 Bryan Chogas Galván

 Javier Trujillo Asado

PARCIAL  Eduardo Chauca Loja
 Manuel Domínguez

1) Mario presenta el expediente de uno de sus clientes, George Portugal, quien solicita un crédito efectivo.
Mario se encuentra bastante ocupado tratando de atender las solicitudes de sus clientes antes de que
cierre el mes, porque quiere llegar a su meta y así poder comisionar.

a) ¿El expediente cuenta con toda la documentación necesaria? ¿Qué documentos crees que faltan?
- No, solo le falta expediente de crédito

b) ¿Qué información relevante contiene los documentos faltantes?

1. Pago de Impuesto a la renta (IR) de los 3 últimos Meses o comprobante de pago emitido por
Banco por este tipo de renta.
2. Declaración Jurada Anual de del último año, para ingresos anuales mayores a S/.25,000.
3. Contratos de alquiler
4. Copia de Ficha RUC o Impresión de Página Web de Sunat (www.sunat.gob.pe) donde se visualiza
fecha de inicio y estado de RUC (Activo).

c) ¿Cómo puede afectar la evaluación crediticia?

El caso no seguiría hasta que el cliente traiga la última documentación restante

d) ¿Se podría proceder con la aprobación del crédito? ¿Por qué?

No, ya que por política nosotros solo podemos continuar si se obtiene la mínima información requerida del
cliente
2) ¿Podremos encontrar un cliente que cuente con capacidad de pago, pero no cumpla con la relación
cuota–ingreso? Expliquemos por qué se puede dar dicha situación.

Si, ocurre cuanto los gastos son bajos y la cuota es mayor al porcentaje de riesgo que desea asumir la
entidad financiera.
Ejemplo:
Ingreso S/ 3000.00 Gastos S/1000
CUOTA S/ 1200.00
IND / Cuota mensual = 2000/1200 = 1.66 > 1.25 ACEPTABLE.
Cuota mensual / Ingreso neto = 1200/3000= 40% mayor al 25 % o 35 % de acuerdo al nivel de riesgo que
desea asumir cada entidad financiera, NO ACEPTABLE.

3) Haga una investigación acerca de los niveles de clasificación de la central de riesgo de la SBS y sus 5
categorías en la calificación de un cliente.

Dependiendo del tipo de crédito otorgado se tomarán en cuenta diversos factores para la clasificación del
deudor. Categoría Normal ( 0 ) Categoría con Problemas Potenciales ( 1 ) Categoría Deficiente ( 2 )
Categoría Dudosa ( 3 ) Categoría Pérdida ( 4 ) En el caso de los créditos a Pequeñas Empresas,
Microempresas (MES), de Consumo Revolvente, de Consumo No Revolvente e Hipotecario para
Vivienda, la clasificación dependerá de la existencia de morosidad en el pago, historial crediticio,
solvencia y de la clasificación otorgada por otras empresas del sistema financiero
1. Categoría Normal ( 0 ): implica que el deudor cumple puntualmente con el pago del crédito o
tiene un atraso máximo de 8 días calendario
2. Categoría con problemas Potenciales ( 1 ): implica que el deudor tiene un atraso de entre 9 a 30
días calendario en el pago del crédito
3. Categoría Deficiente ( 2 ): implica atrasos en el pago del crédito de entre 31 a 60 días calendario
4. Categoría Dudoso ( 3 ): representa atrasos de entre 61 a 120 días calendario en el pago de crédito
5. Categoría de Pérdida ( 4 ): implica atrasos en el pago del crédito de más de 120 días calendario
4)Elaboremos un cuadro comparativo con los documentos que solicita dos diferentes entidades
financieras para un crédito hipotecario para vivienda
BCP
 Documento de identidad.
 Comprobante de servicio a nombre del
solicitante.
 Dependiendo de nuestro estado civil, nos
van a pedir libreta de matrimonio,
sentencia de divorcio o de separación, o acta
de convivencia.
 Certificado de nacimiento de los hijos en
común, si los hay.
 Últimas 3 liquidaciones de sueldo y
certificado de antigüedad laboral (la cual
tiene que ser de 1 año o más, de corrido y
sin pausas laborales) para trabajadores
dependientes.
 Última declaración de impuestos y régimen
de ganancias notariado, para trabajadores
independientes.
 Certificado de cualquier tipo de patrimonio
que tengamos (padrón del auto, acciones u
otra propiedad que poseamos, entre otros)
BBVA
 La solicitud del crédito hipotecario
diligenciada, firmada y con huella. 
 Fotocopia del documento de identificación 
 Copia del certificado de ingresos y
retenciones y/o declaración de renta del
último año
 Certificación laboral expedida con fecha no
mayor a 30 días. Debe especificar sueldo,
fecha de ingreso, cargo y tipo de contrato.
 Desprendible del pago de nómina del
último mes. 
 Si eres trabajador independiente debes
presentar el extracto de los últimos tres
meses, documentos que soporten tu trabajo
y el documento tributario. 
 Si eres pensionado debes presentar la
certificación de la entidad pensional a la
que estás afiliado y los desprendibles de
pago de los últimos 3 meses.