Fianzas en Nicaragua: tipos y marco legal

UNIVERSIDAD NACIONAL AUTONÓMA DE NICARAGUA
UNAN-LEÓN
FACULTAD DE CIENCIAS Y TECNOLOGÍA
DEPARTAMENTO DE MATEMÁTICA Y ESTADÍSTICA
CIENCIAS ACTUARIALES Y FINANCIERAS IV AÑO
COMPONENTE: FIANZAS
TITULO: FIANZAS EN NICARAGUA
AUTORES:
BR. XOCHILTH LISSETH REYES

BR. LUIS MIGUEL SILVA TREJOS
BR. MARTIN RAMÓN ALONSO MATAMOROS
BR. SUJAYLA ISSAMAR CORTEZ MORÁN
BR. MARÍA LAURA SIBAJA SEVILLA
BR. KATHERINE GUÍSELLE NARVÁEZ MUÑOZ
TUTOR: LIC. ÁLVARO ARAUZ
LEÓN, 22 DE SEPTIEMBRE 2016
“A la libertad, por la Universidad”

FIANZAS Y TIPOS DE FIANZA EN NICARAGUA
I. FIANZAS EN NICARAGUA:
A) Fianzas y tipos de fianzas en Nicaragua Según la Ley General de Seguros,

Reaseguros y Fianzas (Ley No.733):
Según la ley general de seguros, reaseguros y fianzas (Ley No. 733) Fianzas es un contrato
mercantil de carácter accesorio, en virtud del cual la afianzadora se obliga a indemnizar al
beneficiario, hasta por el límite establecido en el contrato, en caso de incumplimiento por
parte del afianzado de sus obligaciones contractuales, mediante las opciones estipuladas en
el mismo. Las erogaciones o pago de la fianza hecho por el afianzador deben ser
reembolsados por el afianzado o por quien garantice al afianzado ante la sociedad emisora
de la fianza.
Los tipos de fianzas que hay en Nicaragua según la Ley General de Seguros, Reaseguros y
Fianzas (Ley No. 733), Capitulo IV Operaciones y sus Límites, Art. 66 Ramos de Seguros que
se Pueden Operar, inciso 8 son:
a) Fianzas de Contratista y proveedores.
b) Fianzas Fiscales.
c) Fianzas Profesionales.
d) Fianzas Judiciales.
e) Otras fianzas.
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Ciencias actuariales y financieras
Otros Artículos que hablan acerca de las operaciones en las afianzadoras:
Art. 3 Conceptos:
Reaseguro o reafianzamiento: El contrato mercantil en virtud del cual una sociedad de

reaseguro o reafianzamiento acepta a su cargo total o parcialmente Otras Leyes Financieras
de Nicaragua Ley General de Seguros, Reaseguros y Fianzas un riesgo ya cubierto por el
asegurador directo, o el remanente que exceda de la cantidad asegurada por el asegurador
directo.
Art. 34 Capital Social Obligatorio inciso 4:
Cuando operen en la modalidad de fianzas, la suma de diez millones de córdobas (C$

10,000,000.00)
Art. 34 Capital Social Obligatorio inciso 5:
Cuando operen reaseguros o reafianzamiento, la suma equivalente a una vez y media (1.5
veces) los montos establecidos en los numerales anteriores para cada una de las
modalidades que opere.
Art. 67 Operaciones de Seguros inciso 17:
Para el ramo de fianzas: los contratos que garantizan el cumplimiento de una obligación
adquirida por cualquier persona o empresa respecto a un tercero denominado
“beneficiario de la fianza”. Las fianzas que las sociedades de seguros podrán operar
incluyen las garantías de mantenimiento de oferta, cumplimiento de contratos de obras,
anticipos, calidad de obra y de todas aquellas que no tengan el carácter de garantías
financieras o de pago, según lo determine el Consejo Directivo.
Art. 84 Libre Competencia párrafo 2:
La Superintendencia protegerá la libertad de los usuarios para decidir la contratación de

sus seguros o fianzas y escoger sin limitaciones la institución, y en su caso, al intermediario
y aplicará las sanciones correspondientes cuando verifique conductas o prácticas que
contraríen lo dispuesto en este artículo.
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Art. 97 Establecimiento de Retención y Retrocesión.
Las sociedades de seguros, así como las que se dediquen a operar en reaseguro o
reafianzamiento, establecerán su retención y retrocesión, conforme a las normas generales
que para tal efecto dicte el Consejo Directivo.
Art. 188 Contragarantías:
Las contragarantías que se constituyan a favor de las sociedades de seguros, por la emisión
de los diferentes tipos de fianzas, deben ser garantías reales, entendiéndose como tales
para efectos de esta Ley, la hipoteca, la prenda, los certificados de depósitos, y cualquier
otra que determine el Consejo Directivo mediante norma de carácter general.
Art. 103 Primacía de Contratos.
Los términos y condiciones de los convenios de reaseguro y reafianzamiento, no afectarán

el contrato celebrado entre las sociedades de seguros y los tomadores o suscriptores de
pólizas; salvo en aquellos casos de reaseguro facultativo en que las reaseguradoras exijan
condiciones especiales que en todo caso deberán ser incorporados al texto de la póliza y ser
aceptados expresamente y firmado por el usuario.
Art. 191 Empresas Afianzadoras Existentes.
Las empresas afianzadoras que a la entrada en vigencia de la presente Ley estuvieron

operando, tendrán un plazo de seis meses para ajustarse y cumplir con lo establecido en la
misma, so pena de no poder seguir operando. El Superintendente mediante resolución
razonada y a solicitud justificada del interesado, podrá prorrogar este plazo por un tiempo
igual al señalado.
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B) Fianzas y tipos de fianzas en Nicaragua Según el Código Civil de Nicaragua:
Arto. 3653.
La fianza es una obligación accesoria en virtud de la cual una o más personas responden de
una obligación ajena, comprometiéndose para con el acreedor a cumplirla en todo o parte,
si el deudor principal no la cumple. La fianza puede constituirse no sólo a favor del deudor
principal, sino de otro fiador. Puede ser fiador toda persona capaz de obligarse, salvo las
excepciones determinadas por la ley. Artos. 2472, 3257, 3296 C.
Arto. 3654.
La fianza puede ser convencional, legal o judicial. La fianza legal y la judicial se sujetan a las
mismas reglas que la convencional, salvo en cuanto la ley que la exige o el Código de
Procedimiento Civil disponga otra cosa. Artos. 416, 1503 C.
La fianza convencional es la que surge con la voluntad entre el acreedor y el deudor.
La fianza legal es aquella impuesta por la ley con el fin de asegurar el cumplimiento de
una obligación.
La fianza judicial es otorgada Mediante una resolución judicial.
C) Según Fundación Mapfre:
Una fianza es una operación de transferencia de riesgo que consiste en un contrato por
medio del cual una institución (Afianzadora) se compromete a resarcir los daños que
pueden ser ocasionados a una persona llamada beneficiario, en caso de que otra persona
llamada contratante, no cumpla en tiempo y forma con las obligaciones que tiene frente al
beneficiario, provenientes de un contrato comercial que ha realizado con este, o de un
mandato de autoridad.
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Las fianzas son instrumentos financieros de transferencias de riesgos, que a semejanza de

los seguros permiten dar seguridad a las transacciones comerciales en las cuales existe el
compromiso de cumplir obligaciones nacidas en contratos comerciales o impuestas por la
autoridad, que de no cumplirse pueden causar da; o a terceras personas.
Existen diferencias entre las operaciones de seguros y de fianzas; en tanto que el seguro
está destinado en su mayor parte a situaciones en que una persona desea protegerse del
posible da; o que puede enfrentar, directamente en su integridad o en sus bienes, debido a
la ocurrencia de un evento de carácter fortuito; la fianza está destinada a proteger a una
persona física o moral de los daños que puede sufrir por incumplimiento de una obligación
contractual.
La diferencia crucial entre una fianza y un seguro, es que en la fianza el siniestro o la

reclamación se pueden originar muchas veces por una situación que no es ajena totalmente
a la voluntad humana, por lo cual no puede ser materia de seguro ya que los seguros solo
pueden realizarse sobre situaciones de riesgo que se deriven de eventos exclusivamente de
carácter fortuito en los cuales no puede mediar la voluntad humana.
Existe otra diferencia esencial entre un contrato de fianza y un contrato de seguro, el

contrato de fianza incluye, por parte del fiado, una promesa formal desde un punto de visto
jurídico, de que reembolsara a la afianzadora cualquier pago realizado por esta, cuando
dicho fiado haya fallado en su obligación de cumplimiento de la obligación que tiene con el
acreedor. Por otra parte, mientras un contrato de seguro se establece entre dos partes y
puede terminar por consentimiento mutuo, una fianza se otorga para proteger a una
tercera y solo puede ser cancelada con el consentimiento del beneficiario y a veces ni
siquiera así, por ejemplo cuando se trata de fianzas estatutarias. Asimismo, en los contratos
de seguros se pueden establecer cláusulas de restricciones que la compañía quiera, en
tanto que los contratos de fianzas dichas restricciones serán relativamente pocas o
ninguna.
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Otra característica importante, que marca la diferencia entre las fianzas y el seguro, es que
el seguro tiene una vigencia en específica, mientras que en un contrato de fianzas
comúnmente la vigencia queda indeterminada.
Es importante señalar que la fianza no carece de riesgo, en todo caso el costo del riesgo
puede ser pequeño en función de que las garantías aportadas por el contratante sean de
buena calidad y permitan que la afianzadora se recupere en caso de enfrentar una
reclamación.
La fianza se originó como resultado de la necesidad natural que tiene el ser humano de
poder garantizar que se cumpla sus derechos ante terceros y que de no cumplirse pueden
afectarle económicamente. La simple promesa o la palabra de un tercero no basta para
sentir la confianza de que ha de dar cumplimiento a un compromiso que ha adquirido
frente a nosotros, especialmente cuando el cumplimiento de dicho compromiso tiene
repercusiones económicas más allá de las morales. Ni siquiera el compromiso formalizado
jurídicamente, puede garantizar que el obligado cumpla, por lo que a medida que las
sociedades humanas han evolucionado e incorporado cada ve as con mayor frecuencia
actividades económicas, se han buscado mecanismos efectivos de respaldar el
cumplimiento de compromisos ligados sobre todo a actividades económicas; por ello la
fianza ha estado presente y ha evolucionado dentro de las sociedades humanas en forma
paralela a las actividades económicas y comerciales.
Aunque el concepto de fianza es muy antiguo, las operaciones de fianzas como una
actividad lucrativa son más recientes. Se sabe que en América Latina, las actividades de
fianza mercantil se iniciaron en 1872, con la aseguradora The Guarantee Capital of North
America, que expidió las primeras fianzas de fidelidad. Desde entonces, las fianzas se han
desarrollado en forma conjunta con los seguros, por lo que en muchos países, las
operaciones de fianzas se realizan como parte de las operaciones de seguros, lo que
propicia que dicho desarrollo se vea influido de manera importante por el desarrollo de las
actividades de los seguros.
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D) Los tipos de fianzas que ofrecen las compañías de seguros en Nicaragua según
la ley 733 son:
1. Fianzas de Contratista y proveedores.
Las fianzas para contratistas o proveedores son fianzas urgentes, para Personas físicas,
persona moral, o extranjera que se contratan en una licitación pública, o que concursan en
presupuesto de una obra privada.
En las licitaciones los contratistas y proveedores deben garantizar el contrato en la oferta

de la realización de una construcción, mejora o mantenimiento de alguna tarea en
específico estos trabajos pueden representar la una parte o la totalidad de la obra, o bien
partes de la obra dividida de acuerdo con su especialidad y forma de trabajos.
En las licitaciones y contratos solicitaran que garanticen a través de pólizas de fianzas de

anticipo, fianza de cumplimiento, fianza de vicios ocultos. Este trámite puede ser un poco
complejo o técnico es decir las diferentes compañías afianzadoras solicitaran diversos
requisitos entre los más importante la revisión del buró de crédito, para acreditar la
solvencia moral y las garantías de recuperación que deben contener los expedientes de
cada fianza.
Las fianzas para contratistas o proveedores tome en cuenta que afianzar el contrato donde
participo en licitación, invitación o adjudicación directa, le solicitaran un balance de
resultados así como los estados financieros y las declaración anual de la empresa, si una
nueva empresa de reciente creación deberá aportar bienes suficientes que garanticen las
obligaciones y responsabilidades señaladas en las cláusulas del contrato.
Este tipo de fianzas de contratista y proveedores entra en la generalidad de Fianza de

fidelidad ya que en esta no requiere garantía de recuperación.
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Una fianza de Fidelidad es un contrato por el cual cualquier pérdida sufrida por un patrón
debido a la improbidad de un empleado, es respuesta por la compañía de fianzas. Las
fianzas de fidelidad se distinguen de las fianzas de garantía por las siguientes
características:
 Solamente involucran la relación entre patrón y empleado.

 El riesgo contra el cual se asegura es la improbidad del empleado.
 Las tarifas están basadas en mediciones del riesgo, más que en el juicio sobre la
suscrición.
La cobertura de estas fianzas incluye entre otros, ratería, robo, desfalco, falsificación,
malversación, sustracción dolosa, mal uso.
Las fianzas de fidelidad pueden dividirse en tres clases principales, de acuerdo a las
características del riesgo que cubren, las fianzas comerciales que se suscriben para
empresas comerciales, hospitales, institutos de enseñanzas, fraternidades, clubes, etc. En
general se puede decir que tales fianzas cubren la improbidad; las fianzas suscritas para
instituciones financieras, que además de la improbidad de los empleados, cubren también
las pérdidas causadas por acciones de extraños y finalmente las fianzas diversas que
comprenden todas las formas restantes de los contratos de fidelidad.
i.Fianza de fidelidad Comercial:
Las fianzas comerciales pueden dividirse en cuatro clases: Fianzas nominales, Fianzas de
posición, Fianzas colectivas y Fianzas globales. En una fianza nominal los empleados cuyas
acciones se encuentran cubiertas son citados por su nombre. En una fianza de posición se
citan los cargos por cubrirse. En una fianza colectiva todos los empleados de cierto patrón
se encuentran cubiertos, o todos los que trabajan en una ubicación dad, sin que se
especifiquen nombres ni posición.
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ii. Fianzas colectivas de instituciones financieras:
Al principio, las fianzas colectivas para bancos y negocios del mismo tipo fueron vendidas
en América por compañías inglesas. Incluían en un solo contrato la improbidad, robo con
fractura y robo, seguro de transportes y de falsificaciones. Aquellas formas fueron
adaptadas en 1915 por las compañías norteamericanas, pues representaban una mejora
sobre las cubiertas separadas que hasta entonces tenían que adquirir los bancos. Bajo la
supervisión de Surety Association of America se estandarizaron las formas así como las
cuotas, y las primeras fueron preparadas conjuntamente por las American Bankers’
Association y Serety Association.
Algunas de esas formas se encuentran constantemente en proceso de cambio; las

estadísticas principales de tales fianzas colectivas son:
 La combinación en una sola póliza de una fianza de fidelidad con múltiples formas
de seguro contra robo con fractura, atraco y falsificación.
 La cubierta de todos los empleados con el mismo importe de responsabilidad.
 La cubierta del grupo.
 La eliminación de trabajo de oficinas respecto a los cambios de personal y de

primas.
Actualmente existe más o menos una forma de fianza para cada tipo de institución
financiera. Hay contratos comprensivos que proporcionan seguros con líneas mucho más
amplias que la sola fidelidad.
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La fianza colectiva para instituciones financieras se puede dividir en:
 Banqueros.
 Corredores.
 Otras formas.
Algunos artículos que respaldan las Fianzas de Contratista y proveedores:
Arto. 1100. C. Civil -Si se asigna algo a una persona para que lo tenga por suyo o con la
obligación de aplicarlo a un fin especial, como el de hacer ciertas obras o sujetarse a ciertas
cargas, esta aplicación es un modo, y no una condición suspensiva. El modo, por
consiguiente, no suspende la adquisición de la cosa asignada. Arto. 957 C.; B.J. 52/1963
Cons. V.
Arto. 1102.- Para adquirir la cosa asignada moralmente, no es necesario prestar fianza o
caución de restitución, para el caso de no cumplirse el modo. Arto. 1171 inc. 2º C.
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A continuación presentaremos una fianza de contratista y proveedores de una

de las compañías de Nicaragua LAFISE. (En otras compañías puede cambiar el tipo de
producto que ofrecen en cuanto a sus requisitos, garantías, costo de prima, etc.)
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2. Fianzas Fiscales:
Este tipo de fianzas fiscales son utilizadas por cualquier contribuyente que se inconforme
legalmente para garantizar cualquier obligación de carácter fiscal derivado de
importaciones, inconformidades fiscales (por impuestos, por multas o por controversias
arancelarias) a efecto de suspender el procedimiento administrativo de ejecución (PAE)
evitando el embargo de bienes o la inmovilización de cuentas bancarias y constituye uno de
los medios más prácticos para el contribuyente.
Este tipo de fianza entra en la generalidad de Fianzas de fidelidad-otras instituciones

financieras ya que no se requiere garantía de recuperación.
Fianza Otras instituciones financieras son las instituciones que no son bancos comerciales
pueden emplear en algunas ocasiones las formas de bancos; en otras ocasiones emplean
formas de cubierta muy similar, pero adaptadas a sus requisitos particulares; hay otros
casos también en que deben utilizar las formas usuales de fidelidad comercial. Por ejemplo,
las compañías de valores que realizan negocios bancarios pueden emplear formas
bancarias.
Las fianzas globales de tipo bancario están especialmente designadas para bolsas de
compensación, asociaciones de préstamo y ahorro, asociaciones de edificación y préstamo,
bancos cooperativos, pequeñas compañías de préstamo y compañías de seguros.
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Los agentes para la venta de cheques de viajeros, los agentes de préstamo para compañías
de seguros, etc., están limitados a las formas comerciales o demás formas especiales.
A continuación presentaremos una fianza Fiscal de una de las compañías de

Nicaragua, LAFISE. (En otras compañías puede cambiar el tipo de producto que ofrecen en
cuanto a sus requisitos, garantías, costo de prima, etc.)
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3. Fianzas Profesionales:
Este tipo de fianzas ampara a los clientes de los Notarios, Contadores Públicos Autorizados,
Agentes Aduaneros, Corredores, Agencias y Agentes de Seguro contra los actos indebidos
que en el ejercicio de su profesión realicen algunos de estos profesionales, amparo que se
extiende también a terceros y a las autoridades del Estado. Las sumas de las fianzas son
señaladas por las leyes, reglamentos o decretos administrativos, según el caso.
Este tipo de fianzas profesionales entra en la generalidad de fianzas de fidelidad diversas.
Fianzas de Fidelidad diversas:
Existen otros tipos de fianzas de fidelidad que no caen en las otras categorías de fianzas. Se
emiten para colectividades como sindicatos, fraternidades, agentes, corredores, taquilleros.
Algunas no implican relación de patrón y empleado, por ejemplo un funcionario o miembro
de un sindicato, que tiene a su cargo el manejo de fondos.
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A continuación presentaremos una fianza Profesional de una de las compañías

de Nicaragua, LAFISE. (En otras compañías puede cambiar el tipo de producto que ofrecen
en cuanto a sus requisitos, garantías, costo de prima, etc.).
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4. Fianza Judiciales:
Este tipo de fianzas se encuentra dentro de la generalidad de Fianzas de garantía.
Las fianzas de garantía tienen por objeto la recuperación del daño derivado de la falta de
actuar como se debe en un compromiso formal que implica el hacer o dejar de hacer algo
formalmente pactado. Dichas finanzas se pueden clasificar por su naturaleza en 5 grupos,
Fianzas judiciales, Fianzas de funcionarios públicos, Fianzas de patentes y licencias, Fianzas
Contractuales, y Fianzas diversas.
Las Fianzas Judiciales son aquellas que se origina en tracciones legales relacionadas con
juicios de autoridad. Se pueden dividir en dos categorías:
i. Fianzas fiduciarias:
Son fianzas en las que al fiado se le confía la salvaguarda de fondos para beneficio de un
tercero. Estas fianzas se utilizan para garantizar el cumplimiento satisfactorio de los
deberes de personas que son convocados por tribunales o citadas en un testamento, para
tomar posesión de propiedades, hacer inversiones, pagar deudas, repartir propiedades.
ii. Fianzas de conservación:
Se emiten para fiados que han sido nombrados para administrar y conservar propiedades
ajenas, que no sean herencias de finados. El objeto de la fianza es cubrir daño en caso de
que el fiado haga un uso incorrecto de sus atribuciones como administrador.
Algunos artículos que respaldan las Fianzas Judiciales:
Arto. 3675 C. Civil - Cuando la fianza sea impuesta por la ley o por los Jueces, el fiador debe
estar domiciliado en el lugar del cumplimiento de la obligación principal y tener bienes
raíces libres conocidos.
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Arto. 3683 C. Civil - La fianza puede contratarse en cualquiera forma: verbalmente, por
escritura pública o privada; pero si fuere negada en juicio, sólo podrá ser probada por
escrito cuando exceda de cien pesos.
Arto. 3690. C. Civil - Si la fianza fuere para garantir la administración de bienes, cesará ésta
si aquella no se da en el término convenido o señalado por la ley opor el Juez; salvo lo que
para ciertos casos disponga este Código.
A continuación presentaremos una fianza Judicial de una de las compañías de

Nicaragua, LAFISE. (En otras compañías puede cambiar el tipo de producto que ofrecen en
cuanto a sus requisitos, garantías, costo de prima, etc.).
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II. Cuadro Comparativo de Fianza Civil, Mercantil y de Empresa.
A. Fianza Mercantil:
Una fianza es un contrato mediante el cual una persona se obliga a pagar o cumplir una
obligación. La fianza mercantil es aquella que otorga una Institución autorizada y se regula
por la autoridad hacendaria.
En el caso de una Fianza Mercantil, se trata de la garantía otorgada por un comerciante a

otro, derivado de operaciones mercantiles. Dicha garantía es igualmente excepcional y
gratuita. Además, se otorga por relaciones de comercio y no puede comercializarse.
Este tipo de fianza requiere que se “construya” sobre una obligación válida. Se puede
establecer por un plazo determinado o indefinido y es recomendable en cualquier caso que
se limite a un máximo estipulado. Asimismo, se puede afianzar una sola operación o un
conjunto de contratos.
A diferencia de la fianza civil, que solamente requiere que sea expresa, la fianza mercantil
se debe hacer por escrito.
Normalmente la fianza se documentará en escritura pública. También es frecuente que ésta

se incorpore al contrato principal cuyo cumplimiento se garantiza.
¿Qué hay de los fiadores?
 El fiador puede ser cualquier persona y la fianza seguirá siendo mercantil, aunque
éste no sea comerciante.
 En caso de que haya varios fiadores, el acreedor sólo puede reclamar a cada fiador la
parte que le corresponda, salvo que se haya pactado expresamente su carácter
solidario.
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 El fiador no puede ser obligado a pagar al acreedor sin haberse intentado cobrar de
los bienes del deudor.
 Si se quiere que el fiador se obligue solidariamente con el deudor, se debe expresar

por escrito.
 Estos términos los encontrará habitualmente cuando un banco exija una fianza que
normalmente indicará que los fiadores son solidarios, entre ellos y con el deudor
principal, con renuncia a los beneficios de orden, excusión y división.
 El fiador no puede obligarse a más de lo que se obliga el deudor principal, pero sí

puede obligarse a menos. Siempre es recomendable limitar las fianzas a una
cantidad máxima, para evitarnos disgustos.
En cualquier caso, la fianza también comprende los gastos accesorios que se pudiesen
generar, como los de un juicio.
Cuando reclamen el pago al fiador, éste podrá oponer las excepciones que competan al
deudor principal y las relativas a la deuda, pero no las puramente personales del deudor.
Una vez que el fiador paga al acreedor, el primero substituye en todos los derechos que el
acreedor tenía contra el deudor, al que le podrá reclamar por la deuda, intereses, gastos,
daños y perjuicios.
Una vez que se extingue la obligación del deudor, se extingue la fianza
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Algunas de sus características son:
a) Es un contrato unilateral Ya que únicamente resulta obligado el fiador para con el

acreedor a cumplir la obligación en todo o en parte, si no la cumple el principal deudor.
b) Es un contrato gratuito Pues el único beneficiado es el acreedor, sufriendo el fiador el

gravamen. Podría pensarse que la fianza se vuelve un contrato costoso cuando se estipula
una remuneración entre fiador y deudor.
c) Es un contrato accesorio Porque supone una obligación principal a la que accede. Tal
obligación principal debe reunir las siguientes características:
 Que exista: Esta es una fianza sujeta a condición futura, como la obligación que se va
a garantizar, es decir, una fianza sujeta a una condición suspensiva, lo cual permite
que el fiador se retracte mientras la obligación principal no exista.
 Que sea válida: Por ser un contrato accesorio, la fianza sigue la suerte de la
obligación principal, y si aquella es nula o inexistente; situación diferente se
presenta cuando la obligación principal adolece de nulidad relativa, caso en el que
haya que distinguir si tal nulidad da lugar a excepciones reales o personales.
B. Fianzas de Empresas:
Es un contrato accesorio, por medio del cual una Institución de Fianzas, se compromete a
título oneroso, con un Acreedor (beneficiario) a garantizar el cumplimiento de las
obligaciones de su deudor (fiado).
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Características principales de la fianza de Empresa:
1. Debe emitirse por una Institución autorizada por la S.H.C.P. (Secretaria de Hacienda y
Crédito Público).
2. Su exigibilidad obedece a un acto voluntario
• Porque es potestad del beneficiario exigir o no la fianza
• No depende de un caso fortuito el cumplimiento de las obligaciones
3. Es un contrato tripartito.
4. Se otorga a título oneroso.
5. Es un contrato accesorio. Se cancela al extinguirse la obligación principal.
Quienes intervienen en una fianza de empresa:

FIADO: persona física o moral que adquiere la obligación principal.
BENEFICIARIO: persona física o moral que tiene la facultad de exigir a la afianzadora el

pago de la fianza por un incumplimiento de la obligación, por parte del fiado o deudor.
AGENTE: persona autorizada por la C.N.S.F., quien demostró contar con los conocimientos
necesarios sobre la fianza, que hace la intermediación entre el fiado y la compañía de
fianzas.
AFIANZADORA: es quien se obliga a pagar por el fiado, si éste incumple su obligación. No

goza de los beneficios de orden y excusión.
OBLIGADO SOLIDARIO: es la persona física o moral, que se compromete de manera

solidaria con el fiado o deudor principal, subsidiaria e ilimitadamente, con sus bienes
presentes o futuros y no goza de los beneficios de orden y excusión.
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C. Fianza civil:
El contrato de fianza civil, es un contrato consensual, unilateral, gratuito y accesorio y
abstracto.
ES UN CONTRATO CONSENSUAL
No existe dentro del código ninguna disposición que expresamente manifieste que es
consensual, pero desde luego que para su perfeccionamiento no se exige ninguna
formalidad se sobreentiende consensual, es decir perfecto por el solo consentimiento de
acreedor y fiador. Excepcionalmente es solemne, como la que se exige a un tutor o
guardador.
ES UNILATERAL
Porque el único que contrae obligación es el fiador, frente al acreedor que no contrae
obligación alguna.
ES GRATUITO
Por regla general, la fianza es un contrato gratuito. Este carácter surge en relación con el
deudor y no frente al acreedor, ya que en la fianza el deudor no tiene arte ni parte en el
contrato. La gratuidad consiste en que el deudor se beneficia gracias a la intervención
desinteresada y generosa del fiador, como dice BODRY-LACANTINERIE. Aunque
SOMARRIVA UNDURRADA, observa que el acreedor, igualmente recibe el beneficio gratuito
de una garantía para su crédito. Nada obsta que el contrato sea remunerado, es decir que el
deudor pacte una retribución al fiador, por su garantía. En este caso se vuelve oneroso.
ES ABSTRACTO
Este es uno de los pocos actos jurídicos que escapan a la teoría de la causa. Al decir que la
fianza es un acto jurídico abstracto se está indicando que la obligación del fiador nace de su
consentimiento, abstracción hecha de la causa, es decir, si el fiador acepto serlo en virtud
de una contrapartida que le ha prometido o pagado el deudor, por mera liberalidad o
guiado por un móvil determinante diferente que juegue el papel de causa del acto jurídico.
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En definitiva no es un contrato causal, con causa determinada, por lo que como bien
lo dice Ramón Meza Barros, los anti-causalistas están de plácemes.
Fianza civil es la que es otorgada por una persona sin ningún atributo especial. Puede
garantizar una obligación mercantil. La Fianza será civil, si principalmente se sujeta al
Código Civil. Según la interpretación integral de las normas que reglan la fianza, se debe de
entender que esta es prestada por una persona natural. Al menos eso se sobrentiende de
todas las disposiciones que regulan la fianza. No hay indicios valederos que nos permitan
sustentar que la fianza podría ser rendida por una persona jurídica, al menos dentro del
contexto puramente civilista. En todo caso, la fianza que se somete al Código Civil, será
considerada fianza civil. Esto no significa que una fianza civil no pueda garantizar una
obligación mercantil. Por ejemplo, cuando alguien constituye una fianza civil en beneficio
de un Factor o Gerente, para garantizar la fidelidad en el cargo.
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Cuadro Comparativo:
Civil. Mercantil. Empresa.
Se rige por el derecho Se rige por la legislación Se rige por los elementos
común y especialmente por mercantil (Código del establecidos por los
el Código Civil. Comercio) artículos del Código Civil.
Puede ser gratuito y oneroso Siempre es oneroso Es oneroso por ser

remunerada la obligación
del fiador.
Las partes contratantes no Si una de las partes es No es un acto mercantil

realizan actos de comercio comerciante, el contrato es porque no es consignado
porque no son comerciante. comercial porque realiza en garantía en un título de
actos de comercio. crédito.
Una parte se obliga a Existe una finalidad de lucro Su finalidad es obtener una
transferir la propiedad de de obtener ganancia ganancia derivada de la
una cosa y la otra a pagar un mediante esa actividad. organización de los
precio cierto en dinero. factores de producción.
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III. Fianzas penales y no penales
A. Fianzas Penales:
Garantizan el cumplimiento de las obligaciones que establece el Juez a una Persona Física
que se encuentra sujeta a un proceso penal por la comisión de algún delito para obtener su
libertad, los tipos de fianza más comunes son:
Judiciales penales. Garantizan el cumplimiento de las obligaciones que establece el Juez a

una Persona Física que se encuentra sujeta a un proceso penal por la comisión de algún
delito para obtener su libertad, los tipos de fianza más comunes son:
a) Libertad Provisional. Es aquella que se otorga cuando el fiado se encuentra dentro del
proceso inicial (presunto responsable) y aún no se ha dictado sentencia definitiva, estando
a disposición del juzgado siempre que éste lo requiera.
b) Libertad Condicional. Se da cuando el procesado fue sentenciado pero el delito cometido.

Se considera menor, pudiendo obtener su libertad a condición de cumplir las obligaciones
que le establezca el juez y presentarse a disposición cuando éste lo requiera.
c) Libertad Preparatoria. Se otorga para aquella persona que fue sentenciada y que ha
cumplido una parte de su pena o sentencia dentro del presidio pudiendo obtener su
libertad a anticipadamente por la buena conducta y rehabilitación manifestada.
d) Sanción Pecuniaria. Comprende la multa y la reparación del daño.
e) Reparación del Daño. Consistente en garantizar que el procesado o condenado pagará los
daños ocasionados a la víctima o a sus familiares en caso de ser sentenciado a dicho pago.
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Según el código penal de Nicaragua señalaremos algunos artículos donde habla

sobre la libertad condicional, libertad provisional sanciones etc.
De la Condena Condicional
Arto. 103.- Cuando la pena que debe imponerse al reo no exceda de 3 años, podrá el Juez
suspender la ejecución de la sentencia por un periodo de prueba de 2 a 5 años, si
concurrieren las circunstancias siguientes:
a) Que sobre el procesado no haya recaído ninguna condena anterior por delito;
b) Que su conducta anterior haya sido siempre buena;
c) Que su personalidad, la naturaleza y modalidades del hecho delictuoso y los motivos

determinantes del mismo, den al Juez la convicción de que el individuo que va a gozar de
este beneficio no es peligroso para la sociedad y de que no volverá a delinquir.
Cuando se trate de faltas el período de prueba será de un año.
Arto. 104.- Al otorgar la condena condicional, deberá el Juez imponer al reo las obligaciones
siguientes:
a) La de rendir fianza, o garantía prendaria o hipotecaria, dentro del término que le señale
la sentencia, de que observará buena conducta y de que cumplirá las prescripciones que la
misma sentencia le imponga durante el período de prueba que la sentencia determine.
Tales prescripciones podrán consistir en la obligación de no residir en determinado lugar

ni frecuentarlo, en la de abstenerse de concurrir a expendios de bebidas alcohólicas y a
casas de juegos, y en la de adoptar en el plazo que la sentencia determine, oficio, industria o
profesión, si no tuviere medios propios de subsistir.
El periodo de prueba no podrá ser menor de un año ni mayor de cinco; la fianza o garantía
deberá ser proporcionada a las condiciones, económicas del condenado.
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Si durante el periodo de prueba el condenado violare las prescripciones establecidas en la

sentencia, la fianza o garantía se hará efectiva a favor del Fisco.
Arto. 105.- Si durante el período de prueba el condenado cometiere un nuevo delito o

violare las prescripciones que se le hayan impuesto, se ejecutará inmediatamente la
sentencia por orden del Juez Tribunal respectivo.
Arto. 106.-La condena se extingue definitivamente si al cumplirse el período de prueba el

condenado no ha incurrido en los hechos de que trata el artículo anterior. En los delitos que
solo pueden ser perseguidos a instancia de parte, el Tribunal oirá a la persona ofendida o a
quien la represente, antes de conceder la remisión condicional.
Arto. 107.- La condena condicional no será extensiva a las penas de suspensión de los
derechos del ciudadano y de inhabilitación para el ejercicio de cargo público, si éstas
figurasen como accesorias, ni alcanzará a las responsabilidades civiles.
B. Fianzas No Penales:
Garantizan el cumplimiento de las obligaciones que establece el Juez a una Personas Físicas
o Morales que se encuentran dentro de algún procedimiento judicial para la resolución de
alguna controversia ya sea civil, mercantil o de amparo los tipos de fianza más comunes
son:
a) Embargos Precautorios. Garantizan el pago de los posibles Daños y Perjuicios que se

puedan ocasionar a la contraparte por llevar a cabo o dejar sin efecto el embargo
precautorio decretado.
b) Pensiones Alimenticias. Garantizan el pago de la pensión alimenticia para la

manutención de los menores establecida en el convenio de divorcio celebrado entre los
cónyuges.
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c) Inmobiliarias o Desahucio. Garantizan el pago de los posibles Daños y Perjuicios que se

puedan ocasionar a la contraparte con motivo de la ejecución de sentencias de desalojos en
los juicios de arrendamiento inmobiliario.
d) Laborales. Garantizan el pago de los posibles Daños y Perjuicios que se puedan

ocasionar a la contraparte por llevar a cabo o dejar sin efecto los laudos dentro de
controversias de tipo laboral.
e) Amparos. Garantizan el pago de los posibles Daños y Perjuicios que se puedan ocasionar
a la contraparte con motivo de la ejecución o suspensión de sentencias en los juicios de
amparo al considerarse la violación de las garantías individuales.
Ya hablando fuera del contexto de Nicaragua para otros personas u otras leyes de otros
pises ven las fianzas sobre el proceso penal de una manera relevante que explicaremos a
continuación:
Fianza en el proceso penal
La fianza puede definirse como una medida de aseguramiento directo, adoptada en la

mayor parte de las veces de oficio, que busca la disponibilidad de metálico de forma
inmediata o a través de la afección de bienes muebles o inmuebles de fácil realización y de
valor conocido, a través de la cual se pretende asegurar los diversos fines que se cumplen
con dicha fianza, bien el pago de las responsabilidades civiles o costas derivada del delito
(fianza ordinaria), bien eludir la prisión provisional y asegurar la presencia del investigado
o encausado en el acto del juicio (fianza carcelaria) o bien garantizar los perjuicios
derivados de la interposición de una querella en el ejercicio de la acción popular (fianza de
querella).
La fianza que se presta en el proceso penal puede considerarse como una medida de
aseguramiento, frente al propio investigado o encausado, o bien como una medida cautelar
propiamente dicha, frente a los terceros responsables civiles no investigados, tanto como
28
responsables directos como subsidiarios. Se trata de una medida que no es equiparable a

las medidas cautelares del proceso civil, pues, al menos en relación con el investigado, la
misma no se acuerda a instancia de parte, sin perjuicio del derecho de la víctima de
ejercitar la acción civil, sino que debe ser adoptada de oficio por el órgano judicial siempre
que existan datos en el proceso que determinen la existencia de unos daños de los que debe
responder aquel que haya sido condenado por el delito, de tal manera que el único poder
de disposición que tiene el propio perjudicado sobre esta medida radica en la renuncia o
reserva de la acción civil.
Opciones para tener libertad en procesos judiciales
Algunas de las opciones que se pueden dar en este caso son:
 Libertad bajo la custodia de un tercero: Una tercera persona que le merezca

confianza al Tribunal se compromete a supervisar a la persona imputada y a
informar al tribunal sobre cualquier incumplimiento de condiciones por parte de
aquélla.
 Libertad bajo reconocimiento propio: Se le permite a la persona imputada que

merezca la confianza del Tribunal permanecer en libertad bajo la promesa escrita de
que va a comparecer al Tribunal siempre que se le cite. El Tribunal puede imponerle
condiciones.
 Libertad bajo fianza diferida: A la persona imputada se le fija una fianza, pero se le
permite estar en libertad sin haberla prestado sujeta a ciertas condiciones
dispuestas por el Tribunal. Si viola cualquier condición, se le requiere entonces que
preste la fianza.
29
BIBLIOGRAFÍA
Ley Código Penal (CP).
Ley Código Civil (CC).
Ley Código del Comercio (CCO).
Ley Código Procesal Penal (CPP).
Ley de Seguro, Reaseguro y Fianzas 733.
Editorial MAPFRE, Seguros AMÉRICA, Seguros LAFISE, Seguros INISER,

Seguros ASSA.
30

Fianzas en Nicaragua: tipos y marco legal

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UNIVERSIDAD NACIONAL AUTONÓMA DE NICARAGUA

FACULTAD DE CIENCIAS Y TECNOLOGÍA

DEPARTAMENTO DE MATEMÁTICA Y ESTADÍSTICA

CIENCIAS ACTUARIALES Y FINANCIERAS IV AÑO

TITULO: FIANZAS EN NICARAGUA

BR. XOCHILTH LISSETH REYES

TUTOR: LIC. ÁLVARO ARAUZ

LEÓN, 22 DE SEPTIEMBRE 2016

“A la libertad, por la Universidad”

A) Fianzas y tipos de fianzas en Nicaragua Según la Ley General de Seguros,

a) Fianzas de Contratista y proveedores.

Otros Artículos que hablan acerca de las operaciones en las afianzadoras:

Reaseguro o reafianzamiento: El contrato mercantil en virtud del cual una sociedad de

Art. 34 Capital Social Obligatorio inciso 4:

Cuando operen en la modalidad de fianzas, la suma de diez millones de córdobas (C$

Art. 34 Capital Social Obligatorio inciso 5:

Art. 67 Operaciones de Seguros inciso 17:

Art. 84 Libre Competencia párrafo 2:

La Superintendencia protegerá la libertad de los usuarios para decidir la contratación de

Art. 97 Establecimiento de Retención y Retrocesión.

Art. 188 Contragarantías:

Art. 103 Primacía de Contratos.

Los términos y condiciones de los convenios de reaseguro y reafianzamiento, no afectarán

Art. 191 Empresas Afianzadoras Existentes.

Las empresas afianzadoras que a la entrada en vigencia de la presente Ley estuvieron

B) Fianzas y tipos de fianzas en Nicaragua Según el Código Civil de Nicaragua:

La fianza convencional es la que surge con la voluntad entre el acreedor y el deudor.

La fianza judicial es otorgada Mediante una resolución judicial.

C) Según Fundación Mapfre:

Las fianzas son instrumentos financieros de transferencias de riesgos, que a semejanza de

La diferencia crucial entre una fianza y un seguro, es que en la fianza el siniestro o la

Existe otra diferencia esencial entre un contrato de fianza y un contrato de seguro, el

1. Fianzas de Contratista y proveedores.

En las licitaciones los contratistas y proveedores deben garantizar el contrato en la oferta

En las licitaciones y contratos solicitaran que garanticen a través de pólizas de fianzas de

Este tipo de fianzas de contratista y proveedores entra en la generalidad de Fianza de

 Solamente involucran la relación entre patrón y empleado.

i.Fianza de fidelidad Comercial:

ii. Fianzas colectivas de instituciones financieras:

Algunas de esas formas se encuentran constantemente en proceso de cambio; las

 La cubierta de todos los empleados con el mismo importe de responsabilidad.

 La cubierta del grupo.

 La eliminación de trabajo de oficinas respecto a los cambios de personal y de

La fianza colectiva para instituciones financieras se puede dividir en:

Algunos artículos que respaldan las Fianzas de Contratista y proveedores:

A continuación presentaremos una fianza de contratista y proveedores de una

Este tipo de fianza entra en la generalidad de Fianzas de fidelidad-otras instituciones

A continuación presentaremos una fianza Fiscal de una de las compañías de

Este tipo de fianzas profesionales entra en la generalidad de fianzas de fidelidad diversas.

Fianzas de Fidelidad diversas:

A continuación presentaremos una fianza Profesional de una de las compañías

Este tipo de fianzas se encuentra dentro de la generalidad de Fianzas de garantía.

ii. Fianzas de conservación:

Algunos artículos que respaldan las Fianzas Judiciales:

A continuación presentaremos una fianza Judicial de una de las compañías de

II. Cuadro Comparativo de Fianza Civil, Mercantil y de Empresa.

En el caso de una Fianza Mercantil, se trata de la garantía otorgada por un comerciante a

Normalmente la fianza se documentará en escritura pública. También es frecuente que ésta

¿Qué hay de los fiadores?

 Si se quiere que el fiador se obligue solidariamente con el deudor, se debe expresar

 El fiador no puede obligarse a más de lo que se obliga el deudor principal, pero sí

Una vez que se extingue la obligación del deudor, se extingue la fianza