TALLER SEMANA 1

UNIDAD 1

ACTIVIDAD DE TRANSFERENCIA DEL CONOCIMIENTO

ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE

LA VINCULACION DEL CLIENTE VS LA INFORMACIN REQUERIDA.

PRESENTADO POR

WILMAN ALFREDO BUSTAMANTE HERNANDEZ

TUTOR VIRTUAL

ALEXANDER HERRERA PREZ

CURSO

DESARROLLO DE NUEVAS ESTRATEGIAS COMERCIALES (1378198)

 INTRODUCCION

Puedo decir que la organizacin comercial es la estructura humana y material que

permite ejecutar la estrategia de marketing. La implantacin de la estrategia es la
asignacin de acciones especficas a los elementos de la organizacin para
alcanzar los objetivos previstos.

Los integrantes de una organizacin asumen distintos roles. Las personas que
tienen autoridad son las que deciden las acciones a llevar a cabo y disponen de
los medios humanos materiales necesarios de la organizacin.
 Actividad:
Descripcin:

Esta actividad plantea tres ejercicios en donde se evidenciaran los resultados de

aprendizaje propuestos para esta semana, en el tema de la vinculacin del cliente:

1. Haga un cuadro Mapa mental en donde registre la informacin financiera

que una entidad prestadora de servicios financieros solicita a sus clientes
para la obtencin de un producto, debe contener adicionalmente sus
caractersticas y vigencia de la misma.

2. Como en el caso anterior describa la informacin comercial que un cliente

debe acreditar en una entidad prestadora de Servicios financieros para
obtener la aprobacin de un producto.

3. Enumere los canales utilizados por las entidades financieras para obtener y
verificar dicha informacin, indicando los requisitos que debe cumplir para
obtenerla y las condiciones en que debe conservar toda la informacin
suministrada por el cliente.

Respuesta:

1. Mapa Mental informacin financiera que una entidad prestadora de

servicios financieros solicita a sus clientes
 REQUISITOS

Fotocopia de la Fotocopia
del NIT / Fotocopia de los Fotocopia de
Cdula de
Ciudadana del Certificados de declaraciones
RUT
Representante Tradicin y de Renta
Legal Libertad de
Inmuebles

Fotocopia de
Extractos
Bancarios (tres
ltimos meses).

Certificado de Relacin de Activos

Flujo de Caja Estados Constitucin y
Financieros Gerencia expedido
Fiscales, con por la Cmara de
anexos. Comercio

Todos los
documentos deben
ser con vigencia
hasta tres (3)
meses.
 2. Descripcin de la informacin comercial que un cliente debe acreditar en
una entidad prestadora de Servicios financieros para obtener la aprobacin
de un producto.
Consulta a las Centrales de Riesgo, previa autorizacin del cliente, la
realizan con el propsito de establecer el historial crediticio y hbitos de
pago del solicitante.
Conocimiento del cliente, para ello han firmado con la asesora de la
Asociacin Bancaria el acuerdo interbancario Conocimiento del Cliente,
documento que registra las indicaciones que las entidades financieras
deben cumplir para vincular un cliente.
Conocimiento del negocio por parte del cliente, socios o directivos,
trayectoria en el mercado, posicionamiento principales clientes, principal
competencia, proveedores para verificar si hay concentracin del riesgo.
Cuando se trata de una persona natural asalariada, la entidad analiza
cuidadosamente la estabilidad laboral los ingresos y gastos que tiene el
solicitante.
Documentos a anexar
Certificado de Ingresos
Certificado o constancia laboral.
Fotocopia de extractos bancarios.
Balances con anexos.
Fotocopia de declaracin de renta o certificado de ingresos firmado por el
contador.
Fotocopia del documento de identidad.
Fotocopia del Rut.
Fotocopia de certificados de tradicin de inmuebles.
Fotocopia de tarjetas de propiedad del vehculos.
Fotocopia de contratos de compra venta de vehculos o inmuebles.
Soportes de ingresos adicionales

Todos estos documentos deben ser con vigencia hasta tres (3) meses
3. Enumere los canales utilizados por las entidades financieras para obtener y
verificar dicha informacin, indicando los requisitos que debe cumplir para
obtenerla y las condiciones en que debe conservar toda la informacin
suministrada por el cliente

Las bases de datos o centrales de informacin (Central de Informacin de la

Asociacin Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia -CIFIN-, Data
crdito, Covinoc, Computec, Inconcrdito, Credicheque, Fenalcheque, etc.) son
sociedades o agremiaciones de carcter privado en las cuales se registra el
comportamiento crediticio, financiero y comercial de las personas que celebran
operaciones con entidades financieras, cooperativas y empresas de sector real.
De acuerdo con lo dispuesto por el artculo 17 de la Ley 1266 de 2008 las
centrales de informacin, como las mencionadas anteriormente, estn sujetas a la
inspeccin y vigilancia de la Superintendencia de Industria y Comercio.

Las centrales de riesgo estn legalmente facultadas para conservar en sus

archivos toda la informacin histrica de una persona, esto es, tanto los datos
positivos como los negativos En relacin el aspecto relacionado con la
permanencia de la informacin en las bases de datos el artculo 13 de la Ley 1266
de 2008 dispone que la informacin de carcter positivo permanecer
indefinidamente en los bancos de datos de los operadores de informacin.

Los canales directos a proporcionar esta informacin son:

Directamente del cliente

Centrales de riesgo.
Proveedores o empresas con relaciones comerciales.
Base de datos o Internet

Dicha informacin debe ser almacenada en la base de datos de la empresa,

donde por ningn motivo podr ser de acceso alguno por alguien ajeno a la
entidad.
 CONCLUSIN
En conclusin puedo decir que un estudio de crdito ser gil y objetivo. Pero
adems, el ejercicio de reunir y elaborar la informacin no slo es importante para
el crdito, sino que les da a todos los empresarios la certeza de que su idea de
negocio no slo es buena sino viable y realizable.

Se puede evidenciar que para la Organizacin, la planeacin y la proyeccin de la

empresa deben ser virtudes de quienes dirigen un negocio. Si no es as, hasta en
la forma de hablar se nota la falta de estos elementos. Lamentablemente, un
estudio de crdito evidencia rpidamente las fallas en especial cuando nos
comparan con otras empresas.
 BIBLIOGRAFIA

Centro de Emprendimiento Bogot Emprende. Cartilla prctica

financiacin de la empresa. Qu se necesita saber y dnde conseguir
dinero? Bogot 2008