Alumno:

Jesús Jaime De La Cruz De La Cruz.

Asignatura:
Derecho Mercantil I.

Nombre del Docente:

Mtro. Miguel Ángel Ruíz Matilla.

Actividad de Aprendizaje 3.
El Cheque.
Reporte

Identifica cinco características generales del cheque y cómo se realiza el

cobro.

El Cheque 
Se define con sus presupuestos, requisitos y caracteres jurídicos establecidos por la
ley; ya que esta no menciona definición alguna, y así dice lo siguiente: “El cheque es
un título de crédito (artículo 5 de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito)
nominativo o al portador (artículos 23, 25 y 179 de la Ley General de Título y
Operaciones de Crédito) que contiene la orden incondicional de pagar a la vista una
suma determinada de dinero (artículo 176 fracción III y artículo 78 de la Ley General
de Título y Operaciones de Crédito) expedido a cargo de una institución de crédito
(artículo 175 de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito) por quien tiene
en ella fondos de los que se puede disponer en esa forma (artículo 175 de la Ley
General de Título y Operaciones de Crédito).
 
Ventajas del uso del cheque
 1. Al ser un instrumento o medio de pago, sustituye al pago de dinero en
efectivo, ya se trate de monedas o billetes.
1.      Evita manejar grandes sumas de dinero en efectivo.
2.      permite concentrar grandes cantidades de dinero en los bancos.
 
Requisitos del cheque
Según el artículo 176 de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito el
cheque deberá contener los siguientes requisitos:
I. La mención de ser cheque, inserta en el texto del documento. Este requisito
equivale a la letra de cambio o a la cláusula cambiaria. Formula que debe
interpretarse al pie de la letra; no se puede usar equivalentes.
II. El lugar y la fecha en que se expide.
 
La fecha de Expedición
Esta indicación de la fecha es importante principalmente para:
1. Señalar el comienzo del plazo de presentación para el pago (artículo 181 de la
Ley General de Título y Operaciones de Crédito).
 2. Determinar el plazo de prescripción (artículo 192 de la Ley General de Título y
Operaciones de Crédito)
3. Interviene para la calificación del delito al fraude por el libramiento de cheques
sin fondos y también para establecer la indemnización que establece el artículo 193
de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito)

Cheque Antedotado: la fecha que se indica en el documento es anterior a la fecha

de expedición real. El efecto que produce, es el de acortar o reducir el plazo de
presentación para su pago. Se hace para evitar la inmovilización de la provisión de
fondos por todo el plazo establecido.
 
Cheque Posfechado Posdatado: la fecha que se indica en el cheque es posterior a la
fecha de expedición real. El efecto que produce es el de ampliar el plazo de
presentación para su pago. Se hace para que el librador pueda provisionar fondos
que eran inexistentes en el momento de la expedición del documento. El libramiento
de estos cheques no afecta la validez del documento, ya que el artículo 178 de la
Ley General de Título y Operaciones de Crédito dispone que: “El cheque presentado
al pago antes del día indicado como fecha de expedición es pagado el día de la
presentación”.
 
En lugar de la expedición 
Esta indicación del lugar de la expedición del documento es importante
principalmente:
1. En relación a los plazos para el pago según se trate de cheques que se
pagarán en el lugar de expedición o en otro diferente.
2. Determinar el plazo de  prescripción de los documentos cuando se pague en
lugares diferentes de la expedición, o en el propio lugar de esta.
 
Si se omite el lugar de la expedición, la ley suple este requisito, que se deduce del
artículo 177 de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito:

Fracción III:
La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero. 
La orden debe de ser de pagar dinero y no de otra cosa. La cantidad de dinero debe
establecerse con toda precisión, debe ser cantidad determinada. Cualquier
estipulación de intereses o cláusulas penales se tendrá por no puesta (artículo 78
y  196 de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito). La orden de pago
debe ser: pura, absoluta, sin requisito alguno, sin condición.
 
Fracción IV: El nombre del librado.
El librado es la institución de crédito (banco) designado en el cheque para efectuar
su pago, es decir, es el destinatario de la orden de pago contenida en el cheque (se
deduce del artículo 175 de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito).

Fracción VI: La firma del librador.

Librador es la persona física o moral autora del cheque, es el responsable del pago,
por esto la ley le exige su firma (artículo 183 de la Ley General de Título y
Operaciones de Crédito).
 
Elementos personales del cheque
De las dos anteriores fracciones se deducen dos elementos personales que son el
librador y el librado existiendo un elemento personal más que es el beneficiario o
tomador, persona a cuyo favor se expide el cheque.
 
Fracción V: El lugar del pago.
En este artículo 176 de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito, como se
acaba de mencionar el cheque debe de contener la mención del lugar donde debe
de pagarse. Su omisión se suple mediante las presunciones que establece el
artículo 177 de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito. En la actualidad
no representa problema alguno.
 
El pago del cheque
Consiste en la entrega de una suma determinada de dinero que constituye su
importe, realizada por el librado al tenedor, en cumplimiento de la orden del librador
contenido en el documento.
 
El pago del cheque extingue la obligación del librador y del librado, también del
endosante o de los avalistas. Para el pago del cheque es necesario o indispensable
presentar el documento al librado (banco). Es pagadero a la vista, es decir, en el
momento de su presentación (artículo 178 de la Ley General de Título y
Operaciones de Crédito).
 
El librado (banco) debe pagar el cheque contra su entrega (artículos 17, 129
relacionado con el 196 de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito).
 
Plazos de presentación para el pago del cheque
Artículo 181: Los cheques deben presentarse para su pago:
I. Dentro de los 15 días naturales que sigan al de su fecha, si fuesen pagaderos
en el mismo lugar de su expedición.
II. Dentro de un mes, si fuesen expedidos o pagaderos en diversos lugares del
territorio nacional.
III. Dentro de tres meses, si fuesen expedidos en el extranjero y pagaderos en
territorio nacional.
IV. Dentro de tres meses, si fuesen expedidos dentro del territorio nacional para
ser pagaderos en el extranjero siempre que no fijen otro plazo las leyes del lugar de
presentación.
Los plazos de estas fracciones se encuentran a partir del día siguiente de la
expedición del fundamento.
 
Los presupuestos del cheque
Contrato del cheque: acuerdo de voluntades (contrato) por el cual el banco se obliga
a recibir dinero de su cuentahabiente y a mantener el saldo de la cuenta a
disposición de este, y a pagar los cheques que el cliente libre con cargo al saldo de
la cuenta. Solamente se establecen derechos y obligaciones entre el cliente y el
banco. Este no tiene ante terceros ninguna obligación.
 
Fondos disponibles: el banco (deudor) tiene la obligación de mantener el fondo a
disposición del cuentahabiente (acreedor) para que este en un acto voluntario pueda
retirarlo. Si el banco negase el pago de un cheque sin causa justificada, no cumple
con sus obligaciones derivadas del contrato, deberá pagar al librador una pena no
menor del 20% del valor del cheque. Esta pena se basa en descrédito que ocasiona
al librador que un cheque suyo no sea pagado (artículo 184 párrafo 2º de la Ley
General de Título y Operaciones de Crédito).
 
Cuando el cheque no es pagado por causas imputables al librador, pagará daños y
perjuicios, indemnización no menor al 20% del valor del cheque (artículo 193 de la
Ley General de Título y Operaciones de Crédito).
 
El tenedor del cheque cuando es persona ajena al librador, jamás tendrá acción
contra el banco librado, ya que entre tenedor y banco no existe ninguna relación
jurídica.
 
Cuando se hace un depósito de dinero en un banco, generalmente se trasmite la
propiedad del mismo, con la obligación de la institución de mantener la cantidad de
dinero a disposición del cuentahabiente (artículo 267 de la Ley General de Título y
Operaciones de Crédito).
 
Clases de cheques
Cheque Ordinario: es el cheque que usa comúnmente el librador para efectuar su
pago.
 
Cheque Cruzado General: se presenta cuando el librador o beneficiario trazan en el
anverso del documento dos líneas paralelas diagonales, de esta manera, el cheque
solamente puede ser cobrado por una institución de crédito convirtiéndose en no
negociable y por lo tanto deberá ser depositado (artículo 197 párrafo 1º de la Ley
General de Título y Operaciones de Crédito).
 
Cheque Cruzado Especial: es similar al cheque cruzado general entre las líneas
paralelas, se escribe el nombre de la institución de crédito que debe cobrarle, lo cual
significa que en dicho banco se deberá depositar por convertirse en no negociable
(artículo 197 párrafo 2º de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito).
 
Cheque para Abono en Cuenta: al cheque ordinario al ser endosado por el
beneficiario, si se anota la indicación “para abono en cuenta”, el banco no pagará en
efectivo, se debe abonar en la cuenta del depositante. También deja de ser
negociable (artículo 198 de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito).
 
Cheque Certificado: es el cheque ordinario, al que la institución bancaria certifica
(manifiesta o asegura) que tiene fondos suficientes para cubrirlo tiene que ser
nominativo y no es negociable desde que se certifica (artículo 199 de la Ley General
de Título y Operaciones de Crédito).
 
Cheque de Viajero: los que expiden los bancos para cobrarlos en sus sucursales
dentro y fuera del país; las personas que viajan hacen un depósito al banco, quien
les extiende cada cheque por un valor determinado (artículo 202 de la Ley General
de Título y Operaciones de Crédito).  Este tipo de cheques tiende a desaparecer
debido al uso cada día más frecuente de la tarjeta de crédito. Estos cheques son
nominativos (artículo 203 de la Ley General de Título y Operaciones de Crédito).
 
Cheque de Caja: son los cheques expedidos o emitidos por el banco a cargo de sus
propias dependencias. Deben ser nominativos y no negociables (artículo 200 de la
Ley General de Título y Operaciones de Crédito).

Explica cómo es que materialmente se realiza la revocación de un cheque ante

tres instituciones bancarias diferentes.

Ya hemos comentado que una vez emitido el cheque no podremos anular su cobro
por parte del legítimo tenedor dentro del plazo de cobro legalmente establecido, sin
embargo y en determinadas circunstancias podremos revocarlo u oponernos a su
pago.

 Revocación del cheque, se podrá realizar por el librador mediante escrito sin
necesidad de alegar motivo. Esta revocación no surtirá efecto hasta que
transcurra el plazo de presentación al cobro. Así en el caso de los cheques
emitidos y compensados en España dicha revocación tomará efecto a los 15
días naturales desde la fecha de emisión.
 Oposición al pago, será necesario para que surta efecto dentro del plazo de
presentación al cobro que la causa sea pérdida o privación ilegal. Deberá
 presentarse denuncia de la causa de la oposición, no cabiendo otras causas
diferentes a las mencionadas.

Cuando se extravíen talonarios o cheques se procederá a su anulación. En este

sentido hemos de tener en cuenta que hoy en día la gran mayoría de los cheques
son pagados utilizando el Sistema Nacional de Compensación Electrónica, mediante
un procedimiento denominado truncamiento, de tal modo que el documento físico no
viaja hasta la sucursal librada. Esto quiere decir que si una tercera persona se hace
con cheques de nuestro talonario y los cumplimenta los podrá compensar sin
mayores problemas a través de una cuenta bancaria situada en otra entidad. Incluso
si los emitiera al portador y los cobrara por ventanilla en la sucursal librada nos
podríamos encontrar con que dicha entidad no se hace cargo del importe pagado. Si
bien la Ley Cambiaria establece que: "Cuando el librado pague cheques no
emitidos por el librador la responsabilidad patrimonial del pago corresponderá
al primero", lo cierto es que existen sentencias judiciales donde se establece
claramente que un empleado de banca no ha de ser perito caligráfico y que por tanto
si la firma del cheque se parece a la original lo más seguro es que nos tengamos
que hacer cargo nosotros. En este sentido hemos de tener presente que en la
mayoría de los talonarios bancarios la entidad bancaria incluye una cláusula que
obliga al titular de la cuenta a custodiarlo con la debida diligencia, lo que
evidentemente no equivale a dejarlo en el cajón del escritorio. Así mismo algunas
entidades bancarias incluyen una cláusula por la que no se hacen responsables de
ningún pago hasta que el titular de la cuenta no haya comunicado la pérdida o
extravío del talonario.

Por último si es el tenedor del cheque quién lo pierde, una vez cumplimentado, para
que no se haga efectivo su pago tendrá que poner una denuncia ante el juez para
así presentándolo en la entidad librada ejerza su oposición al pago.

Explica cómo materialmente se realiza el protesto del título de crédito para

que, una vez satisfecho ese requisito, se puedan ejercer las acciones
judiciales correspondientes.

Se entiende por protesto notarial el acto por el cual un notario al que se le ha

remitido un cheque impagado se pone en contacto con el librado indicándole que
dispone de tres días para personarse en la notaría y atender su pago. Así el notario
dará fe de que el librado no ha atendido el pago. 
La declaración sustitutiva equivale a una leyenda firmada y sellada por la entidad
bancaria a través de la que se ha procedido a compensar el cheque donde certifica
que dicho cheque ha sido devuelto por la entidad librada al no disponer la cuenta
librada de fondos para atenderlo. Esta leyenda se cumplimenta en el reverso del
cheque.

La realización de una u otra gestión depende de las características de emisión del

cheque, realizándose dichas gestiones en los siguientes casos:

a. Emitido con orden de protesto notarial.

b. Con gastos.
c. Sin mención alguna.

El protesto o declaración equivalente deberán realizarse antes de la expiración del

plazo de la presentación al cobro. En el caso de que la presentación al cobro se
realizara el último día del plazo la declaración sustitutiva o declaración equivalente
podrá realizarse en los dos días hábiles siguientes.
Hay que tener presente que la realización de dichas gestiones en la práctica se
traduce en un gasto más de cara al legítimo tenedor.
Cuando el cheque lleve incluida la cláusula sin gastos, en caso de que
resulte impagado este se devolverá al tenedor sin realizar el protesto notarial o
la declaración sustitutiva.
Bibliografía: 

http://definicionlegal.blogspot.mx/2013/04/cheque.html

http://www.gurusblog.com/archives/el-cheque/26/12/2012/

http://www.edufinet.com/edufinext/index.php/medios-de-pago/191-que-es-un-cheque

http://definicion.de/cheque/