ACTA DE COMIT DE CRDITO

Fecha : Metropolitano Sur Len Guadalajara

09

Feb

2000
x Villahermosa

Folio: Monterrey

001

Metropolitano Norte

Datos Generales
Cliente

Clientes en General
Asunto:

X Atender solicitud de crdito

Evaluar riesgo en otorgamiento de crdito Atender solicitud de modificacin de condiciones

Evaluar condonacin de notas de cargo por cheques devueltos Valorar convenio con el cliente para recuperacin de cobranza Analizar requerimiento de envo anticipado de cuentas a legal Evaluar la cancelacin de saldos en cartera

X Determinar criterios de cobranza

Estudiar la aplicacin de cuentas incobrables

X Otro

Determinar quien es el area responsable de solicitar la condonacin de notas de cargo por cheques devueltos.

Descripcin de la problemtica

1 Autorizaciones de crdito: Cristel, Santa Margarita, Nuestra Seora de la Piedad, Farmacias ABC, De Mendoza, Distribuidora de Productos Hospitalarios, Santa Margarita, Naomi, Iris. Observaciones: De las Farmacias ABC se solicit $ 400,000.00 autorizndose $ 100,000.00 En todas las solicitudes, excepto Farmacias ABC, solicitaron 28 das de crdito, autorizndose 21 das.

2 Determinar Criterios de Cobranza Se propuso un programa de comisiones especiales para la recuperacin de cartera de ms de 91 das, la cual fue aceptada por todos los integrantes del Comit de Crdito. 3 Determinar quien es el area responsable de solicitar la condonacin de notas de cargo por cheques devueltos. Por cada cheque devuelto se emiten dos notas de cargo, una por la comisin bancaria que nos cobra el banco, y otra por la penalidad correspondiente al 20%. Las notas de cargo por la penalidad del 20% no las estn pagando los clientes, cayendo en cartera vencida, por lo que por normatividad se debera suspender la cuenta.

Resoluciones y compromisos 1 Autorizaciones de crdito: Sin comentarios. 2 Determinar Criterios de Cobranza Se solicit al Jefe de Crdito y Cobranza confirmar con el area de sistemas la factibilidad de que BaaN realice los clculos conforme al programa especial de comisiones, e informar con oportunidad al Gerente de Recursos Humanos el inicio del programa. Fecha: 15-Feb-2000 Responsable: Jefe de Crdito y Cobranza

3 Determinar quien es el area responsable de solicitar la condonacin de notas de cargo por cheques devueltos.

Pgina 1 de 6

ACTA DE COMIT DE CRDITO

Fecha :

09

Feb

2000

Folio:

001

El Comit de Crdito determin que debe ser el Departamento de Crdito y Cobranza quien solicite la condonacin de notas de cargo por cheques devueltos, ya que forma parte de la depuracin de cuentas. El Supervisor de Crdito y Cobranza elaborar una relacin de las notas de cargo para su condonacin. Fecha: Prxima junta de comit. Responsable: Supervisor de Crdito y Cobranza

Autorizaciones
Nombre Puesto Gerente de Sucursal Nombre Puesto Gerente Administrativo Nombre Puesto Gerente de Ventas Nombre Puesto Administrativo de Ventas original- Expediente Maestro Firma Presente Firma Presente Firma Ausente Firma Presente 2a copia-Direccin de Administracin Nombre Pedro Cardeo Chabl Nombre Nombre Nombre Puesto Jefe de Crdito y Cobranza Puesto Supervisor de Crdito y Cob. Puesto Auditor Interno Puesto Jurdico Firma Presente Firma Presente Firma Presente Firma Ausente CLAVE

1a copia-Expediente del Comit

Pgina 2 de 6

ACTA DE COMIT DE CRDITO

Fecha : Metropolitano Sur Len Guadalajara

11

May

2000
x Villahermosa

Folio: Monterrey

002

Metropolitano Norte

Datos Generales
Cliente

Clientes en General
Asunto: Atender solicitud de crdito Evaluar riesgo en otorgamiento de crdito Atender solicitud de modificacin de condiciones Determinar criterios de cobranza Estudiar la aplicacin de cuentas incobrables Evaluar condonacin de notas de cargo por cheques devueltos Valorar convenio con el cliente para recuperacin de cobranza Analizar requerimiento de envo anticipado de cuentas a legal Evaluar la cancelacin de saldos en cartera

X Otro

Determinar estrategias de ventas y cobranza para Fcias. del Ahorro. Actualizacin del Catlogo de Cuentas.

Descripcin de la problemtica

1 Saldos incobrables en cartera por descuentos de Fcias. del Ahorro, no correspondidos por Marzam. 2 Existen en nuestro catlogo cuentas de farmacias cerradas o que han dejado de comprarnos, en la actualidad nuestro catlogo consta de 4,300 cuentas aprox., de las cuales 1,200 aprox. estn activas.

Resoluciones y compromisos Elaborar carta de reclamacin de adeudos. Asistir a la junta de Fcias. del Ahorro con sus Encargados de Farmacia. 16/05/2000 17/05/2000

Propuesta de curso de capacitacin para Supervisores y Vendedores. Esperar la respuesta de Fcias. del Ahorro antes de tomar una decisin final sobre ventas. Junta para evaluacin de resultados. Catlogos:

18/05/2000

22/05/2000 Todo el comit

Autorizaciones
Nombre Puesto Gerente de Sucursal Nombre Puesto Gerente Administrativo Nombre Puesto Gerente de Ventas Nombre Puesto Administrativo de Ventas Firma Presente Firma Presente Firma Presente Firma Presente Nombre Nombre Nombre Nombre Puesto Jefe de Crdito y Cobranza Puesto Supervisor de Crdito y Cob. Puesto Auditor Interno Puesto Jurdico Firma Presente Firma Presente Firma Ausente Firma Presente

Pgina 3 de 6

ACTA DE COMIT DE CRDITO

Fecha :

11

May

2000

Folio:

002

original- Expediente Maestro

1a copia-Expediente del Comit

2a copia-Direccin de Administracin

CLAVE

Pgina 4 de 6

ACTA DE COMIT DE CRDITO

Fecha : Metropolitano Sur Len Guadalajara

26

Jun

2000
x Villahermosa

Folio: Monterrey

003

Metropolitano Norte

Datos Generales
Cliente

Clientes en General
Asunto:

x Atender solicitud de crdito x Evaluar riesgo en otorgamiento de crdito

Atender solicitud de modificacin de condiciones Determinar criterios de cobranza Estudiar la aplicacin de cuentas incobrables

Evaluar condonacin de notas de cargo por cheques devueltos Valorar convenio con el cliente para recuperacin de cobranza Analizar requerimiento de envo anticipado de cuentas a legal Evaluar la cancelacin de saldos en cartera

x Otro

Seguimiento a la solicitud de reconocimiento de adeudos de Fcias. del Ahorro.

Descripcin de la problemtica

1 Otorgamiento de crdito al Sr. , propietario de Farmacia y Farmacia , cada una con $ 200,000.00 de lmite de crdito, sin la firma del pagar. 2 Otorgamiento de crdito a Grupo S.A. De C.V., a nueve farmacias, por un monto total de $ 900,000.00 3 Reasignar responsable del seguimiento a la solictud de reconocimiento de adeudos de Farmacias del Ahorro. Resoluciones y compromisos 1 El Comit de Crdito aprueba el crdito del Sr. por $ 400,000.00 sin la firma del pagar - aval correspondiente, pues nuestra area legal no encuentra inconveniente que ante la necesidad de una demanda, esta se ejerza con el pagar integrado a la factura, mediante un juicio mercantil.

2 El Comit de Crdito autoriza el crdito de Grupo , S.A. de C.V., por considerarlo plenamente garantizado con los bienes inmuebles propiedad del representante legal de Grupo Garyza, S.A. de C.V., quien firma como aceptante y aval en el pagar. Grupo entreg estados financieros al 31 de Diciembre de 1999 (que muestran compras por $ 19'000,000 en ese ao). Recibos prediales de varias propiedades y fotografas de algunas de ellas, tomadas por el Jefe de Crdito y Cobranzas.

3 Se solicita a solicitar una respuesta a nuestra peticin, directamente con el corporativo de Fcias. del Ahorro en Tuxtla Gutirrez, y una cita con el director general de estas farmacias. As mismo, Juan Francisco Hernndez Straton se compromete a tratar de conseguir una junta con el dueo de Fcias. del Ahorro. Autorizaciones
Nombre Puesto Gerente de Sucursal Nombre Puesto Gerente Administrativo Nombre Puesto Gerente de Ventas Nombre Puesto Administrativo de Ventas Firma Presente Firma Presente Firma Presente Firma Presente Nombre Nombre Nombre Nombre Puesto Jefe de Crdito y Cobranza Puesto Supervisor de Crdito y Cob. Puesto Auditor Interno Puesto Jurdico Firma Presente Firma Presente Firma Ausente Firma Presente

2da. Sem. de Julio

Pgina 5 de 6

ACTA DE COMIT DE CRDITO

Fecha :

26

Jun

2000

Folio:

003

original- Expediente Maestro

1a copia-Expediente del Comit

2a copia-Direccin de Administracin

CLAVE

Pgina 6 de 6