Tecnológico Nacional de México

Campus Puebla
Instituto Tecnológico de Puebla

Nombre de los alumnos:

Job David Vázquez Segura

Profesor:
Nancy Roxana Ruiz Chavez

Título:
Interés compuesto

Fecha:
21/febrero/2022

Carrera:
Ingeniería Industrial
 Interés compuesto
Es aquel que se va sumando al capital inicial y sobre el que se van generando
nuevos intereses. El dinero, en este caso, tiene un efecto multiplicador porque los
intereses producen nuevos intereses. Sin embargo, en el caso del interés
o capitalización simple, los rendimientos siempre se generan sobre el capital
original.
¿Cuáles son sus características?
El capital inicial va creciendo en cada periodo porque se van sumando los
intereses.
La tasa de interés se aplica sobre un capital que va cambiando.
Los intereses aumentan en cada periodo.
En qué se diferencia del interés simple 
El interés simple no se suma al capital para poder generar nuevos intereses.
Se calcula sobre el capital que se ha depositado en el inicio, por lo que el interés
que se obtiene en cada periodo es siempre el mismo.

Elementos del interés compuesto

Como adelanté al principio, hay cuatro componentes, aunque alguno tiene más
incidencia que otro, por ahora te dejo con la intriga para que pienses qué puede
ser.
1 – Capital a invertir
Cuando hacemos una inversión, lo primordial es invertir dinero. También se
conoce como capital inicial o desembolso inicial.
Técnicamente, vas a encontrar al capital a invertir como C_0C0, que indica que es
el capital que se obtiene en el momento cero o inicial.
Si todos los elementos se mantienen estables, cuanto mayor sea el capital inicial,
mayor será el capital que se logre al finalizar la inversión, así como el efecto del
interés compuesto se intensifica.

Año 0 5.000€ 10.000€ Diferencia

Año 20 33.637 € 67.275 € 33.637 €

Año 40 226.296 € 452.593 € 226.296 €

Año 60 1.522.408 € 3.044.816 € 1.522.408 €

El gráfico muestra una misma inversión al 10% donde lo único que cambia es el
capital invertido. Se puede observar que las diferencias son evidentes, y más
evidentes cuanto más tiempo pase.
La tabla muestra los datos en diferentes años y se observa cómo el capital que se
consigue siempre es el doble, puesto que la inversión inicial así lo es.
Por tanto, a la hora de realizar una inversión, piensa bien el capital que vas a
destinar a ella, pues el resultado es diferente y la diferencia se agranda con el
paso del tiempo.
Aquí no hemos tenido en cuenta aportaciones durante la inversión, sino tan solo
un capital inicial.
2 – Capital objetivo
Normalmente el capital objetivo, C_nCn, es lo que se suele calcular, aunque en
ocasiones es una variable que fijamos para poder decidir qué inversión elegir, o
bien qué capital inicial depositar.
Por si te interesa, en este otro artículo te cuento cómo calcular ese capital objetivo
de una inversión.
Por ejemplo, imagina que quieres empezar a ahorrar para la jubilación y decides
que quieres tener 300.000€, con esta información y sabiendo otros datos puedes
decidir si invertir en fondos de inversión, acciones, o renta fija.
Además, una vez elijas la inversión podrás calcular qué capital inicial invertir, y con
un poco más de cálculos, en su caso, qué aportaciones mensuales hacer.
Del gráfico anterior puedes ver cómo dependiendo de cuál sea tu objetivo, el tipo
de interés y el tiempo, la inversión inicial que se requiere es diferente.
3 – Tipo de interés
Cuando hablamos de interés compuesto nos referimos a cómo se comportan los
intereses a lo largo del tiempo, y es que con interés compuesto los intereses se
reinvierten y generan nuevos intereses.
Es por ello que en el gráfico anterior se puede observar esa forma exponencial,
donde cuando pasa el tiempo suficiente se dispara la inversión.
Pues bien, el tipo de interés, i, es la rentabilidad que se obtiene de la inversión en
un momento dado.
Obviamente, una mayor rentabilidad ofrecerá un mayor capital, que será mucho
mayor con el paso del tiempo.
También te permite tener que invertir un menor capital inicial para conseguir tu
objetivo.
Además, hay que tener en cuenta que cuando hablamos de la rentabilidad de una
inversión, esta suele ser la rentabilidad global, pero cualquier inversión que
contenga renta variable, el tipo de interés variará a lo largo del tiempo.
La rentabilidad anual es ligeramente superior al 20%, pero se observa cómo la
rentabilidad mensual varía, habiendo incluso meses con resultado negativo.
Obviamente, este efecto va a hacer que los cálculos no sean 100% precisos, sino
aproximados, además de que nunca podemos prever el futuro, sino hacer
previsiones y comparar diferentes escenarios.
Sin duda, mejor tomar decisiones con información que sin ella.
Por cierto, yo invierto en Indexa Capital en carteras de fondos como te he
mostrado, así que si te animas y lo haces a través de este enlace, conseguirás
costes de gestión gratis durante un año en un capital máximo de 10.000€.
Para aprender a calcular el tipo de interés de una inversión, pásate por este otro
artículo que he escrito sobre ello.
4 – El tiempo
Te he comentado varias veces que hay un elemento clave para lograr el efecto
deseado con el interés compuesto: el tiempo.
En realidad, sea cuales sean las condiciones, el tiempo marca la diferencia por
diferentes aspectos.
Como se puede observar en la fórmula de la capitalización compuesta, el
tiempo, n, está en el exponente del multiplicador (1+i). Esto hace que se cree una
progresión geométrica que provoca un efecto exponencial.
Así que cuanto más tiempo pase, este efecto se multiplica, porque los intereses se
van acumulando, y una mayor suma de intereses genera mayor capital.
Esto indica, que, si de verdad quieres aprovechar el interés compuesto, es
momento de empezar.
Además, has visto como con una inversión de 5.000€ al 10% puedes hacer rico a
tu hijo cuando se jubile. Otro tema es el de encontrar inversiones que paguen ese
capital durante esos 60 años seguidos.
En definitiva, si quieres lograr el efecto de interés compuesto, tu objetivo debe ser
el largo plazo.
La fórmula del interés compuesto
Para calcular cómo aumenta el capital a lo largo del tiempo, es necesario aplicar
esta fórmula:
Capital final = C0 x (1+Ti) ^t
(^t = elevado por el periodo de tiempo)
CO es el capital inicial, Ti es la tasa de interés anual y t es el tiempo que dura la
inversión.
Utilizando el ejemplo anterior, el primer año el resultado de 110 euros se obtendría
de esta forma:
Capital final= 100 X (1 + 0,10/1) ^ 1 = 110
En el segundo año, la fórmula se aplicaría así:
110 x (1+ 0,10/1) ^ 1 = 121
Como puede verse, el capital inicial va variando ya que se van sumando los
intereses obtenidos, por lo que el total va aumentando cada año.
Ejemplo calculo interés compuesto
Supongamos un crédito de $1.000.000 a una tasa de interés mensual del 2% con
un plazo de 12 meses.
Tenemos:
CI = 1.000.000
i = 0,02.
n = 12.
CF = ¿?
Entonces:
CF= 1.000.000(1+0,02)^12
CF=1.000.000(1,02)^12
Resolvemos primero la potencia de 1.02 elevado a la 12 = 1,268241795
Luego aplicamos el resultado al capital inicial:
CF = 1.000.000 x 1,268241795 =  1.268.242.
Si queremos determinar cuánto interés hubo que pagar por ese crédito, restamos
el capital inicial al capital final [1.268.241,79 - 1.000.000], dando un resultado de
268.241,79.
Partiendo de la fórmula CF = CI(1+i)^n podemos determinar cualquiera de las
cuatro variables [capital inicial, capital final, periodo y tasa de interés], lo cual es ya
un ejercicio para matemática financiera. En este caso sólo determinamos la
variable capital final.

REFERENCIAS

Anónimo. (2022). Guía de finanzas para no financieros: interés compuesto.

21/02/2022, de BBVA Sitio web: https://www.bbva.com/es/guia-de-finanzas-
para-no-financieros-interes-compuesto/
Anónimo. (2021). Interés compuesto. 21/02/2022, de Gerencie.com Sitio web:
https://www.gerencie.com/interes-compuesto.html#:~:text=El%20inter
%C3%A9s%20compuesto%20se%20calcula,1.000%20x%200.05%20%3D%2050.
Nerja, A. (2022). Qué elementos intervienen en el interés compuesto.
21/02/2022, Sitio web: https://www.adrinerja.com/elementos-interes-
compuesto/
Anónimo. (2021). Formula de Interés compuesto. 21/02/2022, de Gerencie.com
Sitio web: https://www.gerencie.com/formula-para-calcular-el-interes-
compuesto.html#:~:text=Partiendo%20de%20la%20f%C3%B3rmula%20CF,un
%20ejercicio%20para%20matem%C3%A1tica%20financiera.