Proceso Estratégico

PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA 1
PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA
Paulo César Beltrán Obregón
Lady Karolina Barrera Marín
Laura Camila Mejía Vargas
Yeny Paola Romero Rojas
Facultad de Negocios Sostenibilidad e Innovación
POLITECNICO GRAN COLOMBIANO
Administración de empresas, Bogotá. 2020

TABLA DE CONTENIDO
1. INFORMACION GENERAL DE LA EMPRESA Y EL SECTOR 4
1.1. Descripción de la Empresa 4
2. ANALISIS DEL MACROENTORNO 6
2.1. Análisis Pestel
3. ANALISIS SECTORIAL 13
3.1 Análisis de Porter 13
4. ANALISIS INTERNO DE LA EMPRESA 18
5. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES EXTERNOS

22
5.1. Matriz Mefe 22
6. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES INTERNOS 24
6.1 Matriz Mefi 24
7.MATRIZ DE PERFIL COMPETITIVO
26
7.1 Matriz MPC
26
8. MATRIZ DE DEBILIDADES, OPORTUNIDADES Y AMENAZAS: DOFA 29
9. MATRIZ DE LA POSICION ESTRATEGICA: MSPACE 31
10. MATRIZ CUANTITATIVA DE LA PLANEACION ESTRATEGICA 32
10.1 PLAN TACTICO 32
11. RECOMENDACIONES 36
12. CONCLUSIONES 38
BIBLIOGRAFIA 41
PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA
Colombia ha conseguido grandes avances en la consecución de metas de inclusión y
bancarización desde que decidió hacer parte de los procesos vanguardistas de todos los países
de querer llevar la Banca a los territorios más alejados y a la población más vulnerable. Por
esta razón se decidió enfocar nuestra investigación en los retos que asume actualmente el
mercado financiero, sus cambios debido a la crisis sanitaria que vive actualmente el mundo,
los nuevos competidores, amenazas y fortalezas frente a una tendencia de cambios digitales
que ha obligado al sector financiero a adecuarse frente las nuevas necesidades en una nueva
era. Para ello, desarrollamos un análisis donde se apliquen las herramientas de carácter
técnico tales como las matrices, y los conocimientos aprendidos en los módulos de la materia
que nos permitan identificar los elementos del macroentorno que inciden en el desarrollo
estratégico de Bancamía, identificar las características del sector, características competitivas,
características internas de la empresa, el nivel de competitividad de la misma y construir,
interpretar, aplicar los conceptos permitiéndonos identificar mediante un enfoque mixto de
investigación los nuevos retos que asume Bancamía y cómo puede convertirlo en su principal
ventaja en este nicho de mercado.

1. INFORMACION GENERAL DE LA EMPRESA Y EL SECTOR
Las actividades de entidades que tienen como función principal la captación de recursos en
cuenta corriente bancaria, así como también la captación de otros depósitos a la vista o a
término (cuentas de ahorro, certificados de depósito a término [CDT], entre otros),
transferibles por cheque o medio electrónico con el objeto de realizar operaciones activas de
crédito les corresponde este código CIIU: 6412.
1.1. Descripción de la Empresa.
Bancamía abrió sus puertas el 14 de octubre de 2008 y nació como resultado de la integración
de la Fundación Microfinanzas BBVA, la Corporación mundial de la mujer Colombia y la
Corporación Mundial de la mujer Medellín. El Banco de las Microfinanzas Bancamía S.A.
empezó su trabajo por y para los emprendedores de Colombia, contando con 170.000 clientes
en sus inicios y actualmente atiende ya más de 680.000, significa un crecimiento del 300% en
menos de 10 años de trabajo. Bancamía ha tenido como objetivo marcar la diferencia a la
hora de facilitar el acceso a los productos y servicios financieros a los colombianos con bajos
niveles de ingresos, pero con grandes ganas de emprender por medio del apoyo a negocios de
pequeño y mediano tamaño que permiten la generación de ingresos y mejoras de vida en
general a corto y mediano plazo. La misión de Bancamía es “promover el desarrollo
económico y social de los clientes a través de las Finanzas productivas responsables, una
herramienta eficaz en la lucha contra la pobreza”. Por ello Bancamía cada año pretende
ampliar sus canales de servicio para llegar a todos los clientes a los que el sistema financiero
convencional generalmente no llega.

Bancamía S.A. ha enfocado sus canales de distribución del servicio y continuidad de negocio
por medio de Oficinas tradicionales y los Corresponsales Bancarios propios puestos
estratégicamente alrededor del territorio nacional donde los colombianos de zonas rurales y
urbanas necesitan el acceso a los servicios y a la asesoría pertinente. Actualmente, Bancamía
adelanta grandes e importantes procesos de alianzas comerciales con redes posicionadas que
permitirían a la entidad ampliar su cobertura por medio de Corresponsales Bancarios en hasta
1.600 puntos. De la mano de dichos canales que se denominan físicos.
Bancamía a su vez, cuenta con canales alternos tales como la Banca Móvil y el servicio al
cliente por medio de centro de atención telefónica que permiten a la entidad ofrecer la
información sobre sus campañas, productos, servicios, convocatorias, PQR en general y el
acceso a los servicios de manera rápida y confiable con solo tener un aparato electrónico con
acceso a internet. La dirección que ha tomado Bancamía en torno a brindar cada vez mayor
cubrimiento de puntos de acceso a nivel nacional en pro de la consecución de objetivos
internos como entidad y en pro del programa del que hace parte “Banca de las
Oportunidades” ha alcanzado resultados positivos en el tiempo de acción.

2. ANALISIS DEL MACROENTORNO
2.1. Análisis Pestel.
El mundo está viviendo una emergencia sanitaria que ha detenido el mundo entero y
entre ellos diferentes sectores económicos y productivos. Según el DANE estamos viviendo
una de la crisis más alta de desempleo reportado en la historia (19.8%) y esto sin contar el
desempleo informal. A pesar de esta situación, el sector financiero y bancario de nuestro país
ha demostrado un apoyo con los colombianos lanzando medidas que permitan ofrecer
alternativas de pago y de refinanciación que sirvan como amortización en esta crisis.
Desde un punto de vista más global y a pesar de la crisis que inicio hace tres meses en
nuestro país, encontramos que el sector financiero viene enfrentándose a otros retos
importantes frente a la digitalización y las plataformas tecnológicas que vienen desarrollando
alternativas de acercase a la población no bancarizada y ofrecer métodos de formalizar los
créditos y el manejo del dinero.
A continuación, analizamos con el modelo de PESTEL variable fundamentales para entender
el momento que está pasando el sector bancario el país.
Importanci
Íte Magnitud del
Factor Variable Analizada Descripción (con cita de fuentes) DOFA a de la
m impacto
variable
El artículo 92 de la ley de
crecimiento económico obliga al
01 Político Reforma tributaria 2019 sector financiero a pagar una AMENAZA 3 1
sobretasa 4% adicional a la
renta. (actualicese.com 2019)
Colombia recibió un desembolso

del banco mundial por “250
millones de dólares”, este
“préstamo CAT DDO es debido a
02 Político Banco Mundial OPORTUNIDAD 3 2
la emergencia sanitaria del
COVID-19 para políticas de
desarrollo”. (Banco mundial
2020)
Una “iniciativa que pasa a

conciliación del senado y
cámara”, en la cual los deudores
morosos podrían ponerse al día y
03 Político Proyecto borrón y cuenta nueva AMENAZA 2 11
salir de las centrales de riesgo;
en los 12 primeros meses y
tendrían una amnistía por única
vez. (El tiempo.com 2020)
Para el funcionamiento de los

mercados financieros el banco
de la república decidió inyectar
liquidez permanente a la
04 Político Banco de la República economía a través de la compra OPORTUNIDAD 2 4
de títulos de deuda pública y
privada, con vencimiento de
menor o igual a tres años. (El
tiempo.com 2020)
La tendencia de empresas
Fintech ha obligado a la banca
tradicional a ofrecer servicios
bancarios a través de
plataformas tecnológicas que
permitan agilizar y facilitar a sus
05 Tecnológico Desarrollo de tecnologías AMENAZA 2 13
clientes los servicios sin
necesidad de ir a ningún lugar
físico. Según PwC 2020 el resto
para este año se enfoca en
priorizar al cliente y no al
producto. (Dinero.com 2020)
El sector bancario ha sido una de

las industrias con mayores
índices de digitalización lo cual
permite ofrecer facilidad y
ventas, a su vez traen nuevos
riesgos que deben ser
Infraestructura científica y prevenidos y mitigados. El sector
06 Tecnológico AMENAZA 2 5
tecnológica financiero es catalogado como la
infraestructura más crítica y
delicada, las cual debe ser
protegida por sistemas de
seguridad efectivos, así lo indica
ASOBANCARIA. (Asobancaria
2020)
Colombia no se está quedando

atrás para desarrollo e
innovación de nuevas
tecnologías que permitan
avanzar en diferentes ámbitos.
La sostenibilidad hace parte de
esto, por ejemplo, Bancolombia
Disponibilidad de nuevas es el primer banco en invertir en
07 Tecnológico OPORTUNIDAD 2 9
tecnologías (Facilidad de acceso) cajero solar y evitara la emisión
de 311,4 kilogramos de C02 por
año. Los giros adaptados a redes
sociales como DaviPlata, Nequi y
demás aplicaciones han
permitido llegar a la población
no bancarizada y ofrecer nuevas
tecnologías al público en general.
La necesidad del sector bancario

de cada vez llegar a más
personas ha llevado a que la
política de inversión en
implementación y creación de
nuevos métodos sea parte del
presupuesto anual de dicho
sector. Por esta razón las 6
entidades más importantes del
país invertirán 600 millones de
pesos no solamente en nuevas
Política de I + D (nivel de apoyo e tecnologías, también parte de
08 Tecnológico OPORTUNIDAD 2 10
inversión en I+D) esta inversión ira destinada a
mejoras en su aplicación y en
mejorar infraestructura que
prevenga fraudes financieros.
Esto es una gran ventaja para las
grandes empresas del país de
seguir creciendo, sin embargo, va
opacando cada vez más las
microfinancieras las cuales no
tienen acceso al mismo nivel de
presupuesto (Larepublica.com
2018)
El Banco de la República ha
tenido que disminuir su tasa de
interés en 50 puntos básicos en
dos oportunidades, lo que la ha
llevado de 4,25 % a 3,25 % en un
09 Económica Tipos de Interés OPORTUNIDAD 3 3
lapso no mayor a dos meses esto
hace que en este momento
entidades financieras públicas y
privadas replanteen sus tasas. (El
colombiano mayo 17-20)
Fedesarrollo dio a conocer este

lunes su más reciente Encuesta
de Opinión Financiera, en la que
se evalúan varios factores de la
economía colombiana.
Tasa de crecimiento económico:
10 Económica (Portafolio.co mayo 18) Los OPORTUNIDAD 2 6
PIB
pronósticos apuntan a un
crecimiento de 2 % son señales
de como estará la economía en
el primer trimestre del 2020 (El
tiempo.com mayo 12)
El dólar en el mercado bancario

en Colombia subió levemente
ayer jueves a $3.590 luego de
tres jornadas en las que cayó
11 Económica tasa de cambio OPORTUNIDAD 2 12
$130, pero la tasa oficial se
mantiene por debajo de los
$3.600. (portafolio junio 05
2020)
Llegarán 45 nuevos proyectos de

inversión extranjera que suman
más de 1.477 millones de dólares
y generarán cerca de 17.000
12 Económica Clima de negocios del país nuevos empleos. Este respaldo OPORTUNIDAD 2 8
de inversión extranjera se
interpreta como un espaldarazo
a la economía colombiana (El
informador mayo 14)
El acceso a los productos

financieros ha crecido en los
últimos años, pero hay que llegar
a nuevas poblaciones que por
Socio diferentes circunstancias no
13 inclusión financiera OPORTUNIDAD 2 14
Cultural conocen el portafolio que se
brinda; desarrollar una estrategia
para vincularlos activamente al
sector financiero. (Asobancaria
2019)
Un estudio del DANE revela que

la tasa de desempleo de los
hombres equivale al 6,5% la de
las mujeres es del 11,2%. Sin
embargo, según artículo
publicado por la revista Dinero el
sector financiero emplea a más
mujeres que hombres en
Socio Número de mujeres en el Colombia, ocupando el segundo
14 OPORTUNIDAD 1 15
Cultural mercado Laboral lugar en las actividades
económicas que emplean a más
mujeres que hombres seguido de
los servicios sociales y
personales. Por tal razón es una
oportunidad para seguir
creciendo y fortaleciendo su
imagen frente a los demás
gremios. (dinero.com 2018)
La Asociación Bancaria expresó

su preocupación por las quejas
de los bancos en torno a la
Socio Poder de defensa del avalancha de requerimientos de
15 AMENAZA 2 7
Cultural consumidor la Superfinanciera, sobre
seguimiento a protocolos y el
pago de subsidios del Gobierno.
(Portafolio junio 01 2020)
Extracto tomado de material tomado de PESTEL Equipo 12 Proceso Estratégico 20201
A nivel político, Bancamía informa que, en 2018, año en el que cumplió diez años de
funcionamiento, superó el millón de clientes vigentes, alcanzando así una expansión del
11.5%. La primera entidad microfinanciera creada en Colombia señalo la distinción de sus
clientes con una participación de 54% de mujeres, 50% con educación primaria a lo sumo y
44% pobladores de zonas rurales.
Entre los logros destacados por la firma, está la entrega de más de 281.000 créditos
productivos por el valor de 1.2 billones; todos entregados para capital de trabajo, inversión y
fortalecimiento de los negocios de pequeños empresarios del campo y la ciudad “quienes en
su gran mayoría se encontraban excluidos del sistema financiero” señalo la compañía.
En productos, el banco creció 12% en el valor total de los créditos entregados, lo que le
permitió tener un crecimiento de 10% en el total de la cartera vigente, llegando a 1.3
Billones.
A nivel económico, entre enero y marzo, Bancamía, incremento 8.8% de la cartera,
superando los 1.3 Billones en créditos productivos. Además, el valor de los prestamos
desembolsados durante estos tres meses aumento 9% frente al de los entregados en el mismo
periodo del 2019.

La entidad también reporto que, en comparación con el primer trimestre del año pasado, su
número creció 11% y llego a 1.038.000 colombianos de menores ingresos. De estos, 44%
viven en zonas rurales y 54% son Mujeres. El total de captaciones aumento un 25%. El CDT
fue el producto de mayor crecimiento en un 34% de expansión y la compra de micro seguros
creció en un 30%.
A nivel social, la inclusión financiera como mecanismo para la superación de la pobreza ha
sido ampliamente estudiada por organismos multilaterales. El foro Económico Mundial, el
Banco Mundial, y el Banco Interamericano de Desarrollo son algunas de las que han
insistido en la necesidad de aumentar la inclusión financiera para erradicar la pobreza en el
mundo.
Miguel Ángel Charria, presidente de Bancamía, ha presentado cifras que corroboran esto, en
el foro “Microfinanzas para el progreso de una Colombia Emprendedora” organizado por
foros Semana y la entidad financiera, donde él hace énfasis que la pobreza ha disminuido
gracias al microcrédito.
A nivel tecnológico. En 2015 se lanzó el piloto Banca Móvil, que ha consolidado en 2016.
Este nuevo servicio representa una gran oportunidad para los clientes que viven en zonas más
alejadas ya que no necesitan desplazarse hasta las oficinas, con el ahorro en tiempo y dinero
que esto conlleva. Dentro de las funcionalidades que ofrece Banca Móvil a sus usuarios se
encuentra las siguientes: Permite realizar consultas: cuanto deben pagar su crédito, cuanto
tienen en su cuenta de ahorros y que movimiento han realizado. Permite realizar
transacciones: transferencias entre cuentas Bancamía, recargas para su celular, pagar las
cuotas de su crédito y realizar compras en comercios aliados.

Para el 2019 lanzo la oficina virtual donde se pueden realizar pagos de facturas,
transferencias interbancarias, generar extractos y certificados de deudas sin necesidad de ir a
una oficina.
A nivel legal. La sociedad existe con sometimiento a la Ley Colombiana, bajo la forma de
una sociedad comercial de acciones, de la especie anónima. Su funcionamiento y extinción
se rigen por la ley colombiana que es, por lo tanto, la de su nacionalidad. La sociedad tiene
una duración de 91 años, contados a partir de la fecha de escritura de constitución. Es decir,
hasta el 31 de diciembre de 2099. Por decisión de la Asamblea de Accionistas, y conforme a
lo dispuesto en los estatutos sociales, dicho termino puede ser prorrogado, o puede decretarse
la disolución de la sociedad antes del vencimiento.

3. ANALISIS SECTORIAL
3.1 Análisis de Porter.
Debido a la emergencia sanitaria el mundo está pasando por un momento difícil, pero pese a
las diferentes circunstancias hay que adaptarse, enfrentar los nuevos retos y desafíos, por lo
cual el sector Bancario no se queda atrás, y es de suma importancia para poder ayudar a los
demás sectores, su reactivación con créditos y alianzas de subsidio a la nómina para generar
una reapertura gradual, sostener grandes, medianas y pequeñas empresas. Es de vital
importancia que el sector bancario también se reinvente y tome todas las oportunidades que
se están generando y sacarle el mayor provecho.
Las cinco fuerzas de Porter determinan la intensidad competitiva, así como la
rentabilidad del sector industrial y las fuerzas más poderosas que gobiernan, mediante:
La rivalidad entre los competidores existentes en el sector industria, dentro de los
cuáles el sector de microcrédito ya no es el sector disperso y en vías de consolidación que era
hace diez años. Hoy está compuesto por 36 entidades, todas dispuestas a permanecer y a
luchar a muerte por cada punto de mercado. Esto es cierto tanto para las grandes que hoy
tienen una participación significativa como para las más pequeñas que buscan crecer y
consolidarse. (Revista Dinero, 2016). El banco mundo mujer, está ocupando el puesto
número dos y banco agrario el número uno.
La amenaza de productos o servicios sustitutos, las tarjetas de crédito están tomando
un auge que es una forma muy común de financiamiento de pequeñas empresas pues tienen
avances inmediatos. Los préstamos informales siguen siendo muy comunes pese al riesgo y
fraude histórico que los marca, pese a poder adquirir un crédito muchas personas siguen
acudiendo a estos medios de financiamiento.
Por otra parte, tres nuevas entidades, Bancompartir y Multibank, antes compañías de
financiamiento, y Banco Mundo Mujer, que operó hasta hace poco solo como fundación
micro crediticia, se estrenan en el negocio bancario colombiano, serán bancos de nicho y
llegan a competir, específicamente, en el segmento de la pequeña y mediana empresa, así
como en el microcrédito, segmentos en los que tienen experiencia acumulada de varias
décadas. (García, 2015). Para Bancamía es importante participar con más fuerza en el
mercado, ofreciendo sus servicios con más voz o publicidad a los segmentos de la población
colombiana que le convergen, el ingreso de nuevas entidades lo lleva a hacer más énfasis en
toda la población, es decir abrir más el mercado.
La amenaza de nuevos ingresos en el sector, Davivienda, dueña de Bancafé para
convertirse en el tercer banco más consolidado también en el segmento de microcréditos, a la
vez que el BBVA compró Granahorrar y pone gran empeño en su fundación BANCAMIA, lo
que le permitió aumentar su participación de manera significativa y convertirse en el cuarto
banco del país. Así, con estas dos nuevas consolidaciones, el 72,4% del mercado bancario
colombiano quedó en manos de cuatro jugadores: Aval (28,7%), Bancolombia (20,8%),
Davivienda (12,1%) y BBVA (10,9%). Ninguno, dispuesto a ceder ni un punto de mercado.
El Poder negociador de los clientes, está presente en todo el país y cuenta con un
portafolio de servicios de fácil acceso para el sector microempresarial, así como prestamos
desde 250.000; además tasas equilibradas en el mercado con respecto a las distintas
financieras de microcréditos. La mayor cantidad de clientes son muy sensibles a la tasa de
interés, lo que hace necesario mantener tasas competitivas acorde con el mercado y exigencia
de los clientes. Los clientes optan por la entidad financiera que le brinda las mayores
facilidades de acceso ya que tienen mayor oportunidad de elegir una u otra entidad.
El Poder negociador de los proveedores, Bancamía no solo estableció su alianza con
EFECTY, sino que pondrá otras herramientas de última generación para mejorar el servicio
como lo son las aplicaciones móviles y así facilitar aún más el relacionamiento de las
personas con la entidad.
• Los proveedores a nivel nacional e internacional del Banco, son dependientes
de la creación de alianzas para llevar servicios bancarios a través de canales no tradicionales,
lo cual le permite negociación para la diferente gama de productos que maneja el banco y es
favorable para sus clientes.
Magnitud Imprtancia
DOF
No Factor Variable Analizada Descripción (con cita de fuentes) del de la
A
impacto variable
Constumer Índex Valué reveló en su informe los

AMENAZA
Poder de niveles de satisfacción de los usuarios de

01 Negociación de Fidelización de los clientes entidades bancarias, el cual tuvo una caída frente 2 8
Clientes al 2018, “debido a la guerra de tasas y falta de
apoyo a los usuarios”. (dinero.com 2020)
La contraloría por medio de una circular solicitó a

AMENAZA
Poder de las instituciones financieras no embargar cuentas

02 Negociación de Cuentas inembargables de los usuarios que cuenten con recursos del 3 5
Clientes sistema de seguridad social en salud. (dinero.com
2020)
Para poder incrementar la inclusión en el país,
OPORTUNIDAD
gracias a las nuevas tecnologías, las entidades
Poder de
bancarias ofrecen diferentes servicios a los que los
03 Negociación de Créditos Online 2 6
usuarios pueden acceder con facilidad y hasta
Clientes
obtener beneficios de una forma más rápida.
(dinero.com 2020)
La excesiva reglamentación por parte del gobierno

Amenaza de
AMENAZA
al sector financiero lo ha ido poniendo en
Nuevos Alto nivel de regulación
04 desventaja frente los nuevos mercados. Los 3 1
Competidores gubernamental
procesos internos en los bancos son burocráticos
Entrantes
e impiden la agilidad en sus mejoras.
El sistema financiero tradicional tiene limitación

en cuanto al acceso de sus productos de manera
Amenaza de Flexibilidad de fácil y rápida, su política de riesgo está basada en
AMENAZA
Nuevos documentación para documentación física, formularios y métodos
05 2 7
Competidores adquisición de productos convencionales que lo llevan a tener desventaja
Entrantes financieros frente sus competidores. (Análisis Universidad
Nacional competitividad del sector financiero
2018)
El dinero electrónico es un dinero más seguro por

su grado de encriptación. El dinero físico cada vez
va perdiendo más valor adquisitivo y causa
OPORTUNIDAD
Amenaza de perdida al momento de intercambiar a nivel
Nuevos La pérdida del intercambio internacional, las criptomonedas permiten facilitar
06 2 12
Competidores monetario entre países el librecambio entre personas y países sin generar
Entrantes pérdidas. Sin embargo, su volatilidad puede
presentar un riesgo inminente para las personas
que manejan este tipo de moneda. Fuente (Cripto
noticias 2018)
En un informe preventivo, el ente de control

alertó sobre inconsistencias en la línea de crédito
AMENAZA
Poder de
respaldo que ofrecen las Colombia Agro Produce de Finagro, por
07 Negociación de 1 15
entidades. supuestamente facilitar el acceso a grandes
Proveedores
empresarios y no a campesinos. (El Espectador
mayo 31, 2020)
Las entidades financieras reciben los documentos

OPORTUNIDAD
para los empresarios que en Colombia buscan el

Poder de
Alianzas para subsidio a la subsidio del 40 % de un salario mínimo para las
08 Negociación de 3 2
nómina. nóminas de compañías que redujeron, al menos
Proveedores
en un 20 %, sus ingresos a causa de la pandemia.
(valoraanalitik.com)
ACEB y ASEFINCO entidades sindicales requieren

AMENAZA
Poder de de la unidad para defender la Convención

09 Negociación de Poder de los sindicatos Colectiva de Trabajo que se encuentra amenazada 2 13
Proveedores por una reforma laboral que están preparando los
diferentes gremios. (Aceb nacional mayo 15)
Las familias colombianas están pasando por

Amenaza de dificultades económicas debido a la crisis
AMENAZA
Nuevos sanitaria, y se han visto obligados a recurrir al

10 Sector informal 2 4
Productos sector informal como los gota a gota para poder
Sustitutos obtener un crédito fácil y rápido sin tanto papeleo
o demoras. (cemla.org 2020)
Son generalmente empresas tipo STARTUP que

Amenaza de ofrecen la posibilidad de bancarizar a las personas
AMENAZA
Nuevos sin necesidad de moverse de la casa y solo con un
11 Fintech 3 9
Productos teléfono en la mano, esto ha permitido que cada
Sustitutos vez ganen más público y puedan ampliar su
número de clientes. (Colombia Fintech 2020)
La crisis económica se está manifestando en los

indicadores de producción, crecimiento y
Amenaza de financieros, dentro de los cuales uno de los más
AMENAZA
Nuevos importantes es la cartera de créditos. Voces
12 Capacidad de pago 2 10
Productos autorizadas coinciden en que el desempleo y la
Sustitutos caída de los ingresos ya comenzaron a deteriorar
la calidad de esa medición. Fuente (Portafolio,
mayo 26 -2020)
La superintendencia financiera anunció la llegada

de nuevos competidores en el mercado bancario y
AMENAZA
Rivalidad entre Llegada de dos nuevos pasará a tener de 43 a 45 entidades bancarias,
13 3 3
Competidores Bancos a Colombia para que los colombianos tengan múltiples
alternativas y puedan escoger una entidad según
sus necesidades. (panam post.com 2020)
En el sistema financiero existan grandes
OPORTUNIDAD
cantidades de entidades ofreciendo los mismos
portafolios de servicio. Sin embargo, Bancamía ha
Rivalidad entre Concentración excesiva de
14 entendido la necesidad que tienen los 2 11
Competidores entidades financieras
microempresarios de ofrecer productos que
permitan fomentar el crecimiento económico y
productivo del país. Fuente (Bancamía 2020)
Entre los bancos que brindan servicios a esta

población están: Bancolombia, Davivienda, BBVA,
AMENAZA
Rivalidad entre Banco de Bogotá, Banco Caja Social, Itaú, entre
15 educación financiera 2 14
Competidores otros. Estas compañías dan opciones de cuentas
de ahorros infantiles con beneficios. Fuente (La
patria mayo 26-2020)
Extracto tomado de material tomado de Portel Equipo 12 Proceso Estratégico 20201

4. ANALISIS INTERNO DE LA EMPRESA
Bancamía integra la experiencia micro crediticia que por más de 20 años desarrollaron
las Corporaciones Mundial de la Mujer Colombia y Medellín. En conjunto con su socio
estratégico la Fundación Micro finanzas BBVA, Bancamía está lista para cumplir con su
Misión: “Ser un Banco que contribuye a mejorar la calidad de vida de la población de
menores ingresos con limitado acceso a los servicios financieros”, y con su Visión: “Ser
reconocidos en Colombia como el principal Banco con sentido social, líder en innovación y
acceso a productos y servicios financieros especializados para los empresarios de la
microempresa –preferencialmente mujeres– y en general para la población de bajos
ingresos”. Bancamía nace con una base de clientes integrada por más de 170 mil
microempresarios y una cartera vigente de 336 mil millones de pesos (cifras a 30 de
septiembre de 2008). Es importante destacar que los recursos de crédito están dirigidos a
empresarios de la microempresa, con negocio propio en actividades de producción, comercio,
agro y servicios. Basados en la experiencia y conocimiento del mercado de las microfinanzas
y teniendo en cuenta la capacidad emprendedora de los clientes, Bancamía ofrecerá productos
y servicios que se adaptan a las necesidades de los microempresarios manteniendo una
relación personalizada y de largo plazo para garantizar su crecimiento progresivo. En el perfil
de clientes de Bancamía se encuentran un 70% de mujeres emprendedoras. En general, son

clientes que no llevan registros contables y requieren los créditos rápidos, fáciles, de corto
plazo. Aprecian la atención personalizada y han adquirido una importante cultura de pago.
Seremos una entidad única dedicada a los emprendedores de la base productiva del país.
Isabel García, responsable de análisis en medición interno de impacto y desarrollo
estratégico de la FMBBVA, contó que el perfil de clientes de Bancamía muestra que el 80%
están en vulnerabilidad desde el punto de vista de sus ingresos, 54% son mujeres, 44% viven
en zonas rurales y el 50% a lo sumo tienen educación primaria. A continuación, se realiza un
análisis de fortalezas, debilidades, amenazas y posibles estrategias.
Magnitud del impacto
Ranking
DOFA
Variable
No Factor Descripción (con cita de fuentes)
Analizada
Bancamía diseñó ante la emergencia sanitaria

una línea de crédito en la cual los clientes
FORTALEZA
podrán reprogramar los pagos de estos y por

periodos de
01 Finanzas un periodo de gracia de hasta cuatro meses, 3 10
Gracia
para así darles un respiro y que no afecte en
sus calificaciones o lleguen los reportes a
centrales de Riesgo (larepública.co 2020)
FORTALEZA
entre más meses más intereses tendrá el

02 Producción línea de crédito 2 19
crédito
FORTALEZA
Cartera bruta
03 Finanzas ayuda a personas mas necesitadas 2 11
Microcréditos
FORTALEZA
Emprendimiento apoyo a diferentes unidades productivas del

04 Finanzas 2 21
rural campo
BID invest otorgó un préstamo a Bancamia de

FORTALEZA
$120,600 millones para poder aumentar el

financiamiento a microempresarios tanto
05 Finanzas BID invest 3 1
urbanos como rurales; y así poder cumplir su
objetivo de inclusión financiera y ayudar a los
emprendedores (larepública.co 2020)
DEBILIDAD
Talento personal no capacitado para poder
06 personal no apto 3 20
Humano desempeñar correctamente sus labores
DEBILIDAD
Talento
07 personal falta de liderazgo 3 26
Humano
FORTALEZA
Personal capacitado para dirigir el respectivo
08 Administración Gerencia 3 12
punto
Bancamía ofrece y facilita la entrega de

comparación productos y servicios financieros a pequeños
FORTALEZA
competitiva con empresarios del campo y la ciudad, haciendo
entidades como inclusión y educación financiera, con modelos
09 Tecnología 3 2
banco de atención que incluyen tecnología, llevar el
Www,Mundo banco hasta sus negocios y una oferta de valor
mujer, que conoce sus necesidades.
(Eleconomistaamerica.co febrero 5 ,2020)
FORTALEZA
10 Administración Fluidez verbal buen sistema de comunicación 2 23
DEBILIDAD
11 Producción Equipos en mal estado y obsoletos 3 13
12 Mercadeo Productos diferente catálogo de productos de crédito FORTALEZA

DEBILIDAD 3 22
Talento
13 Liderazgo trabajadores poco motivados 2 25
Humano
FORTALEZA
14 Administración planeación ejecutan acciones responsables 3 30

DEBILIDAD
15 Administración planificación objetivos diferentes 1 29

FORTALEZA
16 Administración Jefe supervisión del respectivo personal 2 24

FORTALEZA
17 Tecnología Marketing labor ejecutada de acuerdo a los protocolos 3 7

FORTALEZA
Redes disponibles para atender cualquier

18 Tecnología conexiones solicitud, queja o reclamo por parte de los 3 3
clientes o futuros clientes
DEBILIDAD
Jefe inmediato con poco conocimiento en el
19 Finanzas Tesoreria 2 18
tema
FORTALEZA
20 Finanzas Cajeros personal con alto conocimiento en efectivo 2 28
La Organización para la Cooperación y el

Tiene un
FORTALEZA
Desarrollo Económico (Ocde) reconoció al
respaldo interno
Grupo Fundación Microfinanzas BBVA, al que
21 Mercadeo por la fundacion 3 9
pertenece Bancamía, como uno de los líderes
de microfinanzas
internacionales en financiación para el
del BBVA
desarrollo.( Portafolio enero 30 , 2020)
Estas son las entidades financieras que cobran

las cuotas de manejo más baratas, según el
FORTALEZA
medio: Bancamía (4.540 pesos), Bancompartir
22 Producción tarjetas débito (5.150 pesos), Banco ProCredit (10.000 pesos), 3 4
Banco Agrario (11.000 pesos), Bancoomeva
(11.310 pesos), Banco Pichincha (11.400
pesos). (Deborondo.com enero 30 ,2020)
DEBILIDAD
23 Finanzas economía la economía tiene altos y bajos no es estable 2 15
FORTALEZA
24 Finanzas Brinks Respaldo del dinero entregado día a día 3 14
La cámara de comercio de Bogotá entregó el

premio a Bancamía por su proyecto meba
FORTALEZA
( microfinanzas para la adaptación basada en

Premio valor ecosistemas) que desarrolla junto a crediverde
25 Producción 3 5
compartido adaptación, y así ayudar a los productores
agropecuarios a desarrollar medidas de
adaptación frente al cambio climático
(Bancamía 2019)
FORTALEZA
Talento
26 Gestión personal seleccionado con éxito 3 17
Humano
FORTALEZA
Talento Recursos
27 se brinda una ayuda a los trabajadores 2 27
Humano humanos
En el sistema financiero existan grandes

cantidades de entidades ofreciendo los mismos
FORTALEZA
Concentración
portafolios de servicio. Sin embargo, Bancamía
excesiva de
28 Administración ha entendido la necesidad que tienen los 2 6
entidades
microempresarios de ofrecer productos que
financieras
permitan fomentar el crecimiento económico y
productivo del país. (Bancamía 2019)
para este año se espera aumentar la cobertura

regional en todo el territorio colombiano
FORTALEZA
ofreciendo un nuevo producto; una póliza de
Aumentar
29 Administración seguro y asesorías exclusivas para mujeres 2 8
cobertura
emprendedoras; junto con Mapfre para las
microempresarias desde $2,000 pesos.
(larepública.co 2020)
FORTALEZA
30 Administración Presidencia liderazgo y apoyo dentro de la compañía 2 16
Fuente: Análisis de Fortalezas y Debilidades realizado Equipo 12 Proceso Estratégico 20201.
5. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES EXTERNOS.
5.1. Matriz Mefe.
La matriz que veremos a continuación permite identificar y evaluar los
diferentes factores que constituyen las oportunidades y amenazas que enfrenta Bancamía
S.A. La MEFE se ha basado en elementos de mayor impacto para lo cual se tuvo en cuenta
diferentes oportunidades y amenazas, se determinaron factores claves.
El resultado de la matriz MEFE fue de 2,7 lo que nos ubica en un equilibrio entre las
oportunidades y las amenazas. En otras palabras, las estrategias de la empresa están
aprovechando con eficacia las oportunidades existentes y minimizando los posibles efectos
negativos de las amenazas externas. Cabe destacar que a pesar de que estamos por encima de
la media no es un valor de excelencia, un promedio ponderado de 2.5 indica que la
organización no está respondiendo de manera excelente a las oportunidades y amenazas
existentes en su industria y no es el valor ideal a la cual cualquier organización debe
acercarse. Destacamos de las oportunidades, Incremento en los requisitos del cliente.

Se puede observar que Bancamía tiene grandes oportunidades para poder ofrecer a los
clientes un amplio portafolio, pero también para poder fidelizar sus clientes y atraer a otros;
está en una lucha por que sus oportunidades se eleven mucho más a pesar de toda la crisis
sanitaria a la que se enfrenta, son nuevos retos y desafíos ya que se enfrenta a grandes
amenazas, en un tiempo donde todos están agobiados y hay que seguir en la nueva
“normalidad” de vida, estos desafíos se enfrentan con grandes estrategias y aprovechando
más las fortalezas para que puedan predominar sobre las amenazas, es importante para que
en la balanza no siga como un equilibrio y puedan elevarse las oportunidades.
MEFE
OPORTUNIDADES
Calificación
PES
Número FACTOR CRITICO DE ÉXITO Númer Puntuación
O
Tipo o
1 Tipos de Interés 0,07 Respuesta Superior 4 0,28
2 Banco Mundial 0,06 Respuesta Superior a la Media 3 0,18
Tasa de crecimiento económico:
0,03 Respuesta Superior a la Media 3 0,09
3 PIB
4 Clima de negocios del país 0,05 Respuesta Media 2 0,10
Política de I + D (nivel de apoyo e
5 inversión en I+D)
6 Créditos Online 0,05 Respuesta Mala 1 0,05
7 Banco de la República 0,08 Respuesta Superior a la Media 3 0,24
Disponibilidad de nuevas
8 tecnologías (Facilidad de acceso)
Alianzas para subsidio a la
0,03 Respuesta Superior 4 0,12
9 nómina.
SUBTOTAL OPORTUNIDADES 1,33
AMENAZAS
Calificación
Número FACTOR CRITICO DE ÉXITO PESO Puntuación
Tipo Número
1 Reforma tributaria 2019 0,09 Respuesta Media 2 0,18
2 Cuentas inembargables 0,05 Respuesta Media 2 0,10
Llegada de dos nuevos Bancos a
0,06 Respuesta Media 2 0,12
3 Colombia
Flexibilidad de documentación
para adquisición de productos 0,03 Respuesta Mala 1 0,03
4 financieros
Alto nivel de regulación
0,06 Respuesta Media 2 0,12
5 gubernamental
Infraestructura científica y
6 tecnológica
7 Fidelización de los clientes 0,06 Respuesta Superior 4 0,24
8 Capacidad de pago 0,02 Respuesta Media 2 0,04
9 Fintech 0,04 Respuesta Superior 4 0,16
10 Sector informal 0,05 Respuesta Mala 1 0,05
11 Poder de defensa del consumidor 0,04 Respuesta Media 2 0,08
SUBTOTAL AMANEZAS 1,24
TOTAL 1,00 2,57
Fuente: Análisis realizado de MEFE Equipo 12 Proceso Estratégico 20201
6. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES INTERNOS
6.2 Matriz Mefi.
MEFI
FORTALEZAS
Calificación
Tipo Número
1 BID invest 0,09 Fortaleza Mayor 4 0,36
comparación competitiva con entidades 0,04 Fortaleza Mayor 4 0,16
2 como banco Wwb,Mundo mujer,
3 Conexiones 0,05 Fortaleza Menor 3 0,15
4 tarjetas débito 0,08 Fortaleza Mayor 4 0,32
5 Premio valor compartido 0,06 Fortaleza Menor 3 0,18
Concentración excesiva de entidades 0,04 Fortaleza Menor 3 0,12
6 financieras
7 Marketing 0,06 Fortaleza Menor 3 0,18
8 Aumentar cobertura 0,07 Fortaleza Mayor 4 0,28

Tiene un respaldo interno por la fundacion 0,03 Fortaleza Menor 3 0,09
9 de microfinanzas del BBVA
10 periodos de Gracia 0,08 Fortaleza Mayor 4 0,32
11 Cartera bruta Micro créditos 0,04 Fortaleza Mayor 4 0,16
12 Gerencia 0,03 Fortaleza Menor 3 0,09
13 Brinks 0,06 Fortaleza Mayor 4 0,24
14 Presidencia 0,03 Fortaleza Menor 3 0,09

15 Gestion 0,02 Fortaleza Menor 3 0,06
SUBTOTAL FORTALEZAS 2,80

DEBILIDADES
Calificación
Tipo Número
1 Equipos 0,06 Debilidad Mayor 1 0,06
2 Economía 0,07 Debilidad Mayor 1 0,07
3 Tesoreria 0,04 Debilidad Menor 2 0,08
4 personal no apto 0,05 Debilidad Mayor 1 0,05
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
SUBTOTAL DEBILIDADES 0,26
TOTAL 1,00 3,06
Fuente: Análisis realizado de MEFI Equipo 12 Proceso Estratégico 20201
Al realizar la matriz MEFI se han tenido en cuenta los factores internos de éxito más
importantes.
Se obtuvo un resultado de 3,06, lo que nos indica una mayor concentración de fortalezas,
que significan un mayor apoyo para afrontar las amenazas en la empresa; sin embargo
se encuentran debilidades de mayor impacto como, planificación e implementación de
procedimientos de seguimiento y medición, demoras en atención al cliente, altos índices de
morosidad y rotación del personal comercial, las cuales hacen que se preste un servicio
incompleto e ineficaz ya que debido a la rotación de personal hace que los tiempos en la fila
de espera sean mayores, en cada cambio o procedimiento su proceso es muy lento y no es

claro el seguimiento a los diferentes clientes o posibles clientes para poder brindarles un
servicio personal y especifico que se ajuste a cada necesidad.
7.MATRIZ DE PERFIL COMPETITIVO
7.1 Matriz MPC.
Tomamos como entidades de referencia para nuestra matriz MPC a Banco Mundo
MUJER, Banco WWB (Women‘s World Banking), y Banco Finandina los cuales por sus
características y similitudes nos dan un buen manejo para tener un ranking en el sector de las
microfinanzas realizando una valoración detallada y completa del entorno, con esta matriz
podemos validar las calificaciones que nos llevan a resultados los factores críticos de éxito
detallan cada puntaje que le podemos dar a la entidad para hallar su resultado final.
PRINCIPALES COMPETIDORES
COMPETIDOR 1 Banco Mundo Mujer
COMPETIDOR 2 Banco wwb
COMPETIDOR 3 Banco Finandina
MATRIZ MPC
Bancamia
PES CALIFICACIÓN
NÚMERO FACTOR CRITICO DE ÉXITO Númer PUNTAJE
O
Tipo o
1 Participación en el mercado 0,10 Fortaleza Menor 3 0,30
2 Satisfacción del consumidor 0,10 Gran Fortaleza 4 0,40
3 Competitividad en precios 0,05 Fortaleza Menor 3 0,15
4 Capacidad tecnológica 0,25 Fortaleza Menor 3 0,75

5 Servicio al cliente 0,10 Gran Fortaleza 4 0,40
6 Fuerza de ventas 0,10 Fortaleza Menor 3 0,30
7 Productos complementarios 0,05 Gran Fortaleza 4 0,20
8 Imagen de marca 0,10 Gran Fortaleza 4 0,40
9 Fidelización del cliente 0,05 Fortaleza Menor 3 0,15
10 Marketing y publicidad 0,10 Fortaleza Menor 3 0,30
1,00 3,35
MATRIZ MPC
Banco Mundo Mujer Banco wwb Banco Finandina
CALIFICACIÓN CALIFICACIÓN PUNTAJE CALIFICACIÓN PUNTAJE

Númer PUNTAJE Númer Númer
Tipo o Tipo o Tipo o
Gran Fortaleza 4 0,40 Fortaleza Menor 3 0,30 Gran Debilidad 1 0,10
Fortaleza Menor 3 0,30 Gran Fortaleza 4 0,40 Debilidad Menor 2 0,20
Gran Debilidad 1 0,05 Debilidad Menor 2 0,10 Gran Fortaleza 4 0,20
Fortaleza Menor 3 0,75 Fortaleza Menor 3 0,75 Fortaleza Menor 3 0,75
Fortaleza Menor 3 0,30 Fortaleza Menor 3 0,30 Debilidad Menor 2 0,20
Fortaleza Menor 3 0,30 Fortaleza Menor 3 0,30 Gran Fortaleza 4 0,40
Debilidad Menor 2 0,10 Debilidad Menor 2 0,10 Fortaleza Menor 3 0,15
Fortaleza Menor 3 0,30 Gran Debilidad 1 0,10 Gran Fortaleza 4 0,40
Fortaleza Menor 3 0,15 Gran Fortaleza 4 0,20 Debilidad Menor 2 0,10
Debilidad Menor 2 0,20 Gran Debilidad 1 0,10 Gran Fortaleza 4 0,40
2,85 2,65 2,90
Fuente: Análisis realizado de MPC Equipo 12 Proceso Estratégico 2020
Dado el análisis realizado a Bancamía y su principal competencia, se puede
evidenciar que el peso ponderado con banco Finandina y WWB es muy similar, destacando
que el factor de éxito de la fundación se basa en la lealtad del cliente ya que, aunque maneja
tasas muy similares a su competencia han realizado una muy buena campaña publicitaria
resaltando su nombre y asociándolo a la mujer, lo cuál genera recordación.
Factor que se debe resaltar es la diversificación de productos ya que tiene líneas de
crédito que no maneja su competencia como tasa preferencial para compra de vehículos y
créditos hipotecarios, lo cual influye en la decisión que toma el cliente y la fidelización que
realiza.
Adicional a ello, de Bancamía es también importante resaltar 2 factores, el desarrollo
tecnológico y la expansión en el mercado, ya que de las 3 entidades es la que más tiene
oficinas aperturadas (203) y es la única que realiza los créditos en campo digitalmente lo que
genera mayor rapidez en atención al cliente, ya que no se necesitan documentos físicos
puesto que todo se escanea en campo y el cliente queda más tranquilo ya que no debe
entregar ningún tipo de documentación.

8. MATRIZ DE DEBILIDADES, OPORTUNIDADES Y AMENAZAS: DOFA
El acceso a los servicios financieros se ha convertido en un importante componente
importante de la agenda de política pública, debido a que existen evidencias en las que un
aumento en el acceso a servicios financieros tiene una alta correlación con la inclusión social.
En Colombia, este tema es componente transversal de las políticas de desarrollo económico y
social implementadas por el actual gobierno. Se debe entonces reconocer el interés del
Gobierno Nacional en la promoción y acceso a servicios financieros de población no
bancarizada, pues se ha impulsado la promoción y el crecimiento del instrumento de
microcrédito como uno de los pilares fundamentales de la política económica. Ejemplos de
este interés se dan en la política pública y en la creación de iniciativas como la Banca de
Oportunidades (BO). En los últimos cinco años el país ha logrado avances en materia de
financiación a microempresarios, pequeñas y medianas empresas, así como en mejorar las
condiciones de acceso a servicios financieros de la población en general. Estos logros se
deben a un esfuerzo público-privado, con un modelo de incentivos con altas exigencias en
materia de resultados. Dados los niveles de informalidad de nuestra economía y el número de
microempresas y pequeñas empresas, una eficiente manera de crecer el sector financiero es
penetrando nuevos nichos de mercado. Este crecimiento debe estar relacionado con la
innovación y facilidades tecnológicas, lo cual implica desafíos operativos para las entidades y
los consumidores. Por tanto, la tecnología de microfinanzas, supervisores y reguladores
tienen el reto de ajustarse, y encontrar el balance adecuado entre la promoción de la
profundización y la seguridad con que ésta debe acompañarse. Por tanto, existe una
importante oportunidad de crecimiento del sector financiero que puede contribuir de forma
muy significativa a mejorar el nivel de desarrollo del país, con estrategias que busquen una
mayor bancarización, el desarrollo de todos los productos en microfinanzas, y seguir
fortaleciendo la oferta de microcrédito.
Para poder dar unas recomendaciones o desafíos para el desarrollo de las microfinanzas en el
país es de gran valor un análisis DOFA (debilidades, oportunidades, fortalezas y amenazas, el
cual se presentan algunos aspectos a continuación:

9. MATRIZ DE LA POSICION ESTRATEGICA: MSPACE

10. MATRIZ CUANTITATIVA DE LA PLANEACION ESTRATEGICA

De todas las estrategias planteadas Bancamía ha de poner especial atención en estas
dos pues son estas las que la llevarían a estar al nivel de los competidores mejor posicionados
al mejorar en cuanto a servicio, calidad y reconocimiento.
 Ofrecer tasas de acuerdo con la antigüedad del cliente. Implementar pagos por
internet, pago PSE.
Esta estrategia es de vital importancia porque marca una diferencia negativa frente a
otras entidades financieras que la manejan, un cliente que venga de una de estas entidades
eligiendo a Bancamía como su opción de cambio va a estar insatisfecho por no tener estos
medios que le facilitan sus transacciones. Teniendo esto más un histórico que le permitan
bajar sus tasas el cliente optará por Bancamía y la referirá.
 Dar a conocer los productos y servicios de forma responsable para posicionar mejor la
marca de la entidad por medio de publicidad eficaz.
Muchas microfinancieras manejan las mismas tasas que Bancamía y hasta más
elevadas, pese a esto ellos ocupan una mejor posición en el mercado reflejada en un volumen
de cartera con mucho más peso, la razón es que ellos han trabajado en darse a conocer y
Bancamía tiene que ir al paso del mercado y no quedarse atrás si quiere no correr el riesgo de
ser absorbida por la competencia.
10.1 PLAN TACTICO
El proceso de planeación táctico de la empresa Bancamía va acompañada con una
estrategia de marketing la cual está enfocada en ofrecer todos los productos de la compañía la
cual son de categoría crediticia principalmente enfocados en los comerciantes grandes o
pequeños con opciones de financiación muy grandes y con muchos beneficios , entre los
cuales podemos observar una tasa de interés muy baja a comparación de otros bancos ,
ofrecemos la apertura de CDT para que nuestros clientes puedan ahorrar ganando un
porcentaje durante cierto tiempo , cuentas de ahorros para que personas naturales y en lo que
más nos especializamos es en la gente que le poner el corazón y hace que lleguen los
productos de primera necesidad a nuestras viviendas , estamos hablando del sector de agro ya
que para ellos contamos con grandes beneficios y créditos de todo tipo para que tenga todas
la facilidades posibles. Adicionalmente la finalidad de este plan es dar a conocer todos los
productos financieros para que más personas puedan venir a nuestra compañía con la certeza
de que encontraran todo lo que necesitan con los mejores beneficios y adicionalmente
creceremos como empresa.
Otro tema fundamental en esta planteamiento táctico es el monitoreo de las ventas
para así saber cómo va avanzando día a día nuestra empresa ya que a nivel de nuestros
ingresos se verá reflejado si el trabajo va en buen camino o por si lo contrario no va
avanzando satisfactoriamente para ello contamos con un excelente equipo de trabajo en todos
nuestros puntos capacitados para ofrecerle el mejor servicio y atención posible ya que
sabemos los más importante es que el cliente se siente cómodo con los productos que desea
adquirir y por es Bancamía da el total respaldo de que la empresa cuenta con gente capacitada
para resolver cualquier inquietud posible.
Ofrecemos también la seguridad de protección de datos para que todos nuestros
clientes puedan estar tranquilos que siempre van a estar protegidos y que en ningún
momento la empresa divulgara sus datos personales ya que por lo que indica la ley eso sería
un delito grave y podría conllevar a varios problemas los cual la empresa quiere evitar a
100% por eso tenemos todo el personal en esta área totalmente capacitado para que los
clientes estén más seguros de que sus datos siempre se manejara con la confidencialidad
posible , ya que sabemos que la empresa maneja todo tipo de créditos y estos se presta para
suplantaciones , etc.
La administración y proyectos en nuestra empresa es fundamental ya que siempre
pensamos a futuro, por eso siempre estamos buscando alternativas para que todos nuestros
clientes tengan varias opciones y plazos más largos para generar una flexibilidad de pago que
es muy importante ya que sabemos que hay pequeños y medianos comerciantes que están
empezando en su negoció y necesitan más facilidades para poder acceder a cualquiera de
nuestros créditos por ende son muy importante los proyectos nuevos e igualmente las nuevas
administraciones ya que la idea que innovar y para ello necesitamos un nuevo personal con
ganas de aportar a nuestra empresa nuevos conocimientos y así poder avanzar en este
proceso.
11. RECOMENDACIONES
La estrategia para la ampliación del portafolio de productos y servicios no debe
desestimarse sino tomarse como una medida para fortalecer la primera estrategia. Dicha
medida podrá implementarse una vez se haya identificado el nicho de mercado y se hayan
detectado las necesidades de este; tan pronto se cuente con esta información, deberán
realizarse adiciones y/o ajustes al portafolio, a fin de atender la demanda de los nuevos
clientes.
Buscar estrategias de fidelización de clientes debido a la alta competencia y posible
ingreso de nuevos competidores; también se debería establecer microcréditos a personas que
viven de trabajos informales y de esta forma llegar a un mercado que por ahora esta
monopolizado por los “gota a gota”.
Mantenerse a la vanguardia tecnológica en el desarrollo de su APP con el fin de
permitir agilizar las transacciones realizadas y los requerimientos sin necesidad de acercarse a
una oficina física y tener a la mano todas las posibilidades.
Desarrollar estrategias de recuperación de cartera en las áreas rurales donde los
usuarios presentan altos índices de morosidad, ya que esto puede estar relacionado con un
proceso deficiente de cobro o deficiente estudio de crédito. Agilizar los trámites de
desembolso para darle más tranquilidad a los usuarios y satisfacción por el crédito recibido.
La fortaleza de Bancamía en reconocimiento y liderazgo en su nicho de mercado, y
de la recuperación del ritmo de colocaciones, su estrategia de crecimiento agresiva, le
permitió consolidarse como la tercera entidad por tamaño en la cartera de microcrédito.
La ubicación de su cuadrante nos indica que Bancamía es una empresa que cuenta con
una posición estratégica excelente, es importante que continúe su concentración en la
búsqueda y penetración de nuevos mercados, teniendo siempre presente que para esto es
necesario crear cada vez más estrategias de mercadeo, distribución y producción siempre
teniendo presente la importancia de la innovación y el mantenimiento del mercado.
Adicional a ello, tiene la posibilidad de aprovechar las ventajas externas que se le presentan a
lo largo del tiempo con el fin de concentrar cada vez más productos a nivel nacional e
internacional.
Desarrollar un buen programa de atención al cliente que le permita agilizar los
tiempos de atención a los usuarios finales y mejorar la satisfacción de este. Colocar un plan
de retención de clientes que le permita fidelizar a los mismos y tener una cartera base sólida.
12. CONCLUSIONES
El sector bancario está atravesando cambios drásticos y definitivos debido a la
situación actual, esto ha obligado a tener desarrollos culturales, socioeconómicos y
tecnológicos para todos los sectores. Las entidades bancarias no se han quedado atrás, se han
convertido en aliados de sus clientes ofreciendo alternativas de pago, productos adecuados a

sus necesidades y abriendo la puerta a la bancarización a personas que poseen inconvenientes
a la hora de acceder a sucursales físicas, no solo por condiciones sociales y de geo
referenciación, sino también por la edad y afectaciones de salud. Frente a esta situación,
Bancamía, se ha posicionado dentro del sector como una de las entidades con mayor
desarrollo tecnológico ofreciendo mayores alternativas de pago como corresponsales
bancarios, aplicaciones móviles entre otras.
En comparación a sus principales competidores (Banco mundo mujer, Banco wwb y
Banco Finandina) Bancamía se caracteriza por ser potente en la satisfacción del consumidor,
servicio al cliente e imagen de marca, herramientas fundamentales para generar crecimiento,
posicionamiento y acercamiento a su principal objetivo de consumidor (los emprendedores y
microempresarios).
Respecto a la parte interna de la compañía se identificaron áreas de oportunidad
puntuales, orientadas al clima laboral y la satisfacción de los empleados, se identifica
debilidades en el liderazgo, falta de motivación. Para esto recordamos la importancia de
mantener un clima laboral adecuado y agradable que provea a los empleados crecimiento
personal y profesional, lo cual se verá directamente relacionado con mejor productividad.
Bancamía como una compañía solida del sector bancario, con ventajas estratégicas
frente a la fidelización de sus usuarios y servicio al cliente que se convierte en un arma
competitiva importante que permitirá investigar y jugar con nuevos productos que promuevan
sus proyectos de expansión y penetración de nuevos mercados, de una manera tangible,
medible que indiscutiblemente permita potencializar más el mercado. Por esta razón la
estrategia que se recomienda en el proyecto es agresiva y contundente, que involucre una

campaña de marketing digital que fidelice los actuales clientes, llegar a nuevos consumidores
con el producto adecuado, satisfacer las necesidades del mercado y seguir consolidándose
como la mejor opción para el microcrédito.
Bancamía es una empresa que cuenta con el conocimiento y posicionamiento en el
mercado, con políticas que se adaptan al mercado y su modelo de negocio lo hace rentable y
se ha enfocado no solo en la explotación de mercado sino en que también ha fortalecido sus
sistemas garantizándole al cliente un servicio de calidad.
La empresa está en constante evolución de la cual hace parte su talento humano
garantizando con esto la estabilidad laboral del mismo y ha encontrado oportunidades de
negocio a través de su modelo de negocio en los pequeños empresarios los cuáles con
pequeños créditos han logrado el desarrollo y el crecimiento de sus negocios.
Bancamía ha mostrado ser un sector sólido y seguro en los últimos años,
constituyéndose en un banco estratégico de la economía por su incidencia en el PIB, gracias a
sus buenos indicadores y márgenes de solvencia, lo cual le permitirá establecer y desarrollar
estrategias bancarias para seguir fortaleciéndolo y soportándolo.
Bancamía se encuentra en una etapa propicia para crecer y expandirse, desarrollando
proyectos de innovación, infraestructura, vivienda, responsabilidad social, desarrollo minero
y de energía de manera rentable.
Bancamía tiene como meta buscar estrategias para desarrollarse, principalmente en
productos que incentiven la competitividad y productividad de los diferentes sectores, para

mejorarlos y fortalecerlos con métodos de comunicación clara y transparente para poder
optimizar los productos y así hacerlos más eficientes y competitivos.
Bancamía tiene proyectos de virtualización del dinero que se ajusten a las necesidades
del cliente, y con ello fortalecer el acceso a tecnologías para incrementar los ingresos y
crecer en todos los estratos.
El desarrollo de la APP y el incentivar el uso de la telefonía celular y de Internet,
significará una serie de oportunidades para Bancamía, entre ellas: Potenciar los canales de
comunicación para sus clientes, mayor eficiencia y menor tiempo en las transacciones
financieras a costos bajos y con mejor acceso.
BIBLIOGRAFIA
www.bancamia.com.co
www.supersociedades.gov.co
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seguridad-social/281256
https://www.dinero.com/economia/articulo/educacion-financiera-como-los-creditos-y-la-
banca-digital-ayudan-a-la-inclusion/280768
https://www.cemla.org/PDF/ic/ic-2016/ic-2016-5.pdf
https://es.panampost.com/felipe-fernandez/2020/02/26/nuevos-bancos-colombia/

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PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA 1

PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA

Paulo César Beltrán Obregón

Lady Karolina Barrera Marín

Laura Camila Mejía Vargas

Yeny Paola Romero Rojas

Facultad de Negocios Sostenibilidad e Innovación

POLITECNICO GRAN COLOMBIANO

Administración de empresas, Bogotá. 2020

PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA 3

1. INFORMACION GENERAL DE LA EMPRESA Y EL SECTOR 4

1.1. Descripción de la Empresa 4

2. ANALISIS DEL MACROENTORNO 6

2.1. Análisis Pestel

3.1 Análisis de Porter 13

4. ANALISIS INTERNO DE LA EMPRESA 18

5. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES EXTERNOS

5.1. Matriz Mefe 22

6. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES INTERNOS 24

6.1 Matriz Mefi 24

7.MATRIZ DE PERFIL COMPETITIVO

7.1 Matriz MPC

8. MATRIZ DE DEBILIDADES, OPORTUNIDADES Y AMENAZAS: DOFA 29

9. MATRIZ DE LA POSICION ESTRATEGICA: MSPACE 31

10. MATRIZ CUANTITATIVA DE LA PLANEACION ESTRATEGICA 32

10.1 PLAN TACTICO 32

PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA

Colombia ha conseguido grandes avances en la consecución de metas de inclusión y

estratégico de Bancamía, identificar las características del sector, características competitivas,

características internas de la empresa, el nivel de competitividad de la misma y construir,

interpretar, aplicar los conceptos permitiéndonos identificar mediante un enfoque mixto de

ventaja en este nicho de mercado.

1. INFORMACION GENERAL DE LA EMPRESA Y EL SECTOR

término (cuentas de ahorro, certificados de depósito a término [CDT], entre otros),

crédito les corresponde este código CIIU: 6412.

1.1. Descripción de la Empresa.

de la Fundación Microfinanzas BBVA, la Corporación mundial de la mujer Colombia y la

Corporación Mundial de la mujer Medellín. El Banco de las Microfinanzas Bancamía S.A.

menos de 10 años de trabajo. Bancamía ha tenido como objetivo marcar la diferencia a la

pequeño y mediano tamaño que permiten la generación de ingresos y mejoras de vida en

general a corto y mediano plazo. La misión de Bancamía es “promover el desarrollo

convencional generalmente no llega.

por medio de Oficinas tradicionales y los Corresponsales Bancarios propios puestos

urbanas necesitan el acceso a los servicios y a la asesoría pertinente. Actualmente, Bancamía

permitirían a la entidad ampliar su cobertura por medio de Corresponsales Bancarios en hasta

1.600 puntos. De la mano de dichos canales que se denominan físicos.

información sobre sus campañas, productos, servicios, convocatorias, PQR en general y el

cubrimiento de puntos de acceso a nivel nacional en pro de la consecución de objetivos

Oportunidades” ha alcanzado resultados positivos en el tiempo de acción.

2. ANALISIS DEL MACROENTORNO

2.1. Análisis Pestel.

alternativas de pago y de refinanciación que sirvan como amortización en esta crisis.

importantes frente a la digitalización y las plataformas tecnológicas que vienen desarrollando

alternativas de acercase a la población no bancarizada y ofrecer métodos de formalizar los

créditos y el manejo del dinero.

A continuación, analizamos con el modelo de PESTEL variable fundamentales para entender

el momento que está pasando el sector bancario el país.

Colombia recibió un desembolso

Una “iniciativa que pasa a

Para el funcionamiento de los

El sector bancario ha sido una de

Colombia no se está quedando

La necesidad del sector bancario