Neiva, 26 de mayo de 2021

Señores
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA
Delegatura Para Riesgos Operativos
Calle 7ª N.°4-49 - (1) 5940200
Bogotá D.C.

REFERENCIA: ACCIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR

FINANCIERO contra del BANCO POPULAR.

Reciban un cordial saludo,

Yo, LUIS ENRIQUE SALAZAR RAMIREZ mayor de edad, identificada con

cedula de ciudadanía No. 5'806.687 expedida en Ibagué, de la forma más
acudo ante este Despacho con el ánimo de ejercer la ACCIÓN DE
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO contra del BANCO
POPULAR sociedad vigilada por esa Superintendencia, con base en la
Sentencia de la Corte Suprema de Justicia Sala Civil, SC-186142016
radicado 5001-31-03-001-2008-00312-01 de diciembre 19 de 2016 y
sentencia de la Corte Suprema de Justicia SC5176-2020, con el fin de
solicitarte el reintegro y/o devolución de NUEVE MILLONES DOCIENTOS
CINCUENTA MIL PESOS ($9'250.000) relacionados con la ejecución o
cumplimiento de obligaciones originadas en relaciones contractuales
pactadas entre el BANCO POPULAR y mi persona, a través de la CUENTA DE
AHORROS número 210- 390-32929-0, los cuales fueron sustraídos de mi
cuenta conforme a los siguientes:

HECHOS

PRIMERO. Yo, LUIS ENRIQUE SALAZAR RAMIREZ poseo la cuenta de

ahorros número 210-390-32929-0 con el Banco popular. En dicha cuenta me
depositan a mi favor los pagos de nómina de mi mesada pensional, de la
policía nacional donde ejercí e hice buen uso de mi retiro como suboficial de
policía.

SEGUNDO. El día viernes 5 de febrero de 2021 mientras me encontraba en

mi hora de almuerzo, siendo medio día (11:51) de ese día, he recibido
mensajes de texto a mi celular (3163733092) del número 85676 donde me
dicen" clave temporal para transacción, vence en 3 minutos". Posteriormente
a las 11:57 llega un segundo mensaje donde dice donde me dicen" clave
temporal para transacción ----, vence en 3 minutos". Luego a las 12:07 otro
mensaje donde dice donde me dicen" clave temporal para transacción, vence
en 3 minutos" a las 12:09 lega un nuevo mensaje diciendo " clave temporal
para transacción --, vence en 3 minutos", después 12:12 llega otro mensaje
que dice " clave temporal para transacción ----, vence en 3 minutos" posterior
a ello a las 12:13 llega con información de una transferencia internet por
$3.000.000.

TERCERO. Muy seguido a las 12:14 llega otro mensaje con información de
una transferencia internet por $300000. a las 12:14 nuevamente llega con
información- de una transferencia internet por $3000000. a las 12:17 llega
con información de una transferencia internet por $200000. a las 12:19 llega
con información de un pago internet por $20000. a las 12:20 llega con
información de un pago internet por $20000 a las 12:21 llega múltiples
pagos internet que van desde $12000 hasta $10000.

CUARTO. Adicionalmente esto ocurrió mientras me encontraba en mi hora

de almuerzo además tenía mi celular cargando a la 13:30 que me disponía a
desplazarme para el banco a realizar un retiro para realizar pagos a mis
obligaciones, evidencio los mensajes en mi celular a lo cual llamo a una nieta
para que me los lea puesto que se me dificulta manejar el celular (solo se
contestar y recibir llamadas) la cual me manifiesta que me has sacado dinero
desde internet, lo cual me parece extraño puesto que no se manejar o realizar
operaciones de plataformas electrónicas.

QUINTO. Durante el transcurso a las 14:00 me acerco a la sucursal bancaria

banco popular sede San Juan Plaza para solicitar información sobre mi
estado de cuente en dicho trámite soy atendido por una asesora de la
sucursal. solicito ante la asesora la información de la sucursal del retiro para
poner el respectivo denuncio y me informan que no me pueden brindar esa
información porque es privada del banco que ellos internamente por
intermedio de la policía investigan, o que, si deseo, cada dato que solicite
tiene un costo; por lo que ya enojado tomo una hoja de papel y realizo una
carta donde solicito me aclaren el percance y me realicen la devolución de mi
dinero en este caso son 9'250.000 peso. La asesora realiza una verificación
en el sistema y evidencia 4 transacciones y 6 pago electrónicos dicha
verificación es impresa pero la señorita se abstiene a entregarme la evidencia
física de mis transferencias. Allí es donde me doy cuenta que fue un robo que
me hicieron a través de ellos sin explicación alguna.

SEXTO. El día 6 de febrero de 2021 a las 00:32 realizo la respectiva

denuncia penal en la página de la Policía Nacional con el fin de que se inicie
investigación por parte del departamento informático de dicha institución en
conjunto con la Fiscalía General de la Nación, registrado con número de
incidente Dl-41-001-2021- 801, la cual adjunto a este documento

SEPTIMO. El día 07 de abril de 2021 realicé la correspondiente reclamación

al Banco Popular con el fin de solicitar la devolución de mi dinero sustraído
sin mi autorización, recibiendo una respuesta el día 03 de marzo de 2021
que es totalmente evasiva y victimizante, donde me inculpan y acusan
responsabilizándome de los hechos manifestados.

OCTAVO. El día 14 de abril de 2021 mediante derecho de petición con

radicado 002039000474 realicé una solicitud de información sobre los
protocolos de seguridad que tiene el banco Popular, con el fin de verificar si
habían cumplido o incumplido con el mismo.

NOVENO. El día 26 de abril de 2021 el BANCO POPULAR emite una

respuesta evasiva, indicando que esta entidad no había reunido la
información necesaria para responder a mi reclamación y que, por lo tanto, el
Banco se tomaría unos días adicionales para dar respuesta de fondo a su
reclamación, teniendo como fecha límite para este asunto quince días hábiles
a partir de la fecha, fecha que venció el día 18 de mayo de 2021, vulnerando
por segunda vez mi derecho fundamental como ciudadano y como
consumidor financiero.
DÉCIMO: Lo mencionado con anterioridad, demuestra la responsabilidad
contractual por parte de la entidad bancaria al no garantizar una seguridad
de mi cuenta, debido a que las transacciones fueron realizadas por una
persona desconocida sin mi autorización, sin cumplir con los protocolos de
seguridad, teniendo en cuenta que en ningún momento se me ha perdido mi
tarjeta ni he mencionado mi clave.

II. PRETENSIONES

1. Por lo anterior, con fundamento e invocando la Sentencia de la Corte

Suprema de Justicia Sala Civil, SC- 186142016 radicado 5001-31-03-
001-2008-00312-01 de diciembre 19 de 2016 y Sentencia de la Corte
Suprema de Justicia SC5176-2020, respetuosamente les solicito que
de manera inmediata le sea reintegrada y/o devuelta la suma de
NUEVE MILLONES DOCIENTOS CINCUENTA MIL PESOS
($9'250.000) los cuales fueron sustraídos de la cuenta de ahorros
número 210- 390-32929-0 cuyo titular soy yo, lo anterior teniendo en
cuenta las obligaciones contractuales del Banco Popular.

III. CUANTÍA

Estimo bajo la gravedad del juramento, que se entiende prestado con la

presentación de esta demanda, que el valor de mis pretensiones asciende a la
suma de NUEVE MILLONES DOCIENTOS CINCUENTA MIL PESOS
($9'250.000) discriminados así:

IV. FUNDAMENTO LEGAL

En relación con el Derecho de Petición, es abundante la jurisprudencia de la

Corte Constitucional. En la sentencia T-377 de 2000 se establecieron estos
parámetros:

a) El Derecho de Petición es fundamental y determinante para la

efectividad de los mecanismos de la democracia participativa. Además,
porque mediante él se garantizan otros derechos constitucionales,
como el derecho a la información, a la participación política y a la
libertad de expresión.

b) El núcleo esencial del Derecho de Petición reside en la resolución

pronta y oportuna de la cuestión, pues de nada serviría la posibilidad
 de dirigirse a la autoridad si esta no resuelve o se reserva para si el
sentido de lo decidido.

c) La respuesta debe cumplir con estos requisitos: 1. Oportunidad. 2.

Debe resolverse de fondo, en forma clara, precisa y de manera
congruente con lo solicitado. 3. La respuesta debe ser puesta en
conocimiento del peticionario. Si no se cumple con estos requisitos se
incurre en una vulneración del derecho constitucional fundamental de
petición.

d) Por lo anterior, la respuesta no implica aceptación de lo solicitado ni

tampoco se concreta siempre en una respuesta escrita.

Tratándose de un Derecho de Petición, derecho que ha sido elevado al rango

de fundamental, no son efectivas ni válidas aquellas respuestas que no
resuelven de fondo la inquietud, sino que se limitan a informar sobre el
trámite que se sigue o se pretende seguir.

V. FUNDAMENETO JURISPRUDENCIAL

La institución bancaria no solo tiene la obligación de custodia de los dineros

recibidos del depositante, sino de garantizar la seguridad de los servicios que
ofrece y de las operaciones que permite realizar en relación con tales
depósitos, labores en las que, como las demás, inherentes a su actividad,
debe obrar con la diligencia propia de un profesional, de tal forma que el
sector no pierda la confianza del público.

Entre el Banco y sus clientes se entabla una relación de consumo, en la cual

los últimos son reconocidos como la parte débil, de ahí que el ordenamiento
jurídico promueva su protección y exija a la entidad un proceder consonante
con el interés colectivo trascendente de protección al consumidor que emana
de los establecido por los artículos 78 y 335 de la Constitución Política de
Colombia, lo que justifica la serie de obligaciones, cargas y conductas
exigibles a dicho profesional, amén de un régimen de responsabilidad
diferente del común.

La Corte Suprema de Justicia puntualizó que la responsabilidad civil de la

entidad financiera "deriva del ejercicio y del beneficio que reporta de su
especializada actividad financiera", como así lo tiene definido la
jurisprudencia cuando asevera que una entidad crediticia es una empresa
comercial que, dado el movimiento masivo de operaciones, "asume los riesgos
inherentes a las organización y ejecución del servicio de caja" (CSJ SC, 24
oct. 1994).

La Corte Suprema de Justicia Sala Civil, en sentencia SC-186142016

(radicado 5001-31-03-001-2008-00312-01) de diciembre 19 de 2016,
establece que "Siendo la Bancaria y la de intermediación financiera,
actividades en las que existe un interés público y son realizadas por expertos
que asumen un deber de custodia de dineros ajenos, siéndoles exigibles,
según lo establecido por el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (Decreto
663 de 1993) y las Circulares Básica Contable y Financiera (100 de 1995) y
Básica Jurídica (007 de 1996) unas altas y especiales cargas o cumplimiento
de estándares de seguridad, diligencia, implementación de mecanismos de
control y verificación de las transacciones e incluso de seguridad de la
confiabilidad de la información y preservación de la confiabilidad, es natural
que la asunción de tales riesgos no les corresponda a los clientes que han
encomendado el cuidado de parte de su patrimonio a tales profesionales, de
ahí que sean ellos quienes deban asumir las consecuencias derivadas de la
materialización de esos riesgos".

Tratándose de cuentas de ahorro, la responsabilidad es atribuible al Banco,

porque en ellas el Banco "es responsable por el reembolso de sumas
depositadas que haga a persona distinta del titular de la cuenta o de su
mandatario" (Art. 1398 C.Co.)

Por eso, por una parte, las instituciones financieras están compelidas a
adoptar mecanismos de protección de los datos transferidos en relación con
sus usuarios, a través de los cuales pueda prevenirse la defraudación, pues
para el momento en que estos son detectados, generalmente ya se ha
causado el daf'io patrimonial. Y, por otra parte, están sujetas a la
responsabilidad que
acarrea para ellas la creación de un riesgo de fraude que afecta a sus
clientes, a disposición de los cuales ha puesto su plataforma y recursos
tecnológicos.

El tema de seguridad de la información y su adecuada gestión por las

organizaciones privadas ha sido una constante preocupación para estas y
para el sistema jurídico.

La Corte Suprema de Justicia Sala Civil, sentencia SC-186142016 radicado

5001-31-03-001-2008-00312-01 de diciembre 19 de 2016, M.P. ARIEL
SALAZAR RAMIREZ, estableció en cuanto a las clases de fraude electrónico la
responsabilidad de los Bancos, lo siguiente: "Las modalidades de fraude
electrónico:

Tales situaciones, en principio, no suponen un descuido o negligencia

del cliente o titular del medio de pago, pues el fraude electrónico puede
ocurrir con independencia del cuidado en la custodia de las tarjetas y
aún de las claves, como a continuación se explica al mencionar las formas
de defraudación más empleadas en ambientes enteramente virtuales.

La responsabilidad en este tipo de fraudes:

De la exposición que precede, queda claro que en el caso de defraudación por

transacciones electrónicas, dado que tal contingencia o riesgo es inherente a
la actividad bancaria la cual es profesional, habitual y lucrativa, cuya
realización requiere de altos estándares de diligencia, seguridad, control,
confiabilidad Y profesionalismo, que también tienen que ser atendidos
antena de seguridad de la información que sea transmitida por esa vía,
siendo innegable e ineludible su obligación de garantizar la seguridad de las
transacciones que autoriza por cualquiera de los medios ofrecidos al público
y con independencia de si los dineros sustraídos provienen de cuentas de
ahorro o de cuentas
corrientes.

De ahí que atendiendo la naturaleza de la actividad y de los riesgos que

involucra o genera su ejercicio y el funcionamiento de los servicios que
ofrece; el interés público que en ella existe; el profesionalismo exigido a la
entidad y el provecho que de sus operaciones obtiene, los riesgos de pérdida
por transacciones electrónicas corren por su cuenta, y por lo tanto, deben
asumir las consecuencias derivadas de la materialización de esos riesgos a
través de reparar los perjuicios causados, y no los usuarios que han confiado
en la seguridad que les ofrecen los establecimientos bancarios en la custodia
de sus dineros, cuya obligación es apenas la de mantener en reserva sus
claves de acceso al portal transaccional.

Desde luego que, consumada la defraudación, el Banco para exonerarse de

responsabilidad, debe probar que esta ocurrió por culpa del cuentahabiente o
de sus dependientes, que con su actuar dieron lugar al retiro de dinero de la
cuenta, transferencias u otras operaciones que comprometieron sus recursos
pues amén de que es este quien tiene el control de mecanismo que le
permiten hacer seguimiento informático a las operaciones a través de control
implantados en los software especializados con los que cuenta es incumbe
demostrarla a quien la alegue (art. 835 e C.Co) pues se presume la buena fe
«aún la exenta de culpa.

Corte Suprema de Justicia - Sentencia SC5176-2020

«Los bancos captan dineros del público con la obligación de restituirlos, y

asumen un deber de custodia y seguridad, lo que hace a los bancos civilmente
responsables cuando un tercero accede a esos recursos mediante fraude»

En una sentencia, la Sala de Casación Civil de la Corte Suprema de Justicia

señaló que cada entidad bancaria debe responder por los fraudes que sufran
sus clientes, ya que estas compañías tienen la obligación de velar por el dinero
de sus usuarios.

Esto quiere decir que las entidades deberán responder cuando un tercero se
haga pasar por el titular de la cuenta, debido a que el banco debe verificar la
identidad del usuario, para aceptar la transacción que se solicita.

el banco no puede excusarse diciendo que obró diligentemente después del

fraude: "(...) la institución financiera no puede exonerarse del deber de
indemnizar con la simple prueba de haber obrado de manera diligente".

VI. PRUEBAS

Solicito se tengan como pruebas las siguientes:

i. Aportadas

- Copia de la denuncia penal presentada ante Policía Nacional - Fiscalía

General de la Nación del 06 de febrero de 2021.

- Solicitud realizada al banco Popular el día 07 de abril de 2021.

- Respuesta del 03 de marzo de 2021 por parte del Banco Popular a

reclamación realizada el 07 de abril de 2021.

- Solicitud realizada al banco Popular el día 14 de abril de 2021

mediante derecho de petición con radicado 002039000474.

- Respuesta evasiva del 26 de abril de 2021 por parte del Banco Popular
a reclamación realizada el 14 de abril de 2021.
 - Imagen de impresión de asesora bancaria de los últimos movimientos
realizarlos en mi cuenta y que además se negó a entregarme. donde se
evidencia los retiros realizados de manera fraudulenta. (4
transacciones electrónicas y 6 pagos por internet).

ii. Solicitadas

- Solicito que La superintendencia Financiera de Colombia requiera los

protocolos de seguridad para este tipo de transacciones y verificar si se
cumplieron con los mismos, comprobando la responsabilidad por parte
de esta entidad.

VII. ANEXOS

- Copia de Cedula de ciudadanía.

- Las mencionadas en el acápite de pruebas.

VII. NOTIFICACIONES.

Recibiré notificaciones en el correo electrónico

juanrojasgomezabogado@gmail.com y mis datos adicionales de contacto son:

Dirección: calle 49 N° 5 a 31 Neiva - Huila

Teléfono celular: 3143053040

La entidad vigilada y contra quien se dirige esta demanda, recibirá las

notificaciones en la dirección electrónica que aparece registrada en la página
web de defensoria@skol-serna.net y defensoria@sernarojasasociados.com

Agradezco de antemano su atención.

Atentamente,

LUIS ENRIQUE SALAZAR RAMIREZ

5'806.687 expedida en lbagué - Tolima