MODULO 9

“Obligaciones civiles y mercantiles, títulos y

operaciones de crédito”

UNIDAD 3. Títulos y operaciones de crédito

Sesión 7. OPERACIONES de crédito

ÍNDICE
Actividad 1: Diferencias entre títulos y operaciones de crédito ........................ 2
Actividad Solicitada ................................................................................................................... 3
Introducción................................................................................................................................. 4
Desarrollo ..................................................................................................................................... 5
Conclusiones............................................................................................................................... 6
Actividad 2: Tipos de operaciones de crédito ................................................................. 7
Actividad Solicitada ................................................................................................................... 8
Introducción................................................................................................................................. 9
Desarrollo ................................................................................................................................... 10
Conclusiones............................................................................................................................. 26
ACTIVIDAD INTEGRADORA Identificación de las operaciones de crédito ............ 27
Actividad Solicitada ................................................................................................................. 28
Caso Practico ........................................................................................................................ 28
Introducción............................................................................................................................... 29
Desarrollo ................................................................................................................................... 30
Conclusiones............................................................................................................................. 32
Bibliografía ................................................................................................................................. 33
UNIVERSIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA DE
MÉXICO
MODULO 9
“Obligaciones civiles y mercantiles,
títulos y operaciones de crédito”
UNIDAD 3. Títulos y operaciones de crédito
Sesión 7. Operaciones de crédito

Actividad 1: Diferencias entre títulos y

operaciones de crédito
ALUMNO: Fabricio Díaz Vázquez
MATRICULA: ES1821002750
Docente: Mauricio sosa Gómez
 Actividad Solicitada
1) Lee tu texto de apoyo.
2) Identifica cinco diferencias como mínimo, entre los títulos y las operaciones de crédito,
apoyándote en el siguiente cuadro comparativo.
 Introducción
Dando continuación a lo referente a Títulos y Operaciones de Crédito, ahora buscaremos
identificar las diferencias entre uno y otro con fundamento en la Ley General de títulos y
Operaciones de Crédito, por medio de la lectura y la investigación.
 Desarrollo
Diferencias entre títulos y operaciones de crédito

Títulos de Crédito Operaciones de Crédito

1.- Son los documentos que se requieren para ejercitar el 1.- Estas son Actos de Comercio y Actos Bilaterales (Art.
Derecho Literal consignado en ellos, cuyo destino es la 1º (LGTOC)
circulación (Art. 5º LGTOC) Es decir, son negociaciones comerciales que implican
recibir o prestar dinero; en el primer caso lo recibe el
cliente, y quien lo presta es una institución financiera.
2.- El Articulo anteriormente mencionado dispone que los 2.- Son un negocio de carácter jurídico coexistente en
Títulos de Crédito son “cosas mercantiles” depósitos regulares, avales, etc.
3.- Cualquier persona puede suscribir un título de crédito 3.- Para que se pueda llevar a cabo una operación de
en nombre de otro aun sin esa facultad, pero ello lo obliga crédito, en cualquiera de sus modalidades, la
a cumplir con la responsabilidad como si fuese en nombre documentación debe ser emitida por un de las partes y
propio. (Art. 10 LGTOC) quien reciba el beneficio habrá de firmar.
4.- El tenedor de un Titulo, al extinguirse la obligación por 4.- En una operación quien debe hacer una restitución es
medio del pago, debe restituir el mismo el deudor.
5.- El endoso puede hacerse en blanco, solo con la firma 5.- Para endosar algún documento propio de las
del endosante. (Art. 32, LGTOC) operaciones de crédito, deberá ser llenado con todos los
datos que marca la ley.
 Conclusiones
Esta actividad, pese a su simplicidad, nos ha permitido conocer las diferencias entre Títulos
y Operaciones de Crédito; y desde mi óptica, nos obligó (al menos en mi caso) a leer y
releer varias veces la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito para detectar dichas
diferencias, puesto que la redacción no las denota a primera vista ya que no las puntualiza
como tal.

En conclusión, el motivo de mi agrado ante tan simple actividad, fue que pese a ello me
hizo conocer más a fondo los detalles al tener que leer más sobre los Títulos y operaciones
de crédito, aumentando así mi conocimiento.
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títulos y operaciones de crédito”
UNIDAD 3. Títulos y operaciones de crédito
Sesión 7. Operaciones de crédito

Actividad 2: Tipos de operaciones de crédito

ALUMNO: Fabricio Díaz Vázquez
MATRICULA: ES1821002750
Docente: Mauricio sosa Gómez
 Actividad Solicitada
1) Responde al siguiente cuadro de doble entrada conforme a las características de
cada operación de crédito:
 Introducción
Por medio de la lectura de la Ley General de títulos y Operaciones de Crédito, llenaremos
un cuadro identificando las principales características de cada uno de los tipos de
operaciones de crédito, con la finalidad de identificarlos y determinar sus pros y contras al
momento de su realización, así como los protocolos a cumplir para constituirlos, ejecutarlos
y concluirlos.

Hemos de mencionar, que siempre, al momento de analizar un artículo, debemos estudiarlo

desde las dos posibles posiciones en que podemos estar; es decir con la parte que nosotros
representemos, para poder interpretar de una mejor manera los mismos.
 Desarrollo

Operaciones de Contrato de Carta

Crédito Apertura de Descuentos de de Crédito
Reporto Cuenta Corriente Prenda Mercantil
Crédito Créditos en Libros

Artículo 291.- En Artículo 288.- Los

Artículo 259.- En Artículo 334.- En
virtud de la apertura créditos abiertos en
virtud del reporto, el materia de
de crédito, el los libros de
reportador adquiere Artículo 302.- En comercio, la prenda
acreditante se comerciantes
por una suma de virtud del contrato se constituye: Artículo 311.- Las
obliga a poner una podrán ser objeto de
dinero la propiedad de cuenta corriente, I.- Por la entrega al cartas de crédito
suma de dinero a descuento, aun
de títulos de crédito, los créditos acreedor, de los deberán expedirse
disposición del cuando no estén
y se obliga a derivados de las bienes o títulos de en favor de persona
acreditado, o a amparados por
transferir al remesas recíprocas crédito, si éstos son determinada y no
contraer por cuenta títulos de crédito
reportado la de las partes, se al portador; serán negociables;
de éste una suscritos por el
Artículos que la propiedad de otros anotan como II.- Por el endoso de expresarán una
obligación, para que deudor, siempre
regulan tantos títulos de la partidas de abono o los títulos de crédito cantidad fija o varias
el mismo haga uso que se reúnan las
misma especie, en de cargo en una en favor del cantidades
del crédito siguientes
el plazo convenido y cuenta, y sólo el acreedor, si se trata indeterminadas;
concedido en la condiciones:
contra reembolso saldo que resulte a de títulos pero comprendidas
forma y en los I.- Que los créditos
del mismo precio la clausura de la nominativos, y por en un máximo cuyo
términos y sean exigibles a
más un premio. El cuenta constituye este mismo endoso límite se señalará
condiciones término o con previo
premio queda en un crédito exigible y y la correspondiente precisamente.
convenidos, aviso fijos;
beneficio del disponible. anotación en el
quedando obligado II.- Que el deudor
reportador, salvo registro, si los títulos
el acreditado a haya manifestado
pacto en contrario. son de los
restituir al por escrito su
acreditante las conformidad con la mencionados en el
sumas de que existencia del artículo 24;
disponga, o a crédito; III.- Por la entrega,
cubrirlo III.- Que el contrato al acreedor, del
oportunamente por de descuento se título o del
el importe de la haga constar en documento en que
obligación que póliza a la cual se el crédito conste,
contrajo, y en todo adicionarán las cuando el título o
caso a pagarle los notas o relaciones crédito materia de la
intereses, que expresen los prenda no sean
prestaciones, créditos negociables, con
gastos y comisiones descontados, con inscripción del
que se estipulen. mención del nombre gravamen en el
y domicilio de los registro de emisión
deudores, del del título o con
importe de los notificación hecha al
créditos, del tipo de deudor, según que
interés pactado, y se trate de títulos o
de los términos y créditos respecto de
condiciones de los cuales se exija o
pago; no tal registro;
IV.- Que el IV.- Por el depósito
descontatario de los bienes o
entregue al títulos, si éstos son
descontador letras al portador, en
giradas a la orden poder de un tercero
de éste y a cargo de que las partes
los deudores, en los hayan designado, y
términos a disposición del
convenidos para acreedor;
cada crédito. El V.- Por el depósito
descontador no de los bienes, a
quedará obligado a disposición del
la presentación de acreedor, en locales
esas letras para su cuyas llaves queden
aceptación o pago, en poder de éste,
y sólo podrá usarlas aun cuando tales
en caso de que el locales sean de la
descontatario lo propiedad o se
faculte encuentren dentro
expresamente al del establecimiento
efecto o no entregue del deudor;
al descontador, a su VI.- Por la entrega o
vencimiento, el endoso del título
importe de los representativo de
créditos los bienes objeto del
respectivos. contrato, o por la
emisión o el endoso
del bono de prenda
relativo;
VII.- Por la
inscripción del
 contrato de crédito
refaccionario o de
habilitación o avío,
en los términos del
artículo 326;
VIII.- Por el
cumplimiento de los
requisitos que
señala la Ley
General de
Instituciones de
Crédito, si se trata
de crédito en libros.
El
Cuentacorrentista,
Sujetos que El Reportador y el El Acreditante y el El descontador y el El acreedor y el El Tomador y el
también llamado
intervienen Reportado Acreditado descontatario. deudor. Dador
deudor y el
Acreedor.
Dada la apertura de Su utilidad básica, Por su forma, y Puesto que esta Es una misiva
crédito, el es el apoyo a la conforme a lo operación está dirigida a un
acreditante queda agricultura, dispuesto en la prevista para ser determinado sujeto,
Se genera al
obligado a poner ganadería e fracción tercera del realizada por al cual se le solicita
Objeto formal momento de la
una cantidad de industria; de modo Articulo en comento, comerciantes, que haga entrega
entrega.
dinero a disposición tal que cuando dos este tipo de contrato mientras garantiza de un determinado
del Acreditado o a comerciantes llevan debe hacerse sus obligaciones valor al portador, a
adquirir por cuenta a cabo actividades constar en póliza; la mercantiles. manera de
 de este, una que generan cual es un La Mercantilidad le recomendación, en
obligación, para que deudas susceptibles documento que deviene no donde se hayan
el mismo pueda de ajustarse a un autoriza un únicamente por la implicados dos
usar el crédito día fijo y Corredor Publico y Legis, sino por los principios que son:
otorgado en base a determinado, en en la cual es sujetos que en esta - La introducción al
los términos y donde sean otorgado un intervienen; a la par portador de la carta
condiciones liquidadas contrato mercantil al de los montos en al destinatario,
acordados. precisando al cual se le adicionan general y el tipo de siendo identificado
deudor y al acreedor notas o relaciones objetos como lo son como el acreedor
y especificando os que manifiesten los mercancías con del derecho inferido
montos. créditos volúmenes de la misma carta.
descontados, considerables y - Contiene la
mencionando cuantías. petición del
nombre y domicilio remitente al
de los deudores, a la destinatario, de
par del importe de entregar al portador
los créditos, el tipo un derecho, una
de intereses cantidad de dinero
convenidos, así en efectivo o un
como los términos y servicio.
condiciones de
pago.
De Prestación: El En razón del La Ley, contempla La Prenda, respecto Su redacción va
Es la transferencia
Acreditante está contrato de cuenta al descontatario, a su objeto, podrá dirigida a un
Objeto material al reportado de la
obligado a poner corriente, los como mandatario recaer en tres tipos destinatario
propiedad de otros
una cantidad de créditos que se del descontador, de bienes, que son: susceptible de
 tantos títulos de dinero para que el deriven de las solamente en lo títulos, documentos suministrar un
igual especie. Acreditado remesas mutuas de referente al cobro de crédito y beneficio al
disponga de ella. las partes, son de los créditos muebles en general. portador.
De Obligación: El anotadas como objeto del Es entregado a
Acreditante, por partidas de abono o descuento (Art. 289 quien será su
cuenta del de cargo a una LGTOC) portador, el cual
Acreditado, contrae cuenta, y De igual manera, el recibirá los
una obligación. únicamente el saldo Art. 290 de la beneficios que
resultante a la mencionada Ley, manen de esta.
clausura de la manifiesta que Finalmente, el
cuenta, constituye únicamente las destinatario puede o
un crédito exigible y instituciones no acatar la solicitud
disponible. crediticias podrán realizada por el
llevar a cabo las remitente; si la
operaciones que acepta, entregará al
correspondan a este portador lo
contrato. solicitado en el
importante es decir texto.
que este tipo de
contrato, aunque
vigente en la ley, se
encuentra en
desuso.
El reportado se El Acreditado El elemento Únicamente las Por el depósito de
Inscripción y
obliga a proveer los dispone del efectivo objetivo, se Instituciones los bienes, a
lugar de la misma
fondos suficientes al depositado objeto encuentra crediticias pueden disposición del
(en caso de que reportador, dos días del crédito, a través constituido por las celebrar las acreedor, en
aplique) antes de su de abono en cuenta, remesas mutuas de operaciones que locales, de los
vencimiento. suscripción de los corresponden a cuales, las llaves
pagarés, cheques cuentacorrentistas; este tipo de quedaran en poder
de caja o uso de entendiéndose por contrato, ya que de este último, pese
sistemas remesa, no estas operaciones a que dichos locales
electrónicos como el únicamente el envío ya están en desuso. sean de la
SPEI; o en su material que haga propiedad o se
defecto, los uno de ellos, sino hallen dentro de la
sistemas de pago y toda la operación propiedad del
depósito en línea que genere una deudor.
que hayan sido anotación en la
fijados por la cuenta corriente,
institución crediticia. por producir un
crédito contra
alguna de las
partes.
El Reporto es Bajo criterio del Si algún Este es un tipo de Respecto a la Son dispuestos por
perfeccionado por la Acreedor, el cuentacorrentista, contrato por el cual naturaleza del los siguientes
entrega de los acreditado puede incluyese en la el Descontador (que contrato de prenda, Artículos de la
Títulos y por el otorgar la apertura cuenta un crédito siempre debe ser el Artículo 1050 del LGTOC, que a la
Elementos de
Endoso cuando de crédito sin garantizado por una institución Código de Comercio letra dicen:
existencia
estos sean garantías o en su medio de prenda o crediticia) hace menciona que en el Artículo 311.- Las
nominativos. defecto, con hipoteca, tendrá entrega al caso de que una de cartas de crédito
En caso de que los garantías reales o derecho a hacer descontatario de las partes deberán expedirse
Títulos en comento, personales valida la garantía una parte del interventoras tenga en favor de persona
atribuyan un (hipoteca, prenda, por el importe del importe de uno o naturaleza determinada y no
derecho que haya fianza y garantías crédito garantizado, varios créditos, que comercial y para la serán negociables;
de ser ejercitado, propias que son las siempre que sea el a cierto plazo se otra de naturaleza expresarán una
durante el reporto, adquiridas con el acreedor del saldo. podrán exigir y que civil, la controversia cantidad fija o varias
el reportador se importe del crédito), Si hubiese fiadores figuran en la derivada del mismo, cantidades
obligará a ejercitarlo lo cual se solicita o coobligados por contabilidad de se regirá conforme a indeterminadas
por cuenta del prácticamente ese crédito, estos se este; obligándose el las Leyes pero comprendidas
Reportado. desde que se obligan bajo los Descontatario a Mercantiles. en un máximo cuyo
apertura, señalando términos de los regresar al La Prenda en tanto límite se señalará
como condición contratos por la Descontador las a su objeto como ya precisamente.
para la realización cantidad de ese cantidades que se mencionó, podrá Artículo 312.- Las
del acto jurídico; o crédito en favor del haya recibido; recaer sobre tres cartas de crédito no
de lo contrario podrá cuentacorrentista conforme los tipos de bienes, los se aceptan ni son
emitir una negativa que realizó la deudores paguen cuales son: títulos, protestables, ni
y así jamás existiría remesa y en cuanto los créditos, documentos de confieren a sus
el crédito este resulte independientement crédito y muebles tenedores derecho
acreedor del saldo e de que se hallen en general. alguno contra las
(Art. 305 LGTOC). respaldados o no personas a quienes
Igualmente se mediante títulos de van dirigidas.
encuentra previsto crédito
en la ley la clausura
de la cuenta para la
liquidación del
saldo; el cual habrá
de operarse cada
seis meses salvo
 acuerdo contrario
(Ar. 308 de la
LGTOC), ya que el
crédito por el saldo
es líquido y exigible
a la vista
El crédito puede ser Se determinan en el
Art. 334:
agotado en una sola Art. 288 que
I.- Por la entrega al
disposición o en En razón de este plasma: Las cartas de
acreedor, de los
varias que, por lo contrato, los I.- Que los créditos crédito, deben
bienes o títulos de
general, son fijadas créditos que se sean exigibles a expedirse a nombre
crédito, si éstos son
El Reportado se desde que se firma deriven de las término o con previo de una persona
al portador;
obliga a proveer los el contrato, las remesas reciprocas aviso fijos; determinada y no
II.- Por el endoso de
fondos suficientes al cuales entrañan de las partes, son II.- Que el deudor serán negociables.
los títulos de crédito
Reportador, dos partes de la misma anotados como haya manifestado Además, deberán
en favor del
Requisitos de días antes como obligación. partidas de abono o por escrito su expresar una
acreedor, si se trata
validez mínimo, antes de Igualmente, de cargo en una conformidad con la cantidad fija o varias
de títulos
que venza el plazo conforme se haya cuenta, y existencia del cantidades
nominativos, y por
marcado para pactado, se podrán únicamente el saldo crédito; indeterminadas,
este mismo endoso
ejercer el derecho realizar resultante de la III.- Que el contrato pero que se
y la correspondiente
(Art. 263 LGTOC) aportaciones clausura de la de descuento se comprenderán en
anotación en el
sucesivas que son cuenta constituye haga constar en un máximo cuyo
registro, si los títulos
entendidas como un crédito exigible y póliza a la cual se límite será
son de los
pagos, para concluir disponible. adicionarán las señalado.
mencionados en el
con el efecto notas o relaciones
artículo 24;
jurídico, (hipoteca, que expresen los
prenda, fianza y créditos III.- Por la entrega,
garantías propias descontados, con al acreedor, del
que son las mención del nombre título o del
adquiridas con el y domicilio de los documento en que
importe del crédito), deudores, del el crédito conste,
importe de los cuando el título o
créditos, del tipo de crédito materia de la
interés pactado, y prenda no sean
de los términos y negociables, con
condiciones de inscripción del
pago; gravamen en el
IV.- Que el registro de emisión
descontatario del título o con
entregue al notificación hecha al
descontador letras deudor, según que
giradas a la orden se trate de títulos o
de éste y a cargo de créditos respecto de
los deudores, en los los cuales se exija o
términos no tal registro;
convenidos para IV.- Por el depósito
cada crédito. El de los bienes o
descontador no títulos, si éstos son
quedará obligado a al portador, en
la presentación de poder de un tercero
esas letras para su que las partes
aceptación o pago, hayan designado, y
y sólo podrá usarlas a disposición del
en caso de que el acreedor;
descontatario lo V.- Por el depósito
faculte de los bienes, a
expresamente al disposición del
efecto o no entregue acreedor, en locales
al descontador, a su cuyas llaves queden
vencimiento, el en poder de éste,
importe de los aun cuando tales
créditos locales sean de la
respectivos. propiedad o se
encuentren dentro
del establecimiento
del deudor;
VI.- Por la entrega o
endoso del título
representativo de
los bienes objeto del
contrato, o por la
emisión o el endoso
del bono de prenda
relativo;
VII.- Por la
inscripción del
contrato de crédito
refaccionario o de
 habilitación o avío,
en los términos del
artículo 326;
VIII.- Por el
cumplimiento de los
requisitos que
señala la Ley
General de
Instituciones de
Crédito, si se trata
de crédito en libros
En razón de ser un En razón de la El Acreedor, podrá
El Tomador, pierde
contrato temporal, Apertura de Crédito, Son un acuerdo pedir al Juez que
todo derecho contra
no puede el acreditante está normativo que se La Ley, contempla autorice la venta de
el Deudor, si cuando
extenderse a más obligado a poner encarga de al descontatario, los bienes o títulos
no hubiere dejado
de 45 días; sin una cantidad de establecer las como mandatario que se hallan dado
en su poder el
embargo, la dinero, a disposición reglas generales a del descontador, en prenda, cuando
importe de la carta
operación se puede del Acreditado o las cuales se habrán solamente en lo haya vencido la
Efectos jurídicos de crédito; es decir,
prorrogar, sin que contraer por cuenta de sujetar, referente al cobro obligación
a los que da lugar su acreedor por ese
esto lleve a celebrar de el una obligación, perdiendo su de los créditos garantizada (Art.
importe; en cuyo
otro contrato; y será para que el primero individualidad, los objeto del 341 de la LGTOC).
caso, el dador se
suficiente, solo la haga uso del crédito créditos resultantes descuento (Art. 289 Por su parte, el
obligará a restituir el
mención que se otorgado en la de las remesas LGTOC) Deudor puede
importe de la carta si
realice en el Titulo forma, términos y reciprocas de las oponerse a la venta,
esta no se pagara.
con la leyenda condiciones partes. realizando el pago
(Art. 313 LGTOC)
“Prorrogada”, dicha pactados, de los fondos
 leyenda habrá de obligándose el solicitados, para Quien expida una
ser suscrita y Acreditado a llevar a cabo la carta de crédito,
firmada por ambas restituir al exhibición o está obligado hacia
partes (Art. 265, Acreditante las mejorando la la persona a cuyo
LGTOC). sumas de las cuales garantía por el cargo la entregó,
Si expira el plazo del haga uso o cubrirlo incremento de por la cantidad que
Reporto, debe oportunamente por bienes entregados esta pague en razón
liquidarse al primer el total del importe en prenda o de la carta,
día hábil siguiente; de la obligación reduciendo su conforme a los
de no ser así, y si la contraída y en su adeudo (Art. 342 de límites fijados en la
operación no cuenta caso, realizar el la LGTOC). misma. (Art. 315
con prorroga, se pago de los LGTOC)
tendrá como intereses,
abandonado, y el prestaciones,
Reportador podrá gastos y comisiones
exigir al reportado, pactados
el pago de las
diferencias que
resulten a su cargo.
Una vez terminado La LGTOC dispone: Este contrato, La obligación se El Art. 316 de la
Queda extinta la
el plazo del Reporto, Artículo 301.- El concluye al extingue cuando se multicitada Ley,
obligación al
Formas de deberá liquidarse al crédito se vencimiento del liquida la deuda, es determina que,
momento del
extinción de la primer día hábil extinguirá, cesando, plazo acordado, o decir, la obligación salvo pacto
término del plazo
obligación siguiente; si no en consecuencia, el en su defecto, en la principal es contrario, el termino
acordado o al
fuera así y no existe derecho del época de clausura, cumplida o cuando de las cartas de
momento de ser
prorroga, se acreditado a hacer debiendo dar aviso esta vence y ante el crédito, será en un
considerará como uso de él en lo al menos con diez liquidados los inpago se remata la lapso de seis
abandonado, y el futuro: días de anticipación créditos prenda para meses, que se
Reportador exigirá I.- Por haber a la fecha subsanar el pago contaran desde la
el pago a su dispuesto el mencionada. (Art. del acreedor. fecha de su
contraparte, de las acreditado de la 310 LGTOC) expedición,
diferencias totalidad de su quedando
resultantes a su importe, a menos canceladas en su
cargo. que el crédito se momento.
haya abierto en
cuenta corriente;
II.- Por la expiración
del término
convenido, o por la
notificación de
haberse dado por
concluido el
contrato, conforme
al artículo 294,
cuando no se
hubiere fijado plazo;
III.- Por la denuncia
que del contrato se
haga en los
términos del citado
artículo;
IV.- Por la falta o
disminución de las
garantías pactadas
a cargo del
acreditado,
ocurridas con
posterioridad al
contrato, a menos
que el acreditado
suplemente o
substituya
debidamente la
garantía en el
término convenido
al efecto;
V.- Por hallarse
cualquiera de las
partes en estado de
suspensión de
pagos, de
liquidación judicial o
de quiebra;
VI.- Por la muerte,
interdicción,
inhabilitación o
ausencia del
acreditado, o por
disolución de la
sociedad a cuyo
favor se hubiere
concedido el
crédito.
 Conclusiones
Derivado de la actividad número uno, y en razón de haberme quedado grabados algunos
artículos, me fue más fácil lograr llenar el cuadro a doble entrada, el cual nos permitió,
conocer las principales características de las operaciones de crédito, fortaleciendo nuestro
conocimiento adquirido previamente.

Es relevante mencionar que, como futuros Abogados, deberemos conocer a fondo las
distintas operaciones y sus características, para poder llevar a cabo una adecuada defensa
y/o asesoría a nuestros clientes, por ende, deberemos profundizar en la lectura al respecto.
UNIVERSIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA DE
MÉXICO
MODULO 9
“Obligaciones civiles y mercantiles,
títulos y
operaciones de crédito”
UNIDAD 3: Títulos y operaciones de crédito
Sesión 7. operaciones de crédito

ACTIVIDAD INTEGRADORA
“Identificación de las operaciones de crédito”
ALUMNO: Fabricio Díaz Vázquez
Docente: Mauricio sosa Gómez
 Actividad Solicitada
1) Espera el caso proporcionado por el docente en línea.
2) En un documento de texto, conforme al caso planteado identifica el tipo de operación
a que hace referencia, las normas que lo regula y sus efectos jurídicos.
3) En el mismo documento de texto y de forma ascendente, adjunta los productos
elaborados a lo largo de la sesión.

Caso Practico
El señor Prócoro González, acudió a una sucursal del Banco Santander, a solicitar una
tarjeta de crédito, la cual le fue otorgada por dicha institución financiera; al efecto es
importante referir que a Don Prócoro le dieron una copia de su contrato; por lo cual fue a
visitarlo con el fin de que usted le explicara si dicho contrato no violentaba la ley, ya que lo
veía muy largo, para el efecto en el contrato referido, deberá usted anotar respecto de cada
cláusula el fundamento que conforme a dicho contrato se refiere tanto el código de
comercio, como en su caso la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

Link del Contrato:

https://www.santander.com.mx/PDF/cntrts/contrato_unico_de_tarjeta_de_credito_dic_201
2.pdf
 Introducción
Ha llegado el momento de poner en práctica lo aprendido en las actividades anteriores, así
que, por medio de un caso práctico, buscaremos determinar el tipo de operación que se
está llevando a cabo, y posteriormente buscaremos su sustento legal, para finalmente
proporcionar una asesoría simulada a un cliente con dudas respecto a una tarjeta de crédito.

Deberemos también, identificar los pros y contras que tendrá nuestro cliente, para darle una
respuesta adecuada y que le permita protegerse de abusos por parte de la institución
financiera que le entrega dicha tarjeta; acción muy común en algunas tarjetas de ese tipo,
donde los intereses llegan a rebasar el monto otorgado hasta en un 200%.

¡¡Comencemos!!
 Desarrollo
Una vez analizado al contrato, se determina que es un Contrato de Apertura de crédito a
Cuenta Corriente, puesto que el Banco (Acreditante) está poniendo a disposición de Don
Prócoro (Acreditado) una cantidad determinada que Don Prócoro podrá usar en las
disposiciones que desee, siempre y cuando no agote el monto limite, de igual manera, podrá
seguir disponiendo del efectivo en tanto realice sus pagos en tiempo y forma; la cantidad
mencionada que le fue otorgada, deberá ser restituida al Banco de manera oportuna y en
el tiempo y forma que se haya convenido, pudiendo ser de manera integral o en partes, así
como al pago de intereses plasmados en el contrato. (Art. 291 y 296 LGTOC)

El tipo de contrato en comento, se encuentra normado por la Ley General de Títulos y

Operaciones de Crédito en sus Artículos 291 al 301, pertenecientes al Capítulo IV,
denominado “De los Créditos”, en su sección primera llamada “De la Apertura de Créditos”.

Respecto a los efectos Jurídicos del Contrato objeto de este estudio, Santander
(Acreditante) se obliga a poner una determinada cantidad de dinero a disposición de don
Prócoro (Acreditado); por su parte, Don Prócoro se obliga a restituir las cantidades de las
cuales disponga, además de pagar los intereses, prestaciones, gastos y comisiones
pactados

Además, ambas partes se someten a las leyes aplicables y sus sanciones ante el
incumplimiento del contrato o sus cláusulas.

De la antes expuesto, yo le diría a Don Prócoro que:

 Pagará un Cat de $630.00 Anuales por la tenencia de la tarjeta

 Si dispone de dinero en cajeros de otros bancos le cobraran un 10% de comisión.
 Incluso le pueden realizar el cobro de intereses en base a la TIIE por cada día que
se atrase en sus pagos.
 También le recomendaría realizar sus compras unos días previos al corte, para así
alargar sus tiempos de pago.
 El banco le ofrece hasta veinte días después del vencimiento del pago para no pagar
intereses, lo cual, aunado al tiempo real del pago, le daría mucho más tiempo para
pagar sin intereses.
  Otra recomendación, seria buscar siempre la manera de comprar a meses sin
intereses, ya que ello le permitiría realizar pagos de menor cantidad que haciéndolo
de contado.
 Le diría también que solicite sus estados de cuenta de manera electrónica para que
no tenga que pagar por ellos en el banco hasta $35.00 (treinta y cinco pesos 00/100
M.N)

En conclusión, yo le diría que si realiza sus pagos en tiempo y forma evitará intereses, pero,
por el contrario, si cae en inpagos por cada atraso le cobrarán $350.00 (tres cientos
cincuenta pesos 00/100 M.N.) si no realiza ningún pago en el mes.; además, si es puntual
en sus pagos, podrá incrementar el crédito que le otorgan.
 Conclusiones
Con esta última actividad, hemos logrado identificar una operación de crédito, así como
comprenderla para poder aplicarla a una situación real, fundamentada en las leyes y
normas aplicables.

De igual manera, hemos aprendido que todas las operaciones de crédito, se encuentran
contempladas y reguladas en nuestras leyes, y que no quedan exentas de estas bajo
ninguna causa; algunas de manera directa y otras por supletoriedad.

las operaciones de crédito cuentan con algunas similitudes como lo son la bilateralidad, que
el objeto puede variar ya sea en dinero, servicios u objetos, pero que tienen el mismo
sentido, que es el dar, hacer o no hacer, y como ya se mencionó, que todas se hayan
reguladas por la ley; inclusive aquellas que no se hayan formalizado, o sean de manera
verbal, ante la ley adquieren un carácter jurídico, siempre y cuando se reunan los elementos
para que se pueda proceder de tal manera.
Bibliografía

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