GARANTIAS CREDITICIAS PERSONALES Y REALES

PRESENTADO POR:

LUISA FERNANDA VIDAL GUTIERREZ ID: 658358

CORPORACIÓN UNIVERSIDAD MINUTO DE DIOS REGIONAL NEIVA

FAULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES

ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS

LEGISLACION COMERCIAL

NRC 3954

NEIVA - HUILA

2019
 GARANTIAS CREDITICIAS PERSONALES Y REALES

PRESENTADO POR:

LUISA FERNADA VIDAL GUTIERREZ ID: 658358

Garantías crediticias

Presentar A:

Cesar Favian García Ramírez

CORPORACIÓN UNIVERSIDAD MINUTO DE DIOS REGIONAL NEIVA

FAULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES

ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS

LEGISLACION COMERCIAL

NRC 3954

NEIVA - HUILA

2019
TABLA DE CONTENIDO

1. INTRODUCION ....................................................................................................................................... 4
2. GARANTIAS CREDITICIAS ....................................................................................................................... 5
3. GARANTIAS PERSONALES ...................................................................................................................... 5
3.1 Obligaciones .................................................................................................................................. 5
3.2 Derechos ....................................................................................................................................... 5
3.3 Formas de constitución ................................................................................................................ 6
3.4 Efectos del incumplimiento .......................................................................................................... 6
4. GARANTIAS REALES ............................................................................................................................... 6
4.1 Obligaciones .................................................................................................................................. 6
 Prenda e hipoteca ............................................................................................................................. 6
4.1 Derechos ............................................................................................................................................. 7
4.2 Formas de constitución ...................................................................................................................... 7
Personas o bienes sobre los que recae y efectos del incumplimiento. .................................................... 8
5. DIFERENCIA ENTRE GARANTIAS PERSONALES Y REALES ....................................................................... 8
6. CONCLUSIONES ..................................................................................................................................... 9
7. BIBLIOGRAFÍA ........................................................................................................................................ 9
 1. INTRODUCION

La garantía real es una actividad en la cual evidenciaremos las clases de garantías crediticias
personales y reales en la cuales las personales son las que tenemos como requisitos un fiador y las
reales tenemos como requisitos una hipoteca o un bien.
Existen diferentes tipos de garantías en la cuales se encuentran la personales y la reales y ellas
están regidas por la ley, i su incumplimiento a una de ellas puede tener consecuencias como es la
hipoteca de un bien y el reporte en centrales de riego.
 2. GARANTIAS CREDITICIAS
2.1 Concepto
Una garantía crediticia es cuando es solicitado un préstamo a una entidad bancaria el cual esta
entidad solicitad al prestatario algún tipo de garantía, es decir algún respaldo para poder satisfacer
la devolución del dinero. De esta forma el prestamista debe ofrecer alguna prueba que sirva como
aval para quien le realiza el préstamo y esta la puede presentar por descuento por nómina o por
hipoteca de algún inmuebles entre otros, pues en la mayoría de operaciones financieras solicitan
este requisito de una garantía personal (codeudor) o garantía real hipoteca de un bien.

3. GARANTIAS PERSONALES

En esta garantía encontramos que es un requisito que exige la entidad bancarias con aval para
realizar su préstamo y este consiste en una persona que pueda servir de codeudor para responder
por la deuda en caso de que el prestamista por x motivo no pueda cumplir, no necesariamente en
esta garantía la persona debe contar con un bien. Para representar esta garantía el respaldo a la
deuda puede ser una persona natural o persona jurídica, esta garantía personal podría ser de dos
tipos.
 Solidaria: el que presta el dinero puede reclamarlo a cualquiera de los titulares.
 Mancomunada: cada titular responderá por una parte. (Navarro, 2015)

3.1 Obligaciones

Esta garantía se formaliza mediante la suscripción de instrumentos establecidos por ley entre
estos se tienen:
 Fianza. En nuestro código civil es el contrato en el cual se obliga frente al acreedor a
cumplir determinada prestación en garantía de una obligación ajena si esta no es cumplida
por el deudor.
 Carta fianza. Es un contrato de garantía de cumplimiento de una obligación ajena entre el
fiador y el deudor, que en caso de que el deudor no cumpla las obligaciones el fiador
estará obligado a cumplir con la deuda.
 Póliza de caución. Esta representa la evidencia de un contrato que tiene por objeto la
indemnización de una compañía de seguros respeto a un tercero a causa de determinados
actos u omisiones realizados por el asegurado. (Van Horne, 2002)

3.2 Derechos
Los derechos personales suponen un vínculo jurídico establecido entre dos partes (un acreedor y
un deudor) por la cual la parte acreedora puede demandar a la deudora en el cumplimiento de una
prestación, surgiendo para esta última una responsabilidad. (Eduardo, 2014)

3.3 Formas de constitución

De acuerdo con el articulo 637 de Código de Comercio en el aval debe indicarse la persona
avalada, si no se dice nada quiere decir que todas las partes quedan vinculadas al título. (sa, 2005)
3.4 Efectos del incumplimiento

Algunas consecuencias de no cumplir con una obligación crediticia.

 Bloqueo de créditos o prestamos
 Limitaciones laborales
 Dificultades en obtener nuevos créditos
 Reporte en las centrales de riesgo
 Dificultades adicionales para contratar servicios públicos. (romero, 2018)

4. GARANTIAS REALES

En esta garantía el prestamista ofrece como aval un bien propio o de otra persona para obtener un
crédito, dentro las más comunes están la prenda y la hipoteca. La garantía real es un bien tangible
y concreto y está desarrollada por la ley hipotecaria, esta garantía se aplica cuando el deudor no
cumple con el pago de la deuda y esta pasa ser hipotecada y en consecuencia este bien pasa a su
acreedor.
El origen de las garantías reales proviene del derecho romano, en el que ya se contemplaba algún
tipo de procedimiento legal para cumplir las obligaciones contraídas.

4.1 Obligaciones

 Prenda e hipoteca: Que al tiempo que contratos son también -como es sabido- dos
modalidades de derechos reales de garantía, otorgan a su titular, una serie de facultades
sobre una cosa ajena, la fundamental la de poder vender la misma y hacerse pago con
el precio obtenido.
 Anticresis: Modalidad mediante la cual se entrega un inmueble en garantía de una deuda,
concediendo al acreedor el derecho de explotarlo y percibir sus frutos. El contrato debe
 otorgarse por escritura pública, expresando la renta del inmueble y el interés que se pacte;
la renta del inmueble se aplica al pago de los intereses y gastos y el saldo al capital.
 Con desplazamiento o entrega física: consiste en un préstamo en dinero otorgado
mediante la garantía de una prenda que puede ser una joya y/o objetos varios como
electrodomésticos, artículos eléctricos y electrónicos, etc.
 Operaciones de reporte: son operaciones realizadas tanto con acciones como con
obligaciones, que implican la realización de dos operaciones simultáneas.
 Secularización: (titulación de bonos), mecanismo mediante el cual un conjunto de activos
con un flujo de caja predecible y verificable se transforma en valores negociables tipo
bonos.
 Sobre Patrimonios: Sobre cuentas por cobrar, sobre inventarios de materia prima o
inventarios de productos terminados, constituyen garantías adecuadas para un préstamo de
corto plazo. (abogados)

4.1 Derechos

Los derechos reales de garantía otorgan a su titular un poder real sobre una cosa ajena, como
garantía del cumplimiento de una obligación, de tal forma que si ésta se incumple, puede el
acreedor solicitar la venta en pública subasta de la cosa gravada y cobrarse la deuda con el
importe obtenido. Este derecho es oponible y preferente a cualesquiera otros acreedores. En el
caso de inmuebles la preferencia se pospone por Ley al crédito de la Administración por los
impuestos que gravan la propiedad urbana - contribución urbana; transmisiones patrimoniales y
actos jurídicos documentados -; los gastos de la propiedad horizontal por la anualidad corriente y
la vencida; y la prima de los seguros sobre los propios bienes de los dos últimos años.

4.2 Formas de constitución

Bastará con que conste en documento con fecha fehaciente para gozar de privilegio sobre los
créditos pignorados. La prenda en garantía de créditos futuros sólo atribuirá privilegio especial a
los créditos nacidos antes de la declaración de concurso, así como a los créditos nacidos después
de la misma. (Rordriguez)
 Personas o bienes sobre los que recae y efectos del incumplimiento.

Cuando no se puede pagar la hipoteca en los plazos y montos fijados al pedir el crédito
hipotecario, el banco puede comenzar a cobrar intereses penales según las condiciones pactadas
en la escritura del crédito hipotecario, los que normalmente se fijan a la tasa máxima
convencional. Además si el retraso en el pago se prolonga más de 20 días el banco puede exigir el
pago de los gastos de cobranza. Estos tramos están regulados en la Ley del consumidor en el
artículo 37 conforme a la siguiente escala progresiva.

5. DIFERENCIA ENTRE GARANTIAS PERSONALES Y REALES

 Garantías personales. Se refieren a patrimonio personal del deudor, que en un primer

momento, pueden no tener límite, en esta se incluye el sueldo mensual hasta que cancele
la deuda.
 Garantías reales. Este hace referencia al bien hipotecado, esto es a que el patrimonio que
tiene que responder el hipotecado al banco para saldar una deuda hipotecaria se limita
solo al bien. (Derecho uned, 2009)
 6. CONCLUSIONES

En el caso de la garantía real los bienes con los que responde el deudor son bienes tangibles y
personales, en cuanto a la garantía personal, no se tienen en cuenta ningún bien en concreto, sino
que la propia persona acreedora ofrece una garantía titulo personal de que va a cumplir con la
obligación, se trata de una garantía más subjetiva ya que no existe ningún bien tangible en el que
el deudor pueda apoyarse sino que se trata de un acuerdo de cumplimiento.

En aquellos casos de cumplimientos imperfectos el acreedor en principio está igualmente

obligado a aceptar y conservar la prestación, pese a ser defectuosa o imperfecta, siempre que tal
prestación sea idónea para satisfacer su interés. Ese acreedor tiene a su disposición el remedio de
la indemnización de daños e incluso el del cumplimiento específico para obtener la reparación o
corrección de la prestación defectuosa.

7. BIBLIOGRAFÍA

(2009). Obtenido de Derecho uned: http://derecho.isipedia.com/bufete/guia-para-la-dacion-en-pago/-

cual-es-la-diferencia-entre-garantia-real-y-garantia-personal

abogados, e. y. (s.f.). GE&M . Obtenido de https://www.eliasymunozabogados.com/diccionario-

juridico/garantias-reales

Eduardo, G. M. (24 de 11 de 2014). Obtenido de https://es.wikipedia.org/wiki/Derechos_personales

Navarro, J. (1 de 12 de 2015). Definicion ABC. Obtenido de Garantia real y personal:

https://www.definicionabc.com/negocios/garantia-real-personal.php

romero, b. (21 de 02 de 2018). Tus finanzas . Obtenido de

https://tusfinanzas.ec/blog/2018/02/21/consecuencias-incumplir-credito/

Rordriguez, J. C. (s.f.). Dictum Abogados. Obtenido de https://dictumabogados.com/e-dictum-

publicaciones-derecho-mercantil/la-forma-la-constitucion-la-prenda-creditos-condicion-credito-
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sa, B. d. (12 de 2005). Estudio de regimen legl colobiano. Obtenido de

https://www.bancoldex.com/documentos/267_5capitulo_iii_garantias.pdf

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Van Horne, J. c. (2002). FUNDAMENTOS ADMINISTRATIVOS FINNACIEROS . Obtenido de

https://docs.google.com/viewerng/viewer?url=http://www.redalyc.org/pdf/816/81670109.pdf