Para desarrollar este apartado, se requiere que el estudiante estudie el TEXTO

UNIDAD DIDACTICA DE SEGUROS, el contenido que sigue.

UNIDAD I: El riesgo, el seguro, estructura del mercado asegurador.

UNIDAD II: Contratos de seguros, clases y/o modalidades; cálculos.

Lea detenidamente cada pregunta y responda en forma sintética,
argumentativa, clara, coherente y objetiva.

1. Elabore un vocabulario con los significados: probabilidad, riesgo,

expectativa, seguro, póliza, prima, indemnización, siniestro, reaseguro,
coaseguro y deducible.

Probabilidad: La probabilidad puede definirse como la razón entre la

cantidad de casos favorables y la cantidad de cuestiones posibles.

Riesgo: Es la probabilidad de que ocurra un evento futuro que cause un

perjuicio o una pérdida económica.

Expectativa: La definición de expectativa usualmente se encuentra concebida

como algo deseado; sin embargo, puede ser lo opuesto, algo no deseado pero
que puede ocurrir.; la expectativa será el suceso razonado de lo que puede o
no ocurrir.

Seguro: Es un contrato mediante el cual una de las partes, el asegurador, se

obliga, a cambio del pago de una prima, a indemnizar a la otra parte, dentro de
los limites convenidos, de una pérdida o un daño producido por un
acontecimiento incierto; o a pagar un capital o una renta, si ocurre la
eventualidad prevista en el contrato”.

Póliza: Es el conjunto de documentos que acreditan la formalización de

un contrato de seguros y donde constan datos y condiciones del mismo.

Prima: Es la aportación económica que ha de satisfacer el contratante o

asegurado a la entidad aseguradora en concepto de contraprestación por la
cobertura de riesgo que ésta le ofrece.

Indemnización: Es el importe que está obligado a pagar contractualmente

el asegurador en caso de producirse un siniestro.

Siniestro: Es la manifestación concreta del riesgo asegurado, que produce

unos daños garantizados en la póliza hasta determinada cuantía.

Reaseguro: Es el contrato en virtud del cual una empresa de seguros toma

a su cargo total o parcialmente un riesgo ya cubierto por otra o el remanente de
daños que exceda de la cantidad asegurada por el asegurador directo.

Coaseguro: Participación de dos o más empresas de seguros en un mismo

riesgo, en virtud de contratos directos realizados por cada una de ellas con
el asegurado.

Deducible: Cantidad o porcentaje cuyo importe ha de superarse para que

se pague una reclamación. Son los primeros dólares de toda pérdida que
corren a cargo del asegurado. Representa un ahorro en primas para el
asegurado.

2. Con un ejemplo empresarial o de la vida cotidiana, explique cómo se

cumpliría los elementos que conforman las características de los riesgos.

Las características del Riesgo son: Incierto, lícito, posible, fortuito,

concreto, de orden económico.

Ejemplo de la vida cotidiana: Una embarcación pesquera, sale del muelle a

faenas de pesca, durante el viaje son intersectados por piratas, los cuales les
roban el motor y el combustible, lo que le imposibilita continuar con su
recorrido hacia el lugar destinado para la pesca.
Con este ejemplo podemos ver que se cumple las características del riesgo:

Incierto: pues los pescadores no sabía que iban a sufrir un asalto.

Lícito: porque los pescadores no estaban realizando actividades que van
en contra de la ley ni estaban realizando actividades que hicieran daño a
terceros.
Posible: porque siempre existe la posibilidad de que se produzca un atraco
durante las labores de pesca.
Fortuito: porque fue ajeno a la voluntad de los pescadores de la embarcaciòn
Concreto se puede determinar que el asalto ocurrió en un sitio específico, a 3
millas, frente a la Rocafuerte, a las 15H30 , mientras piloteba el señor Pedro
Lòpez, dueño de la embarcaciòn.
De orden económico, se determina en una forma preliminar que los daños
ascienden aproximadamente a USD 5.000 dòlares.
3. Realice un cuadro sinóptico de la clasificación de los riesgos.

La clasificación de riesgos posibles es muy minuciosa, según el punto de

vista con el que se aborde el tema. Entre las principales, cabe distinguir las
siguientes:

Según su asegurabilidad

a. Riesgo asegurable. Aquél que, por su naturaleza, es susceptible de ser

asegurado; es decir, cumple los caracteres esenciales del riesgo.

b. Riesgo inasegurable. Aquél que, frente al riesgo asegurable, carece de

alguno de los elementos o caracteres del riesgo que impiden su
aseguramiento.

Según el objeto sobre el que recae

Riesgo Patrimonial. Aquél que implica una disminución o pérdida, total o

parcial, de patrimonio del asegurado como consecuencia de un evento
que puede afectarle.

Riesgo Personal. Aquél que afecta a circunstancias de la persona, tales

como su salud, integridad física o mental, capacidad para el trabajo,
vejez o sobrevivencia.

Según su regularidad estadística

a. Riesgo Ordinario. Es aquél cuya ocurrencia es susceptible de medición

estadística y que, en su planteamiento y efectos previsibles, responde a
las pautas normales de contratación en el mercado de seguros.

b. Riesgo Extraordinario. Es aquél que por ser de irregular ocurrencia

estadística y por la magnitud y/o naturaleza de sus causas y efectos,
excede de la posibilidad de cobertura de un seguro normal, siendo por
tanto preciso arbitrar fórmulas especiales para su aseguramiento.

Según su grado de intensidad

a. Riesgo Variable. Aquél que puede revestir diversa graduación o cuantía

en su realización.

b. Riesgo Constante. Aquél que siempre reviste la misma intensidad y

graduación de efectos en su realización

Según su proximidad física respecto de otros riesgos

a. Riesgo Distinto. Es aquél que no tiene relación ni conexión con ningún

otro.
b. Riesgo Común. Se dice que dos o varios bienes u objetos constituyen
riesgo común cuando la propia naturaleza y proximidad de ellos obliga a
considerarlos como un riesgo único, puesto que la ocurrencia de un
siniestro en uno afectaría inexorablemente a los restantes.

c. Riesgo Contiguo. Aquél que, aun siendo independiente, está en contacto

con otro, por lo que el siniestro que afecte a uno de ellos puede transmitirse al
otro.

d. Riesgo Próximo (o inmediato). Es aquél que, aunque separado de otro, está

a una distancia lo suficientemente pequeña como para que el siniestro de uno
de ellos pueda afectar al otro.
.
Según su comportamiento con el paso del tiempo
a. Riesgo Progresivo. Aquél que va aumentando con el transcurso del
tiempo.

b. Riesgo Regresivo. Aquél que va disminuyendo con el transcurso del

tiempo.

Riesgos asegurables de acuerdo a la cosa afectada

a. Riesgos que afectan a las personas. Estos son los Riesgos que
afectan a las Personas Físicas, y pueden ser:

La muerte prematura.

Vejez sin recursos.

Los relacionados con la salud.

Invalidez o incapacidad.

b. Riesgos que afectan a los bienes. Son aquellos que se desprenden del
daño ocasionado a los bienes de una persona, por actos de otra, o por
hechos de la naturaleza.

Riesgos provenientes de fenómenos de la naturaleza (hechos de la

naturaleza).

Riesgos provenientes de actos y hechos derivados de la voluntad

humana, así como de hechos sociales.

c. Riesgos que afectan a terceros (riesgos por responsabilidad civil). La

responsabilidad civil, es la que una persona (responsable) contraería
para con otra (tercero), y va a desprenderse por actos o hechos
(deliberados o no) que dicha persona (el responsable) podría realizar y
que afecten negativamente los bienes del tercero (daños) así como el
ingreso que el tercero deja de percibir como consecuencia del daño
ocasionado o gasto ocasionado (perjuicios) o bien, que afecten la
integridad personal (lesiones) y psicológica del tercero (daño moral).
Por lo anterior, los riesgos que afectan a terceras personas se dividen
en:
Riesgos por daños a los bienes de terceros.
Riesgos sobre lesiones a la persona de un tercero.
Riesgos por daño moral.
Riesgos consecuenciales. Se denomina así, a los perjuicios (pérdida de
ingreso que el tercero resiente como consecuencia del daño ocasionado
a sus bienes por los actos o hechos del responsable civil) así como a los
gastos realizados por el tercero para recuperar la utilidad y
funcionamiento de la cosa afectada.
Otras clases (por orden alfabético)
 Riesgo atòmico
 Riesgo constante
 Riesgo corrido
 Riesgo en curso
 Riesgo especulativo
 Riesgo extraprofesional
 Riesgo financiero
 Riesgo industrial
 Riesgo material o físico
 Riesgo moral
 Riesgo normal
 Riesgo objetivo
 Riesgo ocupacional
 Riesgo profesional
 Riesgo puro
 Riesgo subjetivo
 Riesgo tarado

4. Con un ejemplo empresarial o de la vida cotidiana, explique las

conductas frente al riesgo.
Principalmente pueden adoptarse las siguientes actitudes ante el riesgo:
 Indiferencia
 Prevención
 Previsión

Ejemplo Empresarial: Una compañìa de transporte de carga pesada compra

un camión para transportar su mercadería y realiza las siguientes actividades
paradisminuir y prevenir el riesgo.
Prevención:
1) Instala un dispositivo satelital en el camión.
2) Construye dentro de sus instalaciones un parqueadero cerrado para guardar
el vehículo
Previsión
1) Contrata un seguro de vehículos que incluya: daños vehículo,
responsabilidad civil, accidentes personales y el soat.
2) Para el transporte de mercadería, contrata el seguro de transporte.
5. Consulte las definiciones de: deducible, coaseguro, franquicia,
reaseguro y contraseguro.

Deducible: Cantidad o porcentaje cuyo importe ha de superarse para que

se pague una reclamación. Son los primeros dólares de toda pérdida que
corren a cargo del asegurado. Representa un ahorro en primas para el
asegurado.

Coaseguro: Participación de dos o más empresas de seguros en un mismo

riesgo, en virtud de contratos directos realizados por cada una de ellas con
el asegurado.

Franquicia: Porcentaje de la suma asegurada. Si la pérdida es mayor que

ese porcentaje, la indemnización se hará integra.

Reaseguro: Es el contrato en virtud del cual una empresa de seguros toma

a su cargo total o parcialmente un riesgo ya cubierto por otra o el remanente de
daños que exceda de la cantidad asegurada por el asegurador directo.

Contraseguro: Es el convenio en virtud del cual una empresa de seguros

se obliga a reintegrar al contratante las primas o cuotas satisfechas o cubiertas
cuando se cumplan determinadas condiciones.

6. Con un ejemplo empresarial o de la vida cotidiana, explique cómo se

cumpliría los tipos de objetivos que persigue la administración de
riesgos.

Existen tres tipos de objetivos que persigue la administración de riesgos

Los que se anticipan a los acontecimientos.
Los que se enfocan durante los eventos
Los previstos para después de los accidentes
.
Ejemplo Empresarial: Ante un posible siniestro, la empresa cumple los tres
objetivos.

Instalar sensores de incendio en las oficinas.

.Realiza periòdicamente simulacros de evacuciòn del personal.
Pone en práctica el plan de recuperación de actividades, que incluye uso
de las oficinas alternas para los casos de siniestros, uso de back ups en

7. Realice un cuadro sinóptico de los elementos del seguro.

Son elementos esenciales del contrato de seguro los siguientes:
1. El asegurador;
2. El solicitante;
3. El interés asegurable;
4. El riesgo asegurable;
5. El monto asegurado o el límite de responsabilidad del asegurador,
según el caso;
6. La prima o precio del seguro; y,
7. La obligación del asegurador, de efectuar el pago del seguro en todo
o en parte, según la extensión del siniestro.

8. Realice un mapa conceptual de los principios del seguro.

1.- Principio de Solidaridad Humana: La actividad de seguros se basa en el
reparto del daño entre un número elevado de personas que están amezanadas
por el mismo peligro.
2.- Principio de Indemnizaciòn: El pago de la prima garantiza recibir una
compensación en el momento en que se produzca el hecho contra el cual se
protege mediante el contrato de seguro
3.- Actividad de servicios: Cuando un individuo paga una prima de seguros,
recibe un compromiso de servicio futuro en el momento en que se produzca la
situaciòn establecida en el contrato.
4.- Actividad económica y financiera: La actividad aseguradora es una actividad
económico – financiera.

9.-Investigue en una empresa aseguradora, con que tipo de sociedad fue

constituida la compañìa.
AIG METROPOLITANA fue constituida como una Compañía Anónima de
Seguros y Reaseguros.

10.-.Realice un esquema en el que se identifique a cada uno de los

integrantes del sistema de seguro privado con sus principales
características.
Sistema de Seguros Privados
El sistema de seguro privado està integrado por:
a) Las empresas que realicen operaciones de seguros;
b) Las compañías de reaseguros
c) Los intermediarios de reaseguros;
d) Los peritos de seguros; y
e) Los asesores productores de seguros

a. Empresas de Seguros
Empresas de Seguros de Ramos Generales.-
 Cubren la pèrdida o deterioro en las cosas o el patrimonio, salvo el
riesgo de crédito.
 Requieren de la autorización de la SBS para el desarrollo de esta
actividad
Empresas de Seguros de Vida
 Pueden liquidar sus siniestros y reasegurar los riesgos asumidos por
otras compañías de seguros de vida.
 Cubren riesgos de las personas o un bien.
Empresas de Seguros de crédito
 Cubren los riesgos de crédito, además pueden cubrir los de
garantía y fidelidad.
 Protegen a las empresas del riesgo de no pago de sus cuentas
por cobrar, efectuadas tanto en el mercado nacional como en el
internacional.

b.-Compañías de Reaseguros: Son compañías anónimas constituidas en el

territorio nacional o extranjeras que otorgan coberturas a una o más
empresas de seguros por los riesgos que éstas hayan asumido, así como
realizan operaciones de retrocesiçon.

c.- Intermediarios de Reaseguros:

 Intermedian todo tipo de riesgo
 No necesitan de un capital mínimo para operar

d.-Peritos de Seguros
Ajustadores de Siniestros
 Realizar las liquidaciones de los siniestros que les encomienden las
compañías de seguros

e.- Asesores Productores de Seguros

-Agentes de venta de seguros
 Ofrecer los seguros de la compañía para la cual trabajan
 Asesoran sobre los riesgos que puede asumir la compañía para la cual
trabajan.
.
11.-Identifique los elementos que intervienen en el cálculo de la prima de
seguro.
Los elementos componentes esenciales de la prima son los siguientes:
Precio teórico medio de la probabilidad de que ocurra un siniestro.
Recargo por gastos de administración, producción, compensación y
redistribución de riesgos, más el beneficio comercial.
Otros gastos accesorios o fiscales repercutibles en el asegurado.

12.-Realice un mapa conceptual sobre la regulación de las pólizas,

clausulas y primas de seguros.
Superintendencia de
Las pólizas deberán sujetarse mínimo a las siguientes condiciones:
1. Responder a normas de igualdad y equidad entre las partes contratantes;
2. Ceñir su contenido a la legislación sobre el contrato de seguro constante
en el Código de Comercio, el Decreto Supremo No. 1147, publicado en el
Registro Oficial No. 123 de 7 de diciembre de 1963 a la presente Ley y a las
demás disposiciones que fueren aplicables;
3. Encontrarse redactada de manera clara, de modo que sea de fácil
comprensión para el asegurado;
SEGUROS C.A. RÓMULO MENA CAMPAÑA
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4. Los caracteres tipográficos deben ser fácilmente legibles;
5. Figurar las coberturas básicas y las exclusiones con caracteres
destacados en la póliza;
6. Incluir el listado de documentos básicos necesarios para la reclamación
de un siniestro;
7. Incluir una cláusula en la que conste la opción de las partes de someter a
decisión arbitral o mediación las diferencias que se originen en el contrato o
póliza de seguros; y,
8. Señalar la moneda en la que se pagarán las primas y siniestros. La
cotización al valor de venta de la moneda extranjera serán los vigentes a la
fecha efectiva de pago de las primas y de las indemnizaciones.

Cuando las condiciones generales de las pólizas o de sus cláusulas

especiales difieran de las normas establecidas en la legislación sobre el
contrato de seguros, prevalecerán estas últimas sobre aquellas.

Las tarifas de primas se sujetarán a los siguientes principios:

1. Ser el resultado de la utilización de información estadística que cumpla

exigencias de homogeneidad y representatividad; o,
2. Ser el resultado del respaldo de reaseguradores de reconocida solvencia
técnica y financiera.
Compañías, Valores y
Seguros
Determinará
13.-.Realice un cuadro sinóptico sobre la clasificación de los siniestros.

A. SEGÚN EL GRADO DE INTENSIDAD DEL DAÑO PRODUCIDO.

SINIESTRO TOTAL. Se da este nombre a aquél cuyas consecuencias
han afectado a la totalidad del objeto asegurado, destruyéndolo
completamente.
SINIESTRO PARCIAL. Es aquél cuyas consecuencias sólo afectan a
parte del objeto asegurado, sin destruirlo completamente.
B. SEGÚN SU ESTADO DE TRAMITACIÓN.
SINIESTRO DECLARADO. Aquél que ha sido comunicado por el
asegurado a su entidad aseguradora.
SINIESTRO PENDIENTE. Es aquél cuyas consecuencias económicas
aún no han sido totalmente indemnizadas por la entidad
aseguradora.
SINIESTRO LIQUIDADO (O PAGADO). Aquél cuyas consecuencias
económicas han sido completamente indemnizadas o reparadas por
la entidad aseguradora.
C. SEGÚN LA REGULARIDAD ESTADÍSTICA DEL RIESGO DEL QUE
PROCEDEN.
SINIESTRO ORDINARIO. Es el que tiene su origen en la ocurrencia de
un riesgo ordinario o normal. V. gr.: accidente de automóvil.
SINIESTRO EXTRAORDINARIO O CATASTROFICO. Es el que está
originado por un riesgo de naturaleza extraordinaria o excepcional. V.
gr.: erupción volcánica.
D. CLASIFICACIÓN PROPIA DEL SEGURO MARÍTIMO.
AVERIA GRUESA. Es el daño producido intencionadamente en un
buque o en las mercancías que transporta para evitar otros daños
mayores en el propio buque o en su carga.
AVERIA PARTICULAR (O SIMPLE). Se denomina así al daño producido
accidentalmente en un buque o en su carga.

14.Realice un cuadro sinóptico sobre las formas de pago de la

indemnización.

Anticipo.- Que puede ser definido como una entrega a cuenta de la liquidación
definitiva. En el Seguro de Vida, y respecto a las modalidades de contratos en
los que se ha previsto el derecho de Rescate, es la cantidad que puede percibir
el asegurado a cuenta del capital que en su momento le corresponda,
cumplidas las condiciones establecidas en la póliza.

Indemnización diaria. Es característica de los seguros de

accidentes personales y consiste en el pago que ha de efectuar
el asegurador al asegurado durante los días en que éste
permanece de baja por incapacidad laboral temporal, y a tenor
de la suma acordada en las condiciones particulares del
contrato
.
15.-.Realice un cuadro sinóptico sobre los límites de la indemnización.

:
A. SISTEMA DE FRANQUICIAS
La franquicia es la cantidad por la que el asegurado es propio
asegurador de sus riesgos y en virtud de la cual, en caso de siniestro,
soportará con su patrimonio la parte de los daños que le corresponda.
B. SITUACIÓN DE SUPRASEGURO (O SOBRESEGURO)
Es aquella que se origina cuando el valor que el asegurado o contratante
atribuye al objeto garantizado en una póliza es superior al que
realmente tiene.
C. SITUACIÓN DE INFRASEGURO
Es la que se produce cuando el valor que el asegurado o contratante
atribuye al objeto garantizado en una póliza es inferior al que realmente
tiene.
D. DEDUCCIÓN DE NUEVO A VIEJO
Es aquella regla en virtud de la cual, si en la reparación del objeto
asegurado ha sido preciso utilizar materiales nuevos para sustituir a los
averiados, el costo de la reparación a cargo de la entidad aseguradora
será calculado previa disminución parcial del valor de los nuevos
materiales empleados, de acuerdo con las normas aplicables a tales
supuestos.
E. DOBLE SEGURO (O CONCURRENCIA DE SEGURO)
Es la situación que se plantea cuando sobre el mismo objeto existen
varios seguros del mismo tipo, de tal modo que, teóricamente, si se
produjera la pérdida de dicho objeto a consecuencia de un siniestro, las
indemnizaciones conjuntas debidas por las distintas aseguradoras
sobrepasarían el valor real del objeto y serían, por tanto, causa de lucro
para el tomador del seguro.
F. CLÁUSULA DE ABANDONO
Mediante ella, cuando concurren determinadas circunstancias en caso de
siniestro, el titular de una póliza cede los bienes asegurados en favor de
su entidad aseguradora, como consecuencia de lo cual pasan tales
bienes a la propiedad de ésta, que debe satisfacer el total de la
indemnización establecida en la póliza sin deducir el valor de los restos
que hayan sido salvados del siniestro.

16.-Realice un resumen sobre lo que se debe tener en cuenta en las

fianzas.
Para una póliza de fianzas se debe tener en cuenta lo siguiente:

El afianzado está obligado a entregar a favor de la entidad de seguros,

las contragarantías personales o reales que respalden el riesgo asumido.
La falta de pago de la prima no suspende ni termina los efectos de la
garantía.
La empresa de seguros podrá convenir que el pago de la prima por la
emisión o renovación de la póliza, lo realice el solicitante, el afianzado o
el asegurado.
El afianzado está obligado a mantener en vigencia la póliza, de acuerdo
a las disposiciones legales o contractuales a las que accede, hasta el
total cumplimiento de las obligaciones garantizadas.
En ningún caso la empresa de seguros podrá obligarse a más de lo que
deba el afianzado.
En las fianzas por anticipos, la suma asegurada se reducirá a medida
que se los vaya devengando.
De igual forma, la empresa de seguros podrá también solicitar dicha
inscripción, en el caso de mora de obligaciones por parte del contratista.
En caso que la ley, reglamentos o contratos lo permitan, podrá la
empresa de seguros gozar de los beneficios de excusión u orden.

17.-.¿Qué hacer antes, durante y después de un siniestro?

Antes que se produzca el siniestro la persona natural/jurídica debe mantener la
póliza de seguros en un lugar seguro y debe estar al día en los pagos de la
prima.
Durante el siniestro realizar todas las actividades que estén a su alcance para
que el daño sea el menor posible.
Después del siniestro, comunicar el siniestro a la Compañía de Seguros dentro
del plazo previsto en la póliza, y si el caso lo amerita, solicitar cotizaciones para
el arreglo de los daños causados en el evento.

18.¿Qué es una póliza y cuál es el contenido de la misma?

Es el conjunto de documentos que acreditan la formalización de un contrato
de seguros y donde constan datos y condiciones del mismo.
19.¿Qué documentos hacen parte de la póliza?
Las condiciones particulares y generales del contrato

20.¿Qué clase de personas intervienen en la póliza?

El contratante, asegurado o beneficiario y la compañía se seguros o
asegurador. Cabe aclarar que el contratante y asegurado pueden o no ser la
misma persona.

21.¿Qué tipos de intermediación de seguros existen?

 Corredores de Seguros o bróker
 Agentes de Seguros
 Agencias Asesoras Productoras de Seguros

22.- ¿Qué es la suma asegurada y qué tipos de sumas aseguradas

existen?
Es el valor por el cual se asegura tanto los bienes como las personas, por
lo tanto es la obligación principal del asegurador en un contrato de seguro.
La compañía de seguros se hará cargo, hasta el límite de la suma
asegurada, de las consecuencias económicas que se deriven de un
siniestro.
Entre los distintos tipos de valor, se deben señalar los siguientes por su
incidencia en la determinación económico-cuantitativa de la cobertura del
seguro:
1. Valor Convenido (o estimado).-
.
2. Valor de Mercado (o real).-
3. Valor de Nuevo.-
4. Valor Venal.-

23.-¿Qué se entiende por vigencia del seguro?

La vigencia del seguro es el tiempo por el cual el asegurado tiene la
cobertura por parte de la compañía de seguros de los riesgos que constan
en las pólizas.

24.- .¿Qué importancia tiene el pago de la prima?

La prima tiene que estar pagada para que el asegurado tenga derecho a la
indemnización en el caso de un siniestro. Para los seguros de fianzas, la
falta de pago de la prima no suspende ni termina los efectos de la garantía.

25.¿Cómo y por qué nacieron los seguros obligatorios?

Los seguros obligatorios nacen para precautelar el patrimonio de las
personas afectadas así como la vida. Se vuelven obligatorios cuando el
estado reconoce que existe un riesgo alto en ciertas actividades que no
están cubiertas en forma natural y consistente.

26.-¿Por qué debería ser importante la obligatoriedad en seguros para

vehìculo?
Considero que es de suma importancia la obligatoriedad de este seguro, ya
que cubre la responsabilidad civil del propietario y del conductor del vehículo
por los daños y lesiones que causen a terceros
27.¿En qué consiste el SPPAT y cuál es su importancia?
El SPPAT (Servicio Pùblico para Pago de Accidentes de Trànsito) garantiza a
la ciudadanía su derecho a recibir un servicio de salud inmediato y de calidad
en todo el territorio ecuatoriano. El SPPAT ampara a cualquier persona que
sufra lesiones corporales, funcionales u orgánicas, o falleciere a causa o como
consecuencia de un accidente de tránsito. Incluye muerte accidental; invalidez;
y, gastos médicos, funerarios y de transporte;

28.¿Por qué es importante el seguro de desgravamen de daños y pérdida

de la vida para los créditos hipotecarios?
Es importante el seguro de desgravamen de daños y pérdida de la vida,
porque en el caso de muerte del asegurado, el seguro cubre el saldo
pendiente de pago de la hipoteca que el asegurado tenía al momento de
fallecer. De esta forma la viuda y los hijos herederos, recibirían el bien
hipotecado libre de la obligación.

29.¿Cuáles son los componentes esenciales de la prima?

Los componentes esenciales de la prima son los siguientes:
Precio teórico medio de la probabilidad de que ocurra un siniestro.
Recargo por gastos de administración, producción, compensación y
redistribución de riesgos, más el beneficio comercial.
Otros gastos accesorios o fiscales repercutibles en el asegurado.

30.¿Qué es prima de seguros?

Es la aportación económica que ha de satisfacer el contratante o asegurado a
la entidad aseguradora en concepto de contraprestación por la cobertura de
riesgo que ésta le ofrece.

31.¿Cuáles son las clases de primas?

EN FUNCIÓN DE SUS COMPONENTES.

Prima Pura o de Riesgo

Prima de Inventario.-
Prima Comercial
Prima Total

SEGÚN SU SITUACIÓN ECONÓMICO – CONTABLE.

Prima Emitida
Prima Anulada
Prima Cobrada
Prima Pendiente
Primas Netas Emitidas Devengadas (P.N.E.D
SEGÚN SU PERÍODO DE CÁLCULO Y FORMA DE PAGO.
Prima Fraccionaria
Prima Fraccionada
Prima Anual.
Prima Única
Prima Periódica
POR SU RELACIÓN CON EL RIESGO.
Prima Natural.
Prima Nivelada (Promedio o Constante)
Prima Creciente
Prima Decreciente

POR SU ESTABILIDAD ECONÓMICA.

Prima Fija
Prima Variable

POR SU GRADO DE DETERMINACIÓN.

Prima Provisional
Prima Definitiva
SEGÚN LA ANUALIDAD EN QUE SE SATISFACE.
Prima Inicial o Primera
Prima Sucesiva
Prima Anticipada
SEGÚN SU GRADO DE IMPUTACIÓN AL NEGOCIO DE UN EJERCICIO
ECONÓMICO.
Prima Devengada
Prima(s) Adquirida(s)

32.¿Cuándo, cómo y dónde es exigible el pago de la prima?

El pago de la prima es exigible de acuerdo a las condiciones del contrato,
cuando hay un siniestro y existe un saldo pendiente de la prima por pagar.
Adicionalmente es exigible cuando ha habido un siniestro y se procede a
hacer una restitución de suma asegurada para que el bien vuelva a estar
asegurado al mismo valor que estaba antes del siniestro.

33.- ¿Qué ocurre en caso de falta de pago de la prima?

Por falta de pago de la prima, en caso de que exista un siniestro, éste
puede ser negado

34.- Investigue en una empresa aseguradora, què tipos de riesgos cubre

con sus respectivas tasas.
AIG Metropolitana CIA. De Seguros y Reaseguros S.A.
Riesgos que cubre en Seguro de Vehìculos
Amparos Bàsicos
 Responsabilidad Civil Extracontractual
 Pèrdida Total del vehículo por daños
 Pèrdida Parcial del vehículo por robo
 Pèrdida Total del vehículo por daños
 Pèrdida Parcial del vehículo por robo
 Lesiones a ocupantes del vehículo
 Gastos Mèdicos por ocupante
 Gastos de Grùa, transporte o protección al vehículo accidentado
 Asistencia Jurìdica en proceso penal

35.-¿Cómo se calcula la prima de un seguro?

En el cálculo de la prima de cualquier seguro entran en juego, como mínimo,
los siguientes elementos:

a. Probabilidad de acaecimiento del suceso objeto del seguro y mayor o menor

gravedad del mismo.
b. Suma asegurada o capital asegurado.
c. Duración del seguro.
d. Tipo de interés técnico, que se utiliza para actualizar importes a un
momento determinado.
e. Gastos del seguro: los gastos que intervienen en el seguro son los
siguientes:
f. Gastos de gestión interna
g. Gastos de gestión externa
h. Tributos y recargos complementarios
Combinando los elementos anteriores se construye cualquier prima de seguro.
Estos elementos afectarán de diferente forma en función de las características
particulares de cada uno de ellos.

36.- ¿Cómo se calcula la prima de un seguro de vehículos?

La prima comercial se multiplica por la suma asegurada o valor comercial
del vehículo.
A este valor se añade el 3,5% del valor de la prima por
concepto de contribución a la Superintendencia (SCVS);
0,5% del valor de la prima por concepto de seguro campesino y;
los derechos de emisión.
De este valor total se calcula el 12% de IVA.

40.- ¿Còmo se calcula la indemnización de un seguro?

41.- ¿Què es el deducible en la liquidación del siniestro?
42.- ¿Què significa la restitución de suma asegurada?