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DESCRIPCION
CRÉDITO PRÉSTAMO PERSONAL PARA COLABORADORES DE LA
PRÉSTAMO PERSONAL CREDITO PARA COMPRA DE CARTERA DE CREDITO
FUNDACION SOCIAL
(Carta Reglamentaria 2884) (Carta Reglamentaria 2884)
(Carta Reglamentaria 2594)
ASALARIADO FORMAL POPULAR: Quienes cumplen con 2 de las siguientes tres condicionen: Cotiza en Pensión, se encuentra afiliado a un sistema de salud o realiza aportes parafiscales (Caja se compensación;
SENA, ICBF )
ASALARIADO FORMAL MASIVO
ASALARIADO no formal POPULAR: Quienes cumplen con una o ninguna de las condiciones de los asalariados formales.
Segmentación ASALARIADO no formal MASIVO:
(La determinación del Segmento
se establece con aquellos ingresos PENSIONADO POPULAR: Son aquellos que reciben una Mesada ó Jubilación de Pensión - Publicas/Privadas.
que representan más el 51% del PENSIONADO MASIVO
total de los ingresos brutos del
cliente) RENTISTA POPULAR: Son aquellos clientes cuyos ingresos provienen de: Alquiler de activos inmuebles de su propiedad - Alquiler de vehículos de trasporte urbano para la ciudad de Bogota aplica para los rentistas
vinculados al SITP, a quienes este esquema les reconoce una renta fija mensual durante 24 años y para otras ciudades siempre y cuando apliquen las mismas condiciones - Dividendos de participación en
sociedades - Rendimientos financieros de empresas reconocidas. Nota: No aplican clientes que tengan participación igual o superior al 25% en la sociedad y/o dividendos en sociedades familiares ya que pasan a ser
Independientes.
RENTISTA MASIVO
INDEPENDIENTE PROFESIONAL POPULAR: Los Independientes Profesionales, corresponden a lo que denominamos “Prestadores de Servicio”, es decir, aquellos individuos que generan su mayor proporción de
ingresos a través de la prestación de servicios propios de la profesión o carrera técnica o tecnóloga estudiada, siempre y cuando no tengan un establecimiento de comercio y no tengan empleados
INDEPENDIENTE PROFESIONAL MASIVO
Edad Edad Mínima 18 - Edad Máximo 75 años Edad Mínima 18 - Edad Máximo 75 años
* Zona de Influencia:
Debe estar dentro de la zona de influencia de la red de Banco Caja Social, definida como estar dentro del casco urbano de la ciudad y/o municipios aledaños máximo a una hora de distancia en transporte urbano.
*Zona de Riesgo:
La residencia del empleado y/o pensionado NO debe estar ubicada en una zona de riesgo de desastre natural como daños geológicos, desastres naturales tales como deslizamiento de tierra, inundaciones,
hundimientos, etc.
*Nota:
Para empresas que cuenten con empleados alrededor del territorio nacional; la(s) pagaduría(s), deben estar centralizadas en ciudades principales del país y la residencia del cliente debe estar ubicada dentro de las
ciudades donde el Banco tenga oficina y su área de influencia.
PRÉSTAMO PERSONAL
(Carta Reglamentaria 2884)
DESCRIPCION
CRÉDITO PRÉSTAMO PERSONAL PARA COLABORADORES DE LA
PRÉSTAMO PERSONAL CREDITO PARA COMPRA DE CARTERA DE CREDITO
FUNDACION SOCIAL
(Carta Reglamentaria 2884) (Carta Reglamentaria 2884)
(Carta Reglamentaria 2594)
ASALARIADO
Asalariados Formales Sector Privado y/o Oficial :
* Con contrato Indefinido / Nombramiento en Propiedad: 6 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior con
contrato termino Indefinido: mínimo 6 meses, con contrato diferente: mínimo 12 meses y en el actual haber superado periodo de prueba 2 meses
en empresa privada y 3 meses en oficial.
* Con contrato Fijo: 12 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo 12 meses y en el actual mínimo 3
meses.
* Con contrato Temporal / Misión: 18 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo 12 meses y en el EMPLEADOS DE LA FS
actual mínimo 6 meses. *Con contrato a Termino Indefinido:
* Con contrato por Prestación de Servicios: 18 meses si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo 12 meses y Tener (1) un año de antigüedad con la entidad (No aplica por
en el actual mínimo 6 meses. calamidad domestica)
* Con contrato por Carrera Administrativa (Oficial): 6 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo 12 *Con contrato a
meses Termino Fijo: Tener (1) un año de antigüedad con la entidad , el
* Con contrato por Profesionalidad(Oficial): 60 meses contrato actual debe ser mínimo de 12 meses y el periodo
restante no podrá ser inferior a 6 meses (No aplica por
* Con contrato por Libre Nombramiento y Remoción ó Resolución por Nombramiento (Oficial): No son sujetos. calamidad domestica)
* Otros contratos diferentes a los anteriores: 18 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo meses 18
entre contratos incluido el vigente y deben ser de la misma naturaleza.
Antigüedad de los Ingresos del
Cliente
Asalariados no formales Sector Privado
* Con contrato Indefinido: 6 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior con contrato termino Indefinido:
mínimo 6 meses, con contrato diferente: mínimo 12 meses y en el actual haber superado periodo de prueba 2.
* Con contrato Fijo / Prestación de Servicio: 18 meses si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo 12 meses y
en el actual mínimo 6 meses.
* Otros contratos diferentes a los anteriores: 18 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo meses 18
entre contratos incluido el vigente y deben ser de la misma naturaleza.
Nota: La antigüedad se puede validar si entre los contratos no se han presentado mas de dos (2) meses de periodo cesante entre si. Se podrá
sumar la antiguedad en los casos de cambio de contratación siempre y cuando sea en la misma empresa contratante, prestadora de servicios o
empresa usuaria en la que el empleado ha laborado, sin considerarse excepcion
* Rentistas de Capital: 12 meses de tiempo mïnimo en la antigüedad, si se requiere un establecimiento de comercio abierto al público, éste debe
llevar mínimo 12 meses en la ubicación actual.
INDEPENDIENTE PROFESIONAL: Profesionales Universitario / Técnicos Especializados: 18 meses.
Monto Mínimo $ 1,000,000 El saldo mínimo a desembolsar por obligación o producto debe ser equivalente a No estipulado
$125.000, siempre cuando el monto mínimo a desembolsar sea un $1.000.000
Mínimo: 12 meses
Mínimo: 12 meses Mínimo: No estipulado
Plazo Máximo: 60 meses
Máximo: 60 meses Máximo: 36 meses
Nota: Para Preaprobados y Retanqueos 36 - 48 - 60 meses
Seguro individual deudores. Ampara 100% de la deuda y devuelve a los beneficiarios el valor correspondiente en caso de fallecimiento. El cliente puede elegir la entidad aseguradora.
Seguros
Para los clientes que apliquen pueden tomar adicional el seguro de desempleo.
Es la solución que integra dos productos (ahorro y crédito) dirigido a personas del
Satisfacción de las necesidades de Consumo-Libre Destino Crédito para el pago de deudas clasificadas como consumo (incluye tarjetas de crédito), con entidades financieras, Icetex, ONG, Cooperativa vigiladas por la Súper Financiera, mercado popular, a quienes a través del ahorro podrán iniciar su historial crediticio, Satisfacción de las necesidades de Consumo-Libre Destino * Menos (Vivienda, Productivo y
Destino de los Recursos * Menos (Vivienda, Productivo y Vehículo) Cajas de Compensación y cooperativa Coomultrasan propiciando así la inclusión con salud financiera. Educación, turismo, salud, calamidad Vehículo)
doméstica, electrodomésticos, muebles y enseres, etc
Ingresos Adicionales * Se aceptan ingresos adicionales que cumplan con la antigüedad requerida en CR 2884 (Reglamento de Riesgo de Consumo)
Monto Mínimo $ 1,000,000 El saldo mínimo a desembolsar por obligación o producto debe ser equivalente a $125.000, siempre cuando el monto mínimo a desembolsar sea un $1.000.000 $ 400,000 No estipulado
Hasta $100'000.000,00 y más de este Valor por excepción Hasta $18.965.290,00 (año 2018), de acuerdo a capacidad de pago del colaborador, sin
Monto Máximo Para empleados del estado con cargo de Provisionalidad, el monto máximo equivale a 3 veces su salario, sin superar el tope máximo a aprobar de $100.000.000,00. $ 4,000,000 exceder (4) veces su salario.
El 100% de la compra y se podrá ofrecer al Cliente Nuevo o Antiguo, sin crédito vigente, un valor de crédito adicional (Cash Out) equivalente al 20%, del valor objeto de la
Porcentaje de compra, siempre y cuando el valor de la cartera a comprar en crédito sea igual o superior a $ 1 Millón.
100% Los Clientes Nuevo o Antiguos sin crédito vigente del Banco Caja Social Hasta 8 veces la cuota más pequeña que haya depositado en los últimos 4 meses 100%
Financiación que requieran un monto superior al 20% definido en la viñeta 3, se podrán
atender bajo las condiciones del producto Libre Inversión
Seguro individual deudores. Ampara 100% de la deuda y devuelve a los beneficiarios el valor correspondiente en caso de fallecimiento. El cliente puede elegir la entidad aseguradora.
Seguros Para los clientes que apliquen pueden tomar adicional el seguro de desempleo.
Firma personal Dinero congelado equivalente al 50% del monto ahorrado por el cliente.
*Los créditos de libre destinación pueden prepagarse total o parcialmente en Solo se puede adquirir un producto de Mi Ahorro, Mi Crédito por persona. Se debe
cualquier momento sin sanción alguna por parte de la entidad. En caso de pagos evidenciar un cumplimiento periódico del valor del ahorro pactado. No se tomará como
parciales el deudor tiene derecho a elegir si el monto abonado a capital *Se atenderán los perfiles de otorgamiento definidos por el Banco (AAA,AA.A) . cumplimiento del ahorro pactado, abonos únicos por el valor establecido, porque lo que No son sujetos de retanqueo
disminuyendo el valor de la cuota o el plazo de la obligación * Las obligaciones objeto de compra deben estar vigentes, al día y tener amortización mensual . se busca es medir el cumplimiento y la periodicidad de ahorro mensual. No se solicitarán Solo un crédito a la vez por esta línea
* Si el Cliente antiguo presenta crédito vigente con el Banco Caja Social, este saldo no se podrá recoger con el crédito de compra de cartera y su oferta se limita al valor de las documentos para validar la actividad del cliente y el nivel de ingresos. El Cliente no Tasa subsidiada
Condiciones Especiales * Se puede retanquear a partir de los 6 meses. obligaciones a comprar. puede tener un endeudamiento consolidado en el sector financiero superior a 20 SMLMV, Podrá acceder a otro crédito si cancela la totalidad del saldo anterior
* Para abonos a capital con reducción de plazo y reducción de cuota, se recomienda * No se compran deudas parciales. de lo contrario debe ser atendido en el modelo de atención tradicional. Si el cliente retira Se acepta como destino la sustitución de pasivos para el pago de deudas clasificadas como
abono mínimo de 3 cuotas adicionales a la cuota facturada. * La cartera a comprar debe tener una vigencia mínima de 6 meses.--> esta condición aplica sólo para la compra de obligaciones con COMULTRASAN parcialmente dinero de la cuenta previo a la constitución de la garantía y desembolso, Consumo (incluye tarjetas de crédito), con entidades financieras vigiladas por la
* Los clientes pueden tener préstamo personal y compra solo se podrá otorgar un préstamo hasta por el doble del valor que quede efectivamente Superintendencia Financiera e ICETEX
en la cuenta. Garantizando cumplir con la característica del producto que el monto No se tienen en cuenta ingresos adicionales
mínimo a otorgar es de $400.000, es decir que en la cuenta debería haber como mínimo
$200.000 de saldo para constituir la garantía
Este documento sólo puede ser utilizado por personal autorizado del BCS. Está prohibida su circulación y reproducción en todo o en parte para distribuirlo fuera de la organización. 3 05/12/2020
TDC
TARJETAS DE CRÉDITO
DESCRIPCION
Ingresos Adicionales * Se aceptan ingresos adicionales que cumplan con la antigüedad requerida en CR 2884 (Reglamento de Riesgo de Consumo)
> = 10 SMMLV
Principal: 700,000 Aplica para Dualidad :
Aplica para Dualidad : > > $3.000.000,oo Si el
$3.000.000,oo. Si el cliente ya cliente ya tiene una tarjeta El saldo mínimo a comprar por tarjeta debe ser equivalente
$700.000
Monto Mínimo $ 700,000.000 tiene una tarjeta y solicita otra de y solicita otra de diferente > = $10.000.000,00 a mínimo $125.000, siempre cuando el monto total a
diferente franquicia el franquicia el comprar sea de $700,000.
cupo mínimo a otorgar de la cupo mínimo a otorgar de
nueva tarjeta es 1.5 SMLMV. la nueva tarjeta es 1.5
SMLMV.
Amparada N.A.
Amparada: No aplica para perfiles Comportamiento BBB- Edad mínima del amparado: 14 años, aplica hasta el 50% del cupo de la tarjeta principal, distribuido en un máximo hasta
de 3 tarjetas siempre y cuando cada tarjeta amparada cumpla con el cupo mínimo para el producto el cual corresponde a 1 SMLVM
TARJETAS DE CRÉDITO
DESCRIPCION
Para empleados del estado con cargo de Provisionalidad, el monto máximo Para empleados del estado con cargo de Provisionalidad, el monto máximo equivale a 3 veces su salario , sin superar el tope máximo a aprobar de
N.A.
equivale a 3 veces su salario $50.000.000,00.
* Compras y avances se difieren automáticamente a 24 meses, a excepción de los pagos recurrentes los cuales *Compras - Uso Nacional: Puede diferir entre 1 y 36 meses. Las compras diferidas a un
serán diferidos a los plazos determinados por los clientes, como funciona actualmente con las tarjetas genéricas. mes no tendrán interés, siempre y cuando no se tenga saldo de deuda.
* Avances Nacionales: por Internet y Oficinas Banco Caja Social se pueden diferir entre
1 y 12 meses / Por Cajeros Automáticos se difieren automáticamente a 12 meses.
Plazo * Cliente tendrá la opción de desmarcar la condición de plazo fijo comunicándose a la línea amiga.
Mínimo: 6 meses Máximo: 36 meses
*Compras - Uso
* Compras - Uso Internacional: se difieren automáticamente según el valor de la compra: <=$30.000: 1 mes; Internacionales Automático : <=30,000 a 1 mes 30,001 y < $ 300.000 24 meses, > o igual
>$30.000 y <$300.000: 24 meses; >=$300.000: 36 meses. a $ 300.000 36 meses. *Avances Internacionales: Se difiere automáticamente a 12 meses
(Ver manual de
tasas precios y comisiones)
Seguros Póliza Colectiva
CREDITO ROTATIVO
DESCRIPCIÓN CUENTA CORRIENTE
(Carta Reglamentaria 2884)
CREDITO ROTATIVO
DESCRIPCIÓN CUENTA CORRIENTE
(Carta Reglamentaria 2884)
Porcentaje de
100% Hasta los cupos aprobados
Financiación
Garantía Firma Personal
TASA FIJA:
* Sistema de amortización revolvente Cada utilización del cupo se difiere
automáticamente a 36
Tasa de Interés meses. Cada utilización afectará el cupo disponible hasta alcanzar el cupo (Ver manual de tasas precios y comisiones)
asignado, cada pago libera el cupo disponible en el equivalente a la
amortización de capital.
(Ver manual de tasas precios y comisiones)
Seguros Póliza de seguro colectiva con cobro sobre saldo. No tiene seguro
*CUOTA DE MANEJO:
No cobro en los meses que se utilice el cupo o se tenga deuda del mismo. Para
otras condiciones (Ver manual de tasas precios y comisiones)
La Vigencia de la línea de sobregiro, canje o remesa es
La vigencia del cupo 12 meses
Condiciones Especiales Solo se acepta un crédito rotativo por cliente.
máximo de un
(1) año.
DESCRIPCIÓN LIBRANZA
Destino de los Línea de crédito dirigida a clientes que reciban sus ingresos por Salario y/o Pensión de Vejez o Jubilación, de Invalidez o Sobrevivencia, que se encuentren a cargo de entidades con las que se tenga
Recursos convenio.
DEPENDIENTES: Todo aquel que devengan ingresos de un empleador con el cual exista convenio por Salario y/o Pensión:
* Asalariados: Formales: Quienes cumplen con 2 de las siguientes tres condicionen: Cotiza en Pensión, se encuentra afiliado a un sistema de salud o realiza aportes parafiscales (Caja se
compensación; SENA, ICBF )
* Pensionados: Son aquellos que reciben una Mesada ó Jubilación de Pensión - Publicas/Privadas.
Segmentación
(La determinación del
Segmento se
establece con Convenio de Libranzas Sector Oficial
aquellos ingresos Activos y Pensionados
que representan más *Personal activo, civil, uniformado, pensionado y retirado de las 6 pagadurías que conforman el Ministerio de
el 51% del total de los Defensa: Fuerza Aérea, Ejercito Nacional, Gabinete, Pensionados del Ministerio de Defensa y Caja de Retirado
ingresos brutos del Convenio de Libranza Pensionados de las Fuerzas Militares (CREMIL), Armada Nacional, Comando General
cliente) (FOPEC, Colpensiones, Positiva Compañía de *Personal activo, civiles , uniformados pensionados que conformen la Policía Nacional Convenio de Libranzas con otras
Seguros, Pensiones de Antioquia, Consorcio de *Personal que conforma el grupo de Retirados de la Policía Nacional y personas que han sido aceptadas en la entidades del Sector Privado
Pensiones de Antioquia, FONCEP y FOMAG) situación de Pensión. (Carta Reglamentaria 2899)
- Carta Reglamentaria 2937 Personal de la Secretaría de Educación así:
o Nivel Central y Nivel Local conformado por personal administrativo, con tipo de vinculación planta y provisional
o Nivel Institucional conformado por personal administrativo, docentes y directivo docente con tipo de vinculación
planta y provisional.
(Carta Reglamentaria 2959)
Para Colpensiones
Edad Mínima: 18 años
Edad Máxima: 79 años pero el plazo máximo
sería hasta 60 meses y para los que tengan 78
Edad Mínima: 18 años
Edad años el plazo máximo sería 72 meses y para
Edad Máxima: 75 años
los que tienen 77 o menos el plazo sería hasta
el máximo que corresponde a 84 meses
Para los demás convenios la edad máxima es
de 75 años
CASUR
FUERZAS MILITARES POLICIA NACIONAL
CREMIL
DESCRIPCIÓN LIBRANZA
Soldados Profesionales
e Infantes de Marina 36 meses Patrulleros 12 meses
Profesionales * ( C )
Con contrato a termino Indefinido: 4
meses.(Sujeto al convenio)
Con contrato a termino Fijo Renovable:
Agentes 12 meses 12 meses , que puedan demostrar
No
Pensionados que han sido renovados por mas de 12
Antigüedad de los * PENSIONADOS: No se tiene en cuenta Requieren
Pensionados No Requieren meses adjuntando certificación laboral
Ingresos del Cliente antigüedad
Pensionados: No requiere
Vinculación de
Planta: 6 meses
Vinculación Provisional: 60 meses
(a) No se atenderán clientes civiles cuyo tipo de contratación inicie por la sigla T.O.
(b) Se valida antigüedad incluyendo el tiempo que trae como infante o soldado, siempre y cuando el Suboficial
soporte un tiempo de antigüedad igual o superior a tres años como infante o soldado.
(c) Para soldados profesionales NO se debe tener en cuenta para validación de antigüedad el tiempo de servicio
militar obligatorio ni el tiempo como alumno en escuela de formación
* Se aceptan ingresos adicionales que cumplan con la antigüedad requerida en CR 2884:
Estos ingresos permiten ampliar la capacidad de pago pero no capacidad de descuento tales como:
- Salario: Formales e no formales - Pensión: Sólo se aceptaran en calidad de sustituto al conyugue y al
padre o madre cuando fallece el hijo - Renta: Por Arriendos y Alquiler de vehículos - Transporte: Servicio
público, particular, carga o servicios especiales (turismo, recreación, educación), siempre y cuando este ingreso
bruto sea inferior al generado por salario o pensión.
1,5 SMMLV
Monto Mínimo * Monto mínimo a comprar $1.000.000 y se podrán realizar compras de cartera por montos inferiores a $1 millón siempre y cuando el moto total de la compra sea superior a $1 millón
CASUR $100,000,000
De 12 hasta 84 meses
De 12 hasta 84 meses
Sin embargo para los de Colpensiones que Para funcionarios activos próximos a acceder a su asignación salarial de retiro, podrá aprobarse un plazo al
Plazo tienen 79 años el plazo máximo sería 60 meses tiempo que le falte en actividad, pero el ingreso validado podrá ser el porcentaje de asignación al que tenga De 12 hasta 60 meses
Y los que tienen 78 años el plazo máximo sería derecho según el tiempo de servicio reconocido (de acuerdo a la ley vigente) sin exceder el plazo definido para el
de 72 meses convenio. Para soldados profesionales e infantes de marina próximos a pensionarse, el plazo de la operación
quedará sujeto al tiempo que le queda para obtener su pensión (de acuerdo con la ley vigente)
Porcentaje de
100% 100% 100%
Financiación
Garantía
Seguros Seguro individual deudores. Ampara 100% de la deuda y devuelve a los beneficiarios el valor correspondiente en caso de fallecimiento.
COMPRA DE CARTERA
* No se podrá comprar cartera de consumo de Banco Caja Social, con un crédito de libranza
*La Compra de cartera a través de la modalidad Libranza, sólo aplica para los créditos contenidos en el desprendible de pago de nómina. A excepción de los pensionados de
Colpensiones que pueden comprar deudas que no se encuentren en el desprendible
* Las compras se realizan a las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera, Cooperativa, Cajas de Compensación y Fondos de Empleados
* Para la compra de cartera la capacidad de descuento debe de ser por el 100% de la cartera a adquirir, no se realizan compras parciales
* No se realizaran compras de cartera en efectivo
* Las carteras a adquirir no requieren antigüedad o maduración para ser objeto de compra a excepción del convenio de Pensiones de Antioquia que sólo se pueden comprar carteras que
tengan 3 meses de desembolso .
* Si la compra de cartera incluye excedente sobre la compra de cartera se recomienda que este sea superior a $50.000 y este será desembolsado en el momento en que la compra de
cartera se haya llevado a cabo en su totalidad
Condiciones
Especiales NUEVAS SOLICITUDES
Clientes con operaciones de Libranza vigentes: Podrán acceder a una nueva solicitud como retranqueo, cuando haya ingresado el descuento al Banco y haya aplicado la primera cuota en
el aplicativo (Bank Master) y adicional se pueda visualizar el el comprobante del cliente.
Cliente Nuevo con con operación de crédito vigente (Libre Inversión): Podrá acceder a una solicitud de libranza cuando hayan transcurrido mínimo 6 cuotas del crédito vigente y se
encuentre al día en sus pagos.
Cliente antiguo que solicite Libranza y tenga Libre inversión : Se evaluara la Libranza con el método de capacidad de pago y en caso de ser aprobado , el cliente podrá tener dos
operaciones.
Otras Condiciones
* Cada cliente solo podrá tener máximo un crédito de libranza por convenio o pagaduría, para el caso de Colpensiones puede tener un crédito por cada afiliación, siempre y cuando reciba
más de una pensión con números de afiliación diferentes.
* Embargos: El embargo por alimentos no generará negación siempre y cuando la capacidad de descuento después de descontado el embargo, permita el descuento del crédito a
solicitado; Esta excepción podrá otorgarse sólo cuando exista un embargo ya que dos o mas embargos por alimentos es causal de negación, adicional para miembros o empleados ( no
aplica para Pensionados y Retirados) de las FFMM , Policía Nacional y convenios de libranza con empresas privadas, deberán tener una antigüedad de más de 5 años .