MATEMATICA FINANCIERA

SECCION: 1
DOCENTE: ING.RICARDO ERNESTO CASTILLO CARDOZA
.Interés Compuesto
SEMANA 7: lunes 5 al sábado 10 de septiembre de 2022.

Introducción
Se denomina interés compuesto en activos monetarios a aquel que se va
sumando al capital inicial y sobre el que se van generando nuevos intereses.

Los intereses generados se van sumando periodo a periodo al capital inicial y a

los intereses ya generados anteriormente. De esta forma, se crea valor no sólo
sobre el capital inicial sino que los intereses generados previamente ahora se
encargan también de generar nuevos intereses. Es decir, se van acumulando los
intereses obtenidos para generar más intereses.
Por el contrario, el interés simple no acumula los intereses generados. El interés
puede ser pagado o cobrado, sobre un préstamo que paguemos o sobre un
depósito que cobremos.
La condición que diferencia al interés compuesto del interés simple, es que
mientras en una situación de interés compuesto los intereses devengados se
van sumando y produciendo nueva rentabilidad junto al capital inicial, en un
modelo de interés simple solo se calculan los intereses sobre el capital inicial
prestado o depositado.
El interés compuesto es una de las grandes ventajas de la inversión, ya que
permite a los inversores obtener una rentabilidad no solo sobre su dinero, sino
sobre la propia rentabilidad anterior. Por este motivo, los especialistas de
inversión recomiendan empezar a invertir lo antes posible, aunque sean
pequeñas cantidades.

De este modo, cuanto antes se empiece a generar rentabilidad, antes empezará

a dar sus beneficios esta bola de nieve llamada interés compuesto. Un ejemplo
rápido, si inviertes 10.000 dólares y obtienes un 10% de rentabilidad cada año,
en 10 años no tendrás 20.000 dólares… Tendrás casi 26.000. Esos 6.000 dólares
extra son gracias al interés compuesto.
Se suele decir, de manera incorrecta, que cuando un préstamo o depósito es
mayor a un año se establece el sistema de interés compuesto, siendo interés
simple en caso de operaciones a corto, inferiores al año. Sin embargo esto no es
siempre así, ya que dependerá de las condiciones pactadas y de reinversión de
las rentabilidades y no tanto de la temporalidad.

Ventaja del interés compuesto en las inversiones

El interés compuesto tiene un efecto multiplicador sobre las inversiones, ya que
los intereses previos generan nuevos intereses, que se van sumando. Esto
convierte al interés compuesto en un gran aliado para la inversión de largo
plazo.
Humorísticamente, Albert Einstein llegó a decir que el interés compuesto es la
fuerza más poderosa del universo.
Imaginemos una operación en la que invertimos 10.000 euros y cada año nos
dan un 5% de rentabilidad sobre el capital invertido. Dado que el interés
compuesto reinvierte los intereses generados previamente, al contrario que el
interés simple, el beneficio futuro es exponencialmente mayor con el interés
compuesto.

Si continuamos con la secuencia y la dibujamos en un gráfico, la diferencia entre

el interés compuesto y el interés simple queda representada de la siguiente
manera.
 Se puede observar que mientras la inversión con interés simple aumenta de
forma lineal, la inversión con interés compuesto aumenta de forma
exponencial :

Fórmula para calcular el interés compuesto

Cf = Ci (1+i)ⁿ
Donde:
 Cf es el Capital Final.
 Ci es el capital inicial.
 i es el tipo de interés.
 n es el tiempo que se mantiene la inversión.
Ejemplo de cálculo del interés compuesto
Un ejemplo práctico para determinar el interés compuesto con un capital inicial
de 1.000€ y una tasa de interés del 5% en un periodo de 5 años:

1 1.000 € 1.000 + 50
(1.000 *5%)= 50 €
€= 1.050 €
1.050 +
2 1.050 € (1.050 *5%)= 52,50 € 52,50 €
1.102,50 €
1.102,50
3 55,13 € 1.157,63 €
€
1.157,63
4 57,88 € 1.215,51 €
€
1.215,51
5 60,78 € 1.276,28 €
€

Como vemos, el interés anual resultante no son 50€ (salvo el periodo inicial),
sino que se van incorporando los intereses generados y devengados a periodos
posteriores, obteniendo al final de la operación una ganancia o pago de
276,28€, y no 250€ que sería en una situación de interés simple.

Cómo afecta el interés compuesto a tus ahorros

El interés compuesto es lo que hace que tu dinero trabaje para ti de verdad y
que tus ahorros crezcan de forma exponencial.
Cuentan la leyenda sobre la invención del ajedrez, que un rey indio quiso
premiar a su creador dejándole elegir cuál sería su retribución. El sabio
respondió que solo quería una cosa: un grano de trigo que multiplicase por dos
su valor por cada casilla del juego que había inventado partiendo desde la
primera. Así de simple.
En la primera casilla recibiría un grano de trigo, en la segunda dos, en la tercera
cuatro, en la cuarta 8, en la quinta 16… No hizo falta que siguiese en su
explicación.
El soberano accedió a su petición: el trigo correspondiente a las 64 casillas del
tablero y por cada casilla el doble de la cantidad que la anterior.
Así lo acordaron y así ordenó el monarca que recogiesen el trigo que precisaba
el sabio. Nunca pudo reunirlo. En los graneros del reino no había suficiente trigo
para satisfacer esa demanda. ¿Quieres saber la cantidad concreta de la última
casilla del tablero? 18.446.744.073.709.551.615 o más de 18 trillones.
Eso mismo, pero a menor escala, es lo que el interés compuesto puede hacer
por tus ahorros. Y es que, conseguir una inversión con una rentabilidad anual
del 100% año tras año también es algo de leyenda.

Un ejemplo concreto: de 10.000 a 50.000 euros

Esto no quiere decir que el interés compuesto no multiplique tus ahorros. Un
ejemplo más realista te ayudará a entender cómo puede ayudarte a conseguir
tus objetivos financieros.
Imagina que dispones de 10.000 euros y que inviertes con una rentabilidad
anual del 7%. El primer año ganarías 700 euros. Con el interés compuesto, el
beneficio en el segundo ejercicio sería de 749 euros y tu capital acumulado de
11.449 euros. En el tercero los intereses serían de 801,43 euros y el ahorro
acumulado de 12.250 euros.
¿Qué pasaría si dejases el dinero durante 20 años? Al final del periodo tendrías
38.696,84 euros. ¿Y si llegases a los 25 años? Tu capital sería de 54.274,33
euros. Gracias al interés compuesto el capital va creciendo cada vez más rápido
gracias al efecto bola de nieve.
Es como cuando dejas caer una bola de nieve por una cuesta, que con cada
vuelta va haciéndose más grande. Sólo hay que cambiar la nieve por tus ahorros
y la cuesta por el interés y el tiempo.
 5 claves para aprovechar al máximo el interés
compuesto
¿Existe alguna forma de ir más rápido? ¿Se puede sacar más partido al interés
compuesto? Lo cierto es que sí. Sólo hay que aplicar estas cinco simples claves.

1-Aporta un poco más cada mes

El interés compuesto premia la constancia. Si además de tu ahorro inicial vas
sumando capital cada mes, la bola crecerá mucho más rápido.
Vamos a recuperar el ejemplo anterior. ¿Qué pasaría si a esos 10.000 euros
iniciales le sumamos 200 euros de ahorro al mes? Como puedes ver en el
siguiente gráfico, la curva se dispara y también el ahorro que consigues al final.

2-Empieza cuanto antes

El interés compuesto solo necesita una cosa para funcionar: tiempo. Cuanto
más tiempo mantengas la inversión y reinviertas, más rápido crecerá esa bola
de nieve.
Para que lo entiendas mejor, imagina dos amigos: Juan y Pedro.
 Juan empieza a planificar sus finanzas de joven. Con 23 años empieza a invertir
con unos ahorros iniciales de 1.000 euros a los que suma 150 euros más al mes
y mantiene su plan hasta los 33 años con una rentabilidad del 7%.

 Pedro empieza a planificar más tarde. Se pone en marcha a los 33 años y sigue
ahorrando hasta su jubilación con la misma rentabilidad que Juan.

¿Cuál de los dos tendrá más dinero ahorrado a los 65 años? La respuesta es
Juan. Aquí puedes ver la diferencia y el esfuerzo de ahorro realizado por cada
uno.
 Juan Pedro

Capital aportado 19.000,00 € 58.600,00 €

Intereses 230.061,79 € 162.395,44 €

Ahorro total 249.061,79 € 220.995,44 €

Como puedes ver, empezar cuanto antes da sus frutos.

3-El interés también cuenta

El interés que consigas para tu dinero también es importante. La diferencia
entre una rentabilidad anual del 7% como la del ejemplo y una del 10% es
enorme.
Para un ejemplo como el anterior de una inversión de 10.000 euros de partida,
supone prácticamente doblar la cantidad que recibirás.
Esto no quiere decir que siempre debas arriesgas, sólo que es un f o más que el
rendimiento que obtienes. actor a tener en cuenta. Cuando se trata de
determinar tu perfil como inversor, poder dormir tranquilo es tan importante

4-Y los impuestos

Igual que el interés suma al interés compuesto, los impuestos restan. Cada
producto de inversión funciona de una forma y tiene su propia fiscalidad. 
Para maximizar el interés compuesto, busca productos con diferimiento fiscal.
Estas son inversiones que permiten retrasar el pago de impuestos, de manera
que no tienes que ir pagando a Hacienda entre un 19% y un 26% de tus
beneficios anuales cada año al hacer la renta.
5-Perseverancia
Para terminar, recuerda que el interés compuesto necesita tiempo para
funcionar. Es una fuerza incansable, pero que requerirá que seas paciente hasta
que tu bola de nieve sea lo suficientemente grande.
Combina estos elementos e irás primero andando, después al trote y finalmente
corriendo hacia tus metas financieras y vitales. Y todo gracias al interés
compuesto.