“PREVENCION DEL LAVADO LA DE ACTIVOS DESDE LA

OPTICA DE UN ECONOMISTA”
Por: Lic. Rafael Lugo
Muy buenas noches apreciados amigos, Gracias al Maestro Juan
Mateo Ciprian, por permitirnos conectar con este selecto grupo
integrado por excelentes profesionales.
En este día tenemos la tarea de conversar con ustedes sobre la
prevención del lavado de activos desde la óptica de un economista.
Intentare no entrar en la repetición de lo que ustedes a este nivel
profesional ya deben conocer, que es el lavado, las diferentes
fuentes de donde emanan los principios y conceptos de donde
surge todo el sistema de prevención, el GAFI, BASILEA, LOS
DELITOS PRECEDENTES, LOS SISTEMAS ACTUALES QUE SE
USAN PARA EL MONITOREO TRANSACCIONAL, LAS
DIFERENTES LEGISLACIONES REGIONALES, SU EFICIENCIA O
NO,LOS CASOS DE INCAUTACIONES IMPORTANTES, LAS
GRANDES MULTAS A LOS BANCOS , LAS HISTORIAS DE LOS
CAPOS en fin, todos los temas, que de una u otra manera vemos
en el desarrollo de este apasionante mundo.
Como economista, en este breve tiempo, es mi intención
comentarle sobre algunas experiencias vividas y mis reflexiones al
respecto.
Primera reflexión.
Siendo muy joven con 23 años, ingrese en una empresa de un
importante Grupo Financiero de Rep. Dom, mi escritorio estaba
ubicado en una posición entre el área de la Presidencia Ejecutiva y
el área Legal, veía pasar al presidente del Banco hasta 5 y 7 veces,
desde su despacho hasta la oficina de la consultora jurídica de la
entidad. Un día la curiosidad me llevo a la osadía de preguntarle al
presidente, porque visitaba constantemente el área Legal y me dijo,
“Lugo, el presidente de un banco debe mantener una relacion
estrecha con sus abogados, si no lo hace está perdido. La
experiencia me ha enseñado que esa regla aplica para el
PLAFT.

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En tal sentido todo aquel que entre en este campo, debe conocer la
ley local de su pais sobre Lavado de activos, debe conocer el US
PATRIOT ACT, de donde emanan importantes disposiciones
(principio de extraterritorialidad del dólar), La Ley BSA, AMLA 2020,
Los lineamientos periódicos del Comité de Basilea, del FINCEN y
los organismos reguladores.
Segunda reflexión.
Desde el año 2003, época en que inicio mi experiencia en este
mundo del PLAFT, de la mano de un mentor, abogado de la
Universidad de Columbia y una firma de los EEUU que nos hacia
las auditorias independientes internacionales. He sido un ávido
lector e investigador sobre el tema del Lavado de Activo, desde la
lectura de materiales relativos a los procesos de seguimiento y
monitoreo, hasta el perfil psicológico de los narcotraficantes.
Realmente era una especie de esponja de los conceptos y las
experiencias vividas, pero no encontraba la conexión, entre el área
que estaba manejando y la economía mi carrera base.
Estudiando, Teoría del Delito, con el Dr. Ricardo Nieves y el
Maestro Juan Mateo, muy recientemente descubrí para mí, que el
Crimen es medible, se puede medir, cuantificar y es aquí cuando
conecto Economía, Derecho y PLAFT. Resulta que encontré en mis
lecturas, que había dos grandes teóricos del Derecho que eran
economistas, Jeremy Bentham y Cesare Beccara, y que, en el año
1992, un señor llamado Gary Becker gano el premio nobel de
economía por desarrollar modelos para la medición del crimen.
Lo anterior es la base de la Segunda reflexión y es que existe
un núcleo económico en la PLAFT, el cual tiene dos aspectos ,
uno Macro económico que tiene que ver con la cuantificación
de la economía subterránea que genera el lavado de activos , y
un aspecto Micro económico que ocurre en el momento en que
esos flujos intentan penetrar en la economía doméstica, y
plantean la disyuntiva de la gestión del riesgo reputacional y la
definición exacta de lo que es y lo que no es lavado , pudiendo
llevarnos al D-Risking, y por otro lado a la posibilidad de
medición del lavado de activo en la economía .
En el nivel macro podemos estudiar los sectores y los entes que
son utilizados por el crimen organizado para ingresar a la economía

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formal esa enorme cantidad de recursos. Es importante la
clasificación de las llamadas actividades profesionales no
financieras (APNF), donde se incluyen prácticamente todas las
actividades legitimas no bancarias, que son susceptibles de ser
utilizadas para el lavado.
Son empleados sectores como la agricultura, la industria, el
comercio, en realidad todos los sectores de la economía productiva.

Tercera reflexión
Los economistas somos planificadores y todo planificador es por
naturaleza un anticipador, debemos pronosticar e ir delante de los
procesos. Este pensamiento nos lleva a la tercera reflexión y es un
tema muy debatido y espinoso.
Despenalización -Desregulación, existe un documento de la
organización de las Naciones Unidas para el estudio y persecución
de la droga, titulado “50 años de combate a las drogas y al
narcotráfico” La conclusión de ese estudio, es que, no obstante, los
cuantiosos recursos invertidos en la Prevención y combate contra
este flagelo de la humanidad, se puede considerar un fracaso la
lucha de 50 años.
En los Estados Unidos se encuentra en marcha un proceso de
despenalización de la Marihuana ya fue aprobado su consumo, en
los Estados de California y New York, en Estados como México y
Uruguay, también fue aprobado el consumo, hay avances en Puerto
Rico y muchos otros paises.
Si la despenalización se expande definitivamente, podría ocurrir un
proceso de desregulación, en cuanto a las normas actuales, para
facilitar que los ingresos generados por las operaciones comerciales
en torno al Cannabis, puedan ser manejados por el sistema
bancario mundial. Un proceso de esa naturaleza introduciría
cambios significativos en los sistemas de PLAFT a nivel global.
No es que estemos o no con la despenalización, pero por el tema
de los rendimientos y el impacto en la economía, el economista
siempre debe visualizar todos los escenarios posibles.

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Bibliografía recomendada:

 “Teoría Económica del Crimen “Por Dra. Minerva

Guadalupe Jasso Fuentes, Universidad Complutense de
Madrid.
 “Estudio de los instrumentos existentes para medir la
delincuencia “Por Ana Isabel Pérez Cepeda y Demelsa
Benito Sánchez, Revista Electrónica de Ciencia Penal y
Criminología, ISSN 1695-0194, Artículos, RECPC 15-
08(2013).
 Crimen y Castigo: un enfoque económico, Por Gary
Becker, Ensayo sobre la economía del crimen, Eds. NBER,
1974
 Revistas Finanzas & Desarrollo, del FMI, (ver dos
ejemplares anexos.)