UNIVERSIDAD GALILEO IDEA

CEI: Superación Galileo

Nombre de la Carrera: Lic. Tecnología y Administración de Empresas

Curso: Mercados de Capital

Horario: 10:00 a 11:00

Tutor: GERSON DAVID LÓPEZ ARRIOLA

NOMBRE DE LA TAREA
Investigación No.1

Apellidos, Nombres del Alumno: De León Pérez Janina Griselda

Carné:14009126

Fecha de entrega: 17/07/2021

Semana a la que corresponde: 2 segu semana

 Índice

Caratula……………………………………………………………………………………1
Introducción ........................................................................................................... 2
TAREA No. 1……………………............................................................................. 3
Objetivos de la entidad………….……………………………………………………….4
Tipo (Categoría)d de las instituciones financieras bajo su supervisión………………..
………………………..…………………………………….5
Detalle de las Instituciones financieras bajo su supervisión, clasificados por
categoría ……………………….…………………………………………………………6
Monto del presupuesto de gastos de operación para el año más reciente
………………….………………………………………………………………….……….7
Conclusiones………………………………………………………………………………8
Recomendaciones…………………………………………………………………………9
Bibliografía………………………………………………………………………………….10
 Introducción
Durante mucho tiempo, los supervisores, han basado su modelo de supervisión bajo
un enfoque tradicional en el que, principalmente, verifican el cumplimiento de la
normativa legal y reglamentaria, esencialmente aquélla relacionada con la liquidez,
solvencia y solidez patrimonial.
No obstante, las mejores prácticas de supervisión a nivel internacional se orientan a
la adopción de un enfoque de Supervisión Basada en Riesgos (SBR). Dicho
enfoque permite al supervisor evaluar y dar seguimiento a los diversos riesgos,
financieros y no financieros, que son inherentes y relevantes a las entidades
supervisadas -en función de su tamaño y complejidad- antes que éstos afecten su
situación financiera y operativa. Lo anterior, con el objeto de evaluar que los
sistemas de gestión de riesgos de las entidades financieras les permiten identificar,
medir, monitorear y controlar los riesgos.
La SBR constituye un enfoque que interrelaciona elementos cuantitativos y
cualitativos propios de las entidades, en los cuales se incorporan aspectos
importantes, tales como los requerimientos mínimos de capital, la implementación y
ejecución de un buen gobierno corporativo y el cumplimiento de políticas orientadas
a una adecuada disciplina de mercado. Con lo cual, al incorporarle aspectos del
ambiente económico y los factores de riesgo potenciales para el sistema financiero,
es posible efectuar una evaluación integral por entidad, por grupo consolidado y a
nivel del sistema, con el fin, entre otros, de evitar o mitigar cualquier riesgo
sistémico, permitiendo que la acción del supervisor sea antes que se manifieste
cualquier incumplimiento, orientando los recursos de supervisión a aquellas
entidades que presenten un perfil de riesgo que las haga vulnerables y que por lo
tanto requieran una supervisión más profunda, desarrollando planes de mitigación
que las conlleven a minimizar su alta exposición al riesgo.
 Objetivos de la entidad
Se puede lograr con mayor eficiencia la misión de la Superintendencia de Bancos;
Acompañar de mejor forma el desarrollo y complejidad de los mercados;
Ir con la tendencia internacional, pasando de lo conceptual y empírico, hacia
sistemas de supervisión basada en los riesgos; es decir, trascender de una
supervisión tradicional hacia una supervisión moderna basada en los riesgos
asumidos por las entidades supervisadas; Incentivar el fortalecimiento de los
sistemas de gestión de riesgos en las entidades bancarias; Trascender en la
adecuación a estándares internacionales; Conocer a las entidades supervisadas, no
solo determinando los niveles de riesgo asumidos, sino también abarcando
cuestiones clave como la solvencia y la rentabilidad; Efectuar un diagnóstico certero
de la situación actual de las entidades y de sus perspectivas futuras, que permita
tomar las decisiones para llevar a cabo las acciones que sean necesarias en el
momento oportuno y con verdadero conocimiento de causa.
Preservar la estabilidad de los sectores público y privado del sistema financiero y del
sistema de seguridad social.
Incrementar la eficacia y efectividad del modelo de supervisión y control preventivo y
prospectivo basado en riesgos.
Propender a la eficiencia y a la innovación regulatoria de los sistemas controlados.
Promover la implementación de un sistema financiero inclusivo, basado en la
innovación, protección al consumidor y la educación financiera.
Re-institucionalizar la Superintendencia de Bancos mediante el fortalecimiento del
juicio experto, capacitación innovativa y el ejercicio de su autonomía.
Tipo(categoría) de instituciones financieras bajo su supervisión
Se presenta la lista de instituciones legalmente autorizadas para operar en el país y
que se encuentran bajo la vigilancia e inspección de la Superintendencia de Bancos.
Esta información puede consultarse en formato PDF y está disponible desde enero
de 2005.

La lista de instituciones autorizadas se publica a más tardar, la última semana hábil

del mes siguiente a que está referida la información.
 Lista de Entidades Supervisadas Mayo
2021.pdf
Tamaño 349.7k
 
 
Lista de Entidades Supervisadas Abril
2021.pdf
Tamaño 398.1k
 
 
Lista de Entidades Supervisadas Marzo
2021.pdf
Tamaño 349.4k
 
 
Lista de Entidades Supervisadas Febrero
2021.pdf
Tamaño 343.6k
 
 
Lista de Entidades Supervisadas Enero
2021.pdf
Tamaño 377.6k

Detalle de las instituciones financieras bajo su supervisión, clasificadas por

categorías.
Bienvenido al apartado de Información de Entidades Supervisadas. Este
apartado incluye información financiera y estadística de las entidades sujetas a la
vigilancia e inspección de la Superintendencia de Bancos, la cual es presentada en
un formato de consulta dinámica, flexible y fácil de acceder; con datos que pueden
ser generados en pantalla y descargarse en Excel y en series históricas para hacer
más amigable el manejo de datos.
Las consultas están basadas en las publicaciones del Suplemento Mensual y los
reportes de Boletines; y su objetivo es proporcionar información para el análisis del
sistema financiero supervisado guatemalteco.

Pueden existir cambios en la información de fechas anteriores, debido a procesos

de corrección de información solicitados por parte de las entidades supervisadas.

información Diaria: 2 días hábiles después de referida la información.

Información Semanal: 2do. día hábil de cada semana, referida al jueves de la

semana anterior.

Información Mensual: Los principales rubros de Bancos, Sociedades Financieras,

Entidades Fuera de Plaza y Aseguradoras, se publican el 10mo. día hábil del mes
siguiente a que se refiere la información.  La información complementaria, se publica
a más tardar la última semana hábil del mes siguiente a que se refiere la
información.

Información Trimestral: A más tardar la última semana hábil del mes siguiente a que
se refiere la información. Valuación de Activos Crediticios, se publica a más tardar la
última semana hábil, 2 meses después de referido el trimestre. La finalidad de la
presente publicación es proporcionar información para el análisis estadístico
macroeconómico del Sistema Financiero Supervisado Guatemalteco. 

Detalle de las instituciones financieras bajo su supervisión, clasificada por

categoría

Lista de Entidades Supervisadas Diciembre

2020.pdf
Tamaño 350.5k
 
 
Lista de Entidades Supervisadas Noviembre
2020.pdf
 Tamaño 338.1k
 
 
Lista de Entidades Supervisadas Octubre
2020.pdf
Tamaño 421.5k
 
 
Lista de Entidades Supervisadas Septiembre
2020.pdf
Tamaño 359.2k
 
 

Monto del presupuesto de gastos de operación para el año mas reciente

Decreto Vigente 2020 Aprobado 2021 Dto. 25-2018 Aprobado 2020 Q87,715.0
Q87,715.0 Dto. 12-2020 Q3,667.5 Q3,667.5 Dto. 13-2020 Q11,000.0 Q11,000.0 Dto.
20-2020 Q5,138.9 Q5,138.9 Total: Q107,521.4 Q107,521.4 Fuente: Ministerio de
Finanzas Públicas. SICOIN. (En millones Q.) Vigente 2020 y Aprobado 2021.
En el Presupuesto de Ingresos de 2021, el 59.5% de los recursos se estima
obtenerlos de los diversos impuestos (ingresos tributarios) que establecen las leyes
tributarias vigentes, el 27.9% se obtendrán de la emisión, colocación y negociación
de Bonos del Tesoro, un 5.2% con préstamos obtenidos de Organismos
Internacionales, 0.8% con ingresos no tributarios, 0.2% con donaciones de
organismos e instituciones internacionales y de países amigos, contribuciones a la
seguridad social 2.4%, venta de bienes y servicios 0.4%, rentas de la propiedad
0.4%, y 3.1% de saldos de caja (Fondo Común), y el restante 0.1% de
transferencias corrientes y recuperaciones de préstamos de largo plazo
Conclusiones
Afrontamos una crisis económica y financiera a nivel mundial sin precedentes en la
historia reciente. Esta crisis ha provocado que muchos países desarrollados se
hayan visto obligados a aplicar severas medidas con el objeto de reducir su impacto
en los sistemas financieros. Numerosos bancos y compañías de seguros han sido
intervenidos o capitalizados, las fusiones entre entidades como medida de rescate
se han multiplicado y las quiebras se han sucedido. La dimensión y profundidad de
esta crisis es todavía una incógnita. Los acontecimientos se precipitan con inusitada
velocidad provocando cambios de gran dimensión en cortos espacios de tiempo,
sobre todo a raíz de la quiebra de Lehman Brotes en septiembre de 2008. En este
El modelo de negocio centrado en el cliente minorista dota al sistema bancario
español de una mayor capacidad para conseguir ingresos recurrentes, así como
financiación adicional cuando existen restricciones de liquidez en los mercados
mayoristas. Así, en este entorno de liquidez reducida, nuestro sistema bancario ha
mostrado su notable capacidad de captación de depósitos. Del mismo modo, el
modelo de banca de clientes que integra tanto el negocio de banca tradicional como
otros negocios relacionados (seguros, distribución de fondos de inversión y de
pensiones, gestión de patrimonios, etc. Consigue diversificar en mayor medida las
fuentes de ingresos ante situaciones de adversidad económica. La singular
proximidad al cliente de las entidades financieras españolas se convierte en un
factor diferencial en momentos de incremento de la morosidad. Las entidades
pueden identificar mejor y con antelación a aquellos clientes que tendrán dificultades
para hacer frente a sus pagos, anticipando las actuaciones necesarias para una
más rápida y efectiva gestión de esta, reduciendo el impacto negativo en la cuenta
de resultados. La alta competencia propia de la banca minorista ha permitido a las
entidades desarrollar un modelo de negocio con un grado de eficiencia
significativamente superior al de otros mercados. Además, el origen de los ingresos
que proporcionan esta eficiencia son negocios recurrentes y más estables que los
de otros modelos de banca. El modelo de negocio español ofrece una mayor
protección frente a los desajustes ocasionados por situaciones de colapso del
sistema financiero internacional, puesto que mantiene una menor exposición a la
banca de inversión. Este mismo modelo es el que se ha seguido en los procesos de
expansión internacional de las entidades españolas, lo que también ha reducido el
«efecto contagio» de los mercados mayoristas internacionales.

Recomendaciones
La resolución de una crisis de la magnitud de la que nos enfrentamos requiere de
un enfoque conjunto. La globalización de las economías y el alto grado de
interconexión de los sistemas bancarios provoca que las actuaciones de un país en
solitario tengan una efectividad muy limitada. Además, acciones aisladas pueden
introducir distorsiones indeseables en el marco de la libre competencia en el
mercado único de servicios financieros. Por ello, la UE debería arbitrar una política
de actuaciones conjuntas mucho más armonizada, en detrimento de acciones
aisladas, poco eficaces y distorsionadoras del marco competitivo.
Si bien la situación del sistema bancario español puede considerarse inicialmente
mejor que la de muchos países de su entorno, la magnitud de la crisis existente y la
incertidumbre sobre su duración hacen previsible la aparición en el futuro de
fenómenos de concentración bancaria. En este sentido, el actual mapa bancario,
caracterizado por una atomización de entidades, podría dar paso a fenómenos de
concentración que concluyesen en la creación de grupos financieros sólidos y
diversificados, capaces de sortear los obstáculos que ahora se plantean.
El des apalancamiento y ajuste del tamaño de los balances no es exclusivo del
sistema bancario español. Más bien al contrario, se aprecia de forma general en la
banca internacional.
experiencia derivada de la actual crisis. En este sentido, resultará adecuado incidir
en mayor medida, en el riesgo de crédito, en el riesgo de liquidez y en el riesgo
reputacional. Merece la pena recordar que las actuales circunstancias han puesto
de manifiesto que el riesgo de liquidez es uno de los riesgos bancarios más
significativos. Esto exige que deba aumentarse la consideración, análisis y gestión
de este riesgo por las entidades de crédito, y especialmente por sus órganos de
gobierno.
Como consecuencia de esta crisis es probable que, cuando se reactiven los
mercados financieros, éstos apliquen una mayor diferenciación entre entidades, de
forma que las primas de riesgo que se asignen a cada institución reflejen mayores
diferencias, en función de la percepción que de cada una de ellas tengan los
participantes en los mencionados mercados. Tal circunstancia deberá ser tenida en
consideración por las entidades en la planificación de sus actividades futuras

Bibliografía
https://www.sib.gob.gt/web/sib/Infosobrepresupuesto