CATEGORIAS DE INCOTERMS

▶ El contrato de seguros
▶ Artículo principal: Contrato de seguro
▶ El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el
cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo
es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño
producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras
prestaciones convenidas.

▶ El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con el

asegurado, por su parte, se obliga a efectuar el pago de esa prima, a cambio
de la cobertura otorgada por el asegurador, la cual le evita afrontar un perjuicio
económico mayor, en caso de que el siniestro se produzca.
▶ Elementos reales del contrato de seguro
▶ Son aquellos elementos que, de no concluir, no permiten la existencia del
contrato de seguro:
▶ el interés asegurable
▶ el riesgo asegurable
▶ la prima
▶ la obligación del asegurador a indemnizar
▶ El interés asegurable
▶ El interés asegurable, es el objeto de seguro. Consiste en la relación
económica que existe entre el sujeto y el bien, el sujeto cuenta con la
intención de proteger un determinado bien frente a posibles riesgos o eventos
que puedan presentarse que lo llegaran a afectar, por lo que el interés recae
sobre el valor económico que se tiene sobre el bien. En el derecho español no
hay una definición legal expresa del concepto, no obstante, la doctrina lo
define como la relación entre una persona y un bien amparado frente a un
riesgo. El interés asegurado no es el objeto en sí mismo, sino el interés con el
que cuenta el tomador en él. Este interés es subjetivo. El interés asegurable
en ocasiones presenta problemas de cuantificación, si bien hechos como
incendios, inundaciones, heladas si son cuantificables fácilmente, hay otros
que presentan problemas. Un ejemplo de ello son los seguros de vida.
Seguros de Transporte de Seguros
▶ Coberturas y Exclusiones
¿Qué tipos de Pólizas tenemos? Los tipos de pólizas de seguro de transporte de carga son las
siguientes:
▶ Anuales: se brinda a aquellas empresas que efectúan transportes a nivel nacional, tomando
como base las movilizaciones proyectadas durante un periodo, generalmente un año.
▶ Flotantes, abiertas o por declaraciones: se ofrece a aquellos clientes con un movimiento
continuo de cierta importancia a nivel internacional (importación y/o exportación). Para
simplificar los trámites, se emite un contrato global mediante el cual se convienen de
antemano las condiciones del seguro. La póliza es “abierta” por su duración indefinida;
“flotante” porque en una misma póliza pueden ir varias o diferentes tasas para determinar la
prima; y “declarativa” porque el asegurado se compromete a declarar mensualmente los
pedidos o despachos efectuados.
▶ - Individuales: se utilizan para otorgar cobertura a un traslado de mercancía específico y de
poca regularidad, pudiendo ser de alcance nacional o internacional (importación y/o
exportación).
▶ Principales coberturas Accidente al Medio de Transporte Pérdidas y/o daños materiales que
sufra la mercadería asegurada como consecuencia de choque, volcadura,
desbarrancamiento, deslizamiento de terraplenes, derrumbe de puentes o túneles e incendio
del medio de transporte terrestre.
▶ Robo por Asalto Pérdida causada robo por asalto (utilizando violencia y/o amenaza) de
mercaderías que se encuentren en vehículos de propiedad del asegurado y/o de terceros
contratados por el asegurado.
▶ Carga y Descarga Pérdidas o daños a la mercadería asegurada por manipuleo y/o maltrato,
que directa o indirectamente puedan atribuirse a un accidente fortuito durante las
operaciones de carga y/o descarga al o del vehículo transportador. Riesgos Sociales y
Políticos Pérdida o daño a la mercadería o bienes, causados por:
▶ Actos maliciosos, vandalismo o sabotaje
▶ Huelguistas, obreros bajo paro forzoso impuesto por los patronos, o por personas que tomen
parte en disturbios laborales, tumultos populares o conmociones civiles.
▶ Cualquier terrorista o persona actuando por un motivo político.
▶ Riesgos de la Naturaleza Daños causados directamente a las mercaderías
aseguradas como consecuencia de inundación por crecida de ríos, desborde
de acequias, lagos y lagunas, así como deslizamientos de tierras producidos
por lluvia (huaycos). (*) Aplican restricciones.
▶ Priman los términos y condiciones establecidos en la póliza de seguros.
▶ Coberturas para el Transporte Internacional Avería Gruesa Existe cuando
voluntaria y razonablemente se realiza un sacrificio extraordinario de la
mercancía con el único propósito de salvar todos los bienes (buque y
mercadería) implicados en la navegación común. Avería Particular Ampara los
daños a la constitución física de la mercancía (al contenido, no a su empaque)
que sean a consecuencia de maltrato, agua salada, rupturas, abolladuras,
derrames, etc. (*) Aplican restricciones.
▶ Priman los términos y condiciones establecidos en la póliza de seguros.
▶ ¿QUÉ NO CUBRIMOS? En ningún caso, y por lo tanto quedan excluidas de la
cobertura del Seguro, los daños o pérdidas o gastos siguientes:
▶ Los que sean ocasionados por dolo o culpa grave del asegurado.
▶ Los que tengan como causa el vicio propio o naturaleza intrínseca del objeto
asegurado, o la demora, aunque ésta, a su vez, haya sido ocasionada por un
riesgo cubierto por el Seguro.
▶ Los que resulten de la insuficiencia o mal acondicionamiento en el embalaje o
en la preparación de la carga para la expedición.
▶ Los que resulten del estado de innavegabilidad o inadaptabilidad del buque o
embarcación, medio de transporte, contenedor o liftvan para el transporte
seguro del objeto asegurado.
- Los que sean ocasionados por guerra, revolución, rebelión, insurrección o lucha civil que provenga de ello, o cualquier acto de hostilidad por o contra un poder
beligerante.
- Los que sean ocasionados por captura, embargo, arresto, restricción o detención del medio transportador y/o del objeto asegurado, y sus consecuencias o
cualquier intento de ello.
- Los que sean ocasionados por minas, torpedos, bombas u otras armas de guerra abandonadas en el mar.
- Los que sean causados por algún terrorista o persona que actúe por motivaciones políticas.
- Los provenientes de las variaciones climatológicas naturales y los deterioros causados por el simple transcurso del tiempo.
- Los que se originan en la acción de insectos, roedores y otras plagas.
- Los producidos por errores o faltantes en el despacho o por haberse despachado las mercancías en mal estado.
- Los que resulten de insolvencia, falta de financiamiento, no cumplimiento de obligaciones financieras del transportista.
- Los daños o pérdidas indirectas o consecuenciales, tales como pérdidas de beneficios, lucro cesante, multas.
- Los ocasionados por riesgos de guerra.
- A consecuencia del rechazo o no aceptación de la mercadería.
- Daños por filtraciones, roturas, merma normal, uso o desgaste, naturales y ordinarias, de la carga.
- Daño, responsabilidad o gasto directo o indirecto ocasionado por cualquier arma química, biológica, bioquímica o electromagnética, el uso u operación, como
un medio para causar daño, de cualquier computadora, sistema, programa de software, virus o proceso de computadora o cualquier otro sistema electrónico.
- Daño, responsabilidad o gasto directo o indirecto ocasionado por radiaciones ionizantes de, o contaminación por, radioactividad, de cualquier combustible
nuclear o de cualquier desperdicio nuclear o de combustión de combustible nuclear, las propiedades radioactivas, tóxicas, explosivas u otras peligrosas o
contaminantes de cualquier instalación nuclear, reactor u otro montaje nuclear o componente nuclear de ellos.
- Daño, responsabilidad o gasto directo o indirecto ocasionado por cualquier arma de guerra en la cual se emplee fisión atómica o nuclear y/o fusión u otra
reacción similar o fuerza o materia radioactiva.
- (*) Aplican restricciones. Priman los términos y condiciones establecidos en la póliza de seguros.
▶ Otros seguros

▶ Seguro complementario: Aquel que se incorpora a otra con objeto de prestar a la persona asegurada en ambos una nueva garantía o ampliar la cobertura preexistente.

▶ Seguro de enfermedad: Es aquel en virtud, en caso de enfermedad del asegurado, se le entrega una indemnización prevista previamente en la póliza.

▶ Seguro de orfandad: Aquel que tiene por objeto la concesión de una pensión temporal a favor de los hijos menores de 18 años en caso de fallecimiento del padre o de la madre de los que dependan económicamente.

▶ Seguro acumulativo: Aquellos en el que dos o más entidades de seguros cubren independientemente y simultáneamente un riesgo.

▶ Seguro contra todo riesgo: Aquel en el que se han incluido todas las garantías normalmente aplicables a determinado riesgo.

▶ Seguro de accidentes: Aquel que tiene por objeto la prestación de indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o incapacidad del asegurado, a causa de actividades previstas en la póliza. A veces obligatorios para obtención de visas, según el territorio.

▶ Seguro de asistencia de viajes: Aquel seguro conducente a resolver las incidencias de diversa naturaleza que le hayan surgido durante un viaje.

▶ Seguro de automóviles: Aquel que tiene por objeto la prestación de indemnizaciones derivadas de accidentes producidos a consecuencia de la circulación de vehículos.

▶ Seguro colectivo: Aquel contrato de seguro sobre personas, que se caracteriza por cubrir mediante un solo contrato múltiples asegurados que integran una colectividad homogénea.

▶ Seguro de Responsabilidad Civil Profesional: Una especialización del Seguro de Responsabilidad Civil que cubre los daños que se puede causar a un tercero en el ejercicio profesional.

▶ Seguros obligatorios

▶ La ley suele establecer determinados seguros con carácter obligatorio. Ejemplos de seguros obligatorios por ley son los siguientes:

▶ Seguro obligatorio de vehículos, que es un seguro básico del ramo más amplio del seguro del automóvil. Es de obligatoria suscripción gracias al Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre;

▶ Seguro de perros considerados peligrosos;

▶ Seguros deportivos: Cubren las actividades deportivas, entrenamientos y competencias, desarrolladas bajo la supervisión y/o autorización de la institución por la cual fue contratada la cobertura y durante la vigencia señalada en la póliza;

▶ Seguro de caza: La mínima cobertura que puede conseguir es la póliza de responsabilidad civil del cazador que cubre los daños involuntarios que pudiese ocasionarle a otros durante la actividad de la caza.

▶ Seguro de buceo: La mayoría incluyen rehabilitación, asistencia quirúrgica, medicación, gastos así como los de prótesis o similares. Algunas pólizas establecen una profundidad máxima a la que puede descender el asegurado.

▶ Seguro de bicicleta: seguro deportivo no obligatorio; seguro de responsabilidad civil; para obtenerlo, es necesario afiliarse a la entidad y registrar la bicicleta;

▶ Seguro de esquí: seguro deportivo no obligatorio; mínimo seguro de responsabilidad civil;

▶ Seguros de quad: un quad necesita contar con un seguro de responsabilidad civil obligatoria para circular;

▶ Seguro de daños materiales o de caución: los poderes públicos entienden que la peligrosidad de ciertas actividades es suficiente para obligar a quien las efectúa a contratar un seguro que proteja a terceras personas de los daños que se puedan causar.13

▶ Otros contratos pueden venir obligados por un contrato anterior. Es muy habitual en una hipoteca tener que asegurar el bien hipotecado a favor del acreedor.[cita requerida]

▶ Seguros poco comunes

▶ Algunos ejemplos menos frecuentes son:

▶ Asegurar una parte del cuerpo humano: las piernas, el pecho, la nariz, etcétera.

▶ Asegurar un sorteo. Si sale premiado, lo paga la aseguradora; si no sale, la aseguradora ha ganado.

▶ Seguro de vehículos de duración un día. Por ejemplo, vehículos antiguos que se conducen uno o pocos días al año.

▶ Seguro de título inmobiliario. También llamado seguro de título, es un tipo de seguro creado en los Estados Unidos para proteger toda clase de compraventa inmobiliaria o gravamen sobre inmueble. Según Carlos Odriozola, autor del primer libro escrito sobre el tema en castellano, El seguro de
título inmobiliario, el seguro de título es un convenio de indemnización, pues colateralmente a una operación principal, que puede ser la compraventa o la hipoteca, la aseguradora se obliga a indemnizar al asegurado en el caso de que éste tuviera alguna pérdida causada por acciones incoadas
por un tercero.[cita requerida]
▶ La suma asegurada
▶ Es fundamental, para el asegurado y el asegurador, conocer y evaluar correctamente el valor de los
bienes. De ello depende tanto la satisfacción y tranquilidad del asegurado como el equilibrio técnico
del asegurador para ajustar sus cálculos y garantizar las coberturas.
▶ Al valor que el tomador atribuye a los bienes se le denomina suma asegurada, que es el límite
máximo de indemnización que va a pagar la aseguradora en caso de siniestro.
▶ Dentro de este concepto se distinguen dos componentes:
▶ El valor del bien asegurado: es el precio en el mercado del bien que se asegura, es decir, lo que el
bien cuesta.
▶ El interés asegurable : es la relación económica que tiene el asegurado con el bien protegido en la
póliza.
▶ Para estar plenamente asegurado tiene que existir un "seguro a valor real", es decir, que la cantidad
que se fije en la póliza refleje con exactitud el valor del bien. En caso de siniestro, la indemnización
coincidirá totalmente con el valor del daño sufrido.
▶ En ocasiones, puede suceder que la suma asegurada coincida o no con el valor del interés. en este
caso, aparecen las situaciones de sobreseguro y de infraseguro.
▶ FRANQUICIA DEDUCIBLE
▶ Cifra o porcentaje pactado sobre la suma asegurada, que es siempre
deducible de cada siniestro.
▶ El deducible o franquicia es una figura del derecho de los seguros y se
define como la participación del asegurado en la pérdida ocasionada por el
siniestro y tiene como finalidad que el asegurado haga todo lo que esté a su
alcance para evitar que acontezca el siniestro.