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Concepto de riesgos
El riesgo se define como la combinación de la probabilidad de que se
produzca un evento y sus consecuencias negativas. Los factores que lo
componen son la amenaza y la vulnerabilidad.
Operaciones y servicios financieros internacionales.
Riesgo de operaciones.
Es un tipo de riesgo que puede provocar perdida a una empresa debido a
errores humano, procesos internos inadecuados o defectuosos, fallos en los
sistemas, entre otros.
Este riesgo operacional va de la mano de todas las actividades, productos y
procesos.
Este riesgo operacional va de la mano de todas las actividades, productos y
proceso de la empresa. Además, para evaluar este riego, se toman en
consideración dos variables:
Probabilidad de que suceda un evento que implique un riesgo a la empresa
y que se podrá mermar en futuras ocasiones en función del número de
veces que acontezca el mismo. ¿Qué grado de probabilidad hay de que se
rompa una maquina del proceso de producción?
Además, el riesgo operativo afecta directamente al patrimonio de la
empresa, en función de la gravedad del evento.
En definitiva, la definición del riego operacional es la siguiente: la posibilidad
de ocurrencias de pérdida financieras, originadas por fallas o insuficiencias
de procesos, personas, sistemas internos y tecnología.
Riesgos de créditos.
El riesgo de crédito supone una variación en los resultados financieros de
un activo financiero o una cartera de inversión tras la quiebra o impago de
una empresa. Por tanto, es una forma de medir la probabilidad de que tiene
un deudor, derecho de pago frente a un acreedor derecho de cobro de
cumplir con sus obligaciones de pago, ya será durante la vida del activo
financiero o a vencimiento.
Este tipo de riesgo está relacionado directamente con los problemas que pueda
presentar la compañía, de una forma individual. En cambio, el riesgo de mercado
(en el que se incluye riesgo de divisa, de precio, de volatilidad, etc.) tiene un
componente de riesgo sistemático (es aquel que se deriva de la incertidumbre
global del mercado que afecta en mayor o menor grado a todos los activos
existentes en la economía).
Riesgo de tipo de interés
El riesgo de tipo de interés o riesgo de intereses es el que se deriva de las
fluctuaciones en los tipos de interés de los activos y pasivos que cualquier
agente económico mantiene en cartera. Las posibles causas de variación de
los tipos de interés, de forma resumida, se exponen a continuación:
• - Política monetaria de control de la cantidad de dinero en circulación.
• - Déficit público, compitiendo con el sector privado por los recursos
disponibles.
• - Tasa de inflación, como explicación del tipo nominal.
• - Tipos de interés exteriores.
Riesgo de Mercado.
El riesgo de mercado es el riesgo incurrir en pérdidas por variación del
precio de mercado de posiciones mantenidas en cartera como
consecuencia de un movimiento adverso de las variables financieras,
factores de riego, que determinan su valor de mercado.
La tipología de factores de mercado a los que puedan estar expuestas las
posiciones mantenidas por una entidad financiera puede ser diversa,
dependerá de las características de los instrumentos en cartera.
Riesgo de cambio.
El riesgo de cambio hace referencia a cómo las variaciones en los tipos
de cambio de las divisas afectan al rendimiento de las inversiones. Es un
tipo de riesgo sistemático puesto que no se puede eliminar a través de una
buena diversificación.
Por ejemplo, lo sufren las compañías que adquieren sus materias primas a
las empresas que residen en Estados que tienen una moneda distinta a la
del país al que pertenecen aquéllas. Así, una empresa española que
adquiera componentes electrónicos en los Estados Unidos, con objeto de
fabricar televisores, estará sometida a un riesgo de cambio dólar/euro,
puesto que cualquier apreciación del dólar y depreciación de la divisa
europea redundará en un encarecimiento de los productos americanos y,
por tanto, en un aumento del coste de ventas de la empresa.