2017512 Finanzas

personales

CASO PRÁ CTICO

ACTIVIDAD 14

PROFESORA: AIDA ROJAS CONTRERAS

ALUMNA: DALILA YAMILET SALMERÓN AGUILAR

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Caso
Práctic
o

¿La familia Ramírez está integrada por Jaime de 43 años de edad; Paty de 37; y dos hijos, Jesús de
10 años y
Alejandro de
4 años.
Desde que Jesús nació se mudaron al estado de Veracruz y actualmente v i v en en Banderilla, un
pueblo cercano a Jalapa, la capital del estado.
Jaime tiene un pequeño restaurante d o n d e prepara barbacoa con borregos que él mismo cría, y en
los últimos años ha tenido mucho éxito. Sin embargo, actualmente está preocupado, ya que a pesar de
que sus ventas van bien, cada mes se encuentra con dificultades para cubrir sus necesidades. Su
ingreso mensual aproximado es de $8,000 pesos y el tiempo que le dedica al trabajo es prácticamente
todo el día.
Por su parte, Paty está dedicada a sus hijos, y en su tiempo libre ella misma se confecciona sus
vestidos, ya que su mamá le enseñó cómo hacerlo.
La casa en la que viven es propia, pero el local del restaurante lo
rentan.
Jaime está decidido a no terminar los meses tan apretado d e dinero, por lo que está decidido a hacer
cambios en la forma en que administra los recursos de la familia. Le ha pedido ayuda a Paty, y juntos,
están leyendo un libro sobre finanzas familiares. De la experiencia de leer en pareja, se han
cuestionado muchas cosas.
Con la información que tienes, y la que se te irá proporcionando, ayúdalos a tomar las decisiones
que más les convengan.

1. La familia R a m í r e z d e s e a i n i c i a r revisando t o d o aquello q u e conforma s u patrimonio.

Ayúdalos, marcando con una cruz, lo que forma parte de éste.

X
Borregos

El local del restaurante

X
Las ganancias del restaurante

X
Casa

T.V. prestada por el tío de Paty

Estufa a crédito

X
Ropa

2. Jaime y Paty manejan el dinero del negocio junto con el dinero de la casa, todo lo que
ingresa se reparte entre las necesidades de los animales, y las del hogar. ¿Cuál crees que es
el primer paso que los Ramírez tienen que realizar?

1. Pedir dinero prestado en los meses que realizan más gastos.

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2. Comprar más borregos y aumentar las ventas del

restaurante.
3. Identificar c u á l e s s o n l a s n e c e s i d a d e s de l a c a s a y c u á l e s l a s d e l n e g o c i o ,
p a r a s e p a r a r l a administración de ambos.

3. Dentro de unos años Jaime desea duplicar sus ingresos, se ha propuesto ampliar su negocio y
utilizar la lana de los borregos para fines textiles. También desea llevar a su familia de vacaciones a la
playa ahora que Alejandro cumpla 5 años y hacer un fondo de ahorro para la educación universitaria
de sus hijos.
Ayuda a Jaime y a Paty a determinar el plazo de sus metas
financieras.

Plazo

Vacaciones con su familia

Corto

Ampliar su negocio
Mediano

Fondo de ahorro
Largo

4. Una vez que los Ramírez tienen claro el qué, es decir, sus objetivos financieros, y el cuándo, o
sea, el tiempo que tardarán en cumplirlos, deben responder a las preguntas de cuánto dinero
necesitan y cómo l o lograrán. Empecemos p r i m e r o p o r precisar l a cantidad n e c e s a r i a
p a r a cada m eta . Se requiere entonces que identifiquen en qué están gastando su dinero y
cómo lo están haciendo. La herramienta financiera que puede ayudarles a resolver esto, se
llama: ________

1. Flujo de efectivo.
2. Presupuesto.
3. Balanza de pagos.

5. Al hacer un análisis de sus gastos, Paty se dio cuenta de que está destinando m u c h o d i n e r o a
comprar artículos que en realidad no necesita. Además, se deja llevar más por lo bonito, que, por
la calidad, precio, duración, utilidad, etc. ¿Qué puede hacer Paty para mejorar sus hábitos de
consumo?
___
___
__

1. Consumir fijándose en el precio.

2. Comprar sólo cuando haya rebajas o promociones.
3. Consumir responsablemente tomando en cuenta, precio, cantidad, calidad, garantía, duración,
etc.

6. Para poder ir de vacaciones, los Ramírez han decidido mejorar su consumo y poder ahorrar
el 10% de sus ingresos los siguientes m e s e s . Sin embargo, para ampliar su negocio, han
revisado s u s recursos no monetarios y se dieron cuenta que pueden utilizar algunos de ellos
para tener un ingreso extra.

Marca con una “X” los recursos de los que pueden echar
mano:

X
Paty puede elaborar vestidos para otras mujeres de su
comunidad.

X
Jaime puede vender la piel de los borregos a
fabricantes de lana, ya que actualmente no la utiliza.

Paty es muy ordenada y puede reorganizar su casa

una vez al mes.

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X
Jaime ha decidido aprovechar al máximo sus
borregos, por lo puede vender hasta los huesos de los
animales a los productores de grenetina.

X
Debido a que Jaime tiene mucha energía, puede
tomar un segundo trabajo por las noches.

Escribe algún otro que detectes:

Jaime podría iniciar venta de algunas de las crías de
borregos.
En los tiempos libres de Paty apoye activamente en el
negocio familiar

7. Para ti ¿cuál crees que sea la mejor alternativa para Jaime y Paty respecto al ahorro que
guarden para el viaje?: ______

1. Dárselo a guardar a su comadre, que es muy responsable y a la que tienen mucha confianza.
2. Depositarlo en una institución financiera formal, y garantizar la seguridad de su dinero
y un poco de rendimiento.
3. Comprar una televisión en abonos chiquitos y venderla dentro de unos meses.

¿Por qué? Al r ecur r i r a una i nsti tuci ón fi nanci er a no sol o está su di ner o segur o, este se acopl a
a l as necesi da des de l a fam i li a y l es per m i ti r á un fáci l acceso, adi ci on al a que l o ti ene
di spo ni bl e en el m om ent o que l o r equi er a y cuenta con una tasa de cr eci mi ent o.

8. Para la meta de ampliar su negocio, Jaime y Paty han decidido informarse sobre la
posibilidad de solicitar un crédito. ¿Cuál de las siguientes opciones crees que les convenga
más?

1. Acudir al prestamista de la comunidad, quien les dará el dinero inmediatamente, p e r o les

cobrará muchos intereses.
2. Solicitarlo e n una institución f i n a n c i e r a r e g u l a d a p o r el gobierno d o n d e l o
podrán p a g a r en un mediano plazo con tasa fija.
3. Pedirlo a l primo d e Jaime, que puede p r e s t a r l e s u n a buena c a n t i d a d , p e r o que
necesita s e l o devuelvan en dos meses completo.

9. Si los Ramírez se deciden por un crédito formal, colabora con ellos y marca con una “X” los
puntos que necesitan considerar antes de tomar la decisión.

X
Tasa de interés a pagar

X
Comprobar su capacidad de pago en su presupuesto
mensual

X
Plazo o tiempo que tardarán en liquidarlo

X
Terminar de leer el libro de Finanzas Personales

X
Conocer los requisitos que necesitan para ser sujetos
de crédito

X
Monto aproximado a solicitar

Demostrar que en otros créditos se ha pagado

puntualmente

Haber liquidado el crédito de la estufa

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Haber pagado la renta del restaurante

10. Jaime y Paty han seguido l eyen do su libro, y se preguntan q u é hacer con el dinero que vayan
acumulando para la educación universitaria de los niños, ¿cuál es la mejor opción para
mantener ese recurso seguro y productivo?

1. Ahorrarlo en una alcancía familiar.

2. Invertirlo en algún instrumento financiero que les brinde mayores intereses con bajo riesgo.
3. Prestarlo a sus familiares, quienes lo guardarán, bajo la promesa de que lo devolverán en el
tiempo indicado.

11. El que Jesús y Alejandro puedan ir a la universidad será un orgullo para la familia Ramírez,
quienes han tomado consciencia de que la preparación y los estudios representan:

1. Un gasto innecesario ya que de todas formas pueden trabajar en el restaurante de su papá

2. Una inversión para tener mayores oportunidades.
3. Una forma de entretenerlos para que no interrumpan las actividades del negocio

12. Finalmente, después de hacer un análisis de las herramientas financieras aprendidas en el

libro, y de informarse sobre las opciones existentes, los Ramírez han decidido invertir su dinero
en un fondo de inversión donde no sea necesario contar con una gran cantidad de dinero para
iniciar. En su libro leyeron que los puntos más importantes a considerar al realizar una
inversión son:

1. La tasa de interés o rendimiento ofrecido, el riesgo y la diversificación

2. La institución financiera y el monto a invertir
3. La disponibilidad y la forma en que la institución f i n a n c i e r a m a n t e n d r á i n f o r m a d o a l
inversionista sobre el comportamiento de su dinero

13. Jaime y Paty siguen con su libro…los últimos días, Jaime tiene una preocupación constante,
ya que se ha puesto a pensar que, al tener un trabajo propio, ninguno de los miembros de su
familia cuenta con Seguro Social que los ampare en caso de algún accidente o enfermedad.
Y como ejemplo, ahí estaba su vecina, con una enfermedad que nunca se imaginó. Leyó que
para eso estaban los seguros…pero, ¿cuál le convenía tomar si quisiera protegerse frente a una
posible enfermedad prolongada? Tendrá que consultarlo con Paty.

Coopera con ellos para tomar una

decisión.
1. Un seguro de gastos médicos mayores.
2. Lo que necesitan e s un seguro d e gastos médicos m e n o r e s , q ue les cubra parte de
las consultas y las medicinas.
3. Un seguro de vida.

14. Como algunos vecinos se han enterado de los cambios que Jaime y Paty están realizando
en sus finanzas familiares, uno de ellos acudió a Jaime para preguntarle qué podía hacer y
qué necesita tomar en cuenta para proteger su casa, ya que la zona donde vi ven está
expuesta a muchos temblores.

Asesora al vecino junto con Jaime, sobre lo que puede hacer al respecto:

1. Asegurar las pertenencias d e su casa y establecer e n la prima cada uno de los objetos
asegurados.
2. Comprar un seguro de responsabilidad civil y tomar en cuenta el deducible.
3. Asegurar s u c a s a c o n u n s e g u r o c o n t r a d a ñ o s y tomar e n c u e n t a l a
p r o t e c c i ó n d e s u patrimonio.

15. Para concluir, escribe junto con la familia Ramírez, los beneficios que creas han obtenido al
aplicar las herramientas de finanzas familiares que leyeron en su libro. Ayúdalos también
enlistando alguna otra utilidad que consideres les faltó aplicar para mejorar su bienestar.

Herramienta financiera Beneficio

Ahorrar y hacer crecer sus ingresos

1. Tarjeta de crédito

Contar con ahorros en el futuro y alguna

2. Seguro de vida emergencia

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Estar protegidos para alguna

3. Crédito Hipotecario eventualidad de salud
CONCLUSIÓN Proteger su patrimonio
4. Ahorro

Las finanzas personales existen desde Conocer sus ingresos y gastos, es decir
hace varios siglos, casi desde que 5. Inversiones organizar las finanzas de la familia
existe el dinero, pero no se habían
definido como tales, y desde ese
entonces habían sido aplicadas de
manera inadvertida por la población
en general, pues todos tenemos que
ver con el dinero en el día a día. A lo
largo del tiempo las finanzas
personales se han definido de
múltiples maneras, tales y como
concepto, herramienta, arte, ciencia
y, recientemente, como disciplina o
profesión, que se refiere a la manera
como el individuo se relaciona con el
dinero, los ingresos y los egresos.
Dentro de los conceptos relacionados
con la educación en finanzas
personales, se tiene que entre los
más frecuentemente tratados en las
diferentes publicaciones están los
ingresos, los gastos, los costos, la
inversión, la jubilación y los
impuestos, pero, de manera
determinante, lo que tiene que ver
con los presupuestos. Si bien en la
literatura científica existen
publicaciones acerca de las finanzas
personales, es necesario que más
autores de relevancia científica lleven
a cabo investigaciones y
publicaciones sobre los diferentes
temas relacionados con estas, de
modo que le permitan a la población
general educarse en los temas
financieros, para así protegerlos a
ellos y a la economía mundial de los
efectos de la mala gestión de las
finanzas individuales.

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 REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

 Aibar Ortiz, M. J. (2012). Finanzas personales: planificación, control y gestión. Aula Mentor. Gobierno de España,
Ministerio de Educación, Cultura y Deporte. Disponible en
http://descargas.pntic.mec.es/mentor/visitas/finanzas_perso.pdf

 Alvarado Nolasco, M. (2013). Manejo de las finanzas personales y su impacto en el desempeño laboral de los
trabajadores de la empresa financiera independencia S. A. de C. V. en Coatzacoalcos Ver. En REMERI. INDIXE de
Tesis Digitales. Universidad Nacional Autónoma de México. Disponible en
http://www.remeri.org.mx/tesis/INDIXETESIS.jsp?id=oai:tesis.dgbiblio.unam.mx:000706307

 Asobancaria (14 de diciembre de 2011). ¿Por qué la inflación puede afectar sus ahorros? Obtenido de
http://www.asobancaria.com/sabermassermas/porque-la-inflacion-puede-afectar-sus-ahorros/

http://capacinet.gob.mx/Cursos/Aprendamos 7/4
%20Juntos/finanzaspersonales/html/modulos/conclusion/caso_practico.html