Hipoteca con

Servicios
Gerencia de Productos
 ANTECEDENTES:

• La conservación de los desarrollos y los servicios públicos son de los atributos más valorados por
los acreditados, en términos de su contribución a la calidad de vida vinculada a la vivienda
• El Infonavit ha identificado que las unidades habitacionales presentan necesidades de mejora de
los servicios públicos (recolección de residuos sólidos, alumbrado público, calles, seguridad),
falta de conservación de áreas comunes (áreas verdes, banquetas, limpieza) y ausencia de
organización vecinal
• México tiene la recaudación de predial más baja de la OCDE (0.2% del PIB vs. 2% promedio), por
lo que los municipios cuentan con recursos limitados para la provisión de los servicios públicos
• La mayoría de las unidades habitacionales, con vivienda financiada por Infonavit, no cuenta con
esquemas profesionales de conservación de áreas comunes
• En 2012, el Centro Mario Molina publicó el Índice de Sustentabilidad de la Vivienda y su Entorno
(ISV) e identificó que una de las principales áreas de oportunidad es la falta de conservación de
las unidades habitacionales. Una de sus principales recomendaciones es:
“Ampliar las prácticas que garantizan el pago de una cuota de mantenimiento a través del
crédito hipotecario, de tal manera que con ello se promueva una administración
profesionalizada en los conjuntos habitacionales”
EN QUÉ CONSISTE LA HIPOTECA CON SERVICIOS?:

Facilitar el pago de las cuotas de predial y/o conservación a

través de la hipoteca, a fin de aumentar la plusvalía del
Objetivo patrimonio, mejorar la calidad de vida y proteger la garantía
hipotecaria en beneficio de los acreditados.

Producto de crédito en el cual el acreditado autoriza de manera

voluntaria al Infonavit, la retención del pago de servicios (predial
y/o cuota de conservación) junto con el pago de la hipoteca, los
Descripción cuales son utilizados en servicios públicos y/o la conservación
de las áreas comunes. Este programa está dirigido a créditos sólo
Infonavit (se excluyen créditos en cofinanciamiento e Infonavit
Total).

1. Impuesto Predial. Aplica en aquellos municipios interesados

que concentren el mayor número de originación de créditos
hipotecarios del Infonavit y que hayan firmado o estén en
Vertientes de proceso de firmar el convenio del PAE.
alcance
2. Cuotas de Conservación. Aplica en las unidades
habitacionales que son inscritos al programa por parte del
desarrollador, en donde el acreditado está de acuerdo con el
descuento de la cuota de conservación.
BENEFICIOS DE LA HIPOTECA CON SERVICIOS:
Predial
Mayores ingresos para los municipios
• Mayor eficiencia recaudatoria
(~94 de Infonavit% vs. 40%
promedio municipios)
• Mayores participaciones
federales (eficiencia predial entra
en la fórmula)
• Mejores condiciones de crédito
al usar predial como garantía
• Mejores servicios públicos
• Se establece en el convenio que
se firma con el municipio
Mayor calidad de vida y patrimonial para los acreditados
Conservación
Mayores ingresos para los
administradores
• Mayor eficiencia recaudatoria (~67
de Infonavit% vs. 40% promedio )
• Impulso a la creación de la
organización vecinal, a través del
promotor vecinal, desde que se
inicia un desarrollo
• Mejora conservación de las áreas
comunes
• Generación de una cultura de pago
desde que se origina el crédito
 RESULTADOS A LA FECHA:

CIERRE MES DE OCTUBRE DE 2013

5%
7,077
Predial y Cuota de
Coservación

141,707 44%
52%
Cuota de Predial

créditos formalizados 43% Cuota de Conservación

desde 2009 73,967 60,663
MODELO DE OPERACIÓN:

MODELO OPERATIVO
Municipio/Desarrollador
Infonavit recibe amortización
(crédito más servicios)
Se realiza validación de bimestral y dispersa pagos
Alta en el información de crédito con Infonavit emite notificación validados al
programa: municipio/administrador para retención patronal municipio/administrador
Cobro del Predial

Inscripción del Dispersión y

Recaudación
Crédito transferencia
Alta en el
programa: Se confirman créditos Patrón recibe notificación y Desarrollador/municipio recibe
Cuota de inscritos al programa y retiene descuento por recursos e invierte en servicios
Conservación monto a descontar amortización (crédito y públicos, equipamiento e
servicios) infraestructura / conservación y
mantenimiento de áreas comunes

Actualización y envío de información

EJEMPLO DE RETENCIÓN Y PAGO

Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto

Formalización del crédito

Inicia la retención de la cuota
a parir del 2° bim.
Pago SUA 2da
Pago SUA
retención
Dispersión Dispersión

15 enero 1°marzo inicia 17 mayo pago 15 junio 15 agosto

formalización la retención de del 2°bim en dispersión a dispersión a
del crédito cuotas bancos administradora del administradora del
2°bimertre 3er bimestre

150 días
60 días
VERTIENTE DE LA CUOTA DE CONSERVACIÓN
 RESULTADOS RECAUDACIÓN CUOTA DE
CONSERVACIÓN:
Monto de cuota de conservación recaudado y eficiencia de
Cuota de Conservación recaudación, 2010- agosto2013
millones de pesos/ porcentaje
 Desde el inicio del programa se han
65%
recaudado y entregado $95.17 millones
95.17
de pesos a las empresas*
administradoras participantes:
2010: $0.44mdp; 67%
2011: $3.57 mdp; 57.62
2012: $33.55 mdp y;
65%
4 bim. 2013: $ 57.62 mdp
33.55
 En los cuatro primeros bimestres de
39%
2013, se logró tener una recaudación 55%
efectiva del 67%. 3.57
0.44

 El promedio de recaudación total del 2010 2011 2012 3 bim 2013 Total
programa es del 65% vs 40% sin Recaudado
programa. *Las cifras reportadas consideran únicamente créditos en ROA y
créditos con más de un bimestre de originación
 PASOS A SEGUIR:

Inscripción del Originación del Retenciones y Recepción y aplicación

paquete a la Cuota de Crédito en SOC con conciliaciones de de recursos para áreas
Conservación. Cuota de pago comunes
Conservación

• Infonavit da de alta • Derechohabiente • A través de sistemas de • El Administrados recibe

como acreedor a la obtiene crédito Infonavit crédito Infonavit recursos de Infonavit
empresa de comienzan los • Concilia montos de pago
mantenimiento • Acepta descuento de descuentos vía patronal y adeudo
cuota de conservación. • Infonavit recibe monto • Aplica recursos en la
• Firma de convenio • Se firma ante notario de crédito más mejora de las áreas
entre Desarrollador, adenda 42 amortización de la cuota comunes.
Administrador e del predial • Realiza cobranza a los
Infonavit • Inicia operación del • Infonavit recibe pago créditos que no tienen
crédito bimestral y dispersa los crédito del Infonavit o
pagos. perdieron la relación
laboral

HITOS

• Convenios Reporte de dispersiones Reportes de aplicación

Adenda 42
• Alta como acreedor y pagos a municipio de recursos 10
QUÉ INCLUYE LA CUOTA DE CONSERVACIÓN:

La cuota de conservación nos ayuda a

que nuestro patrimonio tenga una
plusvalía
• La cuota de conservación incluye el mantenimiento a áreas comunes no
privativas:

- Barrer las calles

Empresa de
mantenimiento
- Podar las áreas comunes
- Regar los jardines de las áreas comunes
- Mantener en buen estado las luminarias

- Ser conciliador entre los vecinos

Promotor - Educar a la comunidad en programas como vecino
Vecinal vigilante, etc.