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Circular Versión: 1
Fecha de actualización: 24/05/2019

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VR-7310

PARA : TODAS LAS OFICINAS Y DEPENDENCIAS DEL BANCO

DE : VICEPRESIDENCIA DE CREDITO

REF : ATENCION AFECTADOS EMERGENCIA SANITARIA COVID-19

Teniendo en cuenta las instrucciones impartidas por la Superintendencia Financiera de

Colombia mediante la Circular Externa 007 de Marzo de 2020, para atender a los afectados de
la emergencia sanitaria declarada por el Gobierno Nacional mediante la Resolución No. 385
del 12.Mar.2020, así como los lineamientos corporativos del Grupo Aval y lo establecido con
las Vicepresidencias Comerciales y de Crédito, se imparten las siguientes instrucciones para
los créditos vigentes:

1. Aspectos Generales

 Para efectos de la presente circular se entienden como afectados, todos aquellos clientes
que se han visto impactados de manera adversa en su actividad económica, por la
emergencia sanitaria presentada en el país y que impiden la oportuna atención de las
obligaciones financieras.

 Las políticas y procedimientos establecidos en la presente circular tienen una vigencia de

120 días a partir del 17-Mar-2020, es decir hasta el 17-Jul-2020.

 La aprobación de los mecanismos de alivio indicados anteriormente aplica para

operaciones al día o con mora menor o igual a 30 días a partir del 29-Feb-2020 hasta la
vigencia de la presente circular.

 Por lo tanto, los beneficios sobre la calificación de cartera de los clientes establecidos por
la Superintendencia Financiera por la aprobación de los mecanismos de alivio, aplican
durante la vigencia de la circular.

 Para créditos con mora mayor a 30 días, se aplican los mecanismos de normalización
vigentes, según el procedimiento normal.

 Los clientes deben solicitar la aplicación de los mecanismos de alivio establecidos por el
Banco.

 Se mantienen las tasas vigentes de las operaciones a modificar.

 Los gastos, comisiones e impuestos causados se incluyen dentro de la modificación de las

cuotas respectivas.
 La Circular Externa 007 de 2020, de la Superintendencia Financiera establece como
mínimo las siguientes medidas para la atención de la emergencia sanitaria:

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“PRIMERA
i) Para los créditos que al 29 de febrero de 2020 no presenten mora mayor o igual a 30 días
(incluidos modificados y/o reestructurados), podrán establecer periodos de gracia que
atiendan la situación particular del cliente, sin que el mismo se considere como un factor
de mayor riesgo. En estos casos la entidad podrá continuar la causación de intereses y
demás conceptos durante este periodo.
Al cumplirse dicho periodo y con el fin de restablecer la viabilidad financiera del deudor, las
entidades podrán aplicar los mecanismos establecidos en la Circular Externa 026 de 2017
y sus modificaciones.

ii) Por el periodo de gracia establecido, estos créditos conservarán la calificación que tenían
al 29 de febrero de 2020, y sólo después del mismo deben recalificarse de acuerdo con el
análisis de riesgo de la entidad. Por lo tanto, durante dicho periodo su calificación en las
centrales de riesgo se mantendrá inalterada.

iii) Tratándose de créditos rotativos y tarjetas de créditos para los clientes que se encuentren
en las condiciones aquí previstas, no procederá por parte de la entidad la restricción en la
disponibilidad de los cupos, salvo que por consideraciones de riesgo las entidades así lo
determinen.

SEGUNDA. Por el periodo de 120 días calendario, los cambios a las condiciones de los
créditos en los términos aquí señalados y en atención a lo previsto en el Capítulo II de la
CBCF no se entenderán como una práctica generalizada para la normalización de cartera.

TERCERA. De manera general y por un periodo de 120 días calendario los créditos que al 29
de febrero de 2020 estuvieran en condición de modificados o reestructurados y como
consecuencia de la coyuntura incurran en mora, las entidades deberán actualizar la
calificación de riesgo de estos deudores conforme a su condición financiera y no le serán
aplicables las instrucciones de los numerales 1.3.2.3.2.1 y literal b) del numeral 1.3.3.1 del
Capítulo II de la CBCF. ”

2. Cartera Comercial y Microcrédito

2.1. Mecanismos de Alivio

Los siguientes mecanismos de alivio, aplican para los clientes Persona Jurídica y Persona
Natural de los Segmentos CEOIS, Mediana, PYME 2.0, Red Oficinas y Premium.

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Productos Mecanismos de Alivio

 Aplica para operaciones específicas con pagos periódicos.
 Se pueden aprobar periodos de gracia llevando las cuotas al
final y ampliando el plazo de la operación, de acuerdo con los
siguientes tipos de amortización, de las operaciones a
modificar:

- Operaciones con amortización mensual de capital: periodo

de gracia hasta 4 meses.
- Operaciones con amortización trimestral de capital: periodo
de gracia de 1 trimestre.
Cartera Ordinaria - Operaciones con amortización semestral de capital: periodo
Redescuento de gracia de 1 semestre.
Microcrédito - Operaciones con pago al vencimiento: periodo de gracia
Resolución 8 hasta 60 días en máximo dos oportunidades, durante la
Porvenir vigencia de esta circular.

 Los periodos de gracia requieren pago de intereses como

están previamente pactados.
 Se requiere la firma por cada operación modificada del
Documento “Formalización Mecanismos de Alivio”, establecido
por la Gerencia Jurídica, el cual debe ser firmado solo por el
deudor o representante legal correspondiente.
 Para las operaciones de Finagro se podrán aplicar las
condiciones adicionales, que defina la entidad de redescuento
mediante circular respectiva.
 Se puede realizar renovación, novación o prorroga de las
Créditos de Tesorería
operaciones, dentro de los límites y cupos vigentes de cada
Créditos de Liquidez
cliente, con la política actual.

 Se pueden prorrogar o novar operaciones con la política

vigente, con cargo a los Cupos del Proyecto Crediticio.
 Se debe evaluar junto con los Directores Comerciales,
Cartas de Crédito
Gerentes de Zona y Directores/Gerentes de Crédito, la
Giros Financiados
conveniencia de mantener las operaciones en dólares o
Pref. Exportaciones
convertirlas a pesos y aplicar los mecanismos de moneda
legal, de acuerdo con la situación del cliente.
 No se requiere la firma de Otrosí
 Se permite aprobar hasta 2 rediferidos no consecutivos del
Créditos Rotativos saldo, al plazo original de cada producto.
(Proveedor, Crédito  El cliente debe solicitar cada rediferido.
Activo, Crediservice  En el mes que se aplica el rediferido el cliente no paga la cuota
Comercial) exigible.
 No se requiere la firma de Otrosí

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Productos Mecanismos de Alivio

 Se permite rediferir hasta 48 meses.

 En el mes que se aplica el rediferido el cliente no paga la cuota
Tarjetas de Crédito exigible.
 Se pueden aprobar hasta 2 rediferidos no consecutivos.
 No se requiere la firma de Otrosí.
 Se permite periodo de gracia hasta de 2 meses y se reliquidan
los cánones siguientes, ampliando el plazo restante del
Leasing Financiero
contrato en dos meses.
Leasing Habitacional No
 Se requiere tramitar la firma del Otrosí al contrato por cada
Familiar
operación, de acuerdo con el formato vigente.
 Solo se requiere la firma del locatario principal.
 Para operaciones de pago o financiación de facturas
(confirming), se renegociarán las condiciones de pago del
Convenio, en la medida que sea solicitado por cada uno de los
clientes.
 Para operaciones de Factoring con Recurso o sin Recurso, se
Factoring
utilizarán las prórrogas necesarias de acuerdo con los
compromisos previamente pactados en los convenios.
 Se firmará documento de ajuste a condiciones financieras del
convenio.
 No se requiere la firma de Otrosí.

 Se revisa individualmente cada caso con la Dirección de

Crédito Constructor Crédito Constructor, teniendo en cuenta la etapa y avances del
proyecto.

2.2. Aspectos Operativos

 De acuerdo con el tipo de producto y mecanismo de alivio respectivo, el cliente debe firmar
el Documento “Formalización Mecanismos de Alivio”, establecido por la Gerencia Jurídica.
 Para Persona Jurídica el Formato se encuentra en publicado en la siguiente ruta:

Carpetas Publicas / Procesos / Formatos Electrónicos / Procesos / Misionales / Crédito

Comercial / Desembolso Crédito Comercial/ DCC_FOR_161

 Para Persona Natural el Formato se encuentra en publicado en la siguiente ruta:

Carpetas Publicas / Procesos / Formatos Electrónicos / Procesos / Misionales / Crédito

Banca Personas / Desembolso Crédito Banca Personas/ DCB_FOR_266

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2.2.1. Radicación

 Para el trámite de los mecanismos de alivio, el cliente debe realizar la solicitud y el

Gerente o Ejecutivo Comercial debe tramitar por correo electrónico la aprobación
correspondiente.

2.2.2. Aprobación

 Los Directores Comerciales o Gerentes de Zona, pueden aprobar los mecanismos de

alivio por correo electrónico, teniendo en cuenta lo establecido en esta circular.
 Los Gerentes de Zona podrán consultar los casos que consideren necesarios al Director
Comercial.

2.2.3. Mantenimiento

 El Gerente o Ejecutivo Comercial, debe tramitar el Mantenimiento de Cartera y puede

enviar el Documento “Formalización Mecanismos de Alivio” en imagen para el trámite
respectivo y posteriormente debe enviarlo en físico al CAD para su custodia.
 El CAD debe realizar el control de ORIGINALES de los Documentos de “Formalización
Mecanismos de Alivio” enviados por los funcionarios comerciales.
 En la medida que las operaciones a modificar surtieron previamente las validaciones de
CEC al momento del desembolso, no se realiza el procedimiento normal de CEC, para el
trámite de los mecanismos de alivio.
 Las áreas de operaciones correspondientes deben validar que los mecanismos de alivio
cumplan con las políticas establecidas en esta circular.

3. Cartera de Consumo, Vivienda y Microfinanzas

3.1. Mecanismos de Alivio

 Los siguientes mecanismos de alivio, aplican para los clientes Personas Naturales de los
Segmentos Red Oficinas y Premium.
 Para los clientes Premium, el trámite de los mecanismos de alivio se debe realizar a través
de las oficinas Premium. No se gestiona a través de la Dirección Nacional de Cobranzas.
 Se pueden aplicar los siguientes mecanismos de alivio, independientemente si fueron
aplicados otros mecanismos de normalización antes de la expedición de esta circular.

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Productos Mecanismos de Alivio

 Se pueden aprobar hasta 2 rediferidos no consecutivos.

 No se exige pago mínimo en el mes que se aplica el rediferido.
Tarjeta de Crédito
 No se exigen documentos, se requiere grabación de llamada.
 Aplica para Call Center de Cobranzas y de Servicios

 Se pueden rediferir los saldos al plazo original del producto,

durante 2 meses no consecutivos.
Crediservice  No se exige pago mínimo en el mes que se aplica el rediferido.
 No se exigen documentos, se requiere grabación de llamada.
 Aplica solo para Call Center de Cobranzas
 Créditos al día, se otorga periodo de gracia de 60 días.
 Créditos con mora menor a 30 días, se prorroga la cuota
Libre Destino
vencida previo pago de intereses, al final de la operación y se
Sustitución de Pasivos
permite aprobar un periodo de gracia de 60 días de forma
Crédito de Vehículos
automática.
Crédito de Motocicletas
 Créditos con mora mayor a 30 días, se aplica el procedimiento
Crédito Estudiantil
vigente de normalización, así como las calificaciones y
Aportes Voluntarios
marcaciones usuales.
Prestahorro
 No se exigen documentos, se requiere grabación de llamada.
 Aplica solo para Call Center de Cobranzas

Sobregiro
 No aplica.
Adelanto de Nomina

Crédito de Vivienda
 El Banco establecerá posteriormente los mecanismos a
Leasing Habitacional
ofrecer.
Familiar

 No aplica. Se realizará seguimiento por parte de la Dirección

Libranzas Nacional de Cobranzas y la Dirección de Riesgo de Crédito y
Tesorería, a las pagadurías.
 Se aplican los mecanismos vigentes establecidos de desastres
naturales, para la aplicación de esta emergencia sanitaria, los
Microfinanzas
cuales se encuentran descritos en el Manual de Crédito del
Segmento Microfinanzas.

3.2. Aspectos Operativos

3.2.1. Radicación

 Para el trámite de los mecanismos de alivio, el cliente debe realizar la solicitud

correspondiente según lo establecido en esta circular.

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 Las oficinas que reciban solicitudes de los mecanismos de alivio deben remitir los casos
de acuerdo con lo siguiente:

- Clientes con Tarjeta de Crédito al día, se deben direccionar a la Servilinea de la ciudad

correspondiente.
- Clientes con Tarjeta de Crédito en mora o con los demás productos al día o en mora,
se deben direccionar al Call Center de Cobranzas Teléfono 3810550, Extensión 6176
o enviar un mensaje SMS al código 87850 con el número de cedula y teléfono celular
del cliente, para devolver la llamada.

 Para clientes Premium el Gerente Comercial debe tramitar por correo electrónico la
aprobación correspondiente.
 Para Microfinanzas debe enviar la solicitud por Correo Electrónico al Equipo de Crédito
respectivo, como se realiza actualmente.

3.2.2. Aprobación

 La Dirección Nacional de Cobranzas aprueba las solicitudes recibidas a través del Call
Center, teniendo en cuenta los mecanismos especiales establecidos en esta circular.
 La Dirección Comercial Premium puede aprobar los mecanismos de alivio por correo
electrónico, teniendo en cuenta lo establecido en esta circular
 La Gerencia Nacional de Microfinanzas y el Gerente de Crédito o Coordinador de
Microfinanzas, realizan la aprobación por correo electrónico, teniendo en cuenta los demás
procesos vigentes.

3.2.3. Mantenimiento

 La Dirección Nacional de Cobranzas, debe tramitar la solicitud ante las áreas de

operaciones para la aplicación del mecanismo de alivio, de acuerdo con el proceso
vigente.
 Los funcionarios comerciales de Microfinanzas deben tramitar el Mantenimiento de Cartera
como realiza actualmente, según lo aprobado por la instancia de crédito.
 Los Gerentes Premium deben tramitar el Mantenimiento de Cartera como está definido
actualmente.
 Las áreas de operaciones correspondientes deben validar que los mecanismos de alivio
cumplan con las políticas establecidas en esta circular.

4. Otros Aspectos Generales

 Las Áreas de Operaciones respectivas, deben reportar semanalmente un consolidado de

los mecanismos de alivio realizados, a la Vicepresidencia de Crédito y la Dirección de
Riesgo de Crédito y Tesorería.
 Los clientes persona natural con solicitudes de mecanismos de alivio de productos de
consumo y comercial de manera simultánea, deben tramitar la aprobación de forma
independiente por cada tipo de producto, según lo indicado en esta circular.
 Las modificaciones aplicadas se deberán reflejar en los extractos de las operaciones
correspondientes.

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Es responsabilidad del Líder del Área o Sección dar a conocer el contenido de esta circular a
todos los funcionarios respectivos.

Atentamente,

CESAR CASTELLANOS PABÓN RAFAEL ARANGO CALLE

VICEPRESIDENTE DE CREDITO VICEPRESIDENTE BANCA EMPRESAS

MAURICIO FONSECA SAETHER

VICEPRESIDENTE BANCA MASIVA

ÁREA RESPONSABLE: VICEPRESIDECIA DE CRÉDITO

Vo. Bo. Dirección de Riesgo de Crédito y Tesorería, Dirección Nacional de Operaciones,
Dirección Nacional de Cobranzas, Dirección de Procesos, Gerencia Política de Crédito

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