Capitulo 3 Consecuencias del lavado de dinero

3.1 Principales causas

El lavado de dinero tiene un efecto muy grande en la economía, el gobierno y el

bienestar social de un país. Esto afecta las decisiones comerciales, aumentan el
riesgo de la quiebra bancaria, quita al gobierno el control de la política económica,
daña la reputación del país y expone a su pueblo al tráfico de drogas, el
contrabando y otras actividades delictivas.

La economía regular se ve reducida en su crecimiento debido a que los recursos

con los que cuenta para su desarrollo se orientan hacia las actividades delictivas.

Un efecto a nivel microeconómico es el que se produce cuando estas

organizaciones delictivas que utilizan empresas con fachada que ofrecen
productos a un precio menor al de mercado, y muchas veces bajo el costo de
fabricación y por consiguiente tienen una ventaja competitiva con respecto a las
empresas que se manejan dentro de la legalidad. Además estas últimas deben
conseguir sus fondos en el mercado de capitales o de crédito con el riesgo y
costo que ello implica, mientras que las primeras obtienen sus fondos desde la
comisión de delitos.

El mercado financiero puede debilitarse debido a la vulnerabilidad frente a la entrada y salida de

grandes masas de dinero que pueden producirse de un momento a otro sin que este pueda tomar
alguna precaución, y provocar iliquidez corridas entre los ahorristas. La falta de dinero es la
raíz de todo mal.-Mark Twain.” 

El dinero ilícito que entra los centros cambiarios en su parte de procedencia

del narcotráfico que se vive en la ciudad y esta relación entre dueños y
usuarios es peligrosa ya que los propietarios de estos negocios desconocen
si ese dinero fue ganado de manera legal. Hi

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Informe sobre algunos aspectos sustantivos y procesales del delito de lavado de dinero
texto: Matus A 2004
El lavado de dinero es un problema no solamente en los principales mercados
financieros y en centros extraterritoriales del mundo, sino también en los pequeños
mercados en desarrollo en donde entran los centros cambiarios. Todo país
integrado en el sistema financiero internacional corre el riesgo. A medida que los
pequeños mercados en desarrollo abren su economía y sus sectores financieros,
llegan a ser vulnerables a esta actividad. 1

Los esfuerzos que hacen las autoridades de los sistemas financieros y de los
centros cambiarios, para combatir esta actividad están ofreciendo un incentivo
más para que los delincuentes trasladen sus actividades a los mercados en
desarrollo. Hay pruebas, por ejemplo, de envíos que se hacen a través de
diferentes países que tienen sus sistemas financieros mejor colocados y así poder
detectar y registrar la colocación del dinero en efectivo en cualquier sistema
financiero y en cualquier centro cambiario. Desafortunadamente, los efectos
negativos del lavado de dinero tienden a magnificarse en estos mercados.

Uno de los efectos más graves del lavado de dinero se hace sentir en el sector
privado, que son los pequeños negocios en donde dentro de estos están los
centros cambiarios que también son muy vulnerables. Quienes lo practican
emplean compañías pequeñas que mezclan las ganancias de actividades ilícitas
con fondos que si son legales, para ocultar ingresos que provienen de manera
ilegal. Estos centros cambiarios tienen acceso a fondos ilícitos considerables, lo
que les permite subvencionar sus artículos y servicios a niveles por debajo de los
precios del mercado.

En algunos casos los centros cambiarios pueden ofrecer sus servicios a precio
muy bajo. Por eso, estos negocios tienen una ventaja competitiva sobre los
negocios que obtienen sus fondos en los mercados de capital. Ello hace difícil, si
no imposible para los negocios legítimos competir con los centros cambiarios que
son financiados por dinero ilegal. Las instituciones financieras que dependen de
ganancias ilícitas tienen otra tarea difícil en la administración acertada de sus
bienes, obligaciones y operaciones. Por ejemplo, grandes sumas de dinero lavado

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Informe sobre algunos aspectos sustantivos y procesales del delito de lavado de dinero
texto: Matus A 2004
pueden llegar a una institución financiera y luego desaparecer repentinamente sin
avisar.

En la actualidad la ley obliga a los centros cambiarios a reportar operaciones

arriba de diez mil usd.

Un ejemplo de esto es el caso de la casa de cambio en Cd Juárez que atra ves de

73 personas con domicilio en la colonia centro realizaban transacciones y recibían
recursos mediante el centro cambiario Juárez, los cuales eran depositados en la
casa de cambio mencionada para ser concentrados en cuentas de estados unidos,
para después ser depositados en fideicomiso en diferentes países para la compra
de aeronaves con fines lucrativos.

Todo el sistema financiero es utilizado para el lavado de dinero, pero en especial

los bancos a través de los cuales, en el curso normal de sus operaciones
legítimas, grandes sumas de dinero son transmitidas a través de una amplia red
de bancos corresponsales en todo el mundo.  Debido a iniciativas privadas, a
leyes y regulaciones de una gran parte de los países del mundo y también por los
esfuerzos de numerosos organismos internacionales, existe un variado número
de iniciativas que tienen como propósito el control y la reducción del lavado de
dinero. De ahí que los criminales han ido creando mecanismos y esquemas cada
vez más complejos y desarrollados que utilizan para burlar los esfuerzos que se
realizan para erradicar este mal. Dichos esquemas implican muchas veces la
utilización de entidades ficticias, casinos, restaurantes, comercio de joyas, obras
de arte, distribuidores de automóviles, operaciones de exportación e importación,
etc.  La lucha contra el lavado de dinero no es una batalla en sí misma contra este
mal, sino más bien contra aquellos crímenes que son la fuente del beneficio
económico que busca ser puesto nuevamente en circulación bajo un manto de
legalidad. Al dificultar dicha conversión se hacen menos atractivos y productivos
los crímenes que lo originan. 

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Informe sobre algunos aspectos sustantivos y procesales del delito de lavado de dinero
texto: Matus A 2004
* Evita la detección de actividades criminales 

*Provee nuevos recursos a las actividades delictivas 

*Distorsiona los mercados financieros 

*Destruye la actividad económica real generando un capitalismo virtual 

El lavado de dinero tiene tres etapas:

1.- Colocación de las ganancias en instituciones financieras, mediante depósitos,

giros cablegráficos y otros medios; es decir, colocación físicas de las ganancias
efectivas. 

2.- Estratificación. Es el mecanismo mediante el cual se busca distancia de su

origen las ganancias procedentes de actividades ilícitas por medio de varias capas
de transacciones financieras complejas, diseñadas para obstaculizar el rastro en la
auditoria y anonimidad en sus dueños. 

3.- Integración. Es el proceso mediante el cual el delincuente trata de transformar

los beneficios monetarios derivados de actividades ilícitas con fondos
aparentemente de origen legal, es decir el disfraza amiento de las ganancias
ilícitas. Volver a colocar las ganancias ahora con apariencia licita. 
Las consecuencias que trae consigo el lavado de dinero son inimaginables. La
globalización en lo general, el avance de la tecnología, y la mundialización de la
industria de los servicios financieros, hacen que este delito vaya en aumento y su
persecución y castigo sean mucho más complejos.

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Informe sobre algunos aspectos sustantivos y procesales del delito de lavado de dinero
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