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EVALUACIÓN DE UN PLAN DE FINANCIACIÓN CRÉDITO HIPOTECARIO UVR Y

PESOS

AUTORES:

MERARY JOHANNA ARCE GARCIA

SINDY TATIANA CARDONA MONTOYA

INGRID CAROLINA HUERTAS OBANDO

SANDRA JOHANA LEGUIZAMÓN VASQUEZ

WILLIAM ALBINO MARTIN ROMERO

TUTOR

LADY CAROLINA ALDANA MELO

POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO

MATEMÁTICAS FINANCIERAS

BOGOTÁ

2020
INTRODUCCIÓN

El crédito hipotecario es un tipo de crédito que comúnmente es ofrecido por entidades

bancarias el cual como principal característica contiene una garantía hipotecaria, es decir el titular

del crédito o deudor se hace cargo de realizar pagos mensuales por determinada cantidad de

tiempo sobre el bien adquirido, pero si en algún momento este no pudiera pagar las cuotas

establecidas el prestamista o acreedor puede llegar a quedarse definitivamente con el bien

adquirido. Estos créditos no se pueden otorgar por un valor mayor al del inmueble, pero si un

monto inferior esto depende de algunas variables que cada entidad tiene establecidas y solamente

se puede solicitar bajo condiciones determinadas la principal es que su destinación es únicamente

para la compra o adquisición de un inmueble ya sea nuevo o usado y que este tiene un valor

limitado en dónde las entidades bancarias determinaran qué porcentaje de ese valor total le otorga

al solicitante

Algunas de las características de estos créditos es que se pueden obtener bajo dos

modalidades, una de ellas es en UVR en donde el valor a cancelar mensualmente se actualiza

dependiendo de la variación de la inflación y estos pagos se pueden tomar en diferentes planes el

primero es abono constante al capital en UVR y el segundo cuota constante en UVR. La segunda

modalidad es bajo un plan de amortización en PESOS en dónde la cuota a pagar mensualmente es

la misma durante la vigencia del crédito; el otorgamiento del monto solicitado por parte de estas

entidades depende de la capacidad de pago del solicitante y que dependiendo la modalidad más

conveniente se pagaran mensualmente intereses por el uso del dinero entregado en condición de

préstamo y que el tiempo en el que se pactan estos pagos mensuales pueden ir desde 5 a 30 años.
En Colombia existen subsidios para compra de vivienda otorgados por el Gobierno Nacional y

la intención de estos es promover la compra de vivienda nueva para así poder generar más

empleo. Algunos de estos subsidios le brindan al solicitante una disminución en la tasa de interés

que se pagara por cierto periodo de tiempo, o el otorgamiento de una determinada cantidad de

dinero que subsidia el pago de la cuota inicial, cabe resaltar que los subsidios ofrecidos por el

Gobierno de Colombia aplican únicamente para adquisición de vivienda nueva.


OBJETIVO GENERAL

Analizar y determinar los conceptos del dinero en el tiempo; el valor del uso que tienen los

cambios que se producen en cierto periodo, con el fin de obtener un interés y métodos que

permitan tomar decisiones de inversión que podremos implementar en nuestra vida cotidiana.

OBJETIVOS ESPECÍFICOS

 Definir la medida de entrega que se va a realizar.

 Determinar el tiempo puntual del crédito.

 Analizar la tasa de interés que se va a manejar.

 Evaluar la capacidad de pago.

 Otorgar un crédito de vivienda con facilidades de cancelación.


PRESENTACIÓN DEL CASO

Para el desarrollo del trabajo colaborativo, se tomó la decisión de presentar el caso de una

persona que está interesada en adquirir un crédito para compra de vivienda y este será solicitado

en la entidad bancaria Bancolombia SA en la sucursal Sibaté 945.

La señora Angie Viviana Castro Parra con cédula de ciudadanía 52.568.963 de Bogotá tiene

unos ingresos mensuales de $1.850. 000.oo (un millón ochocientos cincuenta mil pesos) de

ocupación empleada en la empresa Select Ltda con un tipo de contrato a término indefinido y

lleva con la empresa desde el 01 de septiembre de 2018, sus gastos mensuales están alrededor de

los $890.000 (ochocientos noventa mil pesos) tiene 1 persona a cargo y actualmente su tipo de

vivienda es arrendado.

Se encuentra interesada en solicitar un crédito de vivienda por valor de $104.000.000 (ciento

cuatro millones de pesos) en el proyecto de vivienda EL JARDÍN – HACIENDA

CASABLANCA ofrecido por la constructora AMARILO ubicado en el municipio de Madrid –

Cundinamarca.
REQUERIMIENTOS PARA LA SOLICITUD DEL CRÉDITO

CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES

 Edad entre 18 y 72 años de edad

 Ingresos mínimos de 1 SMMLV

 Valor comercial del inmueble mínimo $40.000.000,00 (Cuarenta millones de pesos

mcte)

La entidad financiera solicita los siguientes documentos para la solicitud del crédito

hipotecario

EMPLEADOS INDEPENDIENTES
 Certificación laboral  Copia de la cedula ampliada al
Condiciones: si es contrato 150%
indefinido mínimo 2 meses de Condiciones: aplica solo para
antigüedad, si es contrato fijo, obra cedula de ciudadanía y extranjería,
o labor o prestación de servicios no aplica para extranjeros con
mínimo 1 año de antigüedad. pasaporte.
 Copia de la cedula ampliada al  Rut con una antigüedad mínima de
150% 2 años en la actividad.
Condiciones: aplica solo para  2 referencias comerciales de
cedula de ciudadanía y extranjería, clientes o proveedores.
no aplica para extranjeros con  Estados financieros de los últimos 3
pasaporte. años con certificación de ingresos
 Desprendibles de pago de nómina (deben incluir copia de cedula de
de los últimos 3 meses contador y tarjeta profesional), si
Condiciones: si pagan mensual no maneja estados financieros debe
son los últimos 3, si es pago contar con facturas de compra o
quincenal los últimos 6 y si es pago venta mínimo 12.
semanal los últimos 12.  Cámara y comercio si se encuentra
 Si la nómina se paga en un banco registrado.
diferente de Bancolombia se debe  Declaración de renta (opcional si
anexar el ultimo extracto de la declara renta).
cuenta de nómina. Si el pago lo
recibe en Bancolombia no es
necesario presentar extractos.
La anterior documentación la solicita la entidad bancaria para comprobar que los ingresos y

demás condiciones solicitadas cumplan con los requerimientos establecidos ya que con esto

puede asesorar acertadamente a la persona que solicite el crédito y de esta manera indicarle bajo

qué condiciones se le otorgara el crédito hipotecario

MODALIDADES DE CRÉDITO HIPOTECARIO

PESOS UVR
 Cuota fija  Cuota variable
 Plazo desde 5 años hasta 20 años  Plazo desde 5 años hasta 30 años
 Para la solicitud del crédito hipotecario el valor a financiar máximo es del 70% teniendo

en cuenta la capacidad de pago de la persona que realiza la solicitud

 La tasa aproximada para viviendas de dicho valor es de 11.00% EA -0.87%MV en pesos

y UVR+7.70% EA-0.89%MV en UVR, estas tasas son con las que se simulan los créditos

y están sujetas a cambios.

 Tener en cuenta que una persona con ingresos de 1 SMMLV puede aplicar máximo para

un monto de $30.000.000 y está sujeto a capacidad de endeudamiento.

 El subsidio concurrente aplica para personas que no tengan vivienda y que no superen los

2 SMLV, y les otorga un beneficio en tasa del 4% los primeros 7 años de la vida del

crédito y un aporte a cuota inicial de $17.556.060.

 La postulación del subsidio se realiza mediante el banco, pero la aprobación está sujeta a

las entidades del gobierno.

SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN

La entidad bancaria indica que existen dos modalidades para el desembolso del crédito

hipotecario y son las siguientes:

PESOS (De 5 a 20 años)

La cuota es constante en pesos, la tasa permanecerá fija durante toda la vida del crédito

UVR (De 5 a 30 años)


El valor de la cuota se actualiza de acuerdo a la inflación y se puede escoger en dos planes

1. Abono constante a capital en UVR: El saldo de capital disminuye desde la primera cuota,

dónde está primer cuota es más alta pues en los siguientes meses tiende a disminuir

2. Cuota constante en UVR: Las cuotas son más bajas en pesos, pero van aumentando

durante la vigencia del crédito

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