PRODUCTOS FINANCIEROS

Joseph Gerardo Ramos Robayo

Freil Eduardo Soler Cubides

Universidad Distrital Francisco José de Caldas

Facultad tecnológica
Ingeniería Económica
Bogotá
Contenido

Introducción ........................................................................................................................................ 3
Objetivo ............................................................................................................................................... 3
Definiciones y características de los productos financieros ................................................................ 4
1. Aceptaciones bancarias .............................................................................................................. 4
1.1. Tipos de aceptaciones bancarias.......................................................................................... 4
1.2. Principales características ................................................................................................... 4
2. Descuentos de actas .................................................................................................................... 4
2.1. Principales características ................................................................................................... 4
3. Fondo de inversión ..................................................................................................................... 5
3.1. Principales características ................................................................................................... 5
4. Factoring ..................................................................................................................................... 5
5. Acciones y bonos........................................................................................................................ 5
5.1. Bonos................................................................................................................................... 5
5.2. Acción ................................................................................................................................. 6
6. Renting ....................................................................................................................................... 6
7. Leasing ....................................................................................................................................... 6
8. CDATS ....................................................................................................................................... 6
9. Cartas de crédito ......................................................................................................................... 7
10. Titulación de activos ............................................................................................................... 7
10.1. Activo en el balance del banco ........................................................................................ 7
10.2. Pasivo en el balance del banco ........................................................................................ 7
Bibliografía ......................................................................................................................................... 8
Introducción

Los productos financieros son instrumentos que facilitan la obtención de un margen de ahorro,
inversión entre otros. Este servicio puede ser dado por una persona física o jurídica. También los
mismo se ajustan con respecto al nivel de riesgo del solicitante, es comúnmente ver estos productos
dados por las entidades bancarias.

(David Mendez, 2019)

Objetivo

Conocer cada uno de los productos financieros que se pueden encontrar, en la entidad prestamista en
servicios financieros.
Definiciones y características de los productos financieros

1. Aceptaciones bancarias

Es un acuerdo de crédito a corto plazo utilizados para financiar las transacciones en margen
internacional. Es común en las empresas y esta permite un desarrollo del comercio internacional. La
finalidad de este producto es que el sector empresarial pueda tener de forma eficiente y a un costo
bajo, el financiamiento que necesita, para fortalecer el negocio.
(David Lopez Cabia, 2020)

1.1. Tipos de aceptaciones bancarias

a) Privadas: emitidas y negociadas por una está mentaría bancaria

b) Publicas: Emitidas por sociedades anónimas, avaladas por bancos e inscritas en el Registro
nacional de valores e intermediarios

1.2. Principales características

• Se utiliza para la compraventa de inmuebles

• Representa con crédito a un corto plazo
• Es un titulo de valor negociable en un mercado secundario
• Su riesgo es menor para un inversionista
• Su tasa de interés genera una rentabilidad a su tenedor al vencimiento

2. Descuentos de actas

Es una operación a un plazo corto por medio de una entidad financiera provee de recursos a personal
jurídico. mediante el endoso de las actas de obras ejecutadas o facturas de servicios prestados
(Instituto para el desarrollo de antioquia, 2018)

2.1. Principales características

• Liquidez para asegurar la continuidad en la ejecución de las obras de infraestructura.

• Atención inmediata y entrega oportuna de los recursos.
• Baja tasa de interés.
• Plazos acordes a los vencimientos de las actas y facturas.
• No cobro de sanción por pago anticipado.
3. Fondo de inversión

Los fondos de inversión son dados a un grupo de personas, que desean invertir conjuntamente para
obtener beneficios y una amplitud de oportunidades. Este producto cuenta con una renta variable y
con bonos de renta fija, dando la posibilidad de generar diferentes combinaciones.
(BBVA, 2020)

3.1. Principales características

• Este tipo de fondos tienen un nivel de riesgo muy bajo y están diseñados para que cubras
imprevistos y aproveches distintas oportunidades.
• El período para los fondos de corto plazo es a meses y tienes la posibilidad de recibir tu dinero
diariamente.
• Elegir un fondo con este período de tiempo puede serte útil para planificar un viaje o adquirir
distintos bienes, como un carro.
• Tienen plazo de 1 año. Su principal característica es el equilibrio entre confiabilidad y
rendimiento, con plazos de 1 año.
• En este caso te estás fijando metas y objetivos a largo plazo, como la adquisición de una nueva
casa o asegurar el estudio de tus hijos. El período de tiempo es de varios años.

4. Factoring

Es un contrato mediante el cual una empresa puede pasar una factura emitida y obtener de manera
inmediata dinero. El factoring es una alternativa de financiamiento que se orienta a pequeñas y
medianas empresas, donde la empresa puede hacer un servicio de cobranza futura de créditos y
facturas existentes, a cambio obtiene el recurso monetario de manera inmediata.
(Comision para el mercado financiero, 2020)

5. Acciones y bonos

La diferencia entre bono y acción radica en el nivel de riesgo financiero de un solicitante

(Bermejo, 2015)

5.1. Bonos

Un bono es aquel producto donde primero se invierte un capital a una entidad que emite el bono,
donde se compromete a devolver la inversión en un plazo estipulado, Ciertas empresas que utilizan
los bonos obtienen algunos beneficios, es común verse en empresa de alta categoría.
5.2. Acción

La adquisición de acciones, nos convierte en socios de la entidad que las emite, obteniendo algunos
derechos y obligaciones de la misma. Nuestra capacidad de decisión en el ente será dependiente de
la cantidad de acciones que este posea, por lo que la participación en esto lleva a unos dividendos
percibidos.

6. Renting

Es un arrendamiento y que, al momento de culminar el contrato, la empresa que ofrece el

arrendamiento conserva el producto y ser cambiado por uno mas moderno, este es común en lo que
son los concesionarios de vehículos automotores. Su principal característica es que solo cobra un
margen de cuotas estipuladas por el arrendatario.
(Maria Esther Abissi, 2017)

7. Leasing

Es un mecanismo financiero, donde una testamentaria financiera, le entrega al cliente un activo de

capital, el cual está bajo la propiedad de la entidad, y se entrega al locario del arrendamiento financiero
y este goce de un canon es decir un pago periódico.
(ASOBANCARIA, 2016)

• El arrendatario paga un monto periódico.

• El arrendador cede los derechos de uso de un bien.
• Incluye la opción de compra al finalizar el contrato.

8. CDATS

El CDAT (Certificado de Depósito de Ahorro a Término), es una inversión con rentabilidad que
pueden hacer los asociados depositando una cantidad de dinero por un tiempo determinado, con
tasas diferenciales de acuerdo a montos y plazos previamente establecidos.
(COOPTENJO, 2018)
9. Cartas de crédito

La carta de crédito, es uno de los medios de pago más fiables en el comercio internacional. Este
instrumento es común en el comercio internacional. Es un compromiso escrito dado por la entidad
financiera para efectuar un pago, siguiendo las instrucciones del cliente. Su función es garantizar la
compra venta a distancia dentro del mismo país y con el fin de exportar mercancías.
(EAE business school, 2018)

10. Titulación de activos

La titulización es el proceso de transformación de un activo en un título de renta, donde el banco

transfiere el riesgo de mediante derivados de crédito a otra contrapartida. Los activos financieros
más transformados son los préstamos hipotecarios. Es debido a que en sus contratos suelen incluir
una cláusula que permite dicha transformación.
(Bermejo, Economipedia, 2020)

10.1. Activo en el balance del banco

El activo del banco es la caja o tesorería. Se trata de activos a largo plazo, la denominaremos cartera
crediticia, son derechos de cobro, ya sean préstamos o créditos, descuentos comerciales,
confirming, factoring, leasing, lease-back o avales. El activo del banco representa el dinero que nos
adeuda a ciudadanos y empresas que con el tiempo iremos devolviendo.

10.2. Pasivo en el balance del banco

El pasivo, este está compuesto por el dinero que los ciudadanos y empresas le prestamos al banco
mediante cuentas corrientes o de ahorro, depósitos a plazo, valores negociables (cédulas, bonos,
participaciones), cheques, letras de cambio, pagarés y recibos.
Bibliografía

ASOBANCARIA. (2016). ASOBANCARIA. Obtenido de ASOBANCARIA:

https://www.asobancaria.com/leasing/leasing/
BBVA. (16 de 05 de 2020). BBVA. Obtenido de BBVA:
https://www.bbva.com.co/personas/blog/educacion-financiera/inversiones/que-son-los-
fondos-de-inversion.html
Bermejo, D. J. (29 de 01 de 2015). Economipedia. Obtenido de Economipedia:
https://economipedia.com/definiciones/diferencia-entre-bono-y-accion.html
Bermejo, D. J. (16 de 05 de 2020). Economipedia. Obtenido de Economipedia:
https://economipedia.com/definiciones/titulizacion.html
Comision para el mercado financiero. (16 de 05 de 2020). CMFEDUCA. Obtenido de
CMFEDUCA: https://www.cmfeduca.cl/educa/600/w3-article-27145.html
COOPTENJO. (26 de 11 de 2018). COOPTENJO. Obtenido de COOPTENJO:
https://www.cooptenjo.com/publicaciones/38682/cdat-certificado-de-deposito-de-ahorro-a-
termino/
David Lopez Cabia. (16 de 05 de 2020). economipedia. Obtenido de economipedia:
https://economipedia.com/definiciones/aceptacion-bancaria.html
David Mendez. (27 de 12 de 2019). numdea. Obtenido de numdea: https://numdea.com/producto-
financiero.html
EAE business school. (04 de 10 de 2018). EAE. Obtenido de EAE: https://retos-
directivos.eae.es/que-es-y-para-que-sirve-una-carta-de-credito/
Instituto para el desarrollo de antioquia. (24 de 04 de 2018). IDEA. Obtenido de IDEA:
https://www.idea.gov.co/Paginas/DescuentodeActas.aspx
Maria Esther Abissi. (10 de 08 de 2017). Finanzas. Obtenido de Finanza:
https://www.elfinancierocr.com/finanzas/que-es-el-renting-y-como-
funciona/G43UFB2DA5FAFIAZWXTEAJO2GM/story-2/