DERECHO BURSATIL Y BANCARIO

Actividad:
Resumen de la unidad 6

Alumna:
Rosario Del Carmen Martínez Pérez

Cuatrimestre y grupo:
5to “A”

Catedrático:
Mtro. Manuel Jesús Valenzuela Vivas

Fecha de entrega:
06/02/2021
1. servicio de la banca y crédito.
Uno de los servicios con mayor demanda pero que, considero, no se tiene la suficiente
información por el público en general (No financiero, inmerso o estudioso de actividades
Económico-administrativas), serían los servicios de la Banca y algunos conceptos de ésta.

Los servicios de banca y crédito, legalmente sólo puede ser prestada por:

Instituciones de Banca múltiple. Son sociedades anónimas de capital fijo organizadas de

acuerdo con lo dispuesto por la Ley de sociedades Mercantiles y para organizarse y operar
requieren autorización del Gobierno Federal.
Instituciones de Banca de Desarrollo. Son entidades de la administración pública federal,
con personalidad jurídica y patrimonios propios, constituidas con el carácter de sociedades
nacionales de crédito.
Es por eso que la LIC dispone que los bancos inviertan los recursos que capten del público y
llevarán a cabo las operaciones que den origen a su pasivo contingente (el derivado de los
depósitos del público), en términos que les permitan mantener condiciones adecuadas de
seguridad y liquidez.
Para el otorgamiento de créditos, los bancos deben estimar la viabilidad económica de los
proyectos de inversión respectivos, los plazos de recuperación, los estados financieros, la
calificación administrativa y moral y en algunos casos las garantías.
El organismo encargado de la inspección y vigilancia de las oficinas y sucursales de las
instituciones bancarias es la CNBV. La LIC establece además, que el Ejecutivo Federal, a
través de la SHCP, podrá interpretar para efectos administrativos, los preceptos de la propia
Ley.

Operaciones de banco.

 Recibir depósitos bancarios de dinero:

 A la vista
 Retirables en días preestablecidos
 De ahorro
 A plazo o con previo aviso
 Aceptar préstamos y créditos
  Emitir bonos bancarios y obligaciones subordinadas
 Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior
 Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos
 Expedir tarjetas de crédito, con base en contratos de apertura de crédito en cuenta
corriente
 Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en créditos concedidos, a través
del otorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de títulos de crédito, así como de
expedición de cartas de crédito
 Operar con valores en los términos de las disposiciones de la LIC y de la Ley de
Mercado de Valores.
 Operar con documentos mercantiles por cuenta propia
 Llevar a cabo por cuenta propia o de terceros, operaciones con oro, plata y divisas
incluyendo reportes sobre las últimas.
 Prestar servicios de caja de seguridad
 Expedir cartas de crédito previa recepción de su importe, hacer efectivos créditos y
realizar pagos por cuentas de clientes.

Existen dos tipos de operaciones que realizan las instituciones bancarias:

a. Pasivas. Se refieren a las obligaciones que adquiere el banco con los ahorradores o
depositantes y
b. Activas. Aquellas derivadas del otorgamiento por parte del banco, de un préstamo o
crédito bancario. Además los bancos prestan una serie de servicios públicos, que
también están sujetos a disposición de carácter legal.
PASIVAS:
a. Cuentas de ahorro
b. Cuentas de cheques
c. Inversiones a plazo fijo o pagarés
d. Certificados de depósito
ACTIVAS:
a. Tarjetas de crédito
b. Crédito al consumo o personal
c. Crédito PYME
d. Crédito empresarial
e. Crédito hipotecario
f. Crédito en efectivo con garantía hipotecaria
2. Operaciones que no se consideran de banca y crédito

No se consideran operaciones de banca y crédito aquéllas que, en el ejercicio de las

actividades que le sean propias, celebren intermediarios financieros distintos a instituciones
de crédito que se encuentren debidamente autorizados conforme a los ordenamientos legales
aplicables... “. (LIC, artículo 2, último párrafo).

3. operaciones de las instituciones de banca múltiple

Un banco múltiple es aquella entidad que se dedica principalmente a captar recursos del
público a través de productos, tales como cuentas de cheques, cuentas de ahorro, depósitos a
plazo fijo, entre otros, para posteriormente colocarlos en operaciones crediticias como
préstamo comerciales, préstamo hipotecario, préstamos personales y tarjetas de crédito, entre
otros productos.

El crédito

Es la captación de recursos del público para su colocación en el mismo público.

Otro tipo de operaciones

° Cuentas maestras, bonos.

° Servicios no vinculados a otorgar créditos por los cuales los bancos cobran comisión como
operaciones de sociedades de inversión, manejo de fondos.

° Préstamos contingentes, líneas de crédito.

° Operaciones cambiarias (De la Fuente, 2002). 5B.

4. Operaciones de las instituciones de la banca múltiple.

Artículo 28: El Estado tendrá un banco central que será autónomo en el ejercicio de sus
funciones y en su administración. Su objetivo prioritario será procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional, fortaleciendo con ello la rectoría del desarrollo nacional
que corresponde al Estado. Ninguna autoridad podrá ordenar al banco conceder
financiamiento.
5. Operaciones pasivas y activas

Operaciones activas: Aquellas en las que es la entidad las que entrega el crédito al cliente.
Se consideran activas para el banco actividades como préstamos, líneas de
descuento, crédito, etc.

Operaciones pasivas: Aquellas en las que son los clientes los que entregan su dinero al
banco.

En el sector bursátil es diferente, porque si el inversionista entrega recursos al cliente, y si

el cliente lo pierde, es el inversionista el que se verá afectado.

6. Operaciones de servicios.

Su tendencia es no centrar toda su actividad en la intermediación del crédito, sino más bien,
buscar nuevas alternativas de negociación rentable, en este caso, operaciones neutras o de
gestión. Hablamos de operaciones a través de convenios que establecen un cliente y un banco,
el primero debe cubrir la cantidad de dinero y el segundo, prestar servicios determinados.

7. Banca electrónica

Artículo 52 de la LIC: Las instituciones de crédito podrán pactar la celebración de sus

operaciones y la prestación de servicios con el público, mediante el uso de equipos, medios
electrónicos, ópticos o de cualquier otra tecnología, sistemas automatizados de
procesamiento de datos y redes de telecomunicaciones ya sean privados o públicos,
estableciendo en los contratos respectivos las bases para determinar lo siguiente:

I. Las operaciones y servicios cuya prestación se pacte;

II. Los medios de identificación del usuario y las responsabilidades correspondientes a su

uso, y

III. Los medios por los que se haga constar la creación, transmisión, modificación o extinción
de derechos y obligaciones inherentes a las operaciones y servicios de que se trate.

La idea es que las personas utilicen sus dispositivos electrónicos (celulares, tablets,
ordenadores, entre otros) en lugar de acercarse físicamente a las agencias. Es decir, el
objetivo trata de que puedan realizar diversas operaciones de manera remota y automática.

Productos electrónicos: Es un nuevo sistema de contratación que desplaza el soporte de

papel y la escritura tradicional como únicas realidades documentales y expresiones
simbólicas capaces de acreditar una manifestación de voluntad, utiliza los sistemas
informáticos y las comunicaciones electrónicas como nuevos vehículos para manifestar y
transmitir una declaración de voluntad dirigida a celebrar un determinado negocio jurídico.
A continuación se citan algunos
de los productos en comentario: Operaciones bancarias desde el domicilio (por medio de un
contrato de adhesión), nómina electrónica, cajeros automáticos, consulta de saldos,
transferencia entre cuentas, pago de nóminas, pago a proveedores, asesoría financiera.

8. Las oficinas de representación, filiales, sucursales, extensiones y agencias de

instituciones de banca múltiple mexicanas

- Filiales. Entidades incorporadas separadamente de la matriz y con capital propio,

usualmente propiedad de su casa matriz.

- Sucursales. Tienen licencia para operar en el Estado en el cual se les conceda la

misma, toda la gama de servicios bancarios, incluyendo aceptar depósitos a la vista y
a plazo, así como algunas actividades fiduciarias.

- Agencias. Tienen licencia para ejecutar operaciones bancarias usuales, tales como
efectuar préstamos, emitir cartas de crédito, actividades de banca de corresponsalía,
actividades de mercado de dinero y operaciones cambiarias. Las agencias no podrán
aceptar ningún tipo de depósitos ni efectuar actividades fiduciarias.

- Oficinas de representación. Se consideran meramente un enlace entre su casa matriz

y los clientes de una región específica. Sólo podrán actuar por instrucciones de su
casa matriz. No podrán recibir depósitos, efectuar préstamos, ni lleva a cabo ninguna
actividad bancaria.

- Extensiones. Representan un pequeño establecimiento que depende de alguna

sucursal ya establecida. Dicho establecimiento deberá contar con la aprobación que
mediante oficio otorga la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP), como
cualquier establecimiento transfronterizo. Las principales actividades que realizan
son: la compra de dólares a la clientela de menudeo en ventanilla, la venta de cheques
de viajero.
Objetivos de los establecimientos transfronterizos:

• Presencia y acceso al mercado financiero internacional.

• Promoción de la inversión extranjera hacia México, intercambiando deuda por capital.

• Promoción de los bienes y servicios de su clientela, en nuevos mercados.

• Posibilidad de participar en los mercados de capitales y de dinero internacionales. Etc.

Normatividad aplicable de apertura:

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público de conformidad con lo dispuesto en el artículo

87 de la Ley de Instituciones de Crédito, es la encargada de autorizar el establecimiento,
cambio de ubicación y clausura de cualquier clase de oficinas en el extranjero de instituciones
mexicanas de banca múltiple.

Las instituciones de banca múltiple. Deberán someter a la consideración de la SHCP (o en su

caso a la CNBV) los antecedentes, procedimientos, disposiciones, y formalidades inherentes
a la práctica en el extranjero, de operaciones o actividades distintas a las previstas por las
leyes mexicanas (Art. 87 de la LIC) y permitidas por las leyes extranjeras.

9. instituciones financieras del exterior en el sistema financiero mexicano

El 20 de diciembre de 1993, se publicó en el DOF el Decreto de promulgación del Tratado

de Libre Comercio de América del Norte firmado simultáneamente por los tres países
participantes, (Canadá, Estados Unidos y México) el17 de diciembre de 1992, y en los
términos de la Constitución de la República, fue aprobado previamente por la Cámara de
Senadores del Congreso de la Unión el día 22 del mes de noviembre del año de 1993, según
Decreto publicado en el DOF el día 8 de diciembre del propio año.

Mayor apertura financiera

Cuando se inició la crisis financiera en 1994, México decidió acelerar la apertura financiera
y en enero de 1995 se envió una iniciativa al Congreso de la Unión para permitir una mayor
participación extranjera en el capital de la banca.

El Congreso Mexicano aprobó las disposiciones para promover la capitalización de

instituciones financieras mexicanas a través de la inversión extranjera directa. Las nuevas
disposiciones abarcaban a grupos financieros, bancos y casas de bolsa y, a través de las
mismas, se reduce el requerimiento mínimo de tendencia accionaria de 99% a 51% para
convertir a una institución bancaria o a una casa de bolsa, en filial del exterior.

Marco jurídico.

Tratado de Libre Comercio de América del Norte

Demás leyes y reglamentos que les sean aplicables

Bases que les señale la SHCP al constituirse

Operaciones

Las filiales pueden realizar las mismas operaciones que las instituciones de banca múltiple o
las sociedades financieras de objeto limitado (Ver Capítulos XII "Las Instituciones de Banca
Múltiple" y XVI "Sociedades Financieras de Objeto Limitado"), salvo:

• Emitir obligaciones subordinadas; y

• Establecer sucursales o subsidiarias fuera del territorio nacional.

Conclusión:

la banca en nuestro país, condicionalmente ha sido considerada como una actividad

económica poco desarrollada si la comparamos con el comercio, el turismo, etc, y en otras
naciones del mundo también sufre del mismo problema, de tal suerte, que de los adelantos
tecnológicos actuales, los menos pertenecen a esta actividad, debido a lo que es el fuerte
control que existe de banca por parte de nuestro gobierno federal, afortunadamente, el
gobierno tomo conciencia del estancamiento en que se encontraba esta rama, de tal manera
que mediante una planeación adecuada, ha ido evolucionando nuestro sistema bancario, hasta
llegar a la banca múltiple que actualmente se encuentra en operación.