Tipos de Instrumentos Financieros

Los instrumentos financieros se pueden clasificar de dos formas. En primer lugar,

representan acciones, deuda o una moneda. En segundo lugar, son instrumentos
primarios (instrumentos de efectivo) o derivados. La siguiente es una lista de ejemplos
categorizados según sean instrumentos primarios o derivados.
Instrumentos Financieros Primarios
Los instrumentos primarios también se conocen como instrumentos de efectivo o bien,
cash instruments. Representan la propiedad real de un activo o el derecho a un flujo de
efectivo futuro.
 Acciones
Las acciones también se conocen como equities y stocks. Una acción representa la
propiedad de un porcentaje de una empresa que cotiza en bolsa. Los accionistas tienen
ciertos derechos, incluyendo el reclamo sobre los activos si se liquida la empresa, el
derecho a recibir dividendos y el derecho a votar sobre asuntos importantes de la
empresa.
 ETFs (Fondos Negociados en Bolsa)
Estrictamente hablando, los ETFs son un tipo de acción y se opera con ellos de la misma
forma en la que se opera con las acciones de las empresas cotizadas. Sin embargo, los
ETFs indican la propiedad parcial en una cartera de valores, en lugar de en una sola
empresa.
 Bonos
Los bonos son instrumentos de deuda a largo plazo con vencimientos superiores a un
año. Los gobiernos, municipios y empresas emiten bonos para recaudar dinero en forma
de deuda. Un bono tiene un valor nominal que se debe al tenedor cuando vence el
bono, y un cupón que refleja los intereses que se pagan al tenedor cada año.
Instrumentos del Mercado Monetario
Los instrumentos del mercado monetario son similares a los bonos, pero tienen
vencimientos inferiores a un año. Hay muchos tipos diferentes de instrumentos del
mercado monetario, incluyendo papel comercial, certificados de depósito, acuerdos de
recompra, aceptaciones bancarias y letras del tesoro.
 Efectivo
Las monedas también se consideran instrumentos financieros. Se registran en los
balances por su valor nominal o en otra moneda. El efectivo es la forma más líquida de
instrumento financiero.
Otros Instrumentos Financieros Básicos
Algunos otros ítems que figuran en los balances de las empresas también se clasifican
como instrumentos financieros desde el punto de vista contable. Estos incluyen
deudores comerciales, acreedores comerciales y préstamos bancarios.
¿Por Qué Deberías Conocer los Tipos de Instrumentos Financieros?
Algunos instrumentos financieros se adaptan mejor al trading, mientras que otros se
adaptan mejor a la inversión a largo plazo. Otros se utilizan en el curso de los negocios,
pero tienen poca relevancia para los traders o inversores.
Antes de invertir en un instrumento financiero, es importante comprender sus
características, ventajas y desventajas y qué tan adecuado es de acuerdo con tus
objetivos. También es fundamental comprender el panorama regulatorio bajo el que se
encuentra un instrumento.
Si eres inversor, el valor a largo plazo y la protección del inversor son de especial
importancia. Si eres traders, los costos de liquidez y transacción son los más
importantes. La volatilidad también puede ser una ventaja, ya que puede haber más
oportunidades para operar. La protección de los inversores también es fundamental.
¿Cómo Escoger el Instrumento Financiero Correcto?
La elección de los instrumentos adecuados para alcanzar tus objetivos requiere que
encuentres la combinación adecuada de instrumento financiero, clase de activo y
estrategia. Los siguientes pasos te ayudarán a decidir:
Paso 1: decide la clase de activo que te interesa
Las clases de activos incluyen acciones, bonos, divisas, commodities y bienes raíces. Las
clases de activos con rendimientos más altos, como las acciones, conllevan más riesgo,
mientras que las clases de activos con rendimientos más bajos, como el efectivo y los
bonos, conllevan menos riesgo. Tu elección de la clase de activos también dependerá de
tus conocimientos e intereses.
Paso 2: establece tus objetivos
Algunos instrumentos financieros se adaptan mejor a la inversión a largo plazo, mientras
que otros se adaptan mejor al trading (más abajo podrás verlo mejor). Los inversores
suelen elegir más de una clase de activos, mientras que los traders pueden
especializarse en una sola clase de activos.
Paso 3: escoge el instrumento que se adapte a tus objetivos y que cubra la clase de
activos que te interesa
Algunos instrumentos solo existen dentro de una única clase de activos, mientras que
los instrumentos derivados pueden tener cualquier activo subyacente. Estos
instrumentos son más versátiles, especialmente para el trading.
CONCLUSION
La gran cantidad de instrumentos financieros disponibles en la actualidad significa que el
mundo de la inversión y el trading ahora es accesible para cualquier persona. Además,
las plataformas de trading modernas ponen a disposición toda la información y las
herramientas que necesitarás sin costo alguno.
 Los instrumentos financieros suelen ser negociables. La facilidad con la que se puede
operar con ellos depende de la liquidez y la cantidad de información disponible.
Un Ejemplo Para Ayudar a Definir los Instrumentos Financieros
Si tienes un contrato para comprar o vender algo, pero no puedes vender el contrato,
no es un instrumento financiero. Si puedes vender el contrato, probablemente sea un
instrumento financiero.
EJEMPLOS DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS
 Futuros
Los contratos de futuros son instrumentos financieros que establecen un acuerdo entre
un vendedor y un comprador para el intercambio de un activo subyacente por un precio
preestablecido en una fecha futura. Aunque existe la posibilidad de negociar el contrato
antes de su vencimiento, al llegar la fecha de vencimiento ambas partes tienen la
obligación de ejercitar el contrato.
 Fondos de cobertura
Los fondos de cobertura (hedge funds) son un instrumento de inversión que opera bajo
la premisa de un colectivo, es decir, la inversión se realiza con el capital reunido por un
número determinado de inversores. De manera general, son las grandes instituciones
las que invierten en fondos de cobertura tradicionales, especialmente porque estos
instrumentos manejan grandes niveles de capital, a menudo inaccesibles para el
inversor individual.
 CFD
Como un producto derivado, los contratos por diferencia -o CFD- permiten lograr
exposición a un mercado sin tener que adquirir o vender el activo subyacente. Con CFD
es posible operar en diferentes mercados, incluyendo los más populares de acciones,
índices, forex y materias primas.
Los CFD son productos apalancados, por lo que el trader o inversor solo necesita una
fracción del valor total de su operación para abrir una posición. Esta particularidad de
maximizar el capital y los beneficios, también aplica al riesgo y es fundamental que los
inversores conozcan a fondo cómo funciona el trading de CFD.
CFDs (Contratos por Diferencia)
Los CFDs son similares a los futuros, pero se negocian en el mercado OTC entre brókeres
y sus clientes. A diferencia de los futuros que tienen fechas de vencimiento, los CFDs se
renuevan cada día hasta que se cierran. Los CFDs se liquidan en efectivo.
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