Muhammad Yunus, es un catedrático de Economía, natural de Bangladesh, que ha roto con casi todos los

principios tradicionales de la banca. En 2006 obtuvo el Premio Nobel de la Paz por su contribución a la
erradicación de la pobreza y la justicia social. Yunus también fue Premio Príncipe de Asturias de la Concordia
en 1998 y Premio Internacional Simón Bolívar 1996, otorgado por la UNESCO.

En su libro, Yunus habla sobre como los microcréditos entregados a gente de bajos recursos, en especial a
grupo de mujeres, influyen en el éxito de su banco.

Los más pobres de los pobres son incluso los mejores prestatarios.
En una economía mundialmente globalizada coma la política nacional, se tropieza con límites
estrechos; los mecanismos políticos para reaccionar frente a los problemas de ámbito Planetario son
inexistentes o no están dotados de las necesarias competencias.
En el libro se plantean 2 grupos de agentes sociales:
 Las organizaciones no gubernamentales de la sociedad civil: Se preocupa de compensar en
cierta medida el inmenso déficit global, sobre todo en el ámbito social Carecen de los medios
financieros y otros instrumentos necesarios para llevar a cabo tal compensación
 los círculos económicos.
Por otra parte, la economía de Mercado globalizada no ha tenido como respuesta un acompañamiento
sociopolítico. Consecuencia de ello es el empobrecimiento de capas más amplias de población en los
países en vías de desarrollo con un círculo vicioso de pobreza, temas de nutrición y de salud, y
desempleo.
Por tanto, debemos considerar a los pobres como parte de la solución; dicho de otra forma: Debemos
tomarlos en serio como personas de igual valor. Para los pobres de los pobres un microcrédito es la
esperanza. Una llave que permite acceder a una autoestima nueva como a una mayor
autodeterminación como a una congestión.
CAPITULO 1:«Mis nuevas profesoras son las pobres» La universidad de la vida
Muhammad Yunus nació el 28 de junio de 1940, hijo de un orfebre, en la ciudad portuaria de
Chittagong. Nunca se vio obligado a experimentar la pobreza en carne propia, pues su familia estaba
bien situada. Asistió a la Escuela Superior más prestigiosa de Chittagong y, debido a las excelentes
calificaciones conque terminó, obtuvo un acceso privilegiado a la carrera de Económicas. Entre 1961 y
1965 enseñó en la Universidad de Chittagong como profesor de Economía a estudiantes casi de su
misma edad. Después, gracias a una beca Fulbright para hacer el doctorado en los Estados Unidos, se
trasladó a la Universidad Vanderbilt, sita en Nashville (Tennessee).
El instructivo shock de la economía realmente existente
En el año 1974, Yunus tomó conciencia de lo catastróficas que eran las condiciones reales de su país y
de la escasa ayuda que podían proporcionar las ciencias económicas tradicionales en tales
circunstancias. Un millón y medio de personas se morían de inanición por aquel entonces, mientras
que él en la universidad trabajaba con sumas astronómicas. Es cierto que el gobierno creó comedores
de beneficencia, pero éstos hacían que el número de los que pasaban hambre pareciera aún mayor, de
manera que se tenía la impresión de que estaban por todas partes.
Yunus se dio cuenta de que la muerte por hambre es del todo inaceptable. Lo único que hacía falta,
pues, era un poco de alimento. Es entonces que dejó el campus universitario y se fue a Jobra, la cual
habría de servirle de universidad, y los habitantes de Jobra serían sus profesores.
El traslado a la «Universidad de la vida»
Cuando Yunus llevó a la práctica su audaz decisión junto con su colega Latifee, también profesor, y
algunos estudiantes. La situación que evidenció en Jobra afectó al profesor doblemente. En primer
lugar, fue obligado a comprender la inutilidad de las ciencias económicas para la situación vital de los
pobres. En segundo lugar, quedó conmocionado por la ignorancia de su gremio de eruditos en relación
con aquella situación desesperada de explotación en que estaban atrapados los más pobres.
¿Cómo funciona un banco de microcréditos para los pobres?
Factores de garantía:
1. voluntad de supervivencia a toda prueba
2. El factor de garantía de la mujer
3. El factor de garantía de equipo
4. el factor de garantía de la transparencia, más confianza
5. el factor de garantía de la sencillez
6. el factor de garantía de la diversidad
7. el factor de garantía de la ética
8. el factor de garantía de la coherencia
Según Yunus las personas pobres disponen de una garantía mucho mejor, “Su voluntad de
supervivencia a toda prueba”. Ante lo antes expuesto Yunus considera lo mencionado por De Soto,
quien determinó en 5 metrópolis: Ciudad de México, Puerto Príncipe, el Cairo y Manila, cuánto tiempo
tarda alguien de los guetos pobres en dar de alta una sastrería unipersonal y cuánto le cuesta: el alta
tarda una media de 289 días y cuesta los ingresos íntegros de dos años y medio de trabajo. En tales
circunstancias más de la mitad de la humanidad se ve empujada a la economía sumergida.
A pesar de ello, con su proyecto Yunus se centró en los más pobres de todos. Según el autor, cuántas
menos garantías tenía alguien para ofrecer, tanto más segura y puntualmente reembolsaba su crédito.
Entonces, el banco Grameen únicamente concedería créditos cuando se demostrara que realmente no
se dispone de ningún tipo de garantía.
*El factor de garantía de la mujer
Las experiencias demostraban que, en igualdad de condiciones generales, hombres devolvían sus
créditos en un 85%, mientras que las mujeres llegaban casi al 100%. Como tal, en el banco se dan
créditos casi exclusivamente a las mujeres. Por tanto, la riqueza mundial está en manos de las mujeres
y sigue siendo bastante menos del 10%. Tan pronto como las mujeres ven la más mínima posibilidad
de liberarse de la pobreza se vuelven tan luchadoras como los hombres.
*El factor de garantía de equipo
La importancia del equipo de crédito en cuanto a equipo se basa en una constatación tan simple como
evidente: solo, los pobres se sienten expuestos a peligros de toda clase, por lo que la pertenencia a un
grupo les otorga un sentimiento de seguridad. En el banco Grameen un prestatario solo recibirá un
crédito cuando encuentre a otras cuatro personas que deseen igualmente obtener un crédito del banco.
Se crea un eficiente control remoto y el banco se ahorra un costoso sistema propio de protección de los
créditos concedidos. Además de que se cuenta con motivación, cómo surge un sentimiento de
solidaridad dentro del grupo
* el factor de garantía de la transparencia, más confianza
La amortización de la deuda se convierte en una vivencia comunitaria. La transparencia crea
confianza, y se enfoca en la protección más eficaz contra la corrupción. La confianza mutua entre
todas las participantes se crea a través de transparencia. En el banco, la policía como los abogados y
los juicios no desempeña ningún papel.
* el factor de garantía de la sencillez
La teoría de la burocracia reza: Cuánto más Sencillamente está organizado un proceso, tanto más
transparente y eficaz es, y por tanto es menos propenso a perturbaciones y más fácil de controlar y
gestionar. La sencillez, es un factor de protección. En créditos para los pobres o para receptores
tradicionales, con esa sencillez los implicados pueden controlar más fácilmente los procesos.
En el banco Grameen, el plazo de un préstamo se fija en un año, la amortización se realiza
semanalmente como una aportación fija, el comienzo de la amortización se produce una semana
después de la concesión del préstamo, el tipo de interés se sitúa en el 20%, la amortización aporta un
2% semanal a lo largo de 50 semanas y por un préstamo por un importe de 1000 taka los intereses
ascienden semanalmente a 4 taka. Cabe mencionar que el interés del 20% no explota ni tampoco exige
demasiado a los pobres.
* el factor de garantía de la diversidad
El factor de garantía complementario del de la sencillez es el de la diversidad. En los años 70 los
científicos dedicados al estudio de los sistemas acentuaron, el valor de los sistemas que aceptan los
errores: la mayor libertad posible de movimiento para el mayor número posible de intentos, usados por
personas y organizaciones, encuentra la mejor solución posible a cualquier tipo de pobreza
En los sistemas hostiles a los errores, el dictador o la burocracia sabe lo que es correcto y bueno, y es
más insensato y dañino que en realidad. En el banco Grameen, lo más importante es aprender del saber
experiencial, es la confrontación con los problemas concretos, a su vez desencadenan procesos de
aprendizaje.
* el factor de garantía de la ética
En el mundo occidental industrializado estuvo mucho tiempo en vigor la regla de que la ética y el
dinero No hacen buenas migas. Las prestatarias del banco elaboraron por propia iniciativa una lista de
valores marcadamente orientada a la vida práctica, en total fueron 16 reglas, las tres principales son:
1. Se respetará y aplicar a los cuatro principios del banco: Disciplina, unidad, y trabajo duro en
todos los ámbitos de nuestra vida.
2. Se ayudará a las familias a alcanzar el bienestar.
3. Se mantendrá en condiciones buenas las casas y se ofrecerán los prestamistas en la
construcción para otras viviendas.
* el factor de garantía de la coherencia
En el banco la flexibilidad con qué se modelan las soluciones es casi infinita. Únicamente se debe
garantizar dos cosas: Rembolso se debe proseguir, sea aplazado, alargado o adaptado de otra manera, y
la actividad empresarial no sea de interrumpir. Por tanto, ya no tienen que esperar la Caridad de otros.,
ya que, sienten que por fin pueden dirigir su vida de manera independiente. Qué es un sentimiento
embriagador.
EL BANCO QUE LLEGA HASTA LOS POBRES
Los bancos tradicionales desean dar sensación de importancia y poder con sus establecimientos
bancarios. Los empleados del banco Grameen se dirigen a los pueblos y presentan el funcionamiento
de este. Si se encuentran con personas suficientes para uno o varios equipos de crédito se los prepara
en el propio pueblo para la recepción del crédito. No sin antes haber hablado inicialmente con las
personalidades importantes del pueblo. Luego el pueblo recibe sus préstamos de crédito y allí tienen
lugar los reembolsos con las deliberaciones y todas las consultas comunes entre iconos grupos de
crédito.
Los maestros de la economía perjudican solo a los pobres.
En todo el mundo como la mayor parte de las ayudas para el desarrollo se va en pagar a asesores cómo
expertos. Todos ellos producen dependencia y lejanía con respecto al mundo. Los países afectados, por
el contrario, tienen que pagar durante generaciones los intereses generados por los créditos solicitados
para costear todo ello.
El banco se abstiene de manera muy consciente y coherente de dar consejo alguno sobre Qué tipo de
negocio han de regentar sus prestamistas. De esta manera se fomenta una verdadera economía de
Mercado en la que los pobres mismos desarrollan la Facultad de desplegar sus reflexiones de acuerdo
con el mercado y de adaptarse de manera flexible a la variable necesidad.
CAPITULO 2. EL BANQUERO DE LOS POBRES (Una idea exitosa en marcha triunfal)
Según las directrices de la ONU, se considera Como pobres, a las personas que tienen que vivir con
menos de $2 estadounidenses al día. Se distinguen de los más pobres y los absolutamente pobres,
porque estos deben vivir con menos de $1 al día. En el grupo de los más pobres Ya son 82000000 los
que han recibido microcréditos.
¿Bien intencionado o bien hecho?
Yunus, insiste en que su idea de los microcréditos no es una empresa caritativa, es un negocio.
Mientras la concesión de microcrédito se conecte con una mentalidad de institución benéfica, no puede
funcionar. Peor aún, los créditos que trabajan con éxito se ven amenazados en su existencia por los
proyectos de microcréditos que no se plantean como un negocio.
El comportamiento ético a la hora del reembolso se hunde forzosamente y las instituciones benéficas
deben pagar de manera permanente, si a un determinado momento el proyecto se cataloga finalmente
como sin éxito o como demasiado difícil y los pobres vuelven a quedar abandonados.
Sin miramientos y con buena conciencia.
La violencia contra las mujeres en Bangladés hasta los 90 era un tema absolutamente tabú. El banco
demostró qué gracias a los grupos de crédito la violencia de los hombres contra las mujeres había
disminuido de manera significativa y que la protección de las mujeres frente a la violencia doméstica
había aumentado de manera innegable.
Los problemas también Son fuente de aprendizaje en el caso de las instituciones benéficas.
Las mujeres son Sin lugar a duda como las mejores gestoras de créditos. La mejor situación para
alcanzar verdaderamente los objetivos sociales de la independencia real se da cuando las personas, las
más pobres se vuelven empresarios de su propia vida y también en empresarias en el sentido estricto
de la palabra
La nueva relación entre ayuda para el desarrollo y empresariado para el desarrollo
Se puede engranar la ayuda para el desarrollo y el empresariado para el desarrollo, el futuro de la
humanidad y el mejor camino para salir de la pobreza se encuentra en la creación de condiciones
generales que permitan a las personas determinar su vida por sí misma y producir el sustento para Sí y
su familia de manera independiente.
CAPITULO 3. LAS LIMOSNAS SON LA PEOR OFENSA Y HUMILLACIÓN PARA LOS
POBRES
Muchos problemas sociales se pueden resolver mejor mediante un empresariado social.