PUNTO Y

APARTE
EN SUS
FINANZAS

HACIENDO UN ANTES
Y UN DESPUÉS EN
SUS FINANZAS
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ADMIN. EMPRESAS
ASESOR FINANCIERO
PUNTO Y APARTE EN SUS FINANZAS

EL OBJETIVO
El objetivo de este curso es ayudarle a organizar su dinero de
una manera práctica, pagar sus deudas (si es que tiene) y crear
un plan financiero a seguir por los próximos años.

TENGA A LA MANO

gastos mensuales ahorros mensuales que

deducciones hace automáticamente o
automáticas manulamente
cuotas de deudas (si es Monto del seguro social
que tiene) Monto de gastos no
cuota de la hipoteca, mensuales (impuesto de
alquiler circulación del auto,
Impuestos mensuales y seguros, u otros)
no mensuales Su salario bruto

LA CARRERA FINANCIERA

HACER UN MEGA FONDO

01 PRESUPUESTO
04 DE EMERGENCIA
Agrandar el mini fondo a 4-5 salarios

MINI FONDO DE INVERTIR A

02 EMERGENCIA
05 LARGO PLAZO
Invierta en su casa e inversiones a plazo
Equivalente a 1/2 del salario mensual

AMORTIZAR DAR
03 DEUDAS
06 DISFRUTAR
Desde la más pequeña a la más grande
DIVERSIFICAR
 APRENDER A HACER
UN PRESUPUESTO

¿QUÉ ES?

Un presupuesto es ponerle nombre a cada peso antes de que este nos

ingrese a la cuenta.

¿POR QUÉ SE HACE?

El presupuesto es lo que le permite alcanzar las metas que se propone,

cubrir sus necesidades y tener el control de dónde se va su dinero.

¿CUÁNDO SE HACE?

El presupuesto se recomienda que se prepare ANTES DE LAS FECHAS DE

PAGO. Esto le permite tener la "mente fría".

@ E S T E B A N P O R R A S . A P A R T E
 APRENDER A HACER
UN PRESUPUESTO

ALTERNATIVA

El dinero de X período se puede usar a partir de Y fecha y si ya hicimos el

presupuesto del período.

¿QUIÉNES LO HACEN?

Los solteros se sientan con su mente y corazón y ponen de acuerdo su

conciencia. Los casados se sientan con su cónyuge y se ponen de acuerdo.

¿CÓMO SE SIGUE?

El seguimiento debe ser diario o semanal. No pierda de vista cuánto

dinero le queda para cada partida.*

@ E S T E B A N P O R R A S . A P A R T E
PUNTO Y APARTE EN SUS FINANZAS

¿CÓMO SE
CATEGORIZA? *ejemplo mensual

INGRESOS DEL PERÍODO

01
Salario bruto Pensión
Horas extra promedio Colaboración de un
Excedentes o utilidades familiar o amigo
del período Ganancias de inversiones

GASTOS ESENCIALES
02
Vivienda (alquiler o Celular*
hipoteca) Seguro social y pólizas
Cuota residencial Impuestos mensuales
Agua, luz Internet*
Diario (higiene, limpieza, Licencia profesional
alimentación en casa) Generosidad*
Médico y medicinas Cuotas mensuales
mensuales mínimas de deudas*
Transporte (parqueos, Dinero para amortizar
combustible, peaje, pases (paso #3 de la Carrera
de autobús) financiera)
Seguridad Otros esenciales*

AHORROS MENSUALES**
03
Salud y médicos Anualidades*
Fondo de Emergencia Pólizas no mensuales
(paso #2 o #4 de la Regalos
Carrera Financiera) Vacaciones
Ropa Estética no mensual
Impuestos no mensuales* Educación
Pensión Inversiones (paso #5)
Mantenimientos* Ver explicación ampliada
haciendo clic aquí.

LUJOS MENSUALES
04
Suscripciones Estética
Mascotas Citas en pareja
Gimnasio Mesada(s)
Educación privada x mes Generosidad familia
Trabajo doméstico Cualquiera no esencial*
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¿CÓMO SE HACE?
Todo dinero debe destinarse a una categoría. Hay que ponerle "nombre" a todo.

INGRESOS
+
D E L M E S *ejemplo
_______________________ _______________________
_______________________ _______________________

GASTOS
-
ESENCIALES
_______________________ _______________________
_______________________ _______________________

AHORROS
-
MENSUALES
_______________________ _______________________
_______________________ _______________________

- LUJOS
_______________________ _______________________
_______________________ _______________________

= RESULTADO IGUAL A 0
PUNTO Y APARTE EN SUS FINANZAS

PREGUNTAS
FRECUENTES
1) ¿Qué pasa si tengo ingresos irregulares?

2) ¿Qué debo hacer cuando me ingrese un bono o aumento de

salario?

3) ¿Cómo presupuestar como esposos y cómo administrarlo?

4) ¿Qué pasa si uno de los dos es impulsivo?

5) ¿Qué debo hacer para presupuestar por quincena?

6) ¿Hay una manera de presupuestar por mes a pesar de tener

ingresos quincenales? Lea la publicación que hice aquí.

7) ¿Por qué interpreta la hipoteca de la casa como un dinero

aparte de todas las cuotas mensuales de las otras deudas?

8) ¿No debería amortizar las deudas mientras creo el Mini Fondo

de Emergencia?
PUNTO Y APARTE EN SUS FINANZAS

LA CARRERA FINANCIERA

HACER UN MEGA FONDO

01 PRESUPUESTO
04 DE EMERGENCIA
Agrandar el mini fondo a 4-5 salarios

MINI FONDO DE INVERTIR A

02 EMERGENCIA
05 LARGO PLAZO
Invierta en su casa e inversiones a plazo
Equivalente a 1/2 del salario mensual

AMORTIZAR DAR
03 DEUDAS
06 DISFRUTAR
0 1 Desde la más pequeña a la más grande DIVERSIFICAR

EL MINI FONDO DE
EMERGENCIA Equivalente a 1/2 del salario mensual

DINERO PARA GASTOS ESENCIALES

EXTRAORINARIOS

Multa Diario extraordinario*

Reparación importante* Cobro de un servicio
Quebranto de salud público extraordinario*
Accidente Estar sin transporte
Robo usual por unos días

COSAS QUE NO SON UNA EMERGENCIA

Reponer TV Reparación de un lujo

Invitación a comer por Ofertas, descuentos que
encima de la mesada o "nunca más regresarán"
entretenimiento
PUNTO Y APARTE EN SUS FINANZAS

PREGUNTAS
FRECUENTES
1) ¿Cuándo debo detenerme de hacer el mini fondo?

2) ¿Qué pasa si tuve que usar una parte del mini-fondo? ¿No
puedo continuar al siguiente paso?

3) ¿Por qué debe ser el equivalente a la mitad de los ingresos

mensuales?

4) ¿Debería amortizar una deuda si me entra dinero extra a pesar

de estar en el paso de completar el "mini fondo"?

5) ¿Cuánto debería ponerle cada mes al mini fondo?

PUNTO Y APARTE EN SUS FINANZAS

TAREA #1
Vamos a hacer un presupuesto, y vamos a elegir una forma de
seguir el presupuesto. Tenga a la mano lo siguiente:

gastos mensuales ahorros mensuales que

deducciones hace automáticamente o
automáticas manulamente
cuotas de deudas (si es Monto del seguro social
que tiene) Monto de gastos no
cuota de la hipoteca, mensuales (impuesto de
alquiler circulación del auto,
Impuestos mensuales y seguros, u otros)
no mensuales Su salario bruto

SIGA LOS PASOS

+ Ingresos
HACER UN - Gastos Esenciales
01 PRESUPUESTO
- Ahorros
- Lujos
=0

Haga este presupuesto en un app de presupuesto, un excel o

un cuaderno. Lo importante es que dé igual a 0.

02 ESCOGER LA FRECUENCIA

Decida cada cuánto desea armar/revisar su presupuesto y

póngase recordatorios.

03 DEFINIR EL SEGUIMIENTO

Escoja una herramienta para darle seguimiento diario a sus gastos, y

ahorros: MoneyLoverApp, BCRSobres, Wink, actualizar el excel, etc.
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LA CARRERA FINANCIERA

HACER UN MEGA FONDO

01 PRESUPUESTO
04 DE EMERGENCIA
Agrandar el mini fondo a 4-5 salarios

MINI FONDO DE INVERTIR A

02 EMERGENCIA
05 LARGO PLAZO
Invierta en su casa e inversiones a plazo
Equivalente a 1/2 del salario mensual

AMORTIZAR DAR
03 DEUDAS
06 DISFRUTAR
0 1 Desde la más pequeña a la más grande DIVERSIFICAR

AMORTIZAR
DEUDAS *no incluye hipoteca

DESDE LA MÁS PEQUEÑA A LA MÁS GRANDE

Paso 1) Enlistar Paso 3) Amortizar

Enliste sus deudas desde la Siempre manténgase pagando las cuotas

más pequeña hasta la más mens. mínimas de cada deuda. Use el dinero
grande. Coloque también la "disponible para amortizar" y amortice la
cuota mensual mínima de deuda más pequeña hasta liquidarla por
cada una. completo.

Paso 2) Recortar Paso 4) Sumar

Busque lujos, ahorros de Una vez liquidada la deuda más pequeña,

lujos que pueda recortar y sume la cuota mensual mínima de la deuda
destinar como dinero que terminó de pagar y súmela al dinero
"disponible para amortizar". "disponible para amortizar" y amortice la
deuda que sigue en la lista. Repita este paso.*
PUNTO Y APARTE EN SUS FINANZAS

PREGUNTAS
FRECUENTES
1) ¿Por qué debo pagar desde la que menos debo a la que más
debo, y no pagar de acuerdo a los intereses o al tamaño de la
deuda?

2) ¿Debería amortizar deudas aunque me cobren una

penalización?

3) ¿Qué pasa si esto incluye muchas deudas y yo quiero ahorrar

para otras cosas o disfrutar mi salario en algo más?

4) ¿Qué hago si me ingresa dinero extra o un bono si voy por este

paso, pago la más pequeña primero?

5) ¿Cuánto debería ponerle cada mes al dinero "disponible para

amortizar"?

6) ¿Cuándo debería amortizar la deuda de la casa-terreno?

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LA CARRERA FINANCIERA

HACER UN MEGA FONDO

01 PRESUPUESTO
04 DE EMERGENCIA
Agrandar el mini fondo a 4-5 salarios

MINI FONDO DE INVERTIR A

02 EMERGENCIA
05 LARGO PLAZO
Invierta en su casa e inversiones a plazo
Equivalente a 1/2 del salario mensual

AMORTIZAR DAR
03 DEUDAS
06 DISFRUTAR
0 1 Desde la más pequeña a la más grande DIVERSIFICAR

EL MEGA FONDO DE
EMERGENCIA Agrandar el mini fondo a 4-5 salarios

DINERO PARA GASTOS ESENCIALES

EXTRAORINARIOS

Incluye todos los motivos Un desajuste significativo en los

mencionados en el "Mini ingresos
Fondo de Emergencia" Reparación importante y
Desempleo urgente

¿CUÁNTO VALE LA PAZ PARA USTED?

Si usted ya salió de pagar deudas (no incluye la casa), puede destinar una gran
parte de lo que pagaba en cuotas mensuales para completar este ahorro, o bien,
todo lo que pueda ajustar de su presupuesto para ir avanzando en esta meta.
PUNTO Y APARTE EN SUS FINANZAS

LA CARRERA FINANCIERA

HACER UN MEGA FONDO

01 PRESUPUESTO
04 DE EMERGENCIA
Agrandar el mini fondo a 4-5 salarios

MINI FONDO DE INVERTIR A

02 EMERGENCIA
05 LARGO PLAZO
Invierta en su casa e inversiones a plazo
Equivalente a 1/2 del salario mensual

AMORTIZAR DAR
03 DEUDAS
06 DISFRUTAR
0 1 Desde la más pequeña a la más grande DIVERSIFICAR

INVERTIR A
LARGO PLAZO
*Invierta en su casa e inversiones a plazo

MULTIPLIQUE SUS INGRESOS

Ahora que ya no tiene que ahorrar para su "Mega Fondo" usted tiene "resuelto el
presente" y puede multiplizar sus ingresos para proyectos futuros con
inversiones a plazo y amortizar la deuda de su casa por completo.

INSCRÍBASE EN EL CURSO "PUNTO Y

APARTE EN SUS INVERSIONES"

En dicha capacitación vemos: cómo invertir para multiplicar exponencialmente

su dinero año con año, cuáles son las entidades con buenos rendimientos a corto
y largo plazo, cuáles inversiones hay en el mercado (y cuáles son estafas), y otras
consultas. Para más información haga clic aquí.
PUNTO Y APARTE EN SUS FINANZAS

LA CARRERA FINANCIERA

HACER UN MEGA FONDO

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Agrandar el mini fondo a 4-5 salarios

MINI FONDO DE INVERTIR A

02 EMERGENCIA
05 LARGO PLAZO
Invierta en su casa e inversiones a plazo
Equivalente a 1/2 del salario mensual

AMORTIZAR DAR
03 DEUDAS
06 DISFRUTAR
0 1 Desde la más pequeña a la más grande DIVERSIFICAR

DAR, DISFRUTAR,
DIVERSIFICAR
PRESUPUESTE CON MÁXIMA LIBERTAD

Expertos financieros como Dave Ramsey y Daniel Lapin mencionan que al llegar a
una etapa como esta en la vida el dinero existe para 3 motivos principales:

Dar
Disfrutar
Diversificar

ESTA ES MI PROPUESTA

50: _______________________
30: _______________________ _______________________ _______________________
20: _______________________ _______________________
PUNTO Y APARTE EN SUS FINANZAS

ES TIEMPO DE UN
AUTOEXAMEN

PROSPERIDAD
01 ____________________________________________________________
____________________________________________________________

HÁBITOS
02 ____________________________________________________________
____________________________________________________________

VISIÓN
03 ____________________________________________________________
____________________________________________________________

RELACIONES
04 ____________________________________________________________
____________________________________________________________

¿LE GUSTARÍA RECIBIR ASESORÍA

PERSONALIZADA?

Muchos prefieren llevar una asesoría personalizada en donde se puedan analizar

los números con más detalle y hacer un diagnóstico más profundo al aplicar los
conceptos de este curso. Escríbame a mis redes sociales @estebanporras.aparte
haciendo clic aquí.
Admin. Empresas
Asesor Financiero

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Ninguno de los conceptos descritos en esta capacitación se consideran

como una recomendación legal. Dichos contenidos se han desarrollado a
partir de la experiencia de Esteban Porras como asesor y sus hallazgos
al haber atendido a personas de más de 10 países diferentes. Cada
persona es responsable de alcanzar la mejoría deseada.