Universidad Nacional De Cajamarca

“Norte De La Universidad Peruana”

Facultad de Ciencias Económicas, Contables y

Administrativas.

Escuela Académico Profesional de Administración

PRODUCTOS Y SERVICIOS DEL SISTEMA

FINANCIERO

Alumnos:
Barboza Romero, Mauricio Daniel
Boñon Vargas, Frank Jair
Luicho Gallardo Diana Nicole
Quiliche Guerrero Jhon Antony
Valdivia Vargas, Patricia Massiel

Trabajo para el curso Administración Financiera 1

Cajamarca, 2022
 I. INTRODUCCIÓN:

Actualmente, los bancos ofrecen una gran diversidad de productos y servicios que se ajustan
a las necesidades de los clientes, por ello establece el uso responsable de estos, para lograr el
crecimiento económico y la reducción de la informalidad. El presente trabajo, tiene como
finalidad informar acerca de cuáles son estos productos y servicios que ofrece el sistema
financiero, así como la utilidad que tienen cada uno de ellos.

Frente a ello, la SBS manifiesta que “por los productos financieros se pagan o se reciben
intereses, mientras que por los servicios financieros se pagan comisiones.” Consideramos que
esta forma de trabajo implica que el acceso a productos y servicios financieros adecuados
permite a las personas ahorrar sus excedentes de capital, de manera segura, en el sistema
financiero formal para realizar inversiones futuras como la educación; el financiamiento para
la realización de actividades generadoras de ingresos, que les permita acumular activos y
lograr una mejor administración de los recursos del hogar en el tiempo, y los seguros
refuerzan la estabilidad de los hogares al aumentar su capacidad de resistencia ante choques
económicos. Asimismo, los productos y servicios que tiene el Sistema Financiero favorece a
las empresas, pues les brinda nuevas oportunidades de crecimiento a través de la inversión en
nuevas tecnologías y en capital humano.

A continuación, explicaremos cuáles son los productos y servicios financieros reconocidos en

nuestro Estado, que permiten una mayor participación e interacción de la población en el
sistema financiero peruano.
II. MARCO TEÓRICO:

PRODUCTOS Y SERVICIOS DEL SISTEMA FINANCIERO

A) PRODUCTOS:

1. DEPÓSITOS DE AHORRO
Son depósitos de dinero a la vista, efectuados en una cuenta abierta de una
empresa del sistema financiero, a nombre de una persona denominada
ahorrista (persona natural o jurídica). Este tipo de depósitos te permite
disponer de tu dinero en cualquier momento.

Cada entidad financiera ofrece diferentes tipos de cuenta de ahorros, por

ejemplo: cuentas de costo cero, con transacciones ilimitadas o limitadas sin
costo, cuentas con premios, con operaciones sin costo a nivel nacional, entre
otras características. Antes de contratar, identifica cuál es el tipo de cuenta que
se ajusta a tus necesidades financieras.

Las empresas del sistema financiero son libres de fijar sus tasas de interés, por
lo que te recomendamos consultar cuál es la Tasa de Rendimiento Efectiva
Anual (TREA) aplicable para la cuenta de ahorros que elijas.

2. DEPÓSITOS A PLAZO
El depósito a plazo es un producto que le permite al cliente ahorrar una
cantidad de dinero por un periodo de tiempo determinado. La cantidad
ahorrada se devuelve al usuario junto a los intereses que se han fijado
previamente en el contrato firmado con el banco.
CARACTERÍSTICAS:

● Los depósitos a plazo pueden ir a nombre de personas físicas o

jurídicas.
● La tasa de interés se pacta previamente y está en función del plazo del
depósito.
● El cliente tendrá que respetar el tiempo de permanencia pactado al
inicio del depósito.
● La cantidad mínima para la apertura del depósito será estipulada por el
banco.
 ● La entidad financiera informará del rendimiento efectivo anual de las
operaciones de los depósitos a plazos.

3. DEPÓSITOS CTS
Es un depósito que tu empleador efectúa por disposición legal; tiene como
propósito fundamental prever el riesgo que origina el cese de la relación
laboral y la consecuente pérdida de tus ingresos.
Este beneficio se devenga desde el primer mes de iniciado el vínculo laboral y
se deposita semestralmente durante los primeros 15 días en los meses de mayo
y noviembre en la empresa depositaria y moneda (nacional o extranjera) que
elijas.
Tu CTS, puede ser depositado en las empresas bancarias, las financieras, las
cooperativas de ahorro y crédito autorizadas a captar recursos del público, las
cajas rurales de ahorro y crédito, y las cajas municipales de ahorro y crédito.

4. DEPÓSITOS EN CUENTA CORRIENTE

Son los depósitos en una cuenta bancaria, en la cual pueden hacerse depósitos
o de la cual pueden hacerse retiros en cualquier momento y tantas veces como
se desee. Se utiliza el término corriente porque ésta es una cuenta a través de
la cual el dinero circula o corre constante y libremente.

5. TARJETA DE DÉBITO
Es emitido por una entidad financiera con una banda magnética en el reverso y
un chip electrónico que guarda información sobre los datos de acceso, el
nombre y número de cuenta del titular. Se utiliza para poder efectuar
diferentes operaciones financieras y está ligada a una clave o PIN que permite
autorizar dichas transacciones.

6. FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITO

El FSD protege los ahorros y CTS depositados en entidades supervisadas por
la SBS: bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y
crédito.
 En caso de cierre de la entidad financiera, el FSD devolverá a los ahorristas el
dinero depositado, hasta un monto máximo de cobertura que se actualizará
trimestralmente.
7. CRÉDITOS HIPOTECARIOS
Este tipo de créditos permiten a las personas adquirir una vivienda.

Son aquellos otorgados a personas naturales para la adquisición, construcción,

refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de su
vivienda, siempre que tales créditos sean garantizados con hipotecas
debidamente inscritas a favor de la empresa del sistema financiero.

8. CRÉDITOS PERSONALES

Un crédito personal es la operación en la que una entidad financiera entrega

una cantidad monetaria específicamente a un cliente, quien deberá devolver
los préstamos en un tiempo pactado más los intereses generados.

Este tipo de crédito se diferencia de otros porque se entrega sin avales o

garantías adicionales, como suele suceder, por ejemplo, con el crédito
hipotecario, donde además de la responsabilidad personal del cliente es
necesario acreditar una garantía (la vivienda).

También se diferencia de las tarjetas de crédito porque estas cuentan con una
línea de crédito (dinero) disponible para el cliente que puede ser usado todas
las veces que desee siempre y cuando cubra los pagos antes de la fecha de
vencimiento; en tanto que el crédito personal tiene un tiempo definido y,
cuando se da por finalizado el trato, se debe iniciar otro trámite para iniciar un
nuevo crédito.

9. CRÉDITOS A MICROEMPRESAS

Son aquellos créditos destinados a financiar actividades de producción,

comercialización o prestación de servicios, otorgados a personas naturales o
jurídicas, cuyo endeudamiento total en el sistema financiero (sin incluir los
créditos hipotecarios para vivienda) es no mayor a S/. 20,000 en los últimos
seis (6) meses.
 Si posteriormente, el endeudamiento total del deudor en el sistema financiero
(sin incluir los créditos hipotecarios para vivienda) excediese los S/. 20,000
por seis (6) meses consecutivos, los créditos deberán ser reclasificados al tipo
de crédito que corresponda, según el nivel de endeudamiento.

10. TARJETA DE CRÉDITO

La tarjeta de crédito es un instrumento de pago mediante el cual accedes a una
línea de crédito por un plazo determinado. Se trata de una modalidad de
financiamiento, por la que, asumes la obligación de devolver el importe
utilizado y pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos pactados
conforme a tu contrato.

B) SERVICIOS:

● GIROS (sin cuenta de ahorro)

Es un servicio que te permite enviar dinero a todo el territorio peruano. Esto es

realizado por un ordenante (solicitante o girador) que quiere dar en efectivo a
un beneficiario. Donde no es necesario que el beneficiario (el que recibe el
giro) mantenga una cuenta de ahorro .

● REMESAS (con cuenta de ahorro)

Este servicio permite que el cliente pueda recibir y enviar sus remesas a través
de las Instituciones Financiera, cabe destacar que no todas las Instituciones
tienen este servicio.

● CHEQUES DE GERENCIA:

Sirve como medio para enviar grandes sumas de dinero de un sitio a otro, con
ello se puede evitar el riesgo de ser víctimas de la delincuencia por llevar
dinero en efectivo en el bolsillo, destaca la Asociación de Bancos (Asbanc).
Sin embargo, muchos desconocen de qué se trata esta herramienta financiera.
 Este documento contiene una orden de pago emitida por una entidad
financiera y es cobrado por la persona indicada en el cheque como
beneficiario.
Para obtener un cheque de gerencia, el usuario debe acercarse con su DNI a la
entidad financiera de su preferencia y luego indicar el nombre y apellido de la
persona o la razón social de la empresa que cobrará el cheque de gerencia.

● PAGO DE HABERES

Servicio mediante el cual podrás pagar los sueldos de los empleados de una
empresa con abonos directos en sus cuentas.Reduciendo así el riesgo del
manejo de efectivo además de la Reducción de costos operativos al ahorrar
tiempo y simplificar el pago de planillas.

● PAGO DE SERVICIOS

Este servicio forma parte del portafolio de pago a terceros (agua, luz,celular,
universidad,SUNAT, cable, internet, etc).

● RECAUDACIÓN DE IMPUESTOS
Se realiza a través del SAT (Servicio de Administración Tributaria) quien se
encarga de administrar la recaudación de los ingresos, privilegiando la
prestación de servicios de calidad, sin descuidar la generación de cultura
tributaria y de riesgo, para el cumplimiento voluntario de las obligaciones.

● COMPRA - VENTA DE MONEDA EXTRANJERA

La compra-venta de moneda extranjera es una operación en la que dos

participantes, uno comprador y otro vendedor de moneda extranjera, acuerdan
el intercambio de moneda nacional por moneda extranjera a un tipo de cambio
previamente acordado. El Módulo para la Liquidación de las Operaciones de
Compra-Venta de Moneda Extranjera en el Sistema LBTR (Módulo) es el
medio por el cual el comprador y el vendedor de moneda extranjera envían y
reciben los fondos en sus cuentas corrientes en moneda nacional y extranjera
en el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Dicho módulo permite a los
participantes liquidar sus operaciones de compra-venta simultáneamente, de
 modo que el comprador recibe los fondos en moneda extranjera al mismo
tiempo en que el vendedor recibe los fondos en moneda nacional (pago contra
pago).

● LOS SERVICIOS BANCARIOS POR TELÉFONO

El servicio bancario por teléfono nos permite realizar sus transacciones

bancarias sin moverse de su casa o negocio. Para conducir una transacción de
rutina por teléfono, se siguen pasos a través de un sistema de reconocimiento
automatizado de voz; por cada transacción, uno recibe instrucciones acerca de
qué números presionar en su telefónico. Los representantes de servicio al
cliente pueden ayudar con preguntas más complejas. Permite a los clientes de
una entidad financiera realizar operaciones de manera remota y en tiempo real.
Ello, mediante llamadas o mensajes de texto desde su celular o teléfono fijo.

● EL SERVICIO BANCARIO POR INTERNET

El servicio de bancario por internet. Nos permite hacer operaciones bancarias

a través de la computadora utilizando una conexión a la red Internet. El cual
podemos realizar desde cualquier lugar que nos encontremos. Permite el
ahorro de tiempo. Ayuda a realizar más rápidamente las operaciones. Evita
hacer los pagos en sucursales o en ventanillas de las prestadoras de servicios,
con el riesgo de llevar dinero en efectivo. Ofrece comodidad en el traspaso a
las cuentas de inversión.
III. CONCLUSIÓN:

● Consideramos que los productos y servicios que ofrece el sistema financiero son
instrumentos que sirven para ahorrar, invertir o solicitar recursos monetarios, este
favorece no solo a personas naturales si no también a personas jurídicas, permitiendo
que cada una de ellas evalúe la rentabilidad que puede obtener, así como el riesgo al
que se presenta, dependiendo de sus características, ya que, este se puede ajustar al
usuario en cuestión en cuanto al nivel de riesgo que conlleva asumirlo.
IV. REFERENCIAS:

● BBVA. (2022). Diferencias entre un depósito a la vista y un depósito a plazo. Página

web. Recuperado de: https://www.bbva.pe/blog/mis-finanzas/inversiones/diferencias-
entre-un-deposito-a-la-vista-y-un-deposito-a-plazo.html
● Superintendencia de Banca y Seguros (2019). Tipos de depósito. Página web.
Recuperdo de: https://www.sbs.gob.pe/usuarios/informacion-financiera/productos-
financieros/compensacion-por-tiempos-de-servicio-cts

● Superintendencia de Banca y Seguros del Perú. (-). Productos y Servicios Financieros.

Pdf: https://www.sbs.gob.pe/Portals/3/educacion-financiera-pdf/Mod
%204.%20Productos%20y%20servicios%20financieros.pdf

● Superintendencia de Banca y Seguros del Perú. (2022). Inclusión financiera. Página

web. Recuperado de: https://www.sbs.gob.pe/inclusion-financiera/inclusion-
financiera/importancia#:~:text=Por%20ejemplo%2C%20el%20acceso%20a,de
%20ingresos%20les%20permite%20acumular

● Porductos y Servicios Financieros. (-). Recuperado de:

http://www.adopem.org.do/wp-content/uploads/2017/01/Productos-y-Servicios-
Financieros.pdf

● SBS para ciudadanos. (-)Tipos de créditos. Página web.

Recuperado de:
https://www.sbs.gob.pe/usuarios/abc-de-los-creditos/creditos-hipotecarios

● BBVA (2022). ¿Qué es un crédito personal?. Página Web.

Recuperado de:
https://www.bbva.pe/blog/mis-finanzas/financiamiento/que-es-un-credito-
personal.html#:~:text=Un%20cr%C3%A9dito%20personal%20es%20la,pactado
%20m%C3%A1s%20los%20intereses%20generados.