Consideraciones generales

Introduccin
La redaccin de un curso de prevencin es una obligacin para todos los sujetos
indicados en la normativa espaola en materia de prevencin del blanqueo de capitales
y bloqueo de la financiacin del terrorismo.
Sin menoscabo de lo anterior, se pretende que este curso sirva de eficaz herramienta
para que se encuentren respuestas a las siguientes preguntas:
Qu son el Blanqueo de Capitales y la Financiacin de Terrorismo?
Qu normativa, tanto nacional como internacional, existe para luchar y combatir
contra ambas lacras?
Cmo dar cumplimiento a dichas obligaciones?
Cmo puede afectar todo lo anterior al trabajo diario?
Es la asuncin personal e intransferible por parte de todos los empleados de una Entidad
lo que permitir disear, implantar y ejecutar una poltica verdaderamente eficaz para
prevenir el blanqueo de capitales y la financiacin del terrorismo.
A efectos de lo contenido en este curso, y en cuanto a los riesgos y medidas de
diligencia a adoptar, cuando se mencione el Blanqueo de Capitales se extender al
trmino Financiacin del Terrorismo.
Tras la reforma de la Ley 19/2003 el blanqueo de capitales procedentes de delitos contra
la Hacienda Pblica tambin est comprendido en el mbito de aplicacin de la norma.
Por ejemplo, en una entidad de crdito es blanqueo de capitales toda operacin a travs
de la cual el dinero o los fondos procedentes de actividades delictivas (o de actividades
lcitas si existe delito fiscal) es invertido, ocultado, sustituido, transformado, transmitido
o restituido a los circuitos econmico-financiero legales, incorporndose a cualquier
tipo de negocio con apariencia legal.
Definicin de Financiacin del Terrorismo:
Se entiende por financiacin del terrorismo el suministro o la recogida de fondos, por
cualquier medio, de forma directa o indirecta, con la intencin de utilizarlos o con el
conocimiento de que sern utilizados, ntegramente o en parte, para la comisin de
delitos que atenten gravemente a un pas o a una organizacin internacional a travs de
medidas de presin de distintos tipos que intimiden a la poblacin o que traten de

desestabilizar o destruir las estructuras econmicas fundamentales (polticas,

constitucionales, econmicas o sociales.
Actualmente existe una creciente preocupacin en la comunidad internacional ante los
problemas surgidos por la actuacin de bandas organizadas de origen criminal en
aspectos tales como el trfico de drogas, el terrorismo o la delincuencia organizada.
La lucha eficaz contra esta situacin exige tratar de reducir el blanqueo de los
rendimientos obtenidos por las actividades ilcitas de dichas bandas y organizaciones.
Para ello, los Estados estn aprobando o perfeccionando diferentes normas legales que
sirvan para que los cuantiosos beneficios que proporcionan las actividades ilegales no se
incorporen al flujo econmico de actividades legales mediante la utilizacin, entre otras,
de la operatoria de Bancos y Cajas de Ahorro.
Todos los sujetos contemplados en esta Ley deben estar preocupados por la importancia
de esta materia y a fin de sensibilizar e implicar a toda la organizacin en la prevencin
del blanqueo de capitales, exige rotundamente a todos los empleados de la organizacin
la mxima diligencia en el cumplimiento de las normas, a fin de contribuir a erradicar
las actividades delictivas.
Las empresas deben asumir el compromiso de luchar en la deteccin de operaciones del
blanqueo de capitales y para ello deben establecer normas y procedimientos internos
eficaces que permitan:
Desarrollar la actividad financiera conforme al ordenamiento vigente y a rigurosas
reglas deontolgicas.
Establecer normas de actuacin y sistemas de control y de comunicacin a fin de
evitar que sus Servicios sean utilizados para el blanqueo de capitales.
Garantizar que todos sus empleados observen las polticas y procedimientos y darlos a
conocer a sus clientes.
El estricto cumplimiento de las leyes contra el blanqueo de capitales, as como las
recomendaciones emitidas en esta materia por las autoridades nacionales e
internacionales.
Los directivos y empleados de estas empresas vigilarn las operaciones sospechosas e
informarn inmediatamente de las mismas a los rganos internos establecidos, de
acuerdo con las polticas y procedimientos especficos, para que a su vez, stos puedan
informar a las autoridades competentes. Slo mediante el compromiso de todos los
directivos y empleados se puede garantizar que los servicios que se prestan no sean
utilizados para el blanqueo de capitales.
La adhesin a esta poltica es absolutamente fundamental para garantizar que todos los
Servicios de una compaa cumplen plenamente la legislacin contra el blanqueo de
capitales. Esta normativa es de obligado cumplimiento para todos los empleados de la
Entidad, por lo que deben hacerla suya e implicarse activamente en la puesta en prctica
y desarrollo de la misma.

Todos los empleados de una firma deben disponer de un programa escrito contra el
blanqueo de capitales, en el que se establezcan las polticas, procedimientos y controles
internos destinados al cumplimiento de la legislacin aplicable.
Este programa escrito debe garantizar que todos los empleados conozcan a sus clientes,
vigilen las operaciones sospechosas adoptando las medidas apropiadas, comuniquen las
que presenten indicios de utilizarse para blanqueo de capitales y guarden la
confidencialidad sobre estas actuaciones.
Proceso del blanqueo de capitales - Etapas
Los sistemas utilizados para ocultar o disfrazar la naturaleza u origen de los fondos
procedentes de actividades ilegales son mltiples y cada vez alcanzan una mayor
sofisticacin.
Se estima que los beneficiarios del blanqueo estn dispuestos a despreciar ms de un
25% de las cantidades blanqueadas.
Actualmente se cree que la mayor parte de este dinero se blanquea a travs de los
circuitos bancarios internacionales; la utilizacin de empresas inversoras y compaas
de seguros constituyen un rea relativamente nueva.
En general, las operaciones de blanqueo se realizan en tres fases:
Etapa de Colocacin
Se trata de introducir los fondos obtenidos por actuaciones ilcitas en el circuito
monetario financiero. En la mayor parte de los casos implica el fraccionamiento de las
cantidades para escapar a los controles de identificacin.
Es la primera fase y es en este nivel donde las sucursales bancarias pueden colaborar en
la prevencin del blanqueo con ms eficacia siendo exigentes en el cumplimiento de las
normas, ya que el dinero esta ms cercano a la actividad delictiva que lo origina.
Etapa de acumulacin, encubrimiento o transformacin
En esta etapa se intentan segregar los fondos de su verdadero origen por medio de una
complicada sucesin de transacciones financieras que pueden implicar la utilizacin de
diferentes pases, jurisdicciones, titulares, instrumentos financieros, etc.
En esta fase la prevencin es ms difcil, sobre todo cuando las transacciones proceden
de distintas entidades y plazas.
La observacin, la revisin de los diarios contables y el anlisis de las cuentas, cuando
los movimientos no se corresponden con la actividad normal conocida de un cliente,
pueden aportarnos datos sobre operaciones sospechosas.
Etapa de integracin

En esta ltima etapa del proceso de blanqueo los fondos son finalmente blanqueados al
ser reintroducidos en una actividad econmica simulando que proceden de actividades
lcitas.
En esta fase resulta muy difcil distinguir si se trata de una actividad lcita o ilcita y los
procedimientos utilizados son cada vez ms complejos y sofisticados.
Solamente cuerpos especializados en colaboracin con los de otros pases pueden llegar
a desenmaraar el sistema y llegar a identificar a los verdaderos propietarios y el origen
de los capitales.

Normativa

Disposiciones legales internacionales

Las disposiciones legales internacionales que se han utilizado como referencia para la
elaboracin de las leyes en la mayor parte de pases son:
- La Convencin de las Naciones Unidas contra el Trfico Ilcito de Estupefacientes y
Sustancias Psicotrpicas, aprobada en Viena el 19 de diciembre de 1988. (Convencin
de Viena).
- La Declaracin de Basilea, aprobada el 28 de diciembre de 1988, por el
Comit de Basilea sobre Regulacin y Supervisin Bancaria.
- El informe aprobado por el Grupo de Accin Financiera Internacional (GAFI) el 6 de
febrero de 1990, en Pars, con 40 recomendaciones para prevenir el blanqueo de
capitales, que fueron actualizadas en 1996 y posteriormente el 20 de Junio de 2003 y el
22 de Octubre de 2004.
- El Convenio del Consejo de Europa sobre Blanqueo, Identificacin, Embargo, y
Comiso de los Productos del Delito, abierto a la firma el 8 de Noviembre de 1990 en
Estrasburgo.
- La Directiva del Consejo de las Comunidades Europeas, (91/308/CEE), de 10 de Junio
de 1991, relativa a la prevencin de la utilizacin del sistema financiero para el
blanqueo de capitales.
- Directiva 2001/97/CE (del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de diciembre, por
la que se modifica la Directiva 91/308/CEE del Consejo, relativa a la prevencin de la
utilizacin del sistema financiero para el blanqueo de capitales.
- Las 9 Recomendaciones Especiales del GAFI sobre la financiacin del
terrorismo del 31 de Octubre de 2001.
- Directiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo y del Consejo del 26 de Octubre de
2005.
- Directiva 2006/70/CE de la Comisin Europea del 1 de Agosto de 2006.

Disposiciones legales nacionales

- En Diciembre de 1.988 Espaa se adhiere a la Declaracin de Basilea,
comprometindose formalmente a combatir el Blanqueo de Capitales.
- En 1990, la Confederacin Espaola de Cajas de Ahorros y la Asociacin Espaola de
Banca, a instancias del Banco de Espaa, elaboran unas normas de tica profesional con
carcter vinculante.
- Con fecha 28 de Diciembre de 1.993 se aprueba la Ley 19/93 sobre medidas de
prevencin del Blanqueo de Capitales, la cual traspone al Derecho Espaol la normativa
vigente en la Comunidad Europea.
- El 9 de Junio de 1995 se aprueba el Real Decreto 925/95 que desarrolla el Reglamento
para la aplicacin de la Ley 19/93.
- El 23 de Noviembre de 1995 se aprueba la Ley Orgnica 10/95, que tipifica el delito
de blanqueo de capitales procedente de la comisin de delitos graves.
- El 21 de Mayo de 2003 se aprueba la Ley 12/2003 de prevencin y bloqueo de la
financiacin del terrorismo.
- El 4 de Julio de 2003 se aprueba la Ley 19/2003 sobre el rgimen jurdico de los
movimientos de capitales y transacciones econmicas con el exterior, y sobre
determinadas medidas de prevencin de blanqueo de capitales.
- El 21 de Enero de 2005 se aprueba el Real Decreto 54/2005 por el que se modifican el
Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de
prevencin del blanqueo de capitales, aprobado por el Real Decreto 925/1995, de 9 de
junio, y otras normas de regulacin del sistema bancario, financiero y asegurador.
- El 3 de Mayo de 2006 se aprueba la Orden EHA/1439/2006, reguladora de la
declaracin de movimientos de medios de pago en el mbito de la prevencin del
blanqueo de capitales (Declaracin S1).
- El 28 de Julio de 2006 se aprueba la Orden EHA/2619/2006 por la que se desarrollan
determinadas obligaciones de prevencin del blanqueo de capitales de los sujetos
obligados que realicen actividad de cambio de moneda o gestin de transferencias con
el exterior.
- El 31 de Julio de 2007 se aprueba la Orden EHA/2444/2007, en relacin con el
informe de experto externo sobre procedimientos y rganos de control interno y
comunicacin establecidos para prevenir el blanqueo de capitales.
- El 29 de Enero de 2008 se aprueba la Orden EHA/114/2008, reguladora del
cumplimiento de determinadas obligaciones de los notarios en el mbito de la
prevencin del blanqueo de capitales.

- El 10 de Septiembre de 2008, Resolucin de la Direccin General del Tesoro y Poltica

Financiera, por la que se publica el Acuerdo de 14 de Julio de 2008, de la Comisin de
Prevencin del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, por el que se
determinan las jurisdicciones que establecen requisitos equivalentes a los de la
legislacin espaola de prevencin del blanqueo de capitales.
- El 28 de Abril de 2010 se publica la Ley 10/2010, de prevencin del blanqueo de
capitales y de la financiacin del terrorismo.
Obligaciones normativas
Toda esta legislacin impone una serie de obligaciones a sus Sujetos Obligados de
manera general. Si bien ahora se enumeran de modo somero, ms adelante en este
Manual
se
har
mencin
a
todas
ellas
de
manera
detallada.
a) Establecimiento de rganos y procedimientos internos de control y
comunicacin.
Es necesario establecer una organizacin de control interno adecuada para controlar,
prevenir, detectar y comunicar los hechos y operaciones relacionados con el blanqueo
de capitales y la financiacin del terrorismo que cubran toda la organizacin y
respondan a los principios de rapidez, seguridad, eficacia y coordinacin.
b) Establecimiento de una Poltica de Admisin de Clientes (PAC)
Los sujetos obligados establecern una poltica expresa de admisin de clientes. Dicha
poltica incluir una descripcin de aquellos tipos de clientes que podran presentar un
riesgo superior al riesgo promedio en funcin de los parmetros que determine el propio
sujeto obligado de acuerdo con criterios de general aceptacin. La poltica de admisin
de clientes ser gradual, adoptndose precauciones reforzadas respecto de aquellos
clientes con riesgo elevado. Asimismo, limitar el acceso a clientes relacionados con
actividades y/o situaciones determinadas.
c) Identificacin y conocimiento del cliente
Debern identificarse suficientemente y de manera continuada a todas aquellas
personas, tanto fsicas como jurdicas, que establezcan relaciones contractuales o de
negocio con el sujeto obligado y/o que realicen operaciones con ste. En caso de que se
sospeche que dichas personas no actan por cuenta propia, deber identificarse a las
personas por cuenta de quin actan.
Por otro lado, los sujetos obligados debern recabar informacin de sus clientes a fin de
conocer la naturaleza de su actividad profesional o empresarial. Asimismo, debern
establecer medidas dirigidas a comprobar razonablemente la veracidad de dicha
informacin, aplicando procedimientos de verificacin de las actividades declaradas.
d) Deteccin y anlisis de las operaciones sospechosas
Debern detectarse las operaciones, conductas, comportamientos, transacciones y
operativas susceptibles de estar vinculadas al blanqueo de capitales o, en su caso, a la

financiacin del terrorismo, con independencia de su cuanta. Como se ver ms

adelante, la labor de deteccin se har tanto de manera centralizada (rganos internos de
prevencin) como de manera descentralizada (resto de la organizacin).
e) Comunicacin de las operaciones sospechosas
Los Sujetos Obligados debern, a travs de sus rganos internos de prevencin,
comunicar al Servicio Ejecutivo de la Comisin de Prevencin del Blanqueo de
Capitales (SEPBLAC) cualquier hecho u operacin sobre el que existan indicios o
certeza de su vinculacin al blanqueo de capitales.
En caso de que sea el Servicio Ejecutivo quien requiera informacin al Sujeto Obligado,
este deber remitirle a la mayor brevedad toda la informacin y documentacin de la
que disponga.
f) Abstencin de ejecutar operaciones sospechosas
En caso de que un cliente (habitual u ocasional) solicite al Sujeto Obligado realizar una
operacin sobre la que existen indicios racionales de que pueda estar vinculada al
blanqueo de capitales y/o la financiacin del terrorismo, el Sujeto Obligado deber
abstenerse de ejecutarla si no ha efectuado previamente una comunicacin al Servicio
Ejecutivo.
Cuando la abstencin no sea posible o pueda dificultar la persecucin de los
beneficiarios de la operacin, el Sujeto Obligado podr ejecutar la operacin pero
comunicndola inmediatamente al Servicio Ejecutivo.
g) Deber de confidencialidad
El Sujeto Obligado tiene el deber de no revelar al cliente o a terceros (salvo a los
rganos internos de prevencin y a las autoridades competentes) las operaciones
comunicadas o que se estn analizando por indicios de posibles vinculaciones con el
blanqueo de capitales y/o financiacin del terrorismo.
h) Conservacin de la documentacin
Los documentos acreditativos de las operaciones e identidad de quienes las realizan
debern conservarse durante un plazo mnimo de seis aos a partir de la fecha de
realizacin de la operacin (para los documentos acreditativos de la realizacin de
operaciones) o de la fecha de la ltima operacin del cliente (para los documentos
identificativos y acreditativos del establecimiento de relaciones contractuales).
i) Formacin de los empleados
El Sujeto Obligado deber transmitir a sus empleados las exigencias derivadas de la Ley
a travs de planes y cursos de formacin. Dichos cursos debern constar con un examen
posterior donde se pueda evaluar el grado de asimilacin de los conocimientos
impartidos.

La formacin a empleados ser continua y deber adaptarse tanto a futuros cambios

normativos como a las nuevas tipologas y operativas que puedan detectarse para el
blanqueo de capitales y la financiacin del terrorismo.

Infracciones y rgimen sancionador

Las infracciones previstas en la Ley 19/93 se clasifican en graves y muy graves en
funcin de la obligacin incumplida e implican sanciones tanto para la Entidad como
para los directivos de la misma. A continuacin se resumen en dos cuadros las sanciones
segn el tipo de infraccin.
Cuadro Infracciones
Con independencia de las anteriores sanciones administrativas, y sus efectos sobre la
Entidad y sus Administradores, los empleados y Altos Cargos sern responsables por
sus acciones y/o omisiones, dolosas o gravemente imprudentes, cuando tales actos se
realicen en contravencin de las normas establecidas por la legislacin espaola.
Dichas acciones podrn tener efectos tanto en materia laboral como civil y, en su caso,
penal1, de acuerdo con lo establecido en cada momento en la legislacin y
reglamentacin aplicable, y de acuerdo con las oportunas resoluciones de los rganos
con poder bastante para la toma de dichas decisiones. En todo caso, las acciones u
omisiones de tal naturaleza sern evaluadas por los rganos disciplinarios internos, a los
efectos estrictamente laborales, que tomarn las medidas que en su caso correspondan,
de acuerdo con el Reglamento Interno y el Convenio Colectivo, y que podrn alcanzar,
en los casos muy graves, sancin que conlleve despido disciplinario, con independencia
de la eventual revisin jurisdiccional de dicha decisin.
1.1 De acuerdo con el artculo 301 del Cdigo Penal, El que adquiera, convierta o
transmita bienes, sabiendo que stos tienen su origen en un delito, o realice cualquier
otro acto para ocultar o encubrir su origen ilcito, o para ayudar a la persona que haya
participado en la infraccin o infracciones a eludir las consecuencias legales de sus
actos, ser castigado con la pena de prisin de seis meses a seis aos y multa del tanto al
triplo del valor de los bienes. En estos casos, los jueces o tribunales, atendiendo a la
gravedad del hecho y a las circunstancias personales del delincuente, podrn imponer
tambin a ste la pena de inhabilitacin especial para el ejercicio de su profesin o
industria por tiempo de uno a tres aos, y acordar la medida de clausura temporal o
definitiva del establecimiento o local. Si la clausura fuese temporal, su duracin no
podr exceder de cinco aos.
La pena se impondr en su mitad superior cuando los bienes tengan su origen en alguno
de los delitos relacionados con el trfico de drogas txicas, estupefacientes o sustancias
psicotrpicas descritos en los artculos 368 a 372 de este Cdigo.
En estos supuestos se aplicarn las disposiciones contenidas en el artculo 374 de este

Cdigo.
1.2 Con las mismas penas se sancionar, segn los casos, la ocultacin o encubrimiento
de la verdadera naturaleza, origen, ubicacin, destino, movimiento o derechos sobre los
bienes o propiedad de los mismos, a sabiendas de que proceden de alguno de los delitos
expresados en el apartado anterior o de un acto de participacin en ellos.
1.3. Si los hechos se realizasen por imprudencia grave, la pena ser de prisin de seis
meses a dos aos y multa del tanto al triplo.
1.4. El culpable ser igualmente castigado aunque el delito del que provinieren los
bienes, o los actos penados en los apartados anteriores hubiesen sido cometidos, total o
parcialmente, en el extranjero.

Normas de actuacin

Introduccin
Debe definirse una estructura para la prevencin del blanqueo de capitales y
financiacin del terrorismo compuesta por los siguientes elementos especficamente
designados:
Comit de Prevencin del Blanqueo de Capitales.
Unidad Operativa de Prevencin del Blanqueo de Capitales y de la Financiacin del
Terrorismo.
Representante de la organizacin ante el Servicio Ejecutivo (SEPBLAC).
Asimismo, y como se detallar ms adelante, la labor de prevencin tambin es
responsabilidad de todos los empleados de la Entidad (sistema descentralizado de
deteccin de operaciones sospechosas).
2. Comit de prevencin del blanqueo de capitales
El Comit de Prevencin es el principal rgano de Control Interno en materia de
Prevencin del Blanqueo de Capitales y Financiacin del Terrorismo. De carcter
colegiado, tiene funciones deliberantes y decisorias y ha sido creado para debatir y
proponer a la entidad la poltica a desarrollar para prevenir el blanqueo de capitales,
mitigando con ello riesgos como el riesgo legal y el de imagen o de reputacin.
Hay una serie de aspectos a definir antes de la creacin del mencionado comit:
Dependencia: de quin dependen en la estructura organizativa o jerrquica de la
compaa.
Composicin: miembros que lo componen.
Funcionamiento: Aunque tiene su propio funcionamiento, hay que fijar el plazo para
las reuniones peridicas, forma de comunicacin de las convocatorias y periodo de
antelacin, datos completos sobre la fecha, hora y lugar previsto para las reuniones y
asuntos que componen el Orden del Da.
Porcentaje de votos para que los acuerdos sean aprobados e informacin contenida en el
Acta Definitiva de cada reunin.

Las sesiones extraordinarias sern convocadas exclusivamente por los miembros que
haya decidido el comit y con el plazo previamente consensuado.
Funciones: son fundamentalmente impulsoras de las polticas de prevencin de la
Entidad, asumiendo todas aqullas que sean atribuidas por la legislacin aplicable a los
rganos de Control Interno y Comunicacin. En concreto:
- Aprobar y promover la poltica general de prevencin del blanqueo de capitales y de la
financiacin del terrorismo en toda la Entidad.
- Promover el desarrollo e implantacin de los procedimientos de prevencin de
blanqueo en todos los mbitos de la Entidad.
- Analizar y debatir todas las novedades y modificaciones legislativas que hubiere.
- Anlisis peridico de la eficiencia y efectividad de los procedimientos implantados en
la Entidad para la deteccin de operaciones sospechosas. Propuestas de mejora.
- Supervisar el catlogo de operaciones de la entidad susceptibles de estas vinculadas al
blanqueo de capitales.
- Decidir las operaciones sospechosas que deben ser comunicadas por iniciativa propia.
- Aprobar, a propuesta de la Unidad Operativa de Prevencin, la aceptacin de clientes
cuya admisin requiera de su autorizacin previa.
- Adoptar las medidas necesarias para que todo el personal de la Entidad conozca las
exigencias derivadas de la normativa sobre prevencin del blanqueo de capitales.
- Proponer medidas disciplinarias para corregir incumplimientos de la normativa interna
de Prevencin.
- Ratificar el contenido de la memoria anual sobre actuaciones llevadas a cabo por la
Entidad en materia de Prevencin.

Normas de actuacin

Unidad operativa de prevencin del blanqueo de capitales

Es la unidad especializada de la entidad en la lucha contra el blanqueo de capitales y
financiacin del terrorismo.
Su objetivo es garantizar la adecuada cobertura de los riesgos existentes derivados del
blanqueo de capitales, dando cumplimiento a todos los requerimientos normativos de
sta materia.
Funciones:
- Responsabilizarse del sistema centralizado de deteccin del blanqueo de capitales y
financiacin del terrorismo.
- Elaborar y transmitir peridicamente el reporting sistemtico en sus diferentes
vertientes, o informar semestralmente de la falta de operaciones a comunicar.
- Atender, y en su caso, dar respuesta a los requerimientos de las autoridades referidos al
blanqueo de capitales. En concreto, responder a las solicitudes de informacin de rastreo
de productos que se reciban del SEPBLAC.
- Recibir las sospechas de blanqueo de capitales y/o financiacin del terrorismo
procedentes de los empleados de la entidad y realizar las investigaciones
correspondientes para determinar si procede su envo o no ante el SEPBLAC (previa
consulta vinculante al Comit de Prevencin), notificando al comunicante sta decisin.
- Gestionar y administrar si existe, la aplicacin informtica de prevencin del blanqueo
de capitales, analizando los casos que dicha aplicacin considere de riesgo alto para
determinar o no su comunicacin al SEPBLAC.
- Cotejo de la base de datos de clientes de la entidad y de intervinientes en las
operaciones contra listas pblicas de vinculacin al terrorismo.
- Proponer al Comit de Prevencin la cancelacin de contratos, productos o servicios
sobre los cuales haya sospechas fundadas de vnculos con el blanqueo de capitales o
financiacin del terrorismo.
- Vigilancia de determinados clientes que, o bien hayan realizado operaciones
sospechosas o bien hayan figurado en requerimientos o informaciones de autoridades.
- Implantar y supervisar el cumplimiento de la normativa y procedimientos internos de
Prevencin.
- Desempear funciones de secretara del Comit de Prevencin, prestando apoyo
administrativo al mismo.