INTERÉS ASEGURABLE EN LOS SEGUROS DE DAÑOS

Dr. JOHN PULIDO

ANGELICA RODRÍGUEZ RODRÍGUEZ COD.1208216

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA REPUBLICANA

OPTATIVA II
BOGOTÁ 2021
 INTERÉS ASEGURABLE EN LOS SEGUROS DE DAÑOS

INTRODUCCIÓN:

Si bien los contratos en general llevan inmersos para que sean exigibles, una serie
de elementos esenciales que la ley expresamente menciona, los contratos de
seguro no son la excepción y llevan una importante distinción que a la luz del art.
1045 del C. Co, se les denominan elementos esenciales del contrato de seguros.
Entre los elementos esenciales de contrato de seguros encontramos a). interés
asegurable, b) riesgo asegurable, C) la prima; y d) la obligación condicional del
seguro, esta última siendo la más importante a mi criterio, porque delimita lo que es
asegurable y o que no, dentro del contrato.

Cuando hablamos del interés asegurable de seguros de daño, debemos remitirnos

a los arts. 1083 del C. Co, que nos indica “que una persona puede sufrir afectación
en su patrimonio, por la realización de alguna actividad, y que está pueda generar
un riesgo”. Podemos contextualizar, entonces, que el contrato de seguros busca
proteger de manera primordial, el primer elemento esencial, que es el interés
asegurable; se crea una estrecha relación entre la persona natural o jurídica que
traslada un riesgo a otra persona jurídica, con el fin de que está última la proteja,
amparada en una prima pactada en el contrato, y en caso de que se produzca el
riesgo, está ultima pueda responder, indemnizando, tal como reza el art. 1088 del
C. Co. Pero, que tanto puede probar el asegurado un siniestro fortuito para que este
sea indemnizable.

HIPOTESIS

Una persona puede tener asegurado un riesgo, y puede estar generando el pago
de la prima durante varios meses, incluso años. El fin de contrato de seguros de
daño asegurable busca proteger un patrimonio de una amenaza causada por un
siniestro fortuito. El interés asegurable no es sólo un requisito que imponen los
aseguradores, sino una necesidad para velar por la naturaleza de la institución
aseguradora, sin la cual sería imposible cumplir su función protectora en la
sociedad. 1 En este orden de ideas, me cuestiono, ¿Por qué solo le corresponde
demostrar la carga de la prueba al asegurado si bien, cuando nace a la luz jurídica
el contrato de seguros, se crea un vínculo económico entre tomador y asegurador?
En mi opinión, se deberían demostrar la carga de a prueba de un siniestro los don
intervinientes del contratos de seguros, es decir, tomador y asegurador, con el fin
de que la aseguradora no solo se dedique a buscar como excluirse de la

1
https://www.fundacionmapfre.org/publicaciones/diccionario-mapfre-seguros/interes-asegurable/
responsabilidad, sino, que le brinde a tomador herramientas periciales, para que
esté no le queda la carga económica de demostrarlo por sí solo, sino que sea una
carga económica compartida, basándose en ese vínculo jurídico que se creó,
buscando prevalecer la buena fe de las partes, demostrando transparencia en la
cargas de la prueba.

Si bien, en teoría, la carga de la prueba del asegurado, solo se debería probar

cumpliendo con dos condiciones, como lo señala el profesor Efrén Ossa, en la
Sentencia de la Corte Suprema de Justicia, del 12 de febrero de 1977.

(..)Solo hace falta probar el dominio, para configurar el interés asegurable,

probando su compra y su posesión a momento del siniestro.

Actualmente la normatividad en su artículo 1077 del C. Co., reza, “que le

corresponderá al tomador demostrar la ocurrencia de los hechos, así como la
cuantía de la perdida”

En ese orden de ideas, no solo le corresponderá al tomador, probar por sus medios
la ocurrencia del siniestro, hacer la solicitud y esperar al pago de la indemnización,
además, le corresponderá comprar o reponer el patrimonio que “perdió”, dado que
la ley explícitamente menciona, que los seguros de daño asegurable son netamente
indemnizados, esto quiere decir, que no serán remplazados por otros con mismas
características, y que no se presentara una reparación integral. El asegurador, solo
le corresponde responder por las consecuencias que el siniestro provoco y que
estén explícitamente escritas en el contrato de seguros.

CONCLUSIÓN

Si bien en el desarrollo del ensayo, se definió los elementos esenciales del contrato
de seguro, y se enfatizó, en el primero de ellos, interés asegurable, es necesario
dejar claro, que un contrato de seguros no puede existir si no se cumple el postulado
del art. 1045 de C.Co, es decir, que en un contrato de seguros deben existir sus
cuatro elemento esenciales para que nazca a la vida jurídica.

Si bien en la actualidad, la carga de la prueba, la soporta el tomador del seguro, y

que la responsabilidad actual para el pago de la indemnización recae sobre este, la
Corte Constitucional en sentencia T – 437 de 2014, manifestó; “que si las
aseguradoras no adelantan actuaciones pertinentes para demostrar circunstancias
excluyentes, no pueden negar el pago de la indemnización”, ya que en ellas
también recae la obligación de confirmar el siniestro, así como la buena o mala fe
del asegurador.
 BIBLIOGRAFIAS

https://repository.usta.edu.co/bitstream/handle/11634/28349/Capitulo3contratodes
eguro2020mauricioalzate.pdf?sequence=1&isAllowed=y

https://arrincondelparque.com/images/documentos/codigo-comercio.pdf