Documentos Bancarios

1
 Objetivos
• Identificar los documentos bancarios que tienen
las instituciones financieras y cómo obtenerlos
• Analizar los documentos bancarios e identificar
información pertinente y pistas adicionales para
la investigación

• Analizar los documentos bancarios y reportar

los hallazgos

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 Importancia de los
Documentos Bancarios
• Gravedad del hecho punible
• Sofisticación financiera del sospechoso
• Número de transacciones financieras
• Valor monetario de las transacciones
• Número de sospechosos involucrados
• Identificar y localizar testigos y bienes
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 Cómo Obtener
Documentos Bancarios (del Banco)
• Citación, convocatoria u otro procedimiento
legal
• Orden de allanamiento
• Orden judicial o de un juez
• Carta de la entidad investigadora
• Solicitud por escrito de la Unidad de
Inteligencia Financiera (UIF)
4
 Cómo Obtener
Documentos Bancarios
(De otras fuentes)
• Solicitárselos al sospechoso
• Solicitárselos a los testigos
• Ejecutar una orden de allanamiento (casa,
negocio u otra propiedad del sospechoso)
• Obtenerlos de la basura del sospechoso

5
 Información Disponible de los
Documentos Bancarios
• Cuentas de depósito
(cuentas de cheques, ahorros y corrientes)

• Cuentas de inversión y de garantía

• Cuentas de tarjetas de crédito
• Cuentas de préstamos e hipotecas

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 Documentos de
Cuentas de Depósito
• Solicitud de la cuenta
• Tarjeta(s) de firma
• Estados de cuenta
• Boletas de depósito / ítems depositados
• Cheques cancelados (anverso y reverso)

7
 Documentos de
Cuentas de Depósito
• Giros electrónicos
• Cajeros Automáticos (ATM)
• Tarjetas de débito
• Memorandos de crédito y débito

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 Solicitud de Cuenta
Solicitud de Cuenta Nueva-Personal
Titular Primario________________________________ No. de Cuenta ________________
Domicilio_______________________________________
Ciudad_________________________ _ Estado____ Código__________
Dirección Postal________________________________________
________________________________________
Teléfono Casa __(____)______-_________
No. de Licencia de Conducir_____ ________Estado LC _______________ Fecha Emisión_____Vencimiento______
No. de Seguro Social/RUC ______________________________ Fecha de Nacimiento_______________
Empleador/Ocupación ______________________________________ Nombre Soltera de la Madre ______________
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Firmante Adicional #1 ____________________________________ ___ Cuenta Conjunta __ Síndico
Domicilio_______________________________________
Ciudad_________________________ _ Estado____ Código__________
Dirección Postal________________________________________
________________________________________
Teléfono Casa __(____)______-_________
No. de Licencia de Conducir_________________ Estado LC _______________ Fecha Emisión_____ Vencimiento_____
No. de Seguro Social/RUC ______________________________ Fecha de Nacimiento_______________
Empleador/Ocupación ______________________________________ Nombre Soltera de la Madre______________
_________________________________________________(Firma) _________________(Fecha)

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 Tarjeta de Firma

10
 Estado de Cuenta

11
 Análisis de Estados de Cuenta
¿Qué buscar?

• Saldos inusualmente altos en comparación

con las fuentes conocidas de ingresos
• Depósitos inusualmente grandes
• Depósitos en números redondos
• Depósitos en divisas

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 Análisis de Estados de Cuenta
¿Qué buscar?

• Grandes depósitos recurrentes que no coinciden

con la(s) fuente(s) conocidas de ingresos
• Fechas de los depósitos
• Cheques emitidos por montos inusualmente altos
• Falta de movimiento en la cuenta o periodos de
inactividad

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 Boleta de Depósito
15-099
540 BOLETA DE DEPÓSITO

Nombre del Cliente EFECTIVO/DIVISA $7.500

Ciudad, Estado, Código MONEDA Utilice el
LISTA CHEQUES SÓLO $2.500 reverso también
TOTAL DEL REVERSO_________
Fecha 2 de abril de 20xx TOTAL $10.000
LOS DEPÓSITOS PUEDEN NO ESTAR DISPONIBLES PARA RETIRO INMEDIATOMENOS EFECTIVO ENTREGADO
DEPÓSITO NETO $10.000

FIRME AQUÍ POR EL EFECTIVO ENTREGADO (SI CORRESPONDE)

Newton National Bank

I:0540009911: 097405813II'
9987

14
 Análisis de Depósitos
Fecha Monto Cheque Origen Notas
#
01/04 $ 8.000 Efectivo ???

05/04 $ 5.000 123 John Smith Préstamo

15/04 $ 9.000 Efectivo ???

21/04 $ 1.000 987 James Brown Alquiler

15
 Cheque
Nombre del Cliente 1003
Dirección 15-099

Ciudad, Estado, Código Postal 20 de marzo de 20xx

540

Páguese a la orden de ABC Gas $301.88

Trescientos un mil 88/100 Dólares
Newton National Bank

Memo:_ cuenta #123456789___

Firma del Cliente
I:054000991I: 097405813ii 1003 0000030188

16
 Empresa ABC Gas Cheque (reverso)
PARA DEPÓSITO
ÚNICAMENTE

Páguese a
cualquier
Mar 25 xx

Banco
777051734

Endoso del depositante Fecha de procesamiento Banco donde se

Números de impresión procesó

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 Análisis de (retiro) de Cheques
Fecha Monto Cheque Beneficiario Notas
#
03/11 $ 142 101 Gas Company Gas

06/11 $ 7.000 102 John Smith ¿Cómplice?

11/11 $ 5.000 103 Efectivo Retiro de

efectivo

23/11 $ 8.000 104 John Smith ¿Cómplice?

18
 Análisis de Cuentas Múltiples
Beneficiario Titular de la Cuenta
Fecha Crédito Débito /Pagador Cuenta Bancaria #
04/08 $ 5.000 Divisas James Boise Banco1
#456123

05/08 $ 5.000 John Smith James Boise Banco 1

#456123

05/08 $ 5.000 John Smith John Smith Banco 2

#123456

06/08 $ 5.000 Tom Johnson John Smith Banco 2

#123456

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 Cuentas de Tarjetas de Crédito
• Extractos mensuales detallan movimiento de
la cuenta
• Rastrean los gastos personales
• Pueden evidenciar viajes
• Fuente de pagos de las cuentas de tarjetas
de crédito puede conducir a ingresos ilegales

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 Transacciones sin cuenta
• Cheques de cajero
• Cheques certificados
• Cheques de viajero
• Transferencias electrónicas
• Tarjetas de débito anónimas (Value Cards)
• Transacciones en efectivo
• Caja de seguridad
21
 Resúmen
• Documentos bancarios pueden ser la parte
más importante de una investigación
financiera
• Obtener documentos de todos los tipos de
cuenta
• Analizar los documentos
• Seguirle la pista al dinero

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