Trabajo Final de Gerencia Cmac Paita

Universidad Nacional De
Piura
2014
Diagnstico Situacional
de la
Cmac Paita
Profesor:
DR. Ricardo
Bayona
Espinoza
CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

Ao de la Promocin de la Industria Responsable y del
Compromiso Climtico
UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURA

Facultad de Ciencias Administrativas
DIAGNOSTICO SITUACIONAL DE LA CMAC PAITA
DOCENTE: DR. RICARDO BAYONA ESPINOZA
GERENCIA
INTEGRANTES:
-
GIL SOTO, MILAGROS
MONZON SANCHEZ, JORDANA
ROSADO RENTERIA, GREYSI
2014
PIURA - PERU
15
CENTR
O
15
DEDICATORIA
Dedicamos este trabajo a Dios, a nuestros padres, compaeros y maestro.

A Dios porque ha estado con nosotras en cada paso que damos para lograr nuestras metas y
objetivos, cuidndonos y dndonos la fortaleza para continuar a pesar de las adversidades;
a nuestros padres, quienes a lo largo de nuestra vida han velado por nuestro bienestar y
educacin siendo nuestro apoyo en todo momento. A nuestro equipo de trabajo porque de
no haber sido por el arduo esfuerzo desplegado no hubiramos podido lograr este producto
final; y a nuestro maestro Ricardo Bayona por su apoyo y gua para la elaboracin del
presente informe.
Grupo de Investigacin
Introduccin
15

Las alumnas de la facultad de ciencias administrativas encargados del curso de Gerencia,
estamos realizando un plan de trabajo para la entidad financiera CMAC Paita, lo cual nos
llevar elaborar un arduo estudio de investigacin en cuanto a su entorno empresarial.
El presente trabajo tiene como objetivo dar a conocer los problemas que presenta la CMAC
Paita y darles posibles soluciones mediante un diagnostico situacional de anlisis externo
que consta de un macro-entorno (factores polticos, econmicos, sociales, tecnolgicos) y
micro-entorno (clientes, proveedores, competencia, y grupos de inters); y el anlisis
interno (capacidad directiva, anlisis de infraestructura, tecnologa, componente humano,
factor financiero) de la empresa CMAC Paita. Adems nos permitir obtener resultados
notorios que podemos aplicar a dicha empresa para su completo desarrollo en el mercado.
Luego presentamos unas propuestas adecuadas a la empresa, las cuales mediante la
implementacin y evaluacin podremos obtener resultados factibles. La determinacin de
cada variable con sus respectivos indicadores nos llevara a soluciones exactas.
INDICE
DEDICATORIA
INTRODUCCION... 5
Captulo I: DATOS GENERALES DE LA EMPRESA
1.1 Resea Histrica .... 8
Captulo II: METODOLOGIA DE TRABAJO
2.1 Anlisis Externo..... 15
2.1.1. Anlisis del Macro entorno
15
15

2.1.1.1. Factores Polticos. 15
2.1.1.2. Factores Econmicos... 15
2.1.1.3. Factores Sociales...18
2.1.1.4. Factores Tecnolgicos.. 19
2.1.1.5. MATRIZ DEL MACROENTORNO...
2.1.2. Anlisis del Micro entorno.
20
24
2.1.2.1. Matriz del Perfil Competitivo 24

2.1.2.2. Matriz del Perfil de la Demanda 31
2.1.2.3. Matriz de Proveedores 34
2.1.2.4. Matriz de acreedores... 36
2.1.2.5. Matriz de Grupos de Inters. 38
2.1.2.6. Matriz EFE Consolidada... 41
2.2 Anlisis Interno.......44
2.2.1. Planeacin. 41
2.2.2. Organizacin. 48
2.2.3. Direccin... 52
2.2.4. Control 54
2.2.5Infraestructura... 56
2.2.6. Recurso tecnolgico 58
2.2.7. Factor financiero. 60
2.2.8. Componente humano.. 63
2.2.9. MATRIZ EFI Consolidado. 66
Captulo III: RESULTADOS DE LA INVESTIGACION
15

3.1. MATRIZ FODA69
3.2. MATRIZ INTERNA-EXTERNA.70
3.3. Propuestas estratgicas. 71
CONCLUSIONES73
RECOMENDACIONES. 74
ANEXOS..75
15

La Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Paita
1.1.
RESEA HISTRICA:
La Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Paita S.A., nace como idea con el Acuerdo
Municipal de la provincia de Paita, el 12 de febrero del ao 1986 y elabora su partida de
nacimiento con la Resolucin Municipal N 007 de fecha 06 de enero de 1989, siendo su
nico accionista la Municipalidad Provincial de Paita.
El 25 de octubre de 1989, con la autorizacin de funcionamiento oficializa su creacin y se
constituye legalmente el 09 de noviembre de 1989, iniciando operaciones en el primer piso
del antiguo local de la Municipalidad de Paita, en la calle Plaza de Armas. En su comienzo
ofreci operaciones de crdito prendario en la provincia de Paita, pasando posteriormente a
captar ahorros del pblico; a partir del ao 1995 otorga crditos agropecuarios,
incrementando paulatinamente sus operaciones; adquiriendo en el ao 2002 el actual local
institucional en el centro financiero de la Plaza de Armas de la ciudad de Paita. La Caja
Municipal de Ahorro y Crdito de Paita S.A. en su afn de contribuir al crecimiento
sostenido del sistema de cajas municipales del Per, crea su primera agencia en la prspera
localidad de Chulucanas de la provincia de Morropn un 28 de Septiembre de
1,996.Posteriormente, la Agencia Tarapoto fue autorizada mediante Resolucin SBS N
757-97 del 05 de noviembre de 1997, se inaugura oficialmente el 06 de diciembre del
mismo ao, iniciando sus operaciones de intermediacin financiera en la Regin San
Martn con amplias perspectivas de desarrollo. Con el objetivo de atender la demanda cada
vez ms creciente de nuestros clientes y para completar los servicios que brinda la Oficina
Principal, se crea la Oficina Especial El Tablazo localizada en la parte Alta de Paita, la
misma que fue inaugurada el 25 de abril del 2002 e iniciando sus operaciones el 06 de
mayo del mismo ao.
Con Resolucin N 938-2002, la Superintendencia de Banca y Seguros autoriza la apertura
15

de la Agencia de la Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Paita S.A., en la ciudad de
Rioja, iniciando sus operaciones el da Jueves 21 de noviembre del 2002, inaugurando su
local el 07 de Diciembre del mismo ao.
El incremento de operaciones de los ltimos aos, convirti a CMAC Paita, en la
institucin lder en el financiamiento de las actividades comerciales y productivas del
primer puerto de Piura y de las ciudades donde opera, a nivel de pequeos y medianos
empresarios, principales beneficiados de nuestros servicios de intermediacin financiera. Es
as que durante el 2007, 2008 y 2009, se inauguraron las Agencias de Sechura, Talara,
Chepn, Lambayeque y Piura.
CARACTERSTICAS
Razn Social: CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PA ITA S.A
Nombre Comercial: CMAC PAITA S.A
Tipo de Sociedad: SOCIEDAD ANONIMA
Direccin principal: JR. JIRON PLAZA DE ARMAS #176. Paita.
Direccin en Piura: Av. Snchez Cerro 265 - 283 con Jr. Libertad.
Telfonos:
(073) 322238
(073) 322239
RUC:20102361939
CIIU:65994
Estado de la Empresa: Activo
Fecha de Fundacin: 02/11/1989
Productos y/o Servicios:

La Caja Municipal de Paita divide sus servicios en dos rubros:
15

Ahorro:
- Corriente.
- Con orden de pago.
- Depsitos a plazo fijo (Plazo fijo normal y Mass Ahorro).
- CTS. Crdito:
- Pyme: Crdito Pyme, Crdito paralelo y Crdito Rapidito.
- Prendario.
- Consumo: Crdito personal, por convenio, con garanta plazo fijo e hipotecario.
- Agrcola. - Pesca: Industriales y artesanal.
Adems ofrece a los clientes los siguientes servicios:
- Cajamatic: Ventanilla especial que atiende fuera del horario de las operaciones
normales de la institucin.
- Transferencias de dinero con Western Unin.
Distrito / Ciudad: Piura
Departamento: Piura
15

.
15

METODOLOGIA DE LA INVESTIGACION
La
metodologa de la investigacin que hemos empleado para la realizacin del
diagnostico situacional a la CMAC Paita de acuerdo al anlisis es:

Anlisis Externo: Consta de un anlisis en el macro-entorno (PEST) y micro-entorno
(CINCO FUERZAS DE PORTER), tomando en cuenta la evaluacin de factores
externos (EFE) para ambos casos, el cual consiste en colocar los pesos y la calificacin
en cada factor propuesto.
Macro-entorno (factores polticos, econmicos, sociales, tecnolgicos)
Para realizar el anlisis respectivo a los diversos factores que se consideran en el
macro-entorno:
1.
La matriz EFE, presenta cuatro oportunidades y cinco amenazas, al haber

mayor nmero de amenazas les damos un 60% y a las oportunidades un 40%.
2.
Dividimos el porcentaje por el nmero de oportunidades y amenazas segn

corresponda, y el resultado se multiplica por 1.2 y por 0.8 obteniendo as el
rango de vulnerabilidad.
3.
Con el rango de vulnerabilidad podremos obtener los pesos de cada uno de los
factores dando como resultado total 1.
4.
Luego se evalan los factores con una calificacin dependiendo de
las
evidencias o informacin que tengamos, para las oportunidades tendremos una

calificacin de 3 o 4 y para las amenazas una calificacin de 1 o 2 segn
corresponda.
5.
Finalmente obtendremos el valor ponderado con la multiplicacin de los

pesos y la calificacin de cada factor. La suma de todos los valores da un total
mayor a 1 y menor a 4, cuando el valor es menor a 2.5 tiende a ser una
amenaza y no aprovecha debidamente sus oportunidades y si de lo contrario es
mayor a 2.5 es una oportunidad y controla sus amenazas.
15

Micro-entorno (clientes, proveedores, competencia, y grupos de inters)
Para evaluar el micro-entorno se ha elaborado una matriz EFE para cada una de las
cinco fuerzas de Porter considerando factores correspondientes. Luego hemos tomado
los factores ms relevantes de las matrices para realizar la matriz EFE consolidada y
obtener resultados que nos orienten a proponer soluciones eficientes para su ptimo
desarrollo.
Anlisis interno (capacidad directiva, anlisis de infraestructura, tecnologa,
componente humano, factor financiero): Se considera la matriz de evaluacin de
factores internos (EFI) que presenta en su estructura a las fortalezas y oportunidades
para cada componente del anlisis, para la valoracin se toma en cuenta el mismo
procedimiento de la matriz EFE anteriormente explicada.
15

2.1. ANALISIS EXTERNO
2.1.1. Anlisis del Macro entorno
FACTORES DEL ENTORNO GENRICO
A. Factores polticos:
Campaas de cultura financiera brindadas por la SBS, y el estado apoyando
los crditos Mypes y personales
La existencia sistema regulatorio denominado SBS quien normaliza la banca y
seguros, e instituciones privadas que brindan apoyo.
Leyes adecuadas que facilitan la formalizacin y bancarizacin de los
microempresarios como la Ley N 28015 Ley de Promocin y formalizacin de
la micro y pequea empresa (Promulgada el 3 de julio del 2003).
Mejora de competitividad de las CMAC del Per segn Ley 29523
B. Factores Econmicos:
Crecimiento de las Mypes para la adquisicin de ms crditos. Unas 2.3
millones de MYPES alistan el ingreso al sistema financiero, an no bancarizadas,
tienen la firme intencin de convertirse en clientes del sistema financiero.
Crecimiento en el PBI para atraer inversionistas: El PBI de Piura representa
el 4.70% del PBI nacional y es la tercera regin con mayores recursos. En el
primero destaca el alto producto bruto interno (S/. 12,613 per cpita) y elevado
acceso al crdito que gozan sus habitantes.
Aos
Producto
Renta de
Ingreso
15
Transferencias
Ingreso
Ingreso

Bruto
Factores 1/
Interno
Nacional
Corrientes
Nacional Bruto
Nacional
Disponible
Bruto
Bruto
Disponible
2008P/
378 249
- 26 528
351 721
8 608
360 328
192,474
2009P/
391 780
- 26 424
365 356
8 695
374 051
193,668
2010P/
444 460
- 32 987
411 473
8 549
420 022
216,275
2011P/
497 780
- 39 277
458 504
8 812
467 315
232,957
2012E/
538 006
- 35 239
502 767
8 694
511 462
250,624
*FUENTE
INEI
Crecimiento de la Inversin privada en el Per: La inversin extranjera

directa hacia Per creci 27 % en el primer semestre de este ao.
Segn el BCR la inversin privada creci 9.3% en el segundo trimestre,
comparado con el mismo periodo del 2012. Este resultado significa una
aceleracin de la inversin privada con respecto al 8.1% del primer trimestre de
este ao.
El aumento del crdito al sector privado:
Por tipo de monedas, el crdito al sector privado en Nuevos Soles tuvo un
incremento anual de 21.0 % en abril. En moneda extranjera el incremento fue de
23.0%. Por tipo de institucin financiera, las empresas bancarias y las financieras
lideraron el crecimiento del crdito en abril: 3.0% y 2.1%, respectivamente.
Disminucin de las ganancias de cajas municipales y rurales en ms de 15%:
Las utilidades, tanto de las cajas municipales como de las rurales, disminuyeron
en los primeros nueve meses del 2013, replicando los magros resultados del
primer semestre en 15%. El conjunto de cajas municipales tuvo una ganancia
15

neta de S/.177.6 millones entre enero y septiembre, 14.5% menos que el igual
lapso del 2012, segn cifras de la SBS.
Aumento de la tasa de inflacin: La inflacin registrada en agosto fue de
0.54%, lo que ocasion que la inflacin anual repunte ligeramente de 3.24% a
3.28%, refiri el rea de Estudios Econmicos del BCP.
Incremento del nivel de morosidad de las CMAC: Segn la SBS con
promedio al 30 de septiembre: Por tipo de crdito, la morosidad ms alta la tiene
los crditos a la microempresa con 13.73%, mayores a las alcanzadas en el 2011
(9.77%) y a la sector CMAC (6.65%). Seguida de los crditos a pequeas
empresas con 10.84%, por encima a las del sector (7.39%).
Alto nivel de competencia en el entorno de las micro finanzas en el Per:
Actualmente el entorno de las microfinanzas en el Per se caracteriza por
su alto nivel de competencia,tomando en cuenta el elevado nmero de
identidades crediticia particularmente en el mbito urbano.
Tal es la magnitud de la competencia en el sector en que los ltimos aos se han
visto varios casos de fusiones y adquisiciones entre entidades que buscan mejorar
su rentabilidad y eficiencia a travs de economas de escala.
C.
Factores Sociales:
15

Aumento de la PEA: La relevancia de la micro y pequea empresa en
cuento a su aporte de generacin de empleo (60%PEA), lo cual en un
entorno de crecimiento estable ha permitido a las identidades financieras que
atienden a dichos segmentos lograr un dinamismo en el crecimiento de sus
colocaciones.
Obras pblicas que generan ms puestos de trabajo
Las MYPES tienen la capacidad de autofinanciamiento para sus negocios,
productividad, innovacin, y diferenciacin.
La
informalidad
de
las
Mypes:
La informalidad
es
un
problema que contina afectando la economa de las Micro y Pequeas

Empresas (mypes). De 3 millones de negocios que funcionan en el pas, 1,2
millones (37.5%) son formales, mientras que 2 millones (62.5%) operan al
margen de la ley.
D. TECNOLOGICAS:
Mejor calidad de hardware y software para un mejor proceso operativo.
Efectividad en los procesos de evaluacin.
Creacin
de
nuevos
servicios
tcnicos
para
la
reduccin
de
los costos operativos.

Innovacin en la prestacin de ahorros, cheques, cajeros automticos,
transferencia de fondos, los seguros, y otros productos.
Falta de la implementacin de la tecnologa moderna.
Adquisicin de programas poco efectivos, no actualizados.
15
MATRIZ DEL MACRO ENTORNO
Factores determinantes de xito
Peso
Calificacin
Valor ponderado
OPORTUNIDADES
1. Aumento del poder adquisitivo
de las Mypes.
2. Mejora de competitividad de las
CMAC del Per segn Ley
29523.
3. El aumento del crdito al sector
privado.
4. Competitividad en la tasa de
inters.
0.12
0.48
0.08
0.24
0.10
0.40
0.11
0.44
AMENAZAS
15

1. Disminucin de las ganancias
de cajas municipales y rurales
en ms de 15%.
2. Nivel de Competencia y
rentabilidad.
3. Incremento del nivel de
morosidad de las CMAC
4. Adquisicin de programas poco
efectivos, no actualizados.
5. Poca participacin en el
mercado y falta de diversidad de
servicios.
0.14
0.14
0.10
0.20
0.13
0.13
0.11
0.22
0.11
0.22
TOTAL
2.47
Leyenda:
1.
2.
3.
4.
Amenaza preocupante.
Amenaza controlada.
Oportunidad relativa.
Oportunidad importante.
METODOLOGIA:
El total ponderado de 2.47 est por debajo de la media de 2.50.
2.47
1
3
15
Entorno con amenazas
Entorno con oportunidades
15
INTERPRETACIN
El macro entorno de la CMAC Paita se ha visto afectado luego del carrusel financiero que ha
atravesado lo cual fue dejando al descubierto algunas irregularidades, arrojando as prdidas
en sus sistemas financieros.
Para mejorar y visualizar nuevos horizontes en el entorno de oportunidades la CMAC Paita
debe mejorar su nivel de competencia y rentabilidad, y sobre todo incrementar su participacin
en el mercado ofreciendo una gran diversidad de productos y servicios.
Para realizar el anlisis del macro entorno de la CMAC Paita, hemos considerado los
siguientes factores como oportunidades:
-
Aumento del poder adquisitivo: Con una calificacin de 4 porque la caja le brinda
crditos en mayor porcentaje al micro y pequea empresa y eso es lo que deben
aprovechar para usarlos a su favor.
Competitividad en la tasa de inters: Con una calificacin de 4 ya que la Cmac Paita

es una de las entidades que tiene una de las mejores tasas de inters pasivas, esto es
una oportunidad muy importante que le ayudara a la captar ms clientes y una
mayor participacin en el mercado.
El aumento del crdito al sector privado: Con una calificacin de 4, porque es una
oportunidad importante ya que debe ser tomada y aprovechada al instante por la
CMAC Paita.
Mejora de competitividad de las CMAC del Per segn Ley 29523: Con una
calificacin de 3, debido a que esta ley es una oportunidad relativa que ayudara a la
caja a comprometerse y ser ms competitiva en el mercado.
Para realizar el anlisis del macro entorno de la CMAC Paita, hemos considerado los
siguientes factores como amenazas:
-
Disminucin de las ganancias de cajas municipales y rurales en ms de 15%: Con

una calificacin de 1, ya que es una amenaza preocupante porque es un porcentaje
considerado que est afectando las ganancias de las entidades y que es perjudicial
para la Cmac Paita porque tambin tiene que afrontar sus problemas econmicos.
Nivel de competencia y rentabilidad: Con una calificacin de 2 ya que en todo

negocio existe esa competitividad pero este factor es controlable para la caja ya que
debe mantener su rentabilidad.
Adquisicin de programas no efectivos, no actualizados; y poca participacin en el

mercado y falta de diversidad de servicios: Con una calificacin de 2 porque son
amenazas controladas ya que por un lado se puede realizar la compra de programas
y de equipos que mejoren la efectividad. Y por otro lado deben mejorar su
participacin en el mercado ofreciendo una variedad de servicios
Incremento del nivel de morosidad de las CMAC: Con una calificacin de 1 porque
este factor afecta considerablemente a las cajas ya que el nmero de deudores no le
permite tener una ptima liquidez
2.1.2. Anlisis del Micro entorno

ANLISIS DEL PERFIL COMPETITIVO DEL SECTOR (PORTER):
1. Competidores Potenciales:
Nuestros competidores directos son las cajas rurales, las cooperativas,
los bancos.
Nosotros para estar en ventaja debemos crear productos innovadores que
sean de fcil acceso para nuestros clientes, a ser publicidad, acercarnos
al cliente con ventas en campo, etc.
Tasas de Inters Vigentes

Identidades Financieras
Tasa de Inters
Efectiva Anual (%)
FINANCIERA
3.75
EDYFICAR
MI BANCO
4.60
CMAC PIURA
5.66
CMAC PAITA
6.65
CMAC TRUJILLO
4.83
CMAC SULLANA
4.69
PARTICIPACIN EN EL MERCADO
ENTIDAD
PARTICIPACIN %
Edyficar
13.6
CMAC Piura
15.03
CMAC Trujillo
10.53
Mi Banco
21.25
CMAC Paita
1.70
CMAC Sullana
10.27
Red de Agencias
ENTIDAD
AGENCIAS
Edyficar
51
CMAC Piura
107
CMAC Trujillo
60
Mi Banco
121
CMAC Paita
14
CMAC Sullana
73
Liquidez
Identidades Financieras
Liquidez en M.N%
FINANCIERA
29.2
EDYFICAR
MI BANCO
31.48
CMAC PIURA
40.29
CMAC PAITA
31.15
CMAC TRUJILLO
40.3
CMAC SULLANA
40.29
MATRIZ DE LOS COMPETIDORES
COMPETENCIA
FACTORES
PES
FINANCI
ERA
MI
BANCO
CMAC
PIURA
CMAC
PAITA
CMAC
SULLA
NA
CMAC
TRUJILL
O
V.P
V.P
V.P
V.P
V.P
V.P
0.09
0.18
0.27
0.36
0.36
0.18
0.27
0.11
0.44
0.33
0.44
0.22
0.33
0.33
de
0.10
0.40
0.40
0.30
0.30
0.30
0.40
de
0.07
0.21
0.28
0.28
0.14
0.14
0.21
0.40
0.30
0.40
0.30
0.30
1. Competitivida
d en la tasa de
inters
2. Participacin
en el mercado.
3. Facilidad
crdito.
4. Red
agencias
5. Capacidad
liquidez
6. Servicio
cliente.
7. Tecnologa
EDYFICA
R
de 0.10
0.30
0.09
0.36
0.36
0.27
0.27
0.27
0.27
0.07
0.28
0.28
0.21
0.21
0.21
0.21
8. Capital
0.09
humano
9. Diversidad de 0.10
servicios.
10. Infraestructura 0.08
0.36
0.27
0.27
0.27
0.27
0.27
0.40
0.40
0.30
0.20
0.30
0.32
0.24
0.24
0.16
0.16
0.16
0.40
0.30
0.30
0.30
0.30
0.20
11.
Publicidad
TOTAL
al
0.10
METODOLOGA
1/11 = 0.0909
0.0909 x 1.2 = 0.11
0.0909 x 0.8 = 0.09
3.75
3.43
3.37
2. 73
2.76
0.30
2.92
Ranking del perfil competitivo:

Ranking de las entidades financieras
Valor ponderado
1. EDYFICAR
3.75
2. MI BANCO
3.43
3. CMAC PIURA
3.37
4. CMAC TRUJILLO
2.92
5. CMAC SULLANA
2.76
6. CMAC PAITA
2.73
El total ponderado de 2.73 est por encima de la media de 2.50.
2.73
1
4
Luego de la evaluacin respectiva realizada en el sector microfinanciero, podemos

constatar que la CMAC Paita est atravesando por un perodo de recuperacin despus que
se vio afectada por algunos factores.
Esta aportacin se sustenta en la poca participacin y posicionamiento de mercado que
ostenta la Caja, manteniendo a la fecha de anlisis el sexto lugar dentro de 6 entidades
financieras seleccionadas dentro de dicho sector; sin embargo su entorno se acerca ms a
formar parte de un cuadro de oportunidades que esta entidad debe saber aprovechar dentro
del sector financiero.
Tambin cabe destacar que el capital humano con el que cuentan debe ser capacitado de una
manera ptima para que as puedan desempear ms adecuadamente sus funciones. Otro
punto que tiene a favor y que debe explotar es que ofrece una de las mejores tasas pasivas,
lo que permite que los clientes prefieran hacer depsitos en esta identidad financiera.
La competitividad en las tasas de inters destaca la Cmac Paita con una calificacin de
cuatro junto con la Cmac Piura pues ofrecen una buena de tasa de inters captar ms
ahorristas. Otras identidades financieras como Mi banco y la Cmac Trujillo
estn
consideradas como una calificacin de tres pues deben aprovechar las oportunidades y la
financiera EDYFICAR y la Cmac Sullana considerado como amenazas controladas que
deben ser mejoradas.
En cuanto a la participacin
en el mercado las que ms destacan son la financiera
EDYFICAR y la Cmac Piura. Las entidades que tienen una oportunidad relativa son MI
Banco y Cmac Sullana y Trujillo que deben posicionarse ms en el mercado; la Cmac Paita
no ha desarrollado al mximo este factor y como tal debe empezar a potenciar.
En la facilidad de crdito la Cmac Paita posee una oportunidad relativa que debe visualizar
y sobre todo aprovechar los crditos que brinda al igual que la Cmac Piura y Sullana.
Mientras que la Cmac Trujillo, la financiera EDYFICAR y Mi banco las considera como
oportunidad importante y esto le hace obtener una ventaja importante sobre las dems.
Las entidades con mayor red de agencias son: Mi banco y Cmac Piura las cuales tiene una
buena distribucin a nivel nacional. En un menor rango se encuentra la financiera
EDYFICAR y la Cmac Trujillo; y la Cmac Paita y la Cmac Sullana tienen una calificacin
de dos es decir una amenaza relativa.
En cuanto a la capacidad de liquidez la seis identidades tienen una entorno de oportunidad
que deben saber aprovechar lo cual hara que su servicio al cliente sea optimo y de buena
calidad para las satisfacer las necesidades. Este mismo caso se ve en los factores de capital
humano, tecnologa y publicidad. Por otro lado la diversidad de servicios de la Cmac Paita
debe tener una mejora para ofrecer nuevos productos y servicios en el mercado.
El ltimo factor a considerar es la infraestructura donde EDYFICAR, Mi banco y la Cmac

Piura son oportunidades que deben continuar aprovechando a medida que se le presenten
nuevas tecnologas para mejorar continuamente en la cual Cmac Paita debe optimizar ms
este factor.
2. Los clientes:
Ahorristas (Personas naturales y jurdicas)

Las MYPES.
Las PYMES
Prestamistas de crdito (Personas naturales y jurdicas)
FICHA TCNICA
METODOLOGA.
Instrumento: Test de expectativas y percepcin.
Universo: Demanda.
Muestra:
P= 0.5
Q= 0.5
Z= 1.96
E= 0.08
N= ?
Frmula
Calculamos:
Aplicacin de la muestra.
MATRIZ DE CLIENTES
CLIENTES
FACTORES
1. Seleccin de crdito
2. Tasa de inters
PESO
V.P
0.14
0.28
3. Capacitacin
4. Confiabilidad y
seguridad
5. Infraestructura y
acondicionamiento
6. Accesibilidad
7. Servicio
TOTAL
0.17
0.51
0.13
0.39
0.15
0.30
0.11
0.22
0.16
0.48
0.14
0.42
2.6
METODOLOGIA:
1 / 7 =0.1428
0.1428 x 1.2 = 0.17
0.1428 x 1.2 = 0.11
2.60
1
El cuadro nos muestra que la CMAC Paita tiene una aceptable aceptacin dentro del sector
financiero debido a la captacin de clientes que posee ya que hace buen uso de los factores
que se involucran directamente en la satisfaccin de las necesidades, esto se deduce en la
los servicios y las tasas de inters que brinda esta entidad, lo cual permite mantener una
buena accesibilidad para los clientes, como se refleja en las encuestas realizadas a una
muestra de los clientes que prefieren CMAC Paita, y son estas oportunidades relativas las
cules deben ser visualizadas y aprovechadas para la mejora continua en brindar productos
y servicios. Por otro lado tambin se puede observar la existencia de amenazas controlables
para la organizacin tales como la infraestructura, la seleccin de crditos y sobre todo la
confiabilidad y seguridad, que deben tratar de controlar adecuadamente y mejorarlas
satisfactoriamente.
Debido a las bajas tasas de inters que la Cmac Paita brinda a sus ahorristas, le permiten a
estos tener una forma ms accesible de obtener un buen servicio, con personal capacitado
que les brinde buena informacin, es por ese motivo que estos factores sean considerados
como oportunidades relativas para la organizacin. Sin embargo deben mejorar la seleccin
de crdito, su infraestructura y acondicionamiento para que los clientes puedan sentir
seguridad y confianza al 100%.
3. Proveedores:
MATRIZ DE LOS PROVEEDORES
PROVEEDORES
PESO
FACTORES
MAPFRE
RED
HARDW
ARE SRL
SEPRE
PERU
ROSAS
CRDOVA
MANUEL
ANTONIO
V.P
V.P
V.P
V.P
0.24
0.72
0.24
0.48
0.48
2.
Tiempo y
condiciones de pago
0.19
0.38
0.38
0.57
0.57
3.
Poder de
negociacin.
0.16
0.48
0.48
0.48
0.32
4.
Grado de
satisfaccin
0.22
0.66
0.44
0.66
0.66
5.
Grado de
confiabilidad
0.19
0.38
0.57
0.57
0.57
1.
Volmenes de
compra de productos
y /o servicios
TOTAL
2.62
2.11
2.76
2.60
METODOLOGA
1/ 5 = 0.2
0.2 x 1.2 =0.24
0.2 x 0.8 = 0.16
INTERPRETACIN
Los proveedores ms relevantes e importantes y de acuerdo a la informacin obtenida, son
MAPFRE, RED HARDWARE SRL, SEPRE PERU y ROSAS CRDOVA MANUEL
ANTONIO. Hemos considerado seis factores con un peso en un rango entre 0.20 y 0.13. En
cuanto a volmenes de compra evaluamos con un peso de 0.20 y una calificacin para
Mapfre de 3 puntos ya que al ser una empresa que brinda el servicio de asegurar a los
trabajadores, posee en su totalidad las plizas y seguros de CMAC Paita. Para Red
Hardware SRL brinda servicios de cmputo una calificacin de 1, puesto que no adquieren
mucho de sus servicios.
Con respecto a los valores ponderados totales MAPFRE tiene un promedio de 2.62 que est
por encima del promedio considerado, sin embargo la CMAC Paita debe mejorar y cumplir
el tiempo y las condiciones de pago; RED HARDWARE SRL encontramos que posee un
valor de 2.11, lo cual refleja su posicin por debajo del ponderado promedio, esto debido a
que posee un escaso volumen de compra por parte de la Caja y no se cumple con lo
establecido por lo cual este proveedor no se encuentra satisfecho; SEPRE PERU tiene un
valor de 2.76, esto quiere decir que para ellos es un cliente en un nivel por encima del
promedio con lo cual se considera que reacciona favorablemente a los factores propuestos.
ROSAS CRDOVA MANUEL ANTONIO result con un valor ponderado de 2.60, esto
hace que CMAC Paita sea un cliente potencial con un nivel por encima del promedio.
4. Acreedores:
MATRIZ DE LOS ACREEDORES
ACREEDORES
FACTORES
COFIDE
PESO
C
V.P
1. Cantidad
0.22
0.88
0.20
0.40
0.16
0.32
0.24
0.48
0.18
0.54
2. Nivel de confianza
3. Condiciones de pago
4. Tiempo de pago
5. Facilidad de crdito.
TOTAL
2.62
METODOLOGA
1 / 5 = 0.2
0.2 x 1.2 = 0.24
0.2 x 0.8 = 0.16
2.62
1
Para CMAC PAITA su principal y ms importante acreedor es la empresa COFIDE, debido

a que supera el promedio en la sumatoria de los valores ponderados de cada factor
establecido como los primordiales para la elaboracin de nuestra matriz. Esto debido a que
COFIDE ve con buenos ojos su relacin con la CMAC Paita en cuanto a la cantidad de
capital que le inyecta y la facilidad de crdito. Sin embargo debe mejorar otros factores
como el nivel de confianza y las condiciones de pago para que la relacin sea ptima y
pueda verse como una oportunidad.
5. Grupos de inters:
SBS: Regula a la caja Paita a travs de auditoras externas tratando de crear
un sistema de incentivos que propicie que las decisiones privadas de las
empresas de la CMAC PAITA sean consistentes con el objetivo de lograr
solidez e integridad necesarios para mantener su solvencia y estabilidad en el
largo plazo. Esta regulacin orienta a la caja Paita a internalizar los costos
sociales en sus decisiones.
Banco Central de Reserva del Per: El Banco Central de Reserva del Per o
BCRP es el organismo constitucional autnomo del Estado Peruano. Su
misin es preservar la estabilidad monetaria. De acuerdo a la Constitucin

Poltica del Per y la Ley Orgnica del BCRP (Ley 26123) sus funciones son:
Regular la cantidad de dinero, Administrar las reservas internacionales,
Emitir billetes y monedas, Informar sobre las finanzas nacionales.
MATRIZ DE GRUPOS DE INTERES

GRUPO DE
FACTORES
PESO
INTERS
SBS
1. Nivel de cumplimiento de
las normas y lineamientos
BCRP
VP
VP
0.3
0.6
0.9
2.
tica y transparencia
0.2
0.6
0.6
3.
Nivel de organizacin
0.3
0.6
0.6
4.
Reporte de sostenibilidad
0.2
0.4
0.4
TOTAL
2.2
2.5
INTERPRETACIN:
Los grupos de inters relevantes de acuerdo a la informacin obtenida, son la SBS Y el
BCRP. Hemos considerado 4 factores con un peso en un rango entre 0.20 y 0.30. En cuanto
a sus valores ponderados el BCRP es quien ms sobresale pues se encarga de velar por la
estabilidad monetaria de la CMAC Paita y cumple al pie de la letra con las normas y
lineamientos establecidos trabajando con tica y transparencia. Por otro lado, est la SBS
que regula a la Caja mediante auditoras externas, brindndoles una orientacin para que
mejoren el nivel de su organizacin y la sostenibilidad de la organizacin.
MATRIZ E.F.E DE LA CMAC PAITA
Peso
Calificacin
Valor ponderado
OPORTUNIDADES
1. Aumento del poder
adquisitivo de las Mypes
2. Buena competitividad en la
tasa de inters.
3. Poder de negociacin.
0.11
0.44
0.12
0.48
0.08
0.24
4. Servicio y accesibilidad.
0.11
0.33
5. El aumento del crdito al

sector privado.
0.09
0.27
AMENAZAS
1. Disminucin de las
ganancias de cajas
municipales y rurales en ms
de 15%
2. Poca participacin en el
mercado y su diversidad de
servicios.
3. Infraestructura y
acondicionamiento.
4. Poca adquisicin de
volmenes de compra.
5. Falta de cumplimiento en los
tiempos y condiciones de
pago.
TOTAL
0.11
0.11
0.11
0.11
0.08
0.16
0.09
0.18
0.10
0.10
2.42
METODOLOGA
Oportunidades
Amenazas
0.5 / 5 = 0.1
0.5 / 5 = 0.1
0.1 x 1.2 = 0.12
0.1 x 1.2 = 0.12
0.1 x 0.8 = 0.08
0.1 x 0.8 = 0.08
Leyenda:
1. Amenaza preocupante.
2. Amenaza controlada.
3. Oportunidad relativa.
4. Oportunidad importante.
2.42
1
INTERPRETACIN:
El entorno de los factores externos de la CMAC Paita se ha visto afectado por la poca
participacin en el mercado de esta entidad financiera debido a la crisis econmica por la
que se haba visto atravesada y adems por la disminucin de las ganancias de la cajas
municipales y rurales. Sin embrago, en este anlisis se debe destacar que debe aprovechar
las oportunidades de su entorno para as fortalecer su patrimonio, brindando servicios de
calidad y mostrando una imagen favorable tanto para sus competidores, como para sus
clientes, proveedores, acreedores y grupos de inters.
Le hemos puesto cuatro al aumento del poder adquisitivo de las mypes ya que la Cmac
Paita brinda principalmente crditos a los micros y pequeos empresarios adems
considerado con la misma calificacin al factor de competitividad en la tasa de inters ya
que esta identidad financiera cuenta con una de las mejores tasas de inters pasiva lo cual es
una oportunidad muy importante para la caja pues va permitir captar mayor ahorristas y
debe esta oportunidad debe ser tomada inmediatamente.
Como oportunidades relativas han sido consideradas el poder de negociacin lo cual le
permite un mejor servicio y as ser ms accesibles al mercado tomando en cuenta que
tambin le brinda crdito al sector crdito que est en aumento.
Las amenazas preocupantes que deben captar la atencin de la caja y deben tratar de darles
una solucin rpida son las disminucin de la ganancias en las cajas municipales y rurales;
otra de sus amenazas son su poca participacin en el mercado y la falta de cumplimiento en
los tiempos y condiciones de pago que hacen que exista cierta desconfianza hacia a esta
identidad.
Las amenazas controlables son infraestructura y el acondicionamiento, y la adquisicin en
los volmenes de compra esta calificacin se les ha dado porque son amenazas que pueden
manejadas y no afectan significativamente el entorno.
2.2. ANALISIS INTERNO

2.2.1. PLANEACIN
Plan Estratgico Institucional:
Cultura Organizacional:
Misin:
''Brindar soluciones financieras que promuevan el xito de nuestros clientes,

principalmente a la micro y pequea empresa; facilitando el desarrollo de nuestros
colaboradores; y generando valor para la organizacin''.
Visin:
Ser la mejor opcin en la satisfaccin de las necesidades y expectativas financieras

Valores
Corporativos:
de nuestros
clientes,
construyendo relaciones de negocio de largo plazo.
HONESTIDAD Y TRANSPARENCIA: Realizamos todos nuestros procesos y

operaciones con transparencia, integridad, rectitud y respeto.
EFICIENCIA: Optimizando nuestros procesos y recursos para lograr los objetivos
de la organizacin.
CALIDAD DE SERVICIO: Estamos comprometidos en mejorar de manera
continua la satisfaccin de nuestros clientes, a travs de la mejor calidad de servicio.
RESPONSABILIDAD: Actuamos con integridad, confiabilidad, seriedad y
cooperacin en las relaciones con nuestros clientes y colaboradores.
TICA PROFESIONAL: Sustentado en la lealtad y honradez en el desempeo de
nuestro trabajo y profesin, al servicio de la empresa y compaeros de labor.
TRABAJO EN EQUIPO: Cada miembro de nuestra empresa se compromete a
aportar lo mejor de s mismo, para el logro de los objetivos organizacionales.
INNOVACIN: Buscamos permanentemente productos y servicios que cubran las
nuevas necesidades de los clientes.
Propuesta Estratgica
Objetivos
1. Objetivo Estratgico General N 1: Generar valor para la empresa
2. Objetivo Estratgico General N 2: Incentivar la eficiencia y calidad en los

servicios.
3. Objetivo Estratgico General N 3: Innovar buscando mejorar nuestra relacin
de largo plazo con los clientes
4. Objetivo Estratgico General N 4: Mejorar el clima laboral para una mejor
relacin con los clientes.
MATRIZ DE PLANEACIN
FACTORES
DETERMINANTES DEL
XITO
PESO
CALIFICACIN
VALOR
PONDERADO
FORTALEZAS
Identificacin con la misin y
visin.
Adecuada planificacin estratgica,
tctica y operacional.
0.22
0.88
0.24
0.72
DEBILIDADES
Incumplimiento de los objetivos

estratgicos.
Incumplimiento de los valores
corporativos.
Incumplimiento de planificacin
para el personal.
TOTAL
0.21
0.21
0.17
0.34
0.16
0.16
2.31
METODOLOGA
Fortalezas
Debilidades
0.4/ 2 = 0.2
0.6/ 3 = 0.2
0.2 x 1.2 =0.24
0.2 x 1.2 =0.24
0.2 x 0.8 =0.16
0.2 x 0.8 =0.16
2.31
1
Entorno con debilidades
Entorno con fortalezas
Para realizar el anlisis de la planeacin hemos considerado los siguientes factores como
fortalezas:
Identificacin con la visin y misin: Con una calificacin de 4 ya que es una

fortaleza muy importante puesto que en toda organizacin se necesita que los
miembros de la misma, se encuentres identificados con estos factores para que
puedan brindar un buen servicio.
Planificacin estratgica, tctica y operacional: Con una calificacin de 3, ya que la

empresa cuenta con esta planificacin, sin embargo no es cumplida en su totalidad
Para realizar el anlisis de la planeacin hemos considerado los siguientes factores como
debilidades:
-
Incumplimiento de los objetivos estratgicos, y la planificacin para el personal:

Con una calificacin de 1 ya que al igual que la misin y la visin, stos son
determinantes y deben ser cumplidos.
Planificacin del personal: Con una calificacin de 2 porque es una debilidad

controlada pues la empresa no se ha visto afectada significativamente por este
factor, pero igual debe tomar las medidas preventivas que se ameriten para mejorar..
2.2.2. ORGANIZACIN
Organigrama
Directorio
ING. HARRY DWIGHT RODRIGUEZ CASTILLO
Presidente
Representante de la Municipalidad de Paita
ECON. DIOMIDIO JIMENEZ CORDOVA
Vice Presidente
CPC. JOSE ALEJANDRO NOLASCO REFORME

Director
ABOG. ROSA MONICA NOYA RODRIGUEZ

Director
Representante de la Cmara de Comercio
ABOG. JAVIER GALLO CABRERA

Director
Representante de COFIDE
Gerencia
ECO. JAVIER BANCES HERRERA
Gerente de Ahorro y Finanzas
ECO. ELVIRA FLORES MOLERO
Gerente de Crditos
Alta rotacin de la gerencia: La institucin ha mostrado cambios en la plana
gerencial lo que puede afectar la gestin del negocio. Ello se presenta en la fecha de
elaboracin del informe dado el cambio del gerente de ahorros.
MATRIZ DE ORGANIZACIN:
FACTORES
DETERMINANTES DEL
XITO
PESO
CALIFICACIN
VALOR
PONDERADO
Fortalezas
Adecuada estructura.
0.14
0.56
Apropiadas tcnicas de
organizacin (organigrama.
manual, etc.)
0.12
0.36
Flexibilidad organizacional.
0.13
0.39
0.18
0.72
Cumplimiento de la jerarqua
organizacional.
Debilidades
Inadecuada divisin de trabajo.
0.16
0.16
Mala delegacin de las funciones.
0.15
0.15
Alta rotacin de la gerencia
0.12
0.24
TOTAL
2.58
METODOLOGA
Fortalezas
Debilidades
0.6/4 = 0.15
0.4 / 3= 0.13
0.15 x1.2 =0.18
0.13 x 1.2 =0.16
0.15 x 0.8= 0.12
0.13 x 0.8 = 0.104
2.58
1
INTERPRETACIN
Para realizar el anlisis de la organizacin hemos considerado los siguientes factores como
fortalezas:
-
Adecuada estructura y jerarqua organizacional: Con una calificacin de 4, ya que la

entidad presenta un organigrama ordenado y organizado adecuadamente que
muestra la lnea de autoridad y la responsabilidad de cada uno de los trabajadores.
Flexibilidad organizacional: Con una calificacin de 3, ya que esto le va a permitir

adaptarse fcilmente a los cambios del entorno y reaccionar eficaz y eficientemente;
adems le hemos puesto la misma calificacin a las tcnicas de organizacin ya que
estas son apropiadas y permiten un mejor desempeo de los trabajadores.
Para realizar el anlisis de la organizacin hemos considerado los siguientes factores como
debilidades:
-
La inadecuada divisin de trabajo, mala delegacin de la funciones y la rotacin de

la gerencia: Con una calificacin de 1, ya que estos factores son bsicos para que los
trabajadores den lo mejor de s y brinden un excelente servicio al cliente y la alta
rotacin de la gerencia lo hemos considerado como una debilidad preocupante ya
que en cierta forma puede afectar el desempeo de la caja Paita debido a que
entrara gente nuevo y sera ms difcil que estos se adapten a la empresa.
2.2.3. DIRECCIN
FACTORES
DETERMINANTES DEL
PESO
CALIFICACIN
VALOR
PONDERADO
XITO
Fortalezas
Comunicacin eficaz para las
actividades.
0.16
0.48
Trabajo y toma de decisiones en

equipo
0.24
0.96
Debilidades
Inapropiada gestin de la
tecnologa
0.16
0.32
Falta de liderazgo y motivacin
0.24
0.24
Poca participacin del personal
0.20
0.40
TOTAL
2.40
METODOLOGA
Fortalezas
Debilidades
0.4/2= 0.2
0.2 x1.2=0.24
0.2 x 0.8=0.16
0.6/ 3 = 0.2
0.2 x1.2 = 0.24
0.2 x 0.8= 0.16
2.40
1
Este entorno ha sido considerado como una debilidad. La empresa debe saber aprovechar
las fortalezas con las que cuentan, para lo cual la organizacin debe continuar con su
metodologa de un trabajo y toma de decisiones en equipo para mantener una comunicacin
eficaz en todo momento y deben mejorar los problemas de liderazgo y motivacin que
hacen falta en especial de los directivos de la institucin pues esto hara que los
trabajadores se sientan mejor con su trabajo y participen ms activamente de este.
2.2.4. CONTROL:
Mejora en su nivel de eficiencia: Este indicador fue de 41.53% muestra una mejora
con 46.04%. Este efecto se explica por los menores gastos administrativos
provenientes de la disminucin de los servicios prestados por terceros derivados de
los menores gastos en publicidad y honorarios profesionales, dado la estrategia de la
caja de tener un mayor control de los gastos administrativos.
MATRIZ DE CONTROL:
FACTORES
PESO
CALIFICACIN
DETERMINANTES DEL
VALOR
PONDERADO
XITO
Fortalezas
Apropiada supervisin de roles.
0.22
0.66
Ejecucin de auditoras de sistema
0.16
0.48
0.22
0.88
0.24
0.24
0.16
0.16
de calidad
Mejora en su nivel de eficiencia
Debilidades
Falta de adopcin de medidas
correctivas y preventivas.
Ineficiente evaluacin de la
satisfaccin de los clientes
TOTAL
2.42
METODOLOGA
Fortalezas
Debilidades
0.6 /3 = 0.2
0.4/2 = 0.2
0.2 x 1.2 = 0.24
0.2 x 1.2= 0.24
0.2 x 0.8= 0.16
0.2 x 0.8= 0.16
2.42
1
INTERPRETACIN:
El entorno relacionado con el control dentro de la CMAC Paita por el alto nivel de liquidez
y la mejora en su nivel de eficiencia desarrollando una adecuada supervisin de roles en la
cual cada miembro de la organizacin cumple la funcin encomendada, pero sus
debilidades en solvencia, financiamiento y cartera crediticia no le permiten a esta entidad
aprovechar al mximo cada una de las fortalezas que posee; es por ello que n pueden
brindar una ptima satisfaccin de las necesidades de los clientes en este aspecto.
2.2.5. INFRAESTRUCTURA
FACTORES
DETERMINANTES DEL
XITO
PESO
CALIFICACIN
VALOR
PONDERADO
Fortalezas
Existencia de todos los requisitos
para el funcionamiento de la
empresa.
0.12
0.36
Ubicacin estratgica.
0.16
0.64
0.14
0.42
Seguridad.
Ambientes para desarrollar la
actividad administrativa y servicio
0.18
0.72
Debilidades
Espacio inadecuado
0.24
0.48
Ineficiente acondicionamiento
0.16
0.32
TOTAL
2.94
METODOLOGA
Fortalezas
Debilidades
0.6/4= 0.15
0.4/2= 0.2
0.15x 1.2= 0.18
0.2x1.20= 0.24
0.15x0.8= 0.12
0.2x0.8= 0.16
El total ponderado de 2.94, est por encima de la media de 2.50.
2.94
1
INTERPRETACIN:
4
Para el anlisis de infraestructura hemos considerado los siguientes factores como

fortalezas
- Existencia de todos los requisitos para el funcionamiento de la empresa.- Con una
calificacin de 3 ya que el establecimiento presenta un ptimo cumplimiento de sus
licencias y requisitos para su adecuado funcionamiento.
- Ubicacin estratgica.- Con una calificacin de 4 debido a que cuenta con un punto de
ubicacin cntrico donde los clientes y usuarios pueden tener acceso rpidamente a los
servicios que se brindan.
- Seguridad.- Con una calificacin de 3 ya que en el lugar cuenta con un sistema de
seguridad y con una persona de seguridad presente en el horario de atencin.
- Ambientes para desarrollar la actividad administrativa y servicio.- Con una calificacin de
4 porque sus ambientes son adecuados y debidamente distribuidos y sealizados para la
comodidad y orientacin de los clientes.
Tambin hemos considerado los siguientes factores como debilidades
-Espacio inadecuado.- Con una calificacin de 2, esto sera una debilidad porque debido a
esto, es poca su capacidad de aforo no permitiendo as un mayor nmero de usuarios.
-Ineficiente acondicionamiento.- Con una calificacin de 2, ya que el acondicionamiento
que presenta solo es eficiente en el lugar donde se brindan los servicios y la atencin a los
clientes, ms no en todas las instalaciones del local.
2.2.6. RECURSO TECNOLOGICO:
FACTORES
DETERMINANTES DEL
XITO
PESO
CALIFICACIN
VALOR
PONDERADO
Fortalezas
Disear e implementar sistemas de
informacin.
0.28
0.84
Realizan capacitaciones de los

trabajadores para la manipulacin
0.24
0.72
de la tecnologa en la empresa.
Debilidades
Inexistencia de procesos de
investigaciones y desarrollo de las
nuevas tecnologas para su
empresa
0.24
0.24
Capacidad limitada de adquisicin

de equipos tecnolgicos.
0.24
0.24
TOTAL
2.04
METODOLOGA
Fortalezas
Debilidades
0.5/2= 0.25
0.5/2= 0.25
0.25 x 1.2=0.3
0.25 x 1.2=0.3
0.25 x0.8=0.24
0.25 x0.8=0.24
El total ponderado de 2.04, est por debajo de la media de 2.50.
2.04
1
INTERPRETACION:
Para el anlisis de la tecnologa hemos considerado los siguientes factores como fortalezas
Disear e implementar sistemas de informacin.- Cuenta con una calificacin de 3

ya que si presenta los sistemas de informacin adecuados.
Realizan capacitaciones de los trabajadores para la manipulacin de la tecnologa en

la empresa.- Con una calificacin de 3 porque las capacitaciones que les brindan a
los trabajadores son buenas para el mejor desempeo de los mismos.
Para el anlisis de la tecnologa consideramos los siguientes factores como debilidades

-
Inexistencia de procesos de investigaciones y desarrollo de las nuevas tecnologas

para su empresa.- Con una calificacin de 1 debido a que no presenta dicho proceso
formalmente para mejorar el ptimo rendimiento y la actualizacin de servicios de
la empresa.
Capacidad limitada de adquisicin de equipos tecnolgicos.- Con una calificacin

de 1 porque no adquiere equipos tecnolgicos modernos y adecuados para la
realizacin de las tareas.
2.2.7. FACTOR FINANCIERO

Menores niveles en su cartera crediticia: Las colocaciones de la empresa
ascendieron a S/. 203.64 MM, menores en 22,75 MM respecto a junio del 2012.
Dicha explicacin se debe por la disminucin de la cartera vigente en S/. 20.51 MM
(-10.37%) asociado a la cada a la cartera de consumo y pequea empresa. La
CMAC Paita decidi no incrementar sus colocaciones con el fin de no disminuir su
ratio de capital global, adems de la roya amarilla que impacto en menores
colocaciones agrcolas.
Continuo deterioro de los niveles de morosidad: La CMAC Paita ha mostrado un
comportamiento creciente en este indicador, el cual viene incrementndose desde
diciembre del 2010 hasta junio del 2013. A junio del 2013 el indicador de la cartera
atrasada a crditos directos fue de 8.94% superior al semestre del 2012 (8.80%)
Menores niveles de solvencia: A junio del 2013, el nivel de endeudamiento

patrimonial fue de 7.72 veces. Por otro lado, el ratio de capital global pas de
13.22% en junio del 2012 a 10.60% en junio del 2013, dicha disminucin se explica
por tener un nivel alto de prdidas acumuladas lo que gener una disminucin en el
patrimonio efectivo, el ratio se encuentra ajustado al lmite legal de 10.00% lo que
implica un riesgo potencial para el crecimiento del negocio.
Deterioro de la calidad crediticia: Las colocaciones de la Cmac Paita en categora
normal PASO DE 80.28% en junio del 2012 a 79.79% a junio del 2013 reflejndose
una desmejora en su calidad de cartera. Asimismo la cartera critica (clientes
clasificados como dudosos, deficiente y perdida) fue 13.04% mayor con respecto al
primer semestre del 2012 (12.70%).
Alto nivel de liquidez: El ratio de moneda nacional pas de 34.86 en junio del
2012 a 44.57% en junio del 2013 encontrndose encima de la CMAC (41.13%).
Asimismo el ratio de liquidez en moneda extranjera fue de 133.40% mayor con
respecto al semestre del 2012 (46.70%) tambin ubicndose por encima de la
CMAC (55.28%)
FACTORES
DETERMINANTES DEL
XITO
PESO
CALIFICACIN
VALOR
PONDERADO
Fortalezas
Alto nivel de liquidez
Constante revisin del inventario
financiero de la empresa.
Se realizan constantemente
inventarios financieros en la
0.16
0.64
0.10
0.30
empresa.
0.12
0.36
0.18
0.36
0.12
0.24
Menores niveles de solvencia
0.17
0.17
Deterioro de la calidad crediticia
0.15
0.15
Debilidades
Menores niveles en su cartera
crediticia
Continuo deterioro de los niveles
de morosidad.
TOTAL
2.22
METODOLOGA
Fortalezas
Debilidades
0.4/3= 0.13
0.6/4= 0.15
0.13 x 1.2 =0.16
0.15 x 1.2=0.18
0.13x 0.8= 0.10
0.15x0.8=0.12
El total ponderado de 2.22, est por debajo de la media de 2.50.
2.22
1
INTERPRETACION:
Para el anlisis del factor financiero hemos considerado los siguientes factores como
fortalezas
Alto nivel de liquidez.- Con una calificacin de 4 debido a que si cuenta con un
buen nivel de liquidez para la buena realizacin de los compromisos y
transacciones.
Constante revisin del inventario financiero de la empresa.- Con una calificacin de

3 debido a que presenta la revisin de inventarios financieros en tiempos
determinados para el buen control de la organizacin.
Se realizan inventarios financieros en la empresa.- Con una calificacin de 3 ya

que se presentan los inventarios financieros como corresponde.
Para el anlisis del factor financiero consideramos los siguientes factores como debilidades
-
Menores niveles en su cartera crediticia.- Con una calificacin de 2 ya que su nivel

en la cartera crediticia es muy bajo con respecto a lo que debera ser para brindar un
buen servicio.
Continuo deterioro de los niveles de morosidad.- Con una calificacin de 2 debido

que esto afecta notablemente el funcionamiento el rendimiento de la empresa
Menores niveles de solvencia.- Con una calificacin de 1 debido a que estn en la

incapacidad de pagar a los deudores, trayendo consigo problemas organizacionales.
Deterioro de la calidad crediticia.- Con una calificacin de 1 porque no existe una

calidad adecuada para prestar el servicio al crdito a los clientes.
2.2.8. COMPONENTE HUMANO
Factores determinantes del xito
Peso
Calificacin
Valor
Ponderado
FO
RTALEZAS
Estabilidad de los Recursos Humanos
0.22
0.66
Gestin de los Recursos Humanos
0.20
0.60
Mtodos de distribucin de la fuerza de

trabajo
0.24
0.96
0.16
0.16
0.18
0.18
DEBILIDADES
Escases del personal
Deficientes indicadores para medir el
desempeo
TOTAL
2.56
METODOLOGA
Fortalezas
Debilidades
0.6/3=0.2
0.4/2=0.2
0.2x1.2=0.24
0.2x1.2=0.24
0.2x0.8=0.16
0.2x0.8=0.16
El total ponderado de 2.56, est por encima de la media de 2.50.
2.56
1
INTERPRETACION:
Para realizar el anlisis del componente humano hemos considerado los siguientes factores
como fortalezas
Estabilidad de los Recursos Humanos.- Con una calificacin de 3 ya que existe un

slido grupo de trabajo y una permanencia del factor humano dentro de la
organizacin.
Gestin de los Recursos Humanos.- Con una calificacin de 3 debido a que los
colaboradores de la empresa buscan obtener un buen rendimiento en las labores que
realizan.
Mtodos de distribucin de la fuerza de trabajo.- Con una calificacin de 4 ya que

presenta una correcta y bien organizada labor para seleccionar al personal.
Para realizar el anlisis del componente humano hemos considerado los siguientes factores
como Debilidades
-
Escases del personal.- Con una calificacin de 1 porque no presenta el suficiente

personal para atender a los clientes de manera inmediata y para realizar pequeas
labores como orientacin o informacin al usuario.
Deficientes indicadores para medir el desempeo.- Con una calificacin de 1 ya que

no se orientan de manera ordenada y por procesos para medir las capacidades y
buen rendimiento de los trabajadores.
MATRIZ E.F.I
Peso
Calificacin
Valor ponderado
FORTALEZAS
1. Adecuada planeacin
estratgica
2. Flexibilidad organizacional
3. Supervisin
de
roles
0.12
0.48
0.10
0.30
0.11
0.44
auditoras internas
4. Componente humano
0.08
0.24
DEBILIDADES
1. Inadecuada divisin del
trabajo y delegacin de
funciones
2. Adopcin de medidas
correctivas y preventivas
3. Infraestructura y tecnologa
0.13
0.13
0.11
0.11
0.09
0.18
4. Recurso financiero
0.10
0.10
5. Evaluacin de la satisfaccin
del cliente
TOTAL
0.12
0.12
2.10
METODOLOGA
Fortalezas
Debilidades
0.4/4=0.1
0.6/5= 0.12
0.1 x 1.2= 0.12
0.12 x 1.2=0.24
0.1 x 0.8= 0.08
0.12 x 0.8=0.16
Leyenda:
1.
2.
3.
4.
Debilidad preocupante.
Debilidad controlada.
Fortaleza relativa.
Fortaleza importante.
2.10
1
4
El entorno de los factores internos de la CMAC Paita se ve dentro de un posible entorno

con amenazas puesto que esta entidad qued en una seria situacin econmica, por lo cual
se ve obligada a mantener un equilibrio patrimonial e incrementar sus utilidades y
sobretodo debe tratar de superar esas debilidades lo ms posible para evitar ms daos
dentro de esta institucin.
La CMAC Paita debe aprovechar todas sus fortalezas para neutralizar todos sus puntos en
contra y poder salir al entorno a posicionarse en el mercado del sector financiero, para as
trabajar al ritmo de sus clientes emprendedores y ayudar en la mejora del crecimiento
econmico.
FORTALEZAS
DEBILIDADES
FACTORES
- Adecuada planeacin estratgica
-Inadecuada divisin del trabajo y delegacin de funciones
INTERNOS
-Flexibilidad organizacional
-Adopcin de medidas correctivas y preventivas
FACTORES
-Supervisin de roles y auditoras internas
-Infraestructura y tecnologa
EXTERNOS
-Componente humano
-Recurso financiero
-Evaluacin de la satisfaccin del cliente
OPORTUNIDADES
F-O
D-O
-Aumento del poder adquisitivo de las Mypes.
-Desarrollo de nuevos mercados, captando nuevos

clientes en base al asesoramiento de sus planes de
negocio
-Evaluacin de la estructura organizacional, con el objetivo de

flexibilizar la toma de decisiones.
-Buena competitividad en la tasa de inters.

- Poder de negociacin.
- Servicio y accesibilidad.
-El aumento del crdito al sector privado.
-Disear nuevas tcnicas de administracin para la

evaluacin y mejoramiento de los resultados de la
empresa
-Mejorar continuamente los procesos para brindar
productos de calidad que satisfagan las necesidades
-Capacitar el componente humano para mejorar el
servicio brindado y accesibilidad.
- Implementacin de equipos, programas y sistemas de control

para la mejora de la empresa. Optimizando al mismo tiempo el
recurso financiero que le permita un crecimiento en el mercado
-Explotar al mximo las instalaciones para lograr para lograr una
mayor eficiencia al momento de brindar un producto y/o servicio
-Mejorar sistemas para la evaluacin del servicio que se brinda, y
as profundizar la fidelizacin de los clientes
AMENAZAS
F-A
D-A
- Disminucin de las ganancias de cajas

municipales y rurales en ms de 15%
-Mejorar la planeacin estratgica para contrarrestar la

disminucin de las ganancias, con un componente
humano capacitado acorde a la situacin
-Reforzar la evaluacin de la entidad para as obtener una mejor

calidad de cartera.
- Poca participacin en el mercado y su

diversidad de servicios.
- Infraestructura y acondicionamiento.
- Poca adquisicin de volmenes de compra.
- Falta de cumplimiento en los tiempos y
condiciones de pago.
-Con la mayor flexibilidad organizacional, aumentara

la participacin en el mercado y la diversidad de
servicios.
-Mediante la supervisin de roles y auditoras internas
se llevar a cabo un cumplimiento en tiempos y
condiciones de pago.
-Innovar nuevos productos y servicios que generen mayor

rentabilidad
-Mejorar la infraestructura para mayor capacidad de clientes, y
mejorar as la satisfaccin de sus necesidades.
-Destinar ms recursos a publicidad para contrarrestar el efecto de
la competencia
Matriz Interna - Externa (I-E):

Tambin es una matriz de portafolio, porque en ella se grafica una de las divisiones o de los
productos de la organizacin, ubicndolos en una de las nueve celdas por medio de dos
dimensiones, que corresponden a los puntajes ponderados resultantes del desarrollo de las
matrices EFE y EFI para cada divisin (DAlessio, 2008, p.317).
En el cuadro se aprecia la matriz IE para las CMAC Paita, teniendo como resultado una
posicin en la celda V. Para esta posicin DAlessio (2008) indic, que se debe tener
estrategias penetracin en el mercado y de desarrollo de productos.
TOTAL PONDERADO EFI
T
O
T
A
L
P
O
N
D
E
R
A
D
O
E
F
E
FUERTE
PROMEDIO
3.0 A 4.0
2.0 A 2.99
3.0
4.0
ALTO
DEBIL
1.0 A 1.99
1.0
2.0
II
III
IV
VI
VII
VIII
IX
3.0 A 4.0
3.0
MEDIO
2.0 A 2.99
2.0
BAJO
1.0 A 1.99
1.0
PROPUESTAS
Penetracin de mercado, enfocando el esfuerzo comercial en colocacin de

crditos dirigidos a la microempresa; captando nuevos clientes en base al
asesoramiento de sus planes de negocio
Desarrollo de nuevos mercados, captando nuevos clientes en base al
asesoramiento de sus planes de negocio
Disear nuevas tcnicas de administracin para la evaluacin y mejoramiento de
los resultados de la empresa
Mejorar continuamente los procesos para brindar productos de calidad que
satisfagan las necesidades
Capacitar el componente humano para mejorar el servicio brindado y
accesibilidad.
Evaluacin de la estructura organizacional, con el objetivo de flexibilizar la
toma de decisiones.
Implementacin de equipos, programas y sistemas de control para la mejora de
la empresa. Optimizando al mismo tiempo el recurso financiero que le permita
un crecimiento en el mercado
Explotar al mximo las instalaciones para lograr para lograr una mayor
eficiencia al momento de brindar un producto y/o servicio
Mejorar sistemas para la evaluacin del servicio que se brinda, y as profundizar
la fidelizacin de los clientes.
Mejorar la planeacin estratgica para contrarrestar la disminucin de las
ganancias, con un componente humano capacitado acorde a la situacin
Con la mayor flexibilidad organizacional, aumentara la participacin en el

mercado y la diversidad de servicios.
Mediante la supervisin de roles y auditoras internas se llevar a cabo un
cumplimiento en tiempos y condiciones de pago.
Reforzar la evaluacin de la entidad para as obtener una mejor calidad de
cartera.
Innovar nuevos productos y servicios que generen mayor rentabilidad
Mejorar la infraestructura para mayor capacidad de clientes, y mejorar as la
satisfaccin de sus necesidades.
Destinar ms recursos a publicidad para contrarrestar el efecto de la
competencia
Programas de capacitacin dirigidos a los clientes para crear cultura de pagos y
reducir la informalidad
Desarrollar plan de comisiones, para controlar el nivel de mora
Incrementar la creacin de canales de atencin, con el propsito de facilitar la
recuperacin de crditos y captacin de fondos
CONCLUSIONES
El talento que tienen las entidades financieras es uno de los factores de xito que ha
ayudado a su posicionamiento. Para realizar el presente Diagnstico situacional se
plante la visin y misin de la empresa y para su correcto desempeo se plantearon
pilares basados en valores.
Del anlisis PEST se ha obtenido una matriz EFE, la cual presenta amenazas y
oportunidades. Segn el modelo de la estrategia competitiva, cada vez se incrementa
ms la competencia logrando ser una amenaza. Consolidando todos los factores del
entorno de la CMAC Paita se lleg a la conclusin que no presenta una posicin
fuerte en el mercado.
Del anlisis de la capacidad directiva, infraestructura, tecnologa, recursos
financieros y componente humano se consolid una matriz de factores internos
(EFI) la cual arroj un resultado dentro de un escenario de debilidad, que la Caja
debe solucionar para poder proyectarse a mejorar su imagen en el sector financiero.
De la consolidacin de las matrices EFE y EFI se pudo realizar la elaboracin de
una MATRIZ FODA generando 19 estrategias y/o propuestas, lo cual
nos ha
permitido sugerir dichas estrategias a la entidad financiera en estudio

Luego de la evaluacin respectiva realizada en el sector microfinanciero, podemos
constatar que la CMAC Paita no est atravesando por un buen perodo econmico
debido a diversos factores que lo han afectado. Dicha participacin se sustenta en la
poca participacin y posicionamiento de mercado que ostenta la Caja, manteniendo
a la fecha de anlisis el sexto lugar dentro de 6 entidades financieras seleccionadas
dentro de dicho sector.
La cada de la CMAC Paita se explica por la disminucin de la cartera crediticia
vigente; dicha disminucin se da pues existe un alto nivel de prdidas acumuladas,
lo que gener una disminucin en su patrimonio efectivo que puede traer consigo un
riesgo potencial para el crecimiento del negocio.
RECOMENDACIONES
El directorio de las diferentes CMAC debera orientar sus esfuerzos en flexibilizar

la estructura organizacional, implementando una Gerencia General reemplazando
paulatinamente a la Gerencia Mancomunada, se requiere flexibilizar las decisiones
gerenciales y la unificacin de criterios, para hacer una empresa eficiente y
preparada para un crecimiento sostenido.
La CMAC Paita debe continuar con el desarrollo de nuevos productos financieros
para los clientes de los sectores de micro y pequea empresa, con el propsito de
generar la mxima rentabilidad, continuar con la relacin comercial incrementando
la eficiencia.
Reforzar el conocimiento de sus analistas en la evaluacin de los crditos y de sus
clientes, para obtener una mejor calidad de cartera y rentabilidad. La CMAC Paita
debe reforzar sus planes de fidelizacin y retencin del talento humano, los planes
estratgicos apuntan al desarrollo de sus colaboradores a travs de desarrollo de
competencias y vincularlo con la medicin de desempeo; para obtener personal de
alto rendimiento.
Mejorar el liderazgo y motivacin, genera bienestar en los trabajadores de tal modo
que este le proporcione la satisfaccin necesaria para desempearse de manera
adecuada llevando a la empresa al xito y que a su vez exista el crecimiento
personal del trabajador y de la empresa.
Mejorar las herramientas de control, para mantener y mejorar la calidad del

producto y/o servicio brindado; puesto que un factor importante para el
funcionamiento de una organizacin es la calidad de sus productos y servicios para
as satisfacer las necesidades de los clientes.
ESCALA DE REMUNERACIONES POR CATEGORA
CUADRO DE GASTO POR CONCEPTO DE REMUNERACIONES

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS
TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA DIRIGIDO AL

CLIENTE DE LA CMAC PAITA PIURA (EXPECTATIVA)
Somos alumnos(a) de la Facultad de Ciencias Administrativas de la Universidad
Nacional de Piura, quienes hemos emprendido un estudio para llegar elaborar el
diagnstico situacional de la CMAC Paita.
OBJETIVO: Conocer las amenazas y oportunidades de la microempresa CMAC Paita. La
informacin que nos proporcionarn ser usada para uso exclusivo del estudio
EDAD: _________
FECHA: _________
SEXO:
HORA: ________
GRADO DE INSTRUCCIN: Primaria

Post grado
Secundaria
Superior
1. Cul ser el nivel de seleccin de crdito que le ofrecer la identidad

financiera?
Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular
2. En qu nivel el servicio solucionar satisfactoriamente sus preguntas?

Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular
3. Qu nivel de capacitacin espera en el personal de esta identidad

financiera?
Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular
4. Qu grado de confiabilidad y seguridad desea del servicio que se

brinda?
Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular
5. Cmo considerar la infraestructura y acondicionamiento de la CMAC

Paita?
Muy Bueno
Bueno
Regular
Malo
6. Cul es el nivel de accesibilidad que recibir al momento de pedir un

crdito en esta identidad financiera?
Muy Bueno
Bueno
Regular
Malo
7. En qu nivel las tasas de inters sern adecuadas al recibir un crdito?

Muy Bueno
Bueno
Regular
Malo

TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA
DIRIGIDO AL CLIENTE DE LA CMAC PAITA PIURA (PERCEPCIN)
EDAD: _________
FECHA: _________
SEXO:
HORA: ________
GRADO DE INSTRUCCIN: Primaria

Post grado
1.
Secundaria
Superior
Cul fue el nivel de seleccin de crdito que le ofreci la identidad

financiera?
Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular
2. En qu nivel el servicio proporcionado ha solucionado

satisfactoriamente sus preguntas?
Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular
3. Qu nivel de capacitacin tiene el personal de esta identidad

financiera?
Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular
4. Qu grado de confiabilidad y seguridad presenta la entidad al brindar el

servicio?
Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular
5. Cmo considera la infraestructura y acondicionamiento de la CMAC

Paita?
Muy Bueno
Bueno
Regular
Malo
6. Cul es el nivel de accesibilidad que recibe al momento de pedir un

crdito en esta identidad financiera?
Muy Bueno
Bueno
Regular
Malo
7. En qu nivel las tasas de inters son adecuadas al recibir un crdito?

Muy Bueno
Bueno
Regular
GRAFICOS DE LAS ENCUESTAS

NIVEL DE SELECCIN DE CREDITO
NIVEL DEL SERVICIO
Malo
NIVEL DE CAPACITACION
GRADO DE CONFIABILIDAD Y SEGURIDAD
INFRAESTRUCTURA Y ACONDICIONAMIENTO
NIVEL DE ACCESIBILIDAD
NIVEL DE LAS TASAS DE INTERES

TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA
EMPRESA DIRIGIDO AL PROVEEDOR DE LA CMAC PAITA PIURA (EXPECTATIVA)
OBJETIVO: Conocer las amenazas y oportunidades de la microempresa CMAC Paita.
La informacin que nos proporcionarn ser usada para uso exclusivo del estudio.
1.
Qu tan significativo pens que sera la CMAC Paita en cuanto al

volumen de compra?
Bastante
Nada
2.
Regular
Poco
Cumplira responsablemente la CMAC Paita con las condiciones y

tiempo de pago establecidas?
Siempre
nunca
3.
Paita?
A veces
Rara veces
Casi
En qu medida se estableceran los descuentos otorgados a la CMAC
Cantidad
Frecuencia
Antigedad
4. Existiran conflictos o insatisfacciones con CMAC Paita?

Siempre
nunca
A veces
Raras veces
Casi
5. Cul ser el nivel de relacin que existe entre la Caja y su empresa?

Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular

EMPRESA DIRIGIDO AL PROVEEDOR DE LA CMAC PAITA PIURA (PERCEPCIN)
1.
Qu tan significativo es la CMAC Paita en cuanto al volumen de

compra?
Bastante
Nada
2.
Regular
Poco
Cumple responsablemente la CMAC Paita con las condiciones y tiempo

de pago establecidas?
Siempre
nunca
A veces
Rara veces
Casi
3. En qu medida se establecen los descuentos otorgados a la CMAC
Paita?
Cantidad
Frecuencia
Antigedad
4. Ha habido conflictos o insatisfacciones con CMAC Paita?
Siempre
nunca
5.
A veces
Raras veces
Casi
Cul es el nivel de relacin que existe entre la Caja y su empresa?
Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular
GRAFICOS DE LOS PROVEEDORES

VOLUMEN DE COMPRA
CONDICIONES Y TIEMPO DE PAGO
DESCUENTOS OTORGADOS
CONFLICTOS O INSATISFACCIONES
NIVEL DE RELACIN

TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA DIRIGIDO AL

ACREEDOR DE LA CMAC PAITA PIURA (EXPECTATIVA)
1.
Qu tan significativo pens que poda llegar a ser la CMAC Paita en

cuanto al volumen de compra?
Bastante
Nada
2.
Regular
Poco
Espera que la CMAC Paita cumpla responsablemente con las

condiciones y tiempo de pago establecidas?
Siempre
nunca
A veces
Rara veces
Casi
3. Cree usted que se establezcan descuentos otorgados a la CMAC Paita?
Cantidad
Frecuencia
Antigedad
4. Cree que habrn conflictos o insatisfacciones con CMAC Paita?
Siempre
nunca
5.
A veces
Raras veces
Casi
Cul sera el nivel de relacin que existira entre la Caja y su empresa?
Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular
6. Cmo espera ser, como factor, para la solvencia econmica de la CMAC Paita?
Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular

EMPRESA DIRIGIDO AL ACREEDOR DE LA CMAC PAITA PIURA (PERCEPCIN)
1.
Qu tan significativo es la CMAC Paita en cuanto al volumen de

compra?
Bastante
Nada
2.
Regular
Poco
Cumpla responsablemente la CMAC Paita con las condiciones y tiempo

de pago establecidas?
Siempre
nunca
A veces
Rara veces
Casi
3. En qu medida se establecen descuentos otorgados a la CMAC Paita?
Cantidad
Frecuencia
Antigedad
4. Ha habido conflictos o insatisfacciones con CMAC Paita?
Siempre
nunca
5.
A veces
Raras veces
Casi
Cul es el nivel de relacin que existe entre la Caja y su empresa?
Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular
6. Cmo se considera usted, como factor, para la solvencia econmica de la CMAC
Paita?
Muy Bueno
Malo
Bueno
Regular

EMPRESA DIRIGIDO AL GRUPO DE INTERES DE LA CMAC
PAITA PIURA (EXPECTATIVA)
1. La CMAC Paita har un buen cumplimiento de las normas y

lineamientos establecidos?
Siempre
Nunca
A veces
Casi nunca
2. Cul ser el grado de tica y transparencia que presenta la CMAC Paita

como organizacin?
Muy bueno
Malo
Bueno
Regular
3. Cul ser el grado de organizacin de la CMAC Paita?
Muy bueno
Malo
Bueno
Regular
4. Se establecer un tiempo de supervisin a la CMAC Paita?
Siempre
Nunca
A veces
Casi nunca
5. Existir un cumplimiento de reporte de sostenibilidad de la CMAC Paita?
Siempre
Nunca
A veces
Casi nunca

EMPRESA DIRIGIDO AL GRUPO DE INTERES DE LA CMAC
PAITA PIURA (PERCEPCIN)
1. La CMAC Paita cumple con las normas y lineamientos establecidos?
Siempre
Nunca
A veces
Casi nunca
2. Cul cree que es el grado de tica y transparencia que presenta la

CMAC Paita como organizacin?
Muy bueno
Malo
Bueno
Regular
3. Cul cree usted que es el grado de organizacin de la CMAC Paita?
Muy bueno
Malo
Bueno
Regular
4. Se establece un tiempo de supervisin a la CMAC Paita?
Siempre
Nunca
A veces
Casi nunca
5. Existe un cumplimiento de reporte de sostenibilidad de la CMAC Paita?
Siempre
Nunca
A veces
Casi nunca
GRAFICOS DE LAS ENCUESTAS COMPARANDO LA EXPECTATIVA

Y PERCEPCION DEL GRUPO DE INTERES
Cumplimientos de normas y lineamientos
Grado de tica y transparencia
Grado de organizacin
Tiempo de Supervisin
Cumplimiento de reporte de sostenibilidad
INDICADORES DE LIQUIDEZ
CMAC Paita (En miles de nuevos soles)

Activo
dic-07
dic-12
Disponible
26,629
Fondos Interbancarios
Inversiones netas de provisiones e ingresos netos no deveng
63,591
Atrasados
129,963
Provisiones
Intereses y Comisiones no Devengados
129,280
4
uso netos
Activo Activo
fijo neto de depreciacin
Total
Pasivo
Obligaciones con el pblico
Depsitos a la Vista
Depsitos de Ahorro
Fondos Interbancarios
70,240
Adeudos y obligaciones financieras
9
5,578
5,954
18,414
304,061
209,977
291,297
218,041
293,
234,02
0
12,737
0
13,092
13,610
18,117
17
15,744
105,265
137,388
170,471
184,784
200,90
216,767
8,009
10,341
17,550
15,348
15,136
17,619
3
0
4
3
0
23,958
17,283 241,98419,435
12,618
152,828
187,299
271,279 17,391
266,718
256,194
262,
268
23,069 269,29428,219
32,655
39,095
37,343
35,103
31,552
33,598
13,274
16,904
19,976
23,273
24,339
24
,339
24,339
229
26,360
1,229
1,229
6,229
Resultados Acumulados
4,660
6,229
5,936
8,527
0
274,639
310,374 0
3,473
1,822
0
8,527
304,061
293,
2,846
3,856
1,277
2,846
890
0
0
291,297
890
713
0
0
8,153
3,856
1,277
41
Instrumentos Financieros Derivados
6,229
8,527
41
1,822
31
6,229
6,229
7,013
8,527
175,8970
215,518
820 31302,892
Crditos Indirectos
Otras Cuentas Contingentes
7,644
14,413
Provisiones por crditos contingentes
Lneas de Crdito no Utilizadas y Crditos Concedidos no
197,75
9,104
170,365
Otros pasivos
CONTINGENTES ACREEDORAS
207,608
250,133
207,832
Intereses y otros gastos por pagar
Total Pasivo y Patrimonio
126,014
16,087
Cuentas por pagar
Resultado Neto del Ejercicio
228,594
8,348
0
,157
Resultados no realizados
199,20
7,379
5,818
241,469
Depsitos del sistema financiero y organismos internacionales
Reservas
208,427
6,557
6,926
0
17,530
Capital Adicional y Ajustes al Patrimonio
200,728
5,281
6,385
Otras Obligaciones
Capital Social
230,898
19,766 215,518
21,852 274,639 18,135
175,897
310,374
820
302,892
Depsitos Restringidos
Patrimonio
199,421
7,058
2,371
3,116
177,240
5,199
Depsitos a Plazo
Total Pasivo
3,716
184,813
171,807
93,350
3,721
169,864
190,560
Bienes realizables, recibidos en pago, adjudicados y fuera de
55
0
0
3,064
193,616
54,525
3,561
2,371
Refinanciados y Reestructurados
jun-12
83,852
0
3,235
dic-11
43,556
0
0
Vigentes
dic-10
44,805
Crditos netos de provisiones e ingresos no devengados
Rendimientos devengados por cobrar
dic-09
21,900
,694
ados
Cuentas por cobrar netas de provisiones
dic-08
jun-13
0
0
CMAC Paita (En miles de nuevos soles)

Ingresos financieros
Intereses por Disponible
dic-07
dic-12
39,913
Intereses y Comisiones por Fondos Interbancarios
59,506
Ingresos por Inversiones
228
dic-08
jun-13
dic-09
dic-10
dic-11
jun-12
49,820
60,551
64,048
62,062
30,076
28,333
172
0
211
238
39,474
Intereses por Obligaciones en Circulacin Subordinadas
,622
58,400
12,826
17,648
Primas al Fondo de Seguro de Depsitos
180
Provisiones para incobrabilidad de crditos
8,277
Margen Financiero Neto
,076
Ingresos por servicios financieros
49,213
22,587
12,485
0
3,026
32,171
Cartera Atrasada M.N. / Crditos Directos M.N. (%)

Provisiones / Cartera Atrasada (%)
Cartera de Alto Riesgo / Crditos Directos (%)
Y
GESTIN
Gastos Administrativos/ Ingresos financieros e Ingresos por servicios
13.22
7.30
3.10%
Utilidad Neta Anualizada sobre Patrimonio Promedio (%)
81%
Utilidad Neta Anualizada sobre Activo Promedio (%)
34.53%
LIQUIDEZ
65%
Ratio de Liquidez en M.N. (%)
164.64%
Ratio de Liquidez en M.E. (%)
117.21%
POSICIN EN MONEDA EXTRANJERA
8.22%
Posicin Global en M.E. / Patrimonio Efectivo ( %)
0%
35.29%
7,562
39,189
18,787
28,762
dic-10
13.23
9.96%
2.25%
10.00%
37.92%
8.06%
218.92%
17,290
21,899
dic-11
12,074
jun-12
14.69
13.91
6.94
7.14
10.60
7.41
8.31
3.18%
11,303
31,190
dic-09
6.64
80%
1,293
3,646
10.41
6.62
RENTABILIDAD
1,123
40,065
4.53%
2,830
1,015
6,094
Cartera Atrasada M.E. / Crditos Directos M.E. (%)
3,379
38,752
26,077
dic-08
jun-13
Cartera Atrasada / Crditos Directos (%)
17,094
22,009
dic-07
dic-12
ACTIVOS
920
1,534
36,919
697
40
752
27,087
10
4,172
479
11,902
CALIDAD DE
1,186
0
3,381
382
6,712
Apalancamiento
11,289
18,001
5,079
Ratio de Capital Global
29
23
Impuesto a la renta
SOLVENCIA
18,197
Participacin de trabajadores
INDICADORES
FINANCIEROS
Utilidad ( Prdida
) neta
22,873
1,083
749
Utilidad ( Prdida ) antes de participaciones e impuesto a la renta
61,257
23,983
118
516
Otros ingresos y gastos
63,430
15,584
1,030
Amortizacin
372
10,138
82
Provisiones, depreciacin y amortizacin

Depreciacin
59,645
21,799
Gastos Administrativos
Margen Operacional Neto
168
52
11,239
817
Margen operacional
27,397
20,456
Gastos por servicios financieros
55
0
43
Intereses y Comisiones por Fondos Interbancarios
EFICIENCIA
0
0
433
796
Intereses y Comisiones por Obligaciones con el Pblico
Margen Financiero Bruto
359
1,015
Gastos financieros
Intereses por Depsitos del Sistema Financiero y Organismos Internacionale
443
402
Intereses y Comisiones por Crditos
8.02
3.87%
5.72%
7.88%
8.
5.63%
7.90%
8.
7.91%
7.27%
8.
8.94%
3.66%
9.00%
9.11%
2.67%
192.06%
146.32%
136.42%
127.80%
98.44%
6.07%
13.12%
37.20%
6.91%
9.33%
11.15%
12.7
12.58%
38.71%
38.83%
40.71%
46.04
INDICADORES FINANCIEROS

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Universidad Nacional De

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURA

DIAGNOSTICO SITUACIONAL DE LA CMAC PAITA

DOCENTE: DR. RICARDO BAYONA ESPINOZA

GIL SOTO, MILAGROS

MONZON SANCHEZ, JORDANA

ROSADO RENTERIA, GREYSI

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

Dedicamos este trabajo a Dios, a nuestros padres, compaeros y maestro.

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

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2.1.2.1. Matriz del Perfil Competitivo 24

Captulo III: RESULTADOS DE LA INVESTIGACION

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

Razn Social: CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PA ITA S.A

Nombre Comercial: CMAC PAITA S.A

Tipo de Sociedad: SOCIEDAD ANONIMA

Direccin principal: JR. JIRON PLAZA DE ARMAS #176. Paita.

Estado de la Empresa: Activo

Fecha de Fundacin: 02/11/1989

Productos y/o Servicios:

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

Distrito / Ciudad: Piura

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CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

metodologa de la investigacin que hemos empleado para la realizacin del

diagnostico situacional a la CMAC Paita de acuerdo al anlisis es:

La matriz EFE, presenta cuatro oportunidades y cinco amenazas, al haber

Dividimos el porcentaje por el nmero de oportunidades y amenazas segn

Luego se evalan los factores con una calificacin dependiendo de

evidencias o informacin que tengamos, para las oportunidades tendremos una

Finalmente obtendremos el valor ponderado con la multiplicacin de los

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

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Crecimiento de la Inversin privada en el Per: La inversin extranjera

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CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

problema que contina afectando la economa de las Micro y Pequeas

los costos operativos.

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

MATRIZ DEL MACRO ENTORNO

Factores determinantes de xito

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

El total ponderado de 2.47 est por debajo de la media de 2.50.

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

Entorno con amenazas

Entorno con oportunidades

Competitividad en la tasa de inters: Con una calificacin de 4 ya que la Cmac Paita

Disminucin de las ganancias de cajas municipales y rurales en ms de 15%: Con

Nivel de competencia y rentabilidad: Con una calificacin de 2 ya que en todo

Adquisicin de programas no efectivos, no actualizados; y poca participacin en el

2.1.2. Anlisis del Micro entorno

Tasas de Inters Vigentes

MATRIZ DE LOS COMPETIDORES

Ranking del perfil competitivo:

El total ponderado de 2.73 est por encima de la media de 2.50.

Luego de la evaluacin respectiva realizada en el sector microfinanciero, podemos

en el mercado las que ms destacan son la financiera