UNIDAD 7:

Dinero y
Finanzas Bsicas
INICIACIN A LA ACTIVIDAD
EMPRENDEDORA Y
EMPRESARIAL
3 ESO-2015/16

Contenido

Dinero

Bancos y productos financieros

Prstamos y crditos

Conceptos e indicadores financieros

Inflacin,

IPC

Finanzas bsicas

Dinero
El dinero es un medio de pago de curso legal.

Medios/formas de pago:

Dinero en efectivo: Monedas y billetes

Tarjetas bancarias: se necesita un TPV o
Datafono en la tienda
De crdito: el cargo de la compras hechas
con la tarjeta se hace de forma acumulada
una vez al mes. Si no hay saldo suficiente
en la cuenta, el banco hace un prstamo
aplicando un inters.
De dbito: el cargo en la cuenta se hace
compra por compra de forma inmediata y
se resta del saldo disponible.
Cheques: Forma de pago en papel
Pago por internet: con pasarelas tipo PayPal
o tarjetas de crdito
Pago por el mvil, utilizando las mismas
apps/webs que por internet.

PRECIO

VALOR

Dinero

Funciones del dinero:

Medio de pago: cuando lo usamos como intercambio de productos o

servicios-pagos
Depsito de valor: cuando ahorramos para gastos futuros
Unidad de valor de las cosas: Uno de los aspectos que usamos para
comparar bienes y servicios, (pero no el nico).

Cualidades del dinero:

Usabilidad
Divisibilidad

Transportabilidad

Homogeneidad

Dinero efectivo vs otros medios de pago

VENTAJAS:
Rpido y aceptado en todas
partes.
Sin identificarse.
Evita compra compulsiva.

Durabilidad

INCONVENIENTES:
Menos seguro ante robos o
extravos.
Ms fcil de falsificar.
No se usa en compras online.

Detectar billetes falsos: Tocar, Mirar y Girar

Los bancos y compaas de seguros

Cmo funcionan?

Ambos son intermediarios financieros

Los bancos:
Guardan el dinero de los ahorradores durante un tiempo.
A ese dinero le aplican un inters deudor, devolviendo un
poquito ms si el ahorrador lo deja un tiempo suficiente.
Y parte de ese dinero lo prestan a gente que lo necesita,
aplicando un inters acreedor.
Su beneficio es el margen de intermediacin,
diferencia entre inters acreedor y el deudor

Inters acreedor >>>> Inters deudor

Las compaas de seguros:

Venden plizas de seguros sobre bienes o personas
El cliente paga una prima = precio del seguro (anual, semestral,
mensual)
La compaa est obligada a dar una indemnizacin = dinero o
pago por unos servicios en caso de que ocurra lo indicado en la
pliza.

Los bancos y compaas de seguros

Quin los vigila ?

Ministerios de Economa y Hacienda, a

travs de:
Banco de Espaa
CNMV: Comisin Nacional de
valores
DGS: Direccin General de Seguros

Qu productos nos ofrecen?

Productos financieros:
Si somos ahorradores:
Cuentas corrientes o de ahorro,
Depsitos,
Preferentes
Si necesitamos dinero:
Prstamos
Crditos
Y comisiones por servicios por tarjetas,
cheques, domiciliaciones, transferencias

Cajas y Bancos

Instituciones financieras

Productos bancarios

Productos bancarios

Qu hay que saber sobre estos productos?

Para la parte ahorradora: cuenta, depsito y preferentes

Plazo: en el que no podemos disponer del dinero ahorrado.

Reembolso: condiciones de cmo no van a devolver el
dinero.
Riesgo: En qu condiciones va a generar ahorro y qu
inters dar. Y si tiene un mximo.

Para la parte financiada/prestatario: prstamos y crditos

Comisiones y gastos de apertura: escrituras del registro, %

a pagar cuando se abre.
Obligaciones: domiciliar la nmina, recibos
Garantas: Bienes o condiciones que avalan /aseguran que
se pagar.
Plazo y forma de devolucin: mensual, con qu inters y si
se puede anticipar pagos.

Prstamos
Partes: prestamista y prestatario.
Elementos del prstamo:

Nominal (Co): cantidad de dinero que se presta.

Tipo de inters, (i): precio del dinero que nos
prestan.
Inters (I): Se multiplica el dinero pendiente de
pagar por el tipo de inters que hay que pagar.
Plazo de devolucin, (n): n de periodos de
tiempo en el que tiene que estar pagado,
amortizado.
Letra o pago constante a efectuar en cada
periodo, (m): cantidad constante a pagar, donde:

parte es deuda (dinero a pagar)

y parte son intereses sobre esa deuda.

Prstamos. Tipos

Segn tipo de inters:

Inters simple: es aquel que no se suma peridicamente al capital nominal

uncial.
Inters compuesto: es el que se suma en cada periodo de pago al capital
inicial y genera ms intereses para e siguiente pago.
Clculo de intereses: https://www.youtube.com/watch?v=sKYXzo70mq4

Segn sistema de amortizacin:

Web de clculo de prstamos:

https://www.bankimia.com/cuadro-amortizacion-prestamo

Francs: cuotas constantes.

Alemn: cuotas variables, el capital que se amortiza es constante,

varia el inters
Americano: el capital prestado se devuelve al final, mensualmente
se devuelven los intereses.

Conceptos e indicadores financieros

Inversin: dinero que se gasta en un proyecto nuevo con la

intencin de tener beneficio no inmediato, si no en un futuro.
Gasto: dinero que se gasta en productos de 1 necesidad o de
mantenimiento de servicios bsicos, y que generalmente son
repetitivos.
Elementos de un proyecto de inversin:
Desembolso inicial o inversin inicial.
Flujos de caja por periodo: cobros(ingresos)- gastos(dbito)
de un periodo ( mensual, trimestral)
Horizonte temporal: vida de la inversin del proyecto en la que
se conseguirn los beneficios esperados.
Rentabilidad: anlisis de beneficios de un proyecto. Tipos:
Absoluta: Beneficios netos, lo que ganamos:
capital final- capital inicial
Relativa: (beneficios x 100) /capital inicial

Conceptos e indicadores financieros

Inflacin: la subida de precios generalizada de los productos y

servicios habituales de una sociedad.
Sirve para identificar el valor que va perdiendo el dinero con el
tiempo. O lo que disminuye la capacidad de compra del dinero.
Ejemplo si la inflacin del precio de la gasolina es de 1% al
ao, si el ao pasado costaba 1,25 /l, ahora costar:
1,25 x 1,01 = 1,2625/l
Tipos: moderada (entre 1%-9%), galopante (ms de 10%) e
hipergalopante ( + de 100%).
A mayor inflacin , menor capacidad adquisitiva, menor
consumo, menor inversin, la economa se paraliza.
IPC, ndice de precios al consumo: Tasa porcentual que mide la
evolucin del precio de las cosas. Representa cuanto ha suido el
precio de los productos de 1 necesidad (Cesta de la compra).

Ver ejemplo de la cesta de la compra de la pgina 100.

IPC= (Coste de la cesta de este ao x 100) / Coste de la cesta del ao pasado

Finanzas Personales

Ciclo Vital:

La Seguridad Social

Impuestos personales, IRPF