Evolución de los Sistemas de Pago

Desde que la humanidad empezó a ser productiva, cazando e

implementando técnicas de agricultura y artesanía, se ha implementado
el comercio e intercambio para conseguir algo que uno mismo no
produce pero que alguien más sí. Desde hace 100,000 años, la
humanidad ha creado diferentes tipos de economía y conforme ha
pasado el tiempo se ha hecho más práctica y especializada. Aquí te
presentamos el recuento de la evolución de los métodos de pago a
través del tiempo:

 Hace 100,000 años, el Trueque. La primera manera en la que

como civilización nos dimos cuenta de la especialización. Hay quienes
producen bienes que nos interesan y a cambio ofrecemos algo que le
interesaba a alguien más.
 Año 3,000 AC, Invención del Valor. Con inicios en la antigua
Mesopotamia, las civilizaciones se dieron cuenta que cada bien o servicio
tenía un valor en específico, fue entonces que en vez de sólo
intercambiar unos bienes por otros, las joyas y los dados eran
considerados como valor universal para adquirir otros bienes.
 Año 650 AC, Invención de la Moneda. Los metales preciosos
cobraron gran importancia, y de ahí su valor para crear monedas que
pudiesen universalmente adquirir bienes o servicios.
 Año 960 DNE, Invención del Papel Moneda. En este tiempo, la
dinastía Song en China pasaba por una crisis de cobre, por lo que las
monedas no se podían producir en las mismas cantidades. Fue entonces
cuando el emperador empezó a utilizar notas de valor, o mejor conocidas
como billetes o papel moneda.
 1887, La primera tarjeta de débito y crédito. Al haber bancos en
donde la gente depositaba su dinero, se empezaron a crear créditos y
préstamos. Una manera más fácil de hacerlo es implementar una cuenta
con crédito abierto. La tarjeta de crédito que conocemos hoy tal cual se
empezó a utilizar en los años 1950s.
 1995, Pagos en Línea. Gracias a la adopción masiva del internet,
las personas no sólo podían hacer ya cargos a sus tarjetas en línea, pero
también gigantes como Paypal empezaron a surgir.
 Actualidad, Pagos Móviles. Bienvenidos a nuestra era, en donde
utilizando tecnologías como frecuencia de cercanía y dispositivos como
Billpocket, se pueden hacer cargos con tarjeta utilizando smartphones y
tablets.

A lo largo de la historia, entre una implementación de pagos y la otra hay

menos tiempo. Hoy en día las tecnologías crecen a un ritmo exponencial,
y se ve reflejado positivamente en el crecimiento económico de las
empresas. ¿Ya estás en esta era?

………………..Los sistemas de pago constituyen una pieza básica para la

actividad económica y financiera de un país y son la infraestructura a través de la
cual se movilizan los activos en una economía. Por ello es interesante analizar por
un lado el contexto de los sistemas de pago, y por otro lado la evolución de los
mismos a lo largo de los últimos años.

En primer lugar, es importante prestar atención al creciente número de

transferencias que se realizan diariamente mediante los sistemas de pago. Un
mayor número de operaciones conlleva inevitablemente a un mayor riesgo de que
los pagos no se ejecuten de la manera esperada. En segundo lugar, un mayor uso
de los sistemas de pago, unido al desarrollo de las tecnologías de la información,
ha promovido  un gran cambio en la forma de gestionar tanto las finanzas
personales, como empresariales. A continuación vamos a realizar un repaso de
los últimos avances en sistemas de pago, relacionados con las nuevas
tecnologías.

Del efectivo a las tarjetas de crédito

Sin dejar a un lado el uso de billetes y monedas,

o las transacciones financieras mediante papel, como pueden ser los cheques o
talones, las tarjetas de crédito empezaron a ser un sistema de pago cada vez más
utilizado. No se requería llevar dinero en metálico para poder pagar prácticamente
en cualquier comercio, y además permitía sacar dinero en los cajeros y sucursales
sin la necesidad de utilizar libretas, o esperar largas colas en los bancos.
Evidentemente, las tarjetas de crédito y débito siguen siendo un instrumento de
pago muy utilizado, cada vez más fomentado, y que poco a poco irá cuestionando
la necesidad del uso de monedas y billetes físicos, a pesar de que todavía no está
perfectamente integrado en ciertos sectores de la población.
Sin embargo, de la mano de los avances tecnológicos en el ámbito financiero, han
ido surgiendo nuevas formas de realizar operaciones bancarias o pagos a través
de internet.

La banca online

La banca online ha empezado a ganar una creciente importancia, principalmente

entre las nuevas generaciones, que perciben este sistema como un método
cómodo y rápido de realizar operaciones bancarias sin moverse de sus casas.

Por este motivo, la gran mayoría de entidades financieras han realizado un

esfuerzo por ofrecer a sus clientes una interfaz web que funcione como oficina 24
horas, para que en cualquier momento puedan consultar sus últimos movimientos,
realizar transferencias o visualizar los recibos domiciliados en su cuenta,
simplemente descargando un PDF.

En relación a las páginas web de los bancos, debido al uso de los smartphones,
las entidades han decidido desarrollar también aplicaciones móviles que
proporcionen las mismas funcionalidades que la web, de una forma sencilla e
intuitiva.

Pagos a través de internet

Los consumidores tienden cada vez más a realizar sus compras por internet. Los
comercios más importantes cuentan ya con su propia tienda online en la que
escoger los productos, añadirlos a una cesta y pagar cómodamente desde casa.
Generalmente existen dos alternativas de pago por internet. La más frecuente es
la opción de introducir los datos de la tarjeta de crédito y pagar directamente. La
otra opción, más valorada por su seguridad y comodidad, es PayPal. Gracias a
este sistema, podemos introducir nuestro correo electrónico y contraseña, y pagar
rápidamente.

Pagos móviles

Algunas ciudades ya tienen una tarjeta

que, previa carga, al aproximarla a un pequeño aparato descuenta una cantidad
de dinero. Normalmente es usada para el transporte público, por ejemplo la tarjeta
Oyster en Londres, o la Barik en Bilbao; pero ya existen ciudades como  Tokio en
las que se puede utilizar también para otros servicios. Parece una buena opción,
principalmente cuando las recargas de la tarjeta se puedan hacer con tarjeta de
crédito o a través de internet, evitando el tener que llevar efectivo en nuestras
carteras.

Sin embargo, parece que el sistema que va a adquirir mayor importancia en los
próximos años va a ser el NFC a través de nuestros móviles. NFC hace referencia
a las siglas Near Field Communications, que permite a un dispositivo establecer
una comunicación para intercambiar datos digitales simplemente cuando dos
dispositivos se encuentran cerca.

Es muy posible que esta tecnología acabe sustituyendo a las tarjetas de crédito
con el paso del tiempo, aunque actualmente parece muy complicado que en los
próximos años veamos desaparecer completamente los billetes y monedas, o las
tarjetas de crédito, por muy innovadores que sean estos nuevos sistemas que van
apareciendo.

¿Qué podríamos ver en el futuro?

Parece que una posibilidad podrían ser los pagos a través de Bluetooth Low
Energy. Un ejemplo de este sistema sería la propuesta que realizó PayPal,
con PayPal Beacon, un sistema que permitiría a los consumidores registrarse
automáticamente en las tiendas. En lugar de usar la tecnología NFC, PayPal
usaría Bluetooth para transmitir la información, para que así los consumidores
pudieran pagar con el manos libres.
……………………………………………….El hombre siempre ha hecho lo posible por cubrir
sus necesidades. Una forma de conseguir cosas de las que carecía era el trueque, que consiste en
cambiar una mercancía por otra. Esta práctica es posible porque alguien tiene un excedente de un bien
y puede intercambiarlo por otro producto que posea otro individuo o grupo. Así, se cambiaba lana por un
tipo de arma, o pescados por trigo. Sin embargo, si alguien deseaba vender una mercancía pero en ese
momento no necesitaba ninguna otra a cambio, el trueque resultaba un sistema poco práctico que
siempre hacia dudar del valor de los productos a intercambiar. Se buscó entonces un elemento que
fuera generalmente aceptado en los procesos de intercambio. Era importante que fuera divisible, para
permitir intercambios pequeños, y que resultara fácil de almacenar y trasladar.

Puede que el primer objeto reconocido como moneda fuera el "cauri". Su nombre científico ya nos dice
bastante: Cypraea moneta. Es una pequeña concha que en algunos países africanos se siguió usando
hasta hace no mucho tiempo. Su uso llegó a estar muy extendido, no sólo en Africa sino también en
China, Asia y América, e incluso se encontró en tumbas en Inglaterra. Otros elementos que también se
utilizaron como monedas antes del uso de los metales fueron las barras de sal, piezas de coral, barras
de metales, trigo, e incluso animales como las vacas.

Si aceptamos la versión del historiador Herodoto, podemos decir que las primeras monedas surgen en
el Asia Menor sobre el siglo VII a.C. Se mandaron hacer para facilitar la recaudación de los impuestos,
aunque es muy probable que aparecieran mucho antes en cualquier otro lugar. El León de Lidia es la
moneda oficial acuñada más antigua que se conserva; se encontró en Turquía sobre el año 650 a.C. Se
fabricaron por orden del rey Alyattes como medio legal de intercambio, y estaban hechas de oro y plata.
Hubo otras para las que se usaron metales como el cobre, el bronce y el hierro, pero se preferían las
primeras por su escasez y su incorruptibilidad, ya que no se estropeaban aunque se almacenaran
mucho tiempo. En el actual Pakistan se han encontrado monedas que datan del 2900 a.C., pero quizás
las más antiguas provengan de China y sean anteriores al 5000 a.C.

El uso de las monedas se fue extendiendo e incluso el gran Alejandro Magno aparece ya en ellas. Se
hizo frecuente estamparlas con el rostro de un soberano, la figura de un dios o algún otro símbolo. Estos
sellos garantizaban su pureza y el peso del material con que se había acuñado la moneda.

En el Imperio Romano se creó una moneda homogénea en las distintas regiones y unitaria en peso,
tamaño y valor, el "denario" (raíz latina de la palabra "dinero"). Se implantó una acuñación estatal,
prohibiéndose cualquier tipo de acuñaciones particulares. En las antiguas monedas griegas había
espigas de trigo y en las primeras romanas cabezas de ganado. Estas formas habían sido durante siglos
símbolos del dinero, y su estampación permitía vincular las monedas con la idea general sobre el valor
de las cosas reflejadas. De esta forma fue más fácil para la población comprender el nuevo sistema
monetario.

No a todos los soberanos les salió bien el poner su rostro en las monedas. Durante la Revolución
Francesa, Luis XVI trató de huir con su familia pero, estando ya muy próximos a la frontera y a pesar de
los disfraces, un posadero los reconoció y dio la voz de alarma. El hombre manifestó: "¡Cómo no iba a
reconocerlo! Todas las monedas de Francia llevan su efigie". El rey y su familia fueron trasladada a
París y dos años después morían en la guillotina.

El mayor problema de las monedas era su transporte y almacenamiento. Por eso, ya en el año 845 a.C.
los monarcas de la dinastía Tang emitieron un papel estatal, con un valor material muy inferior al que
representaba. Sin embargo, su valor equivalía, por decreto, a una determinada cantidad de oro o plata.
Sin embargo, la plata aún continuó teniendo protagonismo en las transacciones. En España, Jaime de
Aragón emitiría papel moneda en el año 1.250 Jaime de Aragón, pero su valor dependía de los tesoros
de oro que tuviera el país. El papel moneda se iría haciendo popular en el siglo XVIII, y los bancos
privados fueron reemplazados para la emisión de papel moneda por los bancos centrales, hasta que a
finales del siglo XIX se establece un patrón internacional de paridad con el oro. En la actualidad, tanto
las monedas como el papel moneda (billetes) carecen de un valor intrínseco. Su aceptación existe por la
confianza que tiene la gente en que otros lo aceptarán a cambio de bienes y servicios

…………………………..Miami (EE.UU.), 2 ago (EFE).- Los Juegos Olímpicos Río

2016 pasarán a la historia por los méritos deportivos de los atletas, pero en lo que
refiere a los medios de pago electrónicos la ganadora es la tecnología "sin
contacto", es decir sin necesidad de tarjeta.

El gran evento deportivo que se inaugurará el 5 de agosto en Río de Janeiro, la

"cidade maravilhosa" de Brasil, será el primero de la historia en los que se podrá
pagar con unos anillos, relojes y pulseras especiales o simplemente con los
teléfonos móviles.

La compañía Visa, patrocinadora de los Juegos Olímpicos desde hace 30 años, va

a estrenar en la ciudad brasileña su línea de "wearables" (literalmente llevables),
un paso adelante en su misión de hacer que los medios de pago sean cada vez
más simples y seguros.

En una entrevista con Efe el argentino Adrián Farina, vicepresidente de marketing

de Visa para América Latina y el Caribe, afirma que la relación de treinta años de
la compañía con los Juegos Olímpicos no es de las de "pegar un logo al lado del
otro", sino algo más serio, que "tiene que ver con el ADN" corporativo.
"Es el mas antiguo patrocinio que tenemos, el más longevo y el que más nos
enorgullece por lo que implica el olimpismo", dice Farina desde su despacho en la
oficina regional de la compañía en Miami (sur de EE.UU.).

Los valores e ideales del olimpismo moderno, iniciado en 1896 en Atenas, son
compartidos por Visa, una compañía universal que se basa en la aceptación y
favorece la inclusión. "Es una asociación que va mucho con el ADN de la marca",
asevera.

Cuando se le pregunta por los agoreros que pronostican problemas en los Juegos
Olímpicos brasileños, los primeros que se celebran en Sudamérica, responde sin
dudar: "siempre los últimos Juegos son los mejores".

Visa patrocinó en 2014 el Campeonato Mundial de Fútbol celebrado en Brasil y

defiende que, pese a las dificultades, también los Juegos Olímpicos brasileños
serán un éxito. "Son acontecimientos deportivos de primer nivel que se superan a
si mismos en cada convocatoria", dice Farina.

En virtud de un acuerdo firmado por Visa y el Comité Olímpico Internacional (COI)

en 1986, que se puso por primera vez en práctica en Seúl 1988, Visa es el medio
oficial de pago de los Juegos Olímpicos de Verano e Invierno y de los
Paralímpicos.

Desde el punto de vista de los pagos electrónicos, Río 2016 va a ser el reino de
los llamados medios "contactless" (sin contacto), que evitan al usuario el tener que
llevar consigo la tarjeta de crédito.

Farina explica que en la Villa Olímpica están ya instaladas 4.000 terminales de

pago que permiten a los usuarios de tarjetas Visa pagar tanto de la manera
tradicional como con estos nuevos medios.

"Solo puedo decir que no lo pasaría muy bien", responde Farina con humor a la
pregunta de qué puede ocurrir si un atleta o un turista presenta en la Villa Olímpica
una tarjeta de crédito de una marca que no sea Visa.

A lo largo de la entrevista el directivo insiste en que Visa no se toma su patrocinio

como algo que simplemente consiste en poner una vez cada cuatro años su
logotipo y su marca junto a los cinco anillos de otros tantos colores que
representan a los Juegos Olímpicos, sino que participa activamente en ese evento
que se produce cada cuatro años.

"Nos asociamos con algo por lo que millones de personas sienten pasión", dice
Farina, quien destaca el hecho de que en estos juegos vayan a participar por
primera vez atletas que son refugiados y no pueden competir por sus respectivos
países por diversas razones.

La empresa apoya esa iniciativa del COI y ha acogido bajo su ala a diez de los
atletas refugiados, los cuales a la vez forman parte junto a otros 50 de diversos
países del Visa Team (Equipo Visa) de Río 2016, el más nutrido hasta la fecha,
con representantes de 26 disciplinas deportivas.

Mediante ese programa, del que han formado parte deportistas de primer nivel
como el nadador estadounidense Michael Phelps, el que más medallas olímpicas
ha ganado en la historia (22), o el ciclista colombiano Nairo Quintana, la compañía
ayuda económicamente y de otras formas a atletas olímpicos.

Entre los 60 atletas del Visa Team de Río 206 -un 62 % más grande que el de
Londres 2012- está la ciclista colombiana Mariana Pajón, el voleibolista de playa
brasileño Allison Cerruti y el clavadista mexicano Iván García.

Un caso notable en el equipo Visa de este año es el de la deportista musulmana

Ibtihaj Muhammad, que representará a EE.UU. en esgrima y escogió ese deporte,
porque le permite practicarlo sin faltar a las normas de su religión en cuanto al
vestido y el decoro.

La atleta, que competirá tocada con el "hijab" (velo), fue elegida por Visa para
presentar el anillo que debutará como medio de pago en estos Juegos Olímpicos.

Su historia, como la de los refugiados que cuentan por primera vez con un equipo
olímpico, tienen más eco en eventos de la envergadura de Río 2016.

"Los adoptamos en el Visa Team porque son la máxima expresión de los

principios de universalidad, aceptación e inclusión" que Visa comparte con el
movimiento olímpico, dice Farina.

"El deporte les dio un lugar (a los refugiados). Ellos valoran la plataforma que les
da, porque les permite contar sus historias, unas historias que inspiran y que
muestran que no se dejan abatir, que es el espíritu de los Juegos Olímpicos",
concluyó. EFE

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