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Tabla de solución GA4-210301088-ATA7-EV01

microfinanzas (Servicio Nacional de Aprendizaje)

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Técnicas de comprobación de la información del cliente, como herramienta de
validación. N°: GA4-ATA7-Taller01.

Módulo 2: Evaluar solicitudes microfinancieras

Aprendiz

Diana Marcela Ordoñez Peña

Instructor:

Carlos Alberto Pardo Velasquez

SENA

Servicio Nacional de Aprendizaje

Servicios Y Operaciones Microfinancieras (2348712)

Tuluá - valle del cauca

2022

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 1. Ejercicio de afianzamiento

Elabore un libro virtual presentando una historia, con las Técnicas de comprobación de la
información, presentadas anteriormente.

Los parámetros mínimos para presentar el libro virtual son:

R// Enlace del libro. https://www.calameo.com/books/007057555420d6a02c804

 Realice un collage que plasme el concepto y la importancia de las referencias

comerciales, como soporte documental de un cliente; socialice con el grupo y con
su instructor.

R//

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  Con un grupo de trabajo consultar el enlace http://asomicrofinanzas.com.co/wp-
content/uploads/2019/pdfs/Manual%20Metodologico%20para%20Microcred ito.pdf
, páginas 13-17; elabore un padlet o muro digital sobre las fases, para comprobar la
información suministrada por los clientes, en una solicitud.

R//

 En GAES consulte el enlace

http://www.cfa.com.co/pdf/formulario_vinculacion_y_solicitud_microcredito.p df ,
diligencie el formulario e interprete la composición de la información solicitada en
mesa redonda, socialice con el grupo y con su instructor.

R// Instructor ingreso al enlace esta fuera de servicio. (prueba de lo que sale)

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  Elabore un cuadro sinóptico que plasme las características y las variables que
componen cada técnica de análisis; socialícelo con su GAES y, posteriormente,
en una mesa redonda, sustente ante el grupo y el instructor.

Reputación
R//

Arraigo

Capacidad mercantil
Técnicas de análisis para
la aceptacion del

Solvencia
Procedimiento de porcientos integrale
Disponible Historial de credito
Método de análisis vertical Procedimiento de razones simples
Garantía Análisis financiero
Procedimiento de razones estándar
Posición económica Métodos de análisis
Método de análisis
Procedimiento
horizontal de aumentos y dimensiones
Análisis de créditos Análisis de alas cuentas del balance
Método de análisis historico
Análisis de las cuentas dele stado de resultados

Análisis factorial

CAMEL
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  Con base en el gráfico 2, de forma individual, profundice en el proceso de
consultas de las fuentes de información de clientes y responda las preguntas que
se proponen.
 ¿La consulta es obligatoria?

R// Si debe ser obligatoria para minimizar riesgos de perdidas en la admiración de

recuperación de cartera.

 ¿Se debe realizar antes de la visita al cliente?

R// Si claro para tener definido el perfil del cliente y así saber si el cliente está bien
crediticiamente.

 ¿Consultar el scoring crediticio es el soporte de la decisión crediticia?

R// Es un soporte perfecto para la toma de decisiones a la prestación de un servicio a un

crédito de determinado cliente.

2. Ejercicio de apropiación – Tabla

Es este el momento para que demuestre lo aprendido, validando el cumplimiento de los

requisitos y aplicando las técnicas de comprobación, de acuerdo con la guía técnica.

Actividad propuesta:

 Trabajo colaborativo, organizado por grupos de trabajo autónomos.

 Valide el cumplimiento de requisitos establecidos según guía técnica.

R// Está basado en la actividad de análisis GA3-210301088-ATA3-EV02

DATOS DEL CLIENTE

Nombres y apellidos Juan Pérez Verificado Si
Documento de identidad 12724501 Verificado Si

DATOS EMPRESARIALES
Nombre de la empresa El nuevo amanecer

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Antigüedad de la 3 años
empereza
Cantidad de empleados No tiene
Clasificación de la Sector terciario comercial.
empresa
Créditos obtenidos 1
anteriormente
Historial crediticio El señor JUAN PEREZ obtuvo un crédito el cual fue cancelado en
(operadores de su totalidad
información antes
centrales de riesgo)
Estado civil Casado
Situación laboral del Propietario
solicitante
Genero del solicitante Masculino
Monto solicitado $3.000.000
Destino del crédito Comprar una nueva nevera industrial
Garantía Activos fijos de su negocio
Costo de la deuda (% de $ 304.996 que es el 3,20% del monto solicitado
interés)
INFIORMACION DEL NUCLEO FAMILIAR
Prestamos familiares $ 5.000.000
Historial crediticio oral Sin deuda crediticia oral
INFORMACION FINANCIERA
Activos totales $ 2.000.000
Pasivos totales $ 500.000
Utilidad liquida $ 2.001.740
Capital de trabajo $ 6.000.000
Razón comercial 13
Rotación total de capital 2.14
de trabajo
Rentabilidad 19%
Margen bruto 25%
Endeudamiento futuro 33%
PAGSH –vs- ingreso 0.70
INFORMACION CALITATIVA
Descripción del negocio Es una tienda la cual tiene un marguen de utilidad aceptable para
adquirir un crédito en algunas de las entidades financieras para
seguir adelantando con su negocio
Descripción de la unidad Vive con su esposa que le ayuda en la tienda, dos hijos los cuales
familiar ya son independientes, uno de ellos pide una ayuda de $
100.000pesos mensuales

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Referencias comerciales Se verificaron las Concepto El señor -
referencias Pérez es
comerciales con los considerado
proveedores que un buen
surten el negocio cliente pues
ha dado bien
sus
proveedores
Referencia familiar Los familiares del Concepto La ayuda de no
señor Pérez sus familiares cuenta
incluyendo a la con
esposa que le fincarais
colabora en su
negocio
Referencia zonal Los vecinos del barrio Concepto Las buenas -
en el que reside dan referencias de
su opinión y punto de la zona en
vista el cómo es la cuanto a la
atención en su local y atención a sus
dan muy bunas clientes
recomendación

Observaciones Cumple con sus obligaciones

Firma del asesor Diana Marcela Ordoñez peña

Conclusión

En el presente trabajo se evidencia en detalle todo lo que un cliente debe reunir para tener
la posibilidad de adquirir un crédito teniendo en cuenta su compromiso con la gente y su
negocio en términos cualitativos y cuantitativos en cuanto a las técnicas utilizadas para la
recolección de datos.

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