RECOMENDACIONES FINANCIERAS

1. Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

El señor Pedro Martínez desea adquirir un crédito de libre inversión con el
grupo Bancolombia por valor de $7.000.000, para financiar un viaje
teniendo como respaldo una cuenta de ahorros.

2. Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la

evidencia

3. Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco

(5) recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya
seleccionados

4. Explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las

recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad
vigente, aplicada al manejo de cartera.

CASO

El señor Pedro Martínez desea adquirir un crédito de libre inversión con el

grupo Bancolombia por valor de $7.000.000, para financiar un viaje
teniendo como respaldo una cuenta de ahorros.

Para captar mejor la necesidad del cliente se recomienda:

- Informar al asesor con claridad que es lo que se desea o que fin se tiene
con el préstamo, para así ofrecerle el producto que mejor se adapte a su
requerimiento.
- Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y
condiciones acordadas.
- Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios
para elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.

CUENTA DE AHORROS:

- La apertura es 100% digital, fácil y rápida.

- Tu tarjeta débito llega a domicilio o puedes recogerla en la sucursal que
escojas.
- Puedes usar tu cuenta de inmediato.

- Retiros ilimitados en Corresponsal Bancario

 - 1 retiro gratis en Sucursal Física al mes
- Compras gratis en establecimientos de comercio
- Uso de la aplicación gratis.
- NO necesitas estar presente al momento de la entrega a domicilio de tu
tarjeta.

- Al pagar tus compras con tu tarjeta débito no asumes ningún costo

extra.

- Transferencias gratuitas entre cuentas Bancolombia.

Beneficios

- Puedes obtener una tarjeta débito para acceder a los servicios

financieros del banco a través de nuestros canales.
- Tienes diferentes canales a tu disposición para que puedas acceder a
tus recursos: Sucursal Virtual Personas, Sucursal Telefónica, Sucursal
Física, Punto de Atención Cercano (PAC), Cajeros Automáticos y
Bancolombia A la Mano Corresponsal Bancario.

- Con la Sucursal Virtual Personas puedes realizar trasferencias entre tus

cuentas sin costo.

- Tienes acceso a los horarios extendidos; además puedes encontrar una

amplia red de Cajeros Automáticos y corresponsales bancarios.

- Desde tu cuenta de ahorros tienes acceso a un amplio portafolio de

productos.

- Para hacer tu vida más fácil utiliza el Débito Automático para pagos de
créditos personales, audio préstamo, tarjeta de crédito y pagos
preautorizados (colegio, guardería y servicios públicos).

- Realiza consignaciones y retiros de fondo a nivel nacional en la red de

sucursales.

- Obtén los extractos mensual o trimestral.

CARACTERISTICAS DE UN CREDITO DE LIBRE INVERSION

 El estudio de crédito no tiene costo.

 El crédito debe contar con un Seguro de Vida que ampare el valor
desembolsado. Podrás vincularte a la póliza colectiva que el banco tiene
contratada por cuenta de sus deudores.
  Adquiere el Seguro de Desempleo y disfruta de una menor tasa de interés,
con una disminución de 0,1% sobre la tasa de interés mes vencida, lo cual
podrás ver reflejado en una menor cuota mensual a pagar en el crédito

 Disfruta de una menor tasa de interés en tu crédito de libre inversión si

recibes tu nómina a través de Bancolombia Reconocimientos.

 Puedes autorizar el débito automático de tu cuenta de ahorros o realiza tus

pagos con la Sucursal Virtual o Física.

 Cobertura en 898 municipios a nivel nacional, donde vive el 96% de la

población.

 Cuenta con 3.821 cajeros automáticos a nivel nacional para realizar tus
transacciones.

 No tienes cuota de manejo. 

Gravamen a los Movimientos Financieros - GMF

Los desembolsos estarán exentos de 4x1.000 cuando se abonen a tu cuenta de
ahorros o corriente, o mediante expedición de cheques con cruce y la leyenda:
“para consignar en la cuenta corriente o de ahorros del primer beneficiario”. Si el
desembolso se realiza a un tercero, será exento cuando el destino del crédito sea
adquisición de vivienda, vehículo o activos fijos.

Abono a capital
Tasa fija: gradual a capital con cuotas mensuales constantes durante cada año
del crédito.
Tasa variable: cuotas variables mensuales, es decir, cuotas iguales a capital más
intereses variables según la DTF.
* DTF: tasa promedio ponderada de las captaciones en certificados de Depósito a
Término CDT. Generalmente, esta tasa se da en modalidad trimestre anticipado.
Su cálculo es semanal y refleja la tasa de interés promedio ponderada de los CDT
a 90 días, realizadas la semana inmediatamente anterior a su periodo de vigencia.

Cancelación
La obligación adquirida bajo la modalidad de Libre Inversión, se cancelará una vez
se dé por tu parte el pago de la deuda en su totalidad; ya sea por terminación del
pago de las cuotas dentro del plazo pactado o por cancelación de la deuda de
forma anticipada.

Terminación
El crédito puede ser cancelado debido a:
 El incumplimiento o retardo en el pago de las cuotas de amortización a
capital o de los intereses, dará lugar a que el Banco declare vencida la
obligación y exija el pago de la totalidad de la deuda. Igualmente, podrá ser
terminada la relación contractual por aquellas causales establecidas en el
pagaré o por dar por terminado la obligación unilateralmente en cualquier
momento, previa notificación a la otra parte y siempre y cuando la
obligación sea cancelada en su totalidad.

RECOMENDACIONES

Como asesora, se explica al señor Martínez las prácticas en el manejo de la

información crediticia:

 Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los

créditos a su cargo, en las fechas y valores indicados.
 Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se
hayan hecho o no los pagos.

 Si se encuentra reportado en centrales de riesgo y los motivos son

suplantación debe acercarse a la fuente donde se le fue reportado con el fin
de aclarar la información y rectificar el error.

 No podrá solicitar créditos si tiene reportes a centrales de riesgo y si tiene

un trámite en proceso deberá asegurarse de terminar cualquier trámite de
solicitud de crédito con la entidad o liquidación de la deuda o presentar los
debidos soportes de paz y salvo.