Final Gerencia Bancaria

BANCO BHD
CENTRO FINANCIERO BHD
PLAN ESTRATEGICO Y
PLAN MAESTRO DE PRESUPUESTO
AÑO 2014
SANTO DOMINGO, D.N.

ABRIL, 2013
Plan Estratégico y Plan Maestro de Presupuesto 2014
INDICE GENERAL
PRESENTACIÓN............................................................................................................................................. 3
RESUMEN EJECUTIVO.................................................................................................................................. 4
CRECIMIENTO CONTINUO...........................................................................................................................................6
FACTORES NACIONALES E INTERNACIONALES....................................................................................7
CONTEXTO ECONÓMICO MUNDIAL Y NACIONAL.....................................................................................................7

PERSPECTIVAS PARA LOS AÑOS 2014 Y 2015...........................................................................................................8
CONTEXTO INTERNACIONAL....................................................................................................................................8
ÁMBITO NACIONAL..................................................................................................................................................9
VENEZUELA – REP. DOM.........................................................................................................................................9
RELACIÓN CON HAITÍ............................................................................................................................................ 11
ASPECTOS METODOLÓGICOS DEL PLAN ESTRATÉGICO...................................................................12
PROCESO DE PLANEACIÓN ESTRATÉGICA DEL BANCO BHD Y CENTRO FINANCIERO BHD....................................12
PLAN ESTRATÉGICO 2014.......................................................................................................................... 14
MISIÓN.................................................................................................................................................................15
VISIÓN................................................................................................................................................................. 15
PRINCIPIOS BÁSICOS..........................................................................................................................................16
FACTORES CLAVES DE ÉXITOS...............................................................................................................................16
FACTORES DE LOS CLIENTES..................................................................................................................................16
PRIORIDADES ESTRATÉGICAS.................................................................................................................................16
ANÁLISIS FODA............................................................................................................................................ 17
Oportunidades..................................................................................................................................................17
Amenazas.........................................................................................................................................................17
Fortalezas.........................................................................................................................................................17
Debilidades......................................................................................................................................................17
FOCOS ESTRATÉGICOS.............................................................................................................................. 18
Principales Mestas de Cada Foco....................................................................................................................20
II. ESTADOS FINANCIEROS........................................................................................................................ 22
2.1 ESTADO DE SITUACIÓN ESTIMADO, AÑO 2014....................................................................................24

2.1.1 Activos Totales Presupuestados.................................................................................................................24
2.1.2 Pasivos totales Presupuestados..................................................................................................................25
2.1.3 PATRIMONIO NETO ESTIMADO............................................................................................................27
2.2 ESTADO DE RESULTADOS ESTIMADO, AÑO 2014..................................................................................27
2.2.1 INGRESOS TOTALES PRESUPUESTADOS.............................................................................................30
2.2.2 Gastos Totales Presupuestados..................................................................................................................31
2.3 PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS ESTIMADOS....................................................................................32
2
Presentación
Me complace presentar a la consideración de las señoras y los señores accionistas del Banco BHD y
del Centro Financiero BHD el Plan Estratégico y el Plan Maestro de Presupuesto correspondiente al
año 2014.
El Plan se realizó de conformidad con la Ley General de Sociedades Comerciales y con lo que
establecen los Estatutos Sociales de ambas entidades financieras, recoge el Informe de Gestión del
Consejo de Administración así como los estados financieros auditados, con las notas requeridas por
las regulaciones, el dictamen de los auditores independientes y la opinión de los comisarios. El plan
estratégico se elaboró tomando en cuenta la situación de la economía mundial y local, las tendencias
internas del mercado, el potencial del Banco para desarrollar negocios y mejoras que se deben
introducir en el corto plazo.
Las proyecciones contempladas en el plan para el año 2014, en la que se examina la necesidad de
producir cambios importantes a fin de alcanzar metas retadoras, que continúen con nuestro objetivo,
en materia de utilidad, rentabilidad, expansión y otras variables.
En el plan de presupuesto se programa activos por RD$ millones y utilidades netas del Centro
Financiero BHD de RD$4,634.1 millones, para una rentabilidad sobre el patrimonio de 24.6%. En lo
que se refiere al Banco BHD, utilidades netas de 10.5%, y una rentabilidad sobre el patrimonio de
33%.
Luis Molina Achécar

Presidente
3
Resumen Ejecutivo
La actualización del Plan Estratégico y la formulación del Plan Maestro de Presupuesto 2014 fueron
elaboradas tomando en consideración los elementos siguientes:
1. Crecimiento y mayor rentabilidad.

2. Alcanzar metas de negocios que permitan mejorar el posicionamiento de la institución.
3. Fortalecer el posicionamiento del Banco en el mercado.
4. Profundizar las relaciones con los clientes para convertirnos en su banco principal.
5. Mejorar el servicio al cliente.
6. Incrementar niveles de eficiencia.
En el Plan y el presupuesto se reconoce que la economía global cerrara con una expansión de 3.0%,
Estados Unidos 2.9% y la Zona Euro 1.0%. El desempleo se mantendrá alto, pero la inflación
terminara por debajo del 2.0%, en los dos bloques mencionados. En América Latina, la crisis ha sido
manejada y se proyecta un crecimiento en el PIB de 4.4% y variación de los precios en 6.7%, al
finalizar el año.
Además, asume que la economía dominicana mantendrá las expectativas de crecimiento moderado
con estabilidad en los precios y el tipo de cambio. El presupuesto no espera cambios radicales en
ningunas de las variables del mercado.
En este contexto económico, el Banco BHD tuvo un notable desempeño en 2013. Al cierre del
período las utilidades ascendieron a RD$3,485.7 millones netas del Impuesto Sobre la Renta, un
aumento de 10.5% respecto de 2012, y una rentabilidad sobre el patrimonio de 25%. Los activos
ascendieron a RD$132,064.9 millones, equivalentes a un 8.4% de crecimiento. La cartera de crédito
antes de provisiones aumentó a RD$71,061.2 millones, para una expansión del orden del 4.7%. Este
comportamiento estuvo acompañado de buenos indicadores de solvencia y calidad de la cartera. El
primero se colocó en 15.1%, superior al límite de 10% requerido por las autoridades del sistema,
mientras el índice de mora de la cartera crediticia se situó en apenas un 2.1%.
En el plano interno las proyecciones del Banco BHD para el cierre del año 2014 son las siguientes:
4
1. Lograr activos por RD$ 364,643.4 millones. Se asume un crecimiento de un 12.3% relación al
año 2013.
2. Lograr que la cartera de depósitos se coloque en RD$192,007.9 millones, esperándose una
tasa de crecimiento con relación al cierre del 2013 de 12%.
3. En el área de negocios se espera que las captaciones del banco sean las siguientes
a. Banca Personal tiene una meta de RD$ 35,426.2millones, para un crecimiento de
11.9%
b. Banca Empresa con una meta de RD$ 29,772millones, esperando crecer en 20%
4. La cartera bruta de crédito se proyecta en RD$ 74,594.9 millones. Las expectativas globales de
crecimiento para el año 2014 serán de 9.3%. Por área de negocios las metas son:
a. Banca Personal tiene una meta de RD$ 32,851.6 millones, para un crecimiento de
11.6%.
b. Negocios electrónicos estimo un RD$63,254.9 para un incremento de 22%.
c. Banca Empresarial con una meta de RD$ 46,478.3 millones, para un crecimiento de
5%.
5. Las utilidades después de impuestos se proyectan en RD$ 3,485.7 millones, para un
crecimiento de un 19%.
6. Se estima que el Patrimonio del Banco cerrara en RD$ 16,368.1 millones para un crecimiento
de 12.5%
7. Los indicadores de rendimientos del banco para el año 2014 son: ROA en 3.8%; ROE en
33%; y ROI en 15.5%.
Estas metas implicaran la toma de un conjunto de decisiones que motorizan el logro de las mismas.
Se trata de un paquete amplio de medidas, siendo las más prioritarias las siguientes:
 Hacer que la Banca Empresarial se enfoque a la sanidad de cartera, priorizando créditos AAA,
de manera selectiva.
 Realizar campaña permanente de promoción para:
o Captación de ahorros en pesos.
o Captación de cuenta de ahorro y certificado en dólares.
 Promover productos personalizados con cuota flexible y tasas atractivas
 Poner a funcionar la administradora de Fondo de inversión.
5
 BHD Fiduciaria seguirá implementando el Sistema de Información Fiduciario Integrado

(SIFI),
En adición a los resultados financieros los logros cualitativos del período, que confirman la pujanza
del Banco BHD y la pertinencia de las acciones desarrolladas dentro del plan de transformación
operativa e institucional con el que nuestra empresa afianza su proyección hacia el futuro. En este
sentido, debemos subrayar el avance exitoso del proyecto BHD Experiencia que iniciamos el pasado
año con el objetivo de ofrecer al cliente una experiencia bancaria superior, el cual ha transformado
significativamente la cultura y los estándares de servicio, con mejoras sustanciales en los tiempos de
respuesta, comportamiento del personal y cambios en la red de sucursales.
Sin dudas, el evento más importante del año que termina, trascendental para la historia de nuestro
Banco y del sistema financiero dominicano, es la alianza estratégica que en el mes de diciembre
firmamos con el Grupo Financiero León, mediante la cual todas las empresas de ese Grupo se
integran al Centro Financiero BHD, entidad que tan pronto se cumplan los procedimientos de rigor
pasará a denominarse Centro Financiero BHD León. En la siguiente etapa, que deberá completarse en
el segundo semestre de este año, los bancos BHD y León serán fusionados en una sola institución
financiera –que se denominará Banco BHD León– que por sus activos y participación de mercado se
consolidará como el segundo banco privado del país y el quinto de Centroamérica y República
Dominicana.
Crecimiento Continuo
En sus 35 años de existencia, el Banco BHD ha acumulado una serie de logros que hacen de ésta una
institución vanguardista, siempre acorde con las mejores prácticas internacionales y adelantadas a las
nuevas tendencias de modernización de la banca comercial.
Así lo ha demostrado desde su nacimiento, cuando se instituyó en la primera institución financiera del
país en satisfacer las demandas de la industria de la construcción.
A principio de los años 90, se convirtió en el primer banco de servicios múltiples de República
Dominicana, modelo que sería adoptado por la mayoría de los bancos privados, y que significó un
importante paso de avance en la modernización y apertura del sistema.
6
Cuenta además con un servicio de Call Center 24 horas los siete días de la semana, lo que contribuye
a optimizar la comunicación con los clientes, así como a dar respuestas a sus requerimientos o
necesidades.
Un elemento vital en el éxito humano, institucional y de negocios en el Banco BHD es la

implementación del gobierno corporativo. Cuando, en abril del 2007 la Junta Monetaria aprobó el
Reglamento sobre Gobierno Corporativo en las entidades de intermediación financiera, ya el Banco
BHD, al igual que las demás empresas del Centro Financiero BHD, operaba con este modelo.
La calificadora de riesgo internacional Fitch Ratings afirmó en su informe del año 2007 sobre el
Banco BHD, que éste “se constituye como el banco más avanzado en términos de gobierno
corporativo en República Dominicana”, destacando que sus políticas de gobierno corporativo
“exceden los estándares locales y reflejan las tendencias internacionales”.
Otro renglón que destaca al Banco BHD es su política de Responsabilidad Social Empresarial. Una
respuesta oportuna y eficiente a necesidades de grupos vulnerables, así como la gestión y desarrollo
de proyectos a mediano y largo plazo en beneficio de la comunidad, forman parte importante de los
criterios del RSC de la institución.
FACTORES NACIONALES E INTERNACIONALES
Contexto Económico Mundial y Nacional.

El crecimiento de la economía mundial ha venido desacelerándose en los últimos años desde 5.1% en
2010 a 2.5% en 2013. Se espera una recuperación a 3.0% en 2014, motorizada principalmente por el
repunte del crecimiento en las economías industrializadas, ya que China y los países emergentes han
experimentado una moderación en sus tasas de crecimiento.
Las condiciones macroeconómicas resultan menos favorables para la región: Tras una década de
crecimiento sólido, las perspectivas económicas para América Latina y el Caribe se presentan
complejas, principalmente como consecuencia de tres factores: la reducción en el volumen comercial,
la moderación de los precios de las materias primas y la incertidumbre en las condiciones financieras
y monetarias globales.
7
Esto es consecuencia del débil crecimiento económico de la zona euro, del menor dinamismo de la
economía china y del impacto de un eventual endurecimiento de la política monetaria de los Estados
Unidos.
Durante el año 2013 el sector financiero dominicano mostró un buen desenvolvimiento operacional,
sustentado en el crecimiento de sus operaciones activas y pasivas, así como en los niveles de
capitalización y sus principales indicadores de gestión.
Perspectivas para los años 2014 y 2015.

Las previsiones del contexto internacional y nacional para los años 2013 y 2014, sobre las cuales se
fundamenta el presente Plan, son los siguientes:
Contexto Internacional
El escenario externo se presenta menos favorable para la región debido a una reducción en el
volumen del comercio global, la moderación en los precios de las materias primas y una mayor
incertidumbre en torno a las condiciones financieras internacionales.
Un futuro endurecimiento de la política monetaria en Estados Unidos encarecerá progresivamente el

financiamiento externo y previsiblemente reducirá los flujos de capitales hacia la región, lo que
incrementará el nivel de incertidumbre y la volatilidad en los mercados de capitales.
Variables (En %) Estados Unidos Zona Euro

201 2014 201 2013 2014 2015
3 5
Crecimiento PIB 1.7 2.9 3.4 -0.4 1.0 1.6
Inflación 1.2 1.6 1.8 1.4 1.2 1.2
Desempleo 7.5 6.9 6.3 12.0 12.1 11.8
Tasas de Interés Corto Plazo 0.3 0.3 0.7 0.6 0.3 0.3
Déficit Fiscal (En % del PIB) -6.5 -5.8 -4.6 -2.9 -2.5 -1.8
Cuenta Corriente (En % del -2.5 -2.9 -3.1 2.6 2.6 2.8
PIB)
Fuentes: OECD Economic Outlook, Nov. 2013.
El desplazamiento de la riqueza global hacia el mundo emergente depara un balance dispar en

América Latina. Por un lado, el apoyo de la demanda asiática de materias primas ha permitido un
desempeño macroeconómico prácticamente sin precedentes.
8
Junto a un ritmo de crecimiento sostenido y relativamente resistente al envite de la crisis financiera

global, varios países de la región han registrado una mejora sustancial en un extenso grupo de
indicadores macroeconómicos. Como consecuencia menos positiva, el desplazamiento de la riqueza
inhibe las posibilidades de las economías latinoamericanas para diversificarse hacia industrias de
mayor valor agregado, siendo así un soporte adicional a la permanencia de la trampa del ingreso
medio en la región. 1
Venezuela – Rep. Dom.

En Venezuela hay una gran crisis política, pero al mismo tiempo hay muchas crisis en las más
variadas áreas: seguridad ciudadana, economía, comercio, deuda externa, producción, corrupción, y
una tremenda falta de credibilidad de sus autoridades, que además son autoritarias, desconsideradas,
políticamente incorrectas y muchas otras desdichas para el país sudamericano.
Venezuela produce alrededor de 3 millones de barriles de petróleo diariamente, y cobra muy poco de
esa producción. En solidaridad con Cuba y con los países de Petrocaribe se le van 1.3 millones de
barriles diarios.
El Gobierno de Venezuela ratificó su compromiso con República Dominicana y los demás países del
acuerdo Petrocaribe, al tiempo que anunció su intención de establecer en este territorio una empresa
comercializadora de PDV Caribe, una filial de Petróleos de Venezuela S. A. (PDVSA), y desarrollar
proyectos en el área de telecomunicaciones.
La información fue ofrecida por el presidente de PDV Caribe, Bernardo Álvarez, quien emitió sus
declaraciones durante una rueda de prensa ofrecida en el salón Orlando Martínez, del Palacio
Nacional.
Álvarez resaltó que República Dominicana ha desarrollado un esquema de compensación por un

monto de 150 millones de dólares en productos, que cubrirá la factura de este año y parte del 2015.2
Ámbito Nacional
A pesar de la lenta recuperación del entorno internacional, en el año 2013 la economía dominicana
logró un satisfactorio desempeño. Las cifras preliminares indican que el Producto Interno Bruto
registró un crecimiento de 4.1% –superior a las proyecciones originales y al promedio de las
1
PERSPECTIVAS ECONÓMICAS DE AMÉRICA LATINA 2014 © OCDE/CEPAL/CAF 2013
2
Por HOY info[@]hoy.com.do 04 marzo, 2014 3:27 pm
9
economías de la región y de Latinoamérica–, impulsado en gran medida por la actividad de sectores

productivos como la minería, la construcción y la agropecuaria, así como por la liberalización en el
mes de mayo de unos RD$19,897.8 millones de los recursos de encaje legal del sistema financiero,
para ser canalizados a la manufactura local, la construcción de soluciones habitacionales, el comercio
y el consumo.
El crecimiento estuvo acompañado de un comportamiento estable tanto de la tasa de inflación, de

apenas 3.88% pese al ajuste fiscal del año anterior, como de la tasa de cambio, que al cierre del año
registró una depreciación de 5.8% respecto al 2012. Mientras que el déficit de cuenta corriente de la
balanza de pagos se redujo en 2.5 puntos porcentuales al llegar al 4.2% del PIB. También destaca del
impulso de las exportaciones de oro, un mejor desempeño del turismo y menores importaciones.
Observa que en el sistema financiero los indicadores son satisfactorios, con un coeficiente de capital
(solvencia) a diciembre de 2013 de 14.6% y la tasa de morosidad se redujo a 1.9%.
Asimismo, el patrimonio neto de las entidades de intermediación financiera registró un incremento de

11.7% durante el año 2013, lo cual contribuyó al fortalecimiento patrimonial de los intermediarios
financieros. Esta expansión estuvo influenciada por los beneficios preliminares obtenidos al cierre de
2013, por un valor de RD$19,697.3 millones, superior en RD$3,520.4 millones, para un crecimiento
de 21.8%, respecto a igual período de 2012.
Por otra parte, durante el año 2013 fueron aprobados los Reglamentos de Tarjeta de Crédito y
Subagente Bancario, así como fue modificado el Reglamento de Evaluación de Activos con el fin de
flexibilizar los requerimientos regulatorios para la evaluación y otorgamiento del crédito bancario a
10
las PYMES. En igual orden, se autorizó nueva vez, la publicación para fines de consulta del Proyecto
de Reglamento de Microcréditos.
En ese sentido, al 31 de diciembre de 2013 los activos brutos y los pasivos totales del sector
financiero presentaron un aumento de 13.6% y 14.1%, respectivamente, con respecto a igual fecha de
2012.
El crecimiento de los activos estuvo influenciado por la evolución positiva de la cartera de créditos y
las inversiones en valores, en tanto que el aumento de los pasivos se explicó por el alza mostrado en
las captaciones del público, las obligaciones subordinadas y los fondos tomados en préstamos.
En caso que las condiciones de mercado cambien o que surjan presiones externas, mayor flexibilidad
del tipo de cambio y una política monetaria más restrictiva serían las herramientas adecuadas para
hacerles frente.
Variables (En %) Proyección Rep. Dom.

2013 2014 2015
Crecimiento PIB Real 4.1 4.5 4.8
Inflación 3.88 4.5 4.6
Desempleo 7 7 7
Tipo de Cambio para la Venta 41.81 44.40 47.08
Déficit Fiscal (En % del PIB) -1.4 -1.4 -1.4
Cuenta Corriente (En % del PIB) 4.2 4.3 4.7
Fuentes: Política Monetaria del Banco Central RD Mazo, 2014 y Programa Monetario Metas 2014.
Relación con Haití

La agenda de conversación entre el Gobierno de Rep. Dom. Y el Gobierno haitiano se ha ido
aplazando en los últimos días, mientras que el gobierno haitiano ha solicitado que se sumen también
propuestas en torno al transporte.
El Ministerio de la Presidencia informó que han aceptado esta solicitud, con el objetivo de buscar
formas en las que la mejora de la conectividad en el conjunto de la isla pueda beneficiar a las
economías de ambos países. Para ello, en los próximos días será necesario también conformar los
equipos de trabajo de ambos países en esta área y esbozar los acuerdos posibles.
11
El ministro Montalvo declaró que el gobierno está satisfecho con la profundización y diversificación
de la agenda de colaboración mutua entre ambos país, que ya dio sus primeros frutos con la firma de
seis acuerdos bilaterales en el anterior encuentro.3
Aspectos Metodológicos del Plan Estratégico.

Proceso de planeación estratégica del Banco BHD y Centro Financiero BHD
Misión, Visión y Contexto Focos

Análisis FODA
Valores Macroeconómico Estratégicos
Planes de
Estrategias 2014 Metas 2014 Presupuesto
Acción
Revisión y
Seguimiento y
Aprobación de los Divulgación de
Control de los
Planes Estratégico y los Planes
Planes
de Presupuesto.
Estrategia a través del tiempo.
El 10 de junio de 1999, anunció su alianza estratégica con el Banco Sabadell, el cuarto más
importante de España, ampliando notablemente las perspectivas de expansión. Un año más tarde hizo
público un acuerdo de fusión por absorción, con el Banco Fiduciario, y en junio de 2001, se formalizó
una alianza con el Popular International Bank, Inc., de Puerto Rico.
La política de alianzas y de adquisiciones del Banco BHD contempla entre sus logros, la adquisición
de la cartera de negocios de personas del Republic Bank (DR), el 4 de octubre del año 2006, y un año
después, la compra de los préstamos y depósitos de los clientes de Banca de Empresas de esa entidad
financiera.
3
Noticias Diario Libre 17 marzo 2014
12
Siete años después, en abril de 2008, la Corporación Financiera Internacional (IFC), organismo
multilateral de crédito e inversión del Grupo Banco Mundial, se convirtió en accionista y socio
estratégico del Centro Financiero BHD –tenedora de las empresas BHD- coronando de este modo una
relación que inició en el año 2003, cuando IFC hizo su primera inversión de capital secundario en el
Banco BHD.
Respaldado por sus socios estratégicos, el Banco BHD pasa a ser la entidad financiera nacional con
mayor respaldo internacional e inserción en los dos mercados económicos más importantes de Europa
y Estados Unidos. Es así que el Centro Financiero BHD queda conformado por cuatro grandes socios:
Grupo BHD, con el 51% de las acciones; Banco Sabadell, con un 20%, Banco Popular de Puerto
Rico, con un 20% y La Corporación Financiera Internacional (IFC) con un 9%.
El BHD continúa con el desarrollo de su estrategia de ampliación de mercados y apertura a nuevos

negocios, para lo cual refuerza sus canales de servicio al cliente, amplía la red de sucursales, que en la
actual suma 80 oficinas, y dispone de un equipo de ejecutivos y gestores especializados, a fin de
garantizar un servicio personalizado, una relación de negocios a largo plazo y el afianzamiento de su
importante posición en el mercado financiero dominicano.
Las alianzas estratégicas y las adquisiciones de otras instituciones financieras han sido importantes en
el crecimiento del Banco BHD.
13
Plan Estratégico 2014

El Plan Estratégico del Banco BHD para el año 2014, ha sido estructurado con la visión de mantener
la excelencia en el Sistema Bancario Nacional, apoyado en los pilares competitivos de expansión,
calidad y eficiencia en el servicio al cliente, en un ambiente de seguridad y solvencia, que han
caracterizado el desempeño de la institución en la historia de la banca nacional.
La estrategia general de la institución para el año 2014 está orientada en el fortalecimiento y el

crecimiento del Centro Financiero BHD, incrementar la rentabilidad y la eficiencia, procurando
aumentar los ingresos a través de la intensificación de los negocios en segmentos estratégicos.
Además, aumentar el crecimiento de la cartera de préstamos y la captación de depósitos a la mejor
tasa, conjuntamente con la mejora de los procesos, asegurando un mayor control de las operaciones y
por tanto un mejor servicio al cliente interno y externo.
La metodología de trabajo para la planeación estrategia del Banco BHD se desenvolverá dentro de un
proceso continuo y dinámico, donde todos los departamentos de la Institución se integraran y se
comprometieron con los objetivos y metas definidas.
14
De dicho plan se despliegan los planes operativos anuales que van desarrollando iniciativas para la
ejecución de metas de corto plazo, que constituyen peldaños o fases para el logro de los objetivos
corporativos de largo plazo.
En ese contexto, el plan estratégico constituye una guía práctica para analizar, consensuar y priorizar
cuales estrategias se deben llevar a cabo y cuales metas se deben cumplir para que la institución logre
sus objetivos y siga transformándose en un modelo a seguir en cuanto a eficiencia, profesionalidad y
vocación de servicio.
La Planeación es una garantía de permanecía y desarrollo en el tiempo del Banco y sirve para indicar
la visión donde se quiere estar, donde se está actualmente, y el sentido y la razón de ser de la
institución bancaria y como Centro Financiero. Este es un proceso dinámico que se desarrolla día a
día y al cual se van incorporando continuas mejoras producto de la retroalimentación, los avances
gerenciales y tecnológicos, más los cambios en el entorno socioeconómico y financiero.
MISIÓN
Ser la institución financiera dominicana de mejor desempeño, reconocida por la estrecha relación con
sus clientes y por tener la mejor gente del mercado manteniendo un estricto apego a los principios
éticos y de responsabilidad social.
VISIÓN
Ser el segundo banco de mayor tamaño en el mercado financiero dominicano manteniendo retornos
superiores al costo de capital, y profundizando las relaciones con sus clientes para convertirse en su
banco principal.
PRINCIPIOS BÁSICOS
» Satisfacción al cliente
» Productividad
» Integridad
» Trabajo en equipo
» Mejoramiento continuo
Factores Claves de Éxitos

» Responsabilidad Social
15
» Confianza
» Compromiso
» Calidad de Servicios
» Tecnología
Factores de los clientes

» Atención rápida en los centros de servicios
» Calidez humana en el servicio.
» Planes de lealtad
» Facilidades de créditos
» Mas cortesía, atención e información por parte del personal
» Flexibilizar y rapidez de la tramitación en préstamos personales.
Prioridades Estratégicas
» Mantenimiento de la calidad del Servicio al Cliente
» Estrategia de Negocios dirigidas a préstamos personalizados
» Fortalecer la plataforma tecnológica
» Crecimiento rentable
» Fusión estratégica BHD León.
Análisis FODA
El estudio y análisis de la situación, se clasificó en factores internos y externos.
Oportunidades
16
 Fortalecimiento del mercado de Pymes

 Mercado de títulos y valores en crecimiento
 Mercado de demanda de divisas
Amenazas
 Situación Social, política y económica de Venezuela (PetroCaribe)

 Situación migratoria de la Haití.
 Delincuencia
 Fuerzas y estrategias de los competidores
 Fuerzas de los proveedores
Fortalezas
 Alianza estratégica BHD-León.

 Recursos Humanos calificados y motivados.
 Buenas relaciones con los clientes.
 Amplia base de clientes.
 Imagen corporativa confiable y bien posicionada.
 Compromiso social.
Debilidades
 Deficiencia en lo canales de servicios tecnológicos.

 Concentración de depósitos de altos costos.
 Baja participación en mercado de elevada rentabilidad.
Focos Estratégicos
El Banco BHD continuara desarrollando sus estrategias a partir de los seis (6) focos diferentes:
17
Servicio al
cliente
Des. humano,
Gestion de
profesional y
riesgo
organizacional
Foco
s
Tecnologia y
Rentabilidad
operaciones
Negocios y
crecimiento
ESTRATEGIAS DEL FOCO SERVICIO AL CLIENTE
 Desarrollar una cultura exigente de servicio al cliente.

 Fortalecer modelo de servicio en caja y plataforma
 Garantizar mejoras en los estándares de calidad y de medición del servicio al cliente
ESTRATEGIA DEL FOCO DESARROLLO HUMANO, PROFESIONAL Y ORGANIZACIONAL
 Capacitar al personal acorde a las exigencias del negocio bancario.

 Adecuar estructura del personal enfocado al negocio bancario competitivo.
 Reafirmar responsabilidad social con las comunidades y otros sectores del país.
ESTRATEGIAS DEL FOCO RENTABILIDAD
 Incrementar rentabilidad y eficiencia operativa

 Garantizar crecimiento sostenido y diversificado de los ingresos
 Garantizar control de los gastos en la ejecución presupuestaria
 Implementar plan de mejoras de los indicadores financieros y de gestión.
18
ESTRATEGIA DEL FOCO NEGOCIO Y CRECIMIENTO
 Incrementar y diversificar Negocios actuales y potenciales.

 Alianza estratégica BHD-León.
 Fidelizar clientes y penetrar nuevos mercados
 Aumentar canales de distribución: oficinas, cajeros automáticos, puntos de servicios.
 Focalizar planes de mercadeo y publicidad.
ESTRATEGIA DEL FOCO TECNOLOGIA Y OPERACIONES
 Optimizar el uso y administración efectiva de nuestra plataforma tecnológica

 Mejorar los procesos y controles operativos
 Incorporar recursos tecnológicos en el desarrollo de nuevos negocios y servicios.
 Ampliar la gama de servicios tecnológicos ofrecidos
ESTRATEGIAS DEL FOCO GESTION DE RIESGO
 Fortalecer la cultura de la gestión de riesgo

 Identificar y controlar los eventos de riesgo.
 Aumentar la calidad de la cartera de crédito y los demás activos.
 Revisar, actualizar y establecer las políticas de gestión de riesgo.
 Mejorar los controles internos y de gestión
19
PRINCIPALES METAS DE CADA FOCO
Dentro de las metas que se esperan alcanzar en el ano 2014, presentamos las de mayor relevancia e impacto
estratégico de cada foco:
FOCO ESTRATEGIA DESCRIPCIÓN INDICADOR META TIEMPO

SERVICIO AL Desarrollar una Implementar plan -Retroalimentación -1 Mensual
CLIENTE cultura exigente mejora de la de los clientes
de servicio al calidad de -Calidad del servicio
cliente. servicio al brindado (%)/Calidad
cliente. del servicio brindado
esperado
DESARROLLO Capacitar al Capacitar al -Capacidad del -1 Trimestral
HUMANO, personal acorde a personal del personal / Capacidad
PROFESIONAL Y las exigencias del Grupo Financiero del personal esperada.
ORGANIZACIONAL negocio BHD de acuerdo
bancario. a las necesidades
observadas.
RENTABILIDAD Garantizar Fortalecer las -Diferencia entre -Rendimiento 2013 < Mensual
crecimiento actuales fuentes rendimiento del 2013 Rendimiento 2014.
sostenido y de ingresos y Vs. 2014.
diversificado de adquirir títulos de - Crecimiento (%)/ -1.
los ingresos. inversión del Crecimiento esperado
BCRD. (%)
NEGOCIO Y -Alianza -Fusión - Inicio de las -Fusión ejecutada Cierre de
CRECIMIENTO estratégica con estratégica con el operaciones BHD – Ano Fiscal
otras entidades Banco Múltiple León. 2014
financieras León.
-Incrementar y
diversificar -Realizar
Negocios evaluación
actuales y financiera a
potenciales. productos,
servicios y/o
áreas de negocios
del Banco.
TECNOLOGIA Y -Ampliar la gama - Anadir más - Servicios -1 -Tercer
OPERACIONES de servicios servicios a la tecnológicos trimestre
tecnológicos plataforma de ofrecidos / Servicios 2014
ofrecidos electrónica: BHD tecnológicos
Móvil, Depósitos ofrecidos esperados.
por cajeros
automáticos y
alianza con
Tpago.
-Optimizar el uso -Ejecutar un plan -Efectividad y -1
y administración de auditoria y optimización del uso Mensual
efectiva de seguimiento a las de la plataforma
20
nuestra aplicaciones, con tecnológico/

plataforma el fin de detectar Efectividad y
tecnológica. posibles mejora. optimización del uso
de la plataforma
esperada
GESTION DE Aumentar la -Fortalecer los -Calidad de la -1 Mensual
RIESGO calidad de la requerimientos cartera / calidad de la
cartera de crédito para el cartera esperada
y los demás otorgamiento de - Pagos recibidos/
activos. crédito. pagos esperados
-Crear canales
alternos para
captación de
pagos.
21
II. ESTADOS FINANCIEROS
2.1 ESTADO DE SITUACIÓN ESTIMADO, AÑO 2014
2.1.1 Activos Totales Presupuestados

El total de Activos presupuestados para el 2014, ascenderá a RD$148,920.2 millones, para un aumento anual
de RD$15,955.4 millones, es decir, un 12.3%. Dentro de este contexto, las estimaciones efectuadas por las
distintas unidades de negocios de la institución, están enfocadas en un crecimiento de los diversos rubros
dentro de los activos, como se explica a continuación:
1. La Cartera de Créditos Neta programada fue de RD$74,594.9 millones, lo que representa un aumento
de las colocaciones de RD$6,409.4 millones, un 9.4%, respecto al monto estimado para el cierre del
2013.
2. Las Inversiones Negociables y a Vencimiento neta ascenderán a RD$35,867.4 millones, registrando un

aumento de RD$3,260.6 millones, respecto al cierre del 2013, producto del aumento previsto en los
Títulos y Valores en el Banco Central.
Gráfico Núm. 1
Total de Activos (En millones de RD$)

148,920.3
132,964.9
Presupuesto
121,819.6 2014
Estimado
Ejecutado
2013
2012
22
3. Las disponibilidades se proyectaron en RD$25,994.77 millones, para superar en RD$1,047.7 millones,

al balance estimado para el año 2013.
4. En el renglón Propiedad, Muebles y Equipos se programó RD$41,514.8 millones, para un aumento

respecto a lo estimado en diciembre 2013, de RD$4,905.63 millones, acorde a los compromisos
asumidos por la Administración General, de mejorar la infraestructura tecnológica y física de la
institución, en aras de ofrecer un mejor servicio.
5. Se estima, que las Inversiones en Acciones Netas sean de RD$305,886.4 millones, para un aumento de
RD$5,000.0 millones, respecto al año 2013, favoreciendo las ganancias por participación en otras
empresas del grupo.
23
Cuadro Núm. 3-A
24
2.1.2 PASIVOS TOTALES PRESUPUESTADOS
Para el cierre del año 2013, el Banco presupuestó un total de pasivos por un monto de RD$130,249.1
millones, lo que permitirá un crecimiento de RD$13,118.6 millones, un 11.2%, con relación a lo
esperado para el 2014. Este comportamiento se sustentará en el crecimiento de las captaciones, para la
cual se estimó un monto de RD$119,230 millones, lo que permitirá exceder en RD$13,118.6 millones,
al volumen previsto para el cierre del 2013.
25
Cuadro Núm. 3-B
26
2.1.3 PATRIMONIO NETO ESTIMADO
El Banco prevé concluir el año 2014, con un Patrimonio neto ascendente a RD$16,368.1 millones,
superior a lo previsto en el 2013, en RD$1,433.1 millones, equivalente a 9.6%. Este crecimiento tiene
su explicación en el aumento de las reservas patrimoniales de RD$954.7 millones, resultado de la
capitalización de las utilidades no distribuidas, acorde a las disposiciones de la Ley Orgánica de la
Institución. De igual modo, incidirá el incremento programado del resultado del ejercicio, ascendente a
RD$477.8 millones, en relación al valor previsto para el cierre de diciembre 2013.
2.2 ESTADO DE RESULTADOS ESTIMADO, AÑO 2014
En el presupuesto del año 2014, se estiman beneficios antes de impuesto sobre la renta por
RD$4,905.6 millones, después de deducir el impuesto sobre la renta lo beneficios netos programados
ascienden a RD$3,679.2 millones para un crecimiento de RD$193,55 millones, equivalente a 10.5%
27
Grafico Núm. 2
Beneficios Netos (En millones de RD$)
3,679.2
Resultado del
3,485.6
ejercicio
Resultado presupuestad
3,154.3
del ejercicio o al 2014
Resultado 2013
del
ejercicio
2012
28
Cuadro Núm. 4
29
2.2.1 INGRESOS TOTALES PRESUPUESTADOS
Los ingresos totales planificados para el año 2014 son RD$31,417.3 millones, para un incremento
esperado de RD$5,138.9 millones, equivalente a 19.0%, respecto al monto estimado al cierre del año
2013.
Las variables responsables de dicho crecimiento son las siguientes:
1. Los Ingresos financieros ascenderán a RD$19,484.3 millones, para un crecimiento esperado de

24.9%, representando el 79.1% de los ingresos totales. La estructura de este reglón se espera sea la
siguiente:
- Los ingresos por cartera de crédito serán de RD$11,324.2 millones, mayores a los esperados en el
año anterior en RD$5,329.1 millones, equivalentes a un 14.9%.
- Los ingresos por inversiones se esperan alcancen un monto de RD$8,160.1 millones, excediendo
las estimaciones al cierre del 2013 en RD$2,976.2 millones, para un incremento anual de 89.0%.
2. Los ingresos producto de las comisiones por servicios están proyectado en RD$ 8,504.4 millones.
- Las comisiones por servicios de Banca Electrónica se programan en RD$5,326.1 millones,

superando las del año 2013 en RD$285.1 millones, un 16.1%.
- Las ganancias por los servicios de tarjeta de créditos, serán mayores a los del año anterior en
RD$432.8 millones, al programarse en RD$2,078.2 millones para el 2014.
- Los ingresos generados por manejo de cuentas corrientes, estiman elevarse a RD$78.1 millones,
superando el monto esperado al cierre del año 2013 en RD$17.2 millones.
3. Los ingresos por cambio de divisas se proyectan en RD$428.6 millones, ligeramente por debajo de
la esperada para el 2014 en RD$4.7 millones.
4. Los ingresos por disponibilidades se programan en 3,000.6 millones, menores a la proyección del
2014 en RD$7.1 millones, igual a 27.6%.
30
Los ingresos generados por las actividades que no son propias de la institución, tales como: venta
de bienes adjudicados, inversiones en otras empresas, etc. Se presupuestan en RD$1, 223.8
millones. Este monto supera al esperado para el 2013 en RD$96.0 millones, igual a 9.7%.
Según las proyecciones, la composición de los ingresos será la siguiente:
Grafica Núm. 3
Presupuesto de Ingresos 2014
Ingresos financieros
Otros Ingresos operacionales
No operacionales
Ajuste por reevaluaciòn Cambiaria
Extraordinarios
2.2.2 Gastos Totales Presupuestados

Los gastos totales se proyectaron en RD$26,397.2 millones, superiores al monto estimado al termino del 2013
en RD$2,271.8 millones, un 17.2%. El comportamiento esperado de este reglón es el siguiente:
1. Incremento en los Gastos Generales y Administrativos, los cuales fueron proyectados en RD$13,211.4
millones, reflejando un aumento respecto al estimado al cierre del 2013 de RD$1,942.1 millones, para
un crecimiento de 15.1%. Cabe destacar que estos constituyen el 51.8% del total de erogaciones
programadas en el periodo. En este renglón se estiman las tendencias siguientes:
 Aumento de los gastos diversos, en RD$892.1 millones, igual a 39.2%. La programación de estos
gastos se eleva a RD$3,131.7 millones, asociado al impuestos del 1% de los activos, la inversión
en propaganda y publicidad, aportes a la Superintendencia d Bancos, y los gastos para papelería y
útiles de oficinas.
31
 Incremento de los gastos de personal en RD$507.3 millones, equivalente a 9.1%, con relación a la
estimación al cierre del 2013, al proyectarse en RD$6,823.4 millones, Las partidas que
determinaran estas que determinaran este aumento, serán: sueldos y bonificaciones de personal,
bono por antigüedad, vacaciones, seguros para el personal, pensiones, compensación por uso de
vehículos, entre otros.
 Los gastos para infraestructura se incrementaran en RD$103.1 millones, un 11.1% determinado
por la programación de erogaciones mayores en los alquileres de inmuebles y en el servicio de
energía eléctrica, agua y basura.
 Mayores gastos de servicios externos por RD$81.7 millones, originados en el incremento de los
servicios de seguridad y computación, estos últimos se refieren al pago del servicio de energía
eléctrica, agua y basura.
 Finalmente, el aumento de los gastos de traslado y comunicaciones, en RD$18.3 millones,
determinado por el incremento de las erogaciones de los combustibles y lubricantes, el transporte
de los efectos valores; y mantenimiento, reparación y mantenimiento, reparación y materiales de
equipos de los equipos de transporte.
2. Los gastos financieros se proyectan en RD$6,914.1 millones, para un incremento de RD$109.2

millones, equivalente a 16.2%, en relación a las estimaciones del año 2013.
3. Los gastos por constitución de provisiones se espera asciendan a RD$ 2,974.1 millones, superiores a
los del año anterior en 842.2 millones, incidiendo principalmente los incrementos en la constitución
de provisiones para bienes adjudicados.
32
La estructura de los gastos se presenta en el Grafico Numero 4:
Presupuesto de Gastos 2014
Gastos Grales. Y Administrativos

Por provisiones
Gastos Financieros
Ajuste por Reevaluaciòn
Cambiaria
ISR
Extraordinarios
Otros gastos
2.3 Principales Indicadores Financieros Estimados

Las previsiones realizadas a las distintas variables financieras, permitirán alcanzar los niveles de rentabilidad
siguientes:
a. El indicador de rentabilidad neta de los activos (ROA) presupuestado para el 2014, será modo al cierre
del 2013. A su vez y la rentabilidad del patrimonio (ROE), se situara en 33%, mayor en 0.8 puntos
porcentuales al coeficiente estimado para el 2013. La rentabilidad de los ingresos (ROI), registrara un
15.5%, mejorando ligeramente el coeficiente estimado para diciembre 2013.
33
Grafico Núm. 5
35
30
25
20
2012
2013
15 2014
10
0
ROA ROE ROI
b. Se proyectan índice de liquidez con relación al total de depósitos, de 15% superando en 1.79%, el
nivel programado para el 2013.
c. El indicador activos productivos/total de activos, se prevé ascienda a 76.78%, mayor en 3.66 puntos
porcentuales, al estimado para el 2013.
d. La relación prestamos/depósitos se proyecta en 62.65%, lo que significa que más del 60.0% de las
captaciones se canalizan a préstamos.
e. La participación de la provisión de cartera de créditos entre el total de la misma, será de 6.41%,
superando en 1.04 puntos, al coeficiente previsto para diciembre 2013.
f. El índice de provisiones sobre cartera vencida alcanzara el 133.14%, con un incremento de 61.57
puntos, en relación al indicador programado para el 2013.
g. La cartera vencida, representara el 4.81% de la cartera total; siendo menor en 2.69 puntos
porcentuales, al índice esperado a diciembre 2013, al programarse una reducción de los créditos
vencidos y en cobranza judicial de RD$2,015.3 Y RD$449.2 millones, respectivamente
h. El margen financiero/ente activos promedio, se estima en 6.39%, para exceder en 0.83%, a lo previsto
para el cierre del 2013.
34
i. Se observa una reducción en el interior gastos generales y administrativos/activos, de 0.90, al

proyectarse en 50.39%, inferior al nivel estimado para el 2013 que fue de 51.29%
Variación Absoluta
2013/2012 2014/2013
Ingresos y Beneficios 2012 2013 2014
Millones de RD$
Ingresos totales 17,590.10 18,883.10 31,417.30 1,293.00 12,534.20
Contribución financiera 11,832.90 13,156.30 24,546.40 1,323.40 11,390.10
Beneficio neto 3,154.80 3,485.70 3,679.20 330.90 193.50
Ganancia neta por acción 37.53 35.07 36.3 -2.46 1.23

Índices Financieros 2012 2013 2014
Porcentajes %
Rentabilidad del patrimonio 26.1 25 33 -1.10 8.00
Rentabilidad de los Activos 3 3.5 3.8 0.50 0.30
Rentabilidad de la inversión 12.7 14.6 15.5 1.90 0.90

Balances al final de año 2012 2013 2014
Millones de RD$
Activos 121,819.60 132,064.90 148,920.20 10,245.30 16,855.30
Disponibilidades 25,448.80 24,947.70 25,994.77 -501.10 1,047.07
Cartera de préstamos neta 64,929.90 68,185.50 72,194.60 3,255.60 4,009.10
Inversiones netas 25,796.40 32,606.80 39,360.80 6,810.40 6,754.00
Total depósitos 97,670.00 106,077.20 111,751.20 8,407.20 5,674.00
Depósitos moneda
extranjera 29,053.20 30,973.80 34,535.80 1,920.60 3,562.00
Capital en circulación 8,407.20 9,940.50 11,174.50 1,533.30 1,234.00
Patrimonio 12,925.50 14,934.40 16,168.40 2,008.90 1,234.00
Capital normativo 11,624.60 13,801.50 15,035.50 2,176.90 1,234.00
Anexos
35

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CENTRO FINANCIERO BHD

SANTO DOMINGO, D.N.

FACTORES NACIONALES E INTERNACIONALES....................................................................................7

CONTEXTO ECONÓMICO MUNDIAL Y NACIONAL.....................................................................................................7

ASPECTOS METODOLÓGICOS DEL PLAN ESTRATÉGICO...................................................................12

PROCESO DE PLANEACIÓN ESTRATÉGICA DEL BANCO BHD Y CENTRO FINANCIERO BHD....................................12

PLAN ESTRATÉGICO 2014.......................................................................................................................... 14

Principales Mestas de Cada Foco....................................................................................................................20

II. ESTADOS FINANCIEROS........................................................................................................................ 22

2.1 ESTADO DE SITUACIÓN ESTIMADO, AÑO 2014....................................................................................24

Luis Molina Achécar

1. Crecimiento y mayor rentabilidad.

 BHD Fiduciaria seguirá implementando el Sistema de Información Fiduciario Integrado

Un elemento vital en el éxito humano, institucional y de negocios en el Banco BHD es la

FACTORES NACIONALES E INTERNACIONALES

Contexto Económico Mundial y Nacional.

Perspectivas para los años 2014 y 2015.

Un futuro endurecimiento de la política monetaria en Estados Unidos encarecerá progresivamente el

Variables (En %) Estados Unidos Zona Euro

El desplazamiento de la riqueza global hacia el mundo emergente depara un balance dispar en

Junto a un ritmo de crecimiento sostenido y relativamente resistente al envite de la crisis ﬁnanciera

Venezuela – Rep. Dom.

Álvarez resaltó que República Dominicana ha desarrollado un esquema de compensación por un

economías de la región y de Latinoamérica–, impulsado en gran medida por la actividad de sectores

El crecimiento estuvo acompañado de un comportamiento estable tanto de la tasa de inflación, de

Asimismo, el patrimonio neto de las entidades de intermediación financiera registró un incremento de

Variables (En %) Proyección Rep. Dom.

Relación con Haití

Aspectos Metodológicos del Plan Estratégico.

Misión, Visión y Contexto Focos

Estrategia a través del tiempo.

El BHD continúa con el desarrollo de su estrategia de ampliación de mercados y apertura a nuevos

Plan Estratégico 2014

La estrategia general de la institución para el año 2014 está orientada en el fortalecimiento y el

Factores Claves de Éxitos

Factores de los clientes

 Fortalecimiento del mercado de Pymes

 Situación Social, política y económica de Venezuela (PetroCaribe)

 Alianza estratégica BHD-León.

 Deficiencia en lo canales de servicios tecnológicos.

ESTRATEGIAS DEL FOCO SERVICIO AL CLIENTE

 Desarrollar una cultura exigente de servicio al cliente.

ESTRATEGIA DEL FOCO DESARROLLO HUMANO, PROFESIONAL Y ORGANIZACIONAL

 Capacitar al personal acorde a las exigencias del negocio bancario.

ESTRATEGIAS DEL FOCO RENTABILIDAD

 Incrementar rentabilidad y eficiencia operativa

ESTRATEGIA DEL FOCO NEGOCIO Y CRECIMIENTO

 Incrementar y diversificar Negocios actuales y potenciales.

ESTRATEGIA DEL FOCO TECNOLOGIA Y OPERACIONES

 Optimizar el uso y administración efectiva de nuestra plataforma tecnológica

ESTRATEGIAS DEL FOCO GESTION DE RIESGO

 Fortalecer la cultura de la gestión de riesgo

 Mejorar los controles internos y de gestión

PRINCIPALES METAS DE CADA FOCO

FOCO ESTRATEGIA DESCRIPCIÓN INDICADOR META TIEMPO

nuestra aplicaciones, con tecnológico/

II. ESTADOS FINANCIEROS

2.1 ESTADO DE SITUACIÓN ESTIMADO, AÑO 2014

2.1.1 Activos Totales Presupuestados

2. Las Inversiones Negociables y a Vencimiento neta ascenderán a RD$35,867.4 millones, registrando un

Total de Activos (En millones de RD$)

3. Las disponibilidades se proyectaron en RD$25,994.77 millones, para superar en RD$1,047.7 millones,