Seguro Sobre La Vida. 2021

Cálculo Actuarial Prof. Graciela A.
de Bobadilla
Economía -Año: 2021
PARTE B: SEGUROS SOBRE LA VIDA
El seguro responde a una necesidad económica futura e incierta que se llama riesgo
y tiene como finalidad su cobertura. Esto se debe a que, aparentemente, la
casualidad domina todo el territorio del seguro, así como está presente en todos los
aspectos de la vida. La casualidad es lo inesperado que pesa sobre el hombre, pues
sin quererlo, expone su propia vida o la de su empresa a ese hecho eventual.
En un mundo donde todo es inseguro se busca estabilidad por todos los medios.
Así la casualidad actúa como un factor psicológico para inducir al hombre
civilizado a tomar un seguro.
En estas consideraciones se inspira la llamada “Ley de los grandes números” y en

general el Cálculo de las Probabilidades, que hacen posible plantear las previsiones
y conjeturas de los acontecimientos futuros.
El seguro, en sus orígenes, tenía la finalidad de remediar siniestros. En los

primeros tiempos únicamente se preocupaban de los riesgos a que estaban
expuestas las naves (naufragio o incendio); sin embargo, posteriormente se fue
ampliando el concepto de riesgo separándolo del de daño. Según que la cobertura
de la necesidad sea concreta o abstracta, el seguro se divide en:
a-Seguros de intereses: son aquellos en que la prestación del asegurador se ajusta

al daño sufrido. El interés del asegurado puede referirse:
 cosas determinadas ( seguro de incendio, de robo, de vehículo, etc.)
 a derechos determinados (seguro de crédito) o al
 patrimonio entero (seguro de responsabilidad civil).
Es la cobertura de una necesidad concreta.
b-Seguros de personas: son aquellos en los cuales la prestación del asegurador

tiende a la reparación de una necesidad concreta, pero que no afecta a cosa sino a
persona determinada. Es la cobertura de una necesidad abstracta. Este tipo de
seguro se denomina Seguro sobre la Vida, que es el objeto de estudio de nuestra
materia.
Una operación de seguro es definida en una póliza, la cual expresa el contrato

de seguro. Ella contiene las obligaciones de los dos contratantes:
ASEGURADO Y ASEGURADOR.
Definición
El Seguro sobre la Vida puede definirse como el contrato mediante el cual una
persona llamada asegurador promete a otra llamada tomador o asegurado, una
contraprestación denominada seguro, a cambio de una prestación denominada
prima del seguro, que deberá abonarse si se cumplen las condiciones pactadas en la
operación y que dependen exclusivamente de la vida del asegurado
Para Picard y Besson, el seguro de vida es un contrato por el cual, a cambio de una
prima, el asegurador se compromete a pagar al contratante o a un tercero por él
designado, un monto determinado (capital o renta) en caso muerte o sobrevivencia
a una fecha determinada.
1
Cálculo Actuarial Prof. Graciela A. de Bobadilla
Las obligaciones del asegurador varían de acuerdo con las varias especies de
seguros. Si el asegurador cumple su obligación con un solo pago se denomina
Seguro, y si lo hace con varios pagos o en cuotas se denominan Rentas vitalicias.
Asegurado Al contado: capital Asegurador

.
En cuotas: renta
Las obligaciones del asegurado pueden consistir en el pago de una prima única o
de una prima periódica. La Prima del Seguro es la suma que el asegurado paga
hoy al contado o en cuotas anuales o en subperiodos de año. La primera se
denomina prima única y está constituida por una sola prestación hecha por el
asegurado al asegurador al comienzo de la operación, o sea, al firmarse la póliza.
Las segundas se denominan primas periódicas y están constituidas por una
sucesión de prestaciones que se efectúan a intervalos iguales de tiempo, desde el
comienzo de la operación hasta una determinada edad, o por toda la vida del
asegurado.
Tarea
EL RIESGO lo constituye la duración de al vida del asegurado. Los elementos

integrantes del riesgo son:
A - La incertidumbre que reside:

 en la realización misma del riesgo. Por ejemplo: un seguro temporario en
caso de muerte puede acabar con el fallecimiento del asegurado, en cuyo
caso el asegurador debe pagar el capital, o con que al final del periodo
vida, en cuyo caso no paga nada.
 en el momento de ocurrencia del riesgo. Por ejemplo: en un seguro
temporario en caso de vida se sabe que el fallecimiento ocurrirá (como el
de todos los mortales) pero se desconoce el momento. Si el mismo se
produce dentro del tiempo de cobertura del seguro, el asegurador no paga
nada.
 En la cuantía que se manifieste el riesgo: Por ejemplo: en un seguro de
renta vitalicia el asegurado cobrará mayor número de rentas cuanto más
años viva.
B- La susceptibilidad de generar una necesidad patrimonial: Unas veces, la

desaparición prematura del asegurado no le permite llevar a cabo sus proyectos de
vida, no habrá constituido o consolidado un patrimonio y deje desprotegido a los
suyos. Otras veces, una prolongada longevidad puede agotar las reservas
constituidas durante la vida activa, necesarias para la subsistencia durante la vejez.
C- La independencia de la voluntad de las partes.
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TRATAMIENTO TÉCNICO DE LAS OPERACIONES DE SEGURO

SOBRE LA VIDA
Para llevar a cabo la compensación de riesgos y efectuar las prestaciones

convenidas, el asegurador dispone de los siguientes mecanismos:
 Tablas de mortalidad, por las cuales conoce las probabilidades de muerte

y sobrevivencia con arreglo a la edad del asegurado.
 Tablas de conmutación, cálculos aritméticos que complementan las

valoraciones de los costos de los seguros
 Tablas financieras, por las cuales efectúa la actualización o descuento de

capitales con vencimientos futuros (primas y capitales asegurados)
(En nuestro estudio utilizaremos formulario y calculadora)
 La selección de riesgos: tomando como base la declaración de salud o

examen médico analiza si el asegurado es un riesgo normal o agravado.
 La división de riesgos, que fracciona entre distintos aseguradores un

riesgo importante (coaseguro), o bien, asumiéndolo en su totalidad, el
asegurador prevé el desequilibrio que acarrearía su ocurrencia
(reaseguro)
CLASIFICACIÓN DE LOS SEGUROS SOBRE LA VIDA
A- SEGURO EN CASO DE VIDA
Es un tipo de seguro sobre la vida que tiene las siguientes características:
a- Tiene dos sujetos: el asegurado y el asegurador.

b- El asegurado debe vivir para recibir los beneficios del seguro
B- SEGURO EN CASO DE MUERTE
Es un tipo de seguro sobre la vida que tiene las siguientes características:
a- Tiene tres sujetos: el asegurado, el asegurador y el/los beneficiario/s del seguro.

b- Se paga a fin del año del deceso de asegurado, salvo caso excepcional, en el que
se paga inmediatamente de ocurrido el deceso del mismo, lo cual será aclarado en
el ejercicio.
b- El asegurado debe morir para recibir el/los beneficiario/s reciba/n los beneficios
del seguro
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C- SEGURO MIXTO O DOTAL
Es la combinación de un seguro temporario en caso de muerte (/nAx) y un seguro

de capital diferido en caso de vida (nEx). En este tipo de seguro si el asegurado
vive durante el periodo de vigencia del seguro, cobra él la suma asegurada (seguro
en caso de vida) y si fallece cobra/n su/s beneficiario/s (seguro en caso de muerte)
Textos sugeridos:
LLORET, Ricardo “Nociones del Seguro de Vida”

AGUAYO, Paulino “El seguro en el Paraguay”
CABRAL, Blas Marcial “ Fundamentos del Seguro de Vida”
PENAYO RAMIREZ, Derlis “ Introducción a la técnica del seguro”
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FUNCIONES BIOMÉTRICAS
EJERCICIOS PROPUESTOS
1- Calcular el valor de d35 y d36 sabiendo que l35 = 93.852 personas; p35 = 0,9985 y
p36 = 0,9984
R : d35 = 141 personas
A. SEGURO EN CASO DE VIDA
I) SEGUROS EN CASO DE VIDA
a) CAPITAL DIFERIDO
1  xn
Para i ≠ 4% nEx = vnnpx donde vn = y np x =
1  i n x
Para i =4% Empleando valores de conmutación:

Dx n
nEx = donde Dx = vx  x
Dx
Asegurado Asegurador
Prima del seguro o valor actual Seguro
Hoy i = tasa de interés Futuro
¿Cómo paga el asegurado? ¿Cómo retorna el asegurador

Si el asegurado sigue con vida
SEGURO DE CAPITAL DIFERIDO : nEx

Asegurado Paga la prima o valor actual del seguro al contado
Asegurador Retorna el seguro (S) al contado
Calculamos el costo de un seguro unitario (S = 1 um)

¿Cuánto paga el asegurado? nEx: prima pura única
¿Cuánto devuelve el asegurado? S: seguro, es una suma única
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1- Hallar la prima pura única o valor actual correspondiente a una persona de 28

años de edad, para recibir cuando cumpla 35 años US$ 600.000, siempre que para
entonces se encuentre con vida.
nExx600.000 = ? S = US$ 600.000

x = 28 años x + n =35años
Hoy i = 0,04 anual n = 7 años
𝐷𝑥+𝑛
a) nEx = b) nEx x 600.000 = US$ 431.340
𝐷𝑥
𝐷35
nEx =
𝐷28
7E28 600.000 = US$ 431.340
21.828
nEx =
30.363
nEx = US$ 0,71890 copiar los primeros cinco decimales sin redondear, borrar y
multiplicar por el seguro
Es la suma que un asegurado de 28 años debe pagar al contado hoy para recibir
cuando cumpla 35 años US$ 1
6
2- La probabilidad de que una persona esté con vida dentro de 13 años es

0,888978. Contrata un seguro de capital diferido por el que paga US$ 568.416 para
recibir dentro de 13 años, la suma de US$ 1.000.000, siempre que para entonces se
encuentre con vida. Hallar la tasa anual de interés compuesto.
n px = 0,888978 funciones biométricas
nExx1.000.000 = US$ 568.416 S = US$ 1.000.000

x años x + 13 = años
Hoy i = ? anual n = 13 años
1
a) 1.000.000 x nEx = 568.416 b) nEx = x npx
( 1+𝑖)𝑛
568.416
nEx = 1
1.000.000 0,568416 = x 0,888978
( 1+𝑖)13
nEx = US$ 0,568416 0,888978
(1 + i)13 =
0,568416
13 13
√(1 + 𝑖)13 = √1,563956
1+ i = 1,035
i= 1,035 - 1
i= 0,035 anual
i = 0,035 anual
7
3- La probabilidad de que una persona esté con vida dentro de n años es 0,946164.
Contrata un seguro de capital diferido por el que paga US$ 298.764 para recibir
dentro de n años, la suma de US$ 400.000, siempre que para entonces de encuentre
con vida. Sabiendo que la Compañía Aseguradora calcula al 3 % anual de interés
compuesto, hallar el valor de n.
npx = 0,946164
nExx400.000 = US$ 298.764 S = US$ 400.000

Hoy i = 0,03 anual n = ? años
a) 400.000 x nEx = 298.764
298.764
nEx =
400.000
nEx = US$ 0,74691
1
b) nEx= x npx
( 1+𝑖)𝑛
1
0,74691 = x 0,946164
( 1,03)𝑛
0,946164
(1,03)n =
0,74691
n log 1,03 = log 1,266771
log 1,266771
n=
log 1,03
n = 8 años
8
4- Una persona de 35 años de edad paga US$ 298.937,15 para recibir dentro de n
años, siempre que para entonces se encuentre con vida, la suma de US$ 400.000.
Siendo la tasa anual de interés compuesto del 4%, calcular el valor de n.
nExx400.000 = US$ 298.937,15 S = US$ 400.000

x = 35 años 35 + n = años
a) 400.000 x nEx = 298.937,15
298.937,15
nEx =
400.000
nEx = US$ 0,74734

𝐷𝑥+𝑛
b) nEx =
𝐷𝑥
𝐷35+𝑛
0,74734 =
𝐷35
𝐷35+𝑛
0,74734 =
21.828
D35 + n = 16.313 buscar en el cuerpo de la tabla a qué edad corresponde
35 + n = 41
n = 41 – 35
n = 6 años
9
5- Determinar el valor de la prima pura única de un seguro de capital diferido de

US$ 80.000, pagadero a la edad de 60 años a una persona cuya edad actual es de
20 años, siempre que para entonces se encuentre con vida. La tabla de Mortalidad a
la tasa de 2,50% anual determina que el número de personas que tiene 20 años es
de 951.483, de las cuales 273.712 personas no cumplen los 60 años.
nExx80.000 = ? S = US$ 80.000

x = 20 años x + n = 60años
Hoy i = 0,025 anual n = 40años
l20 = 951.483 personas

l20 – l60 = 273.712 personas
951.483 - 273.712 = l60
1
a) nEx= xnpx
( 1+𝑖)𝑛 c) nExx80.000 = US$ 21.223,47
1 𝑙𝑥+𝑛
nEx= x
( 1+𝑖)𝑛 𝑙𝑥
1 𝑙60
nEx= x
( 1,025)40 𝑙20
1 677.771
nEx = x
( 1,025)40 951.483
nEx= 0,372430x0,712331
nEx = US$ 0,26529
Resumen: SEGURO EN CASO DE VIDA
Seguro en caso vida

- Asegurado : al contado
- Asgurador: al contado Seguro de capital diferido
Seguro en caso vida

- Asegurador: en cuotas Rentas vitalicias
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b) RENTAS ANUALES VITALICIAS CONSTANTES
RENTAS VITALICIAS (ax)

Asegurador Retorna el seguro en cuotas (R) rentas
b) RENTASANUALESVITALICIASCONSTANTES
Valores de conmutación:
Nx = Dx+1 + Dx+2 + Dx+3+ ................... = Dx+1 + Nx+1 (notación clásica)
Nx = Dx+ Dx+1 + Dx+2+ ...................... = Dx+ Nx+1 = Nx-1 (notación moderna)
Con cuotas vencidas Con cuotas adelantadas
Nx N x1
Inmediatas: ax  | ax   1  ax
Dx Dx
Diferidas:
N xn N x  n 1
(por n años) n / ax = | n / ax =
Dx Dx
Temporarias:
N x  N xn N x N xn1
(por n años) / n ax =  a x:n | / n ax =  a x:n
Dx Dx
N xn  N xnm N x  n1  N x  n m1

Interceptadas: n / m a x =  a x:n | n m / ax =  a x:n
Dx Dx
CLASIFICACIÓN DE LAS RENTAS VITALICIAS
A) INMEDIATAS
El asegurado paga la prima al contado y el asegurador le retorna inmediatamente

las cuotas durante toda la vida del asegurado. Si éste fallece, se suspende el pago.
Asegurado
R R R R
… durante toda su vida
inmediatamente
Hoy
B) DIFERIDAS
El asegurado paga la prima al contado y el asegurador le retorna las cuotas después

de transcurridos n años, durante toda la vida del asegurado.
Asegurado
R R R R
dentro o después de n años
Hoy
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C) TEMPORARIAS
El asegurado paga la prima al contado y el asegurador le retorna inmediatamente,

pero durante un periodo determinado, toda vez que el asegurado esté con vida.
Asegurado
R R R R R
durante n años o n años de duración

Hoy n años
D) INTERCEPTADAS
El asegurado paga la prima al contado y el asegurador le retorna dentro o después

de n años, pero durante un tiempo determinado, denominado m, o tiene un tiempo
m de duración.
Asegurado
R R R R R
n años
dentro o después de n años durante n años o n años de duración
Hoy
Renta diferida por n años Temporaria por m años
EJERCICIOS
6- Hallar el valor actual de una renta vitalicia inmediata y anticipada de $ 150.000

anuales, adquirida por una persona de 30 años de edad.
ax. 150.000 = ?
x = 30 años R R= $150.000 anuales R R R
Hoy i= 0,04 anual
a) ax = ax + 1
vencida
Nx
ax = +1 b) ax.150.000 = $ 2.723.124
Dx
N30
ax = +1
D30
474.347
ax = +1
27.652
ax = $ 18,15416
12
7- El valor actual de una renta vitalicia, inmediata y vencida es de $ 1.435.912. La

misma fue contratada por una persona de 25 años de edad. Hallar el valor de la
renta
ax...R = $1.435.912
x = 25 años R R= ? anuales R RR
Hoy i= 0,04 anual
Nx
a) ax = b) ax...R = $1.435.912
Dx
N25 1.435.912
ax = R=
D25 17,948944
626.472 R = $ 80.000
ax =
34,903
ax = 17,948944
8- Según la ley de jubilaciones, toda persona que haya trabajado durante 30 años
en la Administración Pública, tiene derecho a retirarse con su asignación igual al
sueldo más alto recibido durante los últimos años. Una persona recibe un sueldo
anual de $ 7.200.000 y no espera poder aumentarlos. ¿Cuánto vale hoy su retiro si
faltan 7 años para obtenerlos y la persona tiene 43 años?
n/ax. R=?
x = 43 años R RRR = $ 7.200.000 anuales
Hoy n = 7 años i = 0,04 anual
Nx+n
a) n/ax = b) n/ax.7.200.000 = $ 90.152.294,4
Dx
N50
n/ax =
D43
128.258
n/ax =
10.243
n/ax = 12,521152
9-El valor actual de una renta vitalicia diferida hasta la edad de 55 años y
contratada por una persona de 30 años de edad es de $ 230.192. Calcular el valor
de la renta.
n/ax. R = $ 230.192
x = 30 años R RRR= ? anuales
13
Nx+n
a) n/ax = b)n/ax...R = $230.192
Dx
N55 230.192
n/ax = R=
D30 3,069250
84.870,9 R = $ 75.000
n/ax =
27.652
n/ax = 3,069250
10- Calcular la prima pura única de una renta vitalicia de G. 10.000.000 anuales,
de 10 años de duración y contratada por una persona de 31 años de edad.
/nax.R= ?
x = 31 años R RR = G. 10.000.000 anuales
Hoy i = 0,04 anualn = 10 años
Nx−Nx+n
a) /nax = b) /nax.10.000.000 = $ 77.655.690
Dx
N31−N41
/nax =
D31
447.964−243.085
/nax =
26.383
/nax = 7,765569
11- Hallar el valor actual de una renta vitalicia y anticipada de $ 60.000 anuales, a
recibir durante 10 años, por una persona de 32 años de edad, al llegar a los 38 años.
n/max.R =?
x = 32 años R R R R= $ 60.000 anuales
Hoy n= 6 años m= 10 años

i = 0,04 anual
Nx+n−1 − Nx+n+m−1
a) n/max =
Dx
N37−N47
n/max =
D32
313.427−160.723
n/max =
25.169
n/max = 6,06714
b) n/max. 60.000 = $ 364.028,76
14
12- Un asegurado de 39 años de edad desea recibir una renta diferida por 10 años y
temporaria por 15 años, de $ 250.000 anuales. ¿Cuál es el valor actual que debe
pagar al contado a la compañía aseguradora?
n/max.R=?
x = 39 años R R R R= $ 250.000 anuales

i = 0,04 anual
Nx+n − Nx+n+m
a) n/max =
Dx
N49−N64
n/max =
D39
138.501−34.093,4
n/max =
17.997
n/max = 5,801389
b) n/max. 250.000 = $ 1.450.347,25
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II. SEGURO EN CASO DE MUERTE
CON PRIMAS ÚNICAS

Asegurador Retorna al contado el seguro (S)
A) PRIMAS UNICAS
Mx = Cx + Cx+1 + Cx+2+ ..........................donde Cx = vx+1dx
a) DE VIDA ENTERA
Mx
Ax =
Dx
M xn
b) DIFERIDO POR n AÑOS n/Ax =
Dx
M  M xn
c) TEMPORARIO POR n AÑOS(a término) /nAx = x
Dx
M xn  M xnm
d) INTERCEPTADO n/mAx =
Dx
Seguros pagaderos al ocurrir el deceso del asegurado
a) DE VIDA ENTERA A x  Ax 1  i
b) DIFERIDO POR n AÑOS n / Ax  n / Ax 1  i
c) TEMPORARIO POR n AÑOS / n Ax  / n Ax 1  i
d) INTERCEPTADO n m / Ax  n / m Ax 1  i
11- Calcular la prima pura única correspondiente a un seguro de vida entera o

seguro ordinario de vida de $ 800.000, contratado por una persona de 31 años de
edad .
Ax . 800.000 = ?
x = 31 años S= $ 800.000
Hoy rige durante toda la vida del asegurado …

i = 0,04 anual
Mx
Ax =
𝐷𝑥
M31
Ax =
𝐷31
8.139,14
Ax =
26.383
Ax = 0,30849
16
Ax. 800.000 = $ 246.800
12- Una persona de 40 años de edad paga hoy $303.488 por un seguro de vida
entera. Halla el valor de la suma asegurada.
Ax . S= $303.488
x = 40 años S= ?

i = 0,04 anual
Mx
Ax =
𝐷𝑥
M40
Ax =
𝐷40
6.501,50
Ax =
17.138
Ax = 0,37936
Ax . S = 303.488
0,37936 . S = 303.488
S = 303.488/0,37936
S = $ 800.000
13- Calcular la prima pura única que debe pagar una persona de 34 años de edad
por un seguro diferido por 5 años, de $ 1.500.000.
dentro o después
Ax . 1.500.000 = ? S= $ 1.500.000
x = 34 años x + n = 39 años
Hoy n = 5 años
rige durante toda la vida del asegurado
i = 0,04anual
Mx+n
n/Ax =
𝐷𝑥
M39
n/Ax =
𝐷34
17
6.669,38
n/Ax =
22.894
n/Ax = 0,29131
n/Ax. 1.500.000 = $ 436.974
13- Calcular la prima pura única que tendría que pagar una persona de 30 años de
edad por un seguro de $ 500.000 y de 15 años de duración. Se establece que los
beneficiarios recibirán inmediatamente el seguro, de producirse el deceso del
asegurado.
/n𝐴̅x. S= ? S= $ 500.000
Mx − Mx+n
/nAx =
𝐷𝑥
M30−M45
/nAx =
𝐷30
8.344,01−5.694,93
/nAx =
27.652
/nAx =0,0958
/nAx.500.000 √1 + 𝑖 = ?
/n𝐴̅x. 500.000 = $ 48.848,60
14- El valor actual de un seguro temporario de 8 años de duración, para una

persona de 28 años de edad, es de $ 130.312,50. Calcular el valor de la suma
asegurada.
/nAx. S= $130.312,50
x = 30 años S= $ 500.000
Hoy i = 0,04 anual

n = 5 años
Mx − Mx+n
/nAx =
𝐷𝑥
M28−M36
/nAx =
𝐷28
8.772,91− 7.190,24
/nAx =
30.363
18
/nAx = 0,052125
/nAx. S= $130.312,50
0,052125x S= 130.312,50
S = 130.312,50/0,052125
S = $ 2.500.000
15- Una persona de edad x debe pagar G 512.287,55 por un seguro de vida entera
de G 1.200.000.- Calcular la tasa de interés de la operación, sabiendo que el
asegurado debe pagar una suma adicional de G 10.145,29; si desea que el
beneficiario reciba inmediatamente de ocurrido el deceso la suma asegurada.
Ax . 1.200.000 = G. 512.287,55
x = años S= $ 1.200.000
…
Hoy rige durante toda la vida del asegurado
i = ? anual
𝐴̅x . 1.200.000 = 512.287,55 + 10.145,29

Ax . 1.200.000. √1 + 𝑖= 522.432,84
512.287,55 √1 + 𝑖 = 522.432,84
√1 + 𝑖 = 522.432,84/512.287,55
√1 + 𝑖 = 1,019803
𝟐
(√𝟏 + 𝒊) = 1,019803𝟐
1 + i = 1,04
i = 0,04 anual
19
III. SEGURO MIXTO O DOTAL
CON PRIMAS ÚNICAS

PRIMA PURA UNICA

A x:n| = /nAx + nEx
Con valores de conmutación:

M x  M x  n  Dx  n
A x:n| =
Dx
16- Una persona de 45 años desea tomar un seguro mixto o dotal con una cobertura
de 15 años. Calcular el valor actual que pagará a la compañía aseguradora, por un
seguro de G. 100.000.000
/Ax:n S= ?
x = 25 años S= $ 100.000.000
Hoy i = 0,04 anual

n = 15 años
Mx − Mx+n + Dx+n
/Ax:n=
𝐷𝑥
M25 − M40 + D40

/Ax:n=
𝐷25
9.464,96 − 6.501,50 + 17.138

/Ax:n=
34.903
/Ax:n= 0,575923559
/Ax:n.100.000.000=$ 57.592.356
17- Una persona de 37 años de edad, compra hoy una póliza dotal de $ 1.000.000
y de 10 años de duración. Calcular el valor actual de este compromiso .
/Ax:n S= ?
x = 37 años S= $ 1.000.000
Hoy i = 0,04 anual

n = 10 años
20
Mx − Mx+n + Dx+n
/Ax:n=
𝐷𝑥
M37 − M47 + D47

/Ax:n=
𝐷37
7.013,11 − 5.381,82 + 12.026

/Ax:n=
19.831
/Ax:n= 0,688684
/Ax:n.1.000.000 =$ 688.684
18- Una persona de 40 años de edad contrata un seguro dotal de 20 años de

duración, por el que paga $ 510.525. Calcular el valor de la suma asegurada.
/Ax:n S= $ 510.525
x = 40 años S= ?
Hoy i = 0,04 anual

n = 20 años
Mx − Mx+n + Dx+n
/Ax:n=
𝐷𝑥
M40 − M60 + D60

/Ax:n=
𝐷40
6.501,50 − 3.345,71 + 5.593,6

/Ax:n=
17.138
/Ax:n= 0,510525
/nAx. S= $510.525
0,510525xS = $510.525
S = 510.525/0,510525
S = $ 1.000.000
19- Hallar la prima pura única correspondiente a un seguro mixto de $ 2.000.000 y

10 años de duración, contratado por una persona de 30 años. Se establece que el
seguro se pagará inmediatamente de ocurrir el deceso del asegurado, siempre que
el mismo tenga lugar dentro de los 10 años establecidos.
/𝐴̅x:n S= ?
x = 37años S= $ 1.000.000
Hoy i = 0,04 anual

n = 10 años
/𝐴̅x:n = /nAx√1 + 𝑖+ nEx
21
Mx − Mx+n 𝐷x+n
/𝐴̅x:n= √1+𝑖+
𝐷𝑥 𝐷𝑥
M30 − M40 𝐷40

/𝐴̅x:n= √1,04 +
𝐷30 𝐷30
8.344,01 − 6.501,50 17.138

/𝐴̅x:n= √1,04 +
27.652 27.652
/𝐴̅x:n= 0,687726
/Ax:n.1.000.000 √1 + 𝑖 = ?
/𝐴̅x:n. 2.000.000 = $ 1.375.452
20- Una persona de edad x pagó por su seguro temporario y otro de capital
diferido US$ 76.787 y US$ 611.142 respectivamente, para recibir dentro de n años
US$ 1.000.000. Con estos datos calcular la prima pura única del seguro dotal.
/nAx1.000.000 = US$ 76.787

nEx 1.000.000 = US$ 611.142
/𝐴̅x:n S= ?
/𝐴̅x:n = /nAx + nEx x 1.000.000
/𝐴̅x:n 1.000.000 = /nAx 1.000.000 + nEx1.000.000

/𝐴̅x:n 1.000.000 =76.787 + 611.142
/𝐴̅x:n 1.000.000 = US$ 687.929
21- Una persona de 25 años de edad paga por un seguro mixto o dotal de 10 años
de duración, una prima pura única de $. 692.008,55, que deberá cobrarse en forma
inmediata después de ocurrir el deceso de la persona asegurada. Se sabe además,
que el valor de la prima pura única para un seguro de capital diferido, por al mismo
número de años y para la misma persona, es de $ 597.677. Calcular con estos datos
el valor del seguro temporario para la misma persona y para el mismo número de
años.
/𝐴̅x:n S= $. 692.008,55
nExS = $ 597.677
/nAx S√1 + 𝑖= ?
/𝐴̅x:n = /nAx√1 + 𝑖 + nEx x S
/𝐴̅x:n S= /nAxS√1 + 𝑖 + nEx S
692.008,55= /nAxS√1 + 𝑖 + 597.677
/nAxS√1 + 𝑖 = 692.008,55 - 597.677
̅x S
n𝑨 =$ 94.331,55
22
B. SEGURO EN CASO DE VIDA
II) SEGUROS EN CASO DE VIDA
b) CAPITAL DIFERIDO
1  xn
Para i ≠ 4% nEx = vnnpx donde vn = y np x =
1  i n x
Para i =4% Empleando valores de conmutación:

Dx n
nEx = donde Dx = vx  x
Dx
Asegurado Asegurador
Prima del seguro o valor actual Seguro
Hoyi = tasa de interés Futuro
¿Cómo para el asegurado? ¿Cómo retorna el asegurador?
SEGURO DE CAPITAL DIFERIDO : nEx

Asegurador Retorna el seguro (S) al contado
1- Hallar la prima pura única o valor actual correspondiente a una persona de 28

años de edad, para recibir cuando cumpla 35 años US$ 600.000, siempre que para
entonces se encuentre con vida.
nExx600.000 = ? S = US$ 600.000

x = 28 años x + n =35años
𝐷𝑥+𝑛
b) nEx = b) nExx 600.000 = US$ 287.560
𝐷𝑥
𝐷35
nEx =
𝐷28
21.828
nEx =
30.363
nEx = US$ 0,71890
23
2- La probabilidad de que una persona esté con vida dentro de 13 años es

0,888978. Contrata un seguro de capital diferido por el que paga US$ 568.416 para
recibir dentro de 13 años, la suma de US$ 1.000.000, siempre que para entonces se
encuentre con vida. Hallar la tasa anual de interés compuesto.
npx = 0,888978
nExx1.000.000 = US$ 568.416 S = US$ 1.000.000

Hoy i = ? anual n = 13 años
1
b) 1.000.000 x nEx = 568.416 b) nEx= xnpx
( 1+𝑖)𝑛
568.416
nEx = 1
1.000.000 0,568416 = x 0,888978
( 1+𝑖)13
nEx = US$0,568416 0,888978
(1 + i)13 =
0,568416
13 13
√(1 + 𝑖)13 = √1,563956
1+ i= 1,035
i= 1,035 - 1
i= 0,035annual
i = 0,035 anual
3- La probabilidad de que una persona esté con vida dentro de n años es 0,946164.
Contrata un seguro de capital diferido por el que paga US$ 298.764 para recibir
dentro de n años, la suma de US$ 400.000, siempre que para entonces de encuentre
con vida. Sabiendo que la Compañía Aseguradora calcula al 3 % anual de interés
compuesto, hallar el valor de n.
npx = 0,946164
nExx400.000 = US$ 298.764 S = US$ 400.000

b) 400.000 x nEx = 298.764
298.764
nEx =
400.000
nEx = US$ 0,74691
24
1
b) nEx= xnpx
( 1+𝑖)𝑛
1
0,74691 = x 0,946164
( 1,03)𝑛
0,946164
(1,03)n =
0,74691
n log 1,03 = log 1,266771
n = 8 años
4- Una persona de 35 años de edad paga US$ 298.937,15 para recibir dentro de n
años, siempre que para entonces se encuentre con vida, la suma de US$ 400.000.
Siendo la tasa anual de interés compuesto del 4%, calcular el valor de n.
nExx400.000 = US$ 298.937,15 S = US$ 400.000

x = 35 años 35 + n = años
c) 400.000 x nEx = 298.937,15
298.937,15
nEx =
400.000
nEx = US$ 0,74734

𝐷𝑥+𝑛
d) nEx =
𝐷𝑥
𝐷35+𝑛
0,74734 =
𝐷35
𝐷35+𝑛
0,74691 =
21.828
D35 + n = 16,313 buscar en el cuerpo de la tabla a qué edad corresponde
35 + n = 41
n = 41 – 35
n = 6 años
25
5- Determinar el valor de la prima pura única de un seguro de capital diferido de
US$ 80.000, pagadero a la edad de 60 años a una persona cuya edad actual es de
20 años siempre que para entonces se encuentre con vida. La tabla de Mortalidad a
la tasa de 2,50% anual determina que el número de personas que tiene 20 años es
de 951.483, a las cuales 273.712 personas no cumplen los 60 años.
nExx80.000 = ?S = US$ 80.000

x = 20 años x + n = 60años
Hoy i = 0,025 anual n = 40años
a) l20 = 951.483 personas

l20 – l60 = 273.712 personas
951.483 - 273.712 = l60
1
b) nEx= xnpx
( 1+𝑖)𝑛 c) nExx80.000 = US$ 21.223,47
1 𝑙𝑥+𝑛
nEx= x
( 1+𝑖)𝑛 𝑙𝑥
1 𝑙60
nEx= x
( 1,025)40 𝑙20
1 677.771
nEx = x
( 1,025)40 951.483
nEx= 0,372430x0,712331
nEx = US$ 0,26529
Resumen: SEGURO EN CASO DE VIDA
Seguro en caso vida

- Asgurador: al contado Seguro de capital diferido
Seguro en caso vida

- Asgurador: en cuotas Rentas vitalicias
26
b) RENTAS ANUALES VITALICIAS CONSTANTES
RENTAS VITALICIAS (ax)

Asegurador Retorna el seguro en cuotas (R) rentas
b) RENTASANUALESVITALICIASCONSTANTES
Nx = Dx+1 + Dx+2 + Dx+3+ ................... = Dx+1 + Nx+1 (notación clásica)
Nx = Dx+ Dx+1 + Dx+2+ ...................... = Dx+ Nx+1 = Nx-1 (notación moderna)
Con cuotas vencidasCon cuotas adelantadas
Nx N x1
Inmediatas: ax  | ax   1  ax
Dx Dx
Diferidas:
N xn N x  n 1
(porn años) n / ax = | n / ax =
Dx Dx
Temporarias:
N x  N xn N x N xn1
(porn años) / n ax =  a x:n | / n ax =  a x:n
Dx Dx
N xn  N xnm N x  n1  N x  n m1

Interceptadas: n / m a x =  a x:n | n m / ax =  a x:n
Dx Dx
CLASIFICACIÓN DE LAS RENTAS VITALICIAS
E) INMEDIATAS
El asegurado paga la prima al contado y el asegurador le retorna inmediatamente

las cuotas durante toda la vida del asegurado. Si éste fallece, se suspende el pago.
Asegurado
R RRR
inmediatamente
Hoy
F) DIFERIDAS
El asegurado paga la prima al contado y el asegurador le retorna las cuotas después

de transcurridos n años, durante toda la vida del asegurado.
Asegurado
R RRR
dentro o después de n años
Hoy
27
G) TEMPORARIAS

pero durante un periodo determinado, toda vez que el asegurado esté con vida.
Asegurado
R RRRR
Hoydurante n años o n años de duraciónn años
H) INTERCEPTADAS

pero por un tiempo determinado, denominado m
Asegurado
R RRR
n años
Hoy dentro o después de n años durante n años o n años de duración
EJERCICIOS
6- Hallar el valor actual de una renta vitalicia inmediata y anticipada de $ 150.000

anuales, adquirida por una persona de 30 años de edad.
ax...R = ?
x = 30 añosR R= $150.000 anuales R RR
Hoy i= 0,04 anual
Nx
b) ax = +1 b) ax.150.000 = $ 2.123.724
Dx
N30
ax = +1
D30
474.347
ax = +1
27.652
ax = 18,15416
28
7- El valor actual de una renta vitalicia, inmediata y vencida es de $ 1.435.912. La
misma fue contratada por una persona de 25 años de edad. Hallar el valor de la
renta
ax...R = $1.435.912
x = 25 años R R= ? anuales R RR
Hoy i= 0,04 anual
Nx
b) ax = b) ax...R = $1.435.912
Dx
N25 1.435.912
ax = R=
D25 17,948944
626.472 R = $ 80.000
ax =
34,903
ax = 17,948944
8- Según la ley de jubilaciones, toda persona que haya trabajado durante 30 años
en la Administración Pública, tiene derecho a retirarse con su asignación igual al
sueldo más alto recibido durante los últimos años. Una persona recibe un sueldo
anual de $ 7.200.000 y no espera poder aumentarlos. ¿Cuánto vale hoy su retiro si
faltan 7 años para obtenerlos y la persona tiene 43 años?
n/ax. R=?
x = 43 años R RRR = $ 7.200.000 anuales
Nx+n
b) n/ax = b) n/ax.7.200.000 = $ 90.152.294,4
Dx
N50
n/ax =
D43
128.258
n/ax =
10.243
n/ax = 12,521152
9-El valor actual de una renta vitalicia diferida hasta la edad de 55 años y
contratada por una persona de 30 años de edad es de $ 230.192. Calcular el valor
de la renta.
n/ax. R = $ 230.192
x = 30 años R RRR= ? anuales
29
Nx+n
b) n/ax = b)n/ax...R = $230.192
Dx
N55 230.192
n/ax = R=
D30 3,069250
84.870,9 R = $ 75.000
n/ax =
27.652
n/ax = 3,069250
10- Calcular la prima pura única de una renta vitalicia de G. 10.000.000 anuales,
de 10 años de duración y contratada por una persona de 31 años de edad.
/nax.R= ?
x = 31 años R RR = G. 10.000.000 anuales
Hoy i = 0,04 anualn = 10 años
Nx−Nx+n
b) /nax = b) /nax.10.000.000 = $ 77.655.690
Dx
N31−N41
/nax =
D31
447.964−243.085
/nax =
26.383
/nax = 7,765569
11- Hallar el valor actual de una renta vitalicia y anticipada de $ 60.000 anuales, a
recibir durante 10 años, por una persona de 32 años de edad, al llegar a los 38 años.
n/max.R =?
x = 32 años R RR R= $ 60.000 anuales

i = 0,04 anual
Nx+n−1 − Nx+n+m−1
b) n/max =
Dx
N37−N47
n/max =
D32
313.427−160.723
n/max =
25.169
n/max = 6,06714
b) n/max. 60.000 = $ 364.028,76
30
12- Un asegurado de 39 años de edad desea recibir una renta diferida por 10 años y
temporaria por 15 años, de $ 250.000 anuales. ¿Cuál es el valor actual que debe
pagar al contado a la compañía aseguradora?
n/max.R=?
x = 39 años R RR R= $ 250.000 anuales

i = 0,04 anual
Nx+n − Nx+n+m
b) n/max =
Dx
N49−N64
n/max =
D39
138.501−34.093,4
n/max =
17.997
n/max = 5,801389
b) n/max. 250.000 = $ 1.450.347,25
31
II. SEGURO EN CASO DE MUERTE
CON PRIMAS ÚNICAS

Asegurador Retorna al contadoel seguro (S)
A) PRIMAS UNICAS
Mx = Cx + Cx+1 + Cx+2+ ..........................donde Cx = vx+1dx
a) DE VIDA ENTERA
Mx
Ax =
Dx
M xn
b) DIFERIDO POR n AÑOS n/Ax =
Dx
M  M xn
c) TEMPORARIO POR n AÑOS (a término) /nAx = x
Dx
M xn  M xnm
d) INTERCEPTADO n/mAx =
Dx
Seguros pagaderos al ocurrir el deceso del asegurado
b) DE VIDA ENTERA A x  Ax 1  i
b) DIFERIDO POR n AÑOS n / Ax  n / Ax 1  i
c) TEMPORARIO POR n AÑOS / n Ax  / n Ax 1  i
d) INTERCEPTADO n m / Ax  n / m Ax 1  i
11- Calcular la prima pura única correspondiente a un seguro de vida entera o

seguro ordinario de vida de $ 800.000, contratado por una persona de 31 años de
edad .
Ax . 880.000 = ?
x = 31 años S= $ 800.000
i = 0,04 anual
Mx
Ax =
𝐷𝑥
M31
Ax =
𝐷31
8.139,14
Ax =
26.383
Ax = 0,30849
32
Ax. 800.000 = $ 246.800
12- Una persona de 40 años de edad paga hoy $303.488 por un seguro de vida
entera. Halla el valor de la suma asegurada.
Ax . S= $303.488
x = 40 años S= ?

i = 0,04 anual
Mx
a) Ax =
𝐷𝑥
M40
Ax =
𝐷40
6.501,50
Ax =
17.138
Ax = 0,37936
b) Ax . S = 303.488
0,37936 . S = 303.488
S = 303.488/0,37936
S = $ 800.000
13- Calcular la prima pura única que debe pagar una persona de 34 años de edad
por un seguro diferido por 5 años, de $ 1.500.000.
n/Ax . S= ?
x = 34 años x+n= 39 años S= $ 1.500.000
Hoy n = 5 años rige durante toda la vida del asegurado

i = 0,04anual
Mx+n
n/Ax =
𝐷𝑥
M39
n/Ax =
𝐷34
6.669,38
n/Ax =
22.894
n/Ax = 0,291316
33
n/Ax. 1.500.000 = $ 436.974
14- Calcular la prima pura única que tendría que pagar una persona de 30 años de
edad por un seguro de $ 500.000 y de 15 años de duración. Se establece que los
beneficiarios recibirán inmediatamente el seguro, de producirse el deceso del
asegurado.
/n𝐴̅x. S= ? S= $ 500.000
Mx − Mx+n
/nAx =
𝐷𝑥
M30−M45
/nAx =
𝐷30
8.344,01−5.694,93
/nAx =
27.652
/nAx =0,0958
/nAx.500.000 √1 + 𝑖 = ?
/n𝐴̅x. S = $ 48.848,60
(durante o duración)
15- El valor actual de un seguro temporario de 8 años de duración, para una
persona de 28 años de edad, es de $ 130.312,50. Calcular el valor de la suma
asegurada.
/nAx. S = $130.312,50 S= $ 500.000

Hoy i = 0,04 anual

n = 8 años
Mx − Mx+n
a) /nAx =
𝐷𝑥
M28−M36
/nAx =
𝐷28
8.772,91− 7.190,24
/nAx =
30.363
/nAx = 0,052125
34
b) /nAx. S = $130.312,50
0,052125x S = 130.312,50
S = 130.312,50/0,052125
S = $ 2.500.000
16- Una persona de edad x debe pagar $ 512.287,55 por un seguro de vida entera
de $ 1.200.000.- Calcular la tasa de interés de la operación, sabiendo que el
asegurado debe pagar una suma adicional de $ 10.145,29; si desea que el
beneficiario reciba inmediatamente de ocurrido el deceso la suma asegurada.
Ax . 1.200.000 = $. 512.287,55
x = años S= $ 1.500.000
…
Hoy rige durante toda la vida del asegurado
i = ? anual
𝐴̅x . 1.200.000 = 512.287,55 + 10.145,29

Ax . 1.200.000. √1 + 𝑖= 522.432,84
512.287,55 √1 + 𝑖 = 522.432,84
√1 + 𝑖 = 522.432,84/512.287,55
√1 + 𝑖 = 1,019803
𝟐
(√𝟏 + 𝒊) = 1,019803𝟐
1 + i = 1,04
i = 0,04 anual
III. SEGURO MIXTO O DOTAL
CON PRIMAS ÚNICAS

PRIMA PURA UNICA
A x:n| = /nAx + nEx
Con valores de conmutación:

M x  M x  n  Dx  n
A x:n| =
Dx
35
De producirse la muerte puede ocurrir que se pague inmediatamente de ocurrido el deceso del
asegurado, en cuyo caso el factor de corrección sólo afecta al seguro temporario
/𝐴̅x:n = /nAx√1 + 𝑖 + nEx
17- Una persona de 45 años desea tomar un seguro mixto o dotal con una cobertura
de 15 años. Calcular el valor actual que pagará a la compañía aseguradora, por un
seguro de G. 100.000.000
/Ax:n 100.000.000 = ? S= G.
100.000.000
Hoy i = 0,04 anual

n = 15 años
Mx − Mx+n + Dx+n
/Ax:n=
𝐷𝑥
M25 − M40 + D40

/Ax:n=
𝐷25
9.464,96 − 6.501,50 + 17.138

/Ax:n=
34.903
/Ax:n= 0,57592
/Ax:n.100.000.000=$ 57.592.000
18- Una persona de 37 años de edad, compra hoy una póliza dotal de $ 1.000.000
y de 10 años de duración. Calcular el valor actual de este compromiso.
/Ax:n S= ? S= $ 1.000.000
Hoy i = 0,04 anual

n = 10 años
Mx − Mx+n + Dx+n
/Ax:n=
𝐷𝑥
M37 − M47 + D47

/Ax:n=
𝐷37
7.013,11 − 5.381,82 + 12.026

/Ax:n=
19.831
/Ax:n= 0,68868
/Ax:n.1.000.000 =$ 688.680
36
19- Una persona de 40 años de edad contrata un seguro dotal de 20 años de

duración, por el que paga $ 510.525. Calcular el valor de la suma asegurada.
/Ax:n S= $ 510.525 S=?

Hoy i = 0,04 anual

n = 20 años
Mx − Mx+n + Dx+n
a) /Ax:n=
𝐷𝑥
M40 − M60 + D60

/Ax:n=
𝐷40
6.501,50 − 3.345,71 + 5.593,6

/Ax:n=
17.138
/Ax:n= 0,51052
b) /Ax:n. S= $510.525
0,51052xS = $510.525
S = 510.525/0,510525
S = $ 1.000.000
20- Hallar la prima pura única correspondiente a un seguro mixto de $ 2.000.000 y

10 años de duración, contratado por una persona de 30 años. Se establece que el
seguro se pagará inmediatamente de ocurrir el deceso del asegurado, siempre que
el mismo tenga lugar dentro de los 10 años establecidos.
/𝐴̅x:n S= ? S= $ 1.000.000
x = 30años x + n = 40 años
Hoy i = 0,04 anual

n = 10 años
a) /𝐴̅x:n = /nAx√1 + 𝑖 + nEx
Mx − Mx+n 𝐷x+n
/𝐴̅x:n= √1+𝑖+
𝐷𝑥 𝐷𝑥
M30 − M40 𝐷40

/𝐴̅x:n= √1,04 +
𝐷30 𝐷30
8.344,01 − 6.501,50 17.138

/𝐴̅x:n= √1,04 +
27.652 27.652
/𝐴̅x:n= 0,68772
37
b) /Ax:n.1.000.000 √1 + 𝑖 = ? o /𝐴̅x:n . 1.000.000 = ?
/𝐴̅x:n. 1.000.000 = $ 687.720
21 - Una persona de edad x pagó por un seguro temporario y otro de capital

diferido US$ 76.787 y US$ 611.142 respectivamente, para recibir dentro de n años
US$ 1.000.000. Con estos datos calcular la prima pura única del seguro dotal.
/Ax:n . 1.000.000= ? S= US$ 1.000.000

x = años x + n = años
Hoy i = 0,04 anual

n = años
/nAx1.000.000 = US$ 76.787

nEx 1.000.000 = US$ 611.142
/Ax:n 1.000.000 = ?
/Ax:n = /nAx + nEx x 1.000.000
/Ax:n 1.000.000 = /nAx 1.000.000 + nEx1.000.000
/Ax:n 1.000.000 =76.787 + 611.142
/Ax:n 1.000.000 =US$ 687.929
22- Una persona de 25 años de edad paga por un seguro mixto o dotal de 10 años
de duración, una prima pura única de $. 692.008,55, que deberá cobrarse en forma
inmediata después de ocurrir el deceso de la persona asegurada. Se sabe además,
que el valor de la prima pura única para un seguro de capital diferido, por el mismo
número de años y para la misma persona, es de $ 597.677. Calcular con estos datos
el valor del seguro temporario para la misma persona y para el mismo número de
años.
/Ax:n S= $. 692.008,55 S=
x = 25 años 25+ 10 = 35 años
Hoy i = 0,04 anual

n = 10 años
/𝐴̅x:n S = $. 692.008,55
nExS = $ 597.677
/nAx S√1 + 𝑖= ?
38
/𝐴̅x:n = /nAx√1 + 𝑖 + nEx x S
/𝐴̅x:n S= /nAxS√1 + 𝑖 + nEx S
692.008,55= /nAxS√1 + 𝑖 + 597.677
/nAxS√1 + 𝑖 = 692.008,55 - 597.677
̅x S
n𝑨 =$ 94.331,55
OBJETIVO
Estudiar las variaciones de las sumas de dinero en el tiempo, porque el dinero tiene valores
diferentes en tiempos diferentes.
PLAZA FINANCIERA
Operaciones ciertas Operaciones aleatorias
Matemática financiera Cálculo actuarial
Funciones biométricas
Capital Seguros sobre la vida
cuotas
Operaciones financieras: capitalización y actualización
39

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Cálculo Actuarial Prof. Graciela A.

PARTE B: SEGUROS SOBRE LA VIDA

En estas consideraciones se inspira la llamada “Ley de los grandes números” y en

El seguro, en sus orígenes, tenía la finalidad de remediar siniestros. En los

a-Seguros de intereses: son aquellos en que la prestación del asegurador se ajusta

b-Seguros de personas: son aquellos en los cuales la prestación del asegurador

Una operación de seguro es definida en una póliza, la cual expresa el contrato

Asegurado Al contado: capital Asegurador

EL RIESGO lo constituye la duración de al vida del asegurado. Los elementos

A - La incertidumbre que reside:

B- La susceptibilidad de generar una necesidad patrimonial: Unas veces, la

C- La independencia de la voluntad de las partes.

TRATAMIENTO TÉCNICO DE LAS OPERACIONES DE SEGURO

Para llevar a cabo la compensación de riesgos y efectuar las prestaciones

 Tablas de mortalidad, por las cuales conoce las probabilidades de muerte

 Tablas de conmutación, cálculos aritméticos que complementan las

 Tablas financieras, por las cuales efectúa la actualización o descuento de

 La selección de riesgos: tomando como base la declaración de salud o

 La división de riesgos, que fracciona entre distintos aseguradores un

CLASIFICACIÓN DE LOS SEGUROS SOBRE LA VIDA

A- SEGURO EN CASO DE VIDA

Es un tipo de seguro sobre la vida que tiene las siguientes características:

a- Tiene dos sujetos: el asegurado y el asegurador.

B- SEGURO EN CASO DE MUERTE

Es un tipo de seguro sobre la vida que tiene las siguientes características:

a- Tiene tres sujetos: el asegurado, el asegurador y el/los beneficiario/s del seguro.

C- SEGURO MIXTO O DOTAL

Es la combinación de un seguro temporario en caso de muerte (/nAx) y un seguro

LLORET, Ricardo “Nociones del Seguro de Vida”

A. SEGURO EN CASO DE VIDA

I) SEGUROS EN CASO DE VIDA

Para i =4% Empleando valores de conmutación:

Hoy i = tasa de interés Futuro

¿Cómo paga el asegurado? ¿Cómo retorna el asegurador

SEGURO DE CAPITAL DIFERIDO : nEx

Calculamos el costo de un seguro unitario (S = 1 um)

1- Hallar la prima pura única o valor actual correspondiente a una persona de 28

nExx600.000 = ? S = US$ 600.000

Hoy i = 0,04 anual n = 7 años

2- La probabilidad de que una persona esté con vida dentro de 13 años es

n px = 0,888978 funciones biométricas

nExx1.000.000 = US$ 568.416 S = US$ 1.000.000

Hoy i = ? anual n = 13 años

nExx400.000 = US$ 298.764 S = US$ 400.000

Hoy i = 0,03 anual n = ? años

a) 400.000 x nEx = 298.764

nEx = US$ 0,74691

n log 1,03 = log 1,266771

nExx400.000 = US$ 298.937,15 S = US$ 400.000

Hoy i = 0,04 anual n = ? años

a) 400.000 x nEx = 298.937,15

nEx = US$ 0,74734

D35 + n = 16.313 buscar en el cuerpo de la tabla a qué edad corresponde

5- Determinar el valor de la prima pura única de un seguro de capital diferido de

nExx80.000 = ? S = US$ 80.000

Hoy i = 0,025 anual n = 40años

l20 = 951.483 personas

nEx = US$ 0,26529

Resumen: SEGURO EN CASO DE VIDA

Seguro en caso vida

Seguro en caso vida

b) RENTAS ANUALES VITALICIAS CONSTANTES