LOS RÍGIDOS SISTEMAS PARA LAS GARANTÍAS CREDITICIAS

ACTIVIDAD 8 – DOCUMENTO EXPLICATIVO SOBRE GARANTÌAS CREDITICIAS

ASIGNATURA:

LEGISLACIÓN COMERCIAL

PRESENTO POR:

ANGIE LIZETH CALDERÒN GORDO

ID: 726681

DOCENTE

CESAR FAVIAN GARCIA RAMIREZ

NRC 8921

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS

ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS

SEGUNDO SEMESTRE

MARZO, 29 DE 2020 NEIVA-HUILA

 INTRODUCCIÓN

La realización de esta actividad tiene como fundamento dar a conocer que todas las
garantías son los medios que respaldan o garantizan el pago o reembolso de los créditos
otorgados. El requerimiento de garantías para respaldar los créditos que son aprobados, no
está basado en previsión de tener que recurrir a un procedimiento judicial para obtener el
reembolso del dinero. La garantía es un colateral, no es la base sobre la cual se fundamenta
el crédito.
 LOS RÍGIDOS SISTEMAS PARA LAS GARANTÍAS CREDITICIAS

CONCEPTO: Una garantía crediticia es un mecanismo de transferencia de riesgo que

permite a los prestamistas mitigar el riesgo de contraparte en las operaciones crediticias.

Cuando una entidad financiera presta dinero, se expone al riesgo de no recuperar en tiempo

y forma el dinero prestado más los intereses asociados al préstamo. Por esta razón existen
las garantías crediticias. Estas se establecen mediante un contrato en el que
el prestamista aporta una garantía de pago adicional a su buena fe y su compromiso tanto
verbal como escrito de reembolsar su deuda. Con lo cual, una garantía crediticia en palabras
más simples, no es más que un seguro contra impago.

OBLIGACIONES:

 Las garantías no sólo garantizan el cumplimiento del crédito, sino que garantizan lo
siguiente:
 El Crédito Bancario.
 La venta a crédito o a plazos.
 El cumplimiento de otros contratos entre los cuales podemos citar al contrato de
suministro, o al contrato de arrendamiento.
 El cumplimiento de las obligaciones contraídas en la transacción y en la
conciliación.

DERECHOS:

1.1. Garantías personales: deudor además de ofrecer al acreedor la prenda general sobre su
patrimonio5 , es decir, la facultad que se otorga al acreedor de perseguir todo el patrimonio
del deudor con el propósito de obtener el pago del crédito otorgado, ofrece además, como
respaldo de la obligación, el patrimonio general de otras personas, pues para Lombana
(2004) el crédito quedará respaldado con todos los bienes de propiedad del tercero que se
compromete al pago, en caso que el deudor principal no cumpla.
1.1.1. Obligaciones pasivamente solidarias: Son aquellas obligaciones que están a cargo de
varios deudores y en las cuales cada uno de ellos deberá pagar la totalidad de la deuda, por
tanto, el acreedor podrá pedirle a todos o a cualquiera de los deudores, el pago total de la
obligación, lo que genera ventajas para el acreedor en el sentido que se multiplica el
número de deudores a quiénes exigirle el pago, y en consecuencia, según Ospina (2001),
aumenta el patrimonio que se puede perseguir para recuperar el pago del crédito.

1.1.2. La fianza: Pérez (1984) la define como una garantía personal accesoria, en la cual
una o más personas responden de una obligación ajena, comprometiéndose con el acreedor
a cumplirla en todo o en parte, cuando el deudor principal no la cumple. La fianza aparece
regulada en el Código Civil Colombiano desde el artículo 23617 al 2408, a grandes rasgos,
el citado código describe la fianza como una garantía personal, en la que el fiador es un
deudor subsidiario al cual el acreedor podrá exigirle el pago de la obligación.

1.1.3. El aval y el endoso en los títulos valores: La figura jurídica del aval está regulada en
el Código de Comercio desde el artículo 6338 al 638, y consiste en un medio para
garantizar en todo o en parte el pago de un título valor.

1.2. Garantías reales: Son aquellas que se constituyen o afectan bienes determinados
(muebles o inmuebles) para respaldar el crédito, el cual puede pertenecer al deudor mismo
o a terceros, así mismo afirman Baena (2004) y Tamayo (2004), que otorgan al acreedor el
derecho de persecución sobre el bien, e igualmente, un privilegio o mejor derecho para el
pago: Entres ellas destacamos la hipoteca y la prenda.

1.2.1. Hipoteca: El Código Civil colombiano en su artículo 2432, define la hipoteca como
un derecho de prenda constituido sobre inmuebles que no dejan de permanecer en poder del
deudor. Sin embargo, ésta definición no es clara al asimilar la hipoteca a la figura jurídica
de la prenda, la cual tiene connotaciones jurídicas diferentes.

1.2.2. Prenda: De conformidad con el artículo 2409 del Código Civil, y según definición de
Pérez (1984), se entiende por prenda: “como una garantía real accesoria e indivisible,
constituida sobre una cosa mueble que se entrega al acreedor para la seguridad de su crédito
y que da aquel el derecho de pedir, en caso de mora del deudor, que se venda la prenda en
pública subasta, para que con el producido se le pague conforme al orden de referencia
establecido por la ley, o que, a falta de postura admisible, se le adjudique en pago hasta
concurrencia de su crédito, previo avalúo de peritos”.

EJEMPLOS:

CONTRATO DE FIANZA: En la ciudad de Montevideo el 12 de marzo de 2020 el banco

Bancolombia le presta a la señora Angie Lizet calderón Gordo identificada con cedula de
ciudadanía 1003813813, la suma de tres millones de pesos con una tasa de interés de 2,2%.

Contrato de arrendamiento: El señor Néstor Erney Calderón, le arrienda un apartamento

a la señora Yina María Galindo con cedula de ciudadanía 1075302809 por la suma de
trecientos mil pesos mensuales y de depósito 100.000 pesos. El contrato se hace a 6 meses.
HIPOTECA: Angie y camilo quieren comprarse una casa nueva (100.000.000 millones) y
solicitan al banco una hipoteca por el 50 % del valor del piso (80 000), ya que tienen
ahorrados 50.000.000 que aportan como entrada. Establecen una hipoteca con un interés del
4 %, que abonarán en mensualidades durante 25 años. 10 años más tarde Angie y Camilo
ahorran una cantidad considerada y deciden cancelar la hipoteca restante, teniendo que
pagar un 1 % del importe restante como comisión de cancelación. Dicho importe estaba
reflejado en el contrato de hipoteca.

PRENDA: la señora Elizabeth Pomar Neira identificada con la cedula de ciudadanía

número 30.509.315 de Florecía le solicita al banco (Banco de Bogotá) grupo aval el
levantamiento de prenda de su vehículo.

Conclusión

Las garantías permiten trasladar ciertos riesgos propios de un proyecto a las partes
interesadas pero que no desean involucrase directamente en la operación del mismo. Las
garantías mantienen la operación fuera del balance general como un pasivo directo en vez
de aportar o prestar capital, permitiendo de ésta manera la viabilidad del proyecto. Toda
garantía cumple con el respaldo legal y hace que estos documentos sean transparentes.