Universidad Autónoma de Santo Domingo

(UASD-BONAO)

Asignatura:

Introducción a la Economía

Tema:

Resumen de la Ley 183-2

Presentado por:
Carmen Teresa Tejada 100064085
Faviola Liriano 100350305
Facilitador(a):
Faustino Collado Taveras

15 de diciembre de 2018
Bonao, Prov. Monseñor Nouel, Rep. Dom.
 ÍNDICE

Introducción

Resumen de la ley 183-02

Análisis Respuesta de preguntas

Conclusión/ síntesis

Referencias bibliográficas
 Introducción
En este informe se presenta un resumen de la ley 183-2, contemplando el
Marco regulatorio e institucional, dentro de las secciones, veremos los Principios
de la regulación del Sistema Monetario y Financiero, y la Organización de la
Administración Monetaria y Financiera.

Dicho informe tiene como propósito dar a conocer la importancia que tiene para
los ciudadanos el conocimiento sobre las clausulas, secciones y reglamentos que
regulan dicha ley.

La Ley Monetaria y Financiera 183-02, de fecha 21 de noviembre de 2002, surge

ante la necesidad de fortalecimiento del poder normativo de los órganos
interventores en el sector monetario y financiero, así como dada la imperante
necesidad de transformación y adecuación del sistema financiero nacional al
avance y requerimientos de los tiempos modernos y ajuste a los lineamientos
internacionales

Esta ley constituye la transformación legislativa más significativa del sistema

monetario y financiero dominicano. Consta de 4 títulos, con sus correspondientes
secciones y 91 artículos.

Ella constituye, conjuntamente con la Constitución de la República y los

reglamentos dictados por la Junta Monetaria, el Banco Central y la
Superintendencia de Bancos, el marco legal vigente para la regulación del sistema
monetario y financiero local.

Está compuesta por la Junta Monetaria, el Banco Central y la Superintendencia

de Bancos, siendo la Junta Monetaria el órgano superior de estas entidades.

En este informe se presenta un resumen de la ley 183-2, contemplando el Marco

regulatorio e institucional, dentro de las secciones, veremos los Principios de la
regulación del Sistema Monetario y Financiero, y la Organización de la
Administración Monetaria y Financiera.
 La Ley Monetaria y Financiera 183-02, de fecha 21 de noviembre de 2002,
surge ante la necesidad de fortalecimiento del poder normativo de los órganos
interventores en el sector monetario y financiero, así como dada la imperante
necesidad de transformación y adecuación del sistema financiero nacional al
avance y requerimientos de los tiempos modernos y ajuste a los lineamientos
internacionales

La ley 183-02 Consta de 4 títulos, con sus correspondientes secciones y 91

artículos, la cual está compuesta de la forma siguiente:

TÍTULO I

MARCO REGULATORIO E INSTITUCIONAL

Dentro de este se contemplan seis (6) secciones, dentro de las cuales se

presentan los artículos desde el 1 hasta el 23, con los diferentes sub títulos,
conceptos y regímenes de dicha ley.

SECCIÓN I PRINCIPIOS DE LA REGULACIÓN DEL SISTEMA MONETARIO Y

FINANCIERO. - arts. 1 a 4

Artículo 1. Objeto de la Ley y Régimen Jurídico del Sistema Monetario y

Financiero

Objeto de la Ley.

Alcance de la Regulación

Coordinación de Competencias

Régimen Jurídico

Artículo 2. Objeto de la Regulación.

Regulación del Sistema Monetario.

Regulación del Sistema Financiera

Artículo 3. Régimen de Previa Autorización Administrativa

Modelo de Autorización

Concepto de Intermediación Financiera

Efectos.

Instrumentos.

Artículo 4. Régimen Jurídico de los Actos Regulatorios y de los Recursos.

a) Presunción de Legalidad

b) Recurribilidad

c) Efectos No Suspensivos

d) Impugnación de Disposiciones Reglamentarias.

e) Principios Procedimentales.

g) Elaboración de Reglamentos.

h) Publicidad.

SECCIÓN II. - arts. 5 a 8

ORGANIZACIÓN DE LA ADMINISTRACIÓN MONETARIA Y FINANCIERA

Artículo 5. Estructura.

a) Organización..

b) Relaciones

c) Ejercicio de Competencias.

d) Obligación de Información.

Artículo 6. Régimen Estatutario del Personal.

a) Categorías.

b) Deberes

c) Derechos.

d) Responsabilidad Económica.

Artículo 7. Exigencia de Responsabilidad por Terceros.

Artículo 8. Obligación Especial de Confidencialidad

SECCIÓN III. - arts. 9 a 13

DE LA JUNTA MONETARIA

Artículo 9. Atribuciones. Corresponde a la Junta Monetaria

Artículo 10. Composición de la Junta Monetaria.

Artículo 11. Designación, Capacidad y Remoción de los Miembros.

Artículo 12. Remuneración y Actividades.

Artículo 13. Funcionamiento.

SECCIÓN IV. - arts. 14 a 17

DEL BANCO CENTRAL

Artículo 14. Naturaleza

Artículo 15. Funciones

Artículo 16. Régimen Patrimonial, Contabilidad y Estados Financieros

Patrimonio y Presupuestos

Fiscalización y Rendición de Cuentas

Contabilidad
Ingresos

Artículo 17. Organización.

SECCIÓN V. - arts. 18 a 21

Artículo 18. Naturaleza

Artículo 19. Funciones

Artículo 20. Régimen Patrimonial, Contabilidad y Estados Financieros

Artículo 21. Organización.

SECCIÓN VI. - arts. 22 y 23

DE LA TRANSPARENCIA MONETARIA Y FINANCIERA

Artículo 22. De la Transparencia Monetaria

Artículo 23. De la Transparencia Financiera

TÍTULO II.

DE LA REGULACIÓN DEL SISTEMA MONETARIO

Este capítulo está compuesto por cinco (5) secciones, las cuales presentas los
artículos desde el 24 hasta el 33. Dicho capitulo trata sobre la moneda y el sistema
monetario nacional y algunas de sus reglas, funciones y regulaciones, además de
algunas entidades bancarias. Este se muestra de la forma siguiente:

SECCIÓN I. - arts. 24 y 25

DE LA MONEDA Y LA EMISIÓN MONETARIA

Artículo 24. Del Régimen Jurídico de la Moneda

Artículo 25. De la Emisión de la Moneda.

a) Facultad de Emisión
Canje y Retiro

Denominaciones.

Protección Legal

SECCIÓN II. - art. 26

DEL PROGRAMA MONETARIO E INSTRUMENTOS DE LA POLÍTICA

MONETARIA

Artículo 26. Programa Monetario e Instrumentos de la Política Monetaria.

Operaciones de Mercado Abierto.

Encaje Legal.

Alcance

Naturaleza Jurídica

Otros Instrumentos y Mecanismos

Artículo 28. Libre Convertibilidad

SECCIÓN III. - art. 27

DEL SISTEMA DE PAGOS Y COMPENSACIÓN Y DEL MERCADO

INTERBANCARIO.

Artículo 27. Del Sistema de Pagos y Compensación y del Mercado Interbancario.

Sistema de Pagos y Compensación

SECCIÓN IV. - arts. 28 a 32

Artículo 28. Libre Convertibilidad

Artículo 29. Intermediación Cambiaria

Artículo 30 Agentes de Cambio

Artículo 31. Administración de las Reservas Internacionales

DEL RÉGIMEN CAMBIARIO Y LA ADMINISTRACIÓN DE LAS RESERVAS

INTERNACIONALES

SECCIÓN V. - art. 33

PRESTAMISTA DE ÚLTIMA INSTANCIA

Artículo 33. Alcance y Prohibiciones.

TÍTULO III.

DE LA REGULACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO

En este capítulo se presentan las normas y entidades que rigen al sistema

financiero dominicano, de acuerdo a esta ley, además de las instituciones
financieras que pueden ser partícipes dentro de dicho sistema.

SECCIÓN I. - arts. 34 y 35

DE LAS ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

SECCIÓN II. - arts. 36 a 39

Artículo 34. Tipos de Entidades de Intermediación Financiera

Artículo 35. Régimen Jurídico.

Autorización Previa

Limitaciones Operativas Iniciales

Extinción

DE LOS BANCOS MÚLTIPLES Y DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO

Artículo 36. Definiciones

Bancos Múltiples
Entidades de Crédito.

Artículo 37. Requisitos de Autorización

Artículo 38. Normas Societarias.

a) Forma de Sociedad

b) Objeto y Denominación.

c) Capital Pagado Mínimo

d) Límites a la Condición de Accionistas

e) Participaciones Significativas.

f) Administración.

Artículo 39. Participación de la Inversión Extranjera en la Intermediación

Financiera y Oficinas de Representación.

Participación de la Inversión Extranjera

Oficinas de Representación

SECCIÓN III. - arts. 40 a 45

DE LAS OPERACIONES DE LOS BANCOS MÚLTIPLES Y ENTIDADES DE

CRÉDITO

Artículo 40. Operaciones y Servicios de los Bancos Múltiples

Artículo 41. Inversiones de los Bancos Múltiples.

a) Entidades de Apoyo y de Servicios Conexos.

b) Empresas No Financieras

c) Entidades Financieras en el Exterior

d) Artículo 42. Operaciones de los Bancos de Ahorro y Crédito

Artículo 43. Operaciones de las Corporaciones de Crédito.

Artículo 44. Operaciones Sometidas a Autorización Previa.

Artículo 45. Operaciones Prohibidas

SECCIÓN IV. - arts. 46 a 50

DE LAS NORMAS PRUDENCIALES Y DE LA EVALUACIÓN DE ACTIVOS

Artículo 46. Adecuación Patrimonial

Patrimonio Técnico.

Imputación.

Capital Primario y Secundario

Ponderación de Activos y Contingentes por Riesgo.

Coeficiente de Solvencia.

Otros Ajustes Patrimoniales.

Artículo 47. Concentración de Riesgos y Créditos a Partes Vinculadas.

Concentración de Riesgos

Créditos a Partes Vinculadas

Artículo 48. Activos Fijos y Contingentes

Artículo 49. Evaluación de Activos y Provisiones

Artículo 50. Reservas de Liquidez

SECCIÓN V. - arts. 51 a 56

DE LA TRANSPARENCIA FINANCIERA

Artículo 51. De la Documentación de las Operaciones y Suministro de

Informaciones
Artículo 52. De la Información al Público.

Horario de Atención al Público

Publicación de Informaciones

Artículo 53. De la Protección al Usuario

Artículo 54. De la Contabilidad, Estados Financieros y Auditoría.

a) Contabilidad

b) Estados Financieros

c) Auditoría

Artículo 55. De la Gobernabilidad Interna

Políticas Administrativas.

Control de Riesgos

Control Interno

Artículo 56. Sistema de Información de Riesgos, Secreto Bancario y Cuentas

Abandonadas.

Información de Riesgos.

Secreto Bancario

Cuentas Abandonadas

SECCIÓN VI. - arts. 57 y 58

DE LA SUPERVISIÓN

Artículo 57. Obligación de Sometimiento y Alcance

Inspección de Campo.

Artículo 58. Supervisión en Base Consolidada.

Objeto

Consolidación

Supuestos.

Presunción

Exigencia de Información.

SECCIÓN VII. - arts. 59 a 61

DE LA REGULARIZACIÓN

Artículo 59. Corrección Inmediata

Artículo 60. Planes de Regularización. Causas.

Artículo 61. Procedimiento de la Regularización.

a) Iniciación Voluntaria.

b) Iniciación de Oficio

c) Plazo de Presentación

d) Aprobación del Plan

e) Duración

f) Contenido

SECCIÓN VIII. - arts. 62 a 65

DE LA DISOLUCIÓN

Artículo 62. Causas

Artículo 63. Procedimiento de Disolución

Ocupación y Suspensión de Actividades

Fijación de la Situación Patrimonial

Exclusión de Activos.

Criterios para la Exclusión de Pasivos

Estructuras de Titularización

Instrumentos de Facilitación

Absorción del Impacto en Balance.

Reglamentación

Artículo 64. Fondo de Contingencia

Cálculo

Administración

Garantía de Depósitos

Artículo 65. Mecanismos Subsidiarios de Liquidación.

a) Liquidación Administrativa.

b) Liquidación Voluntaria.

SECCIÓN IX. - arts. 66 a 72

INFRACCIONES Y SANCIONES

Artículo 66. Extensión, Compatibilidad y Clasificación.

a) Extensión

b) Compatibilidad

c) Clasificación

Artículo 67. Infracciones Cuantitativas

Infracciones por Incumplimiento a las Normas Prudenciales de Adecuación de
Capital.

Infracciones por Incumplimiento a las Normas de Evaluación de Activos y

Provisiones por Riesgo.

Infracciones por Incumplimiento a las Disposiciones Sobre Encaje Legal.

Artículo 68. Infracciones Cualitativas

Infracciones Muy Graves

Infracciones Graves.

Infracciones Leves.

Artículo 69. Prescripción de Infracciones

Artículo 70. Cuantificación y Aplicación de Sanciones.

a) Cuantificación de Sanciones

b) Infracciones Muy Graves.

c) Infracciones Graves

d) Infracciones Leves.

Aplicación de Sanciones.

Artículo 71. Graduación

Artículo 72. Procedimiento Sancionador Administrativo

TÍTULO IV.

DISPOSICIONES ADICIONALES, FINALES, TRANSITORIAS Y

DEROGATORIAS

Este capítulo presenta las obligaciones, y facultades que tienen las entidades
propuestas por la ley 183-02, ante el sistema financiero dominicano, además de
las funciones que tiene cada una de estas ante dicho sistema y las normas que se
aplican en caso de que incurra en la violación de los artículos establecidos por
dicha ley. Esta se presenta de la forma siguiente:

SECCIÓN I

DISPOSICIONES ADICIONALES

Artículo 73. De las Entidades Públicas de Intermediación Financiera.

Artículo 74. Del Banco Nacional de la Vivienda

Traspaso de Funciones.

Fomento de Hipotecas Aseguradas

Artículo 75. De las Asociaciones de Ahorros y Préstamos

Artículo 76. Disposición General

Artículo 77. Tribunal Contencioso-Administrativo de lo Monetario y Financiero.

Artículo 78. Representación Ante Otros Organismos.

Artículo 79. Normas Especiales.

a) No Discriminación Extraregulatoria.

b) Medios de Prueba.

c) Retiro de Fondos por Sucesores Legales.

d) Actualización de Valores
 e) Derecho de Verificación y Recopilación de Información Estadística.

Artículo 80. Normas Penales

SECCIÓN II.

DISPOSICIONES FINALES.

Artículo 81. Plazo de Emisión de Reglamentos. La Junta

Artículo 82. Deudas y Déficit Operativos.

SECCIÓN III.

DISPOSICIONES TRANSITORIAS.

Artículo 83. Autoridades de la Administración Monetaria y Financiera.

a) Entrada en Vigor.

b) Designación de la Primera Junta Monetaria

c) Remoción, Renuncia o Muerte

d) Normas Parlamentarias.

e) Artículo 84. Dependencias Desprendibles del Banco Central.

f) a) Balance Separado

Artículo 85. Libre Convertibilidad y Comisión de Cambio.

Artículo 86. Adaptación de las Entidades de Intermediación Financiera.

Análisis

a) ¿Qué cree usted que le falta a este código que habría que incluirle?
Justifique

Deberían incluir un artículo donde se le reembolsara algunos porcientos de los

impuestos que pagan las personas cada cierto tiempo al igual como lo hacen con
las empresas que tributan al Estado Dominicano.

Justificación:

Las personas como consumidor final tributan al país todos los impuestos gravados
en los productos de consumo masivo, obligatorio, como lo es la canasta familiar, el
GLP, y la compra de detergentes de limpiezas entre otros. Cabe decir que dichos
impuestos no les son devueltos a las personas ya que en nuestro país no existe
una regulación de dichos impuestos, además ni siquiera se puede decir que se les
devuelven en servicios públicos, ya que, todos son pésimos, siendo el peor de
todos el de salud.

b) ¿Con cuales artículos usted no está de acuerdo? Justifique

Artículo 2. Objeto de la Regulación.

El cual textualmente dice de la siguiente manera:

a) Regulación del Sistema Monetario. El reglamento del sistema monetario debe

mantener la estabilidad de precios, la cual es base necesaria para el desarrollo
económico nacional.

Justificación.

No estoy de acuerdo con este artículo, aunque explica de forma muy clara cuál
es la base fundamental del Sistema. Pero entiendo que esa parte a la que se
refiere dicho artículo en nuestro país no se lleva a cabo, por lo que considero que
no debería siquiera hacerse mención de este.
Otro artículo con el cual no estoy de acuerdo es el 35 de la sección IV.
“Disposiciones adicionales, finales, transitorias y derogativas” El cual
textualmente dice lo siguiente:

En virtud del artículo 35 de la Ley Monetaria y Financiera, estas entidades

estarán sujetas a la supervisión de la Superintendencia de Bancos así como a las
disposiciones de la Ley Monetaria y Financiera. Asimismo, tras el año contado a
partir de la promulgación de la Ley, la Junta Monetaria pueda autorizar la
conversión de estas instituciones en el tipo de entidades financieras previstas por
la Ley, siempre y cuando se garantice un tratamiento homogéneo con estas
entidades, incluyendo los aspectos fiscales, debiendo la Junta dictar además los
mecanismos de conversión.

JUSTIFICACIÓN

Considero que si en realidad la Superintendencia hiciera la supervisión

necesaria a las entidades bancarias y/o financieras no desaparecieran tantos
bancos llevándose consigo el dinero de los ahorrantes o clientes, ocasionando
esto graves problemas financieros al país, ya que de una forma u otra es quien
debe hacerse responsable por las pérdidas de estos las cuales en muchas
ocasiones no son remuneradas.

Ejemplo de esto fue la quiebra del Baninter en el 2003 y la Asociación Maguana de

Ahorros y Préstamos, conforme a lo establecido en los artículos 63 y 64 de la ley
183-2, las autoridades garantizaron a los usuarios la devolución de sus
depósitos sin traumas, pero solo algunos consiguieron una mínima parte de su
inversión.

Otro artículo con el que no estoy de acuerdo es el artículo 4 de la sección IV,

el cual cita lo siguiente:

“El Banco Central está exento de toda clase de impuestos, derechos, tasas o
contribuciones, nacionales o municipales, y en general, de toda carga contributiva
que incida sobre sus bienes u operaciones. Igualmente quedan exentas del pago
de todo impuesto las operaciones realizadas por el Banco Central, derivadas de la
política monetaria con el público en general, ya sean personas físicas o jurídicas´.

JUSTIFICACIÓN

El Banco Central como entidad reguladora y responsable de las políticas

económicas planteadas para la marcha del crecimiento económico del país, es el
primero que debe dar ejemplo de contribución con el pago de los impuestos y
otras contribuciones necesarias, mismas que aplican a las demás entidades
bancarias.

El mismo aplica para la Superintendencia de Bancos en la sección V, en el

artículo 5.

c) ¿Cuáles políticas económicas puede identificar en el Código?

En esta ley se pueden observar diversos artículos que se refieren a la Política

económica, tales como:

Artículo 16. De la sección IV “Régimen Patrimonial, Contabilidad y Estados

Financieros”

Artículo 26. Programa Monetario e Instrumentos de la Política Monetaria. El

cual textualmente dice lo siguiente:

El Banco Central ejecutará la política monetaria en base al Programa Monetario,

tomando en consideración el objeto de la regulación monetaria establecido en el
Artículo 2, literal a) de la presente Ley. Dicho Programa contendrá en forma
explícita los objetivos y metas que se persigan para el período de que trate, así
como las medidas o acciones de política que se estimen necesarias para asegurar
su cumplimiento. La Junta Monetaria aprobará el Programa Monetario, a
propuesta del Banco Central, dentro de los treinta (30) días después de la
promulgación del Presupuesto de Ingresos y Ley de Gastos Públicos del año
correspondiente a su ejecución y en todo caso no más tarde del 31 de diciembre
de cada año. El Programa Monetario se revisará al menos trimestralmente. El
Banco Central implementará la política monetaria utilizando los siguientes
instrumentos y mecanismos de

d) ¿Por qué cree usted que a pesar de este código los bancos siguen
quebrando?

Las causales de una quiebra son multifactoriales y varían de una entidad a

otra, sin embargo hay un denominador común que explica una quiebra bancaria y
conducir a una crisis. Entre estas se encuentran las malas prácticas bancarias, los
malos negocios, una inadecuada supervisión bancaria, violación a las normas
prudenciales, el fraude, los ajustes estructurales en la economía, errores en la
política macroeconómica, inestabilidad macroeconómica, sistemas de control
inadecuados, fallas operacionales, entre otros.

Es importante destacar que por su naturaleza, los bancos están expuestos a

riesgos íntimamente vinculados con la dinámica económica general. En realidad,
estas asumen pasivos exigibles a corto plazo, en tanto, generan activos de más
largo plazo los cuales son de altos riesgos. Tal diferencial expresa un descalce
financiero que se convierte en un incremento de la incertidumbre en el público.
Por esta razón, se espera que las variables que afectan la marcha de los negocios
afecten el patrimonio bancario, por lo que existen evidencias empíricas que
demuestran que la evolución del crecimiento económico está negativamente
relacionada con la probabilidad de una crisis bancaria.

Pero es que las crisis bancarias van acompañadas de fuertes contracciones en

la tasa de crecimiento del PIB con respecto a la tendencia de la economía. Pero a
su vez, los países que atraviesan colapso bancario se demoran alrededor de tres
años en recuperar su tendencia, situación que esta explicada en una alta
proporción por los altos costos fiscales que representan los rescates bancarios y el
peso que esto representa en el PIB.
Conclusión /síntesis

El informe presentado consta de un resumen de la ley 183-2, contemplando el

Marco regulatorio e institucional, dentro de las secciones, vimos los Principios de
la regulación del Sistema Monetario y Financiero, y la Organización de la
Administración Monetaria y Financiera, además para la demostración de
compresión sobre el estudio de dichos temas se dieron respuesta a algunas
interrogantes planteadas por el facilitador.

A modo de conclusión se puede sintetizar que el Sistema Monetario y

Financiero de la República Dominicana está regulado principalmente por la
Constitución, la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02 (la “LMF”) y sus
normativas complementarias. En esta entrada se ha presentado un resumen con
todo lo relativo al régimen monetario y financiero, incluyendo sus reguladores y
participantes

Esta ley contiene un conjunto de regulaciones que atañen al sistema

monetario, con el objetivo de mantener la estabilidad de precios, y un conjunto de
disposiciones que regulan el sistema financiero, cuyos objetivos incluyen velar por
el cumplimiento de las condiciones de liquidez, solvencia y gestión aplicables a las
Entidades de Intermediación Financiera y procurar el normal funcionamiento del
sistema en un entorno de competitividad, eficiencia y libre mercado.

La regulación de los sistemas monetario y financiero está compuesta por las

disposiciones de la Constitución y por la Ley Monetaria y Financiera.
Adicionalmente, pero de manera subordinada, forman parte del marco legal los
reglamentos, instructivos y demás regulaciones que dicten los órganos de la
Administración Monetaria y Financiera. De modo complementario, se aplican las
disposiciones del Derecho Administrativo y del Derecho Común.
Referencias Bibliográficas

Ley 183-2

El Desarrollo de la Banca en la Rep. Dom. Del autor: Julio C. Estrella,

Diccionario Económico de la Biblioteca del Banco Central, Ley Monetaria

www.listindiario.com,

www.diariodigital.com