Plan de ayuda Banca Empresas

COVID-19

Banco de Occidente

Mayo 2020

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 Propuesta Objetivo Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Objetivo: Apoyar a los clientes empresas para mitigar los efectos del Covid-19.

Duración: Este plan tendrá una duración de 120 días contados a partir del 17 de marzo de 2020, es decir hasta el 17 de julio de
2020.

Grupo Aval, buscando apoyar a sus clientes para mitigar los efectos del Covid-19, implementó varias medidas especiales para los clientes personas naturales y jurídicas.
En este documento se especifican las medidas adoptadas por el Banco de Occidente para dar cumplimiento a:
• Prórrogas
• Inconvenientes en el pago de las obligaciones de crédito
Por otro lado, la Superintendencia Financiera de Colombia emitió las circulares externa 007 del 17 de marzo de 2020 y 014 del 30 de marzo de 2020 para apoyar a los
deudores afectados económicamente por el Covid-19. El presente programa de ayuda contempla los lineamientos de dicha circular.
Los Bancos de segundo piso y el FNG han lanzado líneas especiales de apoyo que el Banco hará uso como medida de apoyo a nuestros Clientes empresariales.

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Circular Externa 007 y 014 B En color verde los cambios 8 de Mayo

Instrucciones prudenciales para mitigar los efectos derivados de la emergencia sanitaria

1 Se deben establecer políticas y procedimientos efectivos para identificar los clientes que serán objeto de la aplicación ágil de medidas especiales
para atender la coyuntura, dando énfasis a aquellos segmentos o sectores determinados como de especial atención por el Gobierno Nacional.
2 Por el periodo de 120 días, los cambios a las condiciones no se entenderán como una práctica generalizada para normalización de cartera.
Por un periodo de 120 días los créditos que al 29 feb/20 estuvieran modificados o reestructurados e incurran en mora (por la coyuntura), se
3 actualizará calificación de riesgo conforme a su condición financiera y no le serán aplicables las instrucciones de los numerales 1.3.2.3.2.1 y
literal b) del numeral 1.3.3.1 del Capítulo II de la CBCF.
4 En caso de adoptar lo definido en la instrucción primera, podrán adoptar las siguientes medidas relacionadas con la provisión

5 Se deberán tener a disposición de la SFC, las políticas adoptadas, así como el detalle de los deudores beneficiados con las medidas

6 se deberán dar a conocer las políticas adoptadas y poner a disposición de sus clientes mecanismos de atención prioritaria

Políticas de modificaciones a las condiciones de los créditos, incluidos periodos de gracia o prórrogas:

7 La tasa de interés no podrá aumentarse.

→ Para los créditos que al 29 feb/20 no presenten mora >= 60 (incluidos modificados y/o reestructurados), podrán establecer periodos de gracia
→ Se podrá continuar la causación de intereses y demás conceptos
→ Los créditos conservarán la calif. al 29 feb/20 , y sólo después del mismo deben recalificarse, (su calificación en centrales se mantendrá inalterada)
→ Los créditos rotativos y tarjetas de créditos no tendrán restricción en la disponibilidad de los cupos, salvo que por consideraciones de riesgo las
entidades así lo determinen
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Circular Externa 007 y 014 B En color verde los cambios 8 de Mayo

Instrucciones prudenciales para mitigar los efectos derivados de la emergencia sanitaria

7 No se debe contemplar el cobro de intereses sobre intereses, o cualquier sistema de pago que contemple la capitalización de intereses.

8 No se debe contemplar intereses sobre otros conceptos como cuotas de manejo, comisiones y seguros que hayan sido objeto de diferimiento.
En los casos en los que la medida implique un incremento en el valor de la cuota del cliente y éste la acepte, el número de cuotas pendientes
9 de pago frente al plazo del crédito solo se podrá extender en la misma proporción del periodo de gracia o prórroga otorgada, salvo en los casos
en los que la entidad y el deudor acuerden un plazo diferente, según sus necesidades
10 Se podrán evaluar caso a caso, y establecer el efecto sobre la cuota y/o plazo según correspondan informando debidamente al cliente

→ Para los créditos que al 29 feb/20 no presenten mora >= 60 (incluidos modificados y/o reestructurados), podrán establecer periodos de gracia
→ Se podrá continuar la causación de intereses y demás conceptos
→ Los créditos conservarán la calif. al 29 feb/20 , y sólo después del mismo deben recalificarse, (su calificación en centrales se mantendrá inalterada)
→ Los créditos rotativos y tarjetas de créditos no tendrán restricción en la disponibilidad de los cupos, salvo que por consideraciones de riesgo las
entidades así lo determinen
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 Propuesta Generalidades Planes
El programa de ayuda está dirigido principalmente a clientes que cumplan con
las siguientes condiciones:
o Clientes entidades privadas y públicas con obligaciones con Banco de
Occidente, incluyendo Occidental Bank Barbados y Banco de Occidente
Panamá, ya que se orienta a aliviar el servicio de obligaciones existentes.
o Clientes con niveles de endeudamiento vigente o vencido.
o Clientes con obligaciones en ML, ME o ambas, que no presenten mora o con
mora menor a 30 días a corte 29 de febrero y requieran cambio en sus
condiciones, serán atendidos por el área de crédito, según el procedimiento
expedito que se describe más adelante.
o Clientes con obligaciones en ML, ME o ambas, que presenten mora mayor o
igual a 30 y menor o igual a 60 días a corte 29 de febrero y requieran cambio
en sus condiciones, serán atendidos por UNA/DCN, según el procedimiento
expedito que se describe más adelante.
o Clientes con créditos en ML, ME o ambas, reestructurados o modificados, que
no presenten mora mayor o igual a 60 días a corte 29 de febrero serán
atendidos por la UNA, según el procedimiento expedito que se describe más
adelante, o por la DCN, según los procedimientos especiales definidos durante
esta coyuntura.
o Clientes con créditos en ML, ME o ambos, que presenten mora mayor o igual a
60 días al corte 29 de febrero, serán igualmente atendidos por la UNA / DCN
más no contarán con los beneficios ofrecidos en la circular externa 007 del
2020; sin embargo, estas áreas revisaran los casos puntuales de acuerdo a
políticas vigentes para apoyar al cliente.
Modelo Comercial Operatividad Guía
B En color verde los cambios 8 de Mayo
Prórrogas ME – Atribuciones Actuales
o Clientes con Créditos en ME (cupo vigente o vencido menor a 30 días) que
requieran prórroga deben ser evaluados por la Gerencia y/o Directores de Negocios
Internacionales aplicando atribuciones actuales delegadas por el VP de Crédito. Para
esta solicitudes se debe enviar carta o correo del cliente adjuntando acta del NE
actual. Esto aplica para clientes que estén al día en su obligación o máximo con
mora de 30 días, en caso de clientes con mora superior debe ser evaluado por la
UNA/DCN.
Nota: también aplica si se presentan excesos pasivos del NE aprobado.
o La Gerencia de Negocios Internacionales podrá aprobar prórrogas por máximo 180
días, sin exceder el plazo total de 1 año.
o Para los clientes que los NE estén vencidos mayor a 30 días deben ser evaluados por
Crédito.
Prórrogas ME – Atribuciones COVID 19
o Por la coyuntura de COVID 19 la VP de Crédito ha delegado en la Gerencia de Negocios
Internacionales la posibilidad de prórroga hasta 180 días sin exceder el plazo total de 1 año y
medio, estando el NE vigente o vencido hasta 30 días.
Otras Definiciones:
o El cliente con mora menor a 60 días a corte 29 de febrero deberá realizar el pago de intereses,
que se reliquidarán a tasa corriente de la obligación actual, y la cuota de seguros (si aplica).
No se le cobrará intereses de mora hasta el momento de la aplicación de la novedad en el
sistema. En caso que el cliente entre en mora posterior a la realización de la novedad por un
incumplimiento propio si se cobrarán intereses de mora.
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 Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

B En color verde los cambios 8 de Mayo

o En relación con los clientes PYME designados a la DCN, el Gerente debe o Fomento: por lo pronto se podrán hacer modificaciones a los créditos así:
canalizar las solicitudes a través de las líneas de atención vigentes. • Líneas tradicionales Bancóldex o Findeter: en caso que tenga una modificación
o El cliente no debe estar reportado por la DIAN ni por UGPP en BDME. En de tasa por el plazo ampliado, se debe informar a Bancóldex (área encargada
caso de estarlo, debe adjuntar el paz y salvo y/o comprobante de pago de la fomento). El Gerente de Relación deberá contar con la solicitud oficial del
deuda reportada. cliente emitida por la persona facultada para tal fin desde el correo registrado en
el banco (Occicliente).
o Los clientes cuyos créditos no presentan mora mayor a 60 días al corte del
febrero 29 y que reciban tratamiento dentro de este programa de ayuda, • Finagro, el Gerente de Relación deberá contar con la solicitud oficial del cliente
conservaran la calificación que tenían a corte febrero 2020 y así se reportará a emitida por la persona facultada para tal fin desde el correo registrado en el
las centrales de riesgo. banco (Occicliente).
o El programa no exige la presentación de flujo de caja proyectado. • Líneas especiales de Bancóldex o Findeter: pueden modificarse las condiciones,
sin embargo el Gerente de Relación posterior a la aprobación de Crédito debe
o Leasing Financiero: aplican periodos de gracia a capital o canon completo solicitar autorización a la Dirección de Fomento antes de la radicación del
(para este último, únicamente cuando la necesidad del Cliente lo requiera, de Servicliente para aplicación de la novedad.
acuerdo al análisis previo del Gerente Zonal) y ampliación del plazo. El
Gerente de Relación deberá contar con la solicitud formal del cliente, emitida
por la persona facultada para tal fin desde el correo registrado en el banco
(Occicliente). Para estos casos y durante la vigencia del programa, no se
requiere otro sí.
o Leasing Operativo: Aplican periodo de gracias a canon completo, con
redistribución de intereses, sin ampliación del plazo del contrato.
Únicamente por excepción y en caso de ser estrictamente necesario, se
ampliarán los plazos del contrato si el retomador conserva el valor de la retoma
en dicha ampliación, debe previamente revisarse con el gerente de Alianzas y
Convenios.

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 Propuesta Generalidades Planes
El correo con la solicitud de autorización al área de Redescuento debe incluir Nombre e
Identificación del cliente, número de crédito, condición modificada y el correo de
aprobación por parte de crédito, para cada caso deberá dirigir su solicitud a las siguientes
personas:
o Bancóldex: Andres Mauricio Marroquin Gomez
AMARROQUIN@bancodeoccidente.com.co; Sonia Casallas
SCasallas@bancodeoccidente.com.co
o Finagro Resolución 3: Sonia Casallas SCasallas@bancodeoccidente.com.co; Piedad
Constanza Ayerbe Ramos PAyerbe@bancodeoccidente.com.co
o Findeter: Sonia Casallas SCasallas@bancodeoccidente.com.co; Ingrid Yohana
Mendoza Espinosa IMENDOZA@bancodeoccidente.com.co
o Para el Plan Finagro LEC Colombia Agro Produce debe quedar evidencia de
que se le explicó al Cliente claramente la condición y programación de pago de
los intereses
o Las atribuciones de Gerentes Zonales para prórrogas de cartera ordinaria  a
clientes que cumplan con ciertas condiciones de calificación de riesgo continúan.
(campaña enviada desde la División Banca Empresarial).
o Las atribuciones de prórroga para la línea de Unidirecto y Factoring se mantienen
siempre y cuando no superen el plazo establecido en la aprobación de crédito que
dio origen al crédito.
Modelo Comercial Operatividad Guía
B En color verde los cambios 8 de Mayo
o Las prórrogas para el producto Unidirecto se podrán solicitar al estamento de
crédito en cualquier momento y se aplicarán así:
o Las prórrogas de Unidirecto deben aplicarse cuando  finalice el periodo de
interés anticipado.
o La DOCIT no aplicará estas novedades durante el periodo de interés
anticipado, estas solicitudes serán devueltas.
o
La dirección de Factoring y Unidirecto, tendrá la atribución temporal de exonerar
el FNG cuando se realice una operación de Factoring con cargo a un nivel de
cartera.
o No se requiere acta de aprobación - correo electrónico de crédito para la inclusión
del FNG, para los clientes con cupo disponible, en tal sentido el área de
desembolsos puede proceder a la actividad sin contar con el documento de
crédito.
o Los clientes que lo requieran podrán acceder a crédito para pago de Nómina con
un plazo máximo 18 meses siempre y cuando tengan NE aprobados. Aplica para
clientes con convenio de Nómina en el Banco (SAE’s) y/o pago de nómina a
través de tarjeta prepago.
o Para tarjeta de crédito empresarial, el plan de alivio corresponde al uso del PMA
(pago mínimo alterno) que amplía plazo hasta 48 meses.
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 Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

B En color verde los cambios 8 de Mayo

o Se autoriza el uso de cualquier línea especial que el Gobierno Nacional o

cualquiera de sus entidades emita en relación con el plan de mitigación de los
efectos de COVID19.
o Se aclara que es potestad del equipo comercial, el incremento de la cobertura del
fondo y/o inclusión del fondo así el acta de crédito no lo indique.
o Entidades Territoriales

Teniendo en cuenta la coyuntura actual de reducción del recaudo de impuestos,

aplazamiento de las fechas de pago y la necesidad de liberación de recursos para
reorientarlos al sector de salud y agua potable, el banco otorga los siguientes alivios:
• Periodos de gracia de capital y/o intereses de 6 meses hasta 1 año.
• El capital causado en el periodo de gracia, se distribuye en el tiempo restante.
• Los intereses causados y no pagados en el periodo de gracia, se pagarán de acuerdo
al flujo de caja.
• La posibilidad de manejar gradientes para amortizar el capital.

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 Propuesta Generalidades Planes
FNG
o En los casos de créditos con garantía del FNG donde se amplia el plazo
completo, se generará una comisión adicional para el cliente dado que hay una
nueva anualidad la cual se cobrará proporcional a los meses extendidos.
o El FNG, con el objetivo de apoyar las empresas, no cobrará sus anualidades para
los créditos que se vencen 120 días contando a partir del 1/Abril. La comisión se
cobrará terminado este plazo por la anualidad completa. Aplican bajo las
condiciones establecidas en la circular 014 de la SFC. (Se está evaluando cómo
ejecutar el proceso de manera centralizada sin radicación por parte de la Fuerza
Comercial)
o o
El FNG en el marco del Programa Unidos por Colombia ponen a disposición una
línea de capital de trabajo con coberturas del 60%, 70% y 80%, y una línea para
pago de Nómina con cobertura del 90% (ver planes de ayuda).
o o
Para el desembolso se puede incluir el valor de la nómina, parafiscales e
incrementos salariales y podrá incrementarse hasta en un 10%, teniendo en
cuenta las variaciones que puede tener la nómina de un mes a otro.
o Solo se podrá desembolsar el valor correspondiente a la nómina de un mes. No
se pueden adelantar nóminas de meses posteriores.
o Se pueden pagar las nóminas mensuales hasta la duración del programa de
garantías.
Modelo Comercial Operatividad Guía
B En color verde los cambios 8 de Mayo
o No se podrán pagar nóminas de meses anteriores al mes de marzo de 2020. De
requerirlo, podrían realizarlo a través de los productos del programa para
Capital de Trabajo.
o Si la empresa tiene parte o la totalidad de su nómina tercerizada, podrá
financiar el pago de los empleados tercerizados a través de los productos del
programa para Capital de Trabajo.
o Si existe un grupo empresarial y el crédito se le aprobó a una sola empresa del
grupo, esta última no podrá pagarle la nómina al grupo completo. Debe ser un
crédito para cada empresa.
No se permiten los retanqueos ni consolidaciones de pasivos que recojan
créditos desembolsados con anterioridad. Este programa solo permite que el
nuevo desembolso sea en su totalidad para recursos nuevos o frescos.
Para estas líneas especiales el monto mínimo a desembolsar es de un (1)
SMMLV tanto para las líneas de nómina como capital de trabajo.
o Para Moneda Extranjera, aplica únicamente la línea para Capital de trabajo del
FNG, se deben mantener las condiciones inicialmente aprobadas en la
comunicación de Crédito.
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 B En color verde los cambios 8 de Mayo

Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Nota: A continuación se relacionan las alternativas de solución de alivio a los clientes. En los slides del 14 al 18 están las recomendaciones para su ofrecimiento y negociación con
el Cliente. Esto de acuerdo a las disposiciones establecidas en la circular 014 de la SFC. Hacen parte del plan de alivios las líneas que se están emitiendo por los Bancos de segundo
piso a nivel regional p.ej. Bogotá, Barranquilla, Norte de Santander, Cúcuta; la comunicación de las condiciones de estas líneas son enviadas directamente por el Área de Fomento.

Nombre del Plan Leasing Financiero Moneda Extranjera Plan Linea Colombia Responde Finagro LEC Colombia Agro Produce

Moneda ML ME ML ML
Pequeños (Activos hasta $249 millones),
Medianos (>$249 hasta $4.389MM) y
Grandes Productores (>$4.389MM),
Persona Natural o Jurídica, según la
clasificación vigente.
Clientes con expectativa de fuerte afectación en Clientes con obligaciones de Capital de Trabajo o Pequeñas, medianas y grandes empresas,
Alcance
sus ingresos. Comercio Exterior denominadas en ME. pertenecientes a sectores definidos. Nota: Los recursos desembolsados por las
Líneas Especiales de Crédito -
LEC no podrán ser utilizados para recoger,
prepagar, consolidar o
normalizar otros créditos vigentes en
condiciones FINAGRO
Extensión Plazo Final / Plazo Hasta 6 meses en concordancia con el plazo de
3 años 3 años
Máximo gracia ofrecido.

Se ofrecerá plazo de gracia a capital de 2 a 4

meses.
Tratamiento de Capital Máximo 6 meses de gracia a capital Periodo de gracia hasta 1 año
En casos excepcionales podrá ofrecerse, hasta 6
meses de gracia a capital.

Se podrá ofrecer periodo de gracia a canon

Tratamiento de Intereses
Tasa de Interés
completo (capital + intereses) previo analisis del
Modificación a periodo vencido, según
Gerente de Zona que justifique este caso Periodo de gracia hasta 1 año
necesidad
excepcional, sin capitalizar intereses (circular 014
de la SFC).
Pyme C + 3% Pequeño DTF -1%
La tasa la revisa la División de Negocios
La tasa de interés no podrá aumentar con el alivio. Empresarial C + 2% Mediano DTF +0%
Internacionales.
Corporativo C + 1,5% Grande DTF +0%

Prórroga N/A Hasta 180 días desde el vencimiento original N/A N/A

Garantías Las vigentes Las vigentes Las vigentes Las vigentes

* Para leasing operativo aplican modificaciones previa revisión del impacto financiero con el Gerente de Alianzas y Convenios
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 B En color verde los cambios 8 de Mayo

Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Nota: A continuación se relacionan las alternativas de solución de alivio a los clientes. En los slides del 14 al 18 están las recomendaciones para su ofrecimiento y negociación con
el Cliente. Esto de acuerdo a las disposiciones establecidas en la circular 014 de la SFC. Hacen parte del plan de alivios las líneas que se están emitiendo por los Bancos de segundo
piso a nivel regional p.ej. Bogotá, Barranquilla, Norte de Santander, Cúcuta; la comunicación de las condiciones de estas líneas son enviadas directamente por el Área de Fomento.

Nombre del Plan Plan ayuda LP Plan ayuda M P M odificación Operaciones Actuales Línea para Pago Nómina

Moneda ML
Clientes con expectativa de fuerte afectación en sus Clientes con expectativa de fuerte afectación en sus
Alcance
ingresos por un periodo mayor a 6 meses
Plazo Máximo / Extensión de Plazo 5 años
De 2 a 4 meses, máximo 6 meses de gracia a
Tratamiento de Capital capital.
Ver modelo de actuación comercial.
Modificación a periodo vencido, según necesidad.
1. Ajuste modalidad pago intereses: El cliente
podrá cambiar la modalidad de pago periodo
anticipado a vencido o de periodo corto (mensual) a
más largo (trimestral)
2. Acumulación de intereses: El cliente podrá
acumular sus intereses durante el periodo de gracia
Tratamiento de intereses
de capital y se pagarán una vez se reanuden los
pagos.
3. Periodo de gracia intereses (casos
exceptionales) Si se ofrece debe ser por el mismo
periodo de capital. El Gerente de Relación /
Ejecutivo Comercial debe acordar con el cliente en
cuántos meses pagará los intereses causados
durante el periodo de gracia.
Pyme IBR + 6,5%
Empresarial IBR + 4,5%
Corporativo IBR + 3,0%
Tasa de Interés Mínima Estas tasas aplicarán, siempre y cuando las tasas
de los créditos a recoger sean mayores. De lo
contrario, se deberá mantener la tasa vigente (La
tasa de interés no podrá aumentar con el alivio
"circular 014 de la SFC")
Prórroga N/A
Garantías Las vigentes
ML
ingresos por un periodo menor de 3 meses
3 años
De 2 a 4 meses, máximo 6 meses de gracia a capital.
Ver modelo de actuación comercial.
Modificación a periodo vencido, según necesidad.
1. Ajuste modalidad pago intereses: El cliente podrá
cambiar la modalidad de pago periodo anticipado a
vencido o de periodo corto (mensual) a más largo
(trimestral)
2. Acumulación de intereses: El cliente podrá
acumular sus intereses durante el periodo de gracia de
capital y se pagarán una vez se reanuden los pagos.
3. Periodo de gracia intereses (casos
exceptionales) Si se ofrece debe ser por el mismo
periodo de capital. El Gerente de Relación / Ejecutivo
Comercial debe acordar con el cliente en cuántos
meses pagará los intereses causados durante el
periodo de gracia.
Pyme IBR + 6%
Empresarial IBR + 4%
Corporativo IBR + 2,5%
Estas tasas aplicarán, siempre y cuando las tasas de
los créditos a recoger sean mayores. De lo contrario,
se deberá mantener la tasa vigente (La tasa de interés
no podrá aumentar con el alivio "circular 014 de la
SFC")
N/A
Las vigentes
ML ML
Clientes con necesidad de pago de nómina
independiente que tengan convenio de
Clientes con expectativa afectación
Nómina o tarjeta prepago con nosotros.
temporal en sus ingresos
Nota: el crédito deberá ser desembolsado
únicamente para el pago de nómina.
Hasta 6 meses en concordancia con el
Hasta 36 meses
plazo de gracia ofrecido.
De 2 a 4 meses, máximo 6 meses de
gracia a capital. Hasta 6 meses
Ver modelo de actuación comercial.
Modificación a periodo vencido, según
necesidad.
1. Ajuste modalidad pago intereses: El
cliente podrá cambiar la modalidad de pago
periodo anticipado a vencido o de periodo
corto (mensual) a más largo (trimestral)
2. Acumulación de intereses: El cliente
podrá acumular sus intereses durante el
N/A
periodo de gracia de capital y se pagarán
una vez se reanuden los pagos.
3. Periodo de gracia intereses (casos
exceptionales) Si se ofrece debe ser por
el mismo periodo de capital. El Gerente de
Relación / Ejecutivo Comercial debe
acordar con el cliente en cuántos meses
pagará los intereses causados durante el
periodo de gracia.
Pyme IBR + 6%
N/A Empresarial IBR + 4%
Corporativo IBR + 2,5%
Hasta 6 meses desde el vencimiento
N/A
original
Para Clientes que no tengan convenio de
Las vigentes Nómina y/o tarjeta prepago usar cobertura
del FNG "Unidos por Colombia - Nómina"

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 B En color verde los cambios 8 de Mayo

Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Nota: A continuación se relacionan las alternativas de solución de alivio a los clientes. En los slides del 14 al 18 están las recomendaciones para su ofrecimiento y negociación con
el Cliente. Esto de acuerdo a las disposiciones establecidas en la circular 014 de la SFC. Hacen parte del plan de alivios las líneas que se están emitiendo por los Bancos de segundo
piso a nivel regional p.ej. Bogotá, Barranquilla, Norte de Santander, Cúcuta; la comunicación de las condiciones de estas líneas son enviadas directamente por el Área de Fomento.
Los planes descritos a continuación corresponden a las líneas de Findeter.
Plan Compromiso Colombia - Línea Capital de
Nombre del Plan Plan Compromiso Colombia - Línea de Inversión
T rabajo
Moneda ML ML
Clientes del sector público y sector privado en todo Clientes del sector público y sector privado en todo el
el territorio nacional territorio nacional

Sectores: Salud, Educación, Turismo, Transporte,
Alcance Desarrollo Energético, Infraestructura Urbana,
Construcción y Vivienda, Agua Potable y
Saneamiento Básico, TIC´s, Deporte, Recreación y
Cultura, Saneamiento Fiscal e Industria Cultural,
Creativa y Economía Naranja.
Sectores: Salud, Educación, Turismo, Transporte,
Desarrollo Energético, Infraestructura Urbana,
Construcción y Vivienda, Agua Potable y Saneamiento
Básico, TIC´s, Deporte, Recreación y
Cultura, Saneamiento Fiscal e Industria Cultural,
Creativa y Economía Naranja.

Hasta el máximo permitido en el NE Vigente del

Hasta el máximo permitido en el NE Vigente del cliente.
cliente.
Plazo Máximo / Extensión de Plazo *Solo en necesidad de plazo superior, implicará la
*Solo en necesidad de plazo superior, implicará la
radicación de una solicitud de Crédito.
radicación de una solicitud de Crédito.

Se da por sentado máximo 1 año. Se da por sentado máximo 1 año.

Tratamiento de Capital
Tratamiento de intereses
Tasa de Interés Mínima
Prórroga
Garantías
*Solo en necesidad de periodo de gracia adicional, *Solo en necesidad de periodo de gracia adicional,
implicará la radicación de una solicitud de Crédito. implicará la radicación de una solicitud de Crédito.
Ver modelo de actuación comercial. Ver modelo de actuación comercial.
N/A N/A
M argen:
Segmento Gobierno y Corporativo: Costo + 1%
Margen:
Segmento Grandes: Costo + 1,5%
Segmento Gobierno y Corporativo: Costo + 1%
Segmento Pymes: Costo + 2%
Segmento Grandes: Costo + 1,5%
Segmento Pymes: Costo + 2%
T asa de redescuento:
Sector Público IBR 1M + 2% MV - IBR 3M + 2.20%
T asa de redescuento: IBR 1M + 2,90% MV – IBR 3M
TV
+ 3,10% TV
Sector Privado IBR 1M + 2.20% MV - IBR 3M +
2.40% TV
T asa Final Hasta 2% sobre la tasa de redescuento de
FINDETER
T asa Final Hasta 2% sobre la tasa de redescuento
de FINDETER
Estas tasas aplicarán, siempre y cuando las tasas de
los créditos a recoger sean mayores. De lo contrario,
Estas tasas aplicarán, siempre y cuando las tasas
se deberá mantener la tasa vigente (La tasa de interés
de los créditos a recoger sean mayores. De lo
no podrá aumentar con el alivio "circular 014 de la
contrario, se deberá mantener la tasa vigente (La
SFC")
tasa de interés no podrá aumentar con el alivio
"circular 014 de la SFC")
N/A N/A
Las vigentes Las vigentes

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 B En color verde los cambios 8 de Mayo

Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Nota: A continuación se relacionan las alternativas de solución de alivio a los clientes. En los slides del 14 al 18 están las recomendaciones para su ofrecimiento y negociación con
el Cliente. Esto de acuerdo a las disposiciones establecidas en la circular 014 de la SFC. Hacen parte del plan de alivios las líneas que se están emitiendo por los Bancos de segundo
piso a nivel regional p.ej. Bogotá, Barranquilla, Norte de Santander, Cúcuta; la comunicación de las condiciones de estas líneas son enviadas directamente por el Área de Fomento.

Monto máximo Comisión anual anticipada Subsidio del

de Cobertura por Periodo gracia a capital
Tipo de programa Destino del crédito (Incluye el Subsidio del Gobierno en Exigible Tasa
(Exigencia de la línea)
Cliente * Gobierno) la comisión

Cobertura 60% 0.99%

Aplican las tasas aprobadas en el Nivel de Endeudamiento.

Los Gerentes de Zona/Director Comercial podràn a su
Cobertura 70% 1.39% criterio disminuir la tasa segùn la siguiente definiciòn:
Unidos por Colombía Mínimo 4 meses máximo Recursos
$ 4.400.000.000 Capital de trabajo 75%
para Pymes - EMP 201 6 meses Nuevos

Cobertura 80% 1.97%

Nómina de las empresas

El Banco debe solicitar la
planilla Integrada PILA del
mes anterior y el monto a
prestar es hasta el valor Aplican las tasas de la línea para pago de nómina. Pyme
Unidos por Colombia total de la nómina, el IBR+6%, Empresarial IBR+4%, Corporativo IBR+ 2,5%. En
Recursos
Nóminas para Pymes- $ 4.400.000.000 empresario debe aportar el 6 meses Cobertura 90% 2.72% 75% caso de que el Nivel de Endeudamiento tenga tasas menores a
Nuevos
EMP 202 comprobante de pago de la las de la línea para pago de nómina se aplicaran las de dicho
nómina. Los desembolsos Nivel de Endeudamiento.
deben ser mensuales, pero
la solicitud al área de
crédito se debe realizar por
única vez

Personas jurídicas y naturales con ventas hasta $51.951MM.

Cualquier sector económico Incluyendo la actividad agropecuria primaria.
La comisión esta excluida de Iva. Sin embargo por parametrización del sistema se cobra y posteriormente se reversa.
El periodo de gracia es una condición de la línea Unidos por Colombia .
* Aplica para el total de los desembolsos garantizados por cliente a través del FNG.
13

Propuesta
La siguiente tabla, resume la secuencia de los ofrecimientos que el Gerente de Relación / Ejecutivo Comercial debe hacer a sus clientes, conocida su situación e identificadas sus
necesidades. Esto de acuerdo a las disposiciones establecidas en la circular 014 de la SFC.
SECUENCIA DE
OFRECIMIENTOS
Gracia a Capital
Gracia capital e intereses:
Acumulación de Intereses
para ser pagados terminado
el periodo de gracia a
capital.
B En color verde los cambios 8 de Mayo
Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía
PROGRAMA DE AYUDA EMPRESAS COVID-19
MODELO DE ACTUACIÓN DE GERENTES DE RELACIÓN APROBACION DE CRÉDITO Y DE LA UNA/DCN IMPLEMENTACIÓN EN LA DOCIT
Entendiendo los problemas de ingresos del cliente, empezar Si el Coordinador, Director o Gerente de Crédito / cargo La DOCIT aplicará el ajuste mediante la
ofreciendo apoyo mediante un plazo de gracia a capital, que requiere correspondiente de la UNA o DCN coincide con la funcionalidad de Periodo de Gracia.
que el cliente se comprometa al pago de los intereses correspondientes recomendación del Gerente de Relación, apoyada por el
en las fechas definidas. Gerente de Zona, emitirá su aprobación indicando que: En Leasing se utilizará la opción de periodo de
-Empezar ofreciendo 2 meses. gracia a capital.
-En caso que el cliente requiera mayor plazo, ofrecer opción de "Se aprueba periodo de gracia a capital de “x” meses y
extensión más adelante hasta 4 meses. extensión del plazo final en “y” meses”.
-Según la intensidad del problema ofrecer de una vez los 4 meses.
-Solo en casos de extrema necesidad ofrecer 6 meses de gracia a capital. Aplica para Leasing.
En la radicación a Crédito se debe indicar en el cuerpo del correo: “Se
solicita periodo de gracia a capital de “x” meses y extensión del plazo
final en “y” meses ”
Nota I: el cliente continua pagando sus intereses, durante el periodo de
gracia a capital.
Nota II: Para este ofrecimeinto, el Gerente de Relación/Ejecutivo
Comercial, deberá acordar con el cliente el pago de los intereses
exigibles, con el objetivo de evitar reprocesos por el cobro de intereses
sobre el saldo total a capital.
Si la necesidad del cliente fuera no pagar intereses durante todo el Si el Coordinador, Director o Gerente de Crédito / cargo La DOCIT aplicará el ajuste mediante la
periodo de gracia a capital se le debe ofrecer la posibilidad de acumular correspondiente de la UNA o DCN estuviera de acuerdo con funcionalidad de Traslado de Cuotas incluyendo
dichos intereses para pagarlos con la primera cuota cuando se reanuden esta solicitud o si le solicitaran ajuste de modalidad por el todas las cuotas del periodo de gracia a capital.
los pagos. mismo plazo del periodo de gracia a capital documentará su
aprobación indicando que:
En la radicación a Crédito se debe indicar en el cuerpo del correo: "Se
solicita la acumulación de intereses para el pago en la primera cuota de "Se aprueba la acumulación de intereses para el pago en la
reanudación de pagos " primera cuota de reanudación de pagos"
14

Propuesta
La siguiente tabla, resume la secuencia de los ofrecimientos que el Gerente de Relación / Ejecutivo Comercial debe hacer a sus clientes, conocida su situación e identificadas sus
necesidades. Esto de acuerdo a las disposiciones establecidas en la circular 014 de la SFC.
SECUENCIA DE
OFRECIMIENTOS
Ajuste modalidad de pago
de intereses
Gracia Capital e Intereses:
redistribuyendo los
intereses en el periodo
restante (no recomendada
debido a que está en
evaluación)
B En color verde los cambios 8 de Mayo
Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía
PROGRAMA DE AYUDA EMPRESAS COVID-19
MODELO DE ACTUACIÓN DE GERENTES DE RELACIÓN APROBACION DE CRÉDITO Y DE LA UNA/DCN IMPLEMENTACIÓN EN LA DOCIT
Si el cliente argumenta no tener la capacidad para pagar los intereses en Si está de acuerdo, el Coordinador, Director o Gerente de La DOCIT aplicará el ajuste mediante la novedad
el inmediato futuro el Gerente de Relación / Ejecutivo Comercial Crédito / cargo correspondiente de la UNA o DCN correspondiente.
ofrecerá cambiar la modalidad de pago de periodo anticipado a vencido documentará su aprobación indicando que:
o de periodo corto (mensual) a más largo (trimestral). La tasa deberá ser Pasado el periodo de gracia se deberá devolver
ajustada a la equivalente del periodo modificado. "Se aprueba cambio de la modalidad de pago de intereses a la modalidad de pago de intereses a la
[MV o TV] durante el periodo de gracia. Una vez se modalidad original.
reanuden los pagos, se deberá devolver la modalidad de
pago de intereses a la modalidad original"
Esta opción NO es recomendada por la carga operativa que genera, por Si el Coordinador, Director o Gerente de Crédito / cargo La DOCIT aplicará el ajuste mediante la
lo que deberá ofrecerse solo excepcionalmente y por el mismo periodo correspondiente de la UNA o DCN estuviera de acuerdo con funcionalidad de Traslado de Cuotas incluyendo
de la gracia a capital acordada. esta solicitud documentará su aprobación indicando que: todas las cuotas del periodo de gracia a capital.
Para el caso de Leasing, esta opción deberá solicitarse únicamente para "Se aprueba la acumulación de intereses para el pago en n Posteriormente y durante el periodo de gracia a
las operaciones que de acuerdo a concepto del Gerente Zonal lo cuotas a partir de la primera cuota desde la reanudación de capital y antes de que se facture la primera cuota
justifique. pagos" de reanudación de pagos, la DOCIT completará la
instrucción ajustando mediante novedades todo
El Gerente de Relación / Ejecutivo Comercial deberá acordar con el el calendario del crédito.
Cliente en cuántos meses pagará los intereses causados durante el
periodo de gracia. Aplica para Cartera y Leasing.
En la radicación a Crédito se debe indicar en el cuerpo del correo: “Se
solicita la acumulación de intereses para el pago en n cuotas a partir de
la primera cuota desde la reanudación de pagos”. Aplica para Cartera.
15
 B En color verde los cambios 8 de Mayo

Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

La siguiente tabla, resume la secuencia de los ofrecimientos que el Gerente de Relación / Ejecutivo Comercial debe hacer a sus clientes, conocida su situación e identificadas sus
necesidades. Esto de acuerdo a las disposiciones establecidas en la circular 014 de la SFC.

FNG Unidos por Colombia - Factoring con Responsabilidad*

MODELO DE ACTUACIÓN PARA CLIENTES CON:

ÁREA RESPONSABLE MODELO DE ACTUACIÓN PARA CLIENTES CON NE DISPONIBLE 1. NE VIGENTE O VENCIDO ENTRE MARZO Y ABRIL, COPADO O CON DISPONIBILIDAD INSUFICIENTE MODELO DE ACTUACIÓN PARA CLIENTES SIN NE APROBADO NI OPERACIÓN VIGENTE
2. OPERACIÓN PUNTUAL VIGENTE, SIN NE APROBADO

Se debe agotar en primera instacia la opcion de atender al cliente con el disponible del NE y solo en caso de no Destino: Para clientes sin NE aprobado u operación vigente o con necesidades adicionales de capital
ser suficiente frente al valor requerido por el cliente, tramitar el extracupo con el Área de Crédito. - Necesidades adicionales de capital de trabajo de trabajo en exceso al 20% o 40%, el Gerente de Relación/Ejecutivo Comercial debe radicar
Según el documento de Políticas crediticias por coyuntura plan de ayuda Covid-19 es potestad del Equipo - Pago de nómina WF a la instancia correspondiente según procedimiento vigente.
Comercial el uso adecuado de los NE disponibles de los Clientes y se propone un uso intensivo de las líneas del - Descuento de facturas Clientes Sin Nivel de Endeudamiento Vigente.
FNG Unidos por Colombia para así apalancarnos en las coberturas de garantías que este nos ofrezca.
A continuación ponemos a consideración (no obligatorio) la guía para el uso de estas coberturas para el programa Monto: Nota: El WF debe ir marcado línea especial FNG para que se le de prioridad en Crédito.
capital de trabajo, en el entendido que quién tiene el conocimiento de la situación de cada uno de los Clientes es Hasta el 20% adicional para capital de trabajo con coberturas del FNG del 60% o el 70%
Hasta el 40% adicional para capital de trabajo con coberturas del FNG del 80% o nomina del 90%
el Gerente de Relación y/o el Gerente Zonal, dentro del procedimiento definido por cada Vicepresidente
El valor adicional es sobre: (1) NE de capital de trabajo vigente o vencido entre marzo y abril, copado o con disponibilidad insuficiente o (2)
Comercial responsable del respectivo monitoreo:
Operación Puntual vigente.

- Clientes que estén en sectores clave para superar la crisis clasificados comercialmente en verde: cobertura
Radicación: vía correo electrónico (proceso definido para el plan de emergencia COVID-19) bajo las siguientes condiciones:
hasta el 60%
1) Calificación CIFIN A y B en el sistema financiero.
Equipo Comercial - Clientes y segmentos poco afectados clasificados comercialmente en amarillo: cobertura hasta el 70% 2) Rating 1,2,3
- Clientes medianamente o muy afectados clasificados comercialmente en rojo: cobertura hasta el 80% 3) Mora max 60 dias a 29 de febrero/2020 ( Circular 014 de la SFC)
- Para el caso de la línea de nómina, independiente del sector, se debe utilizar cobertura del 90%. 4) Balances a Sept/19 sin reclasificación

El Gerente Zonal/Director Comercial podrá aprobar periodos de gracia según las condiciones de la línea a utilizar,
máximo hasta 6 meses. Igualmente se podrá aprobar 12 meses adicionales al plazo original del acta, maximo 36
meses siempre y cuando tenga la cobertura mínima del 60% del FNG; la ampliación del plazo no aplica para
Moneda Extranjera. En caso de que el cliente requiera por encima de 12 meses, se deberá remitir la solicitud al
área de Crédito a traves del proceso especial Plan de Ayuda.
Observaciones:
- Se debe adjuntar tal como lo dice el procedimiento de plan de Ayudas :CIFIN, SARC al corte que se tenga, BDME, información del sistema con la
deuda actual y la solicitud del cliente por correo.
- Se debe especificar la recomendación de la cobertura a aplicar en caso de capital de trabajo, para el caso de nómina siempre debe ser del 90%.
- En caso de requerirse varios desembolsos (pago de nóminas), se debe especificar en la solicitud.
- El monto adicional aprobado no aplica como incremento de NE sino como operación puntual.
- En caso que el Cliente tenga NE vigente o vencido entre Marzo y Abril (de capital de trabajo) y tenga una Operación Puntual vigente, el exceso
únicamente aplica sobre el NE.

* Factoring con Responsabilidad: Se entiende cuando se descuenta la factura pero se registra endeudamiento en cabeza del emisor de la factura o proveedor y con pagadores que se encuentren en la lista de pagadores .

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Propuesta Generalidades
La siguiente tabla, resume la secuencia de los ofrecimientos que el Gerente de Relación / Ejecutivo Comercial debe hacer a sus clientes, conocida su situación e identificadas sus
necesidades. Esto de acuerdo a las disposiciones establecidas en la circular 014 de la SFC.
ÁREA RESPONSABLE MODELO DE ACTUACIÓN PARA CLIENTES CON NE DISPONIBLE
Para clientes que no cuenten con el diligenciamiento del formato Anexo 2 del FNG en original, se deberá coordinar con
el cliente el diligenciamiento del mismo teniendo en cuenta las siguientes condiciones:
- Cliente nuevo, deberá acercarse a una oficina para la firma fisica en el formato Anexo 2 (Ver detalle en el slide 18).
- Clientes Banco que no tengan firmado el Anexo 2 actualizado, deberán enviar el formato diligenciado vía correo
electrónico por cada uno de los que firman el pagaré en el banco. (Ver detalle en el slide 18).
Nota1: Este documento se deberá tramitar de acuerdo a los lineamientos de seguridad definidos en el DPP-APY-2503 y
en el DPP-APY-2492, en donde se deberá anexar la carta de exoneración al Banco, confirmar telefonicamente la
operación por parte del Comercial y garantizar que la solitud se trámite por correo electrónico registrado en
Occlicliente.
Posterior al diligenciamiento, se debe garantizar el cargue del Anexo 2 en Documenta Web, incluyendo correo de
Representantes Legales y Codeudores.
Equipo Comercial
Nota 1: para las modificaciones de líneas disponibles diferentes a capital de trabajo que quieran ser utilizadas para
líneas FNG Unidos por Colombia, se deberá solicitar a Crédito el traslado de línea ( proceso definido para el plan de
emergencia COVID-19) excepto si es Fomento en la cual el equipo comercial tiene la potestad.
Nota 2: El gerente deberá realizar seguimiento del envió del soporte del pago de la nómina, el cual debe ser indexado
en On Base tipo documental: FNGy en Documenta Web, adicional deberá quedar soporte del seguimiento por correo
electrónico.
Nota 3: se debe informar al Cliente que la devolución del IVA de la comisión FNG será reintegrada al Crédito en un
tiempo máximo de 30 días
No es necesario enviar solicitud a Crédito
Crédito
* Factoring con Responsabilidad: Se entiende cuando se descuenta la factura pero se registra endeudamiento en cabeza del emisor de la factura o proveedor y con pagadores que se encuentren en la lista de pagadores .
B En color verde los cambios 8 de Mayo
Planes Modelo Comercial Operatividad
FNG Unidos por Colombia - Factoring con Responsabilidad*
MODELO DE ACTUACIÓN PARA CLIENTES CON:
1. NE VIGENTE O VENCIDO ENTRE MARZO Y ABRIL, COPADO O CON DISPONIBILIDAD INSUFICIENTE
2. OPERACIÓN PUNTUAL VIGENTE, SIN NE APROBADO
Para clientes que no cuenten con el diligenciamiento del formato Anexo 2 del FNG en original, se deberá coordinar con el cliente el
diligenciamiento del mismo teniendo en cuenta las siguientes condiciones:
- Cliente nuevo, deberá acercarse a una oficina para la firma fisica en el formato Anexo 2 (Ver detalle en el slide 18).
- Clientes Banco que no tengan firmado el Anexo 2 actualizado, deberán enviar el formato diligenciado vía correo electrónico por cada uno
de los que firman el pagaré en el banco. (Ver detalle en el slide 18).
Nota: Este documento se deberá tramitar de acuerdo a los lineamientos de seguridad definidos en el DPP-APY-2503 y en el DPP-APY-2492,
en donde se deberá anexar la carta de exoneración al Banco, confirmar telefonicamente la operación por parte del Comercial y garantizar
que la solitud se trámite por correo electrónico registrado en Occlicliente.
Posterior al diligenciamiento, se debe garantizar el cargue del Anexo 2 en Documenta Web, incluyendo correo de Representantes Legales y
Codeudores.
Nota 2: El gerente deberá realizar seguimiento del envió del soporte del pago de la nómina, el cual debe ser indexado en On Base tipo
documental: FNG y en Documenta Web, adicional deberá quedar soporte del seguimiento por correo electrónico.
Nota 3: se debe informar al Cliente que la devolución del IVA de la comisión FNG será reintegrada al Crédito en un tiempo máximo de 30
días
El Gerente/Director/Coordinador de Crédito tendrá atribución temporal de aprobar hasta el 20% adicional del NE para capital de trabajo o el
20% para Operación Puntual para coberturas del 60% y 70% o el 40% adiconal para coberturas del 80% y 90%. Debe especificar en el
correo/acta de aprobación la cobertura aprobada, periodo de gracia, el plazo y cuántos desembolsos son permitidos para el caso de pago de
nómina .
Nota 1: se debe realizar consulta Aval de acuerdo con los procedimientos vigentes.
Nota 2: El Gerente/Director/Coordinador de Crédito, decide si le aprueba el 20%-40% de exceso en el Nivel de Endeudamiento de Capital de
Trabajo o si traslada el disponible de otra modalidad de crédito hacia capital de trabajo con el fin de atender la necesidad del cliente.
Nota 3: En el caso de aprobaciones para ser utilizadas en Factoring, incluir la siguiente observación: se autoriza realizar varios descuentos
de facturas dentro de la presente operación específica.
Nota 4: Si ya se aprobó un exceso del 20% pero aplica para el 40%, el Gerente de Relación/Ejecutivo puede solicitar a través del Gerente de
Zona/Director Comerial a Crédito, una reconsideración para llegar hasta el 40%. Esta nueva solicitud debe adjuntar la aprobación inicial del
Director/Gerente de Crédito.
Guía
MODELO DE ACTUACIÓN PARA CLIENTES SIN NE APROBADO NI OPERACIÓN VIGENTE
Para clientes que no cuenten con el diligenciamiento del formato Anexo 2 del FNG en original,
se deberá coordinar con el cliente el diligenciamiento del mismo teniendo en cuenta las
siguientes condiciones:
- Cliente nuevo, deberá acercarse a una oficina para la firma fisica en el formato Anexo 2 (Ver
detalle en el slide 18).
- Clientes Banco que no tengan firmado el Anexo 2 actualizado, deberán enviar el formato
diligenciado vía correo electrónico por cada uno de los que firman el pagaré en el banco.
(Ver detalle en el slide 18).
Nota1: Este documento se deberá tramitar de acuerdo a los lineamientos de seguridad
definidos en el DPP-APY-2503 y en el DPP-APY-2492, en donde se deberá anexar la carta de
exoneración al Banco, confirmar telefonicamente la operación por parte del Comercial y
garantizar que la solitud se trámite por correo electrónico registrado en Occlicliente.
Posterior al diligenciamiento, se debe garantizar el cargue del Anexo 2 en Documenta Web,
incluyendo correo de Representantes Legales y Codeudores.
Nota 2: El gerente deberá realizar seguimiento del envió del soporte del pago de la nómina, el
cual debe ser indexado en On Base tipo documental: FNGy en Documenta Web, adicional
deberá quedar soporte del seguimiento por correo electrónico.
Nota 3: se debe informar al Cliente que la devolución del IVA de la comisión FNG será
reintegrada al Crédito en un tiempo máximo de 30 días
El Gerente/Director/Coordinador de Crédito debe evaluar la solicitud de acuerdo a
procedimientos vigentes, especificando en el acta de aprobación la cobertura aprobada,
periodo de gracia y plazo.
Nota: se debe realizar consulta Aval de acuerdo con los procedimientos vigentes.
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 B En color verde los cambios 8 de Mayo

Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

La siguiente tabla, resume la secuencia de los ofrecimientos que el Gerente de Relación / Ejecutivo Comercial debe hacer a sus clientes, conocida su situación e identificadas sus
necesidades. Esto de acuerdo a las disposiciones establecidas en la circular 014 de la SFC.

FNG Unidos por Colombia - Factoring con Responsabilidad*

MODELO DE ACTUACIÓN PARA CLIENTES CON:

ÁREA RESPONSABLE MODELO DE ACTUACIÓN PARA CLIENTES CON NE DISPONIBLE 1. NE VIGENTE O VENCIDO ENTRE MARZO Y ABRIL, COPADO O CON DISPONIBILIDAD INSUFICIENTE MODELO DE ACTUACIÓN PARA CLIENTES SIN NE APROBADO NI OPERACIÓN VIGENTE
2. OPERACIÓN PUNTUAL VIGENTE, SIN NE APROBADO

Se deberá adjuntar el correo de visto bueno del Gerente Zonal/Director Comercial del periodo de gracia, el plazo de la
operación e indicar en la Autorización de Desembolso el % de cobertura la garantía. No es exigencia para el
desembolso la garantía del FNG siempre y cuando no esté exigida en el Acta de Crédito, excepto para los clientes en
semáforo amarillo o rojo, para los que se han definido como coberturas propuestas del 70% y 80% respectivamente que
le aplique la línea de FNG por sus ventas y la línea que se esté desembolsando. En caso de que se quiera desembolsar
sin esta cobertura, esto debe llegar adjunto el VB del Vicepresidente Comercial o de la Gerente de División del Canal
Digital.
En caso de que el cliente no tenga estipulado FNG en el acta de aprobación, se debe adjuntar VoBo del Gerente de
zona /Director Comercial frente a la inclusión de la garantia para hacer uso de las lineas de FNG Unidos por Colombia. Enviar base con desembolsos realizados a Seguros y Garantías diariamente.
El Gerente de Relación debe indicar en la Autorización de Desembolso el % de cobertura la garantía.
Para los desembolsos de nómina, el Gerente de Relación debe adjuntar la planilla PILA.
La UDC procede con el Desembolso con el correo de aprobación del Gerente/Director de Crédito.
La UDC procede con el desembolso de acuerdo a los procedimientos vigentes teniendo en cuenta que el Anexo 2 FNG este debidamente
firmado o cuente con el soporte por correo electronico del representante legal o codeudores.
El Gerente de Relación debe indicar en la Autorización de Desembolso el % de cobertura de la
garantía.
Para los desembolsos de nómina, el Gerente de Relación debe adjuntar la planilla PILA.
La UDC procede con el Desembolso con el Acta de aprobación de Crédito.
La UDC procede con el desembolso de acuerdo a los procedimientos vigentes teniendo en cuenta que
el Anexo 2 FNG este debidamente firmado o cuente con el soporte por correo electronico del
representante legal o codeudores.

Desembolso Para los desembolsos de nómina, el Gerente de Relación debe adjuntar la planilla PILA y debe utilizar la cobertura del
FNG en todos los casos, para los casos que le aplique la línea por su nivel de ventas y la línea que se esté
desembolsando.
La UDC procede con el desembolso de acuerdo a los procedimientos vigentes teniendo en cuenta que el Anexo 2 FNG
este debidamente firmado o cuente con el soporte por correo electronico del representante legal o codeudores.
Nota: El Gerente de Zona/Director Comercial tiene la potestad de modificar la solicitud de desmebolso entre las lìneas especiales del FNG, Enviar base con desembolsos realizados a Seguros y Garantías diariamente.
es decir se podrà desembolsar a travès de la lìnea especial de nòmina una aprobaciòn por parte de crèdito en Capital de Trabajo.
Nota: El Gerente de Zona/Director Comercial tiene la potestad de modificar la solicitud de
desmebolso entre las lìneas especiales del FNG, es decir se podrà desembolsar a travès de la lìnea
especial de nòmina una aprobaciòn por parte de crèdito en Capital de Trabajo.

Enviar base con desembolsos realizados a Seguros y Garantías diariamente.

Recibir base de desembolsos e identificar los créditos que corresponden a COVID 19 - FNG Nómina 90% (EMP202).
Realizar reintegro del IVA de la Comisión del Fondo Nacional de Garantías al crédito, de acuerdo a proceso vigente. Aplica
para Operaciones en ML y ME.
Nota: El reintegro será efectuado en un máximo de 30 días.
El reverso del cobro IVA se realizará temporalmente hasta que el proveedor desarrolle el ajuste en el sistema o el área de
Seguros y Garantías Novedades tenga capacidad de atención.
Una vez pase la cuarentena realizar carta de indemnidad, la cual debe ser suscrita por un representante legal del Banco en
documento original que debe ser enviado a las oficinas del FNG ubicadas en la ciudad de Bogotá D.C. (Calle 26A No. 13 – 97
Piso 25 Ed. Bulevar Tequendama) a más tardar dentro del mes siguiente a la finalización del periodo de aislamiento
obligatorio decretado por el Gobierno Nacional.
Recibir base de desembolsos e identificar los créditos que corresponden a COVID 19 - FNG Nómina 90% (EMP202).
Realizar reintegro del IVA de la Comisión del Fondo Nacional de Garantías al crédito, de acuerdo a proceso vigente. Aplica para Operaciones en ML y
ME.
Nota: El reintegro será efectuado en un máximo de 30 días.
El reverso del cobro IVA se realizará temporalmente hasta que el proveedor desarrolle el ajuste en el sistema o el área de Novedades tenga
capacidad de atención.
Una vez pase la cuarentena realizar carta de indemnidad, la cual debe ser suscrita por un representante legal del Banco en documento original que
debe ser enviado a las oficinas del FNG ubicadas en la ciudad de Bogotá D.C. (Calle 26A No. 13 – 97 Piso 25 Ed. Bulevar Tequendama) a más tardar
dentro del mes siguiente a la finalización del periodo de aislamiento obligatorio decretado por el Gobierno Nacional.
Recibir base de desembolsos e identificar los créditos que corresponden a COVID 19 - FNG Nómina 90%
(EMP202).
Realizar reintegro del IVA de la Comisión del Fondo Nacional de Garantías al crédito, de acuerdo a proceso
vigente. Aplica para Operaciones en ML y ME.
Nota: El reintegro será efectuado en un máximo de 30 días.
El reverso del cobro IVA se realizará temporalmente hasta que el proveedor desarrolle el ajuste en el
sistema o el área de Novedades tenga capacidad de atención.
Una vez pase la cuarentena realizar carta de indemnidad, la cual debe ser suscrita por un representante
legal del Banco en documento original que debe ser enviado a las oficinas del FNG ubicadas en la ciudad de
Bogotá D.C. (Calle 26A No. 13 – 97 Piso 25 Ed. Bulevar Tequendama) a más tardar dentro del mes siguiente a
la finalización del periodo de aislamiento obligatorio decretado por el Gobierno Nacional.

* Factoring con Responsabilidad: Se entiende cuando se descuenta la factura pero se registra endeudamiento en cabeza del emisor de la factura o proveedor y con pagadores que se encuentren en la lista de pagadores .

18
 B En color verde los cambios 8 de Mayo

Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

A continuación, se relacionan cada una de las alternativas que tiene el Banco para obtener la firma del Anexo No. 2 del Reglamento de Garantías por parte del Cliente:

1. Aplica para NO CLIENTES y CLIENTES BANCO

La firma física del Anexo No. 2 en una oficina Banco. En el evento en que el Cliente a ser garantizado por el FNG se pueda desplazar a una sucursal física, se debe advertir
al empresario que debe adoptar todas las medidas de bioseguridad necesarias de prevención de contagio

2. Aplica CLIENTES BANCO, teniendo en cuenta el proceso de autenticación y verificación de información divulgado bajo el DPP-COL-3628
Aprobación de las condiciones del Anexo No. 2 por parte del deudor mediante correo electrónico. El comercial deberá insertar el texto del Anexo No. 2 del Reglamento de
Garantías en un correo electrónico (no se debe anexar como archivo adjunto el documento) que enviará al Cliente para que éste a vuelta de correo manifieste su aprobación.
El Banco deberá adoptar el mecanismo que considere más adecuado para que la declaración de aprobación del Anexo No. 2 por parte del Cliente sea expresa y clara respecto
de cada una de las manifestaciones que contiene el Anexo No. 2 del Reglamento de Garantías, las cuales son las siguientes:
• Aceptación del servicio de la garantía del FNG
• Autorización para ser consultado y reportado en los Operadores de Bancos de Datos de Información Financiera o Crediticia
• Autorización para el tratamiento de sus Datos Personales
Nota: Si se realiza el proceso mencionado, se debe enviar correo electrónico al cliente (plantilla adjunta a la comunicación) solicitando diligenciamiento y aceptación del
servicio de la garantía del FNG.

El cliente debe responder el correo con el diligenciamiento del anexo 2 (escribir sobre el correo) y escribir: Certifico que toda la información contenida en el formato anexo
es cierta y acepto el servicio de la garantía del FNG, autorizo ser consultado y reportado en los Operadores de Bancos de Datos de Información Financiera o Crediticia y
autorizo el tratamiento de sus Datos Personales

19
 Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

B En color verde los cambios 8 de Mayo

Funcionalidad operativa
Prórrogas Banca Empresas (SISCAR)

• En esta novedad se traslada “n” cuotas, donde en su próxima cuota exigible se cobran cargos fijos e intereses acumulados de los “n” meses
prorrogados y el capital fijo de la cuota exigible y el capital de las cuotas prorrogas se amplia al final del crédito por en numero de cuotas
prorrogables.

Ejemplo:
• Crédito a plazo de 8 meses, con cuota mensual de $500.000
• Sí se prorrogan o trasladan las cuotas de marzo y
abril, la fecha de vencimiento cambia de Agosto 10 a
Octubre 10.
• Para la cuota de mayo se cobrarán los intereses
acumulados (90 días) y su capital fijo de cada mes, es
decir, su cuota aumenta significativamente.
• Las cuotas de septiembre y octubre, no se verán
afectadas, teniendo en cuenta que cancelará los
intereses mensuales correspondientes y su capital fijo
de cada mes.

20
 Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

B En color verde los cambios 8 de Mayo

Funcionalidad operativa
Periodo de gracia a capital Banca Empresas (SISCAR)

• Para este tipo novedad solo aplica para el capital, es decir, que el cliente debe pagar los intereses + seguros mensuales y su capital se puede
cobrar en su próxima cuota exigible o en la ultima cuota, teniendo en cuenta que no se modifica fecha de vencimiento.

Ejemplo:
• Crédito a plazo de 8 meses, con cuota mensual de $500.000

• El valor de la cuota de marzo y abril es inferior que las

demás.
• Solo en Siscar se puede modificar la cuota de capital
al final de crédito o a la próxima cuota exigible,
teniendo en cuenta que no maneja alicuota y
operativamente el sistema lo permite.
• No afecta fecha de vencimiento

21
Clientes ML y ME al día o con mora menor a 30 días a corte 29/Feb B En color verde los cambios 8 de Mayo

Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Identificación de la Radicación de la Análisis de la Solicitud y

Radicación de la Novedad Aplicación de la Novedad
Necesidad Solicitud Comunicación
Gerente / Director / Coordinador de
Gerente de Relación / Ejecutivo Gerente de Zona / Asesora de Soporte Comercial – Gestor Novedades DOCIT/ Servicios
Crédito /UNA
Comercial Director Comercial Comercial – Aux. Pyme Leasing
Auxiliar de Comunicación

- Necesidad identificada durante interacción
con los clientes, validar que cumplan con las
condiciones establecidas, si cuenta con débito
automático próximo a aplicarse ver pasos a
seguir en slide 17, identificar el beneficio a
aplicar y solicitar los siguientes documentos:
• Reporte CIFIN y SARC del cliente.
• Estados financieros al último corte, si esta
información es más actualizada que la
disponible en el SARC.
• Consulta BDME
• Reporte Cartera Fase II.
• Pantallazo del endeudamiento global de
AS400.
• Carta o correo del cliente emitido por la
persona autorizada.
- Enviar solicitud vía correo al Gerente de
Zona / Director Comercial con los soportes que
sustenten la misma indicando en el asunto:
COVID 19: NIT – Nombre Cliente y expresando
claramente a partir de qué cuota se debe aplicar
el beneficio.
Nota: El tipo documental en On Base para
guardar la carta solicitud de prórroga
corresponde a “Correo” y para guardar el
modelo de comunicación del cliente autorizando
operaciones por contingencia, corresponde a
“Otro tipo de Garantías y Anexos”.
- Validar que el cliente cumpla
con las condiciones y que la
justificación de la solicitud
esté suficientemente clara y
completa.
- Radicar solicitud vía correo
electrónico al
Gerente/Director/Coordinado
r de Crédito de su zona.
Gerente/Director/Coordinador de Crédito/UNA
del estamento que inicialmente aprobó el
Crédito
- Evaluar y definir la solicitud.
- Ratificar decisión vía correo electrónico al
Gerente de Relación y copiar al Auxiliar de
Comunicación para elaboración del Acta en
Actas Web.
Nota: en la aprobación se debe indicar a partir de
qué cuota aplica el beneficio de acuerdo a lo
solicitado por el Cliente.
- Si la solicitud del alivio no es aprobada, el
área de crédito/UNA/DCN deberá informar
claramente el motivo de la negación.
Nota: El Gerente de Relación/Ejecutivo Comercial
deberá notificarle al cliente vía telefónica el motivo
de negación informado por crédito/UNA/DCN. En
caso que el cliente solicite una respuesta formal, el
Gerente deberá emitir un correo con el formato de
sugerido, incluyendo la razón de la negación tal
cual como la manifiesta crédito/UNA/DCN.
Auxiliar de Comunicación
- Elaborar Acta en Actas Web/AS400 e indicar en
el campo referencia “COVID 19”
- Transmitir Acta
No aplica para prórrogas de operaciones ME
Para la radicación de novedades y/o
reintegros por cada producto, utilizar los - Recibe la solicitud de prórroga,
códigos de Serviclientes detallados en la realiza la validación frente a
matriz adjunta. correo electrónico y ejecuta la
novedad.
Códigos de Nota: Para los casos de Clientes
radicación novedades DOCIT - que tienen obligaciones en mora
o queden en mora por no
alcanzar a aplicar la prórroga
Nota1: la novedad debe ser tal cual lo
antes del vencimiento de la
aprobó el área de crédito. En caso de una
obligación, se deben reliquidar
modificación se debe enviar una nueva
solicitud a crédito.
los intereses de mora a tasa
corriente.
Nota2: Se adjunta en la divulgación
plantilla estandarizada para las
radicaciones de las novedades a la
DOCIT.

Tiempo de respuesta: 8 días hábiles

Tiempo de respuesta: máximo 48 horas

Nota: se debe expresar claramente si se solicita que el

NE se mantenerse vigente.
22
Clientes reestructurados o modificados con mora menor a 60 días a corte 29/Feb
Clientes ML y ME con mora mayor o igual a 30 y menor o igual a 60 días a corte 29/Feb
Propuesta
Identificación de la
necesidad
Gerente de Relación / Ejecutivo
Comercial
- Por demanda de los clientes, validar que
cumplan con las condiciones establecidas,
identificar el beneficio a aplicar, si cuenta
con débito automático próximo a aplicarse
ver pasos a seguir en slide 18 y solicitar
los siguientes documentos:
• Carta Solicitud del Cliente firmada por
el Representante Legal, aplica
únicamente para clientes atendidos por
la UNA.
- Enviar solicitud vía correo al Gerente de
Zona / Director Comercial con los
soportes que sustenten la misma
indicando en el Asunto COVID 19: NIT
– Nombre Cliente.
Nota: El tipo documental en On Base
para guardar la carta solicitud de prórroga
corresponde a “Correo” y para guardar el
modelo de comunicación del cliente
autorizando operaciones por contingencia,
corresponde a “Otro tipo de Garantías y
Anexos”.
Nota: no se describe el
proceso de la DCN pues no
sufre variaciones
Generalidades
Radicación de la
solicitud
Gerente de Zona /
Director Comercial
- Validar que el Cliente
cumpla con las condiciones
- Radicar solicitud vía correo
electrónico al Jefe
Normalizador de su zona.
Planes Modelo Comercial
Análisis de la Solicitud y
Comunicación
Jefe Normalizador UNA
Auxiliar / Secretaria UNA
Jefe Normalizador UNA
- Evaluar y definir la solicitud
- Ratificar decisión vía correo electrónico al
Gerente de Relación y copiar al
Auxiliar/Secretaria UNA y Directora de
Recuperación e Información
-
Si la solicitud del alivio no es aprobada, el
área de crédito/UNA/DCN deberá
informar claramente el motivo de la
negación.
Nota: El Gerente de Relación / Ejecutivo
Comercial deberá notificarle al cliente vía
telefónica el motivo de negación informado por
crédito/UNA/DCN. En caso que el cliente
solicite una respuesta formal, el Gerente deberá
emitir un correo con el formato de sugerido,
incluyendo la razón de la negación tal cual
como la manifiesta crédito/UNA/DCN.
Auxiliar / Secretaria UNA
-
Elaborar Acta en Actas Web/AS400 e
indicar en el campo referencia “COVID
19”
Tiempo de respuesta: 2 a 3 días
B En color verde los cambios 8 de Mayo
Operatividad Guía
Radicación de la novedad Aplicación de la novedad
Asesora de Soporte Comercial – Gestor Novedades DOCIT/ Servicios
Comercial – Aux. Pyme Leasing
Para la radicación de novedades y/o
- Recibe la solicitud de prórroga,
realiza la validación frente a
reintegros por cada producto, utilizar los
correo electrónico y ejecuta la
códigos de Serviclientes detallados en la
novedad.
matriz adjunta.
Nota: Para los casos de Clientes
que tienen obligaciones en mora
Códigos de o queden en mora por no
radicación novedades DOCIT -
alcanzar a aplicar la prórroga
antes del vencimiento de la
obligación, se deben reliquidar
Nota1: la novedad debe ser tal cual lo
los intereses de mora a tasa
aprobó el área de crédito. En caso de una
modificación se debe enviar una nueva corriente.
solicitud a crédito.
Nota2: Se adjunta en la divulgación
plantilla estandarizada para las
radicaciones de las novedades a la
DOCIT.
Tiempo de respuesta: 8 días hábiles
23
 B En color verde los cambios 8 de Mayo

Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Manejo de débitos automáticos

La inactivación o activación del débito automático, deberá tramitarse por solicitud del cliente (a demanda), siguiendo los procedimientos vigentes y los ajustes divulgados en el DPP-COL-3608.
Tener en cuenta que los tiempos de respuesta, corresponde a máximo 4 día hábil para cartera y leasing y para Tarjeta de Crédito de 4 a 6 días por su dependencia con ATH.

Caso 1: Débito aplicado antes de la novedad.

• Leasing:
Esta solicitud implica un reverso de la operación y por ende un reintegro de los recursos al cliente, por lo tanto, se requiere paralelamente la radicación de este ajuste a la UGR a través del Servicliente
U02 por parte de los Auxiliares Comerciales/Asesores de Servicio en Oficina y la radicación de la novedad a la DOCIT por los Gestores Comerciales Leasing, adjuntando correo de aprobación de
Crédito/UNA/DCN y número de expediente del reverso/reintegro tramitado ante la UGR.

Nota I: El Especialista Leasing será quien canalice dicho trámite con la Oficina y los Gestores Comerciales Leasing.
Nota II: Los códigos de radicación de los Servicliente se detallan en la matriz adjunta.

• Cartera
Esta solicitud implica un reverso de la operación y por ende un reintegro de los recursos al cliente, por lo tanto, se requiere paralelamente la radicación de este ajuste a la UGR a través del Servicliente
U01 y la radicación de la novedad a la DOCIT por parte de los Auxiliares Comerciales/Asesores de Servicio en Oficina, adjuntando en ambos expedientes correo de aprobación de Crédito/UNA/DCN y
en la radicación de la novedad detallar el número de expediente del reverso/reintegro tramitado ante la UGR. Los códigos de radicación de los Servicliente se detallan en la matriz adjunta. Aplica para
obligaciones de SISCAR, SIIF y Flexcube.

La descripción del servicliente a la DOCIT debe seguir la siguiente estructura: se solicita prórroga por XX días a capital o capital e interés (de acuerdo a lo aprobado) desde su fecha de
vencimiento DD/MM/AAAA. Teniendo en cuenta que el sistema realizó el débito, se radica número de expediente XXX a la UGR para aplicar el reverso correspondiente a capital o capital e intereses (de
acuerdo a lo aprobado) para reintegro al cliente.

Nota:
• Se debe indicar el código de expediente con el que se radicó el reverso y reintegro, para que la DOCIT verifique la solución del caso previo a la aplicación de la novedad.

• Para aquellos casos en que los reversos fueron realizados de forma exitosa por el área de novedades, los recursos quedarán disponibles en la cuenta recaudadora 250505199 para que la oficina
realice el reintegro correspondiente a la cuenta del cliente, como se procede normalmente.

• Se hace una reversión de pago aplicado mas no una inactivación del débito automático.

• Para todos los casos se deberá evaluar las fechas para a aplicar los débitos automáticos y los tiempos de respuesta de la UGR y la DOCIT para determinar con cual de los dos casos proceder.

Continuar con el proceso de aplicación de la novedad según lo descrito en los slide 22 y 23.

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Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Manejo de débitos automáticos

Caso 2: Débito próximo a aplicarse durante el estudio del beneficio y/o aplicación de la novedad.

Se debe evaluar si el cliente requiere eliminar el débito automático; tramitarlo de acuerdo a los procedimientos vigentes con la UGR y/o DOCIT, previo al estudio del
beneficio y/o aplicación de la novedad.

En el caso que el crédito este próximo a vencer y el cliente no desee inactivar su débito automático, para la radicación de la novedad se requiere paralelamente la
radicación de este ajuste a la UGR y la radicación de la novedad a la DOCIT por parte de los Auxiliares Comerciales/Asesores de Servicio en Oficina, adjuntando en
ambos expedientes correo de aprobación de Crédito/UNA/DCN y en la radicación de la novedad detallar el número de expediente del reverso/reintegro tramitado ante
la UGR. Aplica solo para obligaciones de SISCAR, SIIF y Flexcube.

Nota:

• Se debe indicar el código de expediente con el que se radicó el reverso y reintegro, para que la DOCIT verifique la solución del caso previo a la aplicación de la novedad.

• Para aquellos casos en que los reversos fueron realizados de forma exitosa por el área de novedades, los recursos quedarán disponibles en la cuenta recaudadora
250505199 para que la oficina realice el reintegro correspondiente a la cuenta del cliente, como se procede normalmente.

• Se hace una reversión de pago aplicado mas no una inactivación del débito automático.

• Para todos los casos se deberá evaluar las fechas para a aplicar los débitos automáticos y los tiempos de respuesta de la UGR y la DOCIT para determinar con
cual de los dos casos proceder.

Los códigos de radicación de los Servicliente se detallan en la matriz adjunta.

Códigos de
radicación novedades DOCIT -

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Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Manejo de débitos automáticos

Caso 3: Prórroga aplicada y posteriormente se requiere reverso y reintegro del débito automático.

Se requiere por parte de los Auxiliares Comerciales/Asesores de Servicio en Oficina la radicación del reverso y reintegro del débito automático a la UGR, adjuntando aprobación de
Crédito/UNA/DCN. La UGR ejecutará el reintegro al cliente, ubicando la partida en la cuenta recaudadora 25 y radicará servicliente correspondiente a la DOCIT para la reversión del plan de
alivio. La UGR enviará diariamente correo con el número de los casos atendidos por este medio. Aplica solo para obligaciones de SISCAR, SIIF y Flexcube

Caso 4: Prórrogas de plan de alivios pendientes por atender y que requieren reversión y reintegro del débito automático.

Teniendo en cuenta que anteriormente se divulgó procedimiento en el cual la DOCIT aplicaba reverso de la operación para que el reintegro lo hiciera la oficina; y que a la fecha existe
solicitudes pendientes por atender se procede a generar acuerdo entre la DOCIT y la UGR, para que de manera proactiva se apliquen los reintegros por parte de la UGR.

• La DOCIT novedades suministrará a la UGR base con esta condición.

• La UGR aplicará 30 reintegros al día creando un deudor (Partida contable) para que al día siguiente la DOCIT pueda cruzarlo y aplicar la novedad. De esta manera al finalizar el día la
UGR reportará a la DOCIT novedades con copia a DOCIT cartera (Carlos Andres Sibaja Martinez <CSibaja@bancodeoccidente.com.co>; Harry Garcia Garcia
<HGARCIAG@bancodeoccidente.com.co>) los ajustes realizados, indicando fecha, valor exacto y número de obligación. Adicionalmente la UGR adicionará una nota en el expediente
de la prórroga, indicando que la UGR ya reintegró el dinero.

Nota: Para periodo de gracias capital + interese, la UGR realizará el reintegro del capital y los interés según corresponda y para periodo de gracia capital, la UGR aplicará la
reversión del capital.

• La DOCIT novedades tomará de insumo las aplicaciones realizadas por la UGR para priorizarlas al día siguiente.

Nota:
Para todos los casos se deberá evaluar las fechas para a aplicar los débitos automáticos y los tiempos de respuesta de la UGR y la DOCIT para determinar con cual de los dos casos
proceder.

Se hace una reversión de pago aplicado mas no una inactivación del débito automático.

Los códigos de radicación de los Servicliente para los dos casos mencionados se detallan en la matriz adjunta. Códigos de
radicación novedades DOCIT -

26

Proceso General desembolso Convenio Nómina por COVID-19
Ofrecimiento y
radicación de las
operaciones ante
DOCIT
Gerente de
Relación/Asesores de
Responsable Soporte/Auxiliares o
Gestores comerciales
• Informar a sus clientes asignados
Actividades de esta línea temporal.
• Tramitar la recolección de
documentación en caso de ser
necesario una actualización.
• Realizar la actualización de la
documentación en OnBase para su
disposición.
• Tramitar el diligenciamiento del
Formato de Autorización de
desembolso, haciendo la
observación que esta operación se
radica bajo la línea Convenio
Nómina Covid -19
• Radicar desembolso.
Recepción de la
operación y control
documental
Auxiliares o Gestores de
Desembolsos
• Recibir la radicación de la
operación por parte de los
comerciales e identificar en la
autorización de desembolsos
que es una operación de
Convenio Nómina por Covid -
19.
• Revisar si tiene Acta vigente
con la línea de Cartera
ordinaria aprobada dentro del
nivel de endeudamiento.
• Realizar el control documental
y verificación del cupo
disponible para llevar a cabo la
operación.
B En color verde los cambios 8 de Mayo
Desembolso del Confirmación del
Crédito desembolso
Auxiliar o Gestor de Desembolsos Auxiliar o Gestor de
Desembolsos
• Registrar operación en la bitácora de • Enviar correo electrónico al
desembolsos, haciendo la respectiva comercial, confirmando que
marcación de que es una operación una obligación bajo la línea
de Convenio Nómina por Covid – Convenio Nómina por Covid –
19. 19 fue desembolsada. 
• Registrar operación en el aplicativo
SISCAR por la línea 1 Cartera
Ordinaria.
• Realizar el registro de la operación
ajustando el plan de pagos para
proporcionar el periodo de gracia de
capital por (6) seis meses.
• Asociar y/o crear las garantías
definidas en el acta de aprobación.
• Realizar la activación del crédito
para el giro de los recursos.
27
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Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Inconformidad del Cliente en la aprobación del plan de alivio.

Recibir servicliente reclamos

Recibir solicitud del cliente Respuesta al reclamo
COVID-19

Contact Center/ Oficinas/ Áreas de

Responsable Staff/Gerente de UGR UGR
Relación/Ejecutivo Comercial

• Recepción de reclamos solicitar al
Actividades cliente el correo electrónico o número
de celular donde desea que le
sean enviadas las respuestas de su
reclamo.
• Radicación en servicliente con las
siguientes causales: U02 (aclaración) o
U10 (derecho de petición) Casos
relacionados con el COVID-19 para
Banca Empresas
• Recepción de los expedientes • Tiempo de respuesta 4 días hábiles
radicados a través de para el código U02 y 15 días hábiles
los serviclientes. para el código U10.
• Analizar y atender el reclamo y/o • Respuesta al cliente por alguno de los
requerimiento del cliente. métodos de contacto relacionados en
la radicación de expediente.
• Cierre de expediente.

28

Propuesta Generalidades
Reversión de Plan de Alivios por Solicitud del Cliente.
Recibir solicitud del cliente
Contact Center/ Oficinas/ Áreas de
Responsable
Staff/Gerente de
Relación/Ejecutivo Comercial
• Recepción de reclamos solicitar al cliente
el correo electrónico o número de
celular donde desea que le
Actividades sean enviadas las respuestas de su
reclamo.
• Radicación en servicliente con las
siguientes causales: U02 (aclaración)
Casos relacionados con el COVID-19 para
Banca Empresas.
Nota: En caso de que la novedad no se
haya atendido, se debe incluir nota en el
expediente de la prórroga solicitando la
reversión del plan de alivios y no radicar a
la UGR. Adjuntar carta o correo del cliente.
B En color verde los cambios 8 de Mayo
Planes Modelo Comercial Operatividad Guía
Recibir servicliente reclamos
Respuesta al reclamo
COVID-19
UGR/Gerente de
UGR
Relación/DOCIT
• Recepción de los expedientes radicados • Tiempo de respuesta 8 días hábiles para
a través de los serviclientes. el código U02.
• Analizar y atender el reclamo y/o • Respuesta al cliente por alguno de los
requerimiento del cliente. métodos de contacto relacionados en la
radicación de expediente.
Nota: La UGR escalará el caso al Gerente • Cierre de expediente.
de Relación correspondiente para su
aclaración o negociación con el cliente. Si
el cliente persiste con la decisión para
reversar el plan de alivios, la UGR deberá
radicar un servicliente al área de DOCIT
novedades para su reversión.
Hacer seguimiento al área de novedades
para garantizar la reversión.
29
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Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Guía Para la Fuerza Comercial

• Este documento es de uso interno, recomendamos no enviarlo a sus clientes.
• No enviaremos un comunicado masivo a los clientes sobre estas medidas. Es responsabilidad del Gerente de Relación/Ejecutivo
Comercial identificar proactivamente las necesidades puntuales de prórroga, periodo de gracia, extensión de plazo total, etc.
• Sugerimos establecer contacto con sus clientes de actividades vulnerables, dando prioridad a las capas y a los montos de crédito.
• Si el Gerente de Relación es contactado por un cliente asignado a la UNA/DCN se deberá remitir el caso a estas áreas. Ambas están al
tanto de estas medidas adoptadas por el Banco.
• Es importante NO incluir clientes que por una situación diferente al COVID-19 estén viviendo una situación de iliquidez.
• En términos generales, este plan no busca incrementar las exposiciones con los clientes, especialmente en los sectores más afectados
por la situación.
• Dada la coyuntura actual y la situación de muchas compañías y el hecho de que el Banco estará operando bajo el esquema de
teletrabajo, se deben usar medios de comunicación electrónicos.
• Para mayor eficiencia y rapidez en la gestión de las solicitudes recomendamos enviar a Crédito, a la UNA y a Operaciones la
documentación completa, así evitamos reprocesos.
• La solicitud del cliente puede ser una carta o correo electrónico, importante que se incluya la situación de la compañía y la afectación
específica que está teniendo el cliente actualmente.
• Es importante que los correos electrónicos dirigidos a Crédito y a Operaciones y los Serviclientes tengan el asunto Covid-19: Nit y
nombre. Para identificar las operaciones con propósitos de monitoreo de volúmenes y seguimiento de Control de Crédito.
• Recomendamos no enviar al Cliente el correo de aprobación de Crédito. La comunicación al Cliente de las nuevas condiciones es
responsabilidad del Gerente de Relación/Ejecutivo Comercial, sugerimos utilizar la plantilla anexa a este documento “Formato de
respuesta al cliente”.

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Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Guía Para la Fuerza Comercial

Respuestas a posibles preguntas de los clientes.

Qué están ustedes haciendo en el Banco de Occidente para apoyar las empresas?
• Hemos desarrollando un programa integral para acompañar a nuestros clientes de cartera en ME y ML, tanto del Banco como de nuestras
filiales, incluyendo operaciones de leasing y otros productos, que permite efectuar modificaciones a las condiciones de los créditos.
Adicionalmente, estamos garantizando el servicio a través de medios electrónicos, corresponsales, vía Gerente de Relación y protocolos
seguros en la red de sucursales. Además en las áreas de cobranzas UNA y DCN están ampliando sus horarios de atención.
Cuánto se demora mi solicitud de modificación de condiciones?
• Estamos dando prioridad a estas solicitudes, la aprobación tomaría máximo 48 horas y luego haríamos la novedad en su crédito en 8 días.
Hasta cuando se ofrece este beneficio?
• Inicialmente hasta el 17 de julio de 2020.
Dónde puedo consultar los beneficios?
• Dadas las particularidades de cada caso y cada empresa, el Gerente de Relación le podrá brindar la información pertinente y a la medida.
Si no puedo pagar la cuota en una sucursal por estar cerrada, qué puedo hacer?
• Banco de Occidente pone a su disposición varios medios de pago, Occired, Corresponsal y dado que pertenecemos a servicios de la
categoría de necesidad básica, haremos todo lo posible por mantener el servicio de las sucursales.
Si estoy vencido no me ayudan?
• Igualmente apoyaremos su Empresa, haciendo la revisión puntual del caso con las áreas de Conciliación o Normalización. La
Superfinanciera definió unos beneficios en calificación que aplican exclusivamente para los clientes con moras menores a 60 días al 29 de
febrero de 2020, pero esto no quiere decir que no revisaremos su caso y ofreceremos el apoyo necesario.
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Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Guía Para la Fuerza Comercial

Preguntas sugeridas a los Clientes que solicitan plan de alivio:

1. Qué tan afectado está usted en su operación por la crisis de COVID-19?

2. Qué medidas está adoptando para afrontar la crisis?
3. Cuál es el apoyo que usted solicita al Banco como alivio?
4. Qué tiempo requiere para recoger los intereses derivados del periodo de gracia?

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Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Guía Para la Fuerza Comercial

Manejo transitorio durante el mes de Abril de los leasing financiero que solicitaron y fueron aprobados periodos de gracia a canon
completo.

Dado que el cambio en el aplicativo necesario para la administración de estos contratos estaría listo a finales del mes de Abril, aclaramos:

1. Las novedades no se aplicarán hasta que no se cuente con la instalación del desarrollo en AS400, por ende es posible que el Cliente entre
en mora sin embargo estos intereses no se cobrarán.

El Gerente de Relación sólo podrá notificar la aprobación al Cliente hasta que se realice la instalación de los desarrollos en AS400, de
acuerdo a confirmación de la Gerencia Nacional de Leasing y Constructor.

2. EL Gerente de Relación es responsable de la suspensión del débito automático al momento de radicar el Servicliente con la aprobación del
alivio.

3. Durante el mes de Abril y hasta cuando no se surta el proceso de aplicación de la novedad de periodo de gracia a canon completo, deberá
el Gerente de Relación comunicar al Cliente que no se generará extracto ni certificaciones de saldos.

4. Se debe entregar el listado de las obligaciones de los clientes por parte de la Gerencia Nacional de Leasing a las áreas de Servicios Leasing,
DOCIT, UNA y DCN.

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Propuesta Generalidades Planes Modelo Comercial Operatividad Guía

Sectores Económicos y Actividades Más Vulnerables

Los siguientes sectores y actividades económicas se consideran como más vulnerables. Aunque el programa de ayuda no se
circunscribe a estos sectores, los contactos de los gerentes de relación deben hacerse prioritariamente a clientes pertenecientes
a estos sectores o actividades:

• Transporte Aéreo
• Transporte Terrestre
• Hoteles y Hostales
• Turismo
• Restaurantes
• Entretenimiento
• Gimnasios
• Servicios
• Importadores
• Concesionarios
• Hidrocarburos
• Moda y textiles
• Comercio distinto a primera necesidad
Es responsabilidad del Gerente de Relación / Ejecutivo Comercial darle claridad al cliente y explicarle al cliente el cambio
de su crédito. 34
Gracias