordantes
proyecto
a los estados financieros del solicitante) y/o tener definidos que los recursos
sean aportados en mano de obra, insumos, otras fuentes de financiamiento
tales como aportes de socios o asociados, organizaciones, entes territoriales
cuando sirvan de integradores entre otros, más el crédito solicitado le generen
CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
capacidad en caja para realizar el proyecto.
3 Cuantifica y sensibiliza los ingresos del proyecto previstos de acuerdo con los
parámetros técnicos y los costos del mercado.
3 Adiciona a la sensibilización de ingresos del proyecto los otros ingresos
provenientes de actividades relacionadas con el proyecto debidamente
detalladas
3 Sensibiliza los egresos del proyecto
3 Sensibiliza los costos directos e indirectos detallados para la totalidad de la
inversión.
3 Incluye en la sensibilización, los costos por actividades complementarias.
3 Detalla la comisión generada por el certificado FAG para proyectos
estructurados con esta garantía.
3 Relaciona los costos por seguros, impuestos, gravamen movimientos
financieros, servicios administrativos y otros que afecten en forma directa o
indirecta el proyecto
3 Incluye los resultados de egresos dentro de la ficha financiera
3 Totaliza el flujo de Caja.
29.3 Verifica el tipo de resultado que se obtuvo en la sensibilización del flujo de caja y
si es positivo procede a evaluar la garantía.
29.4 Cuando el resultado es negativo, verifica el tipo de resultado que se obtuvo en la
sensibilización del flujo de caja, evalúa que se cuente con recursos para periodos
improductivos que permitan la capitalización de intereses y si es posible la
ampliación del plazo del proyecto.
29.5 Emite conclusión del resultado del flujo de caja del proyecto.
29.6 Formula una recomendación y da su concepto
Evalúa Subgerencia de crédito/Coordinación de Análisis/ Profesional Universitario (analista)

30
técnicamente la Vicepresidencia de Crédito/ Gerencia de Análisis/ Profesional Universitario (analista)
CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
Garantía 30.1 Verifica si la garantía ofrecida como respaldo del crédito guarda concordancia
con el tipo de proyecto productivo y la línea de crédito por la cual se va a financiar
los recursos
30.2 Revisa integralmente la idoneidad de la garantía
30.3 Verifica que el concepto jurídico emitido por el Abogado externo le de viabilidad
jurídica a la garantía ofrecida
30.4 Evalúa que la garantía ofrezca cubrimiento suficiente para el monto del crédito
solicitado
30.5 Cuando la garantía cumple con todos los requisitos de idoneidad, cubrimiento y
viabilidad jurídica:
3 Conceptúa favorablemente la garantía como respaldo al proyecto productivo
30.6 Cuando no cumple con uno o con todos de los requisitos de idoneidad y si
dentro de la estructuración del negocio no se contemplo garantía FAG:
3 Evalúa la posibilidad de acceso al certificado de garantía FAG.
3 Solicita otra garantía que dé el cubrimiento requerido para el monto solicitado.
3 Estructura la operación con la nueva garantía y demás condiciones a que haya
lugar

Ingresa Identificados los riesgos del cliente y examinadas las fuentes de pago del crédito:
31 decisión técnica 31.1 Consolida las conclusiones tomadas después de realizar el análisis técnico de
y concepto las variables cualitativas, cuantitativas y la sensibilización del flujo de caja
31.2 Recomienda el tipo de estructura del préstamo teniendo en cuenta el propósito
del mismo, la generación de caja y las garantías.
CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
31.3 Ingresa en el sistema el concepto de la viabilidad técnica del proyecto
31.4 Cierra la etapa de análisis técnico y envía el trámite a la estación del analista
financiero.
Subgerencia de Crédito/Coordinación de Análisis/ Profesional Universitario (analista)

Recibe 32.1 Recibe la carpeta con los documentos para el análisis
Documentos 32.2 Ingresa al sistema y abre los trámites que se encuentran en su estación.
32 para iniciar 32.3 Ingresa al módulo de gestión y verifica el resultado de la consulta de Centrales
análisis de Riesgo.
financiero 32.4 Abre la ficha financiera correspondiente y verifica la consistencia de la
información contenida en ella.

Verifica
33.1 Verifica la Consolidación del endeudamiento y los límites del Banco de acuerdo
endeudamiento
33 con los lineamientos establecidos en el Manual de Administración del Riesgo
y límites de
Crediticio SARC
riesgo

34.1 Toma la documentación financiera para iniciar el proceso de análisis.
Realiza análisis 34.2 Ingresa directamente en la ficha la información contenida en los Estados
34
financiero Financieros (Balance, Estado de Pérdidas y Ganancias).
34.3 Evalúa estados financieros, proyecciones e indicadores financieros.
34.4 Realiza un análisis integral del Estado de Pérdidas y Ganancias de acuerdo con
lo establecido en la normatividad vigente, que le permita emitir un concepto sobre
CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
las fuentes de pago en la cual se soporta el proyecto a financiar.
34.5 Evalúa el flujo de caja del cliente para determinar la capacidad de pago del
cliente y su generación de efectivo.
34.6 Una vez analizada la generación operativa del flujo de caja y su incidencia dentro
del resultado final de la operación interpreta los resultados analizados y conceptúa
sobre su análisis 34.7 Efectúa el análisis del Balance General para determinar el
comportamiento de cada una de las cuentas en particular y su incidencia dentro
del resultado final del ejercicio.
34.8 Realiza el cálculo de los indicadores financieros e interpreta los resultados
obtenidos.
34.9 Una vez analizada la estructura de los estados financieros y su incidencia dentro
del resultado final de la operación, conceptúa sobre el análisis teniendo en cuenta
criterios básicos como que el capital sea correspondiente con la solicitud dada, baja
incidencia de valorizaciones, calidad de los activos, bajo índice de corrección
monetaria en el patrimonio tangible, bajo nivel de endeudamiento, solvencia de los
accionistas y buen balance entre activos y pasivos.
35.10 Realiza una evaluación complementaria donde se tiene en cuenta el análisis de
tendencias, la comparación sectorial y el análisis proyectado del cliente con el fin de
concluir la tendencia de las cifras financieras, el crecimiento del negocio y su
participación en el mercado
34.11 Elabora un análisis de fortalezas y debilidades del cliente y del proyecto
34.12 Confronta y evalúa la consistencia de la información del crédito en cuanto a
soportes patrimoniales, garantía, flujo de caja, endeudamiento entre otros y
establece la capacidad de pago.
Conceptúa Subgerencia de crédito/Coordinación de Análisis/ Profesional Universitario (analista)

35 financieramente Vicepresidencia de Crédito/ Gerencia de Análisis/ Profesional Universitario (analista)
sobre la 35.1 Revisa integralmente la idoneidad de la garantía propuesta
CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
garantía 35.2 Verifica que el concepto jurídico del abogado externo de viabilidad a la garantía
ofrecida 35.3 Verifica el concepto técnico dado a la garantía
35.4 Conceptúa sobre la garantía como respaldo de la operación, desde el punto de
vista financiero.
35.5 Ingresa al sistema y registra el concepto financiero preliminar del proyecto y de
la garantía que respalda la operación

36.1 Completa la información del crédito en las fichas financieras de evaluación de
Imprime ficha crédito, con los conceptos técnicos y financieros producto del análisis, teniendo en
36
financiera cuenta el correcto diligenciamiento de aquellos espacios que requieren de
información para extracción de variables SARC.
36.2 Imprime la ficha financiera para llevarla al comité de aprobación.

37.1 Estando en la ficha, se sitúa en la hoja que contiene la información para la
Realiza valoración del riesgo crediticio, ingresa la clave y pulsa el botón “Transmitir” para
calificación del que el sistema en forma automática realice la calificación del cliente, probabilidad
cliente, de default y pérdida esperada y efectúe la transmisión de datos al VRC.
37 probabilidad de 37.2 Consulta la calificación del cliente, probabilidad de default y la pérdida esperada
default y de la operación y la imprime para llevarla al comité de aprobación.
pérdida 37.3 Verifica la valoración del riesgo de crédito, dada a través de la aplicación de la
esperada calificación.
37.4 Cuando el resultado obtenido es necesario ajustarlo con la modificación de las
fichas financieras en algún campo determinado:
3 Realiza el cambio del dato respectivo dentro de la ficha financiera
CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
3 Efectúa nuevamente la transmisión
3 Consulta la nueva calificación y analiza el resultado
3 Imprime el reporte de calificación, probabilidad de default y perdida esperada
37.5 Evalúa integralmente la operación teniendo en cuenta las conclusiones
financieras y las fortalezas y debilidades del proyecto y la calificación del crédito.
37.6 Emite un concepto Integral de la operación

38.1 El sistema en forma automática identifica la ficha financiera con el número del
trámite, el código del cliente y la versión (ejemplo: TR504CLI2532571V002).
38.2 Guarda la ficha, desde el aplicativo seleccionando el modo de archivo “Local” o
“Repositorio”.
38.3 Crea en el directorio raíz (disco E), una carpeta con la siguiente estructura: E:\
38 Almacena ficha
local \ año \ mes y copia esta dirección en el menú de preferencias del módulo de
gestión. Este procedimiento se debe actualizar en forma mensual.
38.4 Cuando la solicitud de crédito contiene varias unidades productivas, la ficha
financiera automáticamente marcará en la carta de aprobación, la cantidad de
pagarés que genera la solicitud de crédito de un cliente, los cuales deben
concordar con la cantidad de números de trámites previamente establecidos

Emite y registra 39.1 Ingresa al sistema y registra el concepto resultante del estudio de la operación
39
concepto manejando los siguientes criterios:
3 Emite un concepto favorable: Cuando el negocio cumple con la totalidad de
requisitos y es viable financiera, ambiental y técnicamente.

CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
3 Emite un concepto devuelto: Cuando el proyecto sobre el cual se esta
realizando el estudio, presenta información incompleta o inconsistente, o se
requiere alguna aclaración y no se puede tomar alguna decisión.
3 Emite un concepto de negación: cuando la solicitud no cumple con las
políticas del Banco, ni con los criterios de evaluación, y no es financiera,
técnica y ambientalmente viable.
39.2 Cuando a la operación, se le emita concepto “favorable” tanto para las
operaciones de la Subgerencia Regional como las que van para estamentos
superiores de atribución:
3 El analista incluye dentro del concepto la certificación que se analizó la
viabilidad de la operación de acuerdo con los criterios establecidos y emite una
recomendación para presentar la operación al estamento con las atribuciones
correspondientes para decidir la operación.
Para las operaciones que son de aprobación
3 Imprime carta y ficha, firma y las lleva al estamento aprobatorio para que una
vez sea decidida la operación, se firme por los integrantes del estamento que
aprueba
39.3 Devuelve las carpetas de las operaciones que son de competencia de la
Subgerencia de Crédito Regional y las entrega al Coordinador de Crédito para su
revisión y presentación al comité respectivo.
39.4 Cierra etapa de análisis de la operación en el sistema y envía el trámite de las
operaciones a la estación del estamento aprobatorio.

FLUJOGRAMA DE PROCEDIMIENTO
6.1 PROCESO DE: ANALISIS Y OTORGAMIENTO DE CREDITOS
6.1.4 Procedimiento de: DECIDIR OPERACIONES
ACTIVIDADES
D
VICEPRESIDENCIA DE CREDITO/
GERENCIA DE ANALISIS
UNIVERSITARIO
PROFESIONAL
40.Recibe créditos
analizados en la
Subgerencia de
Crédito Regional
FACULTADESPARA APROBACION
ESTAMENTOS CON
BANCO AGRARIO DE
COLOMBIA
41.Deciden
Operaciones
COORDINADOR DE CREDITO/ OFICIAL
REGIONAL/ VICEPRESIDENCIA DE
SUBGERENCIA DE CREDITO
CREDITO Y CARTERA
42. Ingresa al
DE SOPORTE
sistema la decisión

6.1.4 Procedimiento para: Decidir Operaciones
CRÉDITO
TIEMPO
ESTIMADO
Subgerencia de crédito/Coordinación de Análisis/ Coordinador de Crédito
Vicepresidencia de Crédito/ Gerencia de Análisis/ Gerente
40.1. Reciben las operaciones evaluadas cuyos montos son de su competencia.
40.2. Verifica el concepto emitido por los profesionales que realizaron el análisis
Revisa
40.3.Clasifica las operaciones de acuerdo con el monto a aprobar para ser
Operación y
40 presentadas a los diferentes estamentos de crédito facultados por el Banco para
Verifica
la aprobación de crédito (Ver Manual de Políticas de Crédito, Cartera y
monto
Garantías).
40.4. Coordina la presentación de las operaciones a los diferentes estamentos de
aprobación.
Banco Agrario de Colombia / Estamentos con facultades de aprobación de crédito

41.1 Reciben la carpeta con la operación analizada
41.2 Verifican el concepto emitido por los profesionales que realizaron la evaluación
de la solicitud.
41.3 Verifican el resultado de la valoración del riesgo de crédito de la operación.
Deciden
41 41.4 Emiten una decisión conjunta de la operación (aprobación o negación) para las
Operaciones
operaciones que se encuentren dentro de sus atribuciones.
41.5 Emiten un concepto de recomendación para las operaciones que superen sus
atribuciones.
41.6 Firman la carta de aprobación
Subgerencia de Crédito/Coordinador de Crédito/ Subgerente de Crédito

Ingresa al Vicepresidencia de Crédito y Cartera/ Oficial de Soporte
42 sistema la 42.1 Ingresa al sistema y abre los trámites que se encuentran en su estación.
decisión 42.2 Registra en el sistema la decisión de la operación tomada en cada uno los
estamentos con facultades de crédito establecidos en el Banco.
6.1.4 Procedimiento para: Decidir Operaciones
CRÉDITO
TIEMPO
ESTIMADO
42.3 Marca en el sistema las garantías aprobadas para la operación.
42.4 Cuando el trámite tiene excepciones o instrucciones grabadas, como garantías
no legalizadas, documentos pendientes marca en el sistema la aprobación o
rechazo de dichas excepciones, dejando constancia que dichos eventos deberán
ser legalizados antes del desembolso.
42.5 Entrega las operaciones aprobadas al funcionario encargado de elaborar las
actas de decisión de crédito.
42.6 Envía las carpetas que contienen la documentación requerida para el trámite de
calificación previa, a la Gerencia de Banca Agropecuaria.

6.1 SUBPROCESO DE: ANALISIS Y OTORGAMIENTO DE CREDITOS
6.1.5 Procedimiento de: INFORMAR DECISION DE LA OPERACION
ACTIVIDADES
PROFESIONAL OPERATIVO/
REGIONAL/ GERENCIA DE
OFICIAL DE SOPORTE
43. Envía carta de

E decisión y carpeta
ANALISIS
del cliente
CREDITO REGIONAL
SUBGERENCIA DE
UNIVERSITARIO
PROFESIONAL
(Analista)
44.Remire relación
de créditos
aprobados al COB
COB- COORDINACION DE
PROFESIONAL
DESEMBOLSOS
OPERATIVO
45.Recibe relación de
créditos aprobados
DIRECTOR/ DIRECTOR
INTEGRAL
46.Consulta decisión
OFICINA
FIN
en el sistema

6.1. SUBPROCESO DE: ANALISIS Y OTORGAMIENTO DE 6.1.5 Procedimiento de: Informar Decisión de la
CRÉDITOS Operación
TIEMPO
ESTIMADO
Subgerencia de Crédito Regional/Gerencia de Análisis/ Profesional Operativo/Oficial de
Soporte
43.1 Recibe la carpeta del cliente con su correspondiente carta de decisión
43.2 Para los créditos aplazados:
3 Envía la carta a la oficina y la carpeta la devuelve al analista asignado.
43.3 Para los créditos aprobados:
Divide las carpetas de los créditos según los siguientes criterios:
3 Con garantía hipotecaria o prendaria, cuando el monto supere los 490 SMMLV
millones para que el cliente se realice los exámenes médicos para la póliza y
en los casos que se requiera la inclusión de documentos adicionales previo al
Envía desembolso según las condiciones específicas de la carta de aprobación:
carta de
43 decisión y • Se devuelve a la oficina los documentos con la carta de aprobación para que
carpeta del se le informe al cliente los “Requisitos para la constitución de garantías”, de
cliente acuerdo con la clase de garantía y las características de la misma (Anexo
No. 4) y complete los documentos adicionales.
• Para operaciones
3 Si la operación fue aprobada con garantías diferentes a hipotecarias o

prendarias y que no requieran documentos adicionales para el desembolso,
según las condiciones específicas de la carta de aprobación:
• ”Envía carta de aprobación a la oficina.
• Remite a la Coordinación de Desembolsos la carta de aprobación del
crédito, adjunto al sobre que contiene los soportes del desembolso
“SOPORTES DESEMBOLSO”.
43.4 En la carta de aprobación para los créditos agropecuarios con o sin redescuento
TIEMPO
ESTIMADO
de FINAGRO se debe incluir si las actividades financiadas tienen o no acceso al
ICR, debe determinar claramente el destino económico y la inversión a realizar.
43.5 Las cartas de aprobación deberán detallar claramente en el tipo de garantía el
valor de terrenos, construcciones y otros, así como el valor total para el caso de
garantías hipotecarias. Igualmente para garantías prendarias.
Si la operación fue negada:
Se debe colocar el sello de anulado o la palabra anulado al pagaré y remitirlo ala
oficina respectiva con la documentación del desembolso, la cual debe realizar
Acta de incineración del título valor y la carta de autorización.
43.6 Archiva copia de la ficha financiera o estudio crediticio, concepto del director y
segunda copia de la carta de decisión.
Subgerencia de Crédito/Coordinación de Análisis/ Profesional Universitario (analista)

44.1 Imprime la relación de las operaciones aprobadas durante el día con garantías
diferentes a hipotecarias o prendarias y que no requieran documentos adicionales
Remite para el desembolso, según las condiciones específicas de la carta de aprobación,
relación de a través del archivo “listado.xls”.
44 créditos 44.2 Verifica que el listado corresponda a los clientes enunciados en la carta de
aprobados al aprobación.
COB 44.3 Remite al final del día a la Coordinación de Desembolsos de la Regional, la
relación de los créditos aprobados y la copia física de la carta de aprobación de
los créditos de Pequeño Productor Agropecuario tramitados durante el día
Centro de Operación Bancaria/ Coordinación de Desembolso/ Profesional Operativo

Recibe
45.1 Recibe la relación de créditos aprobados y copia de las cartas de aprobación.
Relación de
45 45.2 Revisa que cada uno de los campos de los pagarés impresos, corresponda con la
Créditos
registrada en la carta de aprobación, especialmente el nombre del deudor y
aprobados
número de identificación.
TIEMPO
ESTIMADO
45.3 En el caso de encontrar inconsistencias en la información, solicita a la oficina
corregir la inconsistencia y generar nuevamente el pagaré.
45.4 Envía a cada una de las oficinas la carta de decisión.
Consulta Oficina/Director
46 decisión en el 46.1En los créditos con garantía hipotecaria o prendaria y en los casos que se requiera 9
sistema la inclusión de documentos adicionales previo al desembolso según las
condiciones específicas de la carta de aprobación recibe la carpeta de la
operación junto con la carta de decisión.
3 Realiza la consulta en el sistema.
3 Verifica fechas de aprobación, envío y recepción de la documentación
3 Informa al cliente de la decisión del crédito.
Cuando la operación fue aprobada:
Informa al cliente los aspectos necesarios para continuar con la constitución de
Garantías.
46.2 En los créditos con garantías diferentes a hipotecarias o prendarias y que no
requieran documentos adicionales para el desembolso, según las condiciones
específicas de la carta de aprobación:
9 Verifica diariamente en el sistema los trámites de los créditos que se
encuentran en las áreas de análisis y los trámites de los créditos que se
encuentren en estado “A” Aprobado, ingresa a las condiciones del trámite o
en su defecto a las observaciones del trámite para imprimir la carta de
aprobación.
9 Realiza la consulta en el sistema.
9 Verifica fechas de aprobación

TIEMPO
ESTIMADO
9 Informa al cliente de la decisión del crédito
9 Entrega la carta de aprobación al asesor comercial para la creación de los
trámites para el desembolso (ver proceso solicitar desembolso numeral 6)

6.1 SUBPROCESO DE: ANALISIS Y OTORGAMIENTO DE CREDITO 6.1.6 Procedimiento de: OTORGAR CUPO DE CREDITO
ACTIVIDADES
Director comercial/Director/
2. Consultar 3. Imprimir cartas

1. Recibir decisión 5. Verificar y
condiciones de de aprobación de 4. Elaborar
e Informar al
Director integral
Otorgar firmar solicitud de

INICIO Aprobación y cupos con formularios
OFICINA
crédito cliente activación de

Garantías garantías cupo
SI
Aprobada 6. Enviar Documentos

y autorización de
activación a la
FIN Informa Decisión NO 1 Coordinación de
al cliente Desembolsos
Profesional Universitario
7. Verificar
aprobación y 8. Recibir de las 9. Autorizar
Confirmar la oficinas las activación del
1
existencia de las garantías cupo
COB Coordinación Desembolsos
Garantías en adicionales
custodía
Profesional Operativo
11. Consultar
10. Recibir reporte
condiciones de A
de cupos
aprobación y
activados
Garantías

6.1 SUBPROCESO DE: ANALISIS Y OTORGSMIENTO DE CREDITO 6.1.6 Procedimiento de: OTORGAR CUPO DE CREDITO
ACTIVIDADES
COB Coordinación Desembolsos Profesional Operativo
12. Consultar
A registro en el
sistema
13. Enviar
documentos a la oficina
OFICINA
y Garantías a Custodia
Director Comercial/Director/Director Integral
14. Recibir documentos y

consolidar en la carpeta FIN
del cliente

6.1.6 Procedimiento para: Otorgar Cupo de Crédito
CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
Oficina / Director
1.1Recibe de la instancia crediticia competente la carta de decisión y la carpeta del
cliente.
1.2 Si el cupo de crédito es negado, comunica al cliente y el proceso llega a su fin
Recibir
1.3 Si el cupo de crédito es aprobado para sobregiro, canje y remesas:
decisión e
1 1.4 Revisa que la aprobación del cupo de crédito esté firmada por la instancia
informar al
competente 1.5 Revisa los documentos remitidos para el estudio hayan sido
cliente
devueltos en su totalidad.
1.6 Comunica al cliente la aprobación del Cupo de Crédito.
1.7 Informa al cliente las condiciones de la aprobación
Consultar Oficina / Director

condiciones 2.1 Con base en el reporte consulta en el sistema las condiciones de aprobación del
2
de Aprobación cupo de crédito, específicamente para verificar el tipo de garantía
y Garantías
Imprimir Oficina / Director
cartas de 3.1 Una vez revisadas las condiciones de aprobación en el sistema las garantías,
3 aprobación de imprime las carta de aprobación de los cupos autorizados
cupos con
garantías
Oficina / Director
Cuando el cliente se acerque a la oficina, para legalizar la operación
4.1 Identifica al cliente de acuerdo con las normas de Seguridad establecidas por el
4 Elaborar
Banco
formularios
4.2 Visa la firma del cliente en el sistema.
4.3 Solicita al cliente firmar el pagaré de Contra garantía y toma la impresión dactilar
del índice derecho del mismo.
CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
Verificar y Oficina / Director

firmar solicitud 5.1Verifica la consistencia de la documentación consolidada en la carpeta.
5
de activación 5.2 Firma la solicitud de activación del cupo de crédito
de cupo
Enviar Oficina / Director
Documentos y 6.1 Envía a la Coordinación de desembolsos de la Regional, la documentación del
autorización cliente especificada en la lista de chequeo Documentos a diligenciar por la
de activación Oficina para el trámite de desembolso ( Anexo No. 18)
6
a la 6.2 6.2 Anexa a la carpeta la solicitud de activación del Cupo de crédito, debidamente
Coordinación firmada
de
Desembolsos
COB Coordinación Desembolsos Profesional Universitario
7.1 Recibe y verifica la lista de chequeo ( Anexo No. 18), junto con la documentación
para realizar la activación del cupo de crédito
7.2Verifica que las garantías correspondan a las indicadas en la carta de aprobación
del cupo de crédito
Verificar
7.3 Solicita al Abogado de la Regional, que revise la correcta constitución de la
aprobación y
Garantía
confirmar la
7 7.4Verifica frente a la carta de aprobación, las atribuciones y firmas de quienes
existencia de
aprueban el crédito, así como la vigencia de la aprobación del mismo 7.5 Visa la
garantías en
firma del Director de la Oficina Remitente.
custodia
7.6 Verifica la carta de instrucción y la contra garantía del cliente.
7.7 Si no la tiene en ese momento en su poder verifica en forma escrita con la unidad
de garantías, que la contra garantía se encuentre en el outosurcing de custodia de
documentos.
Si la documentación es correcta pasa al coordinador de Desembolsos para que
CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
autoricé la activación del cupo

Recibir de las 8.1 Gestiona con las oficinas el envío de los documentos soportes correspondientes a
oficinas las las Garantías adicionales que fueron aprobadas por el Banco.
8
Garantías 8.2 8.2 Recibe de las oficinas los documentos legales de las Garantías adicionales
adicionales constituidas a favor del Banco

9.1 Recibe documentación y autorización según cuantía.
9.2 Si la documentación es correcta, autoriza los Cupos de créditos por cuantías
Inferiores a 39 SMMLV.
9.3 Activa en el sistema los cupos de crédito para remesas y sobregiros dentro de
ese rango, en el sistema.
Autorizar
9.4 Envía el reporte de los cupos autorizados al profesional de Garantías de la
9 activación del
Coordinación de desembolsos de la Regional
cupo
Si el cupo de crédito supera los 39SMLV
9.5 Pasa la documentación al Director del COB para su evaluación y autorización.
9.6 Los Cupos de créditos por cuantías Superiores a 39 SMLV deben ser autorizados
para su activación por el Director del COB ( Centro de Operaciones Bancarias),
cambiando el estado del desembolso por autorizado en el sistema
Recibir COB Coordinación Desembolsos Profesional Operativo

reporte de 10.1 Recibe del profesional de la Coordinación de desembolsos de la Regional el
10
cupos reporte diario de los cupos activados en el día anterior.
activados
11 Consultar COB Coordinación Desembolsos Profesional Operativo

CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
condiciones Con base en el reporte recibido:
de aprobación 11.1Consulta en el sistema las condiciones de aprobación del cupo para verificar el
y Garantías tipo de garantía aprobada
11.2 Selecciona las operaciones que fueron aprobadas con garantías adicionales

12.1 Consulta que las Garantías se encuentren registradas en el sistema.
Consultar
12.2 Verifica que las garantías se encuentren bien constituidas y que correspondan a
12 registro en el
las aprobadas por el Banco
sistema
12.3 Verifica que los pagarés y contragarantías se encuentren bien diligenciados

1.3.1 Devuelve los documentos enviados para la activación de cupo de crédito a la
Enviar
Oficina correspondiente.
documentos a
1.3.2 Arma el paquete con los documentos legales de las garantías constituidas a
13 la oficina y
favor del BANCO AGRARIO DE COLOMBIA
Garantías a
1.3.3 Marca el paquete identificando el tipo de garantía y el No. del crédito garantizado
Custodia
1.3.4 Remite al Outsourcing de Custodia de documentos, cuando corresponda
Oficina / Director
14.1 Recibe la documentación de la Coordinación de desembolsos de la Regional
Recibir 14.2 Incluye en la carpeta del cliente los documentos recibidos guardando los
documentos y parámetros establecidos para la organización de la carpeta comercial. ( Ver
14 consolidar en Anexo No.12 )
la carpeta del 14.3 Consulta el número de cuenta corriente del cliente
cliente 14.4 Verifica que la marcación realizada, como cupo de crédito sea la correcta por
monto y por Beneficiario.
14.5 Informa al cliente de la marcación del cupo en su cuenta corriente para que
CREDITOS
TIEMPO
ESTIMADO
pueda ser utilizado

6.1 SUBPROCESO DE: ANALISIS Y OTORGAMIENTO DE CREDITO 6.1.7 Procedimiento de: RENOVAR CUPO DE CREDITO
ACTIVIDADES
Director//Director Integral
1. Generar 2. Solicita al
reportes de cupos cliente
INICIO
próximos a vencer documentos para
el análisis
OFICINA
Analistas de Crédito/ Vicepresidencia de Crédito/ Analistas de Crédito.

Subgerencias de Crédito/ Analistas/ Gerencia de Análisis de Crédito/
3. Analiza
documentación
FIN
para renovación
cupo

6.1.7 Procedimiento para: Renovar Cupo de Crédito
CREDITO
TIEMPO
ESTIMADO
Oficina / Director
1.1 Genera en el sistema los reportes con los cupos a vencer en los próximos dos
meses.
1.2 Realiza las siguientes consultas:
1.2.1 CIFIN SECTOR FINANCIERO
9 No pueden tener más de una mora de 30 días en los últimos 6 meses en una
misma obligación y máximo 6 moras de 30 días en todas las obligaciones en el
sector financiero en los últimos 6 meses..
9 No puede tener moras superiores o iguales a 60 días en los últimos 6 meses en
todas las obligaciones.
9 No debe presentar moras vigentes en el sector financiero
Genera
NOTA: En el caso de encontrarse calificado en "B” debe presentar paz y salvo.
reportes de
No se renovaran los sobregiros si presenta los siguientes reportes en cualquiera de sus
1 cupos
obligaciones con el sector financiero: Cuentas embargadas, cartera castigada y
próximos a
canceladas por mal manejo.
vencer
1.2.2 CIFIN SECTOR REAL
9 No puede presentar mora superiores a 90 días en los últimos 12 meses.
9 No puede presentar obligaciones castigadas.
NOTA: En el caso de presentar mora debe presentar paz y salvo
1.2.3 TERMINAL ADMINISTRATIVA: Revisa por el Módulo Terminal Administrativa/

Cuentas Corrientes/Consultas/Monetaria.
No puede presentar más de 2 devoluciones en cheques devueltos por fondos
insuficientes en los últimos 6 meses.

6.1.7 Procedimiento de: Renovar Cupo de Crédito
CREDITO
TIEMPO
N° ACTIVIDAD DESCRIPCIÓN
ESTIMADO
1.2.4 CONSULTA ENDEUDAMIENTO CON EL BANCO
9 Genera el extracto del cliente.
9 Verifica que no presente mora en ninguno de los productos
9 Verifica que no presente cuentas pendientes por pagar en el Módulo de SIDAC.
NOTA: Para los casos de renovación, aumento y reactivación del cupo de sobregiro
para los corresponsales No Bancarios los parámetros se encuentran establecidos en
el Manual de Procesos de Administración de Corresponsales No bancarios en el
subproceso 8.4.1
Oficina / Director
2.1 Para los clientes que presentan un adecuado comportamiento con el manejo de
sus operaciones envía a la instancia respectiva:
9 CIFIN
9 Extracto del cliente
Solicita al 9 Paz y Salvo.
cliente 2.2 Para los casos en los cuáles el análisis de la información es negativa procede a :
2
documentos 9 Solicita al cliente los requisitos contenidos en la lista de chequeo para créditos
para el análisis con recursos propios libre inversión para la renovación del cupo de crédito.
2.3 Reúne documentación de la lista de chequeo del cliente y verifica que este
completa y bien diligenciada.
2.4 Envía la documentación a la instancia de aprobación respectiva para estudio y
análisis.
Subgerencias de Crédito/ Analistas/ Gerencia de Análisis de Crédito/Analistas de

Analiza
3 Crédito/ Vicepresidencia de Crédito/ Analistas de Crédito.
documentación

6.1.7 Procedimiento para: Renovar Cupo de Crédito
CREDITO
TIEMPO
ESTIMADO
3.1 Recibe la información enviada por el director de los cupos para aprobación y de los
para de análisis y estudio.
renovación 3.2 Genera carta de aprobación de los cupos con el adecuado comportamiento forma
cupo CR-122 BAC/08.
3.3 Genera carta de aprobación para el resto de renovaciones que se les realizó
análisis de estudio de acuerdo al proceso que opera actualmente.
3.4 La carta de aprobación debe especificar que la renovación del cupo es solo por
360 días.
3.5 Ingresa al Módulo de Gestión para ingresar los datos de la reactivación del cupo
3.6 Remite al COB para que proceda activar el cupo por la ruta: Cuentas
Corriente/Sobregiro/Autorización/Sobregiros.
NOTA: Para los casos de aumento de cupo se debe realizar el proceso que existe
actualmente

6.2 SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR ASESORES EXTERNOS
6.2.1 Procedimiento de: INSCRIBIR, CALIFICAR Y SELECCIONAR PLANIFICADORES EXTERNOS
ACTIVIDADES
Coordinción de análisis de
Subgerencia de Crédito
9. Ingresar en el
Inicio 1. Convocar FIN sistema listado de
6. Calificar y
aspirantes planificadores y/o
seleccionar
avaluadores
aspirantes
seleccionados
Director Operativo/Subdirector/
Director Integral
OFICINA
2. Recibir 5. Archivar copias 7. Revisar y actualizar

3. Inscribir aspirantes documentos de 8. Registra nuevos
documentos para información
inscripción profesionales
inscripción profesionales inscritos
Coordinción de análisis de
Subgerencia de Crédito
4. Archivar originales de
la documentación

6.2. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR ASESORES 6.2.1 Procedimiento para: Inscribir, Calificar y Seleccionar
EXTERNOS Planificadores Externos.
TIEMPO
ESTIMADO
Subgerencia De Crédito Coordinación De Análisis / Profesional Universitario
1.1 Coordina con las Gerencias Regionales y Zonales, para que en todas las oficinas
del Banco en el periodo de la convocatoria se coloquen tres (3) avisos en lugares
visibles al público, por un tiempo no inferior a diez (10) días calendario, con los
siguientes criterios: Objetivo de la convocatoria, quienes pueden participar, fecha
Convocar
1 límite para la inscripción y requisitos.
aspirantes
1.2 Se tienen en cuenta las Empresas, Profesionales Técnicos y/o Tecnólogos que
han venido prestando sus servicios externos de planificación de proyectos
productivos, control de inversiones y avalúos de bienes muebles e inmuebles a
los clientes del Banco Agrario de Colombia
Oficina / Director
2.1Las personas naturales ó jurídicas interesadas en participar del proceso de
selección, deberán inscribir su nombre en la Oficina del Banco más cercana,
indicando su área de operación, y presentando en dos (2) carpetas,
debidamente legajadas y en el siguiente orden los documentos:
- Hoja de vida con foto reciente y experiencia documentada.
Recibir - Si se trata de una persona jurídica, presentación de la empresa y la hoja de
documentos vida de las personas que actuarán como planificadores y avaluadores.
2
para - Fotocopia del documento de identificación.
inscripción - En el caso de persona jurídica, fotocopia de la Cédula de Ciudadanía del
Representante Legal.
- Certificado de Existencia y Representación Legal, expedidos por la Cámara
de Comercio de la localidad, con fecha de expedición no mayor a 60 días.
- En el caso de los avaluadores, registro de inscripción a la Lonja de
Propiedad Raíz, con fecha de expedición no mayor a 60 días.

TIEMPO
ESTIMADO
2.2 Para la consulta en la Central de Información Financiera CIFIN, se soportará en
la autorización firmada y contenida en el formato único de vinculación para
persona natural y para personas jurídicas.
2.3 Para el caso de los convenios celebrados y/o aceptados por el Banco Agrario de
Colombia S.A. con las Asociaciones, Agremiaciones, Entes Territoriales y otros,
se regirá por las condiciones específicas de cada convenio
Oficina / Director
3.1 Recibe la documentación del aspirante.
3.2 Verifica que esté completa
3.3 Diligencia en original y dos copias la Ficha de Inscripción para Asesores
Externos - Avaluadores y Planificadores.
3.4 Entrega una copia de la ficha al aspirante, en señal de recibo.
3.5 Entrega copia de la comunicación Carta de Invitación a Empresas
Inscribir
3 Profesionales Técnicas y/o Tecnólogos), emitida por la Vicepresidencia de
aspirantes
Crédito, con la cual se invita a las Empresas, Profesionales Técnicos y/o
Tecnólogos a inscribirse en a base de datos del Banco como Asesores Externos,
para que sus trabajos sean aceptados en las Subgerencias Regionales de
Crédito.
3.6 Remite a la respectiva Subgerencia Regional de Crédito, la carpeta con los
originales de los documentos y la ficha de inscripción.
Subgerencia De Crédito Coordinación De Análisis Profesional Operativo

4.1 Archiva:
Archivar
4 - Originales de los documentos del Solicitante
originales de la
- Original de los Convenios de Cooperación, Gestión de Servicios y Asesoría
documentación
Técnica externa.
Original de las tarjetas de Registro y Control de Firmas
TIEMPO
ESTIMADO
Oficina / Director
5.1 Archiva:
- Copia de los documentos
- Copia de la ficha de inscripción
Archivar
- Copia del Convenio.
copias
5 - Copia de la Tarjeta de Registro y Control de Firmas, en un fichero por orden
documentos
alfabético y en un lugar que ofrezca seguridad.
de inscripción
5.2 Es responsabilidad la confrontación de la firma impresa en las planificaciones,
contra las registradas en la respectiva tarjeta.
5.3 Entrega Copia del Convenio al Asesor Técnico Externo inscrito.
Subgerencia De Crédito Coordinación De Análisis Profesional Universitario

6.1 Califica a los aspirantes con base en la documentación suministrada, teniendo en
cuenta los criterios que a continuación se relacionan:
PERSONA NATURAL
Nivel académico
1= Pregrado
Calificar y
2= Seminario – Otros
6 seleccionar
3= Diplomado
Aspirantes
4= Especialización I
5= Especialización II
b. Experiencia Documentada
1= Hasta 2 años
2= De dos a tres años
3= De tres a Cuatro años
TIEMPO
ESTIMADO
4= De cuatro a cinco años
5= Superior a cinco años
c. Nivel académico
1= Pregrado
2= Seminario – Otros
3= Diplomado
4= Especialización I
5= Especialización II
d. Experiencia Documentada
1= Hasta 2 años
2= De dos a tres años
3= De tres a Cuatro años
4= De cuatro a cinco años
5= Superior a cinco años
e. Experiencia con el Banco

1= Sin experiencia
2= Regular
3= Aceptable
4= Buena
5= Excelente
PERSONA JURIDICA
Los criterios anteriores y:
Logística disponible que posea la empresa (sede, equipos, programas, etc.)
TIEMPO
ESTIMADO
1= Sin
2= Regular
3= Aceptable
4= Buena
5= Excelente
6.3 Efectuada la respectiva calificación, se procede a reunir el Comité Regional

integrado por el Gerente de Políticas y Procedimiento s y/o su delegado, el
Gerente Regional o su delegado, a seleccionar las Empresas, Profesionales,
Técnicos y/o Tecnólogos, de acuerdo con los siguientes criterios:
- Se rechazan las hojas de vida de quienes se hubiera evidenciado mala

experiencia por la deficiente calidad y poca confiabilidad de sus trabajos.
- Se seleccionan los aspirantes que hayan obtenido los mayores puntajes, en
formación profesional y experiencia.
- Se asignan los Asesores Externos por cada Gerencia Zonal, lo cual debe
constar en un acta suscrita por los miembros del Comité Regional, cuya
copia debe ser enviada a la Vicepresidencia de Crédito.
6.4 Comunica mediante avisos en lugar visible en todas las oficinas del Banco
Agrario de Colombia, por un tiempo no inferior a quince (15) días calendario, la
lista de los seleccionados, para que se informen de los trámites adicionales de
registro.
Revisar y Oficina / Director Comercial / Director / Director Integral

actualizar 7.1 Para el caso de los Asesores Externos que actualmente prestan sus servicios, es 7.5
7
información responsabilidad la actualización de la documentación, para lo cual debe revisar la
profesionales carpeta con las copias de los documentos que existen en custodia en la Oficina
TIEMPO
ESTIMADO
inscritos contra la relación de documentos exigidos, solicitando al Asesor Externo la
entrega física de los documentos en el plazo máximo establecido por la Gerencia
de Políticas y Procedimientos de Crédito.
7.2 Para el caso de los convenios que ha firmado el Banco Agrario de Colombia
S.A., se tendrán en cuenta los profesionales inscritos en las Asociaciones,
Agremiaciones, Entes Territoriales y otros, rigiendo los términos previstos en
dichos convenios.
7.3 Igualmente el Banco podrá recibir planificaciones de proyectos agropecuarios,
que se vayan a desarrollar por parte de profesionales del sector agropecuario,
sin necesidad de estar inscritos y regidos por la presente normatividad.
7.4 UMATAS. Asociaciones de productores, gremios, etc., que presenten las
planificaciones con los profesionales adscritos.
Oficina / Director Comercial / Director / Director Integral

8.1 Realiza el registro de los nuevos profesionales así:
- Solicita el documento de identificación al aspirante seleccionado y lo confronta
contra los documentos de inscripción.
- Firma el convenio de Cooperación para planificadores
- Para avaluadores, firma gestión de servicios y asesoría externa para el sector
Registrar agropecuario con el Banco Agrario de Colombia S.A.
8 nuevos - Diligencia la Tarjeta de Registro y Control de Firmas para Asistentes Técnicos
profesionales Externos.
- Firma y toma la huella dactilar del índice derecho, indicando en el lugar
correspondiente el número de la cuenta corriente o de ahorros en el Banco
Agrario de Colombia S.A, donde se consignará por parte de los clientes, el
valor correspondiente a la prestación de los servicios.
- Cuando se trate de una persona jurídica, se tomará la firma y huella dactilar
del índice derecho del Representante Legal.
TIEMPO
ESTIMADO
- Entrega de las tarifas para el caso de avaluadores – Tarifas para
Realización de Avaluaos y para planificadores – Tarifa de Planificadores,
sugeridas por el Banco para sus clientes, relacionadas con el costo de los
servicios de planificación de proyectos productivos, control de inversiones y
avalúos de bienes muebles e inmuebles.
Plazo para el registro

- El plazo para realizar el debido registro y distribuir las tarjetas de firmas a las
áreas indicadas será establecido por la Gerencia de Políticas y Procedimientos
de Crédito.
Después de esa fecha solo se recibirán planificaciones de proyectos
productivos, controles de inversión y avalúos que vengan firmadas por un
Profesional Externo inscrito en la respectiva Subgerencia Regional de Crédito.
Ingresar en el Subgerencia De Crédito Coordinación De Análisis Profesional Universitario

sistema listado 9.1 Ingresa en el sistema listado de planificadores y/o avaluadores para consulta de
de los usuarios de crédito de la Entidad.
9 Planificadores 9.2 Por cada Gerencia Zonal el cual incluye nombre de la oficina receptora, nombre
y/o e identificación de la Empresa y/o Profesional Asesor Técnico Externo,
avaluadores Profesión, dirección y teléfono.
seleccionados

6.2 SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR ASESORES EXTERNOS
6.2.2 Procedimiento de: CONTROL DE PAGO ASESORES EXTERNOS
ACTIVIDADES
1. Recibir 2. Liquidar tarifa a

OFICINA
7. Realizar 8. Recibir Control

Director
Inicio documentación pagar al Asesor

seguimiento Control de Inversión del
del cliente Externo
de Inversión Asesor Externo
3. Recibir y verificar
información
Universitario
Profesional
Coordinación Desembolso
9. Autorizar pago
6. Crear Cuenta por
4. Crear operación Control de inversión
Pagar Asesor
activa
Externo
FIN
Coordinador
5. Autorizar el
desembolso al
Cliente

6.2. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR ASESORES 6.2.2 Procedimiento para: Control de Pago Asesores
EXTERNOS Externos.
TIEMPO
ESTIMADO
Oficina / Director
Previo Solicitud de Crédito
Recibir 1.1 Recibe documentos del cliente.
1 documentación 1.2 Verifica que la planificación se encuentre debidamente diligenciada, junto con el
del cliente anexo «Autorización Descuento Planificación del Proyecto Productivo y el Control
de Inversiones».
Oficina / Director
Posterior a la Aprobación del Crédito
2.1 Liquida la tarifa a pagar al Asesor Externo, mediante la Macro «Cálculo Tarifa
Planificador», Ver anexo No. «Instrucciones Para Utilizar La Macro», la cual se
encuentra en Intranet.
2.2 Diligencia el Anexo «Autorización Pago Planificadores», indicando:
Liquidar tarifa 3 El grupo al que pertenece la oficina.
a pagar al 3 Registrando el valor de la tarifa a pagar.
2
Asesor 3 Porcentaje a ser abonado.
Externo 3 Fecha del próximo pago. (Cuando el porcentaje es diferente al 100%).
2.3 Registrar en el archivo adjunto de Excel, anexo No. «Control Pago
Planificadores», la relación de pagos pendientesPlanificadores.
2.4 Realizar seguimiento a las fechas de próximos pagos.
2.4 Enviar la «Autorización Pago Planificadores» a la Coordinación de Desembolsos,
junto con la solicitud del desembolso.
Coordinación Desembolso Profesional Operativo

Recibir y
3.1 Recibe el formato «Autorización Pago Planificadores» del Director de oficina.
3 verificar
3.2 Verifica con base en el Anexo «Tarifas Planificadores», que el valor a descontar
información
sea el correcto, en el formato «Autorización Pago Planificadores
EXTERNOS Externos.
TIEMPO
ESTIMADO
Coordinación Desembolso Profesional Universitario

4.1 Ingresa al sistema.
Crear
4 4.2 Crea la operación activa en el sistema.
operación
4.3 Asigna el rubro a aplicar, de acuerdo con el Anexo N «Guía Descuento
activa
Planificador
Coordinación Desembolso Coordinador

5.1 Autoriza el desembolso, Anexo «Transacción Contable – Pago Planificadores».
Autorizar el
5.2 Coloca sello y firma en el formato «Autorización Pago Planificadores» como
5 desembolso al
constancia de la realización del descuento.
Cliente
5.3 Remite el formato a la Coordinación Financiera Regional
Coordinación Financiera Profesional Universitario

6.1 Recibe el formato «Autorización Pago Planificadores».
6.2 Verifica que se encuentre completo, firmado por el Director de oficina.
6.3 Verifica que se encuentre con sello y firma del Coordinador de Desembolso.
6.4 Crea la Cuenta por Pagar en SIDAC a nombre del Planificador. Anexo
«Transacción Contable – Pago Planificadores»
Crear Cuenta
6.5 Si el pago es del 100% se debe crear una cuenta por pagar, de acuerdo con lo
por Pagar
6 registrado en el grupo al que pertenece la oficina en la “Autorización Pago
Asesor
Planificadores”
Externo
6.6 Si el pago es diferente al 100% se deben crear dos cuentas por pagar:
3 60% - Valor Planificación
3 40% - Valor Control de Inversión
6.7 Registra la fecha del próximo pago (Control de Inversión), de acuerdo con la
presentación del informe Control de Inversión.
6.8 Autoriza el pago al Planificador por el 60% de la planificación, para el
EXTERNOS Externos.
TIEMPO
ESTIMADO
correspondiente abono a la cuenta corriente o de ahorros.
6.9 Realiza informe semanal por oficina de los abonos efectuados a los planificadores.
6.10Envía informe semanal al Director de Oficina
Realizar Oficina / Director

seguimiento 7.1 Realiza el seguimiento al futuro Control de Inversión, de acuerdo con la
7
Control de información contenida en el archivo «Control Pago Planificadores».
Inversión
Oficina / Director
8.1 Recibe informe de Control de Inversiones del Planificador y verifica que se
Recibir Control encuentre completo.
de Inversión 8.2 Actualiza el archivo «Control Pago Planificadores».
8
del Asesor 8.3 Envía autorización por escrito a la Coordinación Financiera de la Regional, para el
Externo pago del 40% pendiente, anexando copia del informe “Control de Inversión”,
registrando los datos de la operación, del cliente y del Planificador.
Coordinación Financiera Profesional Universitario

9.1 Verifica que la oficina haya enviado la autorización de pago pendiente del Control
de Inversión, de acuerdo a la fecha registrada en el módulo de SIDAC. Si es así,
Autorizar pago
autoriza el pago.
9 Control de
9.2 Registra la fecha del pago al Planificador para el correspondiente abono a la
inversión
cuenta corriente o de ahorros, en el formato «Autorización Pago Planificadores».
9.3 Archiva la «Autorización Pago Planificadores» por oficina, de acuerdo con la fecha
de recepción y nombre del Planificador

6.2 SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR ASESORES EXTERNOS 6.2.3 Procedimiento de: Seleccionar Avaluadores
ACTIVIDADES
Director / Director Integral
INICIO
10. Verifica 11. Ingresa

documentos,
OFICINA
6. Asesora al informe del Asesor

cliente 7 Asigna Asesor informe del Asesor y externo
1. Recibe Paz y Salvo
documentos para
inscripción de
asesores externos 1
Profesional Senior Subgerente de Crédito
GERENCIA REGIONAL
2 FIN
2. Verifica
documentos del
candidato propuesto
Unidad Técnica/
VICEPRESIDENCIA DE CREDITO
5. Comunica
selección a la Oficina
3. Evalúa
candidatos
Comité de
selección
4. Selecciona Asesor
y/o Abogado Externo
8. Contacta
1
CLIENTE
Profesional 9. Presenta
2
Externo Documentos

6.2. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR ASESORES
6.2.3 Procedimiento para: Seleccionar Avaluadores
EXTERNOS
TIEMPO
ESTIMADO
Oficina / Director
1.1 Recibe de los aspirantes a prestar servicios de avaluador , la hoja de vida con los
siguientes documentos:
AVALUADOR
• Hoja de Vida con los respectivos soportes
• Fotocopia del documento de identificación
• Copia del Registro de la Superintendencia de Industria y Comercio – Registro
Nacional de Avaluador.
Recibe • Copia del Certificado de afiliación a la Lonja de Propiedad Raíz o Agremiación de
documentos Profesionales autorizados registrada ante la Superintendencia de Industria y
1 para Comercio (Vigente).
inscripción de • Tarjeta registro de Firmas.
Avaluadores • Autorización consulta centrales de riesgo.
• Para persona jurídica, se debe anexar los mismos soportes por cada uno de los
peritos, anexando adicionalmente fotocopia del Certificado de Cámara de
Comercio de la Empresa.
1.2 Verifica que la completitud y consistencia de los documentos entregados frente a los
requerimientos establecidos por el Banco.
1.3 Envía con comunicación escrita la documentación del aspirante, a la Gerencia Zonal
para concepto y visto bueno del Gerente Zonal.
Verifica Gerencia Regional/ Profesional Universitário de Control de Inversión

2 documentos 2.1 Recibe la documentación de los aspirantes a prestar servicios de avalúos.
del candidato 2.2 Verifica que la documentación este completa y que los aspirantes cumplan con el perfil

EXTERNOS
TIEMPO
ESTIMADO
propuesto definido por el Banco.
2.3 Verifica el concepto dado por el Gerente Zonal
2.4 Elabora comunicación escrita, dirigida a la Vicepresidencia de Crédito, Gerencia de
Unidad Técnica, presentando los candidatos interesados en prestar servicios de
avalúo, indicando para cada uno el área geográfica de operación. La comunicación
deberá estar suscrita por el Gerente Zonal y el Profesional de Control de Inversión.
2.5 Envía a la Gerencia de Unidad Técnica la comunicación, acompañada de la hoja de
vida y documentación para su respectiva evaluación.
Vicepresidencia de Crédito / Gerencia de Unidad Técnica/ Profesional Senior

3.1 Recibe comunicación escrita del Profesional de Control de Inversión presentando los
candidatos a prestar servicios de avalúos.
3.2 Evalúa las hojas de vida y la documentación de cada uno de los candidatos y efectúa
Evalúa
3 una preselección.
candidatos
3.3 Presenta ante el comité de selección integrado por dos funcionarios del área técnica y
un profesional de la Gerencia de Análisis de Crédito, las hojas de vida de los
candidatos preseleccionados.
Vicepresidencia de Crédito/ Comité de Selección Avaluadores

4.1 Evalúa cada uno de los candidatos preseleccionados, verificando que cumplan con los
requisitos establecidos por el Banco.
4 Selecciona
4.2 Selecciona los profesionales que prestarán sus servicios al Banco como avaluadores o
avaluador
abogados externos.
4.3 Elabora Acta de selección de profesionales, la cual deberá ser suscrita por los
participantes en el comité.
Comunica Vicepresidencia de Crédito/Área Técnica / Profesional Universitario
5 selección a la 5.1 Informa a las oficinas a través de correo electrónico los profesionales seleccionados
Oficina para efectuar los avalúos .
EXTERNOS
TIEMPO
ESTIMADO
6 Asesora al Oficina/ Director

cliente en la 6.1 Entrevista al cliente solicitante de crédito, identifica el mercado objetivo y de acuerdo
presentación con el tipo de solicitud le informa los requisitos para estudio y desembolso del crédito.
de la solicitud 6.2 Si el crédito se respalda con una garantía hipotecaria o prendaria, le informa al cliente
de crédito que se requiere de un avalúo y estudio de títulos del bien ofrecido como garantía.
6.3 Informa al cliente que el sistema le asignará un avaluador y que el Banco ha
contratado una Firma Externa para que realice el estudio de sociedades, títulos y
constitución de garantías. No obstante, le aclara que el Banco acepta el avaluó realizado
por un profesional diferente al inscrito, siempre y cuando presente certificación de registro
ante el RNA o agremiación correspondiente y el informe cuente con los requisitos
establecidos en la normatividad.
Oficina / Director
6.1 Ingresa a la herramienta de asignación de asesores externos la información
correspondiente al Municipio y vereda de ubicación del inmueble ofrecido en garantía
por el cliente, especificando el tipo de inmueble (rural o urbano)
7 Asigna Asesor
6.2 El sistema asigna en forma automática el avaluador que realizará el avalúo, teniendo
en cuenta la ubicación del bien ofrecido en garantía.
6.3. Entrega al cliente la información correspondiente a los profesionales asignados para
que los contacte y solicite el servicio.
Cliente
Contacta
8.1 Contacta al Avaluador y solicita realizar el avalúo , acordando con el (ellos) el costo
8 Profesional
generado por el servicio, el cual será cancelado directamente por el cliente al profesional
Externo
respectivo al momento de la entrega del informe.
Cliente
Presenta
9 9.1 Una vez que cuenta con toda la documentación incluido el avaluó se acerca al Banco
Documentos
para hacer entrega de la misma y radicar la solicitud de crédito.
EXTERNOS
TIEMPO
ESTIMADO
Oficina / Director
10.1 Recibe del cliente la documentación para el estudio de la solicitud de crédito
10.2 Verifica la completitud y consistencia de la documentación requerida y que dentro de
Verifica
ella se encuentre el informe del avaluador y el paz y salvo emitido por el mismo por
documentos,
concepto de pago de honorarios.
10 informe del
10.3 Verifica que las firmas del avaluador que figuran tanto en el informe como en el paz y
avaluador y
salvo, correspondan a las registradas en el Banco.
paz y salvo
10.4 Verifica que el importe facturado por el avaluador, no supere los montos
preestablecidos por el Banco de acuerdo con el tipo de bien en garantía(Ver Anexo
Tarifas para Realización de Avalúos)
Ingresa al Oficina / Director
sistema 11.1 Ingresa al sistema el informe del avaluador y valor de la tarifa cancelada
11
informe y 11.2 Continua proceso “Otorgar Crédito- Procedimiento Radicar Trámite”
cobro
6.2 SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR ASESORES EXTERNOS 6.2.4 Procedimiento de: REALIZAR AVALUOS POSTERIORES
ACTIVIDADES
Unidad de Garantías de la
3. Recibir
1. Informar necesidad
2. Solicitar copia documentos y
INICIO de un nuevo avalúo a 1
Documentación registrar el
G.O.
la Oficina
traslado
5. Informar
4. Asignar e 6. Revisar y evaluar 7. Verificar 8. Ingresar
visita del 9. Corregir monto
imprimir orden de informes de avalúo firmas del informe del
Avaluador al de garantías
servicios. avaluador Avaluador
cliente
Director Comercial/ Director/ Director Integral
SIDAC a. El informe 11. Informar

OFICINA
10. Ingresar costo Generar arroja deficiencia

SI
del servicio cuentas x deficiencia de cubrimiento de la
pagar la garantía? garantía
12. analizar
reportes de control
NO de cubrimiento FIN
garantías
6.2.4 Procedimiento para: Realizar Avalúos Posteriores
EXTERNOS
TIEMPO
ESTIMADO
Gerencia De Operaciones Unidad De Garantías Profesional Universitario
1.1 Los Avalúos posteriores se pueden dar por:
- Políticas preestablecidas por el Banco el cual determina que de acuerdo con el

tipo de Garantías las mismas van a requerir un avalúo periódico cada x tiempo.
Informar
- Por determinaciones emitidas por la Vicepresidencia de Crédito y/o de
necesidad
operaciones definirán si ciertas Garantías requieren una inspección adicional
1 de un nuevo
- En el caso de las Garantías hipotecarias las mismas tendrán una evaluación
avalúo a la
periódica automática de acuerdo con el IPC (Índice de Precios al Consumidor)
oficina
- Para casos en los cuales el Banco haya decidido una actualización o
reevaluación del valor comercial de la garantía
1.2 Informa al Director de la Oficina la necesidad de un nuevo avalúo o inspección de
la garantía

Solicitar 2.1 Solicita al Central de Custodia la documentación necesaria para realizar el avalúo.
2 copia (Ver Anexo No. 8 - Requisitos para la Constitución de Garantías – Manual de
Documentos Procedimientos de Garantías).

3.1 Recibe del Central de Custodia solicitados y hace el registro en el sistema del
Recibir
traslado físico de los mismos.
documentos
3 Envía a la Oficina correspondiente.
y registrar el
traslado
4 Asignar Oficina / Director

EXTERNOS
TIEMPO
ESTIMADO
avaluador e 4.1 El sistema asigna en forma automática el avaluador y abogado externo que
imprimir realizarán el avalúo y estudio de títulos, teniendo en cuenta la ubicación del bien
orden de ofrecido en garantía.
servicio 6.3. Informa al avaluador que ha sido asignado para efectuar el avalúo y le entrega la
información correspondiente.
Debe asegurarse de que el avaluador no sea el mismo que realizó el avalúo inicial.
Imprime la orden de servicio con destino al avaluador y registra en el sistema la fecha
de entrega
Oficina / Director
Informar
5.1 Informa al cliente de la futura visita del avaluador al bien en garantía y en el caso
visita del
5 de ser necesario, si debe presentar al avaluador información adicional para que
Avaluador al
realice en nuevo avalúo.
cliente
Revisar y Oficina / Director
evaluar 6.1 Revisa y evalúa los informes de avalúo, solicitando las aclaraciones o adiciones
6
informes de que considere.
avalúo
Verificar Oficina / Director
7 firmas del 7.1 Verifica en el sistema que la firma del avaluador corresponda a la del registro.
Avaluador
Ingresar Oficina / Director
8 informe del 8.1 Ingresa al sistema las observaciones presentadas en el informe del avaluador
Avaluador
Corregir Oficina / Director
9 monto de 9.1 Corrige el monto de las Garantías de acuerdo con el informe del avaluador.
Garantías
10 Ingresar Oficina / Director
EXTERNOS
TIEMPO
ESTIMADO
costo del 10.1Registra en el sistema el valor del nuevo avaluó.
avaluó 10.2 El sistema genera una cuenta por cobrar al cliente en cartera y adicionalmente
se genera la cuenta por pagar al avaluador en SIDAC
Informar Oficina / Director

deficiencia 11.1 Si se presenta deficiencia en el cubrimiento de la garantía con respecto a la
11 cubrimiento cobertura del saldo del crédito, informa a la instancia respectiva de acuerdo a las
de la Atribuciones
garantía
Analizar Oficina / Director
reportes de 12.1 Controla cada 90 días en el sistema las Garantías y su cubrimiento
12 control de 12.2 12.2 Genera reportes de las Garantías desvalorizadas vs. el endeudamiento
cubrimiento del cliente con el Banco.
Garantías
6.2 SUBPROCESO: ADMINISTRAR ASESORES EXTERNOS 6.2.5 Procedimiento: Realizar Control de Calidad y Seguimiento Avalúos Posteriores
ACTIVIDADES
<<<
2. Diseñar
metodología para 3. Proponer políticas
1. Conformar prestación de
control de
INICIO Comité de servicios de los
Planificadores y
avaluadores Planificadores y
Avaluadores
Externos. Avaluadores Externos
Comité de Vicepresidencia
4. Establecer las 5. Consultar la 6. Generar

pautas para registrar archivo maestro 7. Evaluar la
gestión de los
en el sistema como de profesionales gestión
profesionales
control.
8. Retirar
a. Gestión prestadores de 9. Informar a las
NO
oficinas la decisión Fin
satisfactoria? servicio por
incumplimiento
SI
6.2. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR ASESORES 6.2.5 Procedimiento para: Realizar Control de Calidad y
EXTERNOS Seguimiento Avalúos Posteriores
TIEMPO
ESTIMADO
Comité De Vicepresidencia
1.1 Conforma el comité de avaluadores:
Conformar El Gerente Regional
1 Comité de El Sugerente de crédito
avaluadores Funcionario designado por la Gerencia de Políticas y Procedimientos de Crédito.
Este comité se reúne semestralmente para revisar el control de calidad y seguimiento
para los avalúos posteriores.
2.1 Diseña la metodología para obtener información necesaria para adelantar el
seguimiento al desempeño de los Planificadores y Avaluadores externos dentro
Diseñar de los siguientes parámetros:
metodología Con respecto a la Oficina:
para control - Número de planificadores y avaluadores externos por Oficina Número de
2 de planificadores y avaluadores activos (que atienden clientes).
Planificadores Número de planificadores y avaluadores inactivos (que no han atendido clientes o
y Avaluadores muy pocos). Establecer las razones.
externos Con respecto a los planificadores y avaluadores externos:
Número de planificaciones o avalúos presentados,
Número de planificaciones negadas o avalúos inconsistentes (indicador de negadas)
Número de planificaciones devueltas o avalúos devueltos (indicador de devueltas)·
Proponer Comité De Vicepresidencia
políticas 3.1 Presenta a la Gerencia de Políticas y Procedimientos recomendaciones o
prestación de sugerencias en cuanto a la óptima prestación del servicio de los planificadores y
3 servicios de avaluadores externos a los clientes
los
planificadores
y avaluadores
6.2. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR ASESORES 6.2.5 Procedimiento para: Realizar Control de Calidad y
EXTERNOS Seguimiento Avalúos Posteriores
TIEMPO
ESTIMADO
externos
Establecer las Comité De Vicepresidencia
pautas para 4.1 Establece las pautas que se registran en el sistema para el control de
4
registrar en el planificadores y avaluadores externos
sistema como
control
Consultar la Comité De Vicepresidencia
5 gestión de los 5.1 Consulta en el sistema la gestión de los técnicos y evaluadores
profesionales
Generar Comité De Vicepresidencia
archivo 6.1 Genera automáticamente el archivo maestro de profesionales externos, para
6
maestro de medir la gestión
profesionales
Evaluar la 7.1 Con base en la información generada anteriormente hará la evaluación de la
7
gestión gestión de los profesionales externos
Retirar
8.1 Retira los planificadores y avaluadores externos que por incumplimiento del
prestadores
8 convenio de prestación de servicios motivando la decisión e informando a la
de servicio por
Gerencia de Políticas y Procedimientos.
incumplimiento
Informar a las Comité De Vicepresidencia
9 oficinas la 9.1 Informa a las respectivas oficinas las decisiones tomadas, para que las mismas
decisión tomen las medidas del caso.
6.3. FLUJOGRAMA DE PROCEDIMIENTOS CONTROL DE INVERSION CREDITO AGROPECUARIO

6.3.1 REALIZAR CONTROLES DE INVERSION
ACTIVIDADES
DECREDITO Y CARTERA/
1. Genera
VICEPRESIDENCIA
GERENCIA SIG
archivo de
UNIVERSITARIO
PROFESIONAL
Inicio créditos
desembolsados
COORDINACION DE ICR
VICEPRESIDENCIA DE
UNIVERSITARIO
2. Genera
PROFESIONAL
OPERACIONES/
archivo con
operaciones
sujetas de ICR
VICEPRESIDENCIA DECREDITO Y
CONTROLES DE INVERSION
CARTERA/ ADMON DE
UNIVERSITARIO
PROFESIONAL
6. Verifica
4. Envía archivo 7. Evalúa y 8. Informa
propuesta de
3. Consolida base con clientes asignación de
asignación de asigna
de datos seleccionados asesores asesores
Asesores
5. Recibe archivo 9. Informa a las

REGIONAL
SUBGERENTE
de preasignación y oficinas los A

envia propuesta asesores
asignados
6.3. FLUJOGRAMA DE PROCEDIMIENTOS CONTROL DE INVERSION CREDITO AGROPECUARIO

6.3.1 REALIZAR CONTROLES DE INVERSION
ACTIVIDADES
12. Informa a la
DIRECTOR/
DIRECTOR
INTEGRAL
10. Contacta al Coordinación de

A Asesor y Entrega ICR
OFICINA
documentos
SI
EXTERNO
ASESOR
11. Realiza visita 13. Presenta

cliente cumplió cuenta de cobro
de control de
la inversión?
inversión
NO
GERENCIA REGIONAL/
COORDINACION DE
COORDINADOR
CONTROL DE
14. Verifica cuentas

INVERSION
de cobro y solicita
1
autorización de
pago
PREJURIDICA YJURIDICA
GERENCIA REGIONAL/
15. Recibe informe

COORDINACION DE
COORDINADOR
de controles de
1
COBRANZA
inversión no
cumplidos 2
UNIVERSITARIO UNIVERSITARIO
PROFESIONAL
VICECREDITO/
CONTROL DE
16. Verifica y
INVERSION
ADMON DE
autoriza cuentas
de cobro
PROFESIONAL
COORDINACION
FINANCIERA
16. Elabora y
2 envía reporte de FIN
pagos efectuados
2
6.3.1 Procedimiento para: Realizar Controles de
6.3. SUBPROCESO DE: CONTROL DE INVERSIÓN
Inversión
TIEMPO
ESTIMADO
Vicepresidencia de Crédito y Cartera/Gerencia de Sistemas de Información
Gerencial/Profesional Universitario
Genera archivo
1.1 Genera base de datos consolidada a nivel nacional que contiene la información
1 de créditos
de los créditos agropecuarios desembolsados en el mes
desembolsados
1.2 Envía por FTP la base de datos al área de administración de control de
inversión de la Vicepresidencia de Crédito y Cartera.
2 Genera archivo Vicepresidencia de Operaciones/ Coordinación de ICR/Profesional Universitario
con operaciones 2.1 Genera en forma mensual, archivo consolidado a nivel nacional de los
sujetas de desembolsos inscritos en FINAGRO de las operaciones con acceso al Incentivo a la
incentivo ICR capitalización rural ICR.
2.2 Envía por FTP la base de datos al área de administración de control de
inversión de la Vicepresidencia de Crédito y Cartera.
3 Consolida Vicepresidencia de Crédito y Cartera/ Área de Administración de Controles de
bases de datos Inversión/ Profesional Universitario
3.1 Recibe de la Gerencia de Sistemas de Información Gerencial, por FTP el
archivo consolidado a nivel nacional, que contiene la información de los créditos
agropecuarios desembolsados en el mes.
3.2 Recibe de la Gerencia de Operaciones, Coordinación de ICR, el archivo
consolidado a nivel nacional de los desembolsos inscritos en FINAGRO de las
operaciones con acceso al Incentivo a la capitalización rural ICR.
3.3 Efectúa el cruce de las bases de datos recibidas y elimina los registros que se
encuentren repetidos.
3.4 Efectúa los filtros requeridos y realiza la marcación de las operaciones que no
requieren de control de inversión.
6.3.1 Procedimiento para realizar Control de
Inversión
TIEMPO
ESTIMADO
4 Envía archivo Vicepresidencia de Crédito y Cartera/ Área de Administración de Controles de
con cliente Inversión/ Profesional Universitario
seleccionados 4.1 Toma la base de datos en Excel que contiene la relación de los
para visita de profesionales encargados de efectuar los controles de inversión que están
control de debidamente inscritos y autorizados por el Banco.
inversión 4.3 Arma un archivo por cada Regional con las operaciones que van a ser
sujetas del Control de Inversión y los Asesores preasignados para realizar la
visita
4.4 Envía el archivo a la Subgerencia de Crédito Regional
5 Recibe archivo Subgerencia de Crédito Regional/ Subgerente
de 5.1 Recibe de la Vicepresidencia de Crédito, área de Administración de control
preasignación de inversión, el archivo por cada Regional con las operaciones que van a ser
sujetas del Control de Inversión y los Asesores preasignados para realizar la
visita
5.2 De acuerdo con el contenido del archivo, ratifica la preasignación de
asesores o propone una nueva asignación.
5.3 Envía vía correo electrónico a la Vicepresidencia de Crédito, área de control
de inversión, el archivo con la ratificación de los asesores preasignados y/o la
nueva propuesta de asignación de asesores externos para efectuar los
controles de inversión.
Inversión
TIEMPO
ESTIMADO
6 Verifica Vicepresidencia de Crédito y Cartera/ Área de Administración de Controles de
propuesta de Inversión/ Profesional Universitario
asignación 6.1 Recibe correo electrónico de la Subgerencia de Crédito Regional con el
de Asesores archivo que contiene la ratificación de los asesores preasignados y/o la nueva
Externos propuesta de asignación de asesores externos para efectuar los controles de
inversión.
6.2 Válida que la información del archivo enviado sea consistente con el archivo
recibido.
6.3 Entrega el archivo con la propuesta de asignación de Asesores Externos que
van a realizar los controles de inversión, al Coordinador del Área de Control de
Inversión para presentarlo ante el Comité de Evaluación de Controles de
Inversión.
7 Evalúa y Vicepresidencia de Crédito y Cartera/ Comité de Evaluación de Controles de
asigna Inversión.
asesores 7.1 Evalúa la propuesta de asignación de Asesores Externos que van a realizar
los controles de inversión, presentada por cada Regional.
7.2 Acoge o rechaza la asignación de Asesores Externos por Regional realizar el
control de inversión.
7.3 En el evento que rechace la propuesta de asignación presentada por la
Subgerencia de Crédito Regional, se efectúa un nuevo reparto de las obligaciones
sujetas a control de inversión a los Asesores Externos que el comité disponga.
7.4 Una efectuada la asignación de los profesionales por el comité, cualquier
reasignación que se requiera efectuar deberá ser plenamente justificada.
6.3. SUBPROCESO DE: CONTROL DE INVERSIÓN –CREDITO 6.3.1 Procedimiento para: Realizar Controles de
AGROPECUARIO Inversión
TIEMPO
ESTIMADO
8 Informa la Vicepresidencia de Crédito y Cartera/ Área de Administración de Controles de
asignación Inversión/ Profesional Universitario
de asesores 8.1 Envía correo electrónico a las Subgerencias de Crédito Regional informando
externos la asignación de los profesionales y adjunta archivo correspondiente.
8.2 Envía correo electrónico a los Asesores Externos informando la asignación de
la visita de control de inversión.
9 Informa a las Subgerencia de Crédito y Cartera Regional/ Subgerente
oficinas 9.1 Recibe de la Vicepresidencia de Crédito el correo electrónico con el archivo de
Asesores la asignación de asesores externos efectuada en el comité.
asignados 9.2 Filtra el archivo por Oficina.
9.3 Genera comunicación escrita a cada uno de los Directores de Oficina
informando los profesionales que efectuarán el control de inversión a las
operaciones radicadas en las oficinas y adjunta archivo.
9.4 Envía comunicación escrita a las oficinas.
10 Contacta al Oficina/Director
Asesor y 10.1 Recibe comunicación escrita de la Subgerencia de Crédito Regional
entrega 10.2 Contacta al Asesor Externo que va a realizar el control de inversión y le
documentos solicita que se acerque a la oficina para recibir los documentos necesarios para
efectuar la visita (Planificación, carta de aprobación y formatos para ser
diligenciados durante la visita).
10.3 Le informa al Asesor Externo que cuenta con un plazo de 30 días calendario
para efectuar la visita o reportar cualquier plazo adicional o prórroga que solicite el
cliente.
Inversión
TIEMPO
ESTIMADO
11 Realiza vista Asesor Externo
de control de 11.1 Efectúa la visita de control de inversión dentro de los plazos establecidos por
inversión el Banco.
11.2 Elabora el informe de la visita, diligenciando:
Formato Control de Inversiones establecido por el BANCO AGRARIO
Formato “FUICC” establecido por FINAGRO.
11.3 Entre los formatos debidamente diligenciados, firmados por el cliente y el
asesor externo con sus correspondientes soportes, al Director de la Oficina
en donde se encuentra radicado el crédito.
11.4 Toma la firma del Director de la Oficina en los formatos.
11.5 Toma 2 fotocopias de los mismos, una para hacer firmar del Director en
señal de acuse de recibo y la otra para entregar al Coordinador Regional de
Controles de Inversión.
11.6 En caso de que haya quedado pendiente algún soporte por parte del cliente,
elabora comunicación escrita informando de tal hecho al Director de la
Oficina.
11.7 Toma firma del Director de la Oficina en la copia de la comunicación
entregada, en señal de acuse de recibo.
6.3. SUBPROCESO DE: CONTROL DE INVERSIÓN –CREDITO 6.3.1 Procedimiento para: Realizar Controles de
AGROPECUARIO Inversión
TIEMPO
ESTIMADO
12 Informa a la Oficina/Director
Coordinación 12.1 Si el crédito objeto del control de inversión tiene acceso al ICR, envía la
de ICR documentación del control de inversión realizado con los respectivos soportes a la
Coordinación de ICR de la Gerencia Regional dentro de los plazos establecidos
por FINAGRO.
12.2 Cuando la operación sujeta de control de inversión, no tiene acceso al ICR,
archiva la documentación en la carpeta del cliente.
13 Presenta Asesor Externo
cuenta de 13.1 Elabora cuenta de cobro en el formato establecido por el Banco (Ver anexo)
cobro por concepto de visita de control de inversión.
13.2 Anexa soportes del control de inversión realizado con el acuse de recibo por
parte del Director de la Oficina.
13.3 Entrega al Coordinador de Controles de Inversión en la Regional, la copia de
los informes de control de inversión realizados, soportes del trabajo efectuado y la
cuenta de cobro.
Inversión
TIEMPO
ESTIMADO
14 Verifica Gerencia Regional/Coordinación de Control de Inversión
cuentas de 14.1 Recibe del Asesor Externo la copia de los informes de control de inversión
cobro y realizados, soportes del trabajo efectuado, la cuenta de cobro y las actas de
solicita recibido.
autorización 14.2 Revisa en cada uno de los informes entregados por el Asesor:
de pago Cumplimiento de la inversión
Consistencia de la información contenida en cada uno de ellos contra los
soportes entregados
Firma en los formatos de control de inversión del cliente, Asesor y el
Director de la oficina en señal de recibido.
14.3 coloca visto bueno de revisado y verificado en cada uno de los informes de
control de inversión.
14.4 Selecciona los informes de los clientes que no cumplieron con el 100% de la
inversión financiada, realizaron cambios de inversión o el excedente del flujo de
caja no es suficiente para pagar las cuotas.
14.5 Elabora informe sobre estas operaciones y lo envía a la Coordinación de
Cobranza Prejurídica y jurídica de la Regional con copia al área de Administración
de Controles de Inversión en la Vicepresidencia de Crédito.
14.6 Envía al Área de Administración de Controles de Inversión de la
Vicepresidencia de Crédito las cuenta de cobro y actas de recibido, para solicitar
la autorización de pago al Asesor Externo.
Inversión
TIEMPO
ESTIMADO
15 Recibe Gerencia Regional/Coordinación de Cobranza Prejurídica y Jurídica/ Coordinador
informe de 15.1 Recibe del Coordinador Regional de Controles de Inversión, informe de los
controles de clientes que incumplieron la inversión.
inversión no 15.2 Determina las acciones a seguir
cumplidos
16 Verifica y Vicepresidencia de Crédito y Cartera/ Área de Administración de Controles de
autoriza Inversión/ Profesional Universitario
cuentas de 16.1 Recibe de la Coordinación de Control de Inversión Regional Crédito las
cobro cuenta de cobro y actas de recibido, para autorizar el pago al Asesor Externo.
16.2 Valida que la información contenida en las cuentas de cobro y las actas de
recibido este acorde con lo revisado y autorizado por la Coordinación de Control
de inversión de la Regional.
16.3 Emite autorización de pago de las cuentas de cobro.
16.4 Envía las cuentas de cobro debidamente autorizadas a la Coordinación
Financiera de la Regional Bogotá, para el respectivo pago y abono en cuenta de
cada uno de los Asesores autorizados(Ver proceso PAGO DE CONTROLES DE
INVERSION).
17 Elabora y Coordinación Financiera Regional Bogotá/ Profesional Universitario
envía reporte 17.1 Elabora reporte mensual relacionando las cuentas de cobro canceladas a los
de pagos Asesores Externos y la envía al área de Administración de control de inversión.
efectuados
6.4 SUBPROCESO: ADMINISTRAR REDESCUENTO 6.4.1 Procedimiento: INICIAR TRAMITE DE REDESCUENTO ANTE FINAGRO
ACTITIVADES
Estamento de
Crédito que
operación
aprobó la
1. Estudiar y
INICIO Otorgar
aprobar la
Crédito
operación activa
2. Recibir
aprobación e
OFICINA
Director
Iniciar trámite
interno de
solicitud de
redescuento
Desembolsos de la
Coordinación de
3. Verificar
Regional
4. Ingresar a. Cumple
cumplimiento de
causales de NO requisitos de
requisitos y enviar a
devolución redescuento
la G.O.
FIN
SI
Redescuento de la Gerencia de Operaciones
8. Recibir
5. Recibir 6. Tramitar
respuesta de
solicitudes de b. Operación operaciones de 7. Tramitar
c. Op. tiene Finagro
Redescuento y se redescuenta SI NO redescuento operaciones con
calificación previa respecto a
clasificarlas ante Finagro automático ante Calificación Previa calificaciones
C Finagro
previas
NO
13. Generar 11. Generar

12.Generar 10. Consultar
Forma 126 y plan reporte de 9.
archivo y listado aprobaciones
de amortización tràmites con Verificar
de certificación previas
calificación previa condiciones
15.
14. Consultar
Copiar archivo Imprimir reporte B
redescuentos
a Excel y verificar
por pantalla
6.4.1 Procedimiento para: Iniciar Trámite de Redescuento
6.4. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR REDESCUENTO
ante FINAGRO.
TIEMPO
ESTIMADO
Estamento De Crédito De Acuerdo Con Atribuciones
1.1Una vez aprobada la operación por el estamento de crédito respectivo y antes de
Estudiar y
efectuar el desembolso de la operación, se debe dar inicio al proceso de
Aprobar la
1 redescuento ante el Banco de segundo piso correspondiente.
operación
1.2 Envía la carta de aprobación de la operación a la Oficina origen para iniciar el
activa
trámite de legalización
Oficina / Director
2.1 Recibe la aprobación de la operación activa de crédito.
Para operaciones aprobadas bajo las líneas de redescuento de FINAGRO
2.2 Verifica que la información contenida en la planificación sea consistente con los
datos de la aprobación del crédito dada por el Banco
Si la información no es consistente:
2.3 Cuando la aprobación no es igual a lo propuesto en la planificación, la Subgerencia
Recibir adjunta las mallas de análisis donde están los argumentos de cambio a la carta de
aprobación e aprobación
Iniciar trámite 2.4 Verifica si el crédito aplica para realizar redescuento automático o si aplica para
2
interno de trámite de Calificación previa
solicitud de Si a la operación se le debe tramitar Calificación previa ante FINAGRO
redescuento 2.5 Verifica contra la lista de chequeo correspondiente la existencia de la totalidad de
los documentos solicitados por FINAGRO para realizar la calificación previa de la
operación
- Si falta algún documento
2.6 Solicita al cliente los documentos adicionales para tramitar solicitud de calificación
previa
2.7 Organiza la documentación en un solo paquete de acuerdo con la lista de chequeo
correspondiente a la operación que se va a tramitar.
ante FINAGRO.
TIEMPO
ESTIMADO
2.8 Recibe del cliente la documentación adicional, cuando sea el caso y la adjunta a la
documentación inicialmente suministrada para la aprobación del Banco, la cual
debe reposar en la carpeta del cliente en la Oficina origen de la operación.
2.9Remite la lista de chequeo debidamente firmada, para solicitar Calificación Previa,
junto con los documentos soportes de la solicitud a la Coordinación de
Desembolsos del COB
2.10Cuando la operación se enmarque dentro de las condiciones generales para
Redescuento Automático.
2.11Envía la solicitud de desembolso junto con la documentación soporte requerida
para iniciar el trámite de desembolso a la coordinación de desembolso de la
Regional ( Ver procedimiento desembolsar crédito)
Para operaciones aprobadas bajo las líneas de redescuento Bancoldex o Findeter Ver
paso No. 31, de este procedimiento
Centro De Operación Bancaria / Coordinación De Desembolsos/ Profesional

Universitario
3.1Verifica si la operación es sujeta de calificación y previa y revisa que la
documentación para iniciar este trámite este completa.
Verificar 3.2Marca en el sistema que la operación requiere de calificación previa.
cumplimiento 3.3Marca en el campo de Concepto de Crédito “Preaprobado”
de requisitos 3.4Envía a la Gerencia de Operaciones la documentación requerida para tramitar ante
3
y enviar a la FINAGRO la calificación previa, teniendo en cuenta los plazos establecidos para
Gerencia de ello 3.5Para las operaciones que cumplan con todos los requisitos, finaliza el
Operaciones trámite de la operación activa para que el sistema en forma automática genere el
trámite de la operación pasiva y llave de redescuento provisional.
3.6Organiza los paquetes de los documentos separando las operaciones con
calificación previa de las operaciones con redescuento automático.
3.7Envía los paquetes a la Gerencia de Operaciones, área de préstamos y
ante FINAGRO.
TIEMPO
ESTIMADO
redescuentos para el trámite ante la entidad de segundo piso.
Centro De Operación Bancaria / Coordinación De Desembolsos / Profesional

Universitario
Si la operación enviada, no cumple con los requisitos para solicitar la calificación previa
y/o el redescuento automático:
4.1Se comunica con la oficina origen de la operación e informa las inconsistencias,
Ingresar
4 solicitando las correcciones pertinentes de las solicitudes que se encuentran
causales de
incompletas o mal diligenciadas
devolución
4.2Ingresa al sistema
4.3Rechaza el trámite en el sistema
4.4 Devuelve la documentación a la Oficina origen de la operación para que se
diligencien correctamente los formularios o para completar documentación.
Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Universitario

5.1Recibe la documentación para iniciar el trámite de redescuento.
Recibir
5.2Ingresa al sistema y verifica los requisitos contra la documentación enviada.
solicitudes
5.3Clasifica las operaciones de redescuento de las diferentes entidades de segundo
5 de
piso.
redescuento
5.4Separa las operaciones que requieren de calificación previa para iniciar etapa de
y clasificarlas
redescuento ante FINAGRO
Tramitar Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Universitario

operaciones 6.1Consolida las operaciones de redescuento automático presentadas por todas las
de Regionales
6
Redescuento 6.2Ingresa al sistema
automático 6.3Consulta el archivo de redescuento
ante 6.4Por proceso Batch se genera un archivo de las operaciones para redescuento
ante FINAGRO.
TIEMPO
ESTIMADO
FINAGRO automático. Con destino al área de prestamos y redescuentos.
6.5Abre la carpeta
6.6Verifica contra la documentación recibida que la información por operación y por
valores de redescuento solicitado este correcta
6.7Envía archivo a FINAGRO.

Para las operaciones con calificación previa:
7.1Verifica contra la lista de chequeo correspondiente que la documentación se
Tramitar encuentre completa y que la información del proyecto sea consistente.
operaciones
7 con 7.2Genera comunicación con destino a FINAGRO relacionando las operaciones a las
calificación cuales se les solicita calificación previa.
previa 7.3Toma firma del funcionario autorizado ante FINAGRO en la comunicación.
7.4 Envía en forma personal la comunicación a FINAGRO junto con los documentos
requeridos solicitando la calificación previa

8.1Recibe vía fax, comunicación de FINAGRO con las aprobaciones de las
Recibir calificaciones previas.
respuesta de 8.2Verifica las condiciones de aprobación de FINAGRO con las establecidas por el
FINAGRO Banco, las cuales deben ser iguales.
8 respecto a 8.3Informa al COB las devoluciones para que procedan a requerir la información
las faltante a la oficina de origen.
calificaciones 8.4Las solicitudes de calificación previa aprobadas por FINAGRO tendrán una vigencia
previas de 30 días calendario contados a partir de la fecha de la comunicación de
aprobación, para presentar el redescuento ante FINAGRO
ante FINAGRO.
TIEMPO
ESTIMADO
9.1 Ingresa al sistema y abre el tramite de la activa
9.2 Verifica que al efectuar la marcación, el sistema habilite una pestaña que contiene
los siguientes campos:
9 Carta de aprobación de FINAGRO No.
Verificar
9
condiciones 9 Fecha de aprobación
9 Fecha máxima de presentación del redescuento
9 Fecha de prórroga (si aplica)
9.1 Ingresa la información en cada uno de los campos descritos anteriormente
Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos Profesional Universitario

10.1Ingresa a las opciones “Tramites/Consulta de Trámite” y “ Gestión/ Consulta/
Consultar
Trámites” y verifica que en estas dos pantallas, en la pestaña de “Datos Trámite”
10 aprobaciones
se visualice la siguiente información: Carta de aprobación FINAGRO, fecha de
previas
aprobación, fecha máxima de presentación del redescuento y fecha de prórroga

11.1Ingresa a la opción “Consultas/Consolidadas/Aprobaciones previas y verifica los
trámites a los cuales se les ha aprobado la calificación previa.
Generar
11.2 Marca la información contenida en la grilla y la exporta a Excel.
reporte de
11.3 En caso de ser necesario confrontar la información, imprime el listado generado
11 trámites con
por la consulta y verifica la información contenida en él, así: Regional, oficina,
calificación
número de tramite, identificación y nombre del cliente, valor a redescontar, carta
previa
de aprobación de FINAGRO, fecha de aprobación, fecha máxima de presentación
del redescuento, destino económico y norma legal
ante FINAGRO.
TIEMPO
ESTIMADO
Para continuar con el proceso de redescuento, efectúa las siguientes actividades:
12.1Recibe la documentación para tramitar las solicitudes de redescuento ante
FINAGRO.
Generar 12.2Ingresa al sistema y verifica que el trámite de la operación pasiva se encuentre en
archivo y su estación.
12
listado de 12.3Por proceso batch se genera un archivo plano que contiene las solicitudes de
certificación redescuentos de una fecha dada por la Coordinación de desembolsos del COB.
12.4Descarga el archivo plano y lo pasa a medio magnético.
12.5Imprime lista de envío de solicitudes de redescuento y tramita firmas autorizadas.
12.6Envía a FINAGRO medio magnético (2 copias) y lista de envío

Adicional a lo anterior, cuando se trate de operaciones de programas especiales,
Generar normalización de cartera, operaciones de calificación previa o bonos de prenda :
Forma 126 y 13.1Ingresa al sistema
13
plan de 13.2Imprime la forma F126 para cada operación
amortización 13.3Genera el correspondiente plan de amortización para cada operación y lo anexa a
la forma F-126

14.1Recibe respuesta de FINAGRO
Consultar 14.2Ingresa al sistema.
14 redescuentos 14.3Consulta por pantalla las operaciones redescontadas por FINAGRO (excluyendo
Por pantalla las rechazadas).
14.4Exporta el archivo a Excel
15 Imprimir Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos Profesional Universitario

ante FINAGRO.
TIEMPO
ESTIMADO
reporte y 15.1Imprime reporte generado en Excel.
verificar 15.2Toma el listado de las operaciones redescontadas y verifica totales en cantidad y
valor contra lo informado por FINAGRO
15.3Si se presentan rechazos en el archivo, gestiona las correcciones con la regional
respectiva solicitando la confirmación por correo electrónico o por FAX.
15.4Toma las operaciones aprobadas e inicia trámite de legalización del redescuento
al interior del Banco
6.4 SUBPROCESO: ADMINISTRAR REDESCUENTO 6.4.2 Procedimiento: APLICAR REDESCUENTO A LAS OPERACIONES
ACTIVIDADES
Gerencia De Operaciones Prestamos Y
16.Recibir 17. Aclarar

B y verificar se registran con
aprobacio diferencias? FINAFRO

Redescuentos
nes diferencias
encontradas
19. Recibir respuesta
de FINAGRO 20. Informar
respecto a a Tesorería
Inconsistencias valor que
23. Confirmar encontradas en las recibirá de
operaciones operaciones con FINAGRO
aprobadas en el Redescuento
sistema aprobado
FINAGRO
18. Recibir,
ratificar o
solicitar
ampliar
justificación
Bancaria / Coordinación
Centro de Operación
Desembolsos
Universitario
Profesional
24. Recibir
confirmacion de
Redescuento y
C
continuar el
trámite de
desmbolso
Universitario
Profesional
21. Recibir
Operaciones
Gerencia De
Tesorería
comunicació
22. Recibir n de
abono vía Sebra FINAGRO
6.4.2 Procedimiento para: Aplicar Redescuento a las
Operaciones.
TIEMPO
ESTIMADO
Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Operativo
16.1Recibe listados de los bancos de segundo piso que contienen las operaciones con
redescuento aprobado
PARA OPERACIONES BANCOLDEX, FINDETER:
16.2Ingresa al sistema por la ruta Crédito/ Redescuento/ Solicitudes Bancoldex y

Findeter y consulta las operaciones pasivas que fueron presentadas para
redescuento con el fin de confrontarlas con el listado enviado por las entidades de
segundo piso.
Los datos a confrontar son:
9 Puntos adicionales al DTF
9 Tasa de interés pasiva en el primer periodo
Recibir y 9 Fechas desde y hasta para el inicio y final del Cobro de intereses cuando la
16 verificar modalidad es anticipada
aprobaciones 9 Valor de los intereses para la misma modalidad,
9 Desembolso neto
9 Código y nombre de la Regional
9 Causal de devolución para las operaciones rechazadas.
PARA OPERACIONES FINAGRO:
16.3Ingresa al sistema a través de la opción Crédito/Redescuento/ FINAGRO/

Mantenimiento archivo de redescuento, selecciona los datos consultados y
exporta a Excel para realizar los filtros necesarios (p.ej: aceptaciones o
rechazos de redescuento).
16.4Imprime la consulta y la confronta contra el listado recibido de FINAGRO
16.5Verifica que las condiciones de aprobación sean idénticas a las establecidas por
Operaciones.
TIEMPO
ESTIMADO
el Banco
16.6Una vez efectuadas las consultas y verificada la información contenida en los
listados, confirma a la Coordinación de Desembolsos del COB el valor total de los
redescuentos aprobados y envía los trámites a la estación del Profesional
Universitario del COB para continuar con el proceso de desembolso.

Si se presentan diferencias entre las operaciones enviadas y las operaciones recibidas
con aprobación de FINAGRO por causas atribuibles al Banco de segundo piso tales
como condiciones financieras o planes de amortización
Aclarar con
17.1Prepara una comunicación escrita dirigida a FINAGRO., detallando las
FINAGRO
17 inconsistencias encontradas y solicitando la correspondiente aclaración.
diferencias
17.2Tramita la firma en la carta de uno de los funcionarios del Banco con firma
encontradas
autorizada ante FINAGRO
17.3Envía la comunicación a FINAGRO vía Fax
17.4Espera la confirmación de FINAGRO
FINAGRO
Recibir, 18.1Recibe la comunicación del Banco solicitando aclaración respecto de las
ratificar o inconsistencias presentadas en los redescuentos aprobados
18 solicitar 18.2Analiza la solicitud.
ampliar 18.3Comunica la respuesta al Banco a través de una carta, ratificando la solicitud o
justificación solicitando ampliación de la justificación de la operación presentada
Recibir Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Operativo

19 respuesta de 19.1Recibe la carta con la respuesta dada por FINAGRO
FINAGRO 19.2Si en la respuesta FINAGRO Ratifica la modificación
respecto a 19.3Ajusta los cambios respectivos en el sistema
Operaciones.
TIEMPO
ESTIMADO
Inconsistencias 19.4Actualiza la llave de redescuento de la operación
encontradas 19.5Si en la respuesta FINAGRO solicita ampliación de la Justificación
en las 19.6Verifica que tipo de información requiere FINAGRO
operaciones 19.7Atiende los requerimientos junto con la Coordinación de Desembolsos de la
con Regional
Redescuento 19.8Espera la respuesta dada por FINAGRO para realizar la respectiva modificación
aprobado en el sistema

Una vez consolidado el valor de las operaciones con redescuento aprobado por
Informar a FINAGRO
Tesorería valor 20.1 Envía copia de la comunicación recibida de FINAGRO, a la Tesorería del GOB,
20
que recibirá de donde se informa el valor que abonará FINAGRO por concepto de Redescuentos
FINAGRO de la fecha, para que estos realicen el tramite respectivo ante la Gerencia de
Tesorería de la Vicepresidencia Financiera
Gerencia De Operaciones Tesorería / Profesional Universitario

Recibir 21.1Recibe comunicación del valor a ser abonado por concepto de redescuento.
21 comunicación 21.2Confirma con FINAGRO la llave de transferencia para efectuar el respectivo
de FINAGRO abono diario vía Sebra.

Recibir abono
22 22.1Recibe vía Sebra el abono de FINAGRO por concepto de las operaciones de
por Sebra
redescuento aprobadas y confirmadas con FINAGRO del día correspondiente.
Confirmar las Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Operativo
operaciones 23.1Ingresa al sistema
23
aprobadas en 23.2Actualiza las operaciones aprobadas de acuerdo con el Número de la llave de
el sistema redescuento asignado por FINAGRO.
Operaciones.
TIEMPO
ESTIMADO
22.2Confirma al Profesional Universitario de Redescuento el valor abono por
FINAGRO diariamente
23.3 Pasa a la siguiente etapa el trámite para continuar el proceso de autorización de
desembolso
Centro de Operación Bancaria / Coordinación Desembolsos / Profesional Universitario

Recibir
Confirmación
24.2Consulta las operaciones redescontadas y verifica que las condiciones financieras
de
de la operación correspondan a las aprobadas por el Banco en la carta de decisión
24 Redescuento y
24.3Crea el registro del desembolso
continuar
Inicia el procedimiento de autorizar desembolso (Ver procedimiento desembolsar
tramite de
crédito)
desembolso
6.4 SUBPROCESO: ADMINISTRAR REDESCUENTO 6.4.3 Procedimiento: TRAMITAR OPERACIONES RECHAZADAS POR FINAGRO
ACTIVIDADES
Prestamos y Redescuento de la GOB
Ver
29. Aplicar decisión
g. Se pueden procedimiento
de Finagro a las
25. Verificar C realizar SI Iniciar trámite
operaciones
rechazos y analizar correcciones de
tramitadas
causales Redescuento
27. Tramitar
operaciones 30. Atender las
31. Marcar en el
corregidas con correcciones y
sistema las
Finagro NO presentar
solicitudes
nuevamente a
rechazadas
FINAGRO
FINAGRO
28.
Recibir solicitud y
ratificar decisión
desembolsos de la Regional
26. Aclarar 32. Devolver a la

Coordinación de
inconsistencias de la Oficina las

operación y hacer las solicitudes
correcciones en el rechazadas
sistema
Director Comercial / Director /
Director Operativo
OFICINA
33. Recibir y
tomar las medidas
FIN
según sea el caso
6.4. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR 6.4.3 Procedimiento para: Tramitar Operaciones
REDESCUENTO Rechazadas por Finagro
TIEMPO
ESTIMADO
25.1Verifica el archivo que contiene los rechazos de las solicitudes de redescuento
automático enviadas a FINAGRO
25.2Analiza las causales de devolución de la operación
Si las diferencias presentadas corresponden a causas atribuibles al Banco:
Verificar 25.4Ingresa al sistema
rechazos y 25.4Rechaza la operación
25
analizar 25.5Solicita por escrito a la Coordinación de Desembolsos del COB que se aclaren
causales las inconsistencias presentadas con las Regionales u Oficinas respectiva y la
corrección de las inconsistencias en el sistema
25.6Envía a la Coordinación de desembolsos del COB los documentos de las
operaciones rechazadas
25.7Cierra etapa y envía trámite
Centro de Operación Bancaria / Coordinación Desembolsos / Profesional

Universitario
26.1Recibe las operaciones de redescuento rechazadas por inconsistencias
Aclarar
presentadas
inconsistencias
26.2Prepara comunicaciones escritas dirigidas a las diferentes Regionales,
de la
solicitando aclaración de inconsistencias
operación y
26 Espera respuesta de las Regionales para seguir con el trámite
hacer las
Cuando reciba respuesta
correcciones
26.3Ingresa al sistema para ajustar los cambios a la operación de acuerdo con la
en el sistema
confirmación de la Regional o de la Oficina26.4Genera nuevamente el archivo de
redescuento
26.5Cierra etapa
26.6Envía nuevamente a Prestamos y Redescuentos de la Gerencia de Operaciones
TIEMPO
ESTIMADO
para su presentación a FINAGRO

27.1Recibe de la Coordinación de Desembolsos del COB las operaciones corregidas
27.3Consulta el archivo de redescuento
27.4Marca únicamente las operaciones corregidas a las cuales se les va a solicitar
nuevamente el redescuento nuevamente el redescuento de las operaciones
Tramitar
corregidas
operaciones
27 27.5Genera en medio magnético la relación de las operaciones que van a ser
corregidas con
enviadas a FINAGRO
FINAGRO
27.6Imprime la relación
27.7Solicita a los funcionarios con firma registrada ante FINAGRO (dos firmas) que
certifiquen el contenido en el listado.
27.8 Envía el listado y disquete a FINAGRO solicitando el nuevamente el
redescuento de las operaciones corregidas
FINAGRO
28.1Recibe el archivo que contiene las solicitudes de redescuento corregidas.
Recibir
28.2Realiza el proceso de estudio y aprobación de la operación Pasiva.
solicitud y
28 28.3Determina las condiciones de la operación de redescuento
ratificar
28.4Comunica respuesta al Banco, aprobando la solicitud o rechazándola
decisión
nuevamente
Aplicar Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Operativo

decisión de 29.1Recibe respuesta de FINAGRO.
29
FINAGRO a 29.2Verifica el archivo y los listados recibidos contra los listados que quedaron como
las soporte de la solicitud de redescuento efectuada
TIEMPO
ESTIMADO
operaciones 29.3Clasifica las operaciones aprobadas de las operaciones rechazadas
tramitadas Si la operación es aprobada sigue el procedimiento descrito en el paso No. 16 al 21
Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos/ Profesional Operativo

Atender las De acuerdo con la decisión tomada por FINAGRO, si las operaciones son devueltas
correcciones y o rechazadas:
30 presentar 30.1Atiende los requerimientos de correcciones solicitados por FINAGRO junto con
nuevamente a la Coordinación de Desembolsos del COB respectivo.
FINAGRO 30.2Efectúa nuevamente la presentación a FINAGRO.

Si definitivamente las operaciones presentadas a FINAGRO son rechazadas
Marcar en el
31.1Ingresa al sistema las operaciones rechazadas y su correspondiente causal
sistema las
31 31.2Devuelve a la Coordinación de Desembolsos del COB el trámite a través de
solicitudes
la ruta parametrizada en el sistema
rechazadas
31.3Devuelve la documentación soporte de la operación

32.1Recibe de la Gerencia de Operaciones las solicitudes rechazadas.
Devolver a la 32.2Revisa las solicitudes rechazadas.
oficina las 32.3Efectúa las correcciones pertinentes si es del caso para presentarlas
32
solicitudes nuevamente a la Gerencia de Operaciones.
rechazadas 32.4Aquellas operaciones a las cuales no se le pueden hacer correcciones, se
devuelven a la oficina origen
Recibir y tomar Oficina / Director

33 las medidas 33.1Recibe las solicitudes rechazadas y que no pudieron ser corregidas
según sea el 33.2Informa al cliente las causales de rechazo de la operación y la imposibilidad de
TIEMPO
ESTIMADO
caso realizar las correcciones.
33.3Previo acuerdo con el cliente toma la decisión de presentar una nueva solicitud
de redescuento o desistir totalmente del redescuento.
33.4Actualiza en el sistema, las operaciones rechazadas y cierra el trámite para la
operación
6.4 SUBPROCESO: ADMINISTRAR REDESCUENTO
6.4.4 Procedimiento: CREAR REDESCUENTO PARA LINEAS BANDOLDEX Y FINDETER
ACTIVIDADES
INICIO
13. Recibir
Director
OFICINA
FIN desembolsos
realizados
1. Enviar
documentación
para solicitar el
redescuento
Universitario
Profesional
Desembolsos
Coordinación
2. Organizar la
Bancaria /
9. Recibir y
documentación de
3. Crear trámite autorizar
las operaciones a
desembolso
redescontar
4. Revisar calidad 11. Informar a

Redescuentos
Prestamos Y
5. Solicitar 10. Control y

Operaciones
Gerencia De
de la 7. Recibir Tesorería el valor

redescuento a 8. Autorizar seguimiento
documentación de decisión del Banco del abono por
Bancos de redescuento creación operación
las operaciones a de Segundo Piso concepto de
Segundo Piso pasiva
redescontar redescuento
Banco De Segundo
Piso
6. Analizar y emitir
decisión
Gerencia De Operaciones -
12. Recibir del

Banco de
Segundo Piso
Tesorería
abono por
concento de
redescuento
6.4.4 Procedimiento para: Crear Redescuento Para
Líneas Bancoldex y Findeter
TIEMPO
ESTIMADO
Oficina / Director
1.1Remite la documentación soporte requerida y correctamente diligenciada y firmada
para iniciar el trámite de redescuento con los Bancos de Segundo Piso,
conjuntamente con el trámite de desembolso a la Coordinación de Desembolso de
Enviar
la Regional. Ver Anexo «Documentación para Solicitar el Redescuento a
documentación
1 Bancos de Segundo Piso», al cual se puede acceder siguiendo la ruta:
para solicitar el
- Intranet / Productos y Servicios / Formatos Electrónicos / Bancoldex / Formato
redescuento
de Información Básica Líneas de Crédito Bancoldex.
- Intranet / Productos y Servicios / Formatos Electrónicos / Findeter / Solicitud de
Redescuento
-
2.1Recibe la documentación soporte requerida para iniciar el trámite de redescuento
con los Bancos de Segundo Piso y revisa que estén completos.
2.2Revisa calidad y consistencia de la información mediante:
Organizar la - la correcta elaboración del pagaré
documentación - que la información de la carta de aprobación sea igual a la del pagaré
2 de las - que las firmas y huellas estén completas e identificables, y en general, el
operaciones a correcto y completo diligenciamiento de los documentos enviados.
redescontar 2.3Clasifica las operaciones a redescontar (Bancoldex o Findeter).
- Organiza la documentación para cada operación.
2.4Solicita la firma del Gerente Regional en el formato «Solicitud de Redescuento»
para operaciones de redescuento con Findeter

3 Crear trámite Universitario
3.1Crea el trámite para la operación activa, automáticamente se crea el trámite para la
TIEMPO
ESTIMADO
operación pasiva.
3.2Registra la fecha del desembolso con 4 días hábiles posteriores a la fecha de
creación del trámite, siempre y cuando los documentos se envíen el mismo día.
3.3Si hay garantía FNG inicia el trámite para la solicitud de la garantía
simultáneamente al redescuento. (Ver Procedimiento Administrar Garantías
Fondo Nacional de Garantías FNG – Manual de Procesos de Garantías.)
3.4Elabora comunicación con la relación de operaciones para redescuento,
registrando el número del trámite de la operación pasiva para cada una.
3.5Envía inmediatamente la comunicación con la relación y la documentación
completa de las operaciones para solicitar redescuento a los bancos de segundo
piso, al área de Préstamos y Redescuentos de la Gerencia de Operaciones

4.1Recibe por correo interno la comunicación con la relación y la documentación de
las operaciones, para solicitar redescuento a los bancos de segundo piso.
4.2Revisa que la documentación se encuentre completa.
4.3Actualiza la base de datos en Excel «Redescuento_Bancoldex2006»
Revisar «Redescuento_Findeter2006»
calidad de la 4.4Si la operación cumple con los requisitos para solicitar el redescuento, diligencia las
4 documentación tasas y fechas en los pagarés correspondientes al desembolso.
de las 4.5 Si la operación no cumple con los requisitos para solicitar el redescuento:
operaciones a - Ingresa al sistema.
redescontar - Marca la causal de devolución.
- Ingresa la causal de devolución en la base de datos en Excel
«Redescuento_Bancoldex2006» «Redescuento_Findeter2006».
4.6 Informa por correo electrónico a la Coordinación de Desembolso de la Regional
respectiva detallando las inconsistencias y solicitando la documentación e
información faltante, según corresponda.
TIEMPO
ESTIMADO
4.7Envía estas operaciones a redescuento solo hasta cuando la información y
documentación se encuentre completa.

Solicitar 5.1Elabora la relación de las operaciones a redescontar.
redescuento a 5.2Envía mediante servicio de mensajeria, la relación de las operaciones a
5
Bancos de redescontar y la documentación completa al correspondiente Banco de Segundo
Segundo Piso Piso.
Banco De Segundo Piso

6.1Recibe la relación de las operaciones a redescontar y la documentación.
6.2Verifica la información contenida en la documentación.
6.3Emite decisión.
6.4Envía a custodia los pagares de las obligaciones a redescontar.
Analizar y
6 6.5Genera el valor de los abonos por concepto de redescuento.
emitir decisión
6.6Envía por correo electrónico,
la relación de las operaciones aprobadas, el valor de los redescuentos que se
abonarán y las operaciones devueltas, al área de Préstamos y Redescuentos del
Banco Agrario

7.1Recibe la relación de las operaciones aprobadas, el valor de los redescuentos que
Recibir se abonarán y las operaciones devueltas por el Banco de Segundo Piso, vía correo
decisión del electrónico.
7
Banco de 7.2Ingresa a la base de datos en Excel «Redescuento_Bancoldex2006»
Segundo Piso «Redescuento_Findeter2006»
7.3Consulta las operaciones pasivas que fueron presentadas para redescuento, con el
fin de confrontarlas con la relación enviada por los Bancos de segundo piso.
TIEMPO
ESTIMADO
7.4Los datos a confrontar son:
- Puntos adicionales al DTF.
- Tasa de interés de la operación pasiva en el primer periodo.
- Fechas para el Cobro de intereses.
- Valor de los intereses,
- Valor del desembolso neto.
- Código y nombre de la Regional.
- Si se presentan inconsistencias las subsana con la colaboración de la
Coordinación de Desembolsos de la Regional correspondiente.
- 7.5 Aplaza en la base de datos en Excel «Redescuento_Bancoldex2006»
«Redescuento_Findeter2006» la operación hasta cuando se subsane la
inconsistencia.

8.1Recibe de la Coordinación de Desembolsos la documentación de las operaciones
que presentaron inconsistencias, debidamente subsanadas.
8.2Actualiza base de datos en Excel «Redescuento_Bancoldex2006»
«Redescuento_Findeter2006»
Autorizar
8 - Ingresa al sistema.
redescuento
8.3Autoriza el trámite de redescuento en la operación pasiva.
8.4 Envía por correo electrónico la relación de las operaciones aprobadas para
desembolsar, a la Coordinación de Desembolsos de la Regional
Centro de Operación Bancaria / Coordinación Desembolsos / Coordinador

Recibir y
9.1Recibe por correo electrónico la relación de las operaciones aprobadas para
9 autorizar
desembolsar, por parte del área de Prestamos y redescuentos de la Gerencia de
desembolso
Operaciones
TIEMPO
ESTIMADO
9.2Ingresa al sistema.
9.3Revisa la creación de la operación pasiva, con base en la información recibida.
9.4Autoriza en el sistema la ejecución de la operación pasiva, la cual “arrastra” a la
operación activa.
9.5En el proceso nocturno se genera automáticamente el desembolso

Control y
10.2 Revisa los datos y que haya sido correctamente finalizada la creación de la
seguimiento
operación pasiva.
10 creación
10.3 Si encuentra alguna inconsistencia, solicita subsanar la inconsistencia a la
operación
Coordinación de Desembolso de la Regional correspondiente, por correo
pasiva
electrónico.
Informar a Gerencia De Operaciones - Prestamos Y Redescuentos / Profesional Operativo

Tesorería el 11.1Con base en el correo electrónico del Banco de Segundo Piso, envía por correo
valor del electrónico el valor que se abonará por concepto de redescuentos, al área de
11
abono por Tesorería de la Gerencia de Operaciones
concepto de
redescuento
Gerencia De Operaciones - Tesorería / Profesional Universitario
Recibir del 12.1Recibe el valor que abonará el Banco de Segundo Piso por concepto de
Banco de redescuentos, del área de Préstamos y Redescuentos vía correo electrónico.
Segundo Piso 12.2Recibe el abono por concento de redescuento vía Sebra del Banco de Segundo
12
abono por Piso.
concento de 12.3 Como medida de control, realiza la correspondiente verificación del valor del
redescuento abono por concepto de redescuentos, efectuado por el Banco de Segundo Piso vs.
el valor recibido por correo electrónico del área de Préstamos y Redescuentos.
TIEMPO
ESTIMADO
Si se presenta alguna inconsistencia en el valor abonado, informa por medio
electrónico al área de Préstamos y Redescuentos para subsanar la
inconsistencia.
Oficina / Director
13.1Recibe relación de los desembolsos realizados por proceso batch la noche
Recibir
anterior.
13 desembolsos
Para oficinas fuera de línea, consulta listado con los desembolsos efectuados el día
realizados
anterior por ftp.
CREAR REDESCUENTO - AJUSTAR CÓDIGO DE LÍNEA

GENERALIDADES
FINAGRO tiene establecido una codificación específica para cada actividad financiable llamado «Código de Línea», este
código se asigna de acuerdo al proyecto de inversión para el cual se solicita el Redescuento.
En el evento de presentarse una inconsistencia o error de trascripción en el diligenciamiento del Formato F-126, se debe
solicitar a FINAGRO, el cambio del código de la línea adjuntando los documentos de soporte respectivo.
Se hace énfasis en que el correcto diligenciamiento de este código evita los continuos rechazos de las operaciones por parte
de FINAGRO. Por tanto, es responsabilidad del Director de la Oficina velar por que el código de línea sea asignado en forma
correcta de acuerdo al tipo de inversión que se tramita
6.4 SUBPROCESO: ADMINISTRAR REDESCUENTO 6.4.5 Procedimiento: AJUSTAR CODIGO DE LINEA
ACTIVIDADES
Centro de Operación Bancaria /
Coordinación Desembolsos
Coordinador
1. Solicitar cambio
de código de línea
Gerencia De Operaciones Prestamos Y
Redescuentos
2. Recibir, verificar 4. Recibir e

y enviar a ingresar al sistema
FINAGRO los cambios
solicitados
3. Recibir, estudiar
y ratificar el
cambio solicitado
FINAGRO
6.4. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR REDESCUENTO 6.4.5 Procedimiento para: Ajustar Código de Línea
TIEMPO
ESTIMADO
Centro de Operación Bancaria / Coordinación Desembolsos Coordinador
Solicitar 1.1Solicita a FINAGRO por escrito el cambio del código de línea explicando y
cambio de justificando las razones para el mismo
1
código de 1.2 Anexa la documentación soporte del cambio solicitado de acuerdo con los requisitos
línea del Banco de Segundo Piso, incluyendo el formato de solicitud F-126, corregido

2.1Recibe la solicitud y documentación soporte
Recibir,
2.2Verifica el cumplimiento de los requisitos
verificar y
2 2.3 Elabora el comunicado a FINAGRO o al Banco de Segundo Piso para solicitar la
enviar a
modificación
FINAGRO
2.4 Envían los documentos
Recibir, FINAGRO
estudiar y 3.1Estudia y ratifica el cambio solicitado
3 ratificar el 3.1 Envía comunicación de aceptación y plan de pagos
cambio
solicitado
Recibir e Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos Profesional Universitario
ingresar al 4.1Recibe los cambios solicitados
4
sistema los 4.2 Ingresa al Sistema los cambios a la obligación correspondiente, tanto activa como
cambios pasiva
solicitados
6.4 SUBPROCESO: ADMINISTRAR REDESCUENTO 6.4.6 Procedimiento: PAGAR REDESCUENTO - PAGO NORMAL
ACTIVIDADES
segundo Piso :
BANCOLDEX
FINDETER
Bancos de
FINAGRO
Inicio 1. Reportar los

A vencimientos y
anulaciones
NO
a. Son reportes de
b. Los vencimientos vencimientos o B 10. Ajustar
VENCIMIENTOS ANULACIÓN
son de FINAGRO? anulación operaciones pasivas.
Redescuento?
Redescuentos de la GOB en Dirección General
SI
SÍ SI
5. Solicitar aclaración
o corrección 11. Confirmar los
d. Diferencias
diferencias a e. Existen vencimientos de
2. Recibir y causadas por NO NO
FINAGRO diferencias ? operaciones
revisar listado. Finagro ?
correctas
9. Verificar y
4. Analizar 6. Corregir en el comparar los
3. Validar y comparar diferencias sistema totales por cada
los vencimientos presentadas concepto
SI
12. Imprimir carta de

resumen de
7. Recibir reporte 8. Generar movimiento por
c. Existen vencimientos diarios
diario de Banco de Segundo
diferencias ? en el sistema
vencimientos. piso.
NO
Tesorería de la
Universitario
Operaciones
Gerencia de
Profesional
14. Pagar por 13. Recibir cartas

Realizar Proceso SEBRA para pago a
Fin Bancos de 2o.
Contable vencimientos del
día. piso
6.4 SUBPROCESO: ADMINISTRAR REDESCUENTO 6.4.6 Procedimiento: PAGAR REDESCUENTO - PAGO NORMAL
ACTIVIDADES
A 15. Recibir proyección de

vencimientos del período
Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos
16. Confirmar y ajustar

vencimientos
17. Confirmar
con la entidad los
vencimientos del
siguiente día
18. Registrar el pago 19. Informa a

de los vencimientos de Tesorería el valor
las operaciones de los
pasivas. vencimientos
Gerencia De Operaciones
Redescuentos
Prestamos Y
20. Trasladar el
valor de
Fin
vencimientos a
FINAGRO
6.4.6 Procedimiento para: Pagar Redescuento – Pago
Normal
TIEMPO
ESTIMADO
BANCOS DE SEGUNDO PISO (FINAGRO, FINDETER, BANCOLDEX)
1.1Los Bancos de segundo piso reportan a través de listados al Banco Agrario de
Reportar los Colombia, los siguientes informes:
vencimientos Pago de vencimientos diarios (Finagro)
1
y Listados mensuales de obligaciones (Findeter)
anulaciones Listado de Novedades ( Bancoldex y Findeter)
Listado de vencimientos quincenales (Bancoldex)

Recibir y 2.1Recibe de Finagro los vencimientos diarios 2.2Revisa el contenido del archivo contra
2 revisar listado enviado por el Banco de Segundo Piso, en cuanto al Numero de registros
listados que aparecen en cada uno

3.1 Toma los reportes generados en el proceso Batch y verifica:
Obligaciones con vencimientos diarios
Validar y Obligaciones que existen en el sistema del Banco y no reporta FINAGRO Operaciones
3 comparar los que reporta FINAGRO y no están en el sistema del Banco
vencimientos Diferencias por saldo, capital, tasas de redescuento, días, intereses, intereses
capitalizables, variaciones, de las obligaciones con vencimiento a la fecha, modalidad
de interés (vencidos o anticipados)

4.1Analiza las diferencias con el fin de establecer la causa
4 Analizar
4.2Busca los soportes físicos de la operación de acuerdo con la causal de devolución de
diferencias
Finagro
4.3Realiza las respectivas modificaciones en el sistema
Normal
TIEMPO
ESTIMADO
4.4Realiza los ajustes contables, ya sea creando cuentas por pagar o cobrar según
corresponda Si las diferencias se presentan con Finagro:
4.5Entrega al profesional universitario del área, los soportes físicos y las inconsistencias
para su revisión y posterior envío al Banco de Segundo Piso
Una vez revisadas las inconsistencias
4.6 Elaboran una carta al Banco de segundo piso enviando la relación de las
inconsistencias encontradas para su corrección o explicación

5.1Solicita mediante carta la respectiva aclaración o corrección a Finagro
5.2Realiza el seguimiento a la corrección de las diferencias solicitadas a FINAGRO por
el Banco
Solicitar 5.3El objetivo de realizar la conciliación previa es tener depurada la información, para
aclaración o subsanar posibles errores futuros y evitar diferencias en los vencimientos
5 corrección semanales.
diferencias a 5.4Realiza seguimiento de los ajustes contables realizados (cuentas por pagar o Cobrar
FINAGRO según corresponda)
5.5Espera respuesta de Finagro
5.6 Recibe de Finagro las correcciones solicitadas y entrega la relación al profesional
operativo del área

6.1 Recibe del profesional Universitario del área los listados con las correcciones
Corregir en el
6 solicitadas a FINAGRO
sistema
6.2 Realiza los ajustes necesarios en el sistema
Recibir Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos/ Profesional Universitario

7
reporte diario Una vez realizadas todas las correcciones
Normal
TIEMPO
ESTIMADO
de 7.1Recibe el pan de pagos enviado por FINAGRO
vencimientos. 7.2Verifica que los ajustes hayan sido realizados correctamente
7.3 Devuelve al Profesional Operativo del área las correcciones ya verificadas
Generar Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Operativo

vencimientos 8.1Genera en el sistema el resumen de las cuentas auxiliares
8
diarios del 8.2 Visualiza el reporte contable y lo compara contra el listado enviado por FINAGRO
sistema Genera el archivo nuevo de vencimientos diarios a través del sistema
Verificar y Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Operativo
comparar los 9.1Verifica los totales de cada concepto (Capital, intereses) contra el reporte de
9 totales por vencimientos diarios enviado por FINAGRO
cada
concepto
Ajustar 10.1 Ajusta la contabilidad a través del modulo Sidac, las diferencias recibidas,
10 operaciones afectando las cuentas por Cobrar o pagar, dependiendo si es por causa del Banco o
pasivas por FINAGRO

Confirmar los 11.1Confirma en el sistema, la aplicación de los pagos de los vencimientos del día
vencimientos 11.2Si persiste alguna diferencia atribuida a Finagro que no haya sido subsanada y que
11 de existe la respectiva reclamación a FINAGRO:
operaciones 11.3Ingresa al sistema y crea la cuenta por pagar o cobrar dependiendo del caso
correctas
Imprimir carta Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Universitario

12 de resumen 12.1Ingresa al sistema por la opción cartera/operaciones/banca de Segundo Piso para
de imprimir en línea la carta de resumen de movimiento de redescuento para cada uno
Normal
TIEMPO
ESTIMADO
movimientos de los bancos de 2º piso.
de 12.2 Envía la carta resumen al área de Operaciones de Tesorería de la Gerencia de
redescuento Operaciones, solicitando el pago de los vencimientos y novedades del día y los
por Banco de abonos de los desembolsos, vía SEBRA
segundo piso
Recibir cartas Gerencia De Operaciones Área de Tesorería / Profesional Universitario
de resumen 13.1Recibe las cartas resumen del área de Préstamos y Redescuentos, donde se
de informa el valor a transferir a cada Banco de Segundo Piso.
13
movimiento 13.2 Genera Llave de transferencia Vía Sebra, autorizando el respectivo pago y el
de recibo de los desembolsos.
redescuento
Pagar vía 14.1 Efectúa el pago a FINAGRO vía SEBRA por el valor informado en la carta, el cual
14
SEBRA debe corresponder a la respectiva contabilidad del proceso de Pago de
vencimientos
Recibir Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos Profesional Universitario
proyección FINDETER Y BANCOLDEX
15 de 15.1 Recibe de FINDETER y BANCOLDEX (mensual y quincenalmente), la proyección
vencimientos de vencimientos de Cartera del Próximo periodo
del periodo
Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos Profesional Operativo
16.1Confirma los vencimientos reportados
Confirmar y
Si se presentan diferencias en las operaciones,
16 ajustar
16.2 Contabiliza las diferencias en cuentas por pagar o cuentas por Cobrar según
vencimientos
corresponda
Confirmar Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos Profesional Operativo

17
con la 17.1Verifica con los listados quincenales enviados por Bancoldex las operaciones a
Normal
TIEMPO
ESTIMADO
entidad los cancelar el día siguiente
vencimientos 17.2 Diariamente, confirma con Findeter, telefónicamente el respectivo pago para el día
del siguiente siguiente
día
Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos Profesional Operativo
Registrar el
18.1Registra en el sistema, cada una de las operaciones pasivas de pago efectuadas a
pago de los
Findeter y Bancoldex
vencimientos
18 Una vez registrados los pagos
de las
18.2Consulta en el sistema que los pagos efectuados por cada una de las operaciones
operaciones
pasivas hayan quedado correctamente registrados
pasivas
19.1Archiva los listados de las operaciones pagadas en el día junto con los soportes
Informar a
físicos y comprobantes contables
Tesorería el
19 19.2 Elabora y entrega carta informando al Área de Operaciones de Tesorería de la
valor de los
Gerencia de Operaciones el pago de los vencimientos del día, para realizar el
vencimientos
abono vía Sebra
Trasladar el Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Universitario

valor de 20.1Confirma el valor a pagar vía Sebra
20
vencimientos 20.2Genera la llave de la transferencia vía Sebra
a FINAGRO 20.3Traslada el valor de los vencimientos
6.4 SUBPROCESO: ADMINISTRAR REDESCUENTO 6.4.7 Procedimiento: REALIZAR ANULACION
ACTIVIDADES
21. Reportar
Finagro
B obligaciones pasivas
con anulación parcial
o total.
22. Recibir listado 26 Detectar

Redescuento de la G.O en Dirección General
de Novedades diferencias con

FINAGRO
SI
29. Informar a la
27. Ejecutar pago Oficina de la
23. Capturar los datos g. Las diferencias 25. Corregir
para abonar o 28.Procesar abonos anulación parcial o
de la operación son por causa de NO diferencias en la
cancelar operación y reliquidaciones total
anulada. FINAGRO? operación pasiva
pasiva.
NO
30. Confirmar
24. Generar listado y operación de
f. Esta correcta la
verificar liquidación de SI anulación con
Operación?
operaciones anuladas tesorería.
Tesorería de la Gerencia de
Operaciones
Realizar Proceso 31. Ejecutar pago

Fin
Contable vía SEBRA
6.4.7 Procedimiento para: Realizar Anulación
TIEMPO
N° ACTIVIDAD RESPONSABIE YDESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD
ESTIMADO
FINAGRO
Reportar
Para operaciones que sean cargadas por Finagro, por presentar alguna inconsistencia
obligaciones
(incumplimiento inversión)
21 pasivas con
21.1Reporta al Banco Agrario, mediante listado de novedades a cobrar, las
anulación
operaciones
parcial o total
Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos / Profesional Operativo
22.1Recibe de FINAGRO el formato de devoluciones, el listado de novedades a
Recibir listado cobrar.
22
de Novedades 22.2Identifica la causal de anulación de la operación.
22.3 Ingresa al sistema los cambios

Capturar los 23.1Captura en el sistema los datos de la novedad de anulación redescuento (parcial o
datos de la total), correspondientes a la llave de redescuento y el valor del capital anulado.
23
operación 23.2 El sistema calcula el valor causado por intereses sobre el valor anulado y la tasa
anulada de redescuento
Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos/ Profesional Operativo

Generar 24.1Recibe el listado generado en el proceso Batch
listado y 24.2Compara el listado de redescuento contra el enviado por Finagro
verificar 24.3Verifica la liquidación total de la obligación
24
liquidación de Si es anulación parcial
operaciones 24.4 Verifica como queda el nuevo plan de pagos
anuladas
25 Corregir Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Operativo

TIEMPO
ESTIMADO
diferencias en 25.1 Corrige en el sistema las diferencias entre los dos listados (diferencias por días o
la operación tasas de redescuento), originadas por el recálculo realizado por la anulación parcial
pasiva o total, siempre y cuando el error sea del Banco
Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos Profesional Operativo

Detectar Si la diferencia es generada por causa de FINAGRO:
26 diferencias 26.1Solicita por Carta semanal o mensualmente la respectiva aclaración a FINAGRO
con FINAGRO 26.2 Registra en el sistema, la cuenta por pagar o por cobrar según sea el caso
Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos/ Profesional Operativo

Ejecutar pago
Una vez recibida la Confirmación de Finagro
para abonar o
27.1Realiza el abono de la anulación respectiva. Cancela la contabilidad (cuentas por
27 cancelar
pagar o cobrar) según sea el caso
operación
27.2Si es anulación total, se paga el total de la deuda causada al momento del cobro
pasiva
Operador de Batch
28.1El sistema procesa todas las anulaciones, parciales o totales como abonos o
cancelaciones respectivamente 28.2 Dentro de las reliquidaciones que hace el
Procesar
sistema para las anulaciones parciales de las obligaciones que tienen pactado
28 abonos y
capitalización de intereses aplica el abono sobre el capital durante el periodo de
reliquidaciones
capitalización y el valor de los interés causados se capitaliza sobre el valor
anulado

Informar a la
29.1 Elabora carta a la Oficina origen del crédito, con copia a la Regional respectiva,
oficina de la
29 informando la anulación parcial o total del redescuento, para que esta a su vez
anulación
informe al cliente que su operación cambia de recursos y por ende estará
parcial o total
propenso a un reajuste de la operación activa.
TIEMPO
ESTIMADO

Confirmar 30.1Elabora una carta informando a Operaciones de Tesorería de la Gerencia de
operación de Operaciones, el Prepago del día para que sea efectuado vía Sebra antes de las 11
30
anulación con a.m. del día.
tesorería 30.2 Entrega la carta al profesional Universitario de Tesorería

31.1Recibe la comunicación del Profesional Universitario de Redescuentos de la
Ejecutar pago
31 Gerencia de Operaciones.
vía SEBRA
31.2Realiza el traslado respectivo por SEBRA.
6.4 SUBPROCESO: ADMINISTRAR REDESCUENTO 6.4.8 Procedimiento: REALIZAR PREPAGO VOLUNTARIO DEL CLIENTE
ACTIVIDADES
1. Efectuar Cobra
OFICINA
Cliente
prepago cartera-
INICIO deuda abono a
activa capital
FINAGRO
1 8.Radicar
aprobados o
y estudiar RECHAZADOS
rechazados?
solicitud
Universitario
Desembolsos
Coordinación
Profesional
2. Generar archivo
Bancaria /
3. Generar Archivo
de redescuento de Prepagos APROBADO
11. Detectar 16. Verificar

Gerencia Operaciones Prestamos y
4. Verificar archivo diferencias con

5. Modificar rechazos para
y marcar los 9. Recibir 10. Generar y FINAGRO y 15. Recibir
solicitudes de reenvío o
rechazados o aprobados rechazos
prepago comparar archivos solicitar aclaración devolución oficina

aplazados
Redescuentos
a FINAGRO
SI SI
7. Preparar 12. Aplicar abonos 13.Informar a 17.Envía

6.Solicitar existen tesorería los
hay errores del formatos a operaciones negación
firmas diferencias por prepagos a
archivo? F127 y pasivas a oficina
autorizadas FINAGRO? realizar
enviar a
FINAGRO
NO NO
Gerencia Operaciones
FIN
Realizar 14. Ejecutar
Universitario
Tesorería /
Profesional
1
FIN proceso traslados por
contable SEBRA
6.4.8 Procedimiento de: Realizar Prepago Voluntario del
Cliente
TIEMPO
ESTIMADO
Cliente
Efectuar 1.1 Efectúa el Prepago de la operación activa en la Oficina Origen del crédito, utilizando
1 prepago medios de pago tales como Efectivo, Cheque propio o Canje ( ver procedimiento Cobrar
deuda activa Cartera - Prepagos)
Centro de Operación Bancaria / Coordinación Desembolsos/ Profesional Universitario

2.1Recibe de la Oficina la relación de los prepagos efectuados
Generar 2.2Ingresa al sistema
2 archivo de 2.3Verifica los prepagos efectuados por el cliente
redescuento 2.4Genera el archivo de redescuentos
2.5Cierra etapa enviando el trámite a la estación siguiente.
Gerencia Operaciones Prestamos y Redescuentos/ Profesional Operativo

3.1El sistema genera automáticamente un archivo diario a través del proceso Batch, con
estructura del formato de novedades F127, de todos los prepagos del día y que se
Generar
efectuaron sobre las operaciones de crédito activas, que poseen recursos de
3 Archivo de
redescuento
Prepagos
3.2Genera la relación de las operaciones que van a ser presentadas a Finagro para el
proceso de prepago
Gerencia Operaciones Prestamos y Redescuentos / Profesional Operativo

Verificar 4.1Baja la información del archivo
archivo y 4.2Unifica la información y la carga en el sistema
4
marcar los 4.3Revisa Diariamente a través del sistema, los vencimientos de las operaciones
rechazados pasivas, correspondientes a dos días adelante de la fecha de revisión
o aplazados 4.4 Cambia el estado de la solicitud a rechazado o aplazado, para presentarlo a Finagro
después del vencimiento
Cliente
TIEMPO
ESTIMADO

5.1Revisa las solicitudes de prepago
Modificar 5.2Genera listados de novedades para presentar a FINAGRO
5 solicitudes 5.3 Imprime el formato de novedades FINAGRO Forma F127, modificado, con el cual se
de prepago reportará los prepagos por abonos a capital a FINAGRO para poder aplicar a la
operación pasiva.
Solicitar Gerencia Operaciones Prestamos y Redescuentos / Profesional Operativo

6 firmas 6.1Gestiona la consecución de dos firmas autorizadas del área de Redescuento
autorizadas
Preparar Gerencia Operaciones Prestamos y Redescuentos / Profesional Operativo
formatos 7.1Genera listado para enviar a FINAGRO con el mensajero.
7 F127 y Archiva copia del listado
enviar a
FINAGRO
FINAGRO
Radicar y 8.1Radica la solicitud (listado) y los formatos f-127
8 estudiar 8.2Estudia las solicitudes presentadas
solicitud 8.3Aprueba o rechaza las novedades de prepagos por abonos extraordinarios de capital

9.1Recibe listado denominado “Informe diario de novedades a cobrar de FINAGRO
Recibir
9 9.2 Analiza los datos contenidos en el listado
aprobados
Generar y Gerencia Operaciones Prestamos y Redescuentos / Profesional Operativo

10
comparar 10.1Genera y Visualiza por el sistema el listado, similar al recibido por Finagro
Cliente
TIEMPO
ESTIMADO
archivos 10.2Compara ambos listados verificando lo siguiente:
3 Valor del Abono
3 Liquidación de intereses en la operación pasiva
Detectar Gerencia Operaciones Prestamos y Redescuentos/ Profesional Operativo

diferencias Si existen diferencias por causa de FINAGRO
con 11.1 Registra en el sistema las cuentas por pagar y cobrar según sea el caso
11 FINAGRO y 11.2 Entrega al profesional Universitario del área, el listado con los valores a pagar por
solicitar concepto de novedades Prepagos cliente
aclaración a
FINAGRO.
Aplicar Gerencia Operaciones Prestamos y Redescuentos / Profesional Operativo
abonos a 12.1Confirmar y aplicar las operaciones aprobadas por Finagro en el sistema
12
operaciones
pasivas
Gerencia Operaciones Prestamos y Redescuentos / Profesional Universitario
Informar a 13.1Recibe el listado que contiene los valores a pagar por concepto novedades
tesorería los prepagos cliente del profesional operativo del área
13
prepagos a 13.2 Elabora y entrega una carta, informando al área de operaciones de Tesorería de la
realizar GOB, el valor total de los prepagos de las operaciones del día para que estos
realicen vía Sebra, la cancelación antes de las 11 a.m. del día
Gerencia Operaciones Tesorería / Profesional Universitario
Ejecutar 14.1 Efectúa la operación de traslado, y corresponde la llave de tesorería vía Sebra Por
14 traslados por la respectiva funcionalidad de COBIS, corresponde la contabilidad del abono a la
SEBRA obligación pasiva
Recibir Gerencia Operaciones Prestamos y Redescuentos / Profesional Universitario

15
rechazos OPERACIONES RECHAZADAS POR FINAGRO .
Cliente
TIEMPO
ESTIMADO
15.1Recibe el formato de causal de rechazo proveniente de FINAGRO.
15.2Revisa las causales de rechazo.
15.3 Ingresa al sistema y cambia el estado de la solicitud a “Rechazado”, para
presentarla posteriormente

Verificar
16.1Diariamente en el sistema consulta las operaciones pasivas rechazadas, junto con
rechazos
la causal de rechazo
16 para reenvío
16.2Informa a la Regional respectiva la causal de devolución de la operación, para que
o devolución
esta a su vez informe a la Oficina respectiva
oficina
Envía 17.1 Recibe la comunicación del área de redescuentos del GOB
17 negación a 17.2 Prepara comunicación para la oficina respectiva
oficina 17.3 Envía comunicación a la Oficina informando la causal de rechazo de la operación
6.4 SUBPROCESO: ADMINISTRAR REDESCUENTO 6.4.9 Procedimiento: REALIZAR PREPAGO COBRO JURIDICO
ACTIVIDADES
Especialiizada
Gerencia de
Universitario
Cobranza
Profesional
12.consultar
Administrar 1. Cambiar estado de 2. Generar archivo
Inicio 1 reporte de
Cobranzas la obligación pasiva de novedades
novedades
Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos
6. Ingresar las 10. Determinar

3. Verificar y generar b. Diferencias por diferencias con
solicitudes SI
archivo definitivo Finagro ? Finagro
rechazadas
NO
5. Recibir
solicitudes 8. Recibir aprobación 11. Aplicar las
9. Corregir
rechazadas y Verificar por pantalla operaciones de
operaciones Pasivas
la liquidación prepago aprobadas
RECHAZADAS
13. Informar la
a. Aprobadas o 7.Consultar
APROB 1 operación a
Rechazadas? listado de
Tesorería
novedades
Universitario
Profesional
Operaciones
Gerencia De
Tesorería
14. Ejecutar
Generar proceso
traslados por
Contable
SEBRA
FINAGRO
4. Recibir ,
estudiar
solicitudes Fin
6.4.9 Procedimiento para: Realizar Prepago Cobro
Jurídico.
TIEMPO
ESTIMADO
Cambiar Gerencia De cobranza Especializada / Profesional Universitario
estado de la 1.1Identifica la obligación en el sistema, con el respectivo número consecutivo
1
obligación Cambia el estado de la obligación de Pasiva a “Prepago Pasivo cobro Jurídico”
pasiva
Gerencia De cobranza Especializada/ Profesional Universitario
2.1En proceso Batch se genera el archivo de novedades de operaciones de
Generar
Redescuento en cobro jurídico.
2 archivo de
2.2 Informa con un memorando al área de redescuento del Gerencia de .Operaciones
novedades
sobre la generación del archivo de novedades

3.1Recibe memorando con la confirmación del área de cobranza especializada sobre el
archivo generado
Verificar y 3.3Consulta el archivo generado por regional y verifica la fecha de generación del
generar archivo
3
archivo 3.4Genera archivo definitivo de todas las solicitudes consolidadas por cada Regional
definitivo 3.5Imprime el reporte de certificaciones y lo hace firmar por dos personas autorizadas
dentro del área.
3.6 Envía el listado de novedades con las solicitudes y el formato F-127 de prepago
para cobro jurídico a FINAGRO
Recibir y FINAGRO
4
estudia 4.1Radica la solicitud (Listado) y las formas P-127
solicitudes. 4.2Estudia, aprueba o rechaza las solicitudes
5 Recibir Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos/ Profesional Operativo
Jurídico.
TIEMPO
ESTIMADO
solicitudes 5.1Recibe respuesta por parte de Finagro a través de un listado con las novedades
rechazadas aprobadas
Si existe rechazo por FINAGRO
5.2Recibe los formatos con las causales de rechazo de cada operación

Ingresar las 6.1Ingresa en el sistema los rechazos de cada operación
6 solicitudes 6.2 Informa a la Regional respectiva, para que estas, efectúen directamente la consulta
rechazadas de las operaciones rechazadas con su causal

Consulta PARA LAS OPERACIONES APROBADAS POR FINAGRO
7 listado de 7.1Recibe de Finagro un listado denominado “ Informe Diario de Novedades a cobrar”
Novedades 7.2 Verifica los totales de las operaciones aprobadas
Recibir Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Operativo

aprobación y 8.1Verifica la información del sistema versus la información del listado enviado por
8 Verificar por FINAGRO
pantalla la 8.2 Verifica la proyección de pagos en el sistema
liquidación
Corregir 9.1Corrige en el sistema las características de las operaciones de acuerdo con las
9 operaciones diferencias presentadas con el listado de FINAGRO
Pasivas 9.2 Pasa la profesional Universitario para que establezca el origen de las diferencias
presentadas.
Determinar Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Operativo
10
diferencias 10.1Establece el origen de las diferencias encontradas
Jurídico.
TIEMPO
ESTIMADO
con Finagro 10.2 Propone las posibles soluciones para subsanar dichas diferencias

Aplicar las
Una vez se aprueban las soluciones a las diferencias encontradas; Entrega listado de
operaciones
11 prepagos generado en el proceso Batch y entrega a la Gerencia de cobranza
de prepago
Especializada de la Vicepresidencia de Crédito de la Dirección General.
aprobadas
Gerencia Regional Subgerencia De Crédito Cobranza Prejuridica Y Jurídica /
Consulta
12.1 Consulta reporte de novedades de Prepagos, para entregar copia a la Gerencia de
12 reporte de
cobranzas Especializadas y solicitar el trámite de entrega de Pagaré respectivo a la
novedades
Central de Custodia

Informar la 13.1 Elabora y entrega una carta informando al Área de Tesorería de la Gerencia de
13 operación a Operaciones ., el valor del prepago de las operaciones del día, con el fin de que se
Tesorería realicé el abono al Banco de segundo piso, vía Sebra antes de las 11 a.m.

Ejecutar
14.1 Recibe la comunicación del área de redescuentos del Gerencia de Operaciones.
14 traslados por
14.2 Efectúa la operación de traslado de fondos correspondiendo la llave vía Sebra.
SEBRA
REESTRUCTURAR OBLIGACIONES
GENERALIDADES
1. Este procedimiento se deriva del procedimiento de “Normalizar Cartera”, Manual de Procedimientos de Cartera.
2. Nace con la carta de aprobación del arreglo de cartera, para clientes que tiene créditos a través de líneas de
redescuento
3. Termina con la ejecución del arreglo en la cartera activa, lo cual origina la reestructuración de la obligación en forma
automática
6.4 SUBPROCESO: ADMINISTRAR REDESCUENTO 6.4.10 Procedimento: REESTRUCTURAR OBLIGACIONES
ACTIVIDADES
Coordinación de Desembolsos del COB
1 Ingresar al
2.Ejectuar la
Arreglar Cratera trámite pasiva y 3. Aceptar etapa

SI modificacion a la
_ Análisis y verificar requistiso a. Es novedad? de solicitud de
operación pasiva
de la Regional
Inicio aprobación para arreglo de Regional

en cartera
arreglo cartera cartera
NO
1
b. Es 4. Ingresar
a. Cumple NO SI
consolidación de condiciones de la
requisitos ? pasivos? nueva operación
pasiva 2
SI
6. Generar y enviar 7.Enviar 9. Reversar

5. consultar las 8. Recibir NO
formulario F.126 de solicitudes a NO operación de
1 novedades a aprobación de d. Aprobado?
novedad. Finagro novedadde
imprimir del día novedad o rechazo
créditos
Redescuentos de la GOB
10.Batch cartera 11. Verificar 12. Imprimir 13. Generar

2 archivo archivo y marcar novedades de archivo de 14. verificar 15. Generar forma
novedades los rechazos y prepago solicitudes solicitudes y 126 y demás
prepago aplazados Redes.oper, corregir requisitos
nuevas
19. marcar
20.Aplicar decisión 18. aprobar 17. Recibir
prepagos dleprepago y 16. Enviar a
operac. nuevas e. Aprobado? decisión de
aplicar pago Finagro
Finagro
Arreglar
cartera
21. rechazar
autorizar y
fin trámites negados
ejecutar
o aplazados
arreglos
6.4. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR REDESCUENTO 6.4.10 Procedimiento para: Reestructurar Obligaciones
TIEMPO
ESTIMADO
Ingresar al Centro de Operación Bancaria / Coordinación Desembolsos / Profesional Universitario
tramite 1.1Recibir carta de Aprobación del arreglo de Cartera de la Operación Activa. (Es decir la
pasiva y operación de crédito del cliente sujeta a Redescuento)
1 verificar 1.2Ingresar al tramite pasiva
requisitos 1.3Verificar el cumplimiento de los requisitos para el arreglo de cartera, de acuerdo con la
para arreglo carta de aprobación correspondiente
de Cartera
Ejecutar la Centro de Operación Bancaria / Coordinación Desembolsos / Profesional Universitario
modificación 2.1Ejecutar la modificación a la operación pasiva en cartera
a la
2
operación
pasiva en
cartera
Aceptar la Centro de Operación Bancaria / Coordinación Desembolsos / Profesional Universitario
etapa de 3.1Aceptar la etapa de solicitud de Regional
3
solicitud de
Regional
Ingresar Centro de Operación Bancaria / Coordinación Desembolsos / Profesional Universitario
condiciones 4.1Ingresar al sistema las condiciones de la nueva op.pasiva y aceptar el tramite
4
de la nueva
operación
pasiva
Ingresar al Gerencia De Operaciones Prestamos y Redescuentos / Profesional Universitario
sistema las 5.1Consultar las novedades a imprimir del día.
5 condiciones
de la nueva
op. pasiva y
TIEMPO
ESTIMADO
aceptar el
tramite
Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos Profesional Universitario
Generar
6.1Generar los formularios F-126 (formato de Novedades) para el caso de Finagro y los
formulario
6 formatos respectivos de acuerdo al banco de segundo piso, correspondientes para ser
F.126 de
enviados a Banco de segundo piso, con los formularios de solicitud de aprobación de
novedad
la reestructuración de la obligación, junto con los documentos de respaldo
Enviar
7.1 Envía solicitudes a FINAGRO, con los formularios de solicitud de aprobación de la
7 solicitudes a
reestructuración de la obligación, junto con los documentos de respaldo
FINAGRO
Recibir Gerencia de Operaciones Prestamos Y Redescuentos / Profesional Universitario
Aprobación 8.1 Recibe decisiones de aceptación novedad o rechazo
8
Novedad o
Rechazo
Reversar Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos / Profesional Universitario
operación de 9.1Si la decisión fue negativa se procede a reversar la operación de novedad en Cartera
9
novedad en
Cartera
Batch Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos / Profesional Universitario
Cartera 10.1Carga el archivo que le envía la banca de 2do, piso con las decisiones de aprobación
10 archivo o rechazo de cada una de las solicitudes
novedades
prepagos
Verificar Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos / Profesional Universitario
archivo y 11.1Verificar archivo y marcar rechazos y aplazados
11
marcar 11.2Verificar las causas del rechazo
rechazos y 11.3Devolver a la oficina para que esta y el cliente subsanen el rechazo.
TIEMPO
ESTIMADO
aplazados
Imprimir Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos Profesional Universitario
12 novedades 12.1Imprimir novedades de prepago de arreglo pasivas
de prepago
Generar Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos Profesional Universitario
archivo 13.1Batch Crédito Generar archivo solicitudes redescuento Operaciones nuevas
solicitudes
13
redescuento
Oper.
nuevas
Verificar Gerencia De Operaciones Prestamos Y Redescuentos Profesional Universitario
14 solicitudes y 14.1Verificar solicitudes y corregirlas en caso de ser necesario
corregirlas
Generar Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos Profesional Universitario
forma 126 y 15.1Generar Forma 126, listado de certificación. Plan de amortización si es necesario
15
demás
requisitos
Enviar a
16 16.1 Enviar a FINAGRO novedades de prepagos y solicitudes de redescuento
FINAGRO
Recibir Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos Profesional Universitario
17 decisión de 17.1Recibir de FINAGRO decisión de prepagos y nuevas operaciones de redescuento
FINAGRO
Aprobar Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos Profesional Universitario
18 operaciones 18.1 Batch Crédito aprobar por default las solicitudes nuevas aprobadas
nuevas
Marcar Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos Profesional Universitario
19
decisión del 19.1 Marcar los prepagos rechazados, aprobados y aplicar pagos
TIEMPO
ESTIMADO
prepago y
aplicar
pagos
Aplicar
20 20.1 Batch cartera archivo aplicar los pagos
pagos
Rechazar Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos Profesional Universitario
tramites 21.1 Rechazar los tramites de pasivas e informar para tomarlas medidas del caso con la
21
negados o AP. activa
aplazados
6.5 SUBPROCESO: ADMINISTRAR ICR 6.5.1 Porcedimiento: INSCRIPCION EN EL REGISTRO DE ESPERA
ACTIVIDADES
Coordinación de Desembolsos del COB
1. Recibir solicitud
Desembolsar 2. Recibir soportes
de desembolso y
crédito - del desembolso e
verificar si la
INICIO Autorización iniciar trámite de

operación es
desembolso ICR
acesible a ICR
a.
Documentación
Crear completa?
Redescuento
SI
Prestamos y Redescuentos de la G.O.
5. Recibir 4. Controlar 3. Recibir

respuesta sobre la el envio documentos y
inscripción en oportuno de solicitar inlcusión

registro de espera solicitudes en el registro de
de Finagro de ICR Espera
6.5.1 Procedimiento para: Inscripción en el registro de
6.5. SUBPROCESO DE: ADMINISTRAR ICR
espera
TIEMPO
Nº ACTIVIDAD RESPONSABLE Y DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD
ESTIMADO
Centro de Operación Bancaria / Coordinación de Desembolso /Profesional Universitario
1.1 Recibe documentación para la autorización del desembolso verificando que la
actividad financiada tiene acceso a ICR.
1.2 Revisa el formato de planificación de crédito Finagro. con el cual se tramito el crédito
verificando el plazo, el periodo de gracia, que el valor financiado no supere el 80%
Recibir
del valor del proyecto, tasa de interés, etc.
solicitud de
1.3 Solicita el redescuento, y el desembolso (Ver procedimiento desembolsar crédito y
desembolso
crear redescuento)
1 y verificar si
1.4 Archiva temporalmente en la coordinación de desembolsos el formulario de
la operación
planificación del crédito
es accesible
1.5 Genera archivo con todos los créditos desembolsados que tiene acceso al ICR
a ICR
1.6 Verifica los trámites pendientes de iniciar, para continuar con la solicitud del
incentivo.
1.7 Devuelve a la Oficina origen de la operación, la documentación correspondiente al
desembolso.
Centro de Operación Bancaria / Coordinación De Desembolso / Profesional

Universitario
Recibir 2.1 Recibe del profesional de desembolsos los documentos de los créditos
soportes del desembolsados que tiene acceso al ICR.
desembolso 2.2 Revisa que la documentación exigida para iniciar el trámite este correcta y
2
e iniciar completa
tramite de Verifica en el sistema la fecha de desembolso, con el fin de controlar el tiempo para la
ICR presentación de la solicitud de inscripción en el registro de espera ante FINAGRO.
2.3 Diligencia el espacio de fecha y llave de redescuento en la hoja No. 1 de la
planificación.
espera
TIEMPO
ESTIMADO
2.4 Marca en el sistema cumplimiento de requisitos de envío y cierra etapa
2.5 Envía copia del Formato de planificación del crédito de cada una de las operaciones
a presentar ante FINAGRO a la Gerencia de operaciones bancarias prestamos y
redescuentos

3.1 Recibe la relación junto con los documentos físicos de las operaciones accesibles a
ICR
3.2 Ingresa al sistema y abre el trámite
Recibir
3.3 Consulta los créditos que tienen acceso al ICR
documentos
3.4 Revisa la información registrada en el sistema frente al físico (formato de
y solicitar
planificación del crédito)
3 inscripción
3.5 Elabora relación y carta solicitando la inclusión de los créditos en la base de
en el
"Registro de Espera" de FINAGRO, revisando que se encuentren dentro de los 30
Registro de
días calendario siguientes a la fecha de redescuento.
Espera
3.6 Adjunta a la relación el formato de planificación del crédito Finagro con el cual se
tramito la operación
3.7 Envía la relación y los formatos a FINAGRO

4.1 Ingresa al sistema
Controla el
4.2 Genera reporte de control de créditos con incentivo para determinar aquellos que se
envío
4 aproximan a los 30 días del desembolso y no hay iniciado el trámite de solicitud
oportuno de
4.3 Comunica a través de correo electrónico con los profesionales de Redescuento de la
solicitudes
Regional, para solicitar explicación al respecto.
de ICR
espera
TIEMPO
ESTIMADO
Gerencia de operaciones Prestamos y redescuentos Profesional universitario
5.1 Recibe respuesta de Finagro respecto a la solicitud de inscripción del proyecto
Recibir Si la respuesta es positiva aceptando la inscripción
respuesta 5.2 Recibe la inscripción del proyecto en el listado de proyectos en espera, cuyo trámite
sobre la formal estará condicionado a la disponibilidad presupuestal de recursos
5 inscripción 5.3 Recibe la lista de requisitos que se deben adjuntar para iniciar el trámite de
en registro elegibilidad del proyecto y el plazo de presentación dado por FINAGRO Ingresa al
de espera de sistema
Finagro 5.4 Inicia el ruteo de procesos para el trámite del ICR
5.5 Continua con el trámite de elegibilidad del proyecto ante FINAGRO
FLUJOGRAMAS DE PROCEDIMIENTOS
6.5 SUBPROCESO: ADMINISTRAR ICR 6.5.2 Procedimiento: TRAMITAR ELEGIBILIDAD DEL PROYECTO
Profesional Universitario ACTIVIDADES
Redescuento de la
Operaciones
Gerencia de
6. Tramitar 9. Enviar a la
8. Recibir Regional carta de
A elegibilidad
respuesta elegibilidad y
del proyecto
de Finagro solicitudes no
al ICR
aprobadas
FINAGRO
7. Declarar
elegibilidad y
enviar
comunicación
del ICR
Desembolsos de la
Coordinación de
Universitario d
10. Confirmar
Profesional
Regional
créditos con
elegibilidad y
enviar a la
Oficina Origen
Oficial de la Oficina
14. Recibir del

cliente y 12 Entregar 11. Recibir
B registrar al cliente elegibilidad
requisitos del carta de y comunicar
ICR elegibilidad al cliente
OFICINA
13. Entregar
requisitos b. El cliente
Cliente
para tramitar C
NO solicita
la prorroga?
elegibilidad
6.5.2 Procedimiento para: Tramitar elegibilidad del
proyecto
TIEMPO
ESTIMADO
Para los proyectos aceptados en la lista del registro de espera:
6.1 Ingresa al sistema y abre el trámite de inscripción de ICR a operaciones de
redescuento
6.2 Verifica en la pestaña de “Información Adicional” que aparezca por defecto la fecha
máxima de elegibilidad y que corresponda a la fecha del desembolso sumado el
Tramitar número de días máximo parametrizado (180).
elegibilidad 6.3 Ingresa la información adicional que se requiera: Número de comunicación, Fecha
6
del proyecto de solicitud, fecha límite de cumplimiento, fecha envió de documentación.
al ICR 6.4 Tramita ante la Gerencia de Crédito de FINAGRO, la elegibilidad del ICR
6.5 Elabora comunicación a FINAGRO solicitando la elegibilidad de los créditos con
acceso a ICR, revisando que se encuentren dentro de los plazos establecido para
la presentación
6.6 Envía la comunicación junto con los documentos exigidos por FINAGRO para la
etapa de elegibilidad.
FINAGRO
7.1 Recibe del Banco Agrario la solicitud de elegibilidad al ICR.
Declarar 7.2 Revisa la documentación.
elegibilidad y 7.3 Declara o No elegible el proyecto
7 enviar 7.4 Elabora una comunicación informando los proyectos aprobados., negados o
comunicación devueltos
del ICR. 7.5 Verifica la disponibilidad de recursos presupuestales y de tesorería
7.6 Envía la comunicación escrita informando de la decisión al Banco y al beneficiario
proyecto
TIEMPO
ESTIMADO
8.1 Recibe las cartas de los proyectos declarados elegibles o No
Recibir 8.2 Ingresa al sistema
8 respuesta de 8.3 Abre el trámite
FINAGRO 8.4 Marca el cumplimiento de requisitos
8.5 Actualiza la fecha de elegibilidad dada por FINAGRO
Gerencia de operaciones Prestamos y redescuentos / Profesional universitario

9.1 Elabora relación de Proyectos inscritos y declarados elegibles por Regional
9.2 Remite por correo electrónico a cada Coordinación de desembolsos la relación de
Enviar a la los proyectos declarados como elegibles por FINAGRO
Regional 9.3 Envía copia de la carta de la elegibilidad a cada Coordinación de Desembolsos de
carta de la Regional
9
elegibilidad y Para solicitudes no aprobadas
solicitudes no 9.4 Devuelve la solicitud a la Regional, para verificar la causal de devolución
aprobadas 9.5 Ingresa al sistema y cierra etapa
Una vez corregida
9.6 Presenta nuevamente la solicitud ante FINAGRO.

10.1 Ingresa al sistema, abre el trámite y genera el reporte de los créditos con ICR
Confirmar
inscritos
créditos con
10.2 Verifica en el reporte de los créditos que pasaron a la etapa de elegibilidad, las
10 elegibilidad y
fechas de vencimiento de cada operación
enviar a la
10.3 Comunica a cada oficina en forma telefónica los requisitos solicitados por
oficina origen
FINAGRO, para continuar con el pago del incentivo y la fecha hasta la cual tiene
plazo para cumplir con todos los requerimientos.
proyecto
TIEMPO
ESTIMADO
10.4 Realiza seguimiento a las fechas de vencimiento de términos de los requisitos
exigidos a los proyectos declarados como elegibles por FINAGRO, para continuar
con el trámite de reconocimiento y pago.
Oficina / Asesor comercial

11.1 Recibe la documentación, proveniente de la Coordinación de Desembolso de la
Recibir Regional.
elegibilidad y 11.2 Solicita al cliente, el cumplimiento de los requisitos exigidos por FINAGRO para
11
comunicar al el reconocimiento y pago del ICR.
cliente 11.3 Otorga un plazo de respuesta al cliente de 20 días, a partir de la fecha
establecida en la carta de inscripción de elegibilidad del proyecto

Entregar al 12.1 Entrega al cliente copia de la carta de elegibilidad, con los requisitos y plazos
cliente carta para presentar la solicitud de reconocimiento y pago
12
de 12.2 Informa al cliente, que si requiere prórrogas, debe solicitarlo por escrito con la
elegibilidad respectiva justificación.
Entregar Cliente
requisitos 13.1 Entrega la documentación a la oficina dentro del plazo informado por el Oficial de
13
para tramitar la Oficina y establecido en la carta de inscripción de la elegibilidad del proyecto
la elegibilidad
Recibir
14.1 Recibe del cliente la documentación exigida por FINAGRO dentro del plazo .
Documentos
14 establecido.
y registrar en
el sistema
14.3Registra la recepción de los mismos contra la lista de chequeo
proyecto
TIEMPO
ESTIMADO
14.4Cierra etapa
14.5 Envía la documentación por correo a la Coordinación de Desembolsos de la
Regional de acuerdo con los requisitos preestablecidos
6.5 SUBPROCESO: ADMINISTRAR ICR 6.5.3 Procedimiento: TRAMITAR RECONOCIMIENTO Y PAGO DE ICR
Profesional Universitario ACTIVIDADES
Desembolsos de la
Coordinación de
15. Recibir y Verificar

Regional
los requisitos para B

tramitar abono del
ICR
Prestamos y Redescuentos de la
16. Realizar 17. Enviar solicitud 21. Recibir

22.
seguimiento al de reconocimiento reporte de 23. Recibir reporte
Enviar 24. Comparar
cumplimiento de y pago de ICR a novedades y y registrar
liquidación del ICR
plan de
fechas Finagro nuevo plan de operaciones
pagos
pago
GOB
27.
26. Aplicar ICR a 25. Informar 30.Consultar
Informar a
las pasivas y los operaciones incentivos
la Regional
intereses de ICR con
del pago
capitalizables tesorería
del ICR
FINAGRO
20. Enviar
18. Analizar y
19. Abonar ICR listado de
emitir
a la cuenta del Novedades y
autorización del
Banco nuevo plan
pago del ICR
de pagos
desembolsos de la
Coordinación de
28. Recibir ICR, 31. Informar

Universitario
Profesional
Regional
nuevos planes de a la Oficina

pago de 29. Abonar el
de la
operaciones incentivo ICR a la
Aplicación
pasivas y confirmar operación activa
aplicación
OFICINA
32. Informa al
Director
FIN cliente del

abono del ICR
6.5.3 Procedimiento para: Tramitar reconocimiento y
pago de ICR
TIEMPO
ESTIMADO
Centro de Operación Bancaria / Coordinación Desembolsos Profesional Universitario
15.1 Recibe la documentación de la Oficina origen.
15.2 Verifica la documentación contra los requisitos solicitados, confrontándolos contra
Recibir y
los requerimientos y plazos establecidos por FINAGRO
verificar los
15.3 Controla el cumplimiento de los requisitos, y la fecha hasta la cual tiene plazo
15 requisitos para
para cumplir con los requerimientos
tramitar abono
15.1 Marca en el sistema como enviado y pasa a la siguiente etapa
del ICR
15.5 Envía la documentación enviada por FINAGRO para el reconocimiento y pago del
ICR a la Gerencia de operaciones bancarias, prestamos y redescuentos
Gerencia de Operaciones / Prestamos y Redescuentos / Profesional Universitario

16.1 Consulta en el sistema los créditos con ICR que se encuentran en la etapa de
elegibilidad.
16.2 Verifica que el sistema genere una alerta al tratar de incluir una fecha de
elegibilidad superior a la fecha máxima establecida o que esta corresponda a un
Realizar
día feriado.
seguimiento al
16 16.3 Si es una fecha de prórroga, verifica que el sistema realice la validación sobre
cumplimiento
esta fecha y no sobre la fecha máxima de elegibilidad.
de fechas.
16.4 Hace un seguimiento a los créditos con ICR, para identificar aquellos trámites
en etapa de elegibilidad, que van a cumplir el plazo de control de requisitos.
16.5 16.5 Envía mensaje a través de correo electrónico a la Oficina para solicitar el
cumplimiento de los requisitos de elegibilidad próximos a vencer.
Enviar solicitud Gerencia de operaciones Prestamos y Redescuentos Profesional Universitario

17 de 17.1 Elabora comunicación a FINAGRO solicitando la continuidad del proceso de
reconocimiento pago de ICR
pago de ICR
TIEMPO
ESTIMADO
y pago de ICR 17.2 Envía los documentos de continuidad del proceso.
a FINAGRO 17.3 Registra en el sistema, la fecha de envío de los documentos a FINAGRO.
17.4 17.4 Cierra etapa en el sistema
FINAGRO
Analizar y 18.1 Recibe las cartas y los requisitos solicitados en la elegibilidad
emitir 18.2 18.2 Emite carta autorizando el pago del incentivo. Finagro liquida los intereses
18 autorización de redescuento causados hasta esa fecha y liquidados sobre el valor del ICR que
del pago de se esta abonando excepto para los créditos que contemplen capitalización de
ICR intereses
FINAGRO
19.1 En el listado diario de vencimientos carga el valor correspondiente a los
intereses causados sobre el valor del ICR pagado el cual abona a la obligación
Abonar ICR a
disminuyendo el pasivo del Banco con FINAGRO por cada una de las obligaciones
19 la cuenta del
vigentes.
Banco
19.2 Abona el valor neto de los ICR aprobados, a la cuenta del Banco a través de
SEBRA.
Enviar listado FINAGRO

de Novedades 20.1 Envía listado de Novedades y el nuevo plan de pagos de la obligación a la
20
y nuevo plan Coordinación de Préstamos y Redescuento de la Gerencia de Operaciones
de pagos
Recibir reporte Gerencia de Operaciones Prestamos y Redescuentos Profesional universitario
de novedades 21.1Recibe el nuevo plan de pagos.
21
y nuevo plan 21.2 Ingresa al sistema y abre el trámite
de pagos 21.3 Verifica los ICR pagados contra las operaciones marcadas como ICR que se
pago de ICR
TIEMPO
ESTIMADO
encuentran en trámite de reconocimiento y pago
21.4 Verifica los valores pagados
21.5 Confirma que el sistema haya aplicado en el proceso BATCH diario los abonos
respectivos
21.6 Cierra etapa
Gerencia de operaciones prestamos y redescuentos / Profesional universitario

22.1 Envía a la Oficina origen de la operación, el nuevo plan de pagos recibido de
Enviar plan de FINAGRO.
22
pagos 22.2 Archiva copia en la carpeta de los créditos redescontados con acceso al ICR
22.3 Ejecuta en el sistema el proceso de pago con ICR para la operación Pasiva
Gerencia de operaciones prestamos y redescuentos / Profesional universitario

23.1 Captura en el sistema la novedad del ICR, correspondiente a la llave de
redescuento y al valor del capital del ICR
Recibir reporte
23.2 El sistema calcula el valor causado por intereses sobre el ICR reconocido y la
23 y registra
tasa de redescuento
operaciones
23.3 Elabora relación de ICR pagados,
23.4 23.3 Verifica los valores liquidados.
Gerencia de operaciones / Prestamos y redescuentos / Profesional universitario

Comparar 24.1 Consulta en el sistema las operaciones a las que se les aplico ICR
24 liquidación del 24.2 Consulta la liquidación de intereses sobre valor del mismo.
ICR 24.3 Compara los valores de capital e intereses contra el reporte enviado por
FINAGRO.
Informar Gerencia de operaciones prestamos y redescuentos / Profesional universitario
25
operaciones 25.1 Elabora relación de las operaciones redescontadas a las cuales se les aplico
pago de ICR
TIEMPO
ESTIMADO
de ICR con ICR
Tesorería 25.2 Entrega relación junto con carta al área de Tesorería de la Gerencia de
Operaciones confirmando el valor de dichas operaciones.
25.3 25.3 Verifica que el valor ingresado por incentivo ICR corresponda al
porcentaje de reconocimiento que se encuentra parametrizado de acuerdo con el
tipo de productor y el destino económico.
Gerencia de operaciones / Tesorería / Profesional universitario

26.1 Recibe relación y carta de operaciones redescontadas a las cuales se les
Aplicar ICR a
aplico ICR2
las pasivas y
26 26.2 Cuando la obligación tiene pactada la capitalización de intereses y el ICR y el
los intereses
ICR se aplica durante el período de capitalización, los intereses causados son
capitalizables
capitalizados en forma automática por el sistema
Gerencia de operaciones prestamos y redescuentos Profesional universitario

Informar a la 27.1 Informa a la Regional correspondiente el pago realizado por concepto de ICR.
27 Regional del 27.2 27.2 Envía a la Coordinación de desembolsos de la Regional, el respectivo
pago del ICR plan de pagos entregado por FINAGRO, para su verificación.

Recibir ICR,
Universitario
nuevos planes
28.1 Recibe el valor de los ICR confirmados por cada obligación
de pago de
28.2 Recibe el nuevo plan de pagos de cada obligación
28 operaciones
28.3 Verifica el nuevo plan de pagos contra el enviado por el Profesional de ICR
pasivas y
28.4 28.4 Mediante el proceso BATCH de abono de la obligación pasiva se confirma
confirmar
la forma de pago contable, para ejecutar la aplicación del ICR a la operación
aplicación
activa
pago de ICR
TIEMPO
ESTIMADO

Universitario
29.1 Ejecuta en el sistema el abono del incentivo a la obligación activa del cliente
por concepto de capital
29.2 El sistema aplica y reliquia nuevamente el saldo de la obligación
Abonar el
29.3 Registra los ajustes al nuevo plan de amortización de acuerdo a la forma de
incentivo ICR a
29 pago de las cuotas
la operación
Si es cuota capital fijo:
activa
29.4 Aplica el abono en forma proporcional
Si es cuota capital variable:
29.5 Realiza el abono de acuerdo a la participación porcentual de cada cuota
29.6 Genera un nuevo plan de pagos a la obligación activa
Gerencia Operaciones Prestamos Y Redescuentos Profesional Universitario

30.1 Ingresa al sistema y efectúa las siguientes consultas:
− Solicitudes de redescuento aprobadas con incentivo pendiente de elegibilidad,

las cuales deben aparecer marcadas como trámite en proceso.
− Solicitudes de redescuento aprobadas con elegibilidad ICR, las cuales deben
Consultar
30 poder identificarse porque tienen fecha de elegibilidad.
incentivos
− Operaciones de redescuento con ICR aplicado, las cuales pueden ser
identificadas por que tienen valor otorgado y aplicado en cartera.
− Operaciones con incentivo anulado, reintegrado y/o cancelado,
− las cuales se identifican por tener el trámite en proceso como rechazado.
− 30.2 Verificar que la información de cada una de las consultas, se muestre en la
grilla y se pueda copiar a Excel.
pago de ICR
TIEMPO
ESTIMADO
Gerencia Regional / Coordinación Desembolsos / Profesional Universitario

Informar a la 31.1 Informa a través de correo electrónico o mediante comunicación escrita a la
31 oficina de la oficina origen de la operación.
aplicación. 31.2 Envía el nuevo plan de pagos a la Oficina para que informen al cliente
Oficina / Director
32.1 Informa al cliente, del abono del ICR
Informar al 32.2 Informa que debe cancelar el valor de los intereses causados desde el
32
cliente momento de desembolso de la operación hasta el día en que se hizo efectiva la
aplicación del ICR; los cuales deben ser cancelados en el próximo vencimiento
6.5 SUBPROCESO: ADMINISTRAR ICR 6.5.4 Procedimiento: TRAMITAR SOLICITUD DE PRORROGA DE ELEGIBILIDAD DE ICR
ACTIVIDADES
Asesor comercial
OFICINA
33. Recibir
C solicitud
Prorroga
Coordinación de Desembolsos de la
34. Recibir
solicitud de
Regional
prorroga y enviar
a Dirección
General
Prestamos y Redescuentos de la
35. Enviar 36. Recibir Procedimiento

a Finagro prorroga y del
FIN
solicitud de cambiar fehca reconocimiento y
GOB
prorroga de elegibilidad pago del ICR
6.5.4 Procedimiento para: Tramitar solicitud de prorroga de
elegibilidad de ICR
TIEMPO
ESTIMADO
Oficina / Asesor Comercial
Recibir
33.1 Si durante el plazo definido para presentar la solicitud de elegibilidad, el cliente no
solicitud
ha completado la documentación requerida por Finagro y solicita una prorroga:
Prórroga de
33 33.2 Recibe la carta de solicitud de prorroga.
fechas para
33.3 Revisa la solicitud con el Director de la Oficina.
entrega de
33.4 Envía la solicitud de prorroga a la Coordinación de Desembolsos de la Regional.
Elegibilidad
Centro de Operación Bancaria / Coordinación desembolsos / Profesional universitario
Recibir
34.1 Recibe la solicitud de prorroga por parte de la oficina origen.
solicitud de
34.2 Relaciona en el récord de la operación (Carpeta del cliente) la nueva fecha para
prórroga y
34 el trámite de ICR.
enviar a
Envía la solicitud de prorroga a la Gerencia de Operaciones prestamos y Redescuento
Dirección
de Dirección Geneal
General
Enviar a Gerencia operaciones / Prestamos y redescuentos / Profesional universitario
FINAGRO 35.1Recibe la carta de solicitud de prórroga.
35
solicitud de 35.2 Envía a FINAGRO para su estudio
Prórroga
Gerencia operaciones / Prestamos y redescuentos / Profesional universitario
Una vez recibida la aprobación de la prórroga por parte de FINAGRO
Recibir
36.1 Actualiza en el sistema la nueva fecha de vencimiento de elegibilidad. (Máximo
prórroga y
36 90 días calendario siguientes a la fecha de vigencia señalada en la comunicación
cambiar
de inscripción en el registro de espera).
fecha de
36.2 Una vez recibe la documentación completa del cliente, continua con el tramite de
Elegibilidad
solicitud de pago del ICR ante Finagro (paso No 17)
Controles Operativos
7. CONTROLES OPERATIVOS
CONTROLES OPERATIVOS
QUE SE DEBE COMO SE DEBE RESPONS REGISTRO

CRITERIO
ETAPAS CONTROLAR Y CONTROLAR ABLE DEL Y/O
PROCESO DE
CRÍTICAS A CON QUE CONTROL EVIDENCIA
CONTROL
CONTROLAR FRECUENCIA DE
CONTROL
Entrevista al Comportamiento Consulta a las Centrales Anexo 1.
cliente del cliente en el de Riesgo para analizar Autorización
sector financiero. el comportamiento del Asesor consulta y
Verificación
cliente en el sector Comercial reporte a
Frecuencia: previo financiero centrales de
al estudio información
Endeudamiento Verificar el
Consulta consolidado. endeudamiento
Director de Extractos del
endeudamiento consolidado del cliente Validación
Oficina cliente
consolidado Frecuencia: previo en el sistema.
ANALISIS Y al estudio
OTORGAMIENTO Límites internos de Aplicar límites internos
DE CREDITO exposición. de exposición y verificar
Aplica límites que el resultado se
internos de Frecuencia: Cada encuentre dentro de los Resultado
exposición vez que se parámetros establecidos Seguimiento Director generados en
presente el evento en el Manual SARC en lo el sistema
relacionado a monto,
actividad y garantías
ofrecidas.
Recepción de Documentación Verificación de la Anexo 2.
documentación consistente y documentación contra la Requisitos
Verificación Director
y verificación de completa. lista de chequeo y para el
consistencia revisión de los informes otorgamiento

CRITERIO
PROCESO DE
CONTROL
CONTROL
Frecuencia: Previo de planificación, avalúo y de crédito
al estudio estudio de títulos se
encuentren completos y
debidamente
diligenciados y firmados
Evaluación Concordancia de la Verificar que la garantía Coordinació
técnica de la garantía con el tipo ofrecida como respaldo n de
Anexo 11.
garantía de proyecto. del crédito guarda Análisis /
Estudio y
Frecuencia: Cada concordancia con el tipo Gerencia de
Validación concepto de
vez que se de proyecto productivo y Análisis
garantía.
presenta una la línea de crédito por la Profesional
solicitud de crédito cual se van a financiar Universitario
ANALISIS Y los recursos (Analista)
OTORGAMIENTO Aprobación Carta de Revisar la carta con las
DE CREDITO aprobación. condiciones de
aprobación, se aprueba Técnico de
Frecuencia: mediante firma de cada Fomento Carta de
En cada involucrado en la Analista de aprobación
Validación
aprobación operación. Crédito
Profesional
Senior
Tarifas de Verificar con base en la Coordinació Anexo 3.10

Recibir y planificadores. tarifas de planificadores Verificación n de Tarifas para
verificar que el valor a descontar desembolso planificación

CRITERIO
PROCESO DE
CONTROL
CONTROL
información Frecuencia: Cada sea el correcto Profesional 2006
vez que se Operativo
ADMINISTRAR presenta el pago
ASESORES de los asesores
EXTERNOS externos.
Verifica Verificar informe Verifica la
documento, del avaluador y paz documentación indicada
informe del y salvo. en la lista de chequeo
Anexo 10.
avaluador y para la solicitud de Director
Concepto
paz y salvo crédito, que se encuentre Verificación. Director
estudio de
Frecuencia: Cada el informe del avaluador Integral
títulos
vez que se y el paz y salvo emitido
presentan avaluos. por el mismo,
debidamente firmados.
Carpeta del cliente Controlar que en la
Requisitos para con documentación carpeta del cliente quede
el Desembolso completa. copia de toda la gestión
Formato
que se haga por escrito
DESEMBOLSAR Director de control de
Frecuencia: con el cliente, Verificación
CREDITO Oficina entrega de
Durante todo el relacionada con el
documentos
proceso de crédito trámite del crédito en
cualquiera de sus etapas

CRITERIO
PROCESO DE
CONTROL
CONTROL
Firma del Correcta impresión Control sobre la correcta
pagare de huellas impresión de las huellas Anexo 18.
dactilares y firma. dactilares del pagaré, de Procedimient
acuerdo con el Director de o para
Frecuencia: Al instructivo para toma de Validación
Oficina obtener las
tomar la firma y huella, anexo al presente impresiones
huella en el pagaré manual dactilares
DESEMBOLSAR Firma del Correcto El pagaré debe

CREDITO pagare diligenciamiento del diligenciarse a máquina,
pararé. sin enmendadoras ni
Frecuencia: repisados.
Seguimiento Anexo 18.
Al tomar la firma y Los campos de fechas
Director de Diligenciamie
huella en el pagaré plazo, tasas, puntos para
Oficina nto de
adicionar o disminuir a la
pagarés
DTF, y demás datos
complementarios del
redescuento se deben
dejar en blanco
Tramite de Tramitar las solicitudes
solicitudes de de autorización de
Aprobación autorización del desembolso al día
desembolso desembolso. siguiente de su
Validación Coordinador Anexo 20.
recepción, incluidas las
de Documentos
Frecuencia: En recibidas en la mañana
Desembolso para el
cada Operación del mismo día.
s de la desembolso
Banco Agrario de Colombia S.A. 193 Regional
CR-CR – 287 DEL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2009

CRITERIO
PROCESO DE
CONTROL
CONTROL
Las Solicitudes de
crédito con recursos
propios deben ser
autorizadas para
desembolso ó devueltas
el mismo día de su
aprobación
Confrontar montos Verifica que los montos
desembolsados desembolsados en la
Control de con aprobados. Cuenta Corriente o de
Confrontando
Desembolsos Ahorros del cliente Director de
Verificación Carta de
Frecuencia: correspondan a los Oficina
Aprobación
Diariamente montos aprobados y/o
autorizados para el
desembolso
DESEMBOLSAR Control de Concepto técnico Solicitar el concepto
CREDITO segundos o sobre Control de técnico sobre el Profesional
subsiguientes Inversión. desarrollo del proyecto Universitario
desembolsos de inversión (Control de de la
Formato
Frecuencia: En el inversión) y verificar que Coordinació
Seguimiento Control de
momento de recibir su cumplimiento este en n de
Inversión.
la solicitud del un 100% Desembolso
segundo s de la
desembolso Regional
Control para Operación Verifica si la operación

Verificación Director de Manual de

CRITERIO
PROCESO DE
CONTROL
CONTROL
aplicación de concordante con aplica para el trámite de la Oficina Servicios de
calificación condiciones calificación previa de FINAGRO y
previa a las exigidas por acuerdo con las Manual de
operaciones de FINAGRO. condiciones exigidas por Procedimient
redescuento FINAGRO o por el Banco os
Frecuencia: En el de Segundo piso
momento de
solicitar
autorización para
crear el trámite de
aprobación de la
pasiva
Tramitar Verificar Verificación de la
Unidad de
operaciones de información en el información recibida a
redescuento
redescuento sistema. través sistema por valor Manual de
Verificación s
automático ante y operación solicitada Servicios de
Profesional
FINAGRO Frecuencia: Cada FINAGRO
Universitario
vez que se
REDESCUENTO
presenta el evento
Recepción de Operación de Verificar que las
Coordinació
archivo enviado redescuento con operaciones de
n de ICR Según
por FINAGRO ICR redescuento con ICR Verificación
Profesional respuesta de
Frecuencia: Cada hayan quedado
Universitario FINAGRO
vez que se debidamente inscritas
presenta el evento
Recepción de Confrontar Verifica datos de las Verificación Coordinació Formato F126

CRITERIO
PROCESO DE
CONTROL
CONTROL
archivo operaciones de operaciones de n de
redescuento redescuento con ICR desembolso
Frecuencia: Diaria
Actualización Actualizar Publicar y actualizar
bases de datos habitualmente periódicamente la matriz
matriz ICR. de ICR, la cual contiene
la información que se
Frecuencia: Cada adecua a la normatividad Profesional
Anexo 1.
ADMINISTRAR vez que se emitan de FINAGRO en lo Senior
Seguimiento Circular 4 de
ICR circulares referente a Norma Legal, Coordinació
2008
normativas Código y Rubro de n ICR
emitidas por Inversión (Destino
FINAGRO Económico), Código de
Actividad Productiva y
Tipo de Productor.
Comunica Modificaciones y Informa al Área de
cambios actualizaciones en Administración de
el aplicativo Módulos de Activas de la
COBIS. Gerencia de Profesional
Manual de
Operaciones las Senior
Seguimiento Servicios de
modificaciones de rubros Coordinació
FINAGRO
Frecuencia: Cada de inversión, normas n ICR
vez que se legales, actividades
presente el evento productivas y verifica
que se actualice la

CRITERIO
PROCESO DE
CONTROL
CONTROL
parametrización en el
aplicativo COBIS.
MANUAL DE PROCEDIMIETNOS DE GESTION DE CREDITO
Liberación de Producto
8. ANEXOS
Ver documento adjunto (Anexos)
Banco Agrario de Colombia S.A. 198 CR-CR – 287 DEL 30 DE SEPTIEMBREO DE 2009
Dirección de Riesgos CR-MP-001 Vs.44.0

Manual de Procedimiento de Credito Del Banco Agrario

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MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DE

VICEPRESIDENCIA DE CRÉDITO Y CARTERA

Bogotá, D. C., Septiembre de 2009

No. CIRCULAR DESCRIPCION DEL CAMBIO

Banco Agrario de Colombia S.A. 2 CR-CR – 287 DEL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2009

11-05- Numeral 4.1 Solicitar

21-07- Otorgar Micrecrédito- Nucleos

Modifica Actividad 14ª Numeral DIRECCION DE RIESGOS/

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3. MARCO CONTEXTUAL ................................................................................................................................. 10

CONTROLES OPERATIVOS ....................................................................................................................... 190

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Suministrar a las áreas que intervienen en el proceso de Gestión de Crédito, una

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REDESCUENTO: Se entiende por redescuento toda operación en virtud de la cual los

ICR: (Incentivo a la Capitalización Rural) es un beneficio económico que concede el

FINAGRO: Fondo para el Fomento del Sector Agropecuario

BANCOLDEX: Banco de Comercio Exterior

FINDETER: Financiera de Desarrollo Territorial

FOGACAFE: Fondo de garantías para el pequeño caficultor creado por la Federación

PAGARE: El Pagaré es un título valor contentivo de la promesa incondicional hecha por

a. Por la ley de circulación pueden ser: - A la orden - Al portador

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A través de Finagro se atienden los requerimientos del sector agropecuario; de

3.1 CONSULTA DE LISTAS INHIBITORIAS

Adicionalmente, deberá consultar al Representante Legal, su(s) suplente(s), el Revisor

3.2 ASIGNACION DE PROFESIONALES EXTERNOS

• La nueva metodología de asignación de profesionales externos se realizara a través

• La asignación del avaluador la realiza el sistema de manera automática, teniendo en

• Los avalúos serán asignados equitativamente a cada uno de los avaluadores

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• La Vicepresidencia de Crédito y Cartera realizará seguimiento a la oportunidad de la

• El cliente una vez se presente en la oficina a solicitar el crédito, debe informar al

• Es responsabilidad del Director de Oficina, el ingreso de la información del cliente a la

REQUISITOS INSCRIPCION PROFESIONALES EXTERNOS DE AVALUOS

El proceso de inscripción se realizará mediante una comunicación dirigida a la

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se presenta el candidato indicando el área geográfica de operación, previa consulta de las

Documentos que debe presentar el aspirante:

1. Hoja de Vida con los respectivos soportes

Una vez el Director de oficina ingresa a la Herramienta de Profesionales Externos los

ASPECTOS GENERALES A TENER EN CUENTA PARA LA ELABORACION DE LOS

• Revisión previa de la información suministrada por el cliente.

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• Consulta de la información complementaria relativa al predio, disponible en otras

CONTENIDO DEL INFORME DE AVALUO COMERCIAL

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Por su parte el avalúo comercial de las mejoras se determinará a partir de las

TARIFAS POR CONCEPTO DE AVALUO

• La Vicepresidencia de Crédito y Cartera – Gerencia de Unidad Técnica, a través de la

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• De acuerdo con el seguimiento efectuado y evaluación de los errores, inconsistencias

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Decreto 312 de 1991 Ministerio de Agricultura y demás disposiciones que lo modifiquen,

Decreto 2360 de Noviembre de 1993 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y

Decreto: 2653 diciembre de 1993 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y

Decreto: 1316 de 1998 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.

Decreto: 686 y 1862 de 1999 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y

Decreto: 1201 de 2000 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.

Decreto: 1379 de 2001 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.

Ley 550 de 1999 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.

Ley 617 de 2000 y demás disposiciones que lo modifiquen, aclaren y adicionen.