PRÉSTAMO PERSONAL
(Carta Reglamentaria 2884)
DESCRIPCION
Destino de los Recursos
Segmentación
(La determinación del Segmento
se establece con aquellos ingresos PENSIONADO POPULAR: Son aquellos que reciben una Mesada ó Jubilación de Pensión - Publicas/Privadas.
que representan más el 51% del PENSIONADO MASIVO
total de los ingresos brutos del
cliente)
A quién está dirigido
Edad
Ingresos Mínimo
Ingresos Adicionales
CRÉDITO PRÉSTAMO PERSONAL PARA COLABORADORES DE LA
PRÉSTAMO PERSONAL CREDITO PARA COMPRA DE CARTERA DE CREDITO
FUNDACION SOCIAL
(Carta Reglamentaria 2884) (Carta Reglamentaria 2884)
(Carta Reglamentaria 2594)
Crédito para el pago de deudas clasificadas como consumo (incluye tarjetas de
Satisfacción de las necesidades de Consumo-Libre Destino crédito), con entidades financieras, Icetex, ONG, Cooperativa vigiladas por la Super Satisfacción de las necesidades de Consumo-Libre Destino *
* Menos (Vivienda, Productivo y Vehículo) Menos (Vivienda, Productivo y Vehículo)
Financiera, Cajas de Compensación y cooperativa Coomultrasan
se encuentran los clientes que demuestran ingresos hasta 2 SMLMV
Mercado Popular:
Mercado Masivo: clientes que demuestran Ingresos superiores a 2 SMLMV
ASALARIADO FORMAL POPULAR: Quienes cumplen con 2 de las siguientes tres condicionen: Cotiza en Pensión, se encuentra afiliado a un sistema de salud o realiza aportes parafiscales (Caja se compensación;
SENA, ICBF )
ASALARIADO FORMAL MASIVO
ASALARIADO no formal POPULAR: Quienes cumplen con una o ninguna de las condiciones de los asalariados formales.
ASALARIADO no formal MASIVO:
RENTISTA POPULAR: Son aquellos clientes cuyos ingresos provienen de: Alquiler de activos inmuebles de su propiedad - Alquiler de vehículos de trasporte urbano para la ciudad de Bogota aplica para los rentistas
vinculados al SITP, a quienes este esquema les reconoce una renta fija mensual durante 24 años y para otras ciudades siempre y cuando apliquen las mismas condiciones - Dividendos de participación en
sociedades - Rendimientos financieros de empresas reconocidas. Nota: No aplican clientes que tengan participación igual o superior al 25% en la sociedad y/o dividendos en sociedades familiares ya que pasan a ser
Independientes.
RENTISTA MASIVO
INDEPENDIENTE PROFESIONAL POPULAR: Los Independientes Profesionales, corresponden a lo que denominamos “Prestadores de Servicio”, es decir, aquellos individuos que generan su mayor proporción de
ingresos a través de la prestación de servicios propios de la profesión o carrera técnica o tecnóloga estudiada, siempre y cuando no tengan un establecimiento de comercio y no tengan empleados
INDEPENDIENTE PROFESIONAL MASIVO
- Asalariado Formal Popular
- Asalariado Formal Masivo
- Asalariado no formal Popular
- Asalariado no formal Masivo EMPLEADOS FS
- Pensionado Popular Es una líneas de crédito con tasa subsidiada por el empleador,
- Pensionado Masivo
destinada a apoyar financieramente necesidades, proyectos
- Rentista Popular
personales o familiares del colaborador de la FS
- Rentista Masivo
- Independiente Profesional Popular
- Independiente Profesional Masivo
Edad Mínima 18 - Edad Máximo 75 años Edad Mínima 18 - Edad Máximo 75 años
1 SMLV Se aceptan ingresos menores a 1 SMMLV
* Se aceptan ingresos adicionales que cumplan con la antigüedad requerida en CR 2884:
LOCALIZACION RESIDENCIA
(Esto se refiere a la plaza de ubicación de la residencia)
Debe estar dentro de la zona de influencia de la red de Banco Caja Social, definida como estar dentro del casco urbano de la ciudad y/o municipios aledaños máximo a una hora de distancia en transporte urbano.
* Zona de Influencia:
Debe estar dentro de la zona de influencia de la red de Banco Caja Social, definida como estar dentro del casco urbano de la ciudad y/o municipios aledaños máximo a una hora de distancia en transporte urbano.
*Zona de Alto Riesgo en Seguridad:
La residencia del empleado y/o pensionado NO debe estar ubicada en sectores con alto índices de delincuencia o con presencia de grupos sociales de presión, que inpidan los servicios (Internos y Externos) del
Banco Caja Social.
*Zona de Riesgo:
La residencia del empleado y/o pensionado NO debe estar ubicada en una zona de riesgo de desastre natural como daños geológicos, desastres naturales tales como deslizamiento de tierra, inundaciones,
hundimientos, etc.
*Nota:
Para empresas que cuenten con empleados alrededor del territorio nacional; la(s) pagaduría(s), deben estar centralizadas en ciudades principales del país y la residencia del cliente debe estar ubicada dentro de las
ciudades donde el Banco tenga oficina y su área de influencia.
 PRÉSTAMO PERSONAL
(Carta Reglamentaria 2884)

DESCRIPCION
CRÉDITO PRÉSTAMO PERSONAL PARA COLABORADORES DE LA
PRÉSTAMO PERSONAL CREDITO PARA COMPRA DE CARTERA DE CREDITO
FUNDACION SOCIAL
(Carta Reglamentaria 2884) (Carta Reglamentaria 2884)
(Carta Reglamentaria 2594)

ASALARIADO
Asalariados Formales Sector Privado y/o Oficial :

* Con contrato Indefinido / Nombramiento en Propiedad: 6 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior con
contrato termino Indefinido: mínimo 6 meses, con contrato diferente: mínimo 12 meses y en el actual haber superado periodo de prueba 2 meses
en empresa privada y 3 meses en oficial.

* Con contrato Fijo: 12 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo 12 meses y en el actual mínimo 3
meses.
* Con contrato Temporal / Misión: 18 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo 12 meses y en el EMPLEADOS DE LA FS
actual mínimo 6 meses. *Con contrato a Termino Indefinido:
* Con contrato por Prestación de Servicios: 18 meses si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo 12 meses y Tener (1) un año de antigüedad con la entidad (No aplica por
en el actual mínimo 6 meses. calamidad domestica)
* Con contrato por Carrera Administrativa (Oficial): 6 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo 12 *Con contrato a
meses Termino Fijo: Tener (1) un año de antigüedad con la entidad , el
* Con contrato por Profesionalidad(Oficial): 60 meses contrato actual debe ser mínimo de 12 meses y el periodo
restante no podrá ser inferior a 6 meses (No aplica por
* Con contrato por Libre Nombramiento y Remoción ó Resolución por Nombramiento (Oficial): No son sujetos. calamidad domestica)

* Otros contratos diferentes a los anteriores: 18 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo meses 18
entre contratos incluido el vigente y deben ser de la misma naturaleza.
Antigüedad de los Ingresos del
Cliente
Asalariados no formales Sector Privado

* Con contrato Indefinido: 6 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior con contrato termino Indefinido:
mínimo 6 meses, con contrato diferente: mínimo 12 meses y en el actual haber superado periodo de prueba 2.

* Con contrato Fijo / Prestación de Servicio: 18 meses si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo 12 meses y
en el actual mínimo 6 meses.

* Otros contratos diferentes a los anteriores: 18 meses, si no cumple antigüedad se puede tomar el tiempo del trabajo anterior, mínimo meses 18
entre contratos incluido el vigente y deben ser de la misma naturaleza.

Nota: La antigüedad se puede validar si entre los contratos no se han presentado mas de dos (2) meses de periodo cesante entre si. Se podrá
sumar la antiguedad en los casos de cambio de contratación siempre y cuando sea en la misma empresa contratante, prestadora de servicios o
empresa usuaria en la que el empleado ha laborado, sin considerarse excepcion

*Pensionados: No se tiene en cuenta antigüedad

* Rentistas de Capital: 12 meses de tiempo mïnimo en la antigüedad, si se requiere un establecimiento de comercio abierto al público, éste debe
llevar mínimo 12 meses en la ubicación actual.
INDEPENDIENTE PROFESIONAL: Profesionales Universitario / Técnicos Especializados: 18 meses.

Monto Mínimo $ 1,000,000 El saldo mínimo a desembolsar por obligación o producto debe ser equivalente a No estipulado
$125.000, siempre cuando el monto mínimo a desembolsar sea un $1.000.000

Hasta $100'000.000,00 y más de este Valor por excepción

Para Hasta $18.965.290,00 (año 2018), de acuerdo a capacidad de
Monto Máximo
empleados del estado con cargo de Provisionalidad, el monto máximo equivale a 3 veces su salario, sin superar el tope máximo a aprobar de pago del colaborador, sin exceder (4) veces su salario.
$100.000.000,00.

Mínimo: 12 meses
Mínimo: 12 meses Mínimo: No estipulado
Plazo Máximo: 60 meses
Máximo: 60 meses Máximo: 36 meses
Nota: Para Preaprobados y Retanqueos 36 - 48 - 60 meses

El 100% de la compra y se podrá ofrecer al Cliente Nuevo o Antiguo, sin crédito

vigente, un valor de crédito adicional (Cash Out) equivalente al 20%, del valor objeto
Porcentaje de Financiación 100% 100%
de la compra, siempre y cuando el valor de la cartera a comprar en crédito sea igual
o superior a $ 1 Millón.

Garantía Firma Personal

TASA FIJA: (Ver manual de tasas precios y comisiones)

Varían de acuerdo al monto ó la estrategia y solo un beneficio
por cliente

Para Montos menores a 120 SMMLV

TASA FIJA: (Ver manual de tasas precios y comisiones)
Para
Varia de acuerdo al monto
Montos iguales o mayores a 120 SMMLV Montos entre $1.000.000 Hasta $4.999.999 TASA FIJA
Tasa de Interés Montos entre $5.000.000 Hasta $9.999.999 (Ver tasas precios y comisiones vigentes)
Por Perfil de Riesgo AAA,AA,A Montos entre $10.000.000 Hasta $29.999.999
Para Estrategias Montos superiores a $30.000.000
Masivas - Preaprobados - Retanqueos
Para Clientes Preferenciales Montos desde 100 SMMLV
Para Clientes que tomen el seguro de desempleo tiene
reducción de puntos en la tasa
Para Toma Empreasarial, CCF, Otros Convenios y Afiliados a
Colfondos

Seguro individual deudores. Ampara 100% de la deuda y devuelve a los beneficiarios el valor correspondiente en caso de fallecimiento. El cliente puede elegir la entidad aseguradora.
Seguros
Para los clientes que apliquen pueden tomar adicional el seguro de desempleo.

*Los créditos de libre destinación pueden prepagarse total o

parcialmente en cualquier momento sin sanción alguna por
*Se atenderán los perfiles de otorgamiento definidos por el Banco (AAA,AA.A) .
parte de la entidad. En caso de pagos parciales el deudor No son sujetos de retanqueo
tiene derecho a elegir si el monto abonado a capital * Las obligaciones objeto de compra deben estar vigentes, al día y tener Solo un crédito a la vez por esta línea
disminuyendo el valor de la cuota o el plazo de la obligación amortización mensual . * Si el Cliente antiguo Tasa subsidiada
presenta crédito vigente con el Banco Caja Social, este saldo no se podrá recoger con Podrá acceder a otro crédito si cancela la totalidad del saldo
Condiciones Especiales * Se puede retanquear a partir de los 6 meses. el crédito de compra de cartera y su oferta se limita al valor de las obligaciones a anterior
* Para abonos a capital con reducción de plazo y reducción de comprar. Se acepta como destino la sustitución de pasivos para el pago de
cuota, se recomienda abono mínimo de 3 cuotas adicionales a * No se compran deudas parciales. deudas clasificadas como Consumo (incluye tarjetas de crédito),
la cuota facturada. * La cartera a comprar debe tener una vigencia mínima de 6 meses.--> esta con entidades financieras vigiladas por la Superintendencia
condición aplica sólo para la compra de obligaciones con OCMULTRASAN Financiera e ICETEX
* Los clientes pueden tener préstamo personal y compra No se tienen en cuenta ingresos adicionales
Préstamo personal SG
DESCRIPCION
PRÉSTAMO PERSONAL CREDITO PARA COMPRA DE CARTERA DE CREDITO CRÉDITO MI AHORRO MI CRÉDITO CRÉDITO PRÉSTAMO PERSONAL PARA COLABORADORES DE LA FUNDACION
SOCIAL
(Carta Reglamentaria 2884) (Carta Reglamentaria 2884) (Carta Reglamentaria 3009) (Carta Reglamentaria 2594)
Versión Junio /2019

Crédito para el pago de deudas clasificadas como consumo (incluye tarjetas de crédito), Es la solución que integra dos productos (ahorro y crédito) dirigido a personas del
Satisfacción de las necesidades de Consumo-Libre Destino mercado popular, a quienes a través del ahorro podrán iniciar su historial crediticio, Satisfacción de las necesidades de Consumo-Libre Destino * Menos (Vivienda, Productivo y
Destino de los Recursos * Menos (Vivienda, Productivo y Vehículo) con entidades financieras, Icetex, ONG, Cooperativa vigiladas por la Súper Financiera, propiciando así la inclusión con salud financiera. Educación, turismo, salud, calamidad Vehículo)
Cajas de Compensación y cooperativa Coomultrasan doméstica, electrodomésticos, muebles y enseres, etc

- Asalariado Formal y no Popular y masivo

- Pensionado Popular y Masivo
Personas Naturales: Asalariados, Pensionados, Rentistas, Amas de Casa, Estudiantes
- Rentista Popular y Masivo
- Prestador de Servicios Profesional o Técnico masivo o popular (estos dos últimos reciben ingresos de manutención por parte de sus familiares cercanos). EMPLEADOS FS
Independientes Profesionales Formales e Independientes NO Profesionales que no tienen
A quién está dirigido - Profesional independiente del segmento microempresario
unidad productiva ni empleados (plomeros, cerrajeros, maestros de obra, manicurista a
Es una líneas de crédito con tasa subsidiada por el empleador, destinada a apoyar
-Trabajador independiente formal clasificado como empresario y pequeña empresa, (Profesionales, técnicos, independientes cuenta propia, transportadores). financieramente necesidades, proyectos personales o familiares del colaborador de la FS
Para los profesionales independientes se podrá financiar necesidades productivas con crédito de consumo dentro de los límites y precios de esta línea de negocio. domicilio, etc.)

No se podrá tramitar crédito de Consumo a los microempresarios que no sean clasificados como profesionales ni a los informales del segmento empresario y pequeña empresa

Dependientes y Prestadores de Servicio : Edad Mínima 18 - Edad Máximo 75 años

Edad Mínima 18 - Edad Máximo 75 años
Edad Profesionales del segmento microempresario ó los trabajadores independientes formales: 23 -70 años Edad mínima 18 años y edad máxima 75 años

Se aceptan ingresos menores a 1 SMMLV

Antigüedad EMPLEADOS DE LA FS
*Con contrato a Termino Indefinido: Tener (1) un año de antigüedad con la entidad (No
Ingresos Mínimo
1 SMLV Basado en el ahorro Mínino de $50.000 y máximo $500.000 mensuales aplica por calamidad domestica)
*Con contrato a Termino Fijo: Tener (1) un año de antigüedad con la entidad , el contrato
actual debe ser mínimo de 12 meses y el periodo restante no podrá ser inferior a 6 meses
(No aplica por calamidad domestica)

Ingresos Adicionales * Se aceptan ingresos adicionales que cumplan con la antigüedad requerida en CR 2884 (Reglamento de Riesgo de Consumo)

El saldo mínimo a desembolsar por obligación o producto debe ser equivalente a

Monto Mínimo $ 1,000,000 $125.000, siempre cuando el monto mínimo a desembolsar sea un $1.000.000 $ 400,000 No estipulado

Hasta $100'000.000,00 y más de este Valor por excepción Hasta $18.965.290,00 (año 2018), de acuerdo a capacidad de pago del colaborador, sin
Monto Máximo Para empleados del estado con cargo de Provisionalidad, el monto máximo equivale a 3 veces su salario, sin superar el tope máximo a aprobar de $100.000.000,00.
$ 4,000,000
exceder (4) veces su salario.

Mínimo: 12 meses
Mínimo: 12 meses Mínimo: No estipulado
Plazo Máximo: 60 meses
Máximo: 60 meses
12 meses único plazo
Máximo: 36 meses
Nota: Para Preaprobados y Retanqueos 36 - 48 - 60 meses

El 100% de la compra y se podrá ofrecer al Cliente Nuevo o Antiguo, sin crédito vigente,
un valor de crédito adicional (Cash Out) equivalente al 20%, del valor objeto de la compra,
Porcentaje de siempre y cuando el valor de la cartera a comprar en crédito sea igual o superior a $ 1
100% Millón. Hasta 8 veces la cuota más pequeña que haya depositado en los últimos 4 meses 100%
Financiación Los Clientes Nuevo o Antiguos sin crédito vigente del Banco Caja Social
que requieran un monto superior al 20% definido en la viñeta 3, se podrán
atender bajo las condiciones del producto Libre Inversión

Garantía Firma Personal

TASA FIJA: (Ver manual de tasas precios y comisiones)

Varían de acuerdo al monto ó la estrategia y solo un beneficio por cliente

Para Montos menores a 120 SMMLV TASA FIJA: (Ver manual de tasas precios y comisiones)
Varia de acuerdo al monto
Para Montos iguales o mayores a 120 SMMLV Montos entre $1.000.000 Hasta $4.999.999 TASA FIJA
Tasa de Interés Por Perfil de Riesgo AAA,AA,A Montos entre $5.000.000 Hasta $9.999.999
La vigente
(Ver tasas precios y comisiones vigentes)
Montos entre $10.000.000 Hasta $29.999.999
Para Estrategias Masivas - Preaprobados - Retanqueos Montos superiores a $30.000.000
Para Clientes Preferenciales Montos desde 100 SMMLV
Para Clientes que tomen el seguro de desempleo tiene reducción de puntos en la tasa
Para Toma Empresarial, CCF, Otros Convenios y Afiliados a Colfondos

Seguro individual deudores. Ampara 100% de la deuda y devuelve a los beneficiarios el valor correspondiente en caso de fallecimiento. El cliente puede elegir la entidad aseguradora.
Seguros Para los clientes que apliquen pueden tomar adicional el seguro de desempleo.

Firma personal Dinero congelado equivalente al 50% del monto ahorrado por el cliente.
*Los créditos de libre destinación pueden prepagarse total o parcialmente en cualquier *Se atenderán los perfiles de otorgamiento definidos por el Banco (AAA,AA.A) . Solo se puede adquirir un producto de Mi Ahorro, Mi Crédito por persona. Se debe
momento sin sanción alguna por parte de la entidad. En caso de pagos parciales el deudor evidenciar un cumplimiento periódico del valor del ahorro pactado. No se tomará como
tiene derecho a elegir si el monto abonado a capital disminuyendo el valor de la cuota o el * Las obligaciones objeto de compra deben estar vigentes, al día y tener amortización cumplimiento del ahorro pactado, abonos únicos por el valor establecido, porque lo que No son sujetos de retanqueo
plazo de la obligación mensual . se busca es medir el cumplimiento y la periodicidad de ahorro mensual. No se solicitarán Solo un crédito a la vez por esta línea
* Se puede retanquear a partir de * Si el Cliente antiguo presenta crédito vigente con el Banco Caja Social, este saldo no se documentos para validar la actividad del cliente y el nivel de ingresos. El Cliente no Tasa subsidiada
Condiciones Especiales los 6 meses. podrá recoger con el crédito de compra de cartera y su oferta se limita al valor de las puede tener un endeudamiento consolidado en el sector financiero superior a 20 SMLMV, Podrá acceder a otro crédito si cancela la totalidad del saldo anterior
* Para abonos a capital con reducción de plazo y reducción de cuota, se recomienda obligaciones a comprar. de lo contrario debe ser atendido en el modelo de atención tradicional. Si el cliente retira Se acepta como destino la sustitución de pasivos para el pago de deudas clasificadas como
abono mínimo de 3 cuotas adicionales a la cuota facturada. * No se compran deudas parciales. parcialmente dinero de la cuenta previo a la constitución de la garantía y desembolso, Consumo (incluye tarjetas de crédito), con entidades financieras vigiladas por la
* La cartera a comprar debe tener una vigencia mínima de 6 meses.--> esta condición solo se podrá otorgar un préstamo hasta por el doble del valor que quede efectivamente Superintendencia Financiera e ICETEX
aplica sólo para la compra de obligaciones con COMULTRASAN en la cuenta. Garantizando cumplir con la característica del producto que el monto No se tienen en cuenta ingresos adicionales
* Los clientes pueden tener préstamo personal y compra mínimo a otorgar es de $400.000, es decir que en la cuenta debería haber como mínimo
$200.000 de saldo para constituir la garantía

Este documento sólo puede ser utilizado por personal autorizado del BCS. Está prohibida su circulación y reproducción en todo o en parte para distribuirlo fuera de la organización. 3 05/02/2020
TDC
TARJETAS DE CRÉDITO
DESCRIPCION

CLÁSICA ESPECIAL PENSIONADOS / AMIGOS COMPRA DE CARTERA TARJETA DE CREDITO

Versión Junio 2019 CLASICA ORO PLATINUM
(Para clientes con ingresos inferiores a 1.5 SMLMV) DE LA EXPERIENCIA

Cupo de Tarjeta de Crédito mediante el cual el Banco Caja

Social adquiere una o más obligaciones de Tarjeta de
Destino de los Recursos Cupo de crédito dirigido a personas naturales para atender necesidades de financiación en la adquisición de bienes y/o servicios en establecimientos afiliados y obtener avances en efectivo.
Crédito de otras entidades, previa autorización del cliente y
cumplimiento de requisitos.

- Asalariado Formal y no formal Popular y masivo

- Pensionado Popular y Masivo
- Rentista Popular y Masivo
- Prestador de Servicios Profesional o Técnico masivo o popular
- Asalariado Formal y no formal Popular y masivo
- Profesional independiente del segmento microempresario
A quién está dirigido - Pensionado Popular y Masivo
PENSIONADOS -Trabajador independiente formal (Microempresario y Empresario /Pequeña empresa
- Rentista Popular y Masivo
-Trabajadores Independientes Informales (Microempresario y Empresario
Pequeña Empresa) con experiencia a partir de 24 meses en el sector
financiero.
No se podrá tramitar tarjetas de crédito a los microempresarios y Empresario/ Pequeña empresa que no sean informales y no tengan una experiencia
superior a 24 meses en el sector financiero

Edad Dependientes y prestadores Dependientes

de servicios: Edad Mínima: de
y prestadores 18 años y Edad Máxima: NA
Profesional indpendiente del segmento Microempresario y trabajadores independientes
servicios: 1.5 SMLMV)formales o informales: Edad Mínima: 23 años y Edad Máxima: NA
-Profesional independiente y
trabajadores independientes
formales e informales 3 SMLMV
Para amparada es Dependientes
y prestadores de servicios: 3
Dependientes y prestadores de servicios: 1.5 SMLMV)
SMLMV)
-Profesional independiente y trabajadores independientes
-Profesional independiente y
Ingresos Mínimo Entre 1 y 1.5 SMMLV. 1 SMMLV 5 SMMLV 8 SMMLV formales e informales 3 SMLMV
trabajadores independientes
formales e informales 5 SMLMV

Ingresos Adicionales * Se aceptan ingresos adicionales que cumplan con la antigüedad requerida en CR 2884 (Reglamento de Riesgo de Consumo)

> = 10 SMMLV
Principal: 700,000 Aplica para Dualidad :
Aplica para Dualidad : > > $3.000.000,oo Si el
$3.000.000,oo. Si el cliente ya cliente ya tiene una tarjeta El saldo mínimo a comprar por tarjeta debe ser equivalente
Monto Mínimo $700.000
$ 700,000.000 tiene una tarjeta y solicita otra de y solicita otra de diferente > = $10.000.000,00 a mínimo $125.000, siempre cuando el monto total a
diferente franquicia el franquicia el comprar sea de $700,000.
cupo mínimo a otorgar de la cupo mínimo a otorgar de
nueva tarjeta es 1.5 SMLMV. la nueva tarjeta es 1.5
SMLMV.

Amparada N.A.
Amparada: No aplica para perfiles Comportamiento BBB- Edad mínima del amparado: 14 años, aplica hasta el 50% del cupo de la tarjeta principal, distribuido en un máximo hasta
de 3 tarjetas siempre y cuando cada tarjeta amparada cumpla con el cupo mínimo para el producto el cual corresponde a 1 SMLVM

Hasta < 10 SMMLV

Hasta $50'000.000,00
Trabajadores Independientes
Hasta < $10.000.000,00 Hasta $50.000.000,00
$2,000,000 $50,000,000 segmentados como
Microempresarios: $5
millones.
Monto Máximo

BCS Confidencial 4 05/02/2020

TDC
TARJETAS DE CRÉDITO
DESCRIPCION

CLÁSICA ESPECIAL PENSIONADOS / AMIGOS COMPRA DE CARTERA TARJETA DE CREDITO

MontoJunio
Versión Máximo
2019 CLASICA ORO PLATINUM
(Para clientes con ingresos inferiores a 1.5 SMLMV) DE LA EXPERIENCIA

Para empleados del estado con cargo de Provisionalidad, el monto máximo Para empleados del estado con cargo de Provisionalidad, el monto máximo equivale a 3 veces su salario , sin superar el tope máximo a aprobar de
N.A.
equivale a 3 veces su salario $50.000.000,00.

* Compras y avances se difieren automáticamente a 24 meses, a excepción de los pagos recurrentes los cuales
serán diferidos a los plazos determinados por los clientes, como funciona actualmente con las tarjetas genéricas.
Plazo
* Cliente tendrá la opción de desmarcar la condición de plazo fijo comunicándose a la línea amiga.
* Compras - Uso Internacional: se difieren automáticamente según el valor de la compra: <=$30.000: 1 mes;
>$30.000 y <$300.000: 24 meses; >=$300.000: 36 meses.
*Compras - Uso Nacional: Puede diferir entre 1 y 36 meses. Las compras diferidas a un
mes no tendrán interés, siempre y cuando no se tenga saldo de deuda.
* Avances Nacionales: por Internet y Oficinas Banco Caja Social se pueden diferir entre
1 y 12 meses / Por Cajeros Automáticos se difieren automáticamente a 12 meses.
Mínimo: 6 meses Máximo: 36 meses
*Compras - Uso
Internacionales Automático : <=30,000 a 1 mes 30,001 y < $ 300.000 24 meses, > o igual
a $ 300.000 36 meses. *Avances Internacionales: Se difiere automáticamente a 12 meses

Se podrá ofrecer al Cliente Nuevo o Antiguo, un Cupo de

Avances: 30% para Clásica y Avances hasta el 50 % del cupo Tarjeta de Crédito que cubra el valor objeto de la compra,
Porcentaje de Financiación Avances: hasta el 30 % del cupo aprobado Avances hasta el 100 % del cupo aprobado
100% para Oro y Platinum aprobado siempre y cuando el valor de la cartera a comprar en sea
igual o superior a 1 SMMLV

Garantía Firma Personal

TASA FIJA:
* Para Compras y Avances (Ver manual de tasas precios y comisiones)
Para clientes con perfil de otorgamiento / comportamiento
* Por Mora (Ver manual de tasas precios y comisiones)
AAA, AA, A

Tasa de Interés Para clientes con perfil de otorgamiento / comportamiento

BAA, BBB

(Ver manual de
tasas precios y comisiones)
Seguros Póliza Colectiva

* Aplican clientes con perfil de otorgamiento (AAA, AA, A,

*CUOTA DE MANEJO: Mes Anticipado
(Ver tasas precios y comisiones vigentes)
*CUOTA DE MANEJO: Mes
Anticipado
*ASISTENCIAS Cuota de
Las que tiene nuestra tarjeta de crédito clásica
manejo preferencial :
Grupos de Afinidad: Preaprobado Visa 459 MasterCard 659 Gratis primer año
Venta en Frío Visa 456 MasterCard 656 Gratis 6 meses
Clásica (Ver tasas precios y
comisiones vigentes)
Oro (Ver tasas precios y
comisiones vigentes)
Platinum (Ver tasas
precios y comisiones vigentes)
*ASISTENCIAS
Propias de la Tarjeta Clásica
* No Aplica Dualidad Grupos de Afinidad
* No Aplica Amparada Preaprobado Visa 462 y
MasterCard 662 Gratis 6 meses
Condiciones Especiales
BAA, BBB)
*Sólo se podrán comprar saldo de las franquicias Master
Card, Visa, Credencial,Credifácil Colpatria, Falabella,
American Express y Diners y tarjetas que tengan como
respaldo una entidad financiera vigilada por la
Superfinanciera
*CUOTA DE MANEJO:
Trimestre Anticipado
*La(s) tarjeta(s) a comprar debe(n) estar Vigente(s) y al
*CUOTA DE MANEJO: *CUOTA DE MANEJO: día.
Trimestre Anticipado Trimestre Anticipado *
El saldo de la tarjeta individual objeto de la compra no
(Ver debe superar los limites de producto definidos en el
(Ver tasas precios y
tasas precios y comisiones (Ver tasas comisiones vigentes) presente documento ni en el cupo otorgado al cliente.
vigentes) precios y comisiones *
vigentes) No se compra cartera de tarjetas de crédito empresariales
*ASISTENCIAS
*ASISTENCIAS
Propias de la Tarjeta Clásica
Propias de la Tarjeta
*ASISTENCIAS * No se compra cartera de tarjeta de crédito a clientes
Platinum
Propias de la Tarjeta Oro amparados
* Los clientes que ya poseen Tarjeta de Crédito con Banco
Caja Social, podrán realizar compras parciales a través de
la central operativa
* Se podrá realizar como mínimo de compra el saldo total
de una Tarjeta de Crédito

* No Aplica Plan Amigos y Puntos * Se podrán realizar compras de cartera y rediferido de

saldos existentes de tarjeta hasta: 2 veces en el año,
teniendo en cuenta los últimos 12 meses
* Se pueden solicitar aumento de cupo

BCS Confidencial 5 05/02/2020

Rot_CtaCte_Lib

DESCRIPCION
CREDITO ROTATIVO
Versión CUENTA CORRIENTE
(Carta Reglamentaria 2884)
Jun 2019

Es un producto transaccional que esta diseñado para

que el cliente disponga parcial o totalmente del saldo
Línea de crédito que puede ser usada parcial o totalmente durante la DEPÓSITADO + CUPO OTORGADO, y atienda sus
Destino de los vigencia de la misma, el servicio de la deuda se calculará mensualmente necesidades de flujo de efectivo de corto plazo, ya sea
Recursos de acuerdo con el saldo utilizado en efectivo o con el giro de cheques.

Asalariado formal y no formal popular y masivo

Asalariado formal y no formal popular y masivo (Aplica únicamente para
Pensionado Popular y masivo
asalariados con contrato a término indefinido)
Rentista Popular y masivo
Pensionado Popular y masivo
Prestadores de servicio
Rentista Popular y masivo
Independiente Profesional Popular y masivo
Prestadores de servicio
Trabajadores Independientes segmentados como
A quién está dirigido Independiente Profesional Popular y masivo
Empresario Pequeña
Trabajadores Independientes segmentados como Empresario Pequeña
Empresa Formales
Empresa Formales

Dependientes y Prestadores de Servicios: Edad Mínima

Dependientes y Prestadores de Servicios: Edad Mínima 25 años - Edad
25 años - Edad Máxima: 75 años
Máxima: 75 años
Independiente profesional y trabajadores independientes
Independiente profesional y trabajadores independientes segmentados
segmentados como Empresario /Pequeña empresa
como Empresario /Pequeña empresa Formales: Edad Mínima 25 años -
Formales: Edad Mínima 25 años - Edad Máxima: 70
Edad Edad Máxima: 70 años
años

Ingresos Mínimo 5 SMMLV 5 SMMLV

* Se aceptan ingresos adicionales que cumplan con la antigüedad requerida en CR 2884:

Ingresos Adicionales

A diferencia de los demás productos la Antigüedad exigida para

Antigüedad de los
asalariados con contrato a término indefinido,
Ingresos del Cliente es de doce (12) meses, el resto de antigüedades se conserva igual. Si
tienes dudas devuelta a revisar el curso de reglamento de riesgo de
consumo ó la CR 2884 Reglamento de Riesgo

BCS Confidencial 6 05/02/2020

 A diferencia de los demás productos la Antigüedad exigida para
Antigüedad
Rot_CtaCte_Libde los
asalariados con contrato a término indefinido,
Ingresos del Cliente es de doce (12) meses, el resto de antigüedades se conserva igual. Si
tienes dudas devuelta a revisar el curso de reglamento de riesgo de
DESCRIPCION consumo ó la CR 2884 CREDITO
ReglamentoROTATIVO
de Riesgo
Versión CUENTA CORRIENTE
(Carta Reglamentaria 2884)
Jun 2019

Sobregiro mínimo de $ 300.000 identificado como Cupo

Monto Mínimo 2.5 SMMLV
Base.

Acorde al nivel de riesgo e ingresos, máximo el 30 % del

Monto Máximo $50,000,000
ingreso mensual del solicitante

BCS Confidencial 7 05/02/2020

Rot_CtaCte_Lib

DESCRIPCION
CREDITO ROTATIVO
Versión CUENTA CORRIENTE
(Carta Reglamentaria 2884)
Jun 2019

El cupo de sobregiro tiene un plazo de 15 días

Plazo Los saldos se difieren a 36 de plazo automáticamente
calendario contados a partir de su primera utilización

Porcentaje de
100% Hasta los cupos aprobados
Financiación
Garantía Firma Personal

TASA FIJA:
* Sistema de amortización revolvente Cada utilización del cupo se difiere
automáticamente a 36
Tasa de Interés meses. Cada utilización afectará el cupo disponible hasta alcanzar el cupo (Ver manual de tasas precios y comisiones)
asignado, cada pago libera el cupo disponible en el equivalente a la
amortización de capital.
(Ver manual de tasas precios y comisiones)

Seguros Póliza de seguro colectiva con cobro sobre saldo. No tiene seguro

*CUOTA DE MANEJO:
No cobro en los meses que se utilice el cupo o se tenga deuda del mismo.
Para otras condiciones (Ver manual de tasas precios y comisiones)
La Vigencia de la línea de sobregiro, canje o remesa
Condiciones La vigencia del cupo 12 meses
es máximo de un
Especiales Solo se acepta un crédito rotativo por cliente.
(1) año.

BCS Confidencial 8 05/02/2020

libranza

DESCRIPCION
Versión LIBRANZA
Jun 08/18

Destino de los Línea de crédito dirigida a clientes que reciban sus ingresos por Salario y/o Pensión de Vejez o Jubilación, de Invalidez o Sobrevivencia, que se encuentren a cargo de entidades con
Recursos las que se tenga convenio.

DEPENDIENTES: Todo aquel que devengan ingresos de un empleador con el cual exista convenio por Salario y/o Pensión:

* Asalariados: Formales: Quienes cumplen con 2 de las siguientes tres condicionen: Cotiza en Pensión, se encuentra afiliado a un sistema de salud o realiza aportes parafiscales (Caja
se compensación; SENA, ICBF )

* Pensionados: Son aquellos que reciben una Mesada ó Jubilación de Pensión - Publicas/Privadas.

Segmentación
(La determinación del
Segmento se
establece con Convenio de Libranzas Sector Oficial
aquellos ingresos Activos y Pensionados
que representan más *Personal activo, civil, uniformado, pensionado y retirado de las 6 pagadurías que conforman el Ministerio de
el 51% del total de los Defensa: Fuerza Aérea, Ejercito Nacional, Gabinete, Pensionados del Ministerio de Defensa y Caja de Retirado
Convenio de
ingresos brutos del Convenio de Libranza Pensionados de las Fuerzas Militares (CREMIL), Armada Nacional, Comando General
Libranzas con otras
cliente) (FOPEC, Colpensiones, Positiva Compañía de *Personal activo, civiles , uniformados pensionados que conformen la Policía Nacional
entidades del Sector
Seguros, Pensiones de Antioquia, Consorcio de *Personal que conforma el grupo de Retirados de la Policía Nacional y personas que han sido aceptadas en la
Privado
Pensiones de Antioquia, FONCEP y FOMAG) situación de Pensión.
(Carta Reglamentaria
- Carta Reglamentaria 2937 Personal de la Secretaría de Educación así:
2899)
o Nivel Central y Nivel Local conformado por personal administrativo, con tipo de vinculación planta y provisional
o Nivel Institucional conformado por personal administrativo, docentes y directivo docente con tipo de vinculación
planta y provisional.
(Carta Reglamentaria 2959)

Asalariado Formal Popular

Pensionado Popular Asalariado Formal Masivo
A quién está dirigido Pensionado Masivo Pensionado Popular
Pensionado Masivo

Para Colpensiones
Edad Mínima: 18 años
Edad Máxima: 79 años pero el plazo máximo
sería hasta 60 meses y para los que tengan 78
Edad Mínima: 18 años
Edad años el plazo máximo sería 72 meses y para
Edad Máxima: 75 años
los que tienen 77 o menos el plazo sería hasta
el máximo que corresponde a 84 meses
Para los demás convenios la edad máxima es
de 75 años

Ingresos Mínimo 1 SMMLV

* Se aceptan ingresos adicionales que cumplan con la antigüedad requerida en CR 2884:

Ingresos Adicionales Estos ingresos permiten ampliar la capacidad de pago pero no capacidad de descuento tales como:
- Salario: Formales no formales.
- Pensión: Sólo se aceptaran en calidad de sustituto al conyugue y al padre o madre cuando fallece el hijo.
- Renta: Por Arriendos y Alquiler de vehículos
- Transporte: Servicio público, particular, carga o servicios especiales (turismo, recreación, educación), siempre y cuando este ingreso bruto sea inferior al generado por pensión y
solo se aceptaría superior si el tipo de transporte corresponde a "TAXI"

CASUR
FUERZAS MILITARES POLICIA NACIONAL
CREMIL

Oficiales 6 meses Oficiales 6 meses

BCS Confidencial 9 05/02/2020

libranza

DESCRIPCION
Versión LIBRANZA
Jun 08/18

Sub. Oficial mayor a

cabo tercero /
6 meses Sub Oficiales 6 meses
aerotécnico / marinero
segundo

Civiles * (a) 6 meses Nivel ejecutivo 6 meses

Sub. Oficial hasta cabo

tercero / aerotécnico / 12 meses Civiles 6 meses No
marinero segundo * (b) Requieren
Antigüedad

Soldados Profesionales
Con contrato a termino
e Infantes de Marina 36 meses Patrulleros 12 meses
Indefinido: 4 meses.
Profesionales * ( C )
(Sujeto al convenio)
Con contrato a termino
Fijo Renovable: 12
Agentes 12 meses meses , que puedan
No demostrar que han sido
Pensionados
Antigüedad de los * PENSIONADOS: No se tiene en cuenta Requieren renovados por mas de
Ingresos del Cliente antigüedad Pensionados No Requieren 12 meses adjuntando
certificación laboral
Pensionados: No
SECRETARIA DE EDUCACIÓN DE BOGOTA requiere

Vinculación de
Planta: 6 meses
Vinculación Provisional: 60 meses

(a) No se atenderán clientes civiles cuyo tipo de contratación inicie por la sigla T.O.
(b) Se valida antigüedad incluyendo el tiempo que trae como infante o soldado, siempre y cuando el Suboficial
soporte un tiempo de antigüedad igual o superior a tres años como infante o soldado.
(c) Para soldados profesionales NO se debe tener en cuenta para validación de antigüedad el tiempo de servicio
militar obligatorio ni el tiempo como alumno en escuela de formación
* Se aceptan ingresos adicionales que cumplan con la antigüedad requerida en CR 2884:
Estos ingresos permiten ampliar la capacidad de pago pero no capacidad de descuento tales como:
- Salario: Formales e no formales - Pensión: Sólo se aceptaran en calidad de sustituto al conyugue y al
padre o madre cuando fallece el hijo - Renta: Por Arriendos y Alquiler de vehículos - Transporte: Servicio
público, particular, carga o servicios especiales (turismo, recreación, educación), siempre y cuando este ingreso
bruto sea inferior al generado por salario o pensión.

1,5 SMMLV
Monto Mínimo * Monto mínimo a comprar $1.000.000 y se podrán realizar compras de cartera por montos inferiores a $1 millón siempre y cuando el moto total de la compra sea superior a $1 millón

CARGO ANTIGÜEDAD MONTOS MAXIMOS

3 años - 5 años Hasta 30 SMMLV

Soldados Profesionales / Infante de
Marina > 5 años Hasta 50 SMMLV

Suboficiales con rango igual a cabo

tercero, Marino Segundo y 12 meses Hasta 30 SMMLV
Aerotécnico

Suboficiales con rango superior a cabo

FUERZAS MILITARES tercero, Marino Segundo y 6 meses Hasta 80 SMMLV
Y CREMIL Aerotécnico

Oficiales 6 meses $100,000,000

Oficiales con rango igual o superior a

6 meses $150,000,000
Teniente coronel

Civiles (indefinido) 6 meses $100,000,000

Pensionados y Retirados No Requiere $100,000,000

$ 100.000.000 con Excepción hasta
$150.000.000 1 año - 3 años Hasta 30 SMMLV
Monto Máximo Patrulleros
De acuerdo a los
parámetros establecidos en el convenio de > 3 años Hasta 50 SMMLV
libranza con la entidad correspondiente

BCS Confidencial POLICIA 10 05/02/2020

NACIONAL
libranza
$ 100.000.000 con Excepción hasta
$150.000.000
DESCRIPCION
Monto Máximo De acuerdo a los
Versión LIBRANZA
Jun 08/18 parámetros establecidos en el convenio de
libranza con la entidad correspondiente

POLICIA Agentes > 3 años Hasta 50 SMMLV

NACIONAL

Para cargos o grados

(incluidos civiles) que
perciban ingresos
brutos menores o Civiles (indefinido) > 6 meses $100,000,000
iguales a 3 SMMLV, el
limite de exposición no
podrá superar 17.5
veces el ingreso del
solicitante, sin exceder Nivel Ejecutivo 6 meses Hasta 80 SMMLV
en ningún momento el $ 100.000.000
monto máximo definido
en este documento: el
Suboficiales 6 meses Hasta 80 SMMLV
limite de exposición
consolida todos los
saldos de las
obligaciones que tenga
el cliente en el sistema Oficiales 6 meses $100,000,000
financiero excluyendo
crédito hipotecario.
Oficiales con rango igual o superior a
6 meses $150,000,000
Teniente coronel

Pensionados No Requiere $100,000,000

CASUR $100,000,000

De 12 hasta 84 meses
De 12 hasta 84 meses
Sin embargo para los de Colpensiones que Para funcionarios activos próximos a acceder a su asignación salarial de retiro, podrá aprobarse un plazo al
Plazo tienen 79 años el plazo máximo sería 60 meses tiempo que le falte en actividad, pero el ingreso validado podrá ser el porcentaje de asignación al que tenga De 12 hasta 60 meses
Y los que tienen 78 años el plazo máximo sería derecho según el tiempo de servicio reconocido (de acuerdo a la ley vigente) sin exceder el plazo definido para el
de 72 meses convenio. Para soldados profesionales e infantes de marina próximos a pensionarse, el plazo de la operación
quedará sujeto al tiempo que le queda para obtener su pensión (de acuerdo con la ley vigente)

Porcentaje de
100% 100% 100%
Financiación
Garantía

(Ver manual de tasas

Tasa de Interés (Ver manual de tasas precios y comisiones) (Ver manual de tasas precios y comisiones)
precios y comisiones)

Seguros Seguro individual deudores. Ampara 100% de la deuda y devuelve a los beneficiarios el valor correspondiente en caso de fallecimiento.

COMPRA DE CARTERA
* No se podrá comprar cartera de consumo de Banco Caja Social, con un crédito de libranza
*La Compra de cartera a través de la modalidad Libranza, sólo aplica para los créditos contenidos en el desprendible de pago de nómina. A excepción de los
pensionados de Colpensiones que pueden comprar deudas que no se encuentren en el desprendible
* Las compras se realizan a las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera, Cooperativa, Cajas de Compensación y Fondos de Empleados

* Para la compra de cartera la capacidad de descuento debe de ser por el 100% de la cartera a adquirir, no se realizan compras parciales
* No se realizaran compras de cartera en efectivo
* Las carteras a adquirir no requieren antigüedad o maduración para ser objeto de compra a excepción del convenio de Pensiones de Antioquia que sólo se pueden comprar
carteras que tengan 3 meses de desembolso .
* Si la compra de cartera incluye excedente sobre la compra de cartera se recomienda que este sea superior a $50.000 y este será desembolsado en el momento en que la
compra de cartera se haya llevado a cabo en su totalidad

NUEVAS SOLICITUDES
Clientes con operaciones de Libranza vigentes: Podrán acceder a una nueva solicitud como retranqueo, cuando haya ingresado el descuento al Banco y haya aplicado la
primera cuota en el aplicativo (Bank Master) y adicional se pueda visualizar el el comprobante del cliente.
Condiciones Cliente Nuevo con con operación de crédito vigente (Libre Inversión): Podrá acceder a una solicitud de libranza cuando hayan transcurrido mínimo 6 cuotas del crédito
Especiales vigente y se encuentre al día en sus pagos.
Cliente antiguo que solicite Libranza y tenga Libre inversión : Se evaluara la Libranza con el método de capacidad de pago y en caso de ser aprobado , el cliente podrá
tener dos operaciones.
Otras Condiciones
* Cada cliente solo podrá tener máximo un crédito de libranza por convenio o pagaduría, para el caso de Colpensiones puede tener un crédito por cada afiliación, siempre y
cuando reciba más de una pensión con números de afiliación diferentes.
* Embargos: El embargo por alimentos no generará negación siempre y cuando la capacidad de descuento después de descontado el embargo, permita el descuento del
crédito a solicitado; Esta excepción podrá otorgarse sólo cuando exista un embargo ya que dos o mas embargos por alimentos es causal de negación, adicional para
miembros o empleados ( no aplica para Pensionados y Retirados) de las FFMM , Policía Nacional y convenios de libranza con empresas privadas, deberán tener una
antigüedad de más de 5 años .

BCS Confidencial 11 05/02/2020