PLD2

Programa de prevención, detección y reporte de operaciones en las instituciones financieras/PLD5.0 E 2021/Versión 07.
21
Programa de prevención,
detección y reporte de
operaciones en las
instituciones financieras
01/180
Programa de prevención, detección y reporte de operaciones en las instituciones financieras/PLD5.0 E 2021/Versión 07.21
Objetivo General
Distinguir los riesgos latentes a los
que se enfrenta México, así como la
importancia en la lucha de Lavado
de Dinero y el Financiamiento al
Terrorismo a partir de una base de
Programa de conocimiento que sustente una
prevención, Gobierno cultura de prevención.
detección y Corporativo
Introducción reporte de del programa
operaciones en de PLD
las Instituciones
Financieras
Bloque 1 Bloque 3
Bloque 2
02/180
Mapa de recorrido
Identificación de clientes y usuarios

Objetivo Particular
Identificar los procesos que permiten
Conocimiento del cliente dar cumplimiento a las principales
obligaciones de las instituciones
financieras en materia del Programa de
Prevención de Lavado de Dinero de
Monitoreo y reporte de operaciones acuerdo al programa de prevención,
detección y reporte de operaciones en
las Instituciones Financieras.
Tipologías de Lavado de Dinero
03/180
Identificación del cliente/ titular,

cotitular, usuario y beneficiario
Propietario Real
Para tener una correcta identificaciónBeneficiario
Proveedor de Recursos
del cliente y
usuario es importante conocer su concepto además
de otros sujetos involucrados.
Representante
Cliente/Titular Cotitular Usuario Fideicomiso legal
04/180
Cualquier persona física, Cliente/Titular

moral o fideicomiso que
entable una relación
comercial y contractual con
una Entidad.
Se identifica plenamente
mediante la recolección de
datos y documentos además
de la aplicación de una
entrevista personal.
05/180
La identificación del cliente también abarca a

cotitulares o terceros autorizados.
1 2 3
El expediente de identificación que se integre
por un cliente puede ser utilizado para todas
las cuentas o contratos de ese mismo cliente.
06/180
En el caso de que la apertura de cuenta fuera

remota a través de dispositivos electrónicos,
1 2 3
como parte del expediente de identificación, se
deberá recabar de forma obligatoria la
geolocalización del dispositivo a través del cual se
abrió dicha cuenta.
07/180
En los casos de cuenta de nivel 1, se puede

convenir que terceros lleven a cabo la
1
entrevista.
2 3
En cuentas nivel 1 y nivel 2 se pueden capturar
los datos vía remota en lugar de la entrevista,
siempre que se verifique la autenticidad de los
datos del cliente.
08/180
Dependiendo del nivel de la cuenta son

los requisitos solicitados.
Nivel 1 (únicamente para personas físicas)
Requisitos:
•Nombre completo.
•Fecha de nacimiento.
Límites (por cliente):
•Mil UDIS ($6,400 pesos aprox.)

de saldo máximo.
•750 UDIS ($4,800 pesos aprox.
de depósitos por mes calendario).
09/180
Nivel 2 (únicamente para personas físicas)
Requisitos presenciales Requisitos vía remota
Datos: Datos:
•Nombre completo. •Nombre completo.

•Fecha de nacimiento. •Género.
•Domicilio. •Entidad federativa de nacimiento.
•Domicilio.
Documentos: Documentos:
•Identificación oficial •Identificación oficial

Nota: no se requiere
•3 mil UDIS ($19,200 pesos aprox. de depósitos por mes calendario) y en conformar un expediente
caso de encontrarse en un programa social, 6 mil UDIS ($38,400 pesos físico.
aprox. de depósitos mensuales).
10/180

Nivel 3 (para personas físicas y/o morales)
Requisitos de apertura establecidos en la 4ª de las

Disposiciones de PLD, de acuerdo con lo establecido
en la fracción 3ra de la 14 bis.
•10 mil UDIS ($63,800 pesos

aprox. de depósitos por mes
calendario).
11/180

Nivel 4 (para personas físicas y/o morales)
Requisitos de apertura establecidos en las

Disposiciones de PLD.
•Sin límites de depósitos mensuales.
12/180
Es importante seguir los

principios básicos de
identificación del cliente que
• Para identificar al cliente se debe de partir
son:
del tipo de persona, nacionalidad, país de
residencia y calidad migratoria.
• No abrir cuentas o contratos que faciliten el

anonimato.
• Recabar la declaratoria del cliente de

actuar a nombre y por cuenta propia o de
terceros, en cuyo caso se deben recabar
datos y documentos.
13/180
Cotitular
Se les debe identificar con

los mismos datos y
documentos que los
contemplados para los
clientes titulares.
Son aquellos que pueden actuar
en la cuenta o contrato, o utilizar
los servicios de la Entidad.
Tienen la capacidad para
disponer de los recursos con
cargo a la cuenta abierta por el
cliente (contratante).
14/180
Usuario
Es una persona física, moral o fideicomiso que
utiliza los servicios que ofrece la Entidad o que
ejecuta una operación sin tener una relación
contractual permanente con la misma, por lo
que las operaciones que se realicen entre la
Entidad y el usuario inician y concluyen con
la ejecución misma del acto.
15/180
Fideicomiso
Contrato jurídico que debe

constar por escrito y por el cual
se destinan ciertos bienes a un fin
determinado (objeto del
fideicomiso) encomendando a una
institución que actúa como Fiduciario
fiduciaria la realización de ese fin.
Fideicomitente Fideicomisario
16/180
Fiduciario
La persona moral encargada de realizar el
fin para el cual ha sido construido el
fideicomiso.
Fideicomitente Fideicomisario
Aquel que entrega ciertos bienes a un Persona física o moral que recibe el
fiduciario para que realice el objeto del beneficio que resulta del objeto del
fideicomiso. fideicomiso.
17/180
Datos Documentos
Para su identificación se requieren los Además de recabar la siguiente
siguientes datos: documentación:
•RFC o su equivalente. •Ejemplar certificado del instrumento

•Lugar de constitución. donde conste el fideicomiso (su existencia)
•Fin del fideicomiso. inscrito en el registro público.
•Información de la fiduciaria y •Comprobante de domicilio (fiscal) del
fideicomitentes (identificando los recursos fideicomiso.
aportados por estos). •Copias certificadas de los poderes de
•Información de fideicomisarios, quienes actúan en representación del
delegados, fiduciarios y miembros del fideicomiso.
comité técnico del fideicomiso, •Documentación que acredite la identidad
apoderados y representantes del mismo.. fiscal del fideicomiso así como su cédula
fiscal.
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Identificación por tipo de cliente
•Si los fideicomisarios no estaban individualizados en la constitución del

fideicomiso deberán ser objeto de identificación al momento en el que ejerciten
sus derechos.
•Si la Entidad realiza operaciones con el fideicomiso sin ser fiduciaria del mismo
será clave conocer e identificar a los miembros del comité técnico del mismo o
incluso del oficial de cumplimiento de la Entidad que actúa como fiduciaria.
19/180
Representante legal
Actúa a nombre de una persona

física o moral, tiene conferidas
facultades para la apertura de
cuentas, contratos y suscripción
de títulos de crédito, cheques, etc.
20/180
Representante legal o apoderado legal

de una persona moral: por naturaleza del
cliente persona moral, es que dicho
cliente actúa por conducto de un
representante, quien debe tener
conferidas facultades para la apertura de
cuentas, contratos y suscripción de títulos
de crédito, cheques, etc.
21/180
Apoderados
Actuando como tal por una persona física

o moral y abriendo cuentas o contratos, se
debe aportar:
•Copia simple del poder o mandato bajo el
que actúa.
•Copia de la identificación y comprobante
de domicilio del representante legal,
actuando bajo poder o mandato.
22/180
Proveedor de recursos
Aquella persona que, sin ser el titular de una cuenta abierta en una
Entidad, aporta recursos a esta de manera regular, sin obtener los
beneficios económicos derivados de esa cuenta u operación.
Debe ser objeto de identificación con los datos previstos en las

Disposiciones de Carácter General, dependiendo si es persona
física o moral, a excepción de:
•Cuentas concentradoras abiertas por Entidades del Sistema

Financiero.
•Cuentas para el pago de nóminas.
•Si el proveedor es dependencia o entidad de la administración
pública y los recursos se aportan a programas sociales.
•En cuentas de nivel 1 y nivel 2, así previstas en las Disposiciones
por estar limitados los abonos a recibirse en dichas cuentas.
23/180
Propietario real
Es quien se beneficia de la operativa de la cuenta y de los recursos

de ésta, al tener el uso, disfrute, aprovechamiento, disposición y
dispersión de los recursos. Así mismo, ejerce el control de una
persona moral (al haber una persona física que directa o
indirectamente adquiera el 25% o más de la composición
accionaria de la persona moral o del capital social) incluso cuando
no existan los anteriores se entenderá que el control lo ejerce
la administración, esto es, la persona encargada para llevar esa
función de administración.
•Persona física que obtiene los beneficios derivados de una cuenta y
es el verdadero dueño de los recursos al tener la facultad de
administrarlos y de disfrutar de sus beneficios.
•Persona o grupo de personas físicas que controlan y/o administran
una persona moral, fideicomisos, mandatos o comisiones al ejercer el
voto por más del 50%.
•Persona física que controla cuando menos el 25% de las acciones o
partes sociales de una persona moral.
24/180
Beneficiario
Persona física o moral, quien

es nombrado por el titular
para que en caso de su
fallecimiento, haga ejercicio
de sus derechos frente a la
Entidad.
Los datos clave a identificar son: domicilio,

nombre completo y fecha de nacimiento.
Tratándose de cuentas de bajo riesgo, los datos

se pueden recabar posteriormente.
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Concepto y finalidad de la identificación del cliente

La identificación del cliente es una medida importante para la
Prevención y Detección de Lavado de Dinero.
26/180
Identificación
de clientes y usuarios
Es el medio más efectivo para actuar en la Prevención de

Lavado de Dinero y consiste en recabar una serie de datos
y documentos comprobables, vigentes y actuales, que
permite conocer de manera individual a la persona física o
moral con quien se interactuará.
El principio rector en la relación con clientes y usuarios

menciona que no se puede establecer una relación con un
cliente o usuario, si no existe previa identificación.
Aún cuando se trate de cuentas abiertas de forma remota,

a través de dispositivos electrónicos, de los cuales se debe
recabar la geolocalización (a partir del 23 de marzo de
2021).
27/180
Identificación
de clientes y usuarios
Finalidad
• Individualizar a los sujetos (personas
físicas o morales).
• Actuar en la prevención y con ello
relacionar una operativa o
transaccionalidad con un cliente o
usuario determinado.
28/180
Entidad como responsable de
identificar al cliente
La Entidad es responsable de la
identificación del cliente y la ejecuta de
acuerdo a sus políticas, para ello, ya sea
persona física o moral se le deben
recabar de origen, una seria de datos y
documentos específicos.
Además, el plazo de
conservación de la información
de identificación del cliente es
de un periodo no menor a 10
años a partir de que la relación
comercial concluya.
29/180
En este
apartado, en
términos de las
disposiciones generales
se consideran a las personas
físicas con actividad
empresarial de
la siguiente
manera:
Se integra su expediente como

el de una persona física y le
aplican los mismos controles
transaccionales que a las
personas morales.
30/180
Personas físicas de nacionalidad mexicana o extranjera residentes en el país (temporal

o permanente) o como representante diplomático o consular, así mismo, extranjeros
sin calidad de residentes deben ser objeto de identificación.
Datos y documentos a recabar/

por tipo de cliente
Como parte del proceso de recopilación de datos y
documentos que se debe realizar a personas físicas
de nacionalidad mexicana o extranjera como parte de
la responsabilidad de prevenir
02 y detectar operaciones
ilícitas se debe recabar lo siguiente:
31/180
Personas físicas
de nacionalidad
mexicana o extranjera
residentes en el país
Documentos
•Identificación oficial (con fotografía y
firma del titular.
Adicionalmente para los •Comprobante de domicilio con
extranjeros, pasaporte o antigüedad no mayor a tres meses (en
02
forma migratoria emitida por caso de que no se incluya en la
la autoridad competente. identificación oficial).
•CURP, RFC o equivalente, firma
electrónica avanzada (cuando cuente con
ellos).
•Declaración firmada de que el cliente
actúa a nombre y por cuenta propia, o por
cuenta de tercero.
32/180
Personas físicas
de nacionalidad
mexicana o extranjera
residentes en el país
Datos
•Nombre completo sin abreviaturas.
•Género.
•País de nacimiento.
•Nacionalidad.
•Profesión, actividad y ocupación.
•Domicilio, teléfono y correo
02
electrónico.
•CURP, RFC (con homoclave), firma electrónica
avanzada (cuando cuente con ellos).
•Entidad federativa de nacimiento cuando
corresponda.
Si la persona física señala domicilio en el extranjero y domicilio en territorio

nacional donde pueda recibir correspondencia, deberán recabarse los datos del
domicilio en territorio nacional.
33/180
Personas morales de nacionalidad mexicana o extranjera residentes en el país
En el caso de los clientes personas

morales de nacionalidad mexicana o
extranjera residentes en el país se
debe solicitar lo siguiente:
02
34/180
Personas morales de
nacionalidad mexicana o
extranjera residentes en
el país.
Documentos
•Copia certificada o testimonio del
instrumento público donde se acredita la
existencia de la sociedad inscrita en el
registro público correspondiente.
•Declaración firmada del representante en
la que declare quién es el propietario real.
•Identificación del propietario real
(expediente completo).
•Cédula de identificación fiscal y/o
constancia o02comprobante de número de
identificación fiscal emitida por autoridad
competente (para extranjeros).
•Comprobante de domicilio.
•Testimonio o copia certificada del
instrumento público donde consta el o los
poderes que se están otorgando al
representante que está actuando frente a
la Entidad e identificación de los
representantes de la persona moral.
35/180
Personas morales de
nacionalidad mexicana o
extranjera
residentes en el país. Datos
• Denominación o razón social.
•Objeto social, giro mercantil o actividad.
•Nacionalidad.
•RFC (con homoclave) y/o número de identificación fiscal,
así como país que lo asignó (para extranjeros).
•Número de serie de la firma electrónica avanza.
•Domicilio.
•Número de teléfono del domicilio.
02
•Correo electrónico (en su caso).
•Fecha de constitución.
•Nombre del representante legal.
36/180
Tratándose de Entidades incluidas en el Anexo 1 de las

disposiciones generales, la entidad ante la que se lleva
a cabo la apertura podrá aplicar medidas
simplificadas.
Por lo tanto, las medidas simplificadas para Entidades
del Anexo 1 se aplicarán si están clasificadas como
clientes de bajo riesgo.
37/180
Identificación de Entidades a quienes aplica el régimen
simplificado / para los clientes ubicados en bajo riesgo
•Tratándose de personas morales
•Testimonio o copia mexicanas de derecho público,
certificada del instrumento dependencias y Entidades públicas
donde constan los federales, para acreditar facultades
poderes de quien va a de quienes la representan será
actuar en representación preciso contar con copia del
de la Entidad o nombramiento correspondiente o el
certificación en términos Documentos instrumento público expedido por
de la LIC o LMV cuando • Identificación del fedatario, respecto de quien
el cliente es Banco o Casa apoderado. interviene en la apertura de la
de Bolsa e cuenta o celebración del contrato.
identificaciones de estos
representantes.
38/180
Datos
• Denominación o razón social.
•Actividad u objeto social.
•RFC (con homoclave) y/o número de
identificación fiscal, así como país que lo
asignó (para extranjeros).
•Firma electrónica avanzada.
•Domicilio.
•Nacionalidad.
•Número de teléfono del domicilio.
•Correo electrónico (en su caso).
•Nombre del representante legal.
39/180
Integración, conservación y
actualización de expedientes de clientes
La Entidad debe recabar, previo a la apertura de la
cuenta, información que motive la integración del
expediente (compuesto por datos y documentos) del
cliente, mismo que deberá conservarse por un plazo
mínimo de 10 años.
40/180
Elementos que integran

el expediente
Dependen del producto o servicio,
tipo de cliente y su nivel de riesgo.
Contiene:
• Documentos cotejados contra
original de manera presencial.
• Datos que permitan identificar al
cliente.
Conservación y actualización
Por lo tanto, es obligación de las Entidades:
• Recabar datos.
• Integrar el expediente del cliente.
• Conservar los datos y documentos.
• Actualizar los datos y documentos del cliente
de acuerdo al nivel de riesgo del mismo.
41/180
Verificación de la identidad de los

clientes y usuarios
La verificación de la identidad de los clientes y
usuarios se realiza mediante el siguiente proceso:
42/180
Recabar de clientes una declaración firmada por ellos

expresando que actúan a nombre y por cuenta propia,
o por cuenta de terceros..
Ejecutar una entrevista personal antes de que se

inicie la relación comercial con los clientes.
43/180
Verificar la correcta integración de los expedientes de

cada cliente y de la identificación obtenida de los
usuarios.
Verificar cuando menos una vez al año, los

expedientes de identificación de los clientes
clasificados como de alto riesgo, para que la Entidad
pueda corroborar que los datos y documentos de
estos clientes, se encuentran actualizados.
Esto puede realizarse de forma no presencial.
44/180
Cotejo de documentos
Tratándose de los documentos que se proporcionan
como medio de identificación, por regla general,
estos no deben presentar tachaduras o
enmendaduras notorias y evidentes.
Así mismo, las Entidades deben validar y verificar,
que la documentación en copia simple que reciben,
coincida con el original.
Es importante que la Entidad, al recabar documentos
de los clientes, lleve a cabo el cotejo de los mismos,
el momento ideal para realizarlo, es cuando se
realiza la entrevista personal con el cliente, previo a
que se haga la apertura de una cuenta o se suscriba
a un contrato.
45/180
Las Entidades deben verificar las

documentación original contra las
copias que recaben validando que
éstas coincidan integramente y que
sean legíbles
Está estrictamente prohibida la
apertura de cuentas anónimas o bajo
nombres ficticios o en las que no se
pueda identificar al cliente o
propietario real.
46/180
Importancia del registro correcto de información
Es importante para la Entidad, que la captura de los elementos de
identificación del cliente sea precisa, tomando los datos de los
documentos tal cual aparecen en ellos y de calidad, evitando
errores. Así mismo, se deben de llenar todos los campos
especificos en sistema.
El registro de la información en los

sistemas, debe permitir afirmar que
el cliente está plenamente
identificado y que se puede evitar
homonimias y duplicidades.
Por lo tanto, al registrarse de

manera precisa los elementos de
identificación del cliente, las alertas
que se generan deben señalar sin
margen de error al cliente que
corresponde en particular.
47/180
Identificación de clientes ante aperturas de contrato

por dispositivos
(apertura por forma no presencial)
Ante la apertura de una cuenta por forma no presencial y vía un
dispositivo geolocalizable, la Entidad debe requerir, con el
consentimiento de los clientes, la geolocalización del
dispositivo desde el cual se realiza la apertura.
48/180
Personas físicas
nacionales o extranjeras
(residencia temporal o permanente)
será importante tener:
•Clave de elector.
•Consentimiento del cliente para recabar la
geolocalización del dispositivo electrónico.
•Geolocalización del dispositivo electrónico.
•Correo electrónico o teléfono celular del cliente.
•En su caso, CLABE.
•Documento de identificación oficial vigente
digitalizado y conservado de acuerdo con la NOM.
aplicable.
•Declaración de si actúa en nombre y por cuenta
propia propietario real.
49/180
Persona moral
será clave tener:
•Correo electrónico.
•Numero de cuenta y CLABE en la entidad financiera
autorizada para recibir depósitos.
•Firma electrónica o firma electrónica avanzada del
representante legal..
•Estructura accionaria o partes sociales según
corresponda y el expediente de identificación del
propietario real.
•Versión digital de los documentos que se deben
recabar del cliente persona moral.
50/180
Clientes en Entidades
a las que aplique el
régimen simplificado, se
debe tener:
•Correo electrónico.
•Número de cuenta y CLABE en la Entidad en territorio
nacional o en el exterior autorizada para recibir
depósitos.
51/180
Apertura por forma no presencial
También se debe motivar la

identificación de terceros
autorizados, beneficiarios y en su
caso, del proveedor de recursos si
lo hubiera.
52/180
Para abrir una cuenta o contrato de

forma no presencial es indispensable
contar con la geolocalización del
dispositivo a través del cual se
abra la cuenta.
Además, para el conocimiento del

cliente en operaciones realizadas en
forma no presencial, se debe tomar
en cuenta la geolocalización del
dispositivo a través del cual se lleve a
cabo la operación.
53/180
Para poder acreditar legalmente la

apertura de la cuenta, debe
recabarse el consentimiento del
cliente mediante:
•Firma electrónica.
•Firma electrónica avanzada.
•Disposiciones que emita la CNBV.
54/180
Las Entidades podrán recabar

versiones digitales de la
documentación que se precise,
obteniendo estos elementos de
forma no presencial.
La entrevista previa con el cliente

puede realizarse a través de
formularios prestablecidos que
interactúen con el cliente.
55/180
La Entidad de un Grupo Financiero

que ejecuta la integración y
conservación del expediente debe
contar con el consentimiento del
cliente para en su caso proporcionar
esos datos y documentos a otras
Entidades del Grupo Financiero.
56/180
Las Entidades, en los términos que definan en sus manuales,

pueden ejecutar visitas a los clientes incluyendo aquellos
ubicados en un grado de riesgo alto.
Para integrar expedientes y/o actualizar datos y documentos

deberá quedar constancia de los resultados de la visita
domiciliaria.
57/180
Esta prohibida la celebración de contratos, apertura de cuentas

o mantener cuentas anónimas o bajo nombres ficticios y
cuentas en las que no se pueda identificar al cliente o al
1
propietario real en su caso.
58/180
Programa
Programa de
de prevención,
prevención, detección
detección yy reporte
reporte de
de operaciones
operaciones en
en las
las instituciones
instituciones financieras/PLD5.0
financieras/PLD5.0 EE 2021/Versión
2021/Versión 07.21
07.21
2
No se pueden aplicar medidas de identificación simplificadas
cuando se tenga sospecha fundada o indicios de que los
recursos que se pretenden usar para operar, pudieran estar
relacionados con PLD y FT.
59/180
Programa
Programade
deprevención,
prevención,detección
detecciónyyreporte
reportede
deoperaciones
operacionesen
enlas
lasinstituciones
institucionesfinancieras/PLD5.0
financieras/PLD5.0EE2021/Versión
2021/Versión07.21
07.21
Si se conviene con terceros, la integración y conservación

de sus expedientes, deben también quedar obligados a
ejecutar procesos de verificación aleatoria, así como a
conservar expedientes integrados en casos de clientes
que ya dejaron de recibir una nomina por dejar de subsistir
3
la relación contractual que diera base a la relación de
origen entre el empleador y el Banco, también se puede
contratar con terceros la verificación de datos y
documentos propios de la identificación de clientes, sin
que ello exima a la Entidad de sus propias obligaciones de
identificación.
60/180
Programa
Programade
deprevención,
detecciónyyreporte
reportede
deoperaciones
operacionesen
enlas
lasinstituciones
2021/Versión07.21
07.21
Las Entidades podrán fijar montos en relación con productos,

servicios y niveles transaccionles predeterminados para
considerar a los mismos, productos y servicios como de bajo
riesgo y así integrar la identificación solo con datos pero ello
debe quedar predeterminado en manuales de cada Entidad
para su aplicación pero si en un producto de bajo riesgo por
umbral de operativa en cuentas nivel 1, nivel 2, nivel 3 o
micro-créditos entre los que además designe la Entidad, el
cliente rebasara los umbrales previstos en la norma se deberá
motivar la identificación integral del cliente como por ejemplo en
cuentas nivel 1, con requisitos simplificados de identificación, que
4
no exentan del monitoreo transaccional y análisis de zonas
geográficas en las que opera la cuenta.
Los limites, condiciones y características aplicables para cuentas
nivel 1, 2 o 3, podrán aplicarse para cuentas de administración de
valores o microcréditos.
61/180
Programa
Programade
deprevención,
detecciónyyreporte
reportede
deoperaciones
operacionesen
enlas
lasinstituciones
2021/Versión07.21
07.21
Fintech operaciones con activos virtuales
Al efecto si Banco de México autoriza operaciones con

activos virtuales se deberá identificar al cliente e
integrar el expediente con los datos y documentos
según el tipo de cliente que se trate.
62/180
Programa
Programa
dede
prevención,
prevención,
detección
detección
y reporte
y reporte
dede
operaciones
operaciones
enen
laslas
instituciones
instituciones
financieras/PLD5.0
financieras/PLD5.0
E 2021/Versión
E 2021/Versión
07.21
07.21
Operaciones vía medios electrónicos, ópticos o de cualquier

otra tecnología
La Entidad deberá integrar, previo a ejecutar operaciones, el

expediente de identificación del cliente y la Entidad contará con
procedimientos para prevenir el uso indebido de dichos medios
tecnológicos.
63/180
Suspensión del proceso de identificación
Se puede suspender si la Entidad estima de forma razonable, que

el posible cliente o usuario:
•Esta relacionado con actos de PLD y FT.
•Que de continuar con el proceso de identificación podrían
7
prevenir o alertar al cliente o usuario, que la Entidad considera que
los recursos, bienes o valores están relacionados con actos o
conductas a que se refieren los artículos 139 Quáter o 400 bis del
Código Penal Federal.
•Cuando identifiquen la existencia de riesgos conforme a los
criterios que establezcan en el Manual de Cumplimiento.
Si se suspende el proceso se debe generar el reporte de la

operación inusual de 24 horas, con la información con que cuente.
64/180
Conocimiento del cliente

Concepto y finalidad del conocimiento del cliente
El conocimiento del cliente es primordial debido a que
entre mayor conocimiento se tenga del mismo se puede
reducir en mayor magnitud el riesgo de Lavado de Dinero.
65/180
Consiste en recabar una serie de

datos o documentos al inicio de la Conocimiento del cliente
relación comercial para conocer a la
persona física o moral que
interactuará con la Entidad, de esta
forma, se puede averiguar su
transaccionalidad esperada.
66/180
El conocimiento del cliente se

genera a partir del origen y destino
de los recursos involucrados, ya sea
por lo declarado por parte del cliente
o por lo que se desprende de su
operativa.
67/180
Finalidad
Identificar, medir y mitigar el riesgo de que la
Entidad pueda ser usada para Lavado de
Dinero y Financiamiento al Terrorismo,
mediante los productos, servicios, prácticas
y tecnologías con que opera.
68/180
Además, el conocimiento del cliente sirve

para poder distinguir si su
transaccionalidad es congruente con el
tipo de cliente que se trate y a través de
esta se puedan identificar los siguientes
elementos:
69/180
Tipo y frecuencia Instrumentos

de las monetarios utilizados.
Montos o cuantías. operaciones.
Ubicación
Número de geográfica.
operaciones.
70/180
Clasificación de clientes por grado de riesgo
Es obligación de la Entidad clasificar a sus clientes en grados de riesgo
claramente diferenciados entre si, estableciendo por lo menos los
niveles de riesgo bajo y alto.
Para clasificar a un cliente en su grado de riesgo, se deberán tomar en

cuenta al menos los siguientes factores:
La información Nivel
que aportó transaccional
de origen. Montos
máximos
mensuales
que estimó
realizar.
71/180
Además de clasificar al cliente por su grado de riesgo, las

Entidades tienen la obligación de reevaluar dicho grado
cuando menos dos veces al año, a fin de determinar si es
necesario clasificar al cliente en un grado de riesgo
distinto.
72/180
Las Entidades clasificarán

como clientes de alto
riesgo por lo menos a:
Clientes no residentes en
México del segmento Personas políticamente
equivalente a banca privada. expuestas extranjeras.
73/180
Persona políticamente expuesta
Aquel individuo que desempeña o ha desempeñado funciones

públicas destacadas en un país extranjero o en territorio nacional,
considerando entre otros, a los jefes de Estado o de Gobierno,
líderes políticos, funcionarios gubernamentales, judiciales o
militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales,
funcionarios o miembros importantes de partidos políticos.
74/180
Debida diligencia reforzada

Las Entidades deben establecer criterios para ubicar
a sus clientes en el grado de riesgo correspondiente
y deben fijar si el producto o servicio que se pretende
operar, puede ser generador de riesgo.
De modo que respecto a los clientes que realizan

actividades vulnerables, se debe llevar a cabo una
debida diligencia reforzada.
Así corresponderá aplicar la regla

general de que si el grado de riesgo
es mayor, la Entidad debe recabar
mayor información y ejecutar una
supervisión más estricta a la
transaccionalidad.
75/180
Factores de riesgo
Algunos factores que deben

considerarse como generadores
de riesgo son:
76/180
P
PASAPORTASAPO
E RTE
2.2.3 Factores de riesgo

Pasaportes múltiples
Con lo anterior, se muestran

Actividades que no Geografías y países
algunosjustificar
puedan que deben
factores
la generadores de riesgo,
posesión de grandes que facilitan la ejecución
considerarse como generadores
cantidades de dinero. de actividades ilícitas.
de riesgo:
Domicilios múltiples de
un cliente o que el mismo
domicilio lo tengan
múltiples clientes.
77/180
Geografías, transacciones e instrumentos

que representan mayor riesgo
La geografía por sí misma no es el único
factor de riesgo en la apertura de cuentas, el
riesgo también se presenta en la actuación
de quienes intervienen en la Entidad y las
operaciones que se generan.
Sin embargo, las zonas geográficas que
representan un mayor riesgo para las
Entidades son las zonas fronterizas así
mismo, los puertos y aeropuertos se
consideran como los puntos que generan
mayor riesgo por las operaciones que se
realizan.
78/180
Aspectos a considerar para determinar el
riesgo geográfico.
Origen de la
transaccionalidad. Plazas de apertura
de cuentas.
Transaccionalidad
Transaccionalidad
donde no se tenga
de la operación.
presencia.
79/180
Instrumentos monetarios que representan
mayor riesgo.
Transferencias
internacionales. Cheques de Caja.
Efectivo.
80/180
Por lo anterior, es requerimiento de la autoridad que se reporten las operaciones ejecutadas con
estos instrumentos, los cuales permiten la dispersión y la transmisión de recursos de una persona
a otra con gran facilidad.
Otro instrumento que puede generar riesgo son las tarjetas prepagadas, ya que permite a los
clientes o usuarios el acceso a dinero en efectivo, bienes o servicios, además de que dichos
instrumentos tienen menores requerimientos de identificación y en algunos casos no están
vinculadas a una cuenta o contrato y sin embargo se pueden llegar a usar incluso en cajeros
automáticos o sucursales bancarias.
También el instrumento monetario comprende valores y recursos que se transfieran por

cualquier medio electrónico o análogo así como cualquier otro recurso, derecho bienes o
incluso mercancías.
Para clientes de grado de riesgo alto se deben aplicar cuestionarios que permitan conocer el
origen y destino de sus recursos y las actividades que ejecutan o que pretenden ejecutar.
Los cuestionarios se pueden aplicar vía presencial o no presencial.
81/180
Corresponsalía
Tanto las Entidades, como sus contrapartes en el exterior, deben

documentar las obligaciones que en materia de PLD y FT, tienen cada
una.
Para dar cumplimiento a lo anterior, las Entidades pueden solicitar

programas de PLD y FT de la contraparte.
2 3
1
82/180
Corresponsalía
Antes del inicio de la relación con un corresponsal, es

clave conocer información pública de su contraparte,
respecto de cómo es supervisada y su reputación en
cuanto a cumplimiento y si ha sido sometida a
investigaciones en torno a temas de PLD y FT.
2 3
1
83/180
Corresponsalía
Las Entidades podrán intercambiar con

Entidades financieras extranjeras, la lista
de personas bloqueadas, cuando se tenga
una relación de corresponsalía y se
garantice la confidencialidad del
contenido de la lista.
2 3
1
84/180
Enfoque basado en riesgo
Es obligación de las Entidades, contar

con una metodología para evaluar el
riesgo de que la Entidad sea utilizada
para LD y FT, esto para conocer y ubicar
su exposición ante distintos riesgos
inherentes, tales como:
• Productos • Canales de
colocación o
distribución
• Clientes • Operaciones
•Zonas geográficas de operación • Servicios

otorgados
Los riesgos inherentes y los indicadores de riesgo deben tener

asignado un valor o peso específico, así mismo, se deben tener en
cuenta los mitigadores de riesgo y la medición de la aplicación de los
mismos sobre los riesgos inherentes.
85/180
Enfoque basado en riesgo
Dicha metodología deberá establecer

procesos para la identificación, medición
y mitigación de los riesgos, tomando en
cuenta los factores que se hayan
identificado y la Evaluación Nacional de
Riesgos dada a conocer por la SHCP.
SHCP
86/180
Enfoque
Enfoque basado
basado en
en riesgo
riesgo
Se debe implementar por la Entidad y los

resultados deben estar a disposición de la
autoridad, principalmente si derivado de ellos,
se hacen modificaciones o actualizaciones
por la modificación de los riesgos o si se Se destaca que la
detectan modificaciones que deben hacerse CNBV puede revisar y
incluso a los mitigadores.
ordenar la modificación
de la metodología de las
CNBV Entidades.
87/180
Las Entidades llevarán a cabo una evaluación de

riesgos a los que se encuentran expuestas, con
antelación al lanzamiento o uso de nuevos
productos, servicios, tipos de clientes y/o usuarios,
países o áreas geográficas, canales de envío o
distribución y transacciones.
88/180
Listas de personas bloqueadas

La SHCP publica y actualiza la lista de personas bloqueadas por
relacionarse con el delito de Lavado de Dinero. A partir de dicha lista,
las Entidades deberán informar a estos la situación y suspender todo
tipo de operaciones con las personas listadas, bloqueando las
cuentas.
89/180
Si un cliente se encuentra dentro de la

lista, las Entidades deberán informarle
la situación, bloqueando sus cuentas
de manera inmediata, así como emitir
un reporte de 24 horas y enviarlo a la
UIF, las Entidades deberán hacer del
conocimiento del cliente dicha
situación.
Se desbloquearán las cuentas de los

clientes, de acuerdo a lo que se
determine por:
Acto de autoridad de la UIF.
Sentencia absolutoria.
Resolución firme de autoridad
judicial.
90/180
Operación de Cuentas
Concentradoras
c u e n ta q u e s e a bre para
La
te q u e e s u n a In stitución
el clien
ré d ito in te g ra nte del Sistema
de C
n c ie ro o s u jeto o bligado
Fina
Ley Federal
en el marco de la
n ti la v a d o y e n la que se
A
e clientes
reciben recursos d
so
usuarios, deudore
a d o re s d e ta le s Entidades.
pag
91/180
q u e u n a E n ti d a d sea titular
El
ncentradora
de una cuenta co
o le libera
en otra Entidad n
es de
de sus obligacion
rtes de
presentar sus repo
ntes,
operaciones releva
activos
operaciones con
ir tu a le s , o p e ra c io n es inusuales
v
p e ra c io n e s p re o cupantes.
y o
92/180
Reporte y monitoreo de operaciones

Otro aspecto importante para la Prevención de Lavado de Dinero
es el monitoreo de las operaciones que se realizan en la Entidad,
especialmente en el caso de las operaciones con dólares en donde
la Entidad las reportará a la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público por medio de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
93/180
Operaciones relevantes
¿Quién las ¿En qué ¿Cómo se

realiza? consiste? detectan?
Operaciones efectuadas con

efectivo, oro, plata o platino,
cheques de viajero o moneda de
otro país por montos iguales o
superiores a los 7500 USD o su A través de
equivalente en cualquier otra sistemas
Cliente o moneda. electrónicos de
usuario. la Entidad.
94/180
Operacionesrelevantes
Operaciones inusuales
¿En qué
consiste?
¿Quién las
realiza?
¿Quién las Operaciones que no concuerden¿En con qué
las declaraciones y antecedentes del cliente o ¿Cómo
¿Cómo se se
usuario (origen, destino, monto, frecuencia) incluso aquella que se realice o pretenda
realiza? consiste?
realizar y en la que por cualquier causa se considere que los recursos se pueden detectan?
detectan?
relacionar con PLD o FT.
Se reportan a la autoridad por cualquier monto, o bien, haya indicio de que pudiera
tratarse de operaciones relacionadas con delitos en materia de PLD.
La operación inusual detectada se debe reportar a la autoridad dentro de los tres

días hábiles siguientes a que concluya la sesión del comité en la que se dictamine
la operación como inusual.
Para llevar a cabo ese dictamen, la Entidad contará con no mas de 60 días naturales, a
partir de la alerta.
La Entidad puede disponer de un plazo de 30 días naturales adicionales a los

60 antes citados para realizar la dictaminación, siempre que los criterios-supuestos
Operaciones
para utilizar este termino extra efectuadas
obren en el manual de cumplimiento de la Entidad, A través Sistema, modelo
de sistemas
(proceso) o
cono criterios,
los supuestos efectivo, oro, plata
se deberán o
determinar considerando guías que emita y electrónicos del banco.
empleado.
Cliente difunda la autoridad o por las mejores prácticas que la misma difunda a la Entidad.
Clienteo o platino, cheques de viajero
usuario
usuario o moneda
Debe quedar deelotro
documentado paísdelpor
resultado dictamen y conservarse por un periodo de
10 años. montos iguales o
superiores a los 7500 USD
o su equivalente en
cualquier otra moneda
95/180
Operaciones internas
preocupantes
¿Quién las ¿En qué ¿Cómo se

realiza? consiste? detectan?
Operacion, actividad, conducta o

comportamiento de directivos,
funcionarios, apoderados, y
empleados de la Entidad que
por sus características puedan Por reporte de
contravenir, vulnerar o evadir la
empleados o por
aplicación de lo dispuesto por la
Los empleados, sistema.
ley o que resulte dubitativa para
funcionarios, las Entidades por considerar que
directivos y/o pudiese favorecer o por no
apoderados de alertar sobre la actualización de
una Entidad. los supuestos de Lavado de
Dinero y Financiamiento al
Terrorismo.
96/180
Operación en efectivo
con dólares
Cuando una operación con divisas es efectuada por

un cliente ya sea persona física o moral, debe
prestarse especial atención cuando el monto supera
los 500 USD. Por otra parte, cuando el usuario hace
operaciones por montos iguales o superiores a 3000
USD se deben solicitar sus datos y documentos.
97/180
Es obligación de las Entidades, presentar ante la SHCP por
conducto de la CNBV, reportes de operacion en dólares en
efectivo con dólares americanos ejecutados por:
Monto igual Monto

o superior a superior a
500 USD. 250 USD.
Clientes Usuarios
Recepción
de dólares
98/180
Tratándose de clientes
personas físicas, el importe
máximo permitido para la
recepción de dólares en
efectivo es de un acumulado
al mes de 4,000 USD.
99/180
La Entidad podra recibir dólares ilimitadamente bajo

distintas circunstancias, entre ellas:
Persona moral constituida con tres años de
antigüedad, exceptuando este requisito si cotiza
en Bolsa.
Persona moral que justifique y documente la
necesidad de operar con dólares.
Recabar las dos últimas declaraciones anuales
presentadas al SAT anteriores a la fecha en que se
pretende operar.
100/180
96/180
Agrupación de operaciones
Las Entidades deberán establecer

mecanismos para dar seguimiento y,
en su caso, agrupar las operaciones
en moneda extranjera que, en lo
individual, realicen sus clientes o
usuarios en efectivo o con cheques
de viajero, por montos iguales o
superiores a 500 USD de EUA o su
equivalente en la moneda extranjera
de que se trate.
101/180
Los mismos mecanismos deberán establecerse

respecto de operaciones en efectivo con pesos
que, en lo individual, realicen los Clientes o
Usuarios, por montos superiores a los 300 mil
pesos, cuando aquellos sean personas físicas o
bien, por montos superiores a 500 mil pesos,
cuando dichos Clientes o Usuarios sean
personas morales o Fideicomisos.
101/180
Operaciones con cheques de caja
Se deben reportar de manera trimestral

cuando la operación sea por un monto
igual o superior a 10,000 USD o su
equivalente en moneda nacional.
102/180
A continuación se presentarán situaciones

que ejemplifican algunas algunas de las
operaciones previamente visualizadas.
103/180
Esta es una operación relevante, recuerda que
estas se refieren a las operaciones superiores
a los 7500 dólares o equivalenteAencontinuación
calcular se presentarán situaciones
otra moneda en efectivo, chequesque ejemplifican
de viajero o algunas
Quiero algunas
hacer deun las
monedas. operaciones previamente visualizadas.
depósito en mi cuenta
de 10 000 dólares en
efectivo.
104/180
Esta operación es inusual ya que el Esta señora es ama de casa
depósito no concuerda con los montos y sus ingresos mensuales
A continuación
y frecuencia que comúnmente realiza se presentarán
son de 2 000situaciones
pesos pero
el cliente. que ejemplifican algunas algunas50de
hoy depositó 000 las
pesos
operaciones previamenteenvisualizadas.
efectivo a su cuenta.
105/180
Esta operación es interna preocupante
debido a que fue realizada por un
empleado de la Entidad con grandes A continuación se presentarán situaciones
sumas de dinero de modo que puede estar Este empleado
que ejemplifican algunastuvoalgunas
un movimiento
de lasa
relacionado con actividades ilícitas. supreviamente
cuenta de 70 000 pesos y no fue por
operaciones visualizadas.
concepto de sueldo o algo referente.
106/180
La Entidad tiene la obligación de contar

con sistemas automatizados que permiten
dar seguimiento a la transaccionalidad del
cliente o usuario, con la finalidad de
detectar posibles operaciones inusuales e
internas preocupantes.
107/180
En adición a los parámetros

contenidos en los sistemas
automatizados, deberán
considerarse elementos para
determinar una operación
como posiblemente inusual.
Independientemente del
medio de detección de la
alerta (por empleado o
sistema) la Entidad debe
analizarla para poder
calificarla como inusual.
108/180
Reporte 24 horas
Cuando una operación que la

Entidad calificó como inusual
presente hechos concretos de
que esta relacionada con
actividades ilícitas y Lavado de
Dinero o Financiamiento al
Terrorismo deberá elaborar un
reporte dentro de las 24 horas
posteriores de su conocimiento
a la UIF, en el cual en la
descripción de la operación, se
mencionará que se refiere a un
reporte de 24 horas.
109/180
Reportes de operación inusual
Cuando existan indicios que una operativa inusual esta relacionada con:
• La posible comisión del delito de Lavado de dinero o Financiamiento al
Terrorismo, por ejemplo:
• Narcotráfico.
• Cohecho.
• Acopio y tráfico de armas.
• Tráfico o trata de personas.
• Secuestro.
• Desvío de recursos públicos.
Se considera que esta operación es de prioridad alta. En caso contrario la
operación será sin prioridad.
110/180
Así mismo, las operaciones que no se ejecutaran son susceptibles de

reportarse como inusuales de 24 horas en tanto haya sospecha fundada
o indicios de que los recursos que se pretenden involucrar, pudieran
provenir de actividades ilícitas o pudieran estar destinados a favorecer el
LD y FT.
111/180
Cuando se reportan las operaciones

inusuales, en la descripción de la misma
se debe especificar si es calificada como
prioridad alta o sin prioridad.
112/180
Cuando se reportan las operaciones, dentro de la

descripción de la misma, deben precisarse algunos
elementos, tales como:
• Del sujeto reportado:

• Qué relación tiene la Entidad con este.
• Su actividad económica.
• Su nacionalidad y país de nacimiento.
• Tipo de producto o servicio.
• Fecha de apertura o contratación del producto o
servicio.
• Fecha de inicio de la relación comercial.
• Si intervinieron cotitulares, titulares, terceros
autorizados, beneficiarios o apoderados.
113/180
Si una operación es considerada como inusual, pero

también es operación relevante u operación con
activos virtuales; se deberán formular por separado los
reportes de operación relevante, virtual e inusual si así
se hubiera dictaminado.
114/180
Operaciones con Activos Virtuales
2,250 USD
Se deben reportar trimestralmente operaciones con

activos virtuales que el Banco de México hubiera
autorizado ejecutar a las Entidades, así que se deben
reportar operaciones de compra sin importar el
monto y operaciones individuales de venta en tanto
se reciba a cambio moneda de curso legal igual o
superior a 2,250 USD.
En caso de que no se tuvieran operaciones en el

trimestre, se deberá remitir el reporte en cero,
precisando el periodo objeto de reporte y Entidad que
reporta.
115/180
Base de Datos de Transferencia (BDT)
Es la Plataforma Tecnológica operada por Banxico, que

tiene la función de recopilar y almacenar la información
de todas las transferencias de fondos nacionales en
moneda extranjera, así como las transferencias de fondos
internacionales en cualquier moneda que envíen o reciban
las instituciones de crédito.
116/180
La BDT provee información estadística y

demás datos generales sobre dichas
transferencias respecto de un cliente o
usuario, para que las Entidades consideren
esa información en las evaluaciones de
riesgo de operaciones con recursos de
procedencia ilícita.
117/180
Fundamento Legal
Su fundamento legal es con base a los

lineamientos generales para el intercambio
de información entre instituciones de crédito
por medio de la plataforma tecnológica que
opere Banxico sobre las transferencias de
fondos nacionales en moneda extranjera e
internacionales en cualquier moneda.
118/180
Las disposiciones de carácter general a que se refiere

el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito
establecen, entre otras, las siguientes obligaciones:
Intercambio de información Consulta de información y

Sobre todas sus transferencias de en su caso documentación
fondos nacionales en moneda Respecto de los clientes o usuarios
extranjera y de fondos internacionales que envíen o reciban las
que envíen o reciban. transferencias referidas, para
determinar el grado de riesgo que
estos representan para la Entidad.
119/180
Adicionalmente cuando las instituciones de crédito envíen,

por cuenta de sus clientes o usuarios transferencias de
fondos nacionales en moneda extranjera así como
transferencias internacionales (cliente/usuario emisor) o
bien reciban este tipo de transferencias (cliente/usuario
beneficiario), las instituciones deberán recabar la
información y documentación del beneficiario o destinatario
de la transferencia.
120/180
Para estos efectos se debe tomar en

consideración al tipo de cliente de que se
trate (persona física o moral), así como al
rango transaccional en el que se encuentren.
A efecto de determinar el rango transaccional
en el que el cliente se encuentra, la institución
de crédito debe consultar la BDT.
Los rangos transaccionales referidos se

encuentran establecidos en el Anexo 2 de
las disposiciones. Están establecidos de
acuerdo al monto acumulado de
transferencias de fondos
internacionales ejecutadas y al tipo de
cliente o usuario de que se trate (personas
121/180
Envío de información
Las instituciones de crédito deben

reportar cada día a Banxico todas las
transferencias de fondos que se envíen
y reciban al y del exterior, incluyendo
aquellas transferencias realizadas por
cuenta propia.
122/180
Consulta de información
Asimismo, la BDT provee información estadística y

demás datos generales sobre dichas transferencias,
correspondiente a un determinado cliente o usuario
para que las instituciones de crédito consideren en las
evaluaciones de riesgo de operaciones con recursos de
procedencia ilícita.

La plataforma tecnológica sólo podrá entregar a las
Entidades los datos estadísticos sobre el número,
montos, destinos y procedencias de las transferencias
reportadas a ésta, así como el número de Entidades
respectivas y otros datos generales sobre dichas
transferencias correspondientes a un determinado
cliente o usuario.
123/180
Respecto a los clientes o usuarios que envíen o

reciban transferencias de fondos nacionales en
moneda extranjera o transferencias de fondos
internacionales, las instituciones de crédito están
obligadas a considerar la información contenida en la
BDT para determinar el grado de riesgo del cliente:
124/180
Política de conocimiento del cliente y el usuario
Cuando la institución de crédito

Cuando la institución de crédito sea quien reciba la transferencia
sea quien envíe la transferencia de fondos considerará la
solo considerará la información y información y documentación
documentación del cliente o del cliente o usuario emisor y del
usuario emisor. receptor.
Deberán considerar la información como parte del análisis para determinar la existencia de
operaciones inusuales o internas preocupantes.
125/180
Se debe considerar cuando la Entidad

acepte procesar el envío de transferencias
así como las medidas cuando la Entidad
acepte el recibir transferencias de fondos
nacionales en moneda extranjera o
internacionales.
126/180
Emisor Cuando el emisor le envía dinero al receptor, Receptor

el Banco emisor tiene que recabar del receptor:
•Nombre completo (persona física) o denominación o razón social (persona moral).

•Identificador de cuenta del destinatario o un numero único de referencia de la transferencia que
permita rastrearla.
Adicionalmente, los que se puedan:

•País y fecha de nacimiento (persona física).
•Numero de identidad nacional o domicilio (persona física).
•Numero de identificación fiscal y país que la emitió o domicilio (persona moral).
127/180
En caso contrario, el Banco receptor tiene que
Receptor recabar del emisor: Emisor
•Nombre completo (persona física) o denominación o razón social (persona moral).

•Identificador de cuenta del destinatario o un numero único de referencia de la transferencia que
permita rastrearla.
Adicionalmente, los que se puedan:

•País y fecha de nacimiento (persona física).
•Numero de identidad nacional o domicilio (persona física).
128/180
•Numero de identificación fiscal y país que la emitió o domicilio (persona moral).
Es obligatorio documentar en el manual,

procesos para identificar transferencias que
no contengan la información antes referida, así
como los criterios para ejecutar, rechazar o
suspender las transferencias.
129/180
Ante sospecha fundada o indicio de que

los recursos relacionados con la transferencia
pueden estar relacionados con PLD o FT, ya
sea la Entidad ordenante o receptora deben
dar lugar a la generación y envió del
reporte de operación inusual de 24 horas.
130/180
Aspectos tecnológicos y de operación
La operación de la BDT está normada por los

Lineamientos de intercambio de información y por el
Manual de Operación, que Banxico pone a disposición
de cada Entidad.
Para poder operar en la BDT, Banxico evalúa que las
instituciones de crédito cumplan con los requisitos
establecidos por los lineamientos desarrollados en el
Manual de Operación.
131/180
Forma de reportar
Las instituciones de crédito deben reportar

diariamente a Banxico todas las transferencias de
fondos enviadas y recibidas del exterior , mediante el
formulario que Banxico pone a disposición de la
institución.
132/180
Forma de reportar
Se consulta a través de un servicio web desarrollado por Banxico, las

instituciones de crédito pueden consultar la BDT todos los días hábiles
bancarios las 24 horas del día.
Banxico verifica entre otros los siguientes requisitos:
Las instituciones de crédito deben reportar
diariamente a Banxico todas las transferencias de
fondos enviadas y recibidas del exterior , mediante el
formulario que Banxico pone a disposición de la
institución.
133/180
En materia de seguridad informática
•Que el área que la Entidad mantenga para realizar funciones de seguridad de la información,
verifique que la administración y operación de la infraestructura tecnológica se lleve a cabo
conforme a las políticas y procedimientos de seguridad informática correspondientes.
•Que la Entidad procure y mantenga la solidez de la infraestructura tecnológica.
•Que para la implementación de los sistemas informáticos, utilizados para consultar la
Información, incluyan, ciertos procedimientos.
•Que permitan a la Entidad manejar de manera segura la Información almacenada en
forma electrónica y que incluyan un mínimo de procedimientos.
•Que la Entidad implemente mecanismos de control de acceso a la infraestructura
tecnológica, considerando, un mínimo de procedimientos.
•Que la Entidad realice la comunicación con Banxico, de manera segura y eficiente.
134/180
En materia de gestión de riesgo operacional
•Que la metodología para la gestión del riesgo operacional tenga desarrollada y contemple
que, en la operación con la BDT, se considere la identificación y evaluación de dicho riesgo,
así como la implementación de controles para mitigarlo.
•Que los requisitos de contratación y de capacitación aseguren que el personal relacionado
con la operación de la BDT cuente con las habilidades, competencias y conocimientos
requeridos para el puesto que desempeña.
•Que cuente con manuales de procedimientos y de operación con la BDT, que describan al
menos, los procesos automáticos y semi-automáticos a que se refieren los Lineamientos.
•Que cuente con un listado de los riesgos identificados en la operación de la BDT y sus
respectivos controles.
•Que cuente con lineamientos para la gestión de controles de acceso físico a los sitios
operativos donde se realiza la operación de la BDT y a los centros de datos que alojan la
infraestructura tecnológica.
128/180
135/180
En materia de controles internos de flujos de información desde

las áreas dedicadas a las labores de PLD/FT a las áreas de
negocio
•Que la Entidad asegure el uso adecuado de la información que obtenga a través de

consultas a la BDT.
136/180
En materia de certificación de la infraestructura tecnológica y del

esquema de conexión con los sistemas del Banxico establecidos,
la Entidad deberá cumplir con las especificaciones técnicas
incluidas en el manual, entre otros requisitos
•Acreditar que las aplicaciones informáticas que la Entidad utiliza en relación con los
esquemas de conectividad con los sistemas del Banxico, cumplen con el protocolo de
consulta de la BDT.
•La Entidad deberá implementar el esquema de conexión que le indique Banxico para
conectarse con este y consultar la BDT.
137/180
Forma de consultar
Se consulta a través de un servicio web desarrollado por Banxico, las

instituciones de crédito pueden consultar la BDT todos los días hábiles
Para 24
bancarios las mayor
horasinformación
del día. comunícate con el área
Banxico verifica entrede PLD/FT
otros de tu institución.
los siguientes requisitos:
138/180
Sistema de Pagos Interbancarios

en Dólares (SPID)
Sistema de pagos mediante el cual las Entidades
operan transferencias interbancarias en dólares
americanos, pagaderas en la República Mexicana, de
sus clientes personas morales con domicilio en
territorio nacional con cuentas de depósito a la vista
que cumplan los requerimientos de Banxico.
139/180
Requisitos El Banco participante debe estar autorizado por

Banxico además de mantener una cuenta en dólares
básicos americanos en una Entidad Financiera de EUA, que
proporcione el servicio de corresponsal para envío y
recepción de instrucciones del Banco participante.
140/180
Factores de riesgo
relacionados a su • Actividad económica preponderante.
operación • La zona geográfica en las que opera el cliente.
• El propósito que el cliente declare del uso del SPID,
frente a su actividad preponderante y operativa.
141/180
En materia de conservación de elementos por un periodo no menor

a 10 años contados a partir de la ejecución de la operación
1
Se deben de conservar registros de operaciones
realizadas con los clientes, además de copias de 2
reportes de operaciones relevantes, inusuales,
preocupantes, con cheques de caja, de transferencia
internacional de fondos y la documentación soporte
y en su caso, registros contables y financieros
identificados al efecto por la Entidad.
139/180
142/180
En materia de conservación de elementos por un periodo no menor

a 10 años contados a partir de la ejecución de la operación
Así mismo se debe conservar constancias de

presentación de reportes. La conservación puede 1
ejecutarse por medios electrónicos o digitales, 2
pero garantizando la seguridad de la información,
tanto de datos como de documentos, bajo los
criterios emitidos por la CNBV y aplicables al efecto.
De igual forma, se deben conservar la información y
documentación soporte del intercambio de
información entre Entidades si se hubiera dado el
caso.
143/180
Modelos novedosos
Es un modelo novedoso aquel para prestar un servicio financiero

se llegan a utilizar herramientas o medios tecnológicos
diferentes a los existentes en el mercado al momento en que se
autorice de conformidad con la ley FINTECH.
Se deberá evaluar el riesgo, previo al lanzamiento del

producto o servicio a operar bajo el modelo novedoso y el
resultado de tal evaluación se dará a la CNBV, junto con la
solicitud de autorización para operar el modelo novedoso.
144/180
Tipologías de Lavado de Dinero

Evita verte involucrado o permitir conductas de
presuntas actividades ilícitas que ponen en riesgo a
ti y a la Entidad.
Para ello, se han detectado algunas de las formas
en las que el crimen busca usar a las Entidades
para legitimar sus recursos. A continuación te
describimos algunas y cómo inciden dentro de las
tres etapas de Lavado de Dinero.
Considera que si encuentras alguna de estas u otra
que a tu juicio, pudiera estar relacionada con
actividades ilícitas, no lo permitas y repórtala a los
canales institucionales. Además, recuerda actuar
siempre de acuerdo a las políticas de tu Entidad.
145/180
Colocación Prospecto de cliente que le
Prospecto de cliente solicita a la Entidad, su
Prospecto de cliente que que se niega a dar política de identificación y
intenta abrir una cuenta información de su perfil conocimiento del cliente
con documentos de transaccional como condicionamiento
identificación alterados o esperado. para abrir la cuenta.
no vigentes.
Prospecto de cliente
Prospecto de cliente que Cliente que en ventanilla
que se niega a suscribir
se niega expresamente a reduce importes de abonos o
una declarativa de
proporcionar datos o entrega de efectivo (en
procedencia de
documentos en el moneda nacional o divisas)
recursos.
procedimiento de para evadir parámetros de
identificación. reportes.
Domicilios, teléfonos, RFC coincidentes entre clientes que no tienen relación o vínculo
entre ellos, además pueden aportar los mismos documentos para su identificación.
146/180
Incongruencia entre el
volumen de la Alto volumen de Cambios frecuentes de
transaccionalidad solicitudes de cheques domicilio por parte del
ejecutada con la caja certificados, sin cliente, terceros
actividad económica que se justifique con la autorizados o
declarada por el cliente. actividad declarada. cotitulares.
Alto volumen de Cargos o abonos que Clientes que abren

solicitudes de tienen como origen o cuentas que no son para
transferencias nacionales destino regímenes uso propio
a múltiples plazas. fiscales preferentes. (prestanombres) en
donde se ven obligados
a designar a cotitulares o
terceros autorizados,
mismos que pudieran
coincidir en varias
cuentas.
En este sentido, se abren
las cuentas para mover
los fondos.
147/180
Integración
Plazo A
Persona Moral A
Destinatario
Abono final
Plazo B
Persona MoralB
Origen de ingreso:
•Operaciones múltiples entre distintas Plazo C
personas morales, operando en diversas
plazas pero en donde el origen del ingreso
que se abona a las sociedades es
coincidente.
•El destinatario final de los recursos coincide.
Cuando se hacen cargos a las cuentas de las
sociedades de manera coincidente desde
distintas plazas.
148/180
Tipologías por producto en el Sistema Bancario
Concentración de recursos por
un cliente, en diversas cuentas
en una o más plazas. Vía de transferencias
Plazo A Plazo C nacionales e internacionales
Plazo B Plazo D
Cuentas
concentradoras
Deberá de alertarse la
recepción de recursos de
Ejecución de distintas plazas con
transacciones en instrumentos en efectivo o
periodos muy cortos, en la dispersión a otras plazas
distintas horas dentro de sin aparente motivo.
un mismo día.
Volumen
transaccional
149/180
Mejores Prácticas
Guía para la elaboración, presentación y

envío de Reportes de Operaciones Inusuales,
clasificados como “Reportes de 24 horas”
La presente Guía tiene por objeto establecer los criterios
mínimos que los SO deben considerar para dar cumplimiento
con lo establecido en las DCG en materia de Prevención de
Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y
Financiamiento al Terrorismo.
Asimismo, se pretende dar a conocer

los elementos básicos que debe
contener un Reporte de Operación
Inusual, clasificado como “Reporte
de 24 horas”.
150/180
La Guía cuenta con 3 apartados:
Información mínima que Criterios a tomar en cuenta en Supuesto de Reportes “24

deben contener los ROI 24 ROI relacionados con la LPB. Horas TENTATIVA” en casos
Horas. en que se suspenda el
Se señalan supuestos para proceso de identificación del
Se señalan las Listas de riesgos cuando se reporta a un cliente posible cliente o usuario.
que sirven para identificar en LPB y también aquellas
operaciones que deben ser personas relacionadas con Se debe de mandar el reporte
reportadas como 24 Horas, así sujetos en LPB. cuando se identifique que la
como un escenario de riesgo persona se encuentra en el
reconocido como prioritario listado del Anexo 1 (escenarios
para la recepción de reportes. de riesgos).
152/180
Mejores Prácticas
Guía para la prevención y detección de operaciones con

recursos de procedencia ilícita en el sistema financiero
derivadas de actos de corrupción
La Guía tiene como finalidad, ayudar a los SO a comprender
mejor los factores de Riesgo específicos relacionados con actos
de corrupción derivado de sus relaciones con las PEP nacionales
y Personas Vulnerables, que permita facilitar la identificación de
situaciones de mayor Riesgo de LD relacionado con actos ilícitos.
El enfoque del proceso de identificación y gestión

de Riesgos de las PEP nacionales y Personas
Vulnerables debe centrarse en la "corrupción a
gran escala" , algunos de los delitos son: cohecho,
tráfico de influencia, peculado, enriquecimiento
ilícito, y financiamiento ilícito.
153/180
Algunas medidas adicionales para PEP nacionales

de alto riesgo y personas vulnerables de alto riesgo son:
Solicitar copia de la declaración Cuando sean socios o accionistas de

patrimonial y de intereses de los alguna empresa, corroborar si se
servidores públicos más reciente
encuentra en el listado de empresas
presentada al OIC de la dependencia en términos del artículo 69-B del
en que labora.como 24 Horas. Código Fiscal de la Federación y de
manera adicional identificar si se
encuentra en la relación de
COMPRANET.
154/180
La Guía señala factores de riesgo indicativos dentro de

una posible operación inusual vinculada con PEP nacionales y
Personas Vulnerables y las divide en las siguientes categorías:
Ocultamiento de identidad.
Comportamiento atípico de las PEP
nacionales y Personas Vulnerables.
Comportamiento atípico de las
cuentas a nombre de dependencias,
Entidades u órganos públicos.
Factores de riesgo identificados en
los casos recientes relacionados con
actos de corrupción en México.
Se señala que las Entidades deben contar con una Política Antisoborno, dentro del Manual de
Cumplimiento, apoyado en un Sistema Antisoborno que contemple estándares y mejores
prácticas internacionales.
155/180
Mejores Prácticas
Guía para la prevención y detección de

operaciones relacionadas con el
financiamiento al terrorismo
La Guía señala las diferentes formas de
agrupación relacionadas con el financiamiento al
terrorismo:
156/180
Organizaciones terroristas con control territorial: requieren

fondos estables para mantener su infraestructura, personal
y actividades, por ejemplo ISIS, que genera recursos
mediante control territorial, venta de petróleo y extorsión.
Terroristas extranjeros: se financia a las organizaciones

terroristas mediante el reclutamiento o facilitando redes
para recaudar fondos que se envían a la zona de conflicto y
se hacen retiros mediante cajeros o a través de transmisores
de dinero.
Pequeñas agrupaciones terroristas: necesidad menor de

financiamiento. A menudo se financian mediante salarios o
pagos de seguridad social a sus miembros y el uso de
tarjetas prepagadas.
157/180
Se dan a conocer escenarios de riesgos relacionados con el

financiamiento al terrorismo, señalando que algunos de ellos podrían
también ser aplicables al Lavado de Dinero:
Escenarios relacionados con las

transacciones internacionales, por ejemplo:
Los fondos se envían o reciben desde o hacia

ubicaciones de riesgo.
Múltiples cuentas de organizaciones sin fines

de lucro u organizaciones benéficas en zonas
de conflicto.
Depósitos o cambios de divisas estructuradas

debajo de los umbrales para su posterior envío
al extranjero.
158/180
Escenarios relacionados con otras

transacciones que parecen inusuales o
sospechosas, por ejemplo:
El uso de los fondos de organizaciones sin fines

de lucro que no es consistente con el propósito
para el que fue creada.
Información negativa recabada de fuentes

abiertas.
Períodos de inactividad seguidos por períodos

de actividad constante que no se ajusta al perfil
transaccional.
159/180
Mejores Prácticas
Guía para el fortalecimiento del régimen

preventivo de Lavado de Dinero y
financiamiento al terrorismo, derivada de los
hallazgos recurrentes detectados durante
los procesos de supervisión
La Guía pretende dar a conocer el resultado
obtenido de los programas de supervisión en
materia de PLD realizados por la CNBV.
160/180
Identificación del cliente Procesos de análisis y reporte Informes de auditoría en

de operaciones materia de PLD/FT
Se detectó la omisión de
recabar datos o documentos Deficiencias en la calidad de la Los informes de auditoría son
de los clientes, así como de información que se coloca elaborados por un mismo
propietarios reales. dentro de los reportes. auditor.
Se localizó un tipo de cambio Informes de auditoría sin
incorrecto para detectar hallazgos que ayuden a
operaciones relevantes. entender las deficiencias
detectadas.
161/180
Sistemas automatizados Conocimiento del cliente y debida

diligencia reforzada
Se identificó que los sistemas no están
parametrizados para detectar operaciones No se recaba en su totalidad la información
inusuales. requerida para la elaboración del perfil
No todos los escenarios generan una alerta transaccional del cliente.
cuando se requiere. En ocasiones no se realiza una evaluación
Se detectaron reportes defensivos, es decir, semestral del perfil transaccional para
ciertas operaciones fueron reportadas en su determinar si es necesario un cambio en el
totalidad y no porque haya existido una nivel de riesgo.
inusualidad.
Algunos sistemas no generan de manera
automática los reportes.
162/180
Mejores Prácticas
Guía para la elaboración de una metodología

de evaluación de riesgos en materia de
prevención de operaciones con recursos de
procedencia ilícita y financiamiento al
terrorismo
La presente Guía tiene como objetivo señalar los
criterios mínimos que se deben considerar para
un mejor cumplimiento del Capítulo II Bis de las
Disposiciones.
El diseño de la metodología comprende las
siguientes fases:
163/180
Diseño
Primero se deberá definir la metodología, donde se deberán establecer

los siguientes 3 procesos:
Identificación: Elementos e indicadores específicos de la Entidad que expliquen cómo y en qué medida
están expuestos al riesgo de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. Los elementos de riesgo
mínimos a considerar son:
Productos y servicios.
Tipo de clientes y/o usuarios.
Países y áreas geográficas.
Transacciones y canales de envío o distribución.
Medición: Implica examinar de manera más precisa, y cuantificar el riesgo al que está expuesta la Entidad
dada la calificación y ponderación de riesgo asignada a cada uno de los Elementos de Riesgo y sus
correspondientes Indicadores definidos durante la etapa de identificación.
Riesgo Inherente – Mitigantes = Riesgo Residual
Mitigantes: Comprende la identificación de los mitigantes implementados por la Entidad, incluyendo los
recursos de cumplimiento que contribuyen a administrar, controlar y disminuir, la exposición a los riesgos.
164/180
Implementación
Implementación: Poner en funcionamiento dicha metodología, dará como resultado conocer el grado
de exposición al riesgo que la Entidad tiene para cada uno de los elementos e indicadores, considerando
los mitigantes existentes.
165/180
Valoración
Valoración: Revisar y evaluar la eficiencia y eficacia de la misma, así como considerar la posibilidad de
realizar actualizaciones o modificaciones en el diseño.
166/180
Mejores Prácticas
Guía para la prevención y detección de operaciones con

recursos de procedencia ilícita derivadas de cohecho
internacional
La Guía tiene como fin ayudar a los Sujetos Supervisados a
identificar y mitigar los riesgos a los que pudieran enfrentarse
relacionados con actos de cohecho internacional derivados de
las relaciones con sus clientes o usuarios.
167/180
Se define al cohecho internacional como:
“Cualquier persona que intencionalmente

ofrezca, prometa o efectúe un pago indebido u
otra ventaja, sea directamente o, a través de
intermediario, a un servidor público extranjero en
su beneficio o en el de un tercero, a fin de que ese
funcionario actúe o deje de hacer, en
cumplimiento de sus deberes oficiales, con el
propósito de obtener o mantener un negocio o
cualquiera otra ventaja indebida, en la realización
de negocios internacionales”.
168/180
Casos de posible cohecho internacional:

Cuando la persona que da, promete o entrega el beneficio sea
de nacionalidad extranjera y lo haga en el marco de las
transacciones comerciales internacionales.
Otorgamiento de dádivas, en transacciones comerciales
internacionales, a un servidor público extranjero.
Cuando el servidor público que exija, acepte y obtenga o
pretenda obtener los beneficios indebidos sea mexicano y lo
haga en el marco de las transacciones comerciales
internacionales.
Cuando una persona de nacionalidad extranjera prometa,
ofrezca o entregue un beneficio indebido en las transacciones
internacionales.
Cuando la persona de nacionalidad mexicana, con el propósito
de obtener ventajas indebidas en el desarrollo o conducción de
transacciones comerciales ofrezca, prometa o dé, por sí o por
interpósita persona, dinero o cualquier otra dádiva a un servidor
público extranjero, a fin de requerirle llevar a cabo la tramitación
o resolución de cualquier asunto relacionado con las funciones
inherentes a su empleo.
169/180
Las industrias que se consideran como alto riesgo para

el cohecho internacional son:
Obras y construcción pública.

Empresas de servicios públicos.
Petróleo y gas.
Minería.
Generación y transmisión de energía.
Industria farmacéutica y sanitaria.
Bienes raíces y servicios legales.
170/180
Mejores Prácticas
Lineamientos de inspección en materia de

prevención de operaciones con recursos de
procedencia ilícita y financiamiento al
terrorismo
Esta Guía incluye procedimientos y tareas que los
equipos o unidades de la CNBV que realizan la
inspección podrían considerar conforme al alcance de
la visita, con el fin de verificar el cumplimiento de las
Entidades al marco normativo, pudiendo al efecto
imponer sanciones por el incumplimiento a las DCG y a
su vez, constituyen una herramienta que busca integrar
de manera transparente, ordenada, sistemática y
estandarizada los procedimientos y principios con los
que se llevan a cabo las funciones de inspección de la
Comisión.
Como tal la Guía establece las diversas etapas que se

realizan durante las visitas de inspección que realice la
CNBV a las Entidades.
171/180
Se incluye detalle de los mitigantes de riesgo con que deben contar las Entidades,
así como actividades significativas de riesgo por:
Tipo de clientes o usuarios.

Productos y servicios.
Este documento es de suma importancia ya

que sirve de apoyo a las Entidades para
conocer las expectativas del supervisor.
172/180
Mejores Prácticas
Lineamientos para la identificación del

propietario real
Estos Lineamientos tienen por objeto establecer,
de forma enunciativa más no limitativa, medidas,
directrices o criterios mínimos que las Entidades
pueden considerar para identificar al propietario
real de sus clientes o usuarios, respecto de las
operaciones que realicen con estos, conforme a
las DCG.
173/180
Para identificar al propietario real, se plantean criterios de

identificación divididos en 3 grandes bloques:
Identificar a la persona física que tenga el control sobre sus

clientes o usuarios, mediante la propiedad de valores o la
participación en la composición accionaria o capital social.
Identificar a la persona física que tenga el control de sus

clientes o usuarios, a través del cargo de alto mando que
ejerce dentro de la misma.
Identificar a la persona física que ejerza el control de sus

clientes o usuarios, según el caso, por cualquier otro medio
que les permita dicha identificación.
174/180
Lista de personas políticamente expuestas

nacionales
Se establecen diversos factores de riesgo o
criterios que las Entidades podrán considerar
para determinar si un cliente, usuario o propietario
real puede ser considerado como PEP nacional,
independientemente de si el cargo público que
ostente no esté en el listado que se detallan los
cargos públicos que serán considerados como
PEP nacionales o que el nombre del cargo
público y/o sus funciones se modifiquen por
razones de política pública.
175/180
Se establecen criterios y factores que se podrán

considerar para identificar a una PEP nacional:
1. Si el servidor público, tiene a su cargo alguna de

las funciones o facultades siguientes:
Decisión o participación directa o indirecta en:

Otorgamiento de subsidios.
Control directo de adquisiciones.
Licitaciones o asignación directa.
Manejo o resguardo de información reservada o

confidencial.
Manejo de finanzas públicas, entre otras.
176/180
2. Aquellas personas que, con base en los usos y

costumbres de cada comunidad indígena del país,
funjan como representantes ante los ayuntamientos
de los municipios de las entidades federativas y
ejerzan recursos públicos.
3. Si las Entidades tienen conocimiento de

información negativa relacionada con el servidor
público.
177/180
Mejores Prácticas
Mejores prácticas aplicables a los reportes de

operaciones inusuales e internas preocupantes
La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) emitió
este documento con la finalidad de plasmar los
elementos que han sido identificados como
medio para mejorar la calidad en la elaboración
de los Reportes de Operaciones Inusuales (ROI),
Reportes de Operaciones Internas Preocupantes
(ROIP), así como los Reportes de Operaciones
Inusuales clasificados como “Reportes de 24
horas” remitidos por las distintas Instituciones de
crédito y recibidos por la UIF, a través de la CNBV.
178/180
Adicionalmente, se señalan supuestos Se establecen la clasificación de

para los reportes de operaciones: Reportes de Operaciones:
1. Existencia de elementos posiblemente Prioridad Alta.

constitutivos de delito. Sin prioridad.
2. Clientes clasificados como de alto riesgo. Reporte de 24 Horas.
3. Clientes o usuarios previamente Tentativas de Operación (24 HORAS
reportados. TENTATIVA).
4. Otras alertas.
179/180
Se establecen aquellos elementos que las Entidades deben

considerar para analizar los ROI, tomando en cuenta que, en
todos los casos, únicamente deberán incorporar en el
reporte respectivo, aquella información que fue integrada en
su análisis para su dictaminación y envío. Estos elementos
también deberán ser utilizados, en lo que les resulte
aplicable, para la elaboración de los ROIP.
Se detallan, de manera enunciativa más no limitativa, dichos

elementos de análisis.
Adicionalmente, el documento incluye: tipologías, alertas,

comportamientos inusuales e indicadores de riesgo
identificados por la UIF, CNBV y la ABM; para el
conocimiento y apoyo en procesos de análisis que realizan
las Instituciones de Crédito.
180/180

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Programa de prevención, detección y reporte de operaciones en las instituciones financieras/PLD5.0 E 2021/Versión 07.

Identificación de clientes y usuarios

Identificación del cliente/ titular,

Cualquier persona física, Cliente/Titular

La identiﬁcación del cliente también abarca a

En el caso de que la apertura de cuenta fuera

En los casos de cuenta de nivel 1, se puede

Dependiendo del nivel de la cuenta son

Nivel 1 (únicamente para personas físicas)

Límites (por cliente):

•Mil UDIS ($6,400 pesos aprox.)

Requisitos presenciales Requisitos vía remota

•Nombre completo. •Nombre completo.

•Identificación oficial •Identificación oficial

Límites (por cliente):

Dependiendo del nivel de la cuenta son

Nivel 3 (para personas físicas y/o morales)

Requisitos de apertura establecidos en la 4ª de las

Límites (por cliente):

•10 mil UDIS ($63,800 pesos

Dependiendo del nivel de la cuenta son

Nivel 4 (para personas físicas y/o morales)

Requisitos de apertura establecidos en las

•Sin límites de depósitos mensuales.

Es importante seguir los

• No abrir cuentas o contratos que faciliten el

• Recabar la declaratoria del cliente de

Se les debe identiﬁcar con

Contrato jurídico que debe

•RFC o su equivalente. •Ejemplar certiﬁcado del instrumento

Identificación por tipo de cliente

•Si los ﬁdeicomisarios no estaban individualizados en la constitución del

Actúa a nombre de una persona

Representante legal o apoderado legal

Actuando como tal por una persona física

Debe ser objeto de identiﬁcación con los datos previstos en las

•Cuentas concentradoras abiertas por Entidades del Sistema

Es quien se beneﬁcia de la operativa de la cuenta y de los recursos

Persona física o moral, quien

Los datos clave a identiﬁcar son: domicilio,

Tratándose de cuentas de bajo riesgo, los datos

Concepto y finalidad de la identificación del cliente

Es el medio más efectivo para actuar en la Prevención de

El principio rector en la relación con clientes y usuarios

Aún cuando se trate de cuentas abiertas de forma remota,

Se integra su expediente como

Personas físicas de nacionalidad mexicana o extranjera residentes en el país (temporal

Datos y documentos a recabar/

Si la persona física señala domicilio en el extranjero y domicilio en territorio

Personas morales de nacionalidad mexicana o extranjera residentes en el país

En el caso de los clientes personas

Tratándose de Entidades incluidas en el Anexo 1 de las

Elementos que integran

Verificación de la identidad de los

Recabar de clientes una declaración ﬁrmada por ellos

Ejecutar una entrevista personal antes de que se

Veriﬁcar la correcta integración de los expedientes de

Veriﬁcar cuando menos una vez al año, los

Las Entidades deben veriﬁcar las

El registro de la información en los

Por lo tanto, al registrarse de

Identificación de clientes ante aperturas de contrato

Apertura por forma no presencial

También se debe motivar la