SIMULADOR FINANCIERO AGROPECUARIA SAN MARTIN

PARTICIPANTES Jenny Restrepo, Mery Castro Pardo,

Claudia Amado Castillo, Bianey
Badel Valera

Fundación Universitaria del Área Andina

Especialización en Gerencia Financiera
Análisis de Crédito
 SIMULADOR A
Por favor señale con X las variabl

ANALISIS PUNT
VARIABLES DESCRIPCION DE LA VARIABLE

Evaluar la capacidad de
CODEUDOR CON CAPACIDAD DE PAGO endeudamiento de la persona que va a
respaldar el credito de la mercancia

Evaluar el tiempo que lleva la persona

TIEMPO EN EL PREDIO en el predio donde va a realizar la
siembra

Evaluar el cargo que tiene en la finca la

CARGO parsona que esta solicitando la
mercancia

Evaluar el tamaño del predio que tiene

TAMAÑO DEL PREDIO para la seimbra de la semilla para saber
si puede generar una buena cosecha

Evaluar la variedad de productos a

VARIEDAD DE PRODUCTOS SEMBRADOS sembrar para saber si puede tener
ingresos variados

Evaluar el alcance las ventas de una

MERCADO DE SUS PRODUCTOS persona natural que se dedica a la
agricultura

Evaluar la expericia que tiene en el

EXPERIENCIA EN EL MERCADO mercado la persona natural que solicita
la mercancia

Evaluar la cantidad de clientes fijos que

CLIENTES FIJOS tiene la parsona para conocer el
promedio de ingresos fijos que puede
tener
 Evaluar el recurso humano empleado
RECURSO HUMANO EMPLEADO por la perona natural para tener una
base del tamaño del proyecto o cultivo

VERACIDAD DE LA INFORMACION SUMINISTRADA Evaluar la veracidad de la información

suministrada por la persona que está
solicitando la mercancía
SUBTOTAL
PUNTAJE TOTAL

ANALISIS PUNTA
VARIABLES DESCRIPCION

Evaluar los ingresos mensuales para

INGRESOS MENSUALES tener una base de la posibilidad de
pago

Evaluar el respaldo de pago que puede

ACTIVOS
tener la persona natural

FLUJO DE CAJA Evaluar los Ingresos y los Egresos de la

persona natural

Evaluar la cantidad de mercancia que

SOPORTES DE COMPRAS puede comprar la persona y mirar su
comportamiento de pago

Evidenciar los ingresos y gastos de

DECLARA RENTA
periodos anteriores

Evaluar si el predio donde se va a

CERTIFICADO DE TRADICION sembrar la mercancia es propio y si
tiene alguna deuda o problema

Evaluar la cantidad de ganado que

CERTIFICADO DE VACUNAS tiene y si cumple con la normatividad
 Evaluar el comportamiento de pago de
REFERENCIAS BANCARIAS
la parsona

Identificar los Ingresos y gastos de la

EXTRACTOS BANCARIOS
persona natural

Evaluar con certeza la fecha de inicio

CAMARA DE COMERCIO
de las actividades

SUBTOTAL
PUNTAJE TOTAL
TOTAL CUALITATIVAS Y CUANTITATIVAS
 SIMULADOR ANALISIS CREDITO PERSONA NATURAL
Por favor señale con X las variables cuantitativas y cualitativas según cumpla el solicitante del crédito

ANALISIS PUNTAJE VARIABLES CUALITATIVAS PERSONA NATURAL

ESCENARIO 1 X ESCENARIO 2 X ESCENARIO 3 X

SIN CODEUDOR CAPACIDAD 30% CAPACIDAD 50% X

6 MESES 1 AÑO 1- 2 AÑOS X

FAMILIAR AGREGADO ADMINISTRADOR

1 HECTAREA 2 HECTAREAS 3 HECTAREAS X

1 2 3 X

CONSUMO PROPIO VECINOS PLAZA DE MERCADO X

SIN EXPERIENCIA EXPERIENCIA DE 2 AÑOS X EXPERIENCIA DE 3 AÑOS

0 2 5
 0 1 2 X

0% 20% 50%

0 10 60
100

ANALISIS PUNTAJE VARIABLES CUANTITATIVAS PERSONA NATURAL

ESCENARIO 1 X ESCENARIO 2 X ESCENARIO 3 X

MENOS DEL SMLV SALARIO MINIMO ENTRE 1 Y 2 SMLV

NO TIENE DE 1 A 10 MILLONES DE 11 A 20 MILLONES

COSTOS Y GASTSOS COSTOS Y GASTOS SUPERAN EL 50% COSTOS Y GASTOS

SUPERAN EL 75% SUPERAN EL40%

SIN SOPORTES SOPORTES DEL 25% SOPORTES DE 50% X

NUNCA DESDE HACE 1 AÑO DESDE HACE 2 AÑOS X

CON EMBARGO CON HIPOTECA PATRIMONIO FAMILIAR

SIN CERTIFICADO 30% VACUNADOS 50% VACUNADOS

 SIN REFERENCIAS 2 REFERENCIAS 3 REFERENCIAS

SIN MOVIMIENTO 20000000 50000000

INICIO ACTIVIDAD 1 INICIO ACTIVIDAD 1

INICIO ACTIVIDAD 3 MES
MES AÑOS

0 0 30
100
0 10 90

10,000,000 $ 30,000,000 $ 50,000,000 $

12 meses 15 meses 18 meses
20% 16% 12%
 ESCENARIO 4 X ESCENARIO 5 X

CAPACIDAD 75%

CAPACIDAD 100%

2-4 AÑOS

MAS DE 5 AÑOS

TRABAJADOR X

PROPIETARIO

4 HECTAREAS

MAS DE 5 HECTAREAS

MAS DE 5

PUEBLOS CERCANOS

EXPORTACION

EXPERIENCIA DE 5 AÑOS

EXPERIENCIA DE 10 AÑOS

7 X

10
 3

75% X

100%
10 20

ESCENARIO 4 X ESCENARIO 5 X

ENTRE 3 Y 4 SMLV MAS DE 6 SALARIOS MINIMOS

DE 21 A 30 MILLONES MAS DE 30 MILLONES

COSTOS Y GASTOS SUPERAN EL LOS COSTOS Y GASTOS NO X

10% SUPERAN LOS INGRESOS

SOPORTES DEL 75% SOPORTES DEL 100%

DESDE HACE 3 AÑOS DESDE HACE MAS DE 4 AÑOS

CON 50% DEL ACTIVO CON 100% DEL ACTIVO X

75% VACUNADOS X 100% VACUNADOS

 4 REFERENCIAS 5 REFERENCIAS

75000000 X 100000000

INICIO ACTIVIDAD 3 AÑOS X INICIO ACTIVIDAD 5 AÑOS

40 30

50 50

75,000,000 $ 100,000,000 $
24 meses 60 meses
8% 6%
 SIMULADOR AN
Por favor señale con X las variables

ANALISIS PUNTAJ
VARIABLES DESCRIPCION

ANTIGÜEDAD DE LA EMPRESA Evaluar la experiencia de la empresa en el entorno

Evaluar el tipo de empresa y la forma de llegar al

INFRAESTRUCTURA
cliente

Evaluar su comportamiento en el mercado y el

RECONOCIMIENTO DEL MERCADO
prestigio de la empresa

VARIEDAD DE REFERENCIAS OFERTADOS Evaluar si es competitivo en el mercado

Evaluar la capacidad de una empresa para poder

crecer pues, al mantener un alto índice de ventas,
PARTICIPACION EN EL MERCADO LOCAL
resulta más viable garantizar la rentabilidad del
negocio

Evaluar los clientes que le compran a la empresa de

una forma habitual, lo que hace que, en el tiempo
CLIENTES FIJOS actual, esta clase de cliente determine el volumen de
ventas, la generación de ingresos y el nivel de
participación de mercado

las referencias comerciales nos dan una vision mas

REFERENCIAS COMERCIALES
amplia del comportamiento del cliente

Evaluar la capacidad de surtirse de mercancia y de las

VARIEDAD DE PROVEDORES opciones que tiene, entre mas tenga mejor por que
una sola opcion puede fallar

Evaluar el tamaño de la empresa y de las ventas por

RECURSO HUMANO EMPLEADO que una empresa sin trabajadores, es una empresa
sin ventas
 Evaluar las ventas, una empresa con poca rotacion de
CONTROL Y ROTACION DE INVENTARIO inventario es una empresa con pocas ventas y por lo
tanto pocos ingresos

SUBTOTAL
PUNTAJE TOTAL

ANALISIS PUNTAJE
VARIABLES DESCRIPCION

ESTADOS FINANCIEROS Evaluar los ingresos, costos y gastos de la empresa

ACTIVOS Evaluar la capacidad de respaldo de la empresa

DECLARACION DE RENTA Evidenciar los ingresos y gastos de la empresa en

periodos anteriores

REFERENCIAS BANCARIAS Evaluar el comportamiento de pago de la empresa

Evaluar los Ingresos y los Egresos de la empresa y la

FLUJO DE CAJA
disponibilidad de pago

Evaluar la fecha de constitucion y confirmar su

CAMARA DE COMERCIO
actividad comercial

Evaluar la cantidad de mercancia comprada

SOPORTES DE COMPRAS PROVEEDORES mensualmente con esto podemos tener una base de
las ventas

MANEJO DE CARTERA PROVEEDORES Identificar la forma y compromiso de pago

Evaluar el adecuado manejo de los ingresos y los

MANEJO DE CARTERA CLIENTES
plazos de pago que maneja

Evaluar si cumple con los requisitos legales exigidos

para su funcionamiento como Sayco, Industria y
SOPORTES REQUISITOS PARA FUNCIONAMIENTO Comercio, Estudio de Suelos, curso de manipulacion
de alimentos, para verificar si no esta en riego de
cierre el estableciemiento

SUBTOTAL
PUNTAJE TOTAL
TOTAL CUALITATIVAS Y CUANTITATIVAS
 SIMULADOR ANALISIS CREDITO PERSONA JURIDICA
or señale con X las variables cuantitativas y cualitativas según cumpla el solicitante del crédito

ANALISIS PUNTAJE VARIABLES CUALITATIVAS PERSONA JURIDICA

PUNTAJE 1 X PUNTAJE 2 X PUNTAJE 3 X

MENOS DE 1 AÑO DE 1 A 3 AÑOS DE 3 A 5 AÑOS

NO TIENE ATENCION VIRTUAL ATENCION AL PUBLICO X

1 MES 6 MESES 1 AÑO

20 50 75

5% 15% 40%

5% 15% 40% X

NO TIENE 1 2 X

2 4 6

1 2 X 4
 3 MESES 2 MESES 1 MES

0 10 30
100

ANALISIS PUNTAJE VARIABLES CUANTITATIVAS PERSONA JURIDICA

PUNTAJE 1 X PUNTAJE 2 X PUNTAJE 3 X

DOS AÑOS CON

NO TIENE GANANCIA 1 AÑO
PERDIDA

NO TIENE 15 MILLONES 30 MILLONES X

NUNCA DESDE HACE 1 AÑO DESDE HACE 2 AÑOS

1 2 3 X

COSTOS Y GASTOS COSTOS Y GASTOS COSTOS Y GASTOS

SUPERAN EL 80% SUPERAN EL 60% SUPERAN EL40%

INICIO ACTIVIDAD 1 INICIO ACTIVIDAD 3 INICIO ACTIVIDAD 1

MES MES AÑOS

2 5 10 X

90 DIAS 60 DIAS 30 DIAS X

90 DIAS 60 DIAS 30 DIAS

SIN SOPORTES 10% 25%

0 0 40
100
 0 10 70
10,000,000 $ 15,000,000 $ 25,000,000 $
12 meses 15 meses 18 meses
20% 16% 12%
o

PUNTAJE 4 X PUNTAJE 5 X

DE 5 A 10 AÑOS X MAS DE 10 AÑOS

MAS DE DOS PUNTOS FISICOS MAS DE TRES PUNTOS FISICOS

3 AÑOS MAS DE 5 AÑOS X

100 X MAS DE 160 REFERENCIAS

75% X 100%

75% 100%

3 4

8 MAS DE 10 X

5 MAS DE 6 EMPLEADOS
 15 DIAS X SEMANAL

40 20
100

PUNTAJE 4 X PUNTAJE 5 X

GANANCIA 2 AÑOS X GANANCIA 3 AÑOS CONTINUOS

50 MILLONES MAS DE 100 MILLONES

DESDE HACE 3 AÑOS X DESDE HACE MAS DE 4 AÑOS

5 MAS DE 6

COSTOS Y GASTOS SUPERAN NO LOS INGRESOS SUPERAN LOS

X
SUPERAN LOS INGRESOS COSTOS Y GASTOS EN UN 50%

INICIO ACTIVIDAD 3 AÑOS INICIO ACTIVIDAD 5 AÑOS X

15 MAS DE 20

15 DIAS CONTADO

15 DIAS X CONTADO

50% X 100%

50 10
100
90 30
40,000,000 $ 55,000,000 $
36 meses 48 meses
8% 6%