Sistema asegurador: Los intermediarios y auxiliares de seguros, otros actores relevantes del

mercado
los corredores o brókers, que representan al usuario frente a la empresa de seguros durante la
contratación de la póliza y lo asesoran durante toda la vigencia del contrato. A ellos se suman
los peritos y ajustadores de siniestros

¿Qué rol cumplen estos corredores en el mercado de seguros?

La intermediación de seguros es la actividad de presentación de propuestas, evaluación de las

mismas y toda acción previa a la contratación del seguro, así como la asesoría, gestión y
ejecución del contrato durante su vigencia, en especial en caso de siniestro, a través de los
corredores de seguros.
Los corredores de seguros, conocidos también como ‘brokers’, son personas naturales o
jurídicas cuya función es representar al contratante y/o asegurado frente a la empresa de
seguros, durante la contratación de la póliza. También lo asesora durante toda la vigencia del
contrato de seguro, especialmente, asistirlo en la ocasión de la ocurrencia del siniestro. Por
ello, el corredor debe ser especializado y contar con experiencia para la evaluación del riesgo y
la selección del producto de seguros más adecuado a las necesidades del contratante o
asegurado.

Este inicia su trabajo desde antes de la contratación del seguro, a través de la asesoría a las
personas que desean adquirir un producto, proponiéndole alternativas de aseguramiento
considerando su perfil de riesgo.

Para ejercer sus funciones,

el corredor debe estar inscrito en el Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros de la

SBS; y, cumplir para ello con requisitos de idoneidad moral, económica y acreditar suficientes
conocimientos de seguros que le permitirán asesorar e intermediar en la contratación de
seguros.

La representación del asegurado frente a la empresa de seguros se formaliza través de la Carta

de Nombramiento emitida por el contratante y/o asegurado, la cual otorga al corredor el
derecho a percibir la comisión de intermediación del seguro, pago que está a cargo de la
empresa de seguros.

Cabe precisar que los corredores están obligados a contar con una póliza de responsabilidad
civil profesional que garantice el correcto y cabal cumplimiento de las responsabilidades
asumidas en el ejercicio de las funciones y deberes hacia los asegurados; la cuantía de la póliza
está directamente relacionada con el nivel de comisiones anuales que obtiene como ingresos
Los auxiliares de seguros
Estos son personas naturales o jurídicas, con conocimientos técnicos en seguros, para realizar
actividades como peritos de seguros o ajustadores de siniestros. Para ejercer sus actividades,
también deben estar inscritos en el Registro de Intermediarios y Auxiliares de la
Superintendencia.

Los peritos de seguros son expertos que pueden desempeñarse como inspectores de riesgos,
previsores de riesgos y/o inspector de averías, de manera individual o integral considerando
todos los perfiles mencionados. Estos profesionales no efectúan ajustes de siniestros.
Los ajustadores de siniestros son profesionales cuya función es investigar las causas de la
ocurrencia de los siniestros, determinando si este corresponde al riesgo asegurado; y, si por las
circunstancias en las que ocurrió, le corresponde la cobertura contratada en la póliza de
seguros. Para dichos efectos, deben elaborar informes de ajuste y el documento que determina
el monto a indemnizar corresponde al “convenio de ajuste”, el que debe estar suscrito por el
asegurado y ser presentado a la empresa de seguros para efectos del pago de la indemnización
del siniestro.
Asi mismo, en caso que este no se encuentre cubierto, el ajustador deberá informarlo con la
debida sustentación al asegurado y a la empresa de seguros.Debe señalarse que no todos los
siniestros requieren de la participación de un ajustador para su evaluación y liquidación. Por
ejemplo, los seguros personales (accidentes personales, asistencia médica, SOAT, vida,
desgravamen) y algunos otros seguros como el seguro vehicular o el de protección de tarjetas
bancarias, no los requieren y, generalmente, la empresa de seguros se encarga directamente de
la liquidación.

Sin embargo, otros seguros más complejos sí requieren de los servicios especializados de un
ajustador, como los siniestros de incendio, ramos técnicos (llamados también seguros de
ingeniería), robo, terremoto, entre otros

La labor de los ajustadores es más conocida que la de los peritos, en razón que estos últimos
son contratados directamente por las empresas de seguros o por los ajustadores de siniestros
para tener su opinión sobre determinados aspectos de la materia asegurada.

En cambio, el ajustador es elegido por acuerdo entre las partes (empresa de seguros y
asegurado); además, le solicita al asegurado información adicional que le permita determinar
las causas del siniestro y proponer el valor de la indemnización. Cabe mencionar que su opinión
no obliga a las partes.
Reclamos de los usuarios de seguros
En caso algún usuario del seguro desee presentar un reclamo contra los intermediarios o
auxiliares de seguros, ya sea por alguna insatisfacción con la operación, producto o servicio
recibido; o, por el incumplimiento de las obligaciones contempladas en los contratos o en el
marco normativo vigente; o, manifestar la presunta afectación de su legítimo interés, este
puede acudir al Departamento de Atención al Ciudadano de la SBS (antes Plataforma de
Atención al Usuario), para su debida atención, debiendo haber presentado el reclamo
previamente a la entidad supervisada.
Lo anteriormente señalado se encuentra regulado en la “Norma que regula los servicios que
brinda la Superintendencia a los ciudadanos y la atención de denuncias contra las empresas
supervisada
La supervisión con un enfoque de conducta de mercado

Desde el año 2017, la Superintendencia impulsa el enfoque de supervisión en conducta de

mercado, que es definida como las prácticas de las empresas en su relación con los usuarios
respecto a tres componentes:

a) Oferta de productos y servicios , en caso de producirse un siniestro, adecuada asesoría en el

proceso de liquidación e indemnización.

b) transparencia de información.

c) gestión de reclamos.

Sobre dicha base, se ha modificado el anterior enfoque de supervisión de formalidades (como

cumplimiento de obligaciones legales, contables y tributarias) hacia la supervisión del adecuado
cumplimiento de obligaciones con los asegurados (transparencia en la contratación de seguros,
asesoría durante la vigencia de la póliza, especialmente en caso de siniestros y atención de
consultas y reclamos).

La finalidad es una asesoría de calidad que atienda los intereses de los contratantes y/o
asegurados, lo que implica, además, la debida y oportuna atención de reclamos para que las
personas puedan expresar su disconformidad ante un mal servicio del corredor de seguros.
En el caso de los ajustadores de siniestros, la supervisión se enfoca en verificar la transparencia
e imparcialidad de su actividad, a través del cumplimiento de los plazos para la elaboración de
los informes de ajuste, así como sobre su entrega simultánea tanto a la empresa de seguros
como al asegurado con la finalidad de garantizar el pago oportuno de la indemnización
correspondiente.
Finalmente, debemos destacar que la Superintendencia viene desarrollando programas de
capacitación dirigido a corredores de seguros con la finalidad de mantener una comunicación
permanente con ellos, sobre los cambios normativos en los aspectos que inciden en su
actividad y las adecuaciones que se consideran en dichos cambios con el fin de ayudarlos a
permanecer actualizados en la normativa que les resulta aplicable y cuyo beneficiario final es el
usuario de sus servicios.